融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、*融資擔(dān)保有限公司經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一部分 總則1、為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，明確關(guān)于各崗位職責(zé)，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保*融資擔(dān)保有限公司延續(xù)健康地發(fā)展，根據(jù)公司關(guān)于規(guī)章制度，制定本規(guī)程；2、本規(guī)程適用于公司類和個(gè)人類經(jīng)營(yíng)性融資擔(dān)保項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保項(xiàng)目”）。3、本規(guī)程包括：擔(dān)保項(xiàng)目受理規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目審核規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)規(guī)程、出具擔(dān)保意向函規(guī)程、簽署協(xié)議及協(xié)議規(guī)程、辦理放（用）款手續(xù)規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目解保規(guī)程、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔規(guī)程、通用審批規(guī)程，共十一個(gè)規(guī)程。第二部分 操作規(guī)程一、擔(dān)保項(xiàng)目受理規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目受理是指擔(dān)保客

2、戶向公司提出委托擔(dān)保申請(qǐng)，在提交所需基本資料文件資料后，業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，決定是否受理擔(dān)保項(xiàng)目。1、所有擔(dān)保項(xiàng)目的受理必須由市場(chǎng)部專人負(fù)責(zé)登記備案，及時(shí)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，填寫擔(dān)保項(xiàng)目登記簿（見附件一）。2、擔(dān)?？蛻粼谙驑I(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向后，客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“A角”）需將委托擔(dān)保申請(qǐng)表（見附件二）交予擔(dān)?？蛻籼顚懀瑫r(shí)向擔(dān)?？蛻籼峁?dān)保項(xiàng)目操作流程說明書（見附件三）及擔(dān)保公司關(guān)于對(duì)外宣傳資料文件資料；3、在擔(dān)?？蛻籼峤晃袚?dān)保申請(qǐng)表所需基本資料文件資料后，A角依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，填寫全程擔(dān)

3、保業(yè)務(wù)進(jìn)度表（見附件四），并開始建立擔(dān)保項(xiàng)目檔案，首頁為擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單（見附件五），按清單內(nèi)容順序?qū)?dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表及擔(dān)保客戶基本資料文件資料裝訂整齊，上報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理，并攜擔(dān)保項(xiàng)目檔案到市場(chǎng)部備案，取得擔(dān)保項(xiàng)目受理編號(hào)；4、對(duì)不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件的擔(dān)保項(xiàng)目，A角應(yīng)及時(shí)告知客戶，同時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案報(bào)至風(fēng)控部歸檔留存（擔(dān)保客戶如要求取回，A角可將擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料復(fù)印后歸檔）；5、決定受理擔(dān)保項(xiàng)目后，A角應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)?？蛻?，籌備開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查；6、擔(dān)保客戶如向市場(chǎng)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向，市場(chǎng)部需填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄表（見附件六），并將委托擔(dān)保

4、申請(qǐng)表交予擔(dān)?？蛻籼顚懀瑫r(shí)向擔(dān)?？蛻籼峁?dān)保項(xiàng)目操作流程說明書及擔(dān)保公司關(guān)于對(duì)外宣傳資料文件資料；在擔(dān)保客戶提交委托擔(dān)保申請(qǐng)表及所需基本資料文件資料后，市場(chǎng)部應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部經(jīng)理；業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)指派負(fù)責(zé)該擔(dān)保項(xiàng)目的A角；將來操作規(guī)程同上述第2條至第5條；8、擔(dān)保公司其他部門或人員接洽擔(dān)?？蛻?，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部或市場(chǎng)部受理；9、擔(dān)保項(xiàng)目受理流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表及擔(dān)?？蛻艋举Y料文件資料。二、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查是指業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部對(duì)擔(dān)保客戶開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料文

5、件資料，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。1、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度，即A角和風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“B角”）根據(jù)各自的崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查；2、受理擔(dān)保項(xiàng)目后，A角應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案提交給風(fēng)控部經(jīng)理，向風(fēng)控部經(jīng)理申請(qǐng)安排B角；3、風(fēng)控部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目具體情況，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)指派B角，并將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn)交給B角，同時(shí)將B角人選反饋給A角；4、B角接受風(fēng)控部經(jīng)理委派后，應(yīng)報(bào)市場(chǎng)部備案登記，在查閱擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)與A角取得聯(lián)系，各方就擔(dān)保項(xiàng)目展開初步討論，商討調(diào)查工作計(jì)劃；5、A角依照與擔(dān)?？蛻羯潭ǖ臅r(shí)間約請(qǐng)B角及相關(guān)人員共同到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料

6、文件資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄；視具體調(diào)查內(nèi)容，應(yīng)向第三方詢證和核實(shí)；6、在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、擔(dān)?？蛻籼峁┵Y料文件資料齊全以及取得評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書或預(yù)評(píng)估報(bào)告后，A角應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)履行擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（見附件七）如為房地產(chǎn)項(xiàng)目則還需同時(shí)履行房地產(chǎn)項(xiàng)目補(bǔ)充調(diào)查報(bào)告（見附件八）、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表（見附件九），并將其裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，轉(zhuǎn)交給B角；7、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)

7、人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。三、擔(dān)保項(xiàng)目審核規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目審核是指B角根據(jù)崗位工作職責(zé)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目開展調(diào)查和審核工作，撰寫B(tài)角建議或意見。1、B角在履行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并接到A角轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)在擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告履行B角建議或意見的撰寫，并反饋至A角。2、A角應(yīng)及時(shí)對(duì)B角審核建議或意見中提出的問題進(jìn)行落實(shí)，并完善B角提出需要補(bǔ)充的其他材料，B角工作時(shí)限從A角落實(shí)相關(guān)問題并補(bǔ)齊材料后重新起算。3、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

8、最終定稿后，A、B角簽字后連同項(xiàng)目檔案一并提交給風(fēng)控部經(jīng)理，由風(fēng)控部經(jīng)理組織部門討論。4、風(fēng)控部在接到B角提交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)形成風(fēng)控部部門建議或意見，包括擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料的齊全性、是否符合上評(píng)價(jià)會(huì)條件等。對(duì)于風(fēng)控部認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不可控的項(xiàng)目，風(fēng)控部將終止該項(xiàng)目審核流程，并通知A角，由A角及時(shí)將審核結(jié)果向市場(chǎng)部及客戶反饋；對(duì)于風(fēng)控部認(rèn)為需要落實(shí)相關(guān)問題或補(bǔ)齊相關(guān)材料的，風(fēng)控部將反饋至A角，A角應(yīng)及時(shí)對(duì)風(fēng)控部審核建議或意見中提出的問題進(jìn)行落實(shí)，并完善風(fēng)控部提出需要補(bǔ)充的其他材料，風(fēng)控部工作時(shí)限從A角落實(shí)相關(guān)問題并補(bǔ)齊材料后重新起算；對(duì)于風(fēng)控部認(rèn)為符合上評(píng)價(jià)會(huì)條件的，根據(jù)公司的項(xiàng)目

9、審批授權(quán)體系，在總經(jīng)理審批權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng)控部經(jīng)理提交給總經(jīng)理審批。超過總經(jīng)理審批權(quán)限的項(xiàng)目，風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)組織召開評(píng)價(jià)會(huì)。5、擔(dān)保項(xiàng)目審核流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。四、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)是指評(píng)價(jià)會(huì)委員根據(jù)

10、擔(dān)保公司評(píng)價(jià)會(huì)工作條例，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)，獨(dú)立出具評(píng)價(jià)建議或意見，最終形成擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)會(huì)決議。1、擔(dān)保項(xiàng)目符合上擔(dān)保公司評(píng)價(jià)會(huì)條件后，風(fēng)控部負(fù)責(zé)評(píng)價(jià)會(huì)的組織工作，風(fēng)控部經(jīng)理或其指派專人將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書等資料文件資料以及評(píng)價(jià)會(huì)時(shí)間安排發(fā)送給評(píng)價(jià)委員；2、評(píng)價(jià)會(huì)委員根據(jù)擔(dān)保公司評(píng)價(jià)會(huì)工作條例開展評(píng)價(jià)工作，發(fā)表評(píng)價(jià)建議或意見。3、風(fēng)控部經(jīng)理或其指派專人根據(jù)擔(dān)保公司評(píng)價(jià)會(huì)工作條例總結(jié)評(píng)價(jià)結(jié)論，撰寫評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表（見附件十），并交由給評(píng)價(jià)委員簽字確認(rèn)；4、評(píng)價(jià)會(huì)決議為同意的擔(dān)保項(xiàng)目，各評(píng)價(jià)委員在評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表簽字后，風(fēng)控部經(jīng)理或其指派專人應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告提交總經(jīng)理、副

11、董事長(zhǎng)審批，并將評(píng)價(jià)會(huì)決議反饋給市場(chǎng)部；5、評(píng)議會(huì)決議為再議的擔(dān)保項(xiàng)目，A角和B角應(yīng)重新展開調(diào)查；風(fēng)控部經(jīng)理可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)價(jià)，或由A角撰寫再議項(xiàng)目審批表（見附件十一）連同補(bǔ)充提供資料文件資料報(bào)送風(fēng)控部，風(fēng)控部經(jīng)理簽署意見后報(bào)送評(píng)價(jià)會(huì)審批。6、評(píng)價(jià)會(huì)決議為反對(duì)的擔(dān)保項(xiàng)目，A角應(yīng)及時(shí)向市場(chǎng)部及客戶反饋；7、 A角如對(duì)評(píng)價(jià)會(huì)決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫復(fù)議申請(qǐng)表（見附件十二）后提交給風(fēng)控部經(jīng)理；風(fēng)控部經(jīng)理可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)議會(huì)評(píng)議或在簽署建議或意見后直接報(bào)總經(jīng)理審批；8、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單

12、、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。五、出具擔(dān)保意向函規(guī)程出具擔(dān)保意向函是指擔(dān)保項(xiàng)目審批通過后，擔(dān)保公司向銀行表示自愿在一定時(shí)限內(nèi)一定擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的意向。1、擔(dān)保項(xiàng)目審批通過后，A角應(yīng)填寫擔(dān)保意向函（見附件十三）、蓋章申請(qǐng)單（見附件十四），并附經(jīng)相關(guān)人員簽字后的擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)

13、查報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理、副董事長(zhǎng)審批同意后，公章保管人在擔(dān)保意向函上蓋章。2、A角應(yīng)復(fù)印兩份擔(dān)保意向函留底，一份交由風(fēng)控部歸檔，一份交由財(cái)務(wù)部留底；3、銀行視簽署保證協(xié)議為擔(dān)保意向意思表示的，簽署保證協(xié)議、出具公司股東會(huì)決議和核保書的規(guī)程參照本規(guī)程；公司股東會(huì)決議和核保書由A角負(fù)責(zé)辦理蓋章、歸檔事宜。3、出具擔(dān)保意向函流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表、擔(dān)保意向函以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

14、、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。六、簽署協(xié)議及協(xié)議規(guī)程簽署協(xié)議及協(xié)議是指擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)公司和銀行審批后，公司根據(jù)評(píng)價(jià)會(huì)決議及調(diào)查報(bào)告所述的反擔(dān)保措施與擔(dān)?？蛻艉炇鹞袚?dān)保協(xié)議及各類協(xié)議，辦理反擔(dān)保手續(xù)，與銀行簽署保證協(xié)議。1、擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)公司和銀行審批后，A角應(yīng)通知擔(dān)保客戶辦理反擔(dān)保手續(xù)；2、A角根據(jù)審批資料文件內(nèi)容，填寫保證協(xié)議申請(qǐng)表（見附件十五）；已簽署保證協(xié)議的，填寫“放款通知書”申請(qǐng)表（見附件十六），并根據(jù)審批資料文件中的具體反擔(dān)保條件填寫好委托擔(dān)保協(xié)議，以及自然人反擔(dān)保保

15、證書、法人反擔(dān)保保證書、抵/質(zhì)押協(xié)議、股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書、監(jiān)管協(xié)議等各類反擔(dān)保協(xié)議，并附銀行保證協(xié)議或放款通知書，交風(fēng)控部法務(wù)專員審核；3、法務(wù)專員負(fù)責(zé)審核委托擔(dān)保協(xié)議、各類反擔(dān)保協(xié)議、銀行保證協(xié)議或放款通知書，在保證協(xié)議申請(qǐng)表或“放款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核建議或意見后，協(xié)助A角與擔(dān)?？蛻艏暗谌矫婧灨黝悈f(xié)議，并反饋反擔(dān)保手續(xù)的落實(shí)情況；4、法務(wù)專員協(xié)助A角收集擔(dān)?？蛻舴磽?dān)保物物權(quán)憑證，并交給風(fēng)控部保存；5、A角持保證協(xié)議申請(qǐng)表或“放款通知書”申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議等報(bào)財(cái)務(wù)部簽署保費(fèi)和保證金收取情況建議或意見后再依次報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理審查；6、A角持用章申請(qǐng)表向風(fēng)控部、總經(jīng)理、副董事長(zhǎng)和公章保管

16、人申請(qǐng)委托擔(dān)保協(xié)議、保證協(xié)議或放款通知書及相關(guān)協(xié)議資料文件蓋章；7、A角負(fù)責(zé)將委托擔(dān)保協(xié)議以及各類反擔(dān)保協(xié)議各一份交給擔(dān)保客戶、另一份直接交給風(fēng)控部歸檔；將保證協(xié)議或放款通知書交給銀行；8、簽署協(xié)議及協(xié)議流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表、擔(dān)保意向函、保證協(xié)議申請(qǐng)表或“放款通知書”申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議、各類反擔(dān)保協(xié)議、股東會(huì)決議、核保書、保證協(xié)議，以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼

17、證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。七、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指根據(jù)公司關(guān)于保后監(jiān)管的規(guī)定對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測(cè)，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采取相應(yīng)措施。業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目A角；風(fēng)控部承擔(dān)組織、監(jiān)督和審核的責(zé)任，對(duì)應(yīng)的崗位責(zé)任人為該項(xiàng)目B角。A角為保后監(jiān)管主責(zé)任人、B角為保后監(jiān)管審核人。1、風(fēng)控部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末通知給A角和B角；2、A角負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)

18、系，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間；3、A角和B角依照與擔(dān)?？蛻羯潭ǖ臅r(shí)間到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料文件資料；4、在現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查后，A角應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)履行擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告（見附件十七）并交給B角；5、B角在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告中簽署審核建議或意見后將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告提交給風(fēng)控部經(jīng)理審核；6、B角負(fù)責(zé)將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料文件資料歸檔至風(fēng)控部；7、風(fēng)控部每月5日應(yīng)將上月在保項(xiàng)目監(jiān)管情況及八級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果提交給總經(jīng)理，由總經(jīng)理核準(zhǔn)確認(rèn)，以總經(jīng)理核準(zhǔn)確認(rèn)的結(jié)果為最終評(píng)級(jí)結(jié)果；8、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管規(guī)程具體可參照公司制定的各類業(yè)務(wù)保后監(jiān)管管理辦法中的關(guān)于規(guī)定；

19、9、在保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表、擔(dān)保意向函、保證協(xié)議申請(qǐng)表或“放款通知書”申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議、各類反擔(dān)保協(xié)議、股東會(huì)決議、核保書、保證協(xié)議、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料文件資料，以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容

20、）。八、擔(dān)保項(xiàng)目解保規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻艚Y(jié)清擔(dān)保貸款后，公司解除抵/質(zhì)押、退還擔(dān)保客戶保證金和抵/質(zhì)押物權(quán)憑證。1、擔(dān)?？蛻魵w還擔(dān)保貸款后，A角應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫解除/置換反擔(dān)保審查表（見附件十八）后連同還款憑證交給B角；2、B角核實(shí)擔(dān)保客戶結(jié)清貸款情況，在解除/置換反擔(dān)保審查表上簽署審核建議或意見后連同還款憑證依次報(bào)風(fēng)控部經(jīng)理和總經(jīng)理審查；3、A角持解除/置換反擔(dān)保審查表向風(fēng)控部領(lǐng)取擔(dān)?？蛻舻?質(zhì)押物權(quán)憑證并交還給擔(dān)保客戶，同時(shí)向財(cái)務(wù)部辦理退還保證金手續(xù)；4、A角負(fù)責(zé)將解除/置換反擔(dān)保審查表和還款憑證歸檔至風(fēng)控部；5、擔(dān)保項(xiàng)目解保流程終止時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料文件資料應(yīng)至少包括

21、：擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表、擔(dān)保意向函、保證協(xié)議申請(qǐng)表或“放款通知書”申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議、各類反擔(dān)保協(xié)議、股東會(huì)決議、核保書、保證協(xié)議、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告及收集的相關(guān)資料文件資料、解除/置換反擔(dān)保審查表、還款憑證，以及擔(dān)保客戶身份證、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中所列內(nèi)容）。九、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔規(guī)程擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在履行相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至風(fēng)控部。擔(dān)保項(xiàng)目解保之前，擔(dān)保項(xiàng)目檔案由風(fēng)控部負(fù)責(zé)管理；擔(dān)保項(xiàng)目解保之后，擔(dān)保項(xiàng)目檔案可以移交給市場(chǎng)部。1、A角負(fù)責(zé)將擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單、全程擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)度表、委托擔(dān)保申請(qǐng)表、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、八級(jí)評(píng)級(jí)計(jì)分表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、評(píng)價(jià)會(huì)評(píng)議表等，以及擔(dān)?？蛻羯矸葑C、戶口簿、結(jié)婚證（婚姻狀況證明）、所有權(quán)證、個(gè)人銀行對(duì)賬單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、所有權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料文件資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料文件資料清單中