擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度1

1、深圳市泰源利融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度 PAGE PAGE 48深圳市泰泰源利融融資擔(dān)保保有限公司司風(fēng)險(xiǎn)控制制制度為防范和和控制公公司在開開展擔(dān)保保業(yè)務(wù)過過程中發(fā)發(fā)生的經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，特制制定如下下管理制制度：一、嚴(yán)格格執(zhí)行業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程，規(guī)范擔(dān)擔(dān)保手續(xù)續(xù)。1、嚴(yán)格格保前審審查、保保審分離離制度，明確責(zé)責(zé)任，堵堵塞風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行保前前調(diào)查，保中跟跟蹤制度度，杜絕絕人情擔(dān)擔(dān)保。（1）被被擔(dān)保企企業(yè)，除除有固定定的經(jīng)營營場所和和必要的的設(shè)施及及從業(yè)人人員外，還要符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策導(dǎo)向向，產(chǎn)品品銷路好好，效益益明顯，有名符符其實(shí)的的注冊資資本，有有健全的的財(cái)務(wù)制制度，原原則上要要求企業(yè)

2、業(yè)正常經(jīng)經(jīng)營兩年年以上；（2）資資產(chǎn)負(fù)債債率一般般不高于于50%，在金金融部門門無不良良記錄；（3）貸貸款申請請必須如如實(shí)寫明明貸款用用途、貸貸款金額額、貸款款期限及及還款計(jì)計(jì)劃。經(jīng)審查具具備以上上（1）至（33）項(xiàng)條條件方可可提供擔(dān)擔(dān)保服務(wù)務(wù)。（4）被被擔(dān)保企企業(yè)必須須按申請請擔(dān)保貸貸款的用用途使用用資金，定期向向擔(dān)保公公司提供供財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表，報(bào)報(bào)告貸款款使用及及經(jīng)營效效益情況況。（5）有有效擔(dān)保保期間，工作人人員加強(qiáng)強(qiáng)跟蹤監(jiān)監(jiān)督，及及時(shí)了解解企業(yè)經(jīng)經(jīng)營情況況。2、嚴(yán)格格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金提提取制度度。公司司按當(dāng)年年擔(dān)保費(fèi)費(fèi)的500%提取取未到期期責(zé)任準(zhǔn)準(zhǔn)備金，按不超超過當(dāng)年年年末擔(dān)擔(dān)保余額額1%的

3、的比例提提取風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金金，用于于擔(dān)保賠賠付；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備備金累計(jì)計(jì)達(dá)到注注冊資本本的100%后，實(shí)行差差額提取取。3、嚴(yán)格格掌握擔(dān)擔(dān)保額度度。重點(diǎn)點(diǎn)為本區(qū)區(qū)中小企企業(yè)提供供短期小小額流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款擔(dān)保保，一般般擔(dān)保貸貸款額度度在10000萬萬元以下下，期限限在一年年以內(nèi)。4、公司司對貸款款企業(yè)實(shí)實(shí)行A、B角審審查，項(xiàng)項(xiàng)目評審審委員會(huì)會(huì)在充分聽聽取上報(bào)報(bào)意見以后集體進(jìn)進(jìn)行決策策。二、認(rèn)真真落實(shí)反反擔(dān)保措措施。1、按照照“四易易”的原原則易易于變現(xiàn)現(xiàn)、易于于評估、易于操操作、易易于觸動(dòng)動(dòng)受保人人利益的原則則確認(rèn)反反擔(dān)保物物。2、在設(shè)設(shè)定反擔(dān)擔(dān)保物時(shí)時(shí)，首先先以股東東和法人人代表個(gè)個(gè)人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)作抵押

4、押，以增增強(qiáng)企業(yè)業(yè)經(jīng)營者者的責(zé)任任和對其其進(jìn)行有有效的約約束。三、強(qiáng)化化工作人人員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意識，嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行責(zé)任任追究制制度。1、公司司工作人人員對由由于審查查不嚴(yán)、循私舞舞弊等原原因給公公司造成成公司資資金損失失的，視視其損失失情況承承擔(dān)賠償償責(zé)任。2、工作作人員違違反一次次工作紀(jì)紀(jì)律，給給予警告告處分，違反兩兩次扣發(fā)發(fā)當(dāng)月全全部效益益工資的的20%，違反反三次予予以辭退退。3、在業(yè)業(yè)務(wù)工作作中，出出現(xiàn)一起起擔(dān)保逾逾期貸款款，扣發(fā)發(fā)客戶部部經(jīng)理200%基本本工資、經(jīng)辦客客戶經(jīng)理理30%基基本工資資，其他他相關(guān)人人員扣發(fā)發(fā)效益工工資，從從應(yīng)還款款月份起起直至全全部還款款為止。4、出現(xiàn)現(xiàn)一筆賠賠付損

5、失失，按220%扣扣發(fā)經(jīng)理理、審查查員一年年的基本本工資，按經(jīng)理理、審查查員各220%、其他人人員各110%扣扣減風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)金；出出現(xiàn)兩次次賠付損損失，經(jīng)經(jīng)理要引引咎辭職職，審查查員予以以辭退。四、本制制度自公公布之日日起執(zhí)行行。深圳市泰泰源利融融資擔(dān)保保有限公公司20177年1月1日深圳市泰泰源利融融資擔(dān)保保有限公公司投資擔(dān)保保業(yè)務(wù)操操作規(guī)程程第一章 總 則則第一條條 為為有效防防范和控控制業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公公司業(yè)務(wù)務(wù)流程，依據(jù)中華人人民共和和國擔(dān)保保法等等與金融融相關(guān)的的法律法法規(guī)，結(jié)結(jié)合本公公司工作作實(shí)際，特制定定本規(guī)程程。第二條本規(guī)程程適用于于公司經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)務(wù)范圍內(nèi)內(nèi)的所有有融資擔(dān)擔(dān)保、投

6、投資、咨咨詢等業(yè)業(yè)務(wù)。第三條條公司司的業(yè)務(wù)務(wù)范圍：為企業(yè)業(yè)及個(gè)人人提供貸貸款擔(dān)保保、票據(jù)據(jù)承兌擔(dān)擔(dān)保、貿(mào)貿(mào)易融資資擔(dān)保、項(xiàng)目融融資擔(dān)保保、信用用證擔(dān)保保、其他他融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)；兼兼營訴訟訟保全擔(dān)擔(dān)保、投投標(biāo)擔(dān)保保、預(yù)付付款擔(dān)保保、工程程履約擔(dān)擔(dān)保、尾尾付款如如約償付付擔(dān)保等等履約擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)、與擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)的的融資咨咨詢、財(cái)財(cái)務(wù)顧問問等中介介服務(wù)、以自有有資金進(jìn)進(jìn)行投資資。第四條公司內(nèi)內(nèi)設(shè)事業(yè)業(yè)部、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部、綜綜合管理理部、財(cái)財(cái)務(wù)部、合規(guī)管理部部。各部部門職責(zé)責(zé)分別為為：（一）事事業(yè)部負(fù)負(fù)責(zé)擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的工作流流程及制制度、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的擬擬訂；負(fù)負(fù)責(zé)客戶戶資源的的開發(fā)與與培育、業(yè)務(wù)渠

7、渠道的開開拓等；負(fù)責(zé)受受理對外外擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)，對對項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行初審審并收取取評審費(fèi)費(fèi)用；負(fù)負(fù)責(zé)與客客戶商定定保費(fèi)、反擔(dān)保保措施及及監(jiān)管措措施；負(fù)負(fù)責(zé)擔(dān)保保項(xiàng)目可可行性、財(cái)務(wù)狀狀況、還還款能力力、反擔(dān)擔(dān)保、監(jiān)監(jiān)管措施施以及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范范和化解解的調(diào)查查分析；負(fù)責(zé)編編制擔(dān)保保項(xiàng)目調(diào)調(diào)查報(bào)告告，草擬擬合同文文本，提提交風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部審查；負(fù)責(zé)辦辦理和完完善公司司審批業(yè)業(yè)務(wù)的各各項(xiàng)手續(xù)續(xù)；負(fù)責(zé)責(zé)公司審審批業(yè)務(wù)務(wù)的跟蹤蹤檢查、后評價(jià)價(jià)、結(jié)清清后總結(jié)結(jié)及相關(guān)關(guān)信息的的收集整整理；負(fù)負(fù)責(zé)擔(dān)保保業(yè)務(wù)品品種的研研究開發(fā)發(fā)；負(fù)責(zé)責(zé)擔(dān)保臺臺賬的管管理；以以降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、減減少損失失為目的的，組織織開展對對各類抵抵押資產(chǎn)產(chǎn)、

8、不良良資產(chǎn)的的清收、盤活和和處置；負(fù)責(zé)公公司抵債債資產(chǎn)的的接收、管理和和處置工工作；在在完成部部門本職職工作的的同時(shí)，積極主主動(dòng)參與與公司業(yè)業(yè)務(wù)，提提高業(yè)務(wù)務(wù)水平；負(fù)責(zé)將將收集到到的信息息資料匯匯總到綜綜合管理理部；負(fù)負(fù)責(zé)完成成公司領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)交辦辦的其他他工作。（二）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部負(fù)責(zé)責(zé)公司資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的總體體分析、評價(jià)、管理和和監(jiān)控，制定資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警辦辦法，建建立健全全公司資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制體體系；負(fù)負(fù)責(zé)對公公司各類類擔(dān)保、投資業(yè)業(yè)務(wù)的審審查評價(jià)價(jià)并提出出明確的的審查意意見；負(fù)負(fù)責(zé)制定定項(xiàng)目評評審委員員會(huì)的管管理辦法法并組織織召開會(huì)會(huì)議；負(fù)負(fù)責(zé)做好好項(xiàng)目評評審委員員會(huì)辦公公室的日日常工作作，包

9、括括會(huì)議記記錄、業(yè)業(yè)務(wù)批準(zhǔn)準(zhǔn)通知、評審委委員考評評及業(yè)務(wù)務(wù)檔案資資料管理理；負(fù)責(zé)責(zé)對其他他業(yè)務(wù)部部門運(yùn)行行的過程程監(jiān)督；負(fù)責(zé)收收集分析析相關(guān)的的經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和和市場信信息，并并在此基基礎(chǔ)上協(xié)協(xié)助開展展市場拓拓展和業(yè)業(yè)務(wù)營銷銷；負(fù)責(zé)責(zé)公司不不良資產(chǎn)產(chǎn)的綜合合管理；在完成成部門本本職工作作的同時(shí)時(shí)，積極極主動(dòng)參參與公司司業(yè)務(wù)，提高業(yè)業(yè)務(wù)水平平；負(fù)責(zé)責(zé)將收集集到的信信息資料料匯總到到綜合管管理部；負(fù)責(zé)完完成公司司領(lǐng)導(dǎo)交交辦的其其他工作作。（三）綜綜合管理理部負(fù)責(zé)責(zé)公司部部署工作作、會(huì)議議議定事事項(xiàng)和公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)交辦事事項(xiàng)的督督辦、查查辦工作作；負(fù)責(zé)責(zé)辦公費(fèi)費(fèi)用預(yù)算算的編制制和監(jiān)督督執(zhí)行；負(fù)責(zé)公公

10、文處理理、公文文把關(guān)以以及印鑒鑒、合同同文本及及檔案管管理；負(fù)負(fù)責(zé)公司司機(jī)要保保密工作作；負(fù)責(zé)責(zé)收集和和匯總公公司各部部門報(bào)送送的信息息，收集集國家和和省內(nèi)各各類有關(guān)關(guān)金融信信息，并并對其進(jìn)進(jìn)行綜合合分析和和整理，為公司司提供信信息服務(wù)務(wù)；負(fù)責(zé)責(zé)公司的的企業(yè)文文化建設(shè)設(shè)，組織織各種增增強(qiáng)員工工凝聚力力的宣傳傳、教育育和文體體活動(dòng)；負(fù)責(zé)人人力資源源管理和和人才培培養(yǎng)與開開發(fā)工作作；負(fù)責(zé)責(zé)制定薪薪酬考核核委員會(huì)會(huì)管理辦辦法并組組織實(shí)施施；負(fù)責(zé)責(zé)勞動(dòng)工工資管理理工作；負(fù)責(zé)社社會(huì)保障障包括養(yǎng)養(yǎng)老統(tǒng)籌籌、醫(yī)療療統(tǒng)籌、工傷保保險(xiǎn)、失失業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)等管理理工作；負(fù)責(zé)公公司辦公公場所、固定資資產(chǎn)及各各類辦公公用品

11、的的使用和和管理工工作；負(fù)負(fù)責(zé)營業(yè)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)等等的管理理工作；制定和和完善公公司基本本管理制制度及具具體規(guī)章章制度方方案，提提出修改改和改進(jìn)進(jìn)的意見見和建議議；負(fù)責(zé)責(zé)為公司司員工辦辦公提供供服務(wù)并并做好后后勤保障障工作；在完成成部門本本職工作作的同時(shí)時(shí)，積極極主動(dòng)參參與公司司業(yè)務(wù)，提高業(yè)業(yè)務(wù)水平平；負(fù)責(zé)責(zé)公司網(wǎng)網(wǎng)站的維維護(hù)建設(shè)設(shè)，及時(shí)時(shí)更新網(wǎng)網(wǎng)站信息息，為業(yè)業(yè)務(wù)工作作的開展展提供服服務(wù)；負(fù)負(fù)責(zé)完成成公司領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)交辦辦的其他他工作。（四）財(cái)財(cái)務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)公司司財(cái)務(wù)管管理制度度的擬訂訂、修訂訂和監(jiān)督督執(zhí)行；負(fù)責(zé)會(huì)會(huì)計(jì)核算算和財(cái)務(wù)務(wù)管理工工作；負(fù)負(fù)責(zé)公司司所有資資金的收收支往來來及賬戶戶、賬冊冊的管理

12、理；負(fù)責(zé)責(zé)公司財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表（告）的編制制和納稅稅申報(bào)工工作；負(fù)負(fù)責(zé)準(zhǔn)確確及時(shí)地地反映公公司財(cái)務(wù)務(wù)狀況和和經(jīng)營成成果；負(fù)負(fù)責(zé)監(jiān)督督公司的的經(jīng)營活活動(dòng)合理理合法；負(fù)責(zé)公公司自用用資金的的籌集、調(diào)度、使用與與管理工工作；參參與公司司擬投資資項(xiàng)目和和募集資資金的分分析論證證；負(fù)責(zé)責(zé)公司投投資項(xiàng)目目和募集集資金的的資金籌籌措計(jì)劃劃、使用用計(jì)劃的的擬訂；負(fù)責(zé)管管理和監(jiān)監(jiān)督固定定資產(chǎn)投投資的立立項(xiàng)、招招標(biāo)與購購建；負(fù)負(fù)責(zé)公司司費(fèi)用管管理及費(fèi)費(fèi)用的審審核和報(bào)報(bào)賬；負(fù)負(fù)責(zé)庫存存現(xiàn)金、有價(jià)單單證和會(huì)會(huì)計(jì)重要要空白憑憑證的管管理；負(fù)負(fù)責(zé)呆（壞）賬賬準(zhǔn)備金金的計(jì)提提和管理理；完成成部門本本職工作作的同時(shí)時(shí)，積極極主動(dòng)

13、參參與公司司業(yè)務(wù)，提高業(yè)業(yè)務(wù)水平平；負(fù)責(zé)責(zé)完成公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)交辦的的其他工工作。（五）合合規(guī)管理部部負(fù)責(zé)發(fā)發(fā)布統(tǒng)一一格式的的擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)合同同、協(xié)議議、承諾諾函等相相關(guān)法律律文件范范本，并并且負(fù)責(zé)責(zé)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)合同同和相關(guān)關(guān)法律文文件的審審核；根根據(jù)審核核的需要要，合規(guī)管理部部有權(quán)向向合同提提供人提提問，向向被詢問問人收集集有關(guān)證證明材料料。公司司合規(guī)管理部部門有權(quán)權(quán)針對不不符合合合同格式式、不具具備法律律效應(yīng)的的條款進(jìn)進(jìn)行修改改；負(fù)責(zé)責(zé)接受企企業(yè)各類類建設(shè)項(xiàng)項(xiàng)目的咨咨詢，包包括新建建、改建建、擴(kuò)建建、技術(shù)術(shù)改造項(xiàng)項(xiàng)目的項(xiàng)項(xiàng)目建議議書和可可行性研研究階段段的問題題咨詢和和建議等等，以及及對企業(yè)業(yè)投（

14、融融）資項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行初步經(jīng)經(jīng)濟(jì)評價(jià)價(jià)、分析析；對代代償企業(yè)業(yè)進(jìn)行追追償，并并制定相相關(guān)方案案進(jìn)行跟跟蹤；為在保保企業(yè)提供供相關(guān)法法律咨詢詢服務(wù)；負(fù)責(zé)制制定專家家顧問委委員會(huì)的的管理辦辦法并組組織召開開會(huì)議；負(fù)責(zé)公公司外聘聘顧問如如律師事事務(wù)所、會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所、資產(chǎn)產(chǎn)評估公公司、各各類設(shè)計(jì)計(jì)院、資資產(chǎn)管理理公司以以及商業(yè)業(yè)銀行等等機(jī)構(gòu)和和相關(guān)專專家的篩篩選、聘聘請、管管理和服服務(wù)；在在完成部部門本職職工作的的同時(shí)，積極主主動(dòng)參與與公司業(yè)業(yè)務(wù)，提提高業(yè)務(wù)務(wù)水平；負(fù)責(zé)完完成公司司領(lǐng)導(dǎo)交交辦的其其他工作作。第五條 公司司對于所所受理的的融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控控制及處處置辦法法按照擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)五級分分

15、類及有有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理、處置辦辦法執(zhí)行行。公司司擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行行集體審審查、分分級審批批、項(xiàng)目目經(jīng)理全全程負(fù)責(zé)責(zé)制。第二章 擔(dān)擔(dān)保對象象與條件件第六條條 公公司擔(dān)保保對象應(yīng)應(yīng)當(dāng)是符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策，有產(chǎn)品品、有市市場、有有效益、有信用用、有發(fā)發(fā)展前景景并經(jīng)國國家工商商行政管管理部門門（主管管機(jī)關(guān)）依法登登記注冊冊、具有有獨(dú)立法法人資格格與履約約能力的的中小企企業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)業(yè)化龍頭頭企業(yè)和和民辦學(xué)學(xué)校（以以下統(tǒng)稱稱擔(dān)保客客戶）。公司優(yōu)先先為符合合公司條條件的中中小企業(yè)業(yè)提供擔(dān)擔(dān)保及配配套優(yōu)質(zhì)質(zhì)服務(wù)。第七條 申請請擔(dān)保的的客戶必必須具備備以下基基本條件件：（一）產(chǎn)產(chǎn)品有市市場

16、、生生產(chǎn)經(jīng)營營有效益益、守信信用、符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策要要求等基基本條件件；（二）必必須是經(jīng)經(jīng)工商行行政管理理部門（主管機(jī)機(jī)關(guān)）依依法登記記注冊的的企（事事）業(yè)法法人、并并已經(jīng)按按時(shí)辦理理年檢手手續(xù)；（三）有有按期還還本付息息，解除除擔(dān)保責(zé)責(zé)任的履履約能力力；（四）產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰晰，具有有符合法法定要求求的注冊冊資本金金和必要要的營運(yùn)運(yùn)資金、經(jīng)營場場所與設(shè)設(shè)施；（五）財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表已經(jīng)審審計(jì)，會(huì)會(huì)計(jì)核算算規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)負(fù)債比例例合理，有一年年以上的的經(jīng)營盈盈利記錄錄，財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)反反映出有有較強(qiáng)的的償債能能力；（六）股股份制公公司對外外權(quán)益性性投資未未超過凈凈資產(chǎn)的的20%，新建建項(xiàng)

17、目自自有資金金不低于于國家規(guī)規(guī)定比例例：一般般規(guī)定為為35%；（七）管管理規(guī)范范、經(jīng)營營穩(wěn)健、資產(chǎn)與與經(jīng)營狀狀況良好好、經(jīng)營營與管理理水平較較高，經(jīng)經(jīng)營效益益與資信信等級較較好；（八）申申請擔(dān)保保的項(xiàng)目目須是國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策鼓鼓勵(lì)發(fā)展展、有一一定科技技含量、有良好好產(chǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展前景景、有較較大發(fā)展展?jié)摿Φ牡捻?xiàng)目，須經(jīng)有有關(guān)部門門審批的的項(xiàng)目，應(yīng)取得得相關(guān)部部門正式式批準(zhǔn)文文件；（九）申申請擔(dān)保保的用途途真實(shí)、符合國國家法律律規(guī)定、金額適適當(dāng)，預(yù)預(yù)期的收收入和利利潤足以以歸還債債務(wù)本息息；（十）客客戶應(yīng)擁擁有良好好的產(chǎn)品品銷售網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)經(jīng)營服務(wù)務(wù)渠道，具有與與融資規(guī)規(guī)模相適適應(yīng)的銷銷售或營營業(yè)規(guī)模

18、模，擁有有穩(wěn)定的的客戶群群和現(xiàn)金金流；（十一）能提供供必要的的、公司司可接受受的反擔(dān)擔(dān)保措施施。提供供令擔(dān)保保方滿意意且符合合安全邊邊際要求求的包括括但不限限于委托托擔(dān)保方方主要負(fù)負(fù)責(zé)人連連帶責(zé)任任保證、一定比比例的保保證金、第三方方信用保保證、不不動(dòng)產(chǎn)與與動(dòng)產(chǎn)抵抵押、動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押、權(quán)利利（股權(quán)權(quán)、債權(quán)權(quán)、經(jīng)營營權(quán)與無無形資產(chǎn)產(chǎn)等）質(zhì)質(zhì)押等多多種合法法有效組組合反擔(dān)擔(dān)保；（十二）按要求求提供真真實(shí)、合合法、有有效的文文件及資資料，接接受擔(dān)保保評審與與實(shí)地考考察，愿愿承受辦辦理擔(dān)保保評審收收費(fèi)和按按標(biāo)準(zhǔn)繳繳納擔(dān)保保費(fèi)等融融資成本本；（十三）誠實(shí)信信用、無無不良信信用記錄錄，無重重大未結(jié)結(jié)法律訴訴

19、訟，愿愿意接受受擔(dān)保方方監(jiān)管。在協(xié)議議銀行開開立結(jié)算算帳戶，擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的資金金使用接接受協(xié)議議銀行和和公司全全過程監(jiān)監(jiān)管，擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的業(yè)務(wù)務(wù)實(shí)施接接受公司司的全過過程監(jiān)管管，同意意公司對對項(xiàng)目的的運(yùn)作實(shí)實(shí)施及調(diào)調(diào)整進(jìn)行行跟蹤和和監(jiān)管。第三章 擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)程序第八條 擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)程序如如下：（一一）擔(dān)保保申請（二二）受理理立項(xiàng)（三三）調(diào)查查評審（四四）核查查審批（五五）簽約約擔(dān)保（六六）保后后監(jiān)理（七七）擔(dān)保保終結(jié)（八八）擔(dān)保保追償（九九）檔案案管理第四章 擔(dān)保申申請與受受理第九條 客戶戶申請擔(dān)擔(dān)保需填填寫擔(dān)擔(dān)保申請請表，同時(shí)應(yīng)應(yīng)提供以以下文件件資料，并對所所提供文文件資料料的真實(shí)實(shí)性負(fù)責(zé)責(zé)

20、。（一一）擔(dān)保保申請人人應(yīng)提供供的材料料：1、營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（副副本）；法人或或機(jī)構(gòu)代代碼證；2、工商局局出具的的公司司核準(zhǔn)注注冊登記記的有關(guān)關(guān)資料復(fù)印件件；公司司的住所所證明復(fù)復(fù)印件；3、注冊資資本驗(yàn)資資報(bào)告；4、公司章章程；5、貸款卡卡及貸款款卡回執(zhí)執(zhí)單；6、董事會(huì)會(huì)或股東東會(huì)關(guān)于于貸款擔(dān)擔(dān)保與反反擔(dān)保措措施的決決議原件件；7、銀行開開戶許可可證、稅稅務(wù)登記記證（國國稅、地地稅）；8、法人代代表證明明書及法法人代表表身份證證復(fù)印件件；如委委托非法法人代表表辦理相相關(guān)事項(xiàng)項(xiàng)，尚需需有法法人代表表授權(quán)委委托書及代理理人身份份證復(fù)印印件；9、法定代代表人、財(cái)務(wù)負(fù)負(fù)責(zé)人簡簡歷及身身份證（復(fù)印件件）；1

21、00、上月月財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表及近近兩年的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表和經(jīng)經(jīng)合法中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的審計(jì)報(bào)報(bào)告，財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表主要包包括資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表、損益益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表和財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表編報(bào)說說明、審審計(jì)報(bào)告告附注等等；近三三個(gè)月銀銀行對帳帳單；111、客戶戶近三年年主營業(yè)業(yè)務(wù)、股股權(quán)、注注冊資本本等基本本情況的的變動(dòng)及及變動(dòng)原原因簡述述；近三三年主要要業(yè)績及及大事記記；股東東簡介；客戶管管理現(xiàn)狀狀自評、發(fā)展方方向、戰(zhàn)戰(zhàn)略及今今后兩年年的發(fā)展展規(guī)劃等等；122、項(xiàng)目目可行性性研究報(bào)報(bào)告及項(xiàng)項(xiàng)目批準(zhǔn)準(zhǔn)文件；133、本次次借款用用途、還還款計(jì)劃劃、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性分析析；銀行行貸款意意向函；144、客戶戶或項(xiàng)目目的其他他重要證

22、證明材料料（與借借款用途途有關(guān)的的購銷合合同、合合作協(xié)議議；生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證、進(jìn)出口口許可證證等復(fù)印印件、已已有的資信等等級證書書、資產(chǎn)評評估報(bào)告告復(fù)印印件）；155、主要要存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、銀行行借款明明細(xì)表；應(yīng)收賬賬款賬齡齡分析表表和或有負(fù)債債情況表表；166、公司司主要負(fù)負(fù)責(zé)人個(gè)個(gè)人資產(chǎn)產(chǎn)證明（如房產(chǎn)產(chǎn)證、購購房合同同、行駛駛證復(fù)印印件、股股票清單單等）及及個(gè)人連連帶責(zé)任任承諾書書；177、人民民銀行信信用報(bào)告告書（客客戶持貸貸款卡到到人民銀銀行經(jīng)營營服務(wù)窗窗口查詢詢，由人人民銀行行提供企企業(yè)或個(gè)個(gè)人信用用報(bào)告書書）；188、其他他有關(guān)材材料。（二二）保證證反擔(dān)保保第三人

23、人應(yīng)提供供的材料料：1、企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照（副本）；2、稅務(wù)證證（國稅稅、地稅稅）；3、法人代代碼證；4、銀行開開戶許可可證；5、貸款卡卡及貸款款卡回執(zhí)執(zhí)單；6、注冊資資本驗(yàn)資資報(bào)告；7、公司章章程；8、銀行資資信證明明；9、法人代代表證明明書，法法人代表表授權(quán)書書；100、法人人代表及及委托代代理人身身份證；111、企業(yè)業(yè)主要負(fù)負(fù)責(zé)人的的個(gè)人資資產(chǎn)資料料及個(gè)人人連帶責(zé)責(zé)任承諾諾書；122、上月月財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表及近近兩年的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表和經(jīng)經(jīng)合法中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的審計(jì)報(bào)報(bào)告，財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表主要包包括資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表、損益益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表和財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表編報(bào)說說明、審審計(jì)報(bào)告告附注等等；133、股東

24、東會(huì)或董董事會(huì)關(guān)關(guān)于同意意對外擔(dān)擔(dān)保的決決議；144、主要要存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、銀行行借款明明細(xì)表；應(yīng)收賬賬款賬齡齡分析表表和或有負(fù)債債情況表表；155、其他他有關(guān)材材料。（三三）反擔(dān)擔(dān)保方式式為抵押押或質(zhì)押押應(yīng)提供供的材料料：1、抵押物物、質(zhì)物物清單；2、抵押物物、質(zhì)物物所有權(quán)權(quán)證明；3、抵押物物、質(zhì)物物評估資資料；4、保險(xiǎn)單單；5、股東會(huì)會(huì)或董事事會(huì)關(guān)于于同意抵抵押、質(zhì)質(zhì)押的決決議；6、抵押物物、質(zhì)物物為共有有的，提提供全體體共有人人同意抵抵押或質(zhì)質(zhì)押的聲聲明；7、抵押物物、質(zhì)物物為海關(guān)關(guān)監(jiān)管的的，提供供海關(guān)同同意抵押押或質(zhì)押押的證明明；8、抵押物物、質(zhì)物物為國有有企業(yè)的的，提

25、供供主管部部門及國國有資產(chǎn)產(chǎn)管理部部門同意意抵押或或質(zhì)押的的證明；9、其他有有關(guān)材料料。（四四）注意意事項(xiàng)1、提供的的材料除除復(fù)印件件外，同同時(shí)應(yīng)提提供原件件備驗(yàn)；2、所提供供資料要要加蓋單單位公章章；3、法人代代表授權(quán)權(quán)委托需需法人代代表親筆筆簽字授授權(quán)；4、公司受受理項(xiàng)目目人員可可根據(jù)擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目和企業(yè)業(yè)的實(shí)際際情況進(jìn)進(jìn)行篩選選或添加加。第十條 擔(dān)保保受理的的限制條條件：（一一）擔(dān)保保申請客客戶凈資資產(chǎn)不低低于1000萬元元人民幣幣；（二二）申請請擔(dān)保額額不超過過該客戶戶有效凈凈資產(chǎn)的的70%；（三三）擔(dān)保保申請客客戶資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率不超過過70%；（四四）擔(dān)保保申請客客戶資產(chǎn)產(chǎn)收益率率不低

26、于于同行業(yè)業(yè)當(dāng)?shù)仄掌毡闃?biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)率；（五五）客戶戶成立時(shí)時(shí)間在一一年以上上。以上上限制條條件原則則上不得得突破；但遇特特殊情況況且在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可控控的前提提下需要要靈活處處理時(shí)，必須經(jīng)經(jīng)審保委委員會(huì)到到會(huì)有表表決權(quán)票票數(shù)800%（含含）以上上同意。第十一條條 對對于擔(dān)保保額在110000萬元（含）以以上的重重大項(xiàng)目目必須先先上報(bào)總總經(jīng)理，并經(jīng)理理事長批批準(zhǔn)后才才能受理理。第十二條條 公公司的項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理為業(yè)務(wù)務(wù)的第一一責(zé)任人人。在受受理業(yè)務(wù)務(wù)初期，項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理對所所受理的的業(yè)務(wù)必必須執(zhí)行行公司的的篩選程程序；對對于注冊冊資金少少、成立立時(shí)間短短（高科科技企業(yè)業(yè)除外）；有效效凈資產(chǎn)產(chǎn)少，無無法提供供反擔(dān)保

27、保，或還還款有難難度；所所處行業(yè)業(yè)與國家家產(chǎn)業(yè)政政策、與與環(huán)保相相沖突的的；小規(guī)規(guī)模的純純商品流流通企業(yè)業(yè)等，以以及融資資金額在在 500萬元以以下的融融資項(xiàng)目目，公司司予以嚴(yán)嚴(yán)格控制制。第十三條條 公公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)部部業(yè)務(wù)人人員負(fù)責(zé)責(zé)擔(dān)保申申請項(xiàng)目目受理。客戶到到公司申申請擔(dān)保保業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)根根據(jù)客戶戶提交的的申請表表和申報(bào)報(bào)材料，核實(shí)其其材料的的完整性性和真實(shí)實(shí)性，與與之洽商商，審核核受理?xiàng)l條件，提提出受理理意見。業(yè)務(wù)務(wù)人員對對符合受受理?xiàng)l件件的項(xiàng)目目填寫擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)受理理審批表表并附附客戶提提交的申申報(bào)材料料，簽署署受理意意見，經(jīng)經(jīng)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)負(fù)責(zé)人簽簽署意見見后報(bào)分分管副總總經(jīng)理批批準(zhǔn)

28、立項(xiàng)項(xiàng)。立項(xiàng)項(xiàng)以后，公司指指派項(xiàng)目目經(jīng)理全全程負(fù)責(zé)責(zé)辦理。對正式式受理項(xiàng)項(xiàng)目，應(yīng)應(yīng)按項(xiàng)目目建立客客戶檔案案。第十四條條 公公司實(shí)行行擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目目經(jīng)理負(fù)負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理實(shí)行行項(xiàng)目AA角和項(xiàng)項(xiàng)目B角角制度，項(xiàng)目AA角和項(xiàng)項(xiàng)目B角角由擔(dān)保保業(yè)務(wù)人人員擔(dān)任任。對擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目，由項(xiàng)項(xiàng)目A角角全面負(fù)負(fù)責(zé)、負(fù)負(fù)主要責(zé)責(zé)任，項(xiàng)項(xiàng)目B角角協(xié)助項(xiàng)項(xiàng)目A角角工作，負(fù)次要要責(zé)任。第十五條條 對對正式受受理項(xiàng)目目，項(xiàng)目目經(jīng)理須須在規(guī)定定時(shí)限內(nèi)內(nèi)進(jìn)行項(xiàng)項(xiàng)目初審審，對客客戶及項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行全面的的調(diào)查和和評價(jià)。項(xiàng)目初初審必須須由項(xiàng)目目A角和和項(xiàng)目BB角共同同進(jìn)行，以項(xiàng)目目A角為為主，對對項(xiàng)目初初審負(fù)全全面責(zé)任任，項(xiàng)目目

29、B角協(xié)協(xié)助項(xiàng)目目負(fù)責(zé)人人工作。項(xiàng)目目初審?fù)晖瓿珊?，?xiàng)目經(jīng)經(jīng)理撰寫寫擔(dān)保保業(yè)務(wù)調(diào)調(diào)查評審審報(bào)告，填寫寫擔(dān)保保業(yè)務(wù)審審查審批批表，并提出出初審意意見；當(dāng)當(dāng)項(xiàng)目AA角和項(xiàng)項(xiàng)目B角角意見有有分歧時(shí)時(shí)，項(xiàng)目目B角必必須在擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查評審報(bào)報(bào)告和和擔(dān)保保業(yè)務(wù)審審查審批批表上上獨(dú)立發(fā)發(fā)表自己己的意見見。第十六條條 項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)初初審批準(zhǔn)準(zhǔn)立項(xiàng)以以后，公公司可視視情況在在3個(gè)工工作日給給擔(dān)保申申請人或或銀行發(fā)發(fā)出擔(dān)擔(dān)保受理理意向書書，通通知申請請人填寫寫公司統(tǒng)統(tǒng)一格式式的擔(dān)擔(dān)保申請請表，并提供供公司申請擔(dān)擔(dān)保所需需資料清清單所所列資料料由公司司進(jìn)行調(diào)調(diào)查評審審，同時(shí)時(shí)由擔(dān)保保申請人人到擬貸貸款銀行行聯(lián)系辦辦理

30、貸款款事宜。公司司經(jīng)初審審不同意意立項(xiàng)擔(dān)擔(dān)保的項(xiàng)項(xiàng)目，受受理項(xiàng)目目經(jīng)理要要詳細(xì)告告之申請請人。第五章 擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目初審和和實(shí)地調(diào)調(diào)查第十七七條 項(xiàng)目初初審主要要是通過過資料審審核和實(shí)實(shí)地調(diào)查查，獲取取融資擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目、項(xiàng)目目客戶及及反擔(dān)保保人真實(shí)實(shí)、全面面的信息息，通過過綜合分分析、比比較、評評價(jià)，形形成最后后綜合性性的評定定和結(jié)論論擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查評審報(bào)報(bào)告第十八條條 項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理在受理理客戶的的業(yè)務(wù)資資料后，先必須須審核該該資料的的真實(shí)性性、合法法性、時(shí)時(shí)效性。（一一）資料料的真實(shí)實(shí)性是：所提供供的資料料必須是是依據(jù)真真實(shí)的、客觀存存在的經(jīng)經(jīng)濟(jì)事件件的發(fā)生生而記載載的客觀觀事實(shí)。（二二）資

31、料料的合法法性是：資料的的取得及及記載必必須是依依據(jù)相關(guān)關(guān)的法律律法規(guī)的的途徑得得出的結(jié)結(jié)論。（三三）資料料的時(shí)效效性是：所提供供的資料料有時(shí)效效的必須須在法律律所規(guī)定定的有效效期內(nèi)。第十九九條 資料審審核是對對申請擔(dān)擔(dān)?？蛻魬籼峁┑牡馁Y料、信息進(jìn)進(jìn)行搜集集、整理理和審核核，以確確定這些些信息的的真實(shí)性性、合法法性和時(shí)時(shí)效性。信息不不僅來源源于客戶戶，還應(yīng)應(yīng)從與客客戶和項(xiàng)項(xiàng)目有關(guān)關(guān)的管理理部門、金融、財(cái)稅、供應(yīng)商商、用戶戶等單位位取得。對資料料審核過過程中需需要進(jìn)一一步明確確、補(bǔ)充充、核實(shí)實(shí)之處以以及發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的漏洞洞、疑點(diǎn)點(diǎn)，應(yīng)作作為實(shí)地地調(diào)查工工作的重重點(diǎn)。第二十條條 資資料審核核要點(diǎn)：（一一

32、）按本本規(guī)程第第九條要要求提供供的材料料是否齊齊全、有有效，要要求提供供的文件件是否為為原件，復(fù)印件件是否和和原件一一致，復(fù)復(fù)印材料料是否加加蓋公章章。各種種文件是是否在有有效期內(nèi)內(nèi)，應(yīng)年年檢的是是否已辦辦理年檢檢；（二二）各有有關(guān)文件件的相關(guān)關(guān)內(nèi)容要要核對一一致，邏邏輯關(guān)系系要正確確，通過過對客戶戶成立批批文、合合同、章章程、董董事會(huì)決決議、驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告、立項(xiàng)項(xiàng)批文等等具體文文件的審審核，了了解借款款人（擔(dān)擔(dān)保申請請人）和和反擔(dān)保保人是否否具備資資格，是是否合法法；（三三）財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表是是否由會(huì)會(huì)計(jì)師事事務(wù)所出出具了審審計(jì)報(bào)告告，是否否有保留留意見報(bào)報(bào)告，初初步分析析財(cái)務(wù)狀狀況，記記錄疑點(diǎn)點(diǎn)，

33、以便便實(shí)地調(diào)調(diào)查核實(shí)實(shí)；（四四）對反反擔(dān)保人人提供的的文件資資料的審審核與以以上三項(xiàng)項(xiàng)基本相相同，重重點(diǎn)是審審核反擔(dān)擔(dān)保人提提供的反反擔(dān)保措措施是否否符合擔(dān)保法法和有有關(guān)法律律法規(guī)及及相關(guān)抵抵押登記記管理辦辦法的規(guī)規(guī)定，抵抵押、質(zhì)質(zhì)押物的的權(quán)屬是是否明晰晰。第二十一一條 項(xiàng)目初初審過程程中，部部門負(fù)責(zé)責(zé)人、項(xiàng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)責(zé)人應(yīng)到到借款人人和反擔(dān)擔(dān)保人及及有關(guān)部部門進(jìn)行行實(shí)地調(diào)調(diào)查，實(shí)實(shí)地調(diào)查查至少要要進(jìn)行一一次，公公司分管管副總經(jīng)經(jīng)理、總總經(jīng)理可可視具體體情況參參與調(diào)查查。第二十二二條 實(shí)地調(diào)調(diào)查要點(diǎn)點(diǎn)：（一一）訪問問客戶，會(huì)見有有關(guān)當(dāng)事事人，了了解客戶戶和項(xiàng)目目背景、市場競競爭范圍圍、銷售售和利

34、潤潤、資源源的供應(yīng)應(yīng)情況；了解借借款用途途和還款款來源；考察客客戶管理理團(tuán)隊(duì)的的整體素素質(zhì)（主主要是文文化程度度、主要要經(jīng)歷、技術(shù)專專長、經(jīng)經(jīng)營決策策、市場場開拓、遵紀(jì)守守法等方方面），了解主主要領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)人的信信用狀況況和能力力；（二二）對需需要進(jìn)一一步核實(shí)實(shí)的材料料，要求求客戶提提供原件件核對；（三三）考察察客戶的的主要生生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營場所所，通過過走、看看、問，判斷客客戶的實(shí)實(shí)際生產(chǎn)產(chǎn)、經(jīng)營營情況，印證有有關(guān)資料料記載和和有關(guān)當(dāng)當(dāng)事人介介紹的情情況；（四四）對財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表的調(diào)查查審核，應(yīng)根據(jù)據(jù)客戶的的實(shí)際情情況，主主要調(diào)查查核實(shí)以以下內(nèi)容容：1、了解客客戶的主主要會(huì)計(jì)計(jì)政策，是否按按會(huì)計(jì)準(zhǔn)準(zhǔn)則

35、記帳帳；2、客戶的的財(cái)務(wù)內(nèi)內(nèi)部控制制制度是是否完備備并有效效執(zhí)行；3、通過采采取抽查查大項(xiàng)的的方式，審核客客戶是否否做到了了帳表、帳帳、帳證證、帳實(shí)實(shí)四相符符，核實(shí)實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是是否有虛虛假；4、有保留留意見的的審計(jì)報(bào)報(bào)告的保保留意見見部分；5、客戶的的或有損損失和或或有負(fù)債債情況；6、核實(shí)實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是是否有虛虛假，重重點(diǎn)審核核存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、無形形資產(chǎn)、銀行借借款、應(yīng)應(yīng)收賬款款、銷售售收入等等主要會(huì)會(huì)計(jì)科目目。（五）察察看抵押押物、質(zhì)質(zhì)押物。以房地地產(chǎn)抵押押的，要要察看、了解抵抵押物的的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)時(shí)間、原原值和凈凈值、周周邊環(huán)境境等；以以動(dòng)產(chǎn)抵抵押

36、、質(zhì)質(zhì)押的，要察看看、了解解抵押物物、質(zhì)押押物的規(guī)規(guī)格、型型號、質(zhì)質(zhì)量、原原價(jià)和凈凈值、用用途等；以匯票票、本票票、債券券、存款款單、倉倉單、提提單等出出質(zhì)的，要察看看權(quán)利憑憑證的原原件，識識別真假假，必要要時(shí)請有有關(guān)部門門鑒定。第二十三三條 項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理應(yīng)對對所經(jīng)辦辦的項(xiàng)目目在核實(shí)實(shí)資料、實(shí)地調(diào)調(diào)查的基基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜綜合分析析、判斷斷，并陳陳述出調(diào)調(diào)查結(jié)論論。綜合合分析以以下五個(gè)個(gè)方面：（一一）借款款人（融融資擔(dān)保保申請人人）的主主體資格格、清償償債務(wù)意意愿及是是否能嚴(yán)嚴(yán)格履行行合同條條款；（二二）經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境對對融資擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目和項(xiàng)目目承擔(dān)客客戶的影影響，主主要包括括：項(xiàng)目目產(chǎn)品在在行業(yè)中中的

37、地位位，產(chǎn)品品經(jīng)濟(jì)壽壽命周期期，技術(shù)術(shù)、工藝藝先進(jìn)程程度，市市場結(jié)構(gòu)構(gòu)和市場場競爭能能力，市市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度和和政府管管制程度度等；（三三）分析析借款人人的還款款能力。通過財(cái)財(cái)務(wù)分析析和現(xiàn)金金流量分分析，掌掌握借款款人的財(cái)財(cái)務(wù)狀況況和償債債能力，預(yù)測借借款人的的未來發(fā)發(fā)展趨勢勢。財(cái)務(wù)務(wù)分析的的主要內(nèi)內(nèi)容：1、償債能能力 （財(cái)務(wù)杠杠桿比率率、流動(dòng)動(dòng)比率）；2、盈利能能力（盈盈利比率率）；3、營運(yùn)能能力（效效率比率率）；4、資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量；5、資金結(jié)結(jié)構(gòu)；6、預(yù)測近近三年的的發(fā)展趨趨勢?，F(xiàn)金金流量分分析是要要預(yù)計(jì)在在未來的的還款期期間內(nèi)，是否能能夠產(chǎn)生生足夠的的現(xiàn)金流流量償還還銀行借借款。（四四）反擔(dān)擔(dān)

38、保人的的擔(dān)保資資格和擔(dān)擔(dān)保能力力。重點(diǎn)點(diǎn)分析擔(dān)擔(dān)保方式式的可操操作性，抵押、質(zhì)押是是否合法法合規(guī)，與抵抵押物、質(zhì)物的的流動(dòng)性性相關(guān)的的預(yù)期變變現(xiàn)難易易程度、交易成成本和價(jià)價(jià)格的穩(wěn)穩(wěn)定性及及可預(yù)見見性；（五五）基本本風(fēng)險(xiǎn)分分析及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)化解解措施。第二十十四條 項(xiàng)目目初審結(jié)結(jié)束，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理須向?qū)弻彵Ｎ瘑T員會(huì)提交交擔(dān)保保業(yè)務(wù)調(diào)調(diào)查評審審報(bào)告，該報(bào)報(bào)告分為為客戶戶評價(jià)報(bào)報(bào)告、擔(dān)保保業(yè)務(wù)評評價(jià)報(bào)告告和反擔(dān)保保評價(jià)報(bào)報(bào)告，其主要要內(nèi)容分分別為：一、客客戶評價(jià)價(jià)報(bào)告：（一）基基本情況況：1、概況況；2、股東東構(gòu)成；3、主要要負(fù)責(zé)人人簡歷；4、與銀銀行往來來及或有有負(fù)債情情況；5、關(guān)聯(lián)聯(lián)交易；6、財(cái)務(wù)務(wù)狀況

39、及及償債能能力；（二）信信用等級級：1、市場場競爭力力分析；2、流動(dòng)動(dòng)性分析析；3、管理理水平分分析；4、基本本風(fēng)險(xiǎn)度度分析；（三）信信用量分分析：1、資金金需求量量分析；2、資金金來源量量分析；3、信用用需求量量分析；4、信用用量測算算與分析析；5、客戶戶授信總總量確定定；（四）客客戶評價(jià)價(jià)總結(jié)。二、擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)評價(jià)報(bào)報(bào)告：（一）擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)基本情情況；（二）與與銀行往往來及或或有負(fù)債債情況；（三）借借款用途途及還款款資金來來源；（四）融融資及擔(dān)擔(dān)保額度度的合理理性分析析；（五）融融資項(xiàng)目目的經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益及及還款來來源；（六）擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析與與防范措措施；（七）企企業(yè)的綜綜合效益益和

40、社會(huì)會(huì)效益；（八）反反擔(dān)保意意見和建建議；（九）業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查意見和和建議。三、反反擔(dān)保評評價(jià)報(bào)告告：（一）反反擔(dān)保物物及反擔(dān)擔(dān)保方式式的評價(jià)價(jià)分析；（二）信信用擔(dān)保保評價(jià)分分析；（三）財(cái)財(cái)務(wù)監(jiān)管管措施分分析；（四）評評價(jià)結(jié)論論。（對對于3000萬元元以下（含）項(xiàng)項(xiàng)目適用用綜合合評價(jià)報(bào)報(bào)告第二十五五條 項(xiàng)目初初審過程程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶有有不良信信用記錄錄、出具具虛假資資料、重重大經(jīng)濟(jì)濟(jì)決策失失誤、所所處行業(yè)業(yè)和環(huán)境境不佳、違法亂亂紀(jì)問題題、評估估等價(jià)值值認(rèn)定嚴(yán)嚴(yán)重失實(shí)實(shí)、客戶戶關(guān)系人人意見不不統(tǒng)一、經(jīng)濟(jì)糾糾紛等，或者客客戶主動(dòng)動(dòng)要求撤撤回?fù)?dān)保保申請等等影響到到初審工工作繼續(xù)續(xù)進(jìn)行時(shí)時(shí)，項(xiàng)目目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)

41、在擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)審查審審批表上簽注注初審終終止意見見，并附附詳細(xì)說說明，經(jīng)經(jīng)部門負(fù)負(fù)責(zé)人簽簽署意見見后，報(bào)報(bào)分管副副總經(jīng)理理批準(zhǔn)終終止項(xiàng)目目。若因因客戶要要求暫緩緩處理或或不能提提供某些些重要資資料等，以致影影響初審審工作的的，項(xiàng)目目經(jīng)理可可在擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)審查審審批表中出具具暫緩處處理意見見，經(jīng)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)可予以以暫緩處處理。項(xiàng)目目初審過過程中發(fā)發(fā)現(xiàn)有與與人民銀銀行信用用報(bào)告書書不符合合的內(nèi)容容，如不不良記錄錄、遺漏漏記錄、關(guān)聯(lián)記記錄等，擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部將將其錄入入“擔(dān)保?？蛻粜判畔臁?，并抄抄送風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)部備案案；風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)部同時(shí)時(shí)應(yīng)將其其報(bào)告給給人民銀銀行征信信局，督督促人民民銀行征征信局將將其

42、補(bǔ)錄錄入“銀銀行信貸貸登記咨咨詢系統(tǒng)統(tǒng)”。第二十六六條 項(xiàng)目初初審工作作從正式式受理開開始在本本市的一一般應(yīng)在在5個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)完成，如在縣縣（市區(qū)區(qū)）的則則在100個(gè)工作作日內(nèi)完完成；超超過上述述時(shí)間的的，項(xiàng)目目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)及時(shí)向向部門負(fù)負(fù)責(zé)人說說明原因因，部門門負(fù)責(zé)人人應(yīng)向分分管副總總經(jīng)理報(bào)報(bào)告。第六章 擔(dān)擔(dān)保客戶戶資信度度評估第二十七七條 擔(dān)?？涂蛻糍Y信信度評估估為客客戶評價(jià)價(jià)報(bào)告中客戶戶評估與與分析的的技術(shù)方方法。第二十八八條 擔(dān)保申申請人資資信評估估指標(biāo)參參照表、執(zhí)執(zhí)行。表：項(xiàng)目評分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)項(xiàng)目評分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)項(xiàng)目評分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)(一)市市場競爭爭力C20(4)1000%0(2)一一般31.經(jīng)營營環(huán)境

43、52.速動(dòng)比比率5 (33)不合合格0(1)好好5(1)1000%54.到期期貸款償償還率5 (22)一般般2(2)60%4(1)=1000%5(3)差差0(3)20%2(2)80%42.經(jīng)營營設(shè)施先先進(jìn)性5(4)20%0(3)60%3(1)優(yōu)優(yōu)良53.應(yīng)收收帳款周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)率5(4)50%1(2)良良好4(1)合合格5(5)50%0(3)較較好3(2)一一般3(四四)其他他20(4)一一般2 (33)不合合格01.資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率5(5) 差04.利息息保障倍倍數(shù)5(11)330%53.質(zhì)量量管理體體系5(1)合合格5(22)550%4(1)優(yōu)優(yōu)良5(2)一一般3(33)660%2(2)良良好4 (3

44、3)不合合格0(44)660%0(3)較較好3(三)管管理水平平M202.銷售收收入5(4)一一般11.主要要領(lǐng)導(dǎo)人人素質(zhì)5(11)穩(wěn)定定5(5) 差0(1)優(yōu)優(yōu)良5(22)一般般34.市場場拓展與與銷售5(2)良良好4(33)不穩(wěn)穩(wěn)定0(1)優(yōu)優(yōu)良5(3)較較好33.行業(yè)前前景5(2)良良好4(4)一一般2(11)良好好5(3)較較好3(5) 差0(22)較好好3(4)一一般12.管理理結(jié)構(gòu)5(33)一般般1(5) 差0(1)合合理5(44) 差0(二)流流動(dòng)性LL20(2)較較好44.重大大事項(xiàng)影影響度51.流動(dòng)動(dòng)比率5(3)一一般2(11)無5(1)2000%5(4)不合理理0(22)一

45、般般3(2)1600%43.資產(chǎn)產(chǎn)報(bào)酬率率5(33)有0(3)1000%2(1)合合格5合計(jì)80表：擔(dān)保?？蛻粜判庞玫燃壖壴u定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：信用等級得分S市場競爭爭力得分分C流動(dòng)性得得分L管理水平平得分其他說明AAAA700S155C122L155不限限定單項(xiàng)項(xiàng)不滿足足條件下下調(diào)一級級AAA600S70122C100L122不限限定A500S609C8L9不限限定BBBB455S50不限限定不限限定不限限定不限限定BBB400S45不限限定不限限定不限限定不限限定BS40不限限定不限限定不限限定不限限定F不符符合同家家環(huán)境保保護(hù)保護(hù)護(hù)政策、產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策的的客戶，或擔(dān)保保貸款分分類結(jié)果

46、果為可疑疑和損失失類的客客戶。第二二十九條條 客客戶信用用量測算算評價(jià)方方法授信信控制量量測算計(jì)計(jì)算公式式：CLL=L+1/33（KKV-P）E= 萬元注：CL表表示授信信控制量量； LL為客戶戶目前在在銀行全全部信用用總額； KK為行業(yè)業(yè)目標(biāo)杠杠桿比率率，根據(jù)據(jù)不同的的行業(yè)確確定（見見附件） VV為根據(jù)據(jù)客戶信信用等級級確定的的企業(yè)目目標(biāo)杠桿桿比率系系數(shù)，具具體見下下表：信用等級級AAAAAABBBBBB調(diào)節(jié)系數(shù)數(shù)V10.9770.9440.8880.8440.8P為為財(cái)務(wù)杠杠桿比率率=資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率/（11-資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率）；E=凈資產(chǎn)產(chǎn)-可認(rèn)認(rèn)定的其其他已損損耗的資資產(chǎn)（即即有效凈凈資產(chǎn)

47、）。原則則上信用用等級評評定在AA級以下下客戶不不得提供供擔(dān)保。第七章章 擔(dān)保評評審與決決策第三十條條 擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的評審審包括部部門審核核和會(huì)議議評審。第三十一一條 擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部初初審合格格并經(jīng)部部門負(fù)責(zé)責(zé)人簽字字、分管管副總經(jīng)經(jīng)理同意意后，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理將該項(xiàng)項(xiàng)目所有有資料連連同初審審報(bào)告交交公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部在受理理后兩個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)提出出審核意意見（包包括法律律意見書書）。必必要時(shí)（擔(dān)保額額在10000萬萬元人民民幣以上上的重大大擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，或或雖不足足10000萬元元但認(rèn)為為有必要要的）可可提請召召開專家家委員會(huì)會(huì)進(jìn)行咨咨詢和評評議。第三十二二條 風(fēng)險(xiǎn)管管理部作作為公司

48、司業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制與監(jiān)督督工作機(jī)機(jī)構(gòu)，可可吸收業(yè)業(yè)務(wù)部門門骨干、法律和和會(huì)計(jì)專專業(yè)人員員參加業(yè)業(yè)務(wù)審核核。第三十三三條 公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部的審審核重點(diǎn)點(diǎn)是對業(yè)業(yè)務(wù)部提提供的資資料加以以審核，主要內(nèi)內(nèi)容包括括：（一一）對申申請擔(dān)保?？蛻舻牡膱?bào)審資資料重點(diǎn)點(diǎn)從法律律的角度度加以審審核；（二二）對擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行評評價(jià)；（三三）對反反擔(dān)保措措施提出出意見；（四四）對項(xiàng)項(xiàng)目資料料的真實(shí)實(shí)性、齊齊全性、完整性性、正確確性進(jìn)行行審核；（五五）對申申請擔(dān)保保客戶及及項(xiàng)目的的還款計(jì)計(jì)劃進(jìn)行行審核。第三十四四條 公司專專家委員員會(huì)聘請請法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融和和技術(shù)專專業(yè)領(lǐng)域域?qū)＜医M組成，負(fù)負(fù)責(zé)為公公司

49、重大大和疑難難業(yè)務(wù)提提供咨詢詢意見。第三十五五條 風(fēng)險(xiǎn)管管理部將將提出的的審核意意見填寫寫在擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)審查審審批表的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部意見欄欄內(nèi)，連連同項(xiàng)目目的其它它資料一一并提交交公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部，提提請召開開審保委委員會(huì)審審議。第三十六六條 審保委委員會(huì)由由公司總總經(jīng)理、副總經(jīng)經(jīng)理、擔(dān)擔(dān)保部經(jīng)經(jīng)理、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)經(jīng)理、財(cái)財(cái)務(wù)審計(jì)計(jì)部經(jīng)理理、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員員和財(cái)務(wù)務(wù)人員組組成，主主任委員員由公司司總經(jīng)理理擔(dān)任，副主任任委員由由公司分分管風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的副總經(jīng)經(jīng)理擔(dān)任任，秘書書由審保保委員會(huì)會(huì)指定。第三十七七條 審保委委員會(huì)定定期或不不定期召召開。項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理應(yīng)于會(huì)會(huì)前兩天天將經(jīng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部審核核的

50、項(xiàng)目目資料（含風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門的審審查意見見）發(fā)送送給與會(huì)會(huì)的每位位委員，并由審審保委員員會(huì)秘書書通知以以下人員員參加： （一）審審保委員員會(huì)委員員； （二）項(xiàng)項(xiàng)目A角角和項(xiàng)目目B角； （三）審審保委員員會(huì)認(rèn)為為有必要要與會(huì)的的其他人人員。第三十十八條審保委委員會(huì)會(huì)會(huì)議議程程： （一）會(huì)會(huì)議由委委員會(huì)主主任委員員召集，參加會(huì)會(huì)議人員員必須按按時(shí)參加加會(huì)議，因特殊殊情況不不能出席席時(shí)，必必須事先先向主任任委員請請假。若若主任委委員因故故不能召召集會(huì)議議，可委委托副主主任委員員召集。參加會(huì)會(huì)議委員員未達(dá)應(yīng)應(yīng)參加會(huì)會(huì)議委員員人數(shù)五五分之四四的，則則會(huì)議不不能進(jìn)行行；（二二）由項(xiàng)項(xiàng)目A角角報(bào)告項(xiàng)項(xiàng)目內(nèi)

51、容容、初步步審核意意見和部部門意見見，項(xiàng)目目B角作作補(bǔ)充說說明；（三三）由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部負(fù)責(zé)責(zé)人陳述述內(nèi)審意意見，進(jìn)進(jìn)行專家家委員會(huì)會(huì)咨詢的的項(xiàng)目由由秘書代代表專家家委員會(huì)會(huì)陳述專專家咨詢詢意見；（四四）委員員會(huì)成員員和參加加會(huì)議人人員質(zhì)疑疑，項(xiàng)目目A角和和項(xiàng)目BB角答疑疑；（五五）與會(huì)會(huì)委員從從合法性性、安全全性、效效益性等等方面對對項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)行綜合合分析并并提出具具體評審審意見；（六六）主任任委員綜綜合與會(huì)會(huì)大多數(shù)數(shù)人的意意見后提提出總結(jié)結(jié)性評審審意見；（七七）對因因資料不不全或資資料不能能說明問問題而導(dǎo)導(dǎo)致委員員會(huì)對項(xiàng)項(xiàng)目內(nèi)容容不能做做出判斷斷時(shí)，委委員會(huì)提提出需補(bǔ)補(bǔ)充和進(jìn)進(jìn)一步補(bǔ)補(bǔ)充資料

52、料和落實(shí)實(shí)情況的的，主任任委員可可決定暫暫緩審議議，并由由擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部以以書面形形式通知知項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理加以以落實(shí)；（八八）會(huì)議議評審采采取實(shí)名名票決制制，由審審保委員員會(huì)秘書書制作會(huì)會(huì)議表決決票，與與會(huì)委員員須在表表決票上上簽署“同意”或“不不同意”或“續(xù)續(xù)議”意意見并簽簽名，880%（含）以以上的到到會(huì)委員員同意視視為項(xiàng)目目通過評評審；審審保委員員會(huì)同意意票數(shù)不不足到會(huì)會(huì)有表決決權(quán)票數(shù)數(shù)80%（含）以上但但同意和和續(xù)議票票數(shù)之和和達(dá)到880%（含）以以上的視視為續(xù)議議項(xiàng)目，不同意意票數(shù)達(dá)達(dá)到400%（含含）以上上的視為為否決項(xiàng)項(xiàng)目。主主任委員員不參加加投票表表決，但但享有一一票否決決權(quán)。 會(huì)議

53、議結(jié)束后后，由審審保委員員會(huì)秘書書制作會(huì)會(huì)議紀(jì)要要(內(nèi)容容包括會(huì)會(huì)議的時(shí)時(shí)間、地地點(diǎn)、出出席人員員、參加加會(huì)議人人員對項(xiàng)項(xiàng)目的意意見和主主任委員員最后綜綜合意見見)。（九九）擔(dān)保保業(yè)務(wù)部部根據(jù)會(huì)會(huì)議紀(jì)要要意見填填寫擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)審查審審批表的相關(guān)關(guān)評審意意見欄，并提請請公司分分管副總總經(jīng)理、總經(jīng)理理批準(zhǔn)。公司總總經(jīng)理有有權(quán)否決決審保委委員會(huì)同同意的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目。按審審批權(quán)限限須經(jīng)理理事會(huì)審審批的項(xiàng)項(xiàng)目，必必須經(jīng)過過理事會(huì)會(huì)審議通通過，由由常務(wù)理理事長、理事長長審批。第三十九九條 有以下下情形的的項(xiàng)目須須進(jìn)行續(xù)續(xù)議，但但續(xù)議僅僅限一次次。 （一）公公司審保保委員會(huì)會(huì)否決但但總經(jīng)理理或理事事長或理理

54、事會(huì)決決定復(fù)議議的項(xiàng)目目，對于于決定復(fù)復(fù)議的項(xiàng)項(xiàng)目，按按初審程程序辦理理；（二二）上次次審保委委員會(huì)決決定暫緩緩審議的的項(xiàng)目；（三三）自公公司批準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保之之日起三三個(gè)月至至六個(gè)月月才辦理理手續(xù)的的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部復(fù)審后后，按原原決策程程序辦理理；超過過六個(gè)月月才辦理理手續(xù)的的項(xiàng)目，按初審審程序辦辦理。第四十條條 公公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)審審批權(quán)限限： 經(jīng)審保保委員會(huì)會(huì)審議通通過，擔(dān)擔(dān)保額度度在3000萬元元以下的的，由審審保委員員會(huì)主任任行使一一票否決決權(quán)；3300萬萬元5500萬萬元的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目，報(bào)常常務(wù)副理理事長行行使一票票否決權(quán)權(quán)；5000萬元元以上的的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，報(bào)報(bào)理事長長行使一一票

55、否決決權(quán)。第四十一一條 總經(jīng)理理在審批批權(quán)限內(nèi)內(nèi)認(rèn)為有有必要報(bào)報(bào)常務(wù)理理事長、副理事事長批準(zhǔn)準(zhǔn)的，可可簽署意意見后報(bào)報(bào)批。對對公司審審保委員員會(huì)審議議否決的的項(xiàng)目，總經(jīng)理理、理事事長和理理事會(huì)均均有權(quán)提提請復(fù)議議，但不不能直接接作出“同同意擔(dān)保保”的決決定。第八章 反反擔(dān)保措措施 第四十十二條 對于于獲得批批準(zhǔn)擔(dān)保保的客戶戶，必須須落實(shí)辦辦理相應(yīng)應(yīng)的反擔(dān)擔(dān)保措施施，包括括財(cái)產(chǎn)抵抵押、財(cái)財(cái)產(chǎn)或權(quán)權(quán)利質(zhì)押押、客戶戶或個(gè)人人的保證證反擔(dān)保保、保證證金等；公司根根據(jù)客戶戶和項(xiàng)目目的實(shí)際際情況，采用一一種或幾幾種反擔(dān)擔(dān)保措施施。 第四十十三條 客戶戶提供抵抵押物、質(zhì)押物物的范圍圍，按照照中華華人民共共和

56、國擔(dān)擔(dān)保法的規(guī)定定執(zhí)行，并按法法律規(guī)定定辦理有有關(guān)手續(xù)續(xù)。第四十四四條 用不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押押，抵押押率（按按凈值計(jì)計(jì)算）不不高于770%；樓宇按按揭抵押押，抵押押率（按按樓價(jià)計(jì)計(jì)算）不不高于660%；用可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押（按凈值值計(jì)算）不高于于50%；股權(quán)權(quán)、債券券、營運(yùn)運(yùn)車牌質(zhì)質(zhì)押，質(zhì)質(zhì)押率（按凈值值計(jì)算）不高于于70%。第四十十五條 采用用保證反反擔(dān)保措措施時(shí)，反擔(dān)保保客戶應(yīng)應(yīng)滿足下下列條件件： （一）必必須具備備擔(dān)保保法規(guī)規(guī)定的擔(dān)擔(dān)保資格格；（二二）企業(yè)業(yè)有效凈凈資產(chǎn)扣扣除二分分之一已已對外擔(dān)擔(dān)保余額額不低于于反擔(dān)保保金額的的二倍；（三三）資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率不超過過60%；（四四）連續(xù)續(xù)兩年盈盈

57、利；（五五）客戶戶在承保保期必須須參加財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)。第第四十六六條 客戶法法定代表表人或投投資人個(gè)個(gè)人反擔(dān)擔(dān)保及保保證金留留置為保保證措施施的附加加條件，保證金金原則上上按照擔(dān)擔(dān)保額的的5%-10%預(yù)交，具體由由公司與與被擔(dān)保保企業(yè)協(xié)協(xié)商后報(bào)報(bào)相應(yīng)審審批權(quán)限限有權(quán)審審批機(jī)構(gòu)構(gòu)確定，并在委托擔(dān)擔(dān)保協(xié)議議中明明確。 第四四十七條條 項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理負(fù)責(zé)準(zhǔn)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押押登記資資料和辦辦理抵（質(zhì)）押押登記手手續(xù)。抵抵（質(zhì)）押登記記資料包包括:主主合同、保證合合同、抵抵（質(zhì)）押合同同、抵（質(zhì)）押押登記部部門要求求提供的的其他資資料等。辦理完完抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記手續(xù)續(xù)后，應(yīng)應(yīng)取得抵抵（質(zhì)）押登記記部門發(fā)發(fā)放

58、的他項(xiàng)權(quán)權(quán)力證書書或經(jīng)經(jīng)抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記部門門簽章的的抵（質(zhì)）押押登記表表等證證明文件件。 第九章 擔(dān)擔(dān)保合同同的簽訂訂第四十八八條 項(xiàng)目正正式批準(zhǔn)準(zhǔn)后，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理應(yīng)確認(rèn)認(rèn)貸款銀銀行的承承貸情況況，并通通知擔(dān)保保申請人人辦理擔(dān)擔(dān)保手續(xù)續(xù)，通知知包括以以下內(nèi)容容：（一一）公司司簽發(fā)的的同意為為擔(dān)保申申請人擔(dān)擔(dān)保的通通知書；（二二）繳納納擔(dān)保費(fèi)費(fèi)用的金金額、付付款期限限和方式式；（三三）辦理理擔(dān)保手手續(xù)應(yīng)備備資料和和其他準(zhǔn)準(zhǔn)備工作作。第四十九九條 經(jīng)公司司正式批批準(zhǔn)及貸貸款銀行行承貸的的項(xiàng)目，公司可可向貸款款銀行簽簽發(fā)擔(dān)擔(dān)保意向向函。第五十條條由項(xiàng)項(xiàng)目A角角具體負(fù)負(fù)責(zé)經(jīng)辦辦擔(dān)保合合同簽約約手續(xù)

59、，簽約內(nèi)內(nèi)容和程程序如下下：（一）填填寫委委托擔(dān)保保協(xié)議、抵抵押反擔(dān)擔(dān)保合同同或質(zhì)押反反擔(dān)保合合同或或反擔(dān)擔(dān)保保證證合同、保保證反擔(dān)擔(dān)保函等法律律合同文文本及其其他須準(zhǔn)準(zhǔn)備的法法律文書書；（二）審審核并驗(yàn)驗(yàn)收擔(dān)保保申請人人提交的的各種法法律文件件及憑證證的原件件；（三）由由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理B角角、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部（法律律顧問）審核上上述合同同文本，對需要要調(diào)整和和修改的的合同條條款應(yīng)及及時(shí)與對對方當(dāng)事事人協(xié)商商、談判判，將經(jīng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管管理部（法律顧顧問）審審核的修修改意見見填寫在在法律律性文件件審查表表中，報(bào)公司司總經(jīng)理理審定；（四）由由公司法法定代表表人或授授權(quán)委托托人與擔(dān)擔(dān)保申請請人、反反擔(dān)保人人簽

60、訂委托擔(dān)擔(dān)保協(xié)議議、抵押反反擔(dān)保合合同或或質(zhì)押押反擔(dān)保保合同或反反擔(dān)保保保證合同同、保證反反擔(dān)保函函等法法律合同同文本及及其他相相關(guān)的法法律文書書；（五）項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理簽署評審費(fèi)費(fèi)、擔(dān)保保費(fèi)、保保證金收收取審批批表及及費(fèi)用用收取通通知單，經(jīng)審審批后交交公司財(cái)財(cái)務(wù)部門門，并向向擔(dān)保申申請人收收取相關(guān)關(guān)費(fèi)用；（六）由由公司法法定代表表人或授授權(quán)委托托人與貸貸款銀行行簽訂保證合合同；（七）公公司與貸貸款銀行行簽訂的的保證證合同生效后后的三個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理須取回回已生效效的借借款合同同或銀行承承兌匯票票協(xié)議、保保證合同同、借借款借據(jù)據(jù)、銀行行承兌匯匯票原件件或復(fù)印印件；（八）擔(dān)擔(dān)保合同同簽訂