金融法試題及答案要點(diǎn)

1、金融法試題及答案一、單 項(xiàng) 選 擇 題.中國人民銀行的預(yù)算（ A ）A 納入中央預(yù)算B 納入地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算C.總行納入中央預(yù)算，分支機(jī)構(gòu)納入地方預(yù)算D 以中央預(yù)算為主，地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算為輔. 中國人民銀行（ B ）A 受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)B 受全國人大常委會領(lǐng)導(dǎo)C 既是中央銀行，也是商業(yè)銀行D 是事業(yè)單位.屬于人民銀行貨幣政策委員會的當(dāng)然委員的是（ A ）A 國家外匯管理局局長B 國家發(fā)展與改革委員會主任C 財(cái)政部部長D 審計(jì)署審計(jì)長. 當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款。這稱為（ D ） 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ A 拆借B 貸

2、款C 貼現(xiàn)D 再貼現(xiàn)5下列金融機(jī)構(gòu)中，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍的是（C ）A 城市信用合作社B 金融資產(chǎn)管理公司C 基金管理公司D 財(cái)務(wù)公司.設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ D ）A 10 億元 B 5 億元 C 3 億元 D 1 億元.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)屬于（ C ）A 負(fù)債業(yè)務(wù)B 資產(chǎn)業(yè)務(wù)C 中間業(yè)務(wù)D 理財(cái)業(yè)務(wù).下列不屬于不良貸款的是（ A ）A 關(guān)注類貸款B 次級類貸款C 可疑類貸款D 損失類貸款.農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（ D ）A 董事會B 監(jiān)事會C 社員代表大會D 理事會.融資租賃合同的當(dāng)事人是（C ）A 承租人和供貨人B 出租人和使用人C 承租人和出租人D 承租人和

3、中間人.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在取得不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)之日起（ B ） 內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物A 3 年 B 2 年 C 6 個(gè)月 D 3 個(gè)月短期貸款是指貸款期限在（ B ）以內(nèi)的貸款。A 6個(gè)月 B 1 年 C 18個(gè)月 D 2年 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的， 該合同（ D ）。A 有效B 效力未定 C 企業(yè)法人不承擔(dān)責(zé)任D.無效或超出授權(quán)范圍的部分無效本文用r以自復(fù)制 內(nèi) 容或 自 由編 輯 修改 內(nèi)容， 供 參 考！ .隨時(shí)可存、取，金額與期限不受限制的儲蓄是（D ） 。A.零存整取儲蓄B.整存零取儲蓄C.存本取息儲蓄D.活期儲蓄.騙購?fù)鈪R的行為屬于（B ） 。A.逃匯B.套匯C

4、.非法買賣外匯D.擾亂金融秩序行為本 文檔 可以自 由 復(fù)制 內(nèi) 容或 自 由編 輯修 改內(nèi)容 ， 供參 考！ .貸記卡透支按（B ）記收復(fù)利。A.日 B.月 C.年 D.星期.銀行下列業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是（ D ） 。A.儲蓄開戶 B.同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款C.儲蓄銷戶D.零鈔清點(diǎn)整理.抵押擔(dān)保的范圍不包括（ B ）A.主債權(quán)及利息B.抵押物保管的費(fèi)用C.違約金D.實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用.為證券集中交易提供場所及設(shè)施的是（B ）A.證監(jiān)會B.證券交易所C.證券公司20.下列擔(dān)保形式中，D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)D ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。A 保證B 連帶責(zé)任保證C 質(zhì)押D 抵押.有權(quán)決定停息、減息

5、、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（ A ）A. 國務(wù)院B 中國人民銀行C 財(cái)政部D 商業(yè)銀行.貸記卡的免息還款期最長不得超過（ C ） 。A.30 天 B 60 天 C 90 天 D 180 天.根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票， 在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ） 。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ A 3 個(gè)月B 6 個(gè)月C 9 個(gè)月D12 個(gè)月.可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（A） 。A 商業(yè)銀行B 信托公司C 投資銀行D 保險(xiǎn)公司.下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（ D ） 。A 合伙企業(yè)C 有限責(zé)任公司B 國有獨(dú)資公

6、司D 股份有限公司.我國人民幣的匯價(jià)采用（A 間接標(biāo)價(jià)法C 直接標(biāo)價(jià)法.人民幣的法償性來源于（A 黃金儲備的支持C 國家法律的保障C ）。B 中間價(jià)標(biāo)價(jià)法D 賣出價(jià)標(biāo)價(jià)法C ）。B 人民幣的信譽(yù)D 外匯儲備的支持.在我國，目前銀行信用卡有關(guān)當(dāng)事人之間結(jié)算的基本權(quán)利義務(wù)主要由（ D ） 。A 發(fā)卡銀行決定B 中國銀聯(lián)確定C 當(dāng)事人協(xié)商確定D 有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定.根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ） 。A 公司型和契約型B 單位型和基金型C 開放式和封閉式D 托管式和非托管式我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（ B ） 。A 3B 5 C 6D 8 . 中國人

7、民銀行是我國的（ B ）A. 商業(yè)銀行B. 政策性銀行C. 股份制銀行D. 中央銀行. 中央銀行最核心的職責(zé)是（ B ） 。A. 發(fā)行貨幣B. 依法制定和實(shí)施貨幣政策C. 經(jīng)理國庫D. 從事國際金融活動(dòng)33.關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯(cuò)誤的是（由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定總行副行長由行長任免總行行長每屆任期 5 年，可以連任中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A. 大中型企業(yè)B. 商業(yè)銀行C. 中央國家機(jī)關(guān)D. 地方政府35.城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，（ A ）可以對其接管。A. 銀監(jiān)

8、會B. 工商銀行C. 中國銀行D. 財(cái)政部36.設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（ B ）A. 3000 萬元B. 5000 萬元C. 1 億元D. 10 億元37.關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，下列說法錯(cuò)誤的是（ C ）A. 須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照C. 按照行政區(qū)劃設(shè)立D.不具有法人資格38.我國商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行（ C ）A.混業(yè)經(jīng)營B.兼業(yè)經(jīng)營C. 分業(yè)經(jīng)營D. 綜合經(jīng)營. 法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度， 體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營原則中的 （ B ）A.效益性原則B.安全性原則C.穩(wěn)妥性原則D.流動(dòng)性原則. 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（ D ）

9、A.35%B.45%C.65%D.75%.農(nóng)村信用社單個(gè)社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的（ C ）A. 1% C. 2%C. 3%D. 5%. 金融租賃的對象一般是（ C ）A. 股票 B. 債券 C. 固定資產(chǎn) D. 基金.財(cái)務(wù)公司的注冊資本金（ A ）主要從成員單位中募集不能吸收成員單位外的任何投資者的股份可以向不特定的社會公眾募集以上說法都不對.現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)。結(jié)算起點(diǎn)是指（B ）。A. 500元B. 1000元C. 2000 元D. 5000 元. 農(nóng)村信用社實(shí)行理事會領(lǐng)導(dǎo)下的（ C ） 。A. 社長負(fù)責(zé)制B. 行長負(fù)責(zé)制C. 主任負(fù)責(zé)制

10、D. 董事長負(fù)責(zé)制.貸款人對短期借款申請，書面答復(fù)時(shí)間不得超過（B ） 。A. 1 個(gè)星期 B. 1 個(gè)月C. 2 個(gè)月 D. 3天.下列權(quán)利中不能質(zhì)押的是（B ） 。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)B.依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)C.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份.負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機(jī)構(gòu)是（A ） 。中國人民銀行中國銀監(jiān)會受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行各級工商行政管理局. 票面殘缺超過二分之一的人民幣（ A ） 。A. 不予兌換C. 可兌換三分之一B. 可兌換二分之一D. 可全額兌換貸款貼息的原則是（ D ）。統(tǒng)一由國務(wù)院確定并貼息統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息國務(wù)院確定，貸款行貼息誰確

11、定誰貼息B 股是指（ B ） 。境內(nèi)上市人民幣普通股境內(nèi)上市外資股境外上市外資股社會公眾股貨幣期貨，是指以（ A ）為標(biāo)的物的期貨合約。A. 匯率 B. 貨幣 C. 利率 D. 外匯中國證券業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是（ A ） 。A. 證券業(yè)的自律性組織B.證券業(yè)的監(jiān)管組織C. 證券業(yè)的管理機(jī)構(gòu)D.證券發(fā)行的審批機(jī)構(gòu)貸記卡的免息還款期最長不得超過（ C ） 。A. 30 天 B. 60 天 C. 90 天 D. 180 天某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組，便令其妻購入公司股票， 3 個(gè)月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（ C 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ A.欺詐客戶C.

12、內(nèi)幕交易B.虛假陳述D.價(jià)格操縱公開發(fā)行公司債券， 股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣 （ A ）萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ ）萬元。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ A.3000 ， 6000B.6000 ， 3000C.500 ， 1000D.1000 ， 5000根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ） 。A.公司型和契約型B.單位型和基金型C.開放式和封閉式D.托管式和非托管式證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無過錯(cuò)責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的是（ A ）。A. 發(fā)行人B. 保薦人C. 發(fā)行人的控股股東D. 會計(jì)師股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限

13、為（ C ） 。A.1 個(gè)月 B.3 個(gè) C.6 個(gè)月 D.12 個(gè)月可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ A ） 。A.商業(yè)銀行B.信托公司C.投資銀行D.保險(xiǎn)公司關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯(cuò)誤的是（ C ）由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定總行副行長由行長任免D.總行行長每屆任期5年，可以連任中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（ B ）A.大中型企業(yè) B.商業(yè)銀行C.中央國家機(jī)關(guān)D.地方政府城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，（ A ）可以對其接管。A.銀監(jiān)會B.工商銀行C.中國銀行D.財(cái)政部商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（

14、 B ）批準(zhǔn)A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務(wù)院 D.證監(jiān)會商業(yè)銀行的接管期限最長不超過（ C ）A.10 年 B.5 年 C.2 年 D.1 年商業(yè)銀行發(fā)行次級債由（ D ）批準(zhǔn)A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.發(fā)改委D.中國人民銀行和銀監(jiān)會商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例應(yīng)不低于（C ）A.8%B.10%C.25%D.50%對次級類貸款的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是（ C ）A.1%B.2%C.25%D.50%農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（ B ）同意后，可以退股。A.社員代表大會B.理事會C.監(jiān)事會D.主任2003 年之后，我國信托業(yè)統(tǒng)一由（ A ）管理。A. 銀監(jiān)會 B. 國務(wù)院C.財(cái)

15、政部 D.證監(jiān)會融資租賃合同的當(dāng)事人是（ C ）A.承租人和供貨人B.出租人和使用人C.承租人和出租人D.承租人和中間人下列不屬于我國金融租賃形式的是（ C ） 。A.自營租賃B.售后回租租賃C.介紹租賃D.轉(zhuǎn)租賃73現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)。結(jié)算起點(diǎn)是指（ B ）。A.500 元 B.1000 元C.2000 元D.5000 元本處可以自 由復(fù)制 內(nèi) 容或 自 由編 輯 修改 內(nèi)容， 供參 考 ！ 貸款人對短期借款申請，書面答復(fù)時(shí)間不得超過（ B ） 。A.1個(gè)星期 B. 1個(gè)月 C.2個(gè)月D.3天我國的國庫設(shè)在（ C ） 。A.國家財(cái)政部B.國家稅務(wù)局C.中國人民銀行D

16、.商業(yè)銀行直接投資屬于國際收支中的（ C ） 。A.單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.資本項(xiàng)目D.匯兌項(xiàng)目考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（ D ） 。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.名義利率D.實(shí)際利率我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期不得少于（ B ）年。A.1B.2C.3D.5t檔可以自 由復(fù)制 內(nèi) 容或 自 由編 輯 修改 內(nèi)容， 供參 考 ！ 定金是一種擔(dān)保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ B ） 。A 全額返還定金B(yǎng) 雙倍返還定金C 返還定金的50 D 不需要返還定金，但是如果對方有損失，要賠償損失下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是（ A ） 。A 證券B 利率C 匯率D 股指公

17、開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易， 其應(yīng)向 （ C ） 提出申請。A 中國證監(jiān)會B 國務(wù)院C 證券交易所D 當(dāng)?shù)厥∫患壢嗣裾鶕?jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票， 在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ） 。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ A 3 個(gè)月B 6 個(gè)月C 9 個(gè)月D 12 個(gè)月股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（ C ） 。A 1 個(gè)月 B 3 個(gè)月C 6 個(gè)月可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（A 商業(yè)銀行C 投資銀行中期貸款是指貸款期限在（A.1-3 年C.3-5 年下列不屬于外匯形式的是（

18、A 美元存單C 位于香港的價(jià)值100 萬港幣的不動(dòng)產(chǎn)D 12 個(gè)月A ）。B 信托公司D 保險(xiǎn)公司B ）的貸款。B.1-5 年D.5-10 年C ）。B 美國政府債券現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫到發(fā)行庫，稱為（A.回籠B.發(fā)行文檔 可以自 由 復(fù)制 內(nèi)容或 自 由編 輯修改 內(nèi)容 ， 供參 考！ 下列屬于資本項(xiàng)目的是（ DA.貿(mào)易收支C.個(gè)人境外旅游用匯A ）。C.流通D.出庫本。B.勞務(wù)收支D.個(gè)人境外投資D 特別提款權(quán)89. 股份有限公司首次公開發(fā)行股票，要求最近（ B ）連續(xù)盈利。A.一年B.三年C.五年D.半年本文檔 可以自 由 復(fù)制 內(nèi)容或 自 由編 輯修改 內(nèi)容 ， 供參 考！ 90 某上市公司董

19、事將所持有的本公司股票在買入后 6 個(gè)月內(nèi)又賣出， 獲利收入（ A ） 。A.歸公司所有B.歸該董事所有C.歸公司與該董事平分D.上繳國庫多相選擇題：1、中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE ）A 買賣外匯B存款準(zhǔn)備金C 中央銀行基準(zhǔn)利率D 再貼現(xiàn)E買賣國債2、抵押物的處分方式包括（ABC）A 折價(jià)B 變賣 C 沒收3 關(guān)于保證人的資格，下列表述正確得有（ ABCD）A 學(xué)校不得作為保證人B 醫(yī)院不得作為保證人C 幼兒園不得作為保證人D 企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人E 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)， 在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人4貸款通則中所指的不良貸款包括（ ABC ）A

20、 呆帳貸款B 呆滯貸款C 逾期貸款D 貼息貸款E 抵押貸款依據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（ BC ）A 證券公司 B 證券交易所C 證券登記結(jié)算公司D 證券發(fā)行公司 E 上市公司商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（ DE ）A 買賣政府債券B 信用卡業(yè)務(wù)C 信用證業(yè)務(wù)D 吸收存款E 發(fā)放貸款按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（ BD ）A 國有股B 普通股C 法人股D 優(yōu)先股E 社會公眾股同業(yè)拆借的特點(diǎn)包括（ ABD ）A 期限短B 無擔(dān)保C 利潤高D 利率較低財(cái)務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（ ACD ）A 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B 對非成員單位提供擔(dān)保C 從事同業(yè)拆借D 對成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)股

21、票承銷的方式有（BC）A 傳銷 B 包銷 C 代銷D 直銷 E 分銷申請發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（ BE ）批準(zhǔn)。A 中國人民銀行B 省級人民政府C 中國證監(jiān)會匯率的表示方式有（AD）A 直接標(biāo)價(jià)法B 中間標(biāo)價(jià)法C 黃金標(biāo)價(jià)法D 間接標(biāo)價(jià)法 E 購買力平價(jià)法海關(guān)根據(jù) 中華人民共和國海關(guān)法 第 37 條的規(guī)定， 可以 （ABC）個(gè)人儲蓄帳戶A 查詢 B 凍結(jié)C 扣劃D 提取E 劃撥商業(yè)銀行為存款人保密的義務(wù)包括（ BCD）A 對任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人都不得泄密B 為儲蓄帳戶保密C 對單位存款帳戶保密D 工作人員保密E 不得向銀行公眾人員泄密根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的原則是A 公證B 平等C 自愿D

22、 公平E 誠實(shí)信用三、名詞解釋1 、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。商業(yè)銀行 給客戶的貸款利率受基準(zhǔn)利率的影響。2、同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸，其特點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 3 、 資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的能力的重要指標(biāo)。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 4、信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。5、公司法人信托是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信

23、托部或信托公司為受托人的信托。6 、銀行的抵消權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還債” ， 即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)， 如果客戶拒不還款， 銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 7、存單是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。8、反擔(dān)保是指債務(wù)人對為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！?， 其功能是保障第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后， 能夠順利實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 9、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

24、 債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)， 債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 、 信用貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)基于借款人的信譽(yù)而發(fā)放的貸款。這種貸款沒有擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)由銀行或金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。如果借款人到期不能夠還貸，應(yīng)當(dāng)按照合同的約定承擔(dān)責(zé)任。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 、 最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行， 債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的， 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形， 抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由

25、編輯修改內(nèi)容，供參考！ 、外匯管理是國家對進(jìn)出本國境內(nèi)的外匯收付，借貸、買賣、匯進(jìn)、匯出、匯率、攜帶進(jìn)出境等活動(dòng)進(jìn)行的管理。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 、 證券上市指發(fā)行人發(fā)行的股票、 債券等按照法定的條件和程序， 在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 、 可轉(zhuǎn)換公司債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債， 是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、 在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！三、簡答題1 、存款法律關(guān)系的特點(diǎn)：1）存款合同為實(shí)踐性合同2）根

26、據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。2 、 銀行與客戶關(guān)系的基本原則（1）平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平3）自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致。4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動(dòng)的基礎(chǔ)。3、上市公司有下列情形之一的，有證券交易所決定終止其股票上市交易：1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。2）公司不按照規(guī)定

27、公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正的。公司最近三年連續(xù)虧損， 在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形4、金融租賃的主要形式：1） 自營租賃。承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請租賃預(yù)約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃合同。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 2）售后回租租賃，簡稱回租。承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 3）轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者

28、使用，這種方式一般是用于引進(jìn)外資或設(shè)備。5、金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種， 具有期貨交易的一般特點(diǎn)， 但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 金融期貨的主要種類：1）利率期貨，指以利率為標(biāo)的物的期貨合約2）貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期貨合約。股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。6、法律禁止下列主體作為保證人：家機(jī)關(guān)校、幼兒園、醫(yī)院等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體。業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門7、債權(quán)人清償順序：同一財(cái)產(chǎn)想兩個(gè)以上債權(quán)

29、人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的， 按照抵押物登記的先后順序清償； 順序相同的，按照債券比例清償。抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償?shù)盅簷?quán)未登記的，按照債券比例清償， 不區(qū)分抵押合同訂立的時(shí)間先后。8、貸款活動(dòng)的基本原則：（ 1 ） 合法原則。即貸款應(yīng)符合國家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律的規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應(yīng)當(dāng)禁止的。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 應(yīng) 當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益型原則。自 愿、平等和誠實(shí)信用原則公 平競爭。密切協(xié)作的原則。9、基金管理人不得有下列行為：1 ） 將其固有財(cái)產(chǎn)或者

30、他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資2 ）不公平地對待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)3 ）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益4 ）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失5 ） 依照法律、 行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定， 由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為、發(fā)卡銀行的權(quán)利主要包括有：1 ） 審查申請人的資信狀況， 決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度2 ） 對不遵守其章程規(guī)定的持卡人， 有權(quán)取消其持卡人的資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡3 ）對持卡人透支有追償權(quán)、中國銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：限 制性規(guī)定的理由禁 止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支禁 止對政府財(cái)政透支禁 止向地方政府貸款禁 止

31、向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保、單位結(jié)算賬戶的分類：1） 基 本存款賬戶一 般存款賬戶臨 時(shí)賬戶專 用存款賬戶、 股票是指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 特征：收 益性流 通性非 返還型風(fēng) 險(xiǎn)性、申請上市的公司債券必須符合下列條件：公 司債券的期限為一年以上公 司債券實(shí)際發(fā)行額不少于 5000 萬元公 司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。15 、商業(yè)銀行法立法目的：保 護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益規(guī) 范商業(yè)銀行的行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量維 護(hù)金融市場秩序促 進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展五、案

32、例分析題題一、 A 市甲、乙、丙、丁四個(gè)自然人因?yàn)楹献麝P(guān)系緊密，欲發(fā)起設(shè)立一農(nóng)村信用社，注冊資本為 80 萬元人民幣，甲、乙各以 10萬元人民幣出資，丙以場地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計(jì)20 萬元人民幣。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 問：該設(shè)立行為有何不合法之處？1）申請?jiān)O(shè)立農(nóng)村信用社、社員不得少于500 人，本案中社員僅為 4 人2）單個(gè)社員所持股金不得超過總股金的2%3）農(nóng)村信用社的最低注冊資本限額為 100 萬元人民幣。本案僅為 80 萬。4）社員只能以貨幣資金入股題二 ：。問： （一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什么？（二）什么是內(nèi)幕交易

33、？內(nèi)幕交易有哪些種類？（三）李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？（一）李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。根據(jù) 證券法的規(guī)定。公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人，而李某市公司的董事。（二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的。利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括下列行為：1 ）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；2 ）內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；3 ）非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券。4）其他內(nèi)幕交易行為。（三）李某的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)證券法第

34、70 恩條規(guī)定： “知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員， 不得買入或者賣出所持有的該公司的證券。 或者斜路該信息或者建議他人買賣該證券。 本案中， 李某利用職務(wù)之便獲悉甲公司的內(nèi)幕信息，并建議其家屬知識各自的經(jīng)紀(jì)人買入甲公司的股票，違反了證券法的相關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成內(nèi)幕交易。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！題三：某租賃公司 A 與某公司 .簽訂了一份融資租賃合同。約定由 A 出資購買一套設(shè)備，租賃給B 使用，由 .B 付租金。 X 公司還就B 公司支付租金向 A 公司出具了保函，但未約定保證的方式， .B 公司在經(jīng)營過程中，又向 Y 銀行申請了一筆貸款

35、，以 A 公司租賃給其使用的設(shè)備作抵押。后來， B 公司未能如期交付租金，也未能如其歸還銀行貸款。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 問： （ 1 ） Y 銀行能否對該設(shè)備行使抵押權(quán)？為什么？A 公司能否直接要求X 公司承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？Y 銀行不能對該設(shè)備行使抵押權(quán)。因?yàn)樵O(shè)備的所有權(quán)在租賃期內(nèi)仍屬出租人。抵押合同無效。A 公司可以直接要求X 公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。由于 B 公司的保函未約定保證的方式，因此Y 公司應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。 本文檔可以自題四：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請貸款100 萬元購買建筑財(cái)來，該公司法定代表人張某以其弟張輝（某大學(xué)教師）為保證人，而銀行要求張某

36、另找擔(dān)保。 張某遂找到其好友李某 （某娛樂公司餐飲部經(jīng)理） 追加其餐飲部為保證人， 后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達(dá)有限責(zé)任公司。 也追加為保證人， 銀行遂同意貸款， 期限為 1 年， 并訂立了合同。之后。由于市場行情變化，建筑公司向銀行申請將貸款額減少到 60萬元。 期限縮短至8 個(gè)月， 并征得了張輝與李某的同意。 但未告知鴻達(dá)有限責(zé)任公司。 后來建筑公司到期未能履行還款義務(wù)， 銀行以三個(gè)保證人為被告向法院起訴。經(jīng)查明，保證協(xié)議中沒有約定保證份額，其中，餐飲部沒有經(jīng)其娛樂公司法人授權(quán)。 本文檔可以自由復(fù)制內(nèi)容或自由編輯修改內(nèi)容，供參考！ 問題： （ 1 ） 張輝認(rèn)為銀行應(yīng)先向建筑公司索款， 后才向保證人索款，有無道理？為什么？2）餐飲部所參與的保證協(xié)議是否有效？其是否要承擔(dān)責(zé)任？為什么？3）鴻達(dá)有限責(zé)任公司是否要承擔(dān)責(zé)任？為什么？1）張輝的觀點(diǎn)缺乏法律依據(jù)。理由是：當(dāng)事人在合同中對保證方式?jīng)]有約定， 按照法律規(guī)定，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所