二月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第二次檢測(cè)試卷（附答案及解析）

1、二月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第二次檢測(cè)試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買(mǎi)支出B、稅率降低C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。2、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守不適用于（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、基金管理公司C、花旗銀行北京分行【參考答案】：B3、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是

2、（）。A、關(guān)鍵人員流失B、外部人員犯罪C、勞動(dòng)力中斷【參考答案】：B【解析】：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。4、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。A、分行B、總行C、總行和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。5、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（）。A、中間價(jià)B、賣(mài)出價(jià)C、買(mǎi)入價(jià)【參考答案】：B【解析】：在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣(mài)出價(jià)。故本題選C。6、中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支

3、付業(yè)務(wù)通過(guò)（）處理。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)C、支付管理信息系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。7、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)B、中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)【參考答案】：A【解析】：中國(guó)人民銀行法第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建

4、議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。8、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、審慎性原則C、相匹配原則【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。9、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。A、支付清算B、穩(wěn)定物價(jià)C、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【參考答案】：B【解析】：超額存款準(zhǔn)備

5、金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。10、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行【參考答案】：B【解析】：我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。11、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法不正確的是（）。A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能【參考答案】：A【出處】

6、2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。合同生效具有幾大要件：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。12、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A、8倍B、12.5倍C、13倍【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，

7、即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求12.5。13、以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是（）。A、為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B、行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰C、國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰【參考答案】：C14、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A、買(mǎi)賣(mài)合同B、保管合同C、運(yùn)輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。15、

8、下列關(guān)于單位活期存款賬戶(hù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、單位活期存款賬戶(hù)包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C、臨時(shí)存款賬戶(hù)有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年【參考答案】：B【解析】：一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。A、審慎原則B、經(jīng)濟(jì)原則C、有效原則【參考答案】：B【解析】：

9、內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。17、某銀行工作人員對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢(xún)問(wèn)身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后，可以向（）尋求解釋。A、中國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會(huì)相關(guān)人員尋求解答。18、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_個(gè)月。（）A、15；1B、30；1C、30；3【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債

10、務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。19、下列不屬于賬面資本的是（）。A、實(shí)收資本B、金融資產(chǎn)C、未分配利潤(rùn)【參考答案】：B【解析】：賬面資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。20、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款B、二手車(chē)消費(fèi)貸款C、自用車(chē)消費(fèi)貸款【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車(chē)或商用車(chē)消費(fèi)貸款上限為3年；自用車(chē)消費(fèi)貸款上

11、限為5年。21、國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局【參考答案】：C【解析】：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。22、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。A、接管組織B、中國(guó)人民銀行C、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。23、下

12、列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。A、支票B、托收C、備用信用證【參考答案】：C【解析】：本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。24、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：B【解析】：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。25、在銀團(tuán)的主要成員中，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A、牽頭行B、參加行C、代理行【參考答案】：C【解析】：銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條

13、件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。26、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）辦理。A、清算；中國(guó)銀行B、清算；中國(guó)人民銀行C、交易；中國(guó)結(jié)算公司【參考答案】：B【解析】：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。27、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符

14、合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)C、以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【參考答案】：C28、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)【參考答案】：A【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。29、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。2015年10月真題A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施【

15、參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。30、承擔(dān)違約責(zé)任時(shí)采取的補(bǔ)救措施不包括（）。A、修理B、退貨C、賠償【參考答案】：C【解析】：補(bǔ)救措施包括修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬。31、（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、保理C、福費(fèi)廷【參考答案

16、】：C【解析】：見(jiàn)福費(fèi)廷的定義。32、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A、股票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。33、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A、優(yōu)化資源配置功能B、貨幣資金融通功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了

17、籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。34、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A、質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)B、抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)C、抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)【參考答案】：A【解析】：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)和買(mǎi)斷式回購(gòu)。35、我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、吸收公眾存款C、從商業(yè)銀行融入資金【參考答案】：B【解析】：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其

18、他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。36、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿(mǎn)之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B、公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)

19、不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿(mǎn)之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。37、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。A、10504.00B、10510.35C、10506.25【參考答案】：C【解析】：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率，可得，1年期定期利息1000012.5%250（元），1年后本息和是1000025010250（元），到期

20、后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息1025012.5%256.25（元），到期后這筆存款能取回10250256.2510506.25（元）。38、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。A、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本B、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本【參考答案】：A【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。39、“買(mǎi)者自負(fù)”原則的含義是（）。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資C、金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)【參考

21、答案】：C【解析】：“買(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買(mǎi)者自負(fù)”原則包含兩層意思：金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。40、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A、提高貸款利率B、貸款利率升降不確定C、貸款利率不受影響【參考答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使

22、其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提高。故本題答案選A。41、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益C、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中【參考答案】：C【解析】：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。42、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處

23、工作，則有關(guān)團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享的說(shuō)法正確的是（）。A、可以與其分享部分成果。但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員。不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B、應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員C、不應(yīng)當(dāng)與其共享【參考答案】：B【解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。43、下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類(lèi)劃分。A、人合公司B、人合兼資合公司C、兩合公司【參考答案】：C【解析】：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公

24、司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。44、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A、信息披露B、市場(chǎng)紀(jì)律C、監(jiān)督檢查【參考答案】：C【解析】：巴塞爾協(xié)議三大支柱的考察。第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。45、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B、凈利息收益率C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【參考答案】：B【解析】：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。46、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。A、增大產(chǎn)出B、降低資金成本

25、C、規(guī)模產(chǎn)出【參考答案】：B【解析】：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。47、金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為（）。A、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分(主要是按成交后是否立即分割劃分)，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。48、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度

26、結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。49、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。A、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度【參考答案】：C【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。50、承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。

27、A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國(guó)家勞動(dòng)人事部【參考答案】：B二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A、核心負(fù)債比例B、凈穩(wěn)定融資比率C、流動(dòng)性覆蓋比率【參考答案】：C【解析】：流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。2、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段B、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時(shí)合同成立【參考答案

28、】：A【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。3、每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。A、寡頭壟斷B、完全競(jìng)爭(zhēng)C、不完全競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】：B【解析】：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者，沒(méi)有任何控制價(jià)格的力量。4、行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。A、

29、12人B、3人C、13人【參考答案】：A【解析】：沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。5、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。6、以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)交易B、外匯交易C、代收代付【參

30、考答案】：C【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。7、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。2013年11月真題A、6%B、5%C、3%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布

31、的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5、6和8；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5和02.5；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1；第四層次為第二支柱資本要求。8、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可分為（）。A、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)【參考答案】：C【解析】：中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定：個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬

32、戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。9、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、授信業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。10、（）是銀行的“最后貸款人”。A、中央銀行B、資產(chǎn)管理公司C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最

33、后貸款人”。11、撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）年內(nèi)行使。A、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。12、客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【解析】：通知存款是指客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。?13、在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。2015年10月真題A、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)

34、放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。14、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【參考答案】：A15、客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，這反映了中央銀行的產(chǎn)生是（）的需要。A、集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行B、“最后貸款人”C、對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理【參考答案】：B【解析】：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。商業(yè)銀行貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使一些資力薄弱的銀行喪失清償力，

35、擠兌、破產(chǎn)時(shí)有發(fā)生，于是迫切需要把各家銀行的現(xiàn)金準(zhǔn)備集中起來(lái)，當(dāng)某家銀行發(fā)生支付困難時(shí)給予支持，避免在危機(jī)中破產(chǎn)。因此，客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行監(jiān)管僅僅是指銀行監(jiān)督。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。2、公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）【參考答案】：正確【解析】：因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。3、對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）【參考答案】：正確【解析】：名義收益率=

36、票面利息/面值100%；即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%，對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格等于面值，因此即期收益率等于名義收益率。4、中國(guó)人民銀行可對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款期限為1年以上的中長(zhǎng)期貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)1年。5、甲乙雙方在買(mǎi)賣(mài)合同中約定，10天后甲將自行車(chē)賣(mài)給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）【參考答案】：正確【解析】：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來(lái)作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為

37、。6、銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。7、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶(hù)的義務(wù)和責(zé)任?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題8、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。9、銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。10、國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)牙買(mǎi)加協(xié)議組建的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：國(guó)際清算銀行是根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定組建的。11、健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反