XX銀行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)管理辦法

1、歡迎下載歡迎下載XX 銀行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)管理辦法第一章總 則第一條 為規(guī)范我行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)管理，有效防控風(fēng)險，提高我行辦貸效率，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、XX 銀行統(tǒng)一授信管理暫行辦法、XX 銀行授信調(diào)查管理辦法、XX 銀行擔(dān)保管理辦法，制定本辦法。第二條本辦法所稱低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)，是指借款人采用特定的擔(dān)保方式，當(dāng)其違約時，貸款行通過處置擔(dān)保物、追償保證人或追償承擔(dān)借款人信用風(fēng)險的第三方能夠及時、足額保障債權(quán)實現(xiàn)，從而不直接承擔(dān)違約損失的情形下為借款人辦理的各項授信業(yè)務(wù)。第三條本辦法適用于公司及個人客戶。第四條低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“嚴格限定范圍、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、防控操作風(fēng)險”的原則。第二章低風(fēng)險

2、業(yè)務(wù)類型第五條按擔(dān)保方式的不同，我行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)可劃分為以下三大類：一、100%保證金質(zhì)押的業(yè)務(wù)，具體包括： 1.國債2.100%保證金本行定期存單黃金二、銀行信用支持或承諾全額覆蓋的，具體包括：我國央行和本行認定的其他國家央行提供全額擔(dān)保的業(yè)務(wù)；本行認可的商業(yè)銀行開具的銀行承兌匯票全額質(zhì)押；本行認可商業(yè)銀行的銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和僅占用申請銀行授信額度的商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；本行核定的金融機構(gòu)額度內(nèi)的境內(nèi)外銀行或其分支機構(gòu)全額擔(dān)保（含備付信用證）的信貸業(yè)務(wù)；本行核定的金融機構(gòu)額度內(nèi)的信用證項下票據(jù)貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費廷）業(yè)務(wù)；本行核定的金融機構(gòu)額度內(nèi)的轉(zhuǎn)開保函（銀行委托保證）和信用證

3、保兌業(yè)務(wù)；占用金融機構(gòu)額度的出口議付。三、本行認定的其他低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)。第三章授信管理第六條根據(jù)XX 銀行統(tǒng)一授信管理暫行辦法，我行對單一客戶的授信額度與該客戶的低風(fēng)險授信額度之和不得超過我行資本凈額的 10%，對集團客戶的授信額度與集團各成員單位的低風(fēng)險授信金額之和不得超過我行資本凈額的 15%。第七條 本辦法所稱的“本行認定的其他國家央行、本行認定的商業(yè)銀行及核定的金融機構(gòu)”實行名單制管理。總行各業(yè)務(wù)部門及分行根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要提出名單的修改建議及授信額度需要，按相關(guān)規(guī)定報總行授信審批部審批。風(fēng)險管理部根據(jù)審批結(jié)果負責(zé)及時維護和更新名單及授信額度信息。第四章 調(diào)查、審查及審批第八條XX 銀行

4、授信調(diào)查管理辦法規(guī)定：低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)， 應(yīng)側(cè)重于對客戶合法性、融資用途及貿(mào)易背景、質(zhì)押物權(quán)屬、出質(zhì)人擔(dān)保意愿及擔(dān)保的合法有效性等方面進行盡職調(diào)查，對經(jīng)營及財務(wù)狀況的調(diào)查與分析可適當(dāng)簡化。其調(diào)查重點可概括為：融資主體是否符合法律法規(guī)及總行規(guī)定條件；貸款資金用途是否符合國家法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)定；信貸業(yè)務(wù)是否受國家政策限制，是否符合環(huán)保要求；以保證金質(zhì)押的，應(yīng)核查保證金來源合法合規(guī)性等情況，以不同幣種質(zhì)物的，應(yīng)提出防范匯率風(fēng)險的措施；以存單、債券、票據(jù)質(zhì)押的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)核實相關(guān)憑證的真實性、有效性及合法性；以銀行承兌匯票質(zhì)押的，貸款到期日不得早于銀行承兌匯票到期日；對于保證擔(dān)保，應(yīng)了解保證人的信用

5、狀況和授權(quán)（如需）情況， 核查保證人的意思表示、印章簽字等的真實性，擔(dān)保條款的有效性， 以及保證人對外提供擔(dān)保是否符合法律法規(guī)的規(guī)定。境外金融機構(gòu)提供保證擔(dān)保，應(yīng)通過加押SWIFT 報文格式向我行提供擔(dān)保文書；涉及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)核查交易背景的真實性；我行認為有必要調(diào)查審查的其他事項。第九條XX 銀行統(tǒng)一授信管理暫行辦法規(guī)定：目前我行的統(tǒng)一授信審批工作僅限于一般風(fēng)險產(chǎn)品，低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)實際發(fā)生時（按授權(quán)權(quán)限）直接等額調(diào)增統(tǒng)一授信額度，無需按統(tǒng)一授信額度的申報流程審批。第五章放 款第十條第十一條第六章貸后管理第十二條總行/分行風(fēng)險管理部，總行國際業(yè)務(wù)中心、小企業(yè)信貸中心要加強對低風(fēng)險授

6、信業(yè)務(wù)中質(zhì)物權(quán)利憑證和保證擔(dān)保文書 的保管，落實管理責(zé)任。對客戶提供的存單、國債、票據(jù)等應(yīng)按授信業(yè)務(wù)重要保管品管理辦法入庫保管。第十三條 低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)的信貸資產(chǎn)可直接認定為正常類，但質(zhì)押擔(dān)保物價值或保證人情況發(fā)生較大變化，應(yīng)依據(jù)我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理規(guī)定進行分類。第十四條XX 銀行授信后管理實施細則中規(guī)定：對于低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在授信使用后重點關(guān)注授信用途， 根據(jù)實際情況，自主決定檢查頻率，但至少每年進行一次貸后檢查。期限少于一年的，應(yīng)于到期前檢查一次。貸后檢查完成后，應(yīng)編寫XX 銀行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)貸后檢查報告，交由相關(guān)人員審查。第十五條總行風(fēng)險管理部應(yīng)加強低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)的監(jiān)督指導(dǎo)檢查，督促業(yè)務(wù)人員合規(guī)、審慎辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第四章 附 則第十六條本辦法由總行風(fēng)險管理部負責(zé)制定、修改和解釋。第十七條本辦法自發(fā)文之日起實