銀行單位協定存款操作規(guī)程模版

1、單位協定存款操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年 0 xx月28日目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc372371751 0修改與審批記錄 PAGEREF _Toc372371751 h 3 HYPERLINK l _Toc372371752 1目的和范圍 PAGEREF _Toc372371752 h 4 HYPERLINK l _Toc372371753 2定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc372371753 h 4 HYPERLINK l _Toc372371754 3職責與權限 PAGEREF _Toc372371754 h 4

2、 HYPERLINK l _Toc372371755 4基本規(guī)定 PAGEREF _Toc372371755 h 4 HYPERLINK l _Toc372371756 5流程描述及操作要點 PAGEREF _Toc372371756 h 5 HYPERLINK l _Toc372371762 5.1單位協定存款流程 PAGEREF _Toc372371762 h 5 HYPERLINK l _Toc372371763 6內外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc372371763 h 7 HYPERLINK l _Toc372371765 6.1外部法律法規(guī) PAGEREF _Toc372

3、371765 h 7 HYPERLINK l _Toc372371766 6.2內部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc372371766 h 7 HYPERLINK l _Toc372371767 7附錄 PAGEREF _Toc372371767 h 7 HYPERLINK l _Toc372371768 8記錄 PAGEREF _Toc372371768 h 8 HYPERLINK l _Toc372371769 記錄1.協定存款協議書 PAGEREF _Toc372371769 h 9目的和范圍為規(guī)范銀行（以下簡稱“本行”）單位協定存款業(yè)務的操作，滿足單位協定存款管理要求，根據人民幣單位

4、存款管理辦法,結合本行實際,制訂本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行單位協定存款業(yè)務的辦理。定義、縮寫和分類單位協定存款，是指在我行開立單位結算賬戶的中華人民共和國境內的法人及其他組織(以下簡稱“單位”)與銀行簽訂協定存款協議書（記錄1）,商定時限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。職責與權限部門崗位職責權限總行負責單位協定存款業(yè)務操作的管理和指導?？傂胸撠焼挝粎f定存款的管理及管理辦法的制定?？傂胸撠焼挝粎f定存款業(yè)務的利率管理和指導。分行負責所轄區(qū)域單位協定存款業(yè)務的管理。綜合柜員負責單位協定存款業(yè)務的審核和辦理。授權人員 負責單位協定存

5、款業(yè)務的復核授權。基本規(guī)定申請辦理協定存款業(yè)務的單位必須在本行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶。辦理協定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與經辦行共同簽訂一式兩份的協定存款協議書（記錄1）,協議期限為一年,到期日應與簽訂日期對月對日,到期后如需延期,需重新簽訂協議。協定存款協議書簽訂成功后,經辦柜員在一式兩份協議書上加蓋業(yè)務專用章,一份交予客戶，一份做業(yè)務受理單附件傳事后監(jiān)督。協定存款在結算賬戶中進行核算,該賬戶下設兩個積數,即活期存款積數和協定存款積數。開戶單位與銀行共同商定協定存款需保留的基本存款額度,并在協議中注明?；敬婵铑~度以萬元為單位,基本存款賬戶、一般存款賬戶不

6、得低于人民幣10萬元,專用存款賬戶不得低于人民幣50萬元。單位的存款資金超過協議商定留存額度的,由系統自動對單位商定留存額度內的積數計入活期存款累計積數內,對超過商定留存額度的積數計入協定存款累計積數內。協定存款賬戶實行“一個賬戶、一個余額、兩個積數、兩種利率”的計息辦法, 按季結息,利率按中國人民銀行掛牌公告的協定存款利率計算。結算戶中活期存款積數和協定存款積數分別進行結息,分別打印利息清單。柜員可在“協定存款查詢/維護”畫面對協定存款進行維護,同時打印業(yè)務受理單,該界面僅支持對金額的維護。協定存款取消時,柜員在“協定存款查詢/維護”畫面終止協議。柜員錄入賬號自動生成原協議內容,提交后系統對

7、協議進行終止。協議到期后如要再續(xù)簽，由開戶銀行在系統內首先關閉原協議后再重新簽署。協定存款協議書（記錄1）自簽訂日起分支行保存15年。流程描述及操作要點 單位協定存款流程本流程包括簽訂協議書和協定存款簽約兩個階段,具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)A1提出申請客戶客戶提出協定存款簽約的申請。1)B1簽訂協議書綜合柜員柜員審核單位法定代表人（負責人）或授權代理人的身份證件，若代理人辦理的還須出具授權書；單位法定代表人或授權代理人與經辦行簽訂協定存款協議書（記錄1）,一式兩份，商定基本存款額度，商定該金額以內的資金按活期利率計算，超

8、過該金額的資金，以協定存款利率計算；柜員審核協議書中的所有要素是否齊全，協議書中的印章與預留印鑒是否相符；人民幣單位存款管理辦法第三條1)B2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉2)B1；否，轉1)A1。2)B1協定存款簽約綜合柜員1） 分支行行長審核并簽字；2） 柜員憑已簽訂的協定存款協議書 在“協定存款簽約”畫面進行協議錄入。柜員需錄入賬號、金額。協議簽訂成功后打印業(yè)務受理單，柜員在一式兩份的協定存款協議書“乙方”簽章處加蓋業(yè)務專用章，一份作業(yè)務受理單附件傳事后監(jiān)督，一份交予客戶。風險點：客戶提供虛假材料風險類型：外部欺詐風險級別：高風險關鍵監(jiān)控措施：核驗印鑒，核驗身份證信

9、息監(jiān)控崗位：綜合柜員2)C1授權授權人員錄入信息無誤后，由授權人員復核授權，提交后系統錄入協議成功。2)B2協議書交客戶綜合柜員協議書客戶聯交客戶。內外部規(guī)章制度索引外部法律法規(guī)人民幣單位存款管理辦法（銀發(fā)xx年第485號）內部規(guī)章制度銀行人民銀行結算賬戶操作規(guī)程銀行銀行結算賬戶管理辦法附錄本規(guī)程無附錄記錄協定存款協議書記錄1.協定存款協議書 協定存款協議書 甲方（存款人）： 乙方（開戶銀行）： 為了充分利用間隙資金，支持生產和流通發(fā)展，經各方商定，在協定時內辦理協定存款業(yè)務，各方商定：1.甲方（存款人）賬戶：賬號 存款余額在人民幣（大寫） 元 ，￥元（含）以內的為一般存款資金，按人民銀行規(guī)定活期存款利率計息，超過部分為協定存款資金，按人民銀行規(guī)定協定存款利率計息。2.本協議自 年