商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

1、一 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展產(chǎn)生 :14 15 世紀(jì) 貨幣兌換貨幣經(jīng)營（增加了匯兌，結(jié)算，貨幣信用，信托業(yè)務(wù)）銀行（增加了貸款業(yè)務(wù)）概念：金融企業(yè) 傳統(tǒng)的角度：以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤為目的的、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。 現(xiàn)代的角度：運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)、以多種經(jīng)營資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起著多方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。 發(fā)展的角度：商業(yè)銀行是個(gè)不斷創(chuàng)新、不斷提供各種高效益的、為顧客所需要的、并具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融業(yè)務(wù)與服務(wù)行業(yè)。二.商業(yè)銀行的功能1.信用中介：貸款2.支付3.信用創(chuàng)造：各種信用工具（支票、匯票、本票

2、、信用卡） 存款與貸款的相互轉(zhuǎn)化4.政策調(diào)節(jié)：利用手中的信貸工具，來調(diào)控市場(chǎng)。（例：降低利率鼓勵(lì)消費(fèi)、刺激投資）5.服務(wù)：各種創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)（信息咨詢、財(cái)務(wù)管理、現(xiàn)金管理、擔(dān)保、代理、保管等）總之，對(duì)市場(chǎng)，甚至社會(huì)的動(dòng)蕩、政權(quán)的穩(wěn)定有巨大的影響。（例：亞洲金融危機(jī)、巴林銀行的破產(chǎn)、中國海南發(fā)展銀行的關(guān)閉）三.商業(yè)銀行的制度1.組織制度（外部組織形式）分類名稱定義優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)單 元 制僅設(shè)立總克服銀行間的兼并現(xiàn)與商業(yè)銀行（ 獨(dú) 家行，業(yè)務(wù)象，防止國民經(jīng)濟(jì)受到少的發(fā)展方向銀行活動(dòng)完全數(shù)銀行資本的控制促背道而馳，制）由總行經(jīng)使銀行更加致力于本地不利于資本營，下面區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展集中，削弱不設(shè)立任其

3、向外部拓何分支機(jī)展的整體競(jìng)構(gòu)爭(zhēng)力分支行 在設(shè)立總使經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，管理制（總 行的同時(shí)專業(yè)化，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效分支行 設(shè)立眾多益，降低平均成本。有制）的分支機(jī)利于資金在總分支行之構(gòu)間靈活調(diào)撥，高效率使用有限資金 拓寬了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而有效分散了風(fēng)險(xiǎn)，有利于利潤水平穩(wěn)定增長 龐大的規(guī)模符合國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展銀行持 以一 家 或 逃避管制擴(kuò)大經(jīng)營股公司 多家 商 業(yè) 規(guī)模，介入到保險(xiǎn)、證券制（集 銀行 的 股 等中擴(kuò)大資金來源、提團(tuán)制商 票作 為 其 高資金流動(dòng)性業(yè)銀資產(chǎn)的公行）司連 鎖 銀若干個(gè)商行制業(yè)銀行之（ 聯(lián) 合間相互持制 商 業(yè)有股票的銀行）方式結(jié)為的連鎖銀行代理銀 銀行之間行制根據(jù)合同的規(guī)定互相

4、代理各種業(yè)務(wù)2.組織結(jié)構(gòu)（內(nèi)在表現(xiàn)形式）一般采用股份有限公司的組織形式股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)各種委員會(huì)總經(jīng)理總稽核公個(gè)投信國卡會(huì)計(jì)人培發(fā)司人資托際中計(jì)統(tǒng)事訓(xùn)展銀銀部部部心部部部部部行行各級(jí)分支行決策機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之

5、、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所?！澳?”，是以眾議舉寵為督：親賢臣， 遠(yuǎn)小人， 此先漢所以興隆也； 親小人， 遠(yuǎn)賢臣， 此后漢所以傾頹也。 先帝在時(shí)，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。 侍中、尚書、 長史、 參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎(jiǎng)率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復(fù)之效，