對加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理的調(diào)查及思考

1、對加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理的調(diào)查及考慮加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理是人民銀行的重要職能之一。各金融機構(gòu)作為收付業(yè)務(wù)的主要提供者，在貫徹執(zhí)行?中華人民共和國人民幣管理條例?、保障現(xiàn)金供應(yīng)、優(yōu)化人民幣券別構(gòu)造、進步流通中人民幣整潔度、維護人民幣正常流通秩序等方面發(fā)揮了重要作用，為人民幣正常的流通作出了奉獻。為加強收付業(yè)務(wù)管理，筆者對商業(yè)銀行及市場上流通人民幣進展了檢查調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了人民幣收付業(yè)務(wù)管理中存在的一些普遍性問題，亟待研究解決。一、主要問題一內(nèi)控制度建立及管理不到位多數(shù)金融機構(gòu)未結(jié)合實際制定與人民幣收付業(yè)務(wù)管理相關(guān)的業(yè)務(wù)流程及管理規(guī)定，更未將現(xiàn)金對外支付、殘損人民幣回籠、收繳、兌換與其他業(yè)務(wù)納入到考

2、核獎懲中，柜臺收付業(yè)務(wù)未實現(xiàn)制度化、標準化、常態(tài)化管理。二現(xiàn)金整點中心履職不到位市級金融機構(gòu)均建立了整點中心，但在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險防控、人員崗位設(shè)置、職責(zé)分工等方面不明晰。整點中心人力主要負責(zé)各支行、網(wǎng)點的現(xiàn)金配送和回收工作，整點中心現(xiàn)金整點未有效運轉(zhuǎn)，有的現(xiàn)金回籠行只有部分現(xiàn)金經(jīng)過清分、整點，大量的現(xiàn)金繳存采取換封簽后繳存人民銀行發(fā)行庫。個別金融機構(gòu)整點中心甚至形同虛設(shè)。三柜臺現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)不標準一是回籠款整點挑剔不到位。部分金融機構(gòu)對不宜流通的人民幣挑剔標準掌握不嚴，未及時對回籠款進展整點挑剔，流通券與殘損券互相夾帶現(xiàn)象仍然存在。抽取各機構(gòu)柜臺網(wǎng)點尾箱現(xiàn)場檢查，農(nóng)行及農(nóng)村信譽社夾帶比例在4.5

3、%以內(nèi)，其他國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行在2%以內(nèi)。二是大部分機構(gòu)柜臺當(dāng)日收入的現(xiàn)金未經(jīng)整點就對外支付。主要是商業(yè)銀行放松對柜臺現(xiàn)金管理，觀念未轉(zhuǎn)變，有的客戶大額取現(xiàn)未預(yù)約而提現(xiàn)，使得當(dāng)日經(jīng)過整點的現(xiàn)金缺乏支付而出現(xiàn)邊收邊支的現(xiàn)象極為普遍。三是未根據(jù)合理需要原那么開展券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。檢查中發(fā)現(xiàn)部分金融機構(gòu)柜臺尾箱中券別搭配不合理。100元充足，50元及以下占比較校四無庫縣人民幣流通券別構(gòu)造不合理主要是無庫縣各銀行業(yè)金融機構(gòu)的券別不合理。主輔幣搭配不合理，主幣多，輔幣少。主要表如今：100元大面額券別流通量充足，50元券、20元券和10元券偏少，5元券及以下小面額幣種較為緊缺。主要原因：一是商業(yè)銀

4、行調(diào)運現(xiàn)金本錢增加致使其只愿意到其上級行調(diào)運大面額幣種；二是因人民銀行中心支行是對市級人民幣流通券別狀況進展調(diào)節(jié)，而大多數(shù)縣級商業(yè)銀行到各自上級行調(diào)款，上級行調(diào)劑的主動性不夠，導(dǎo)致無庫行地區(qū)處于券別構(gòu)造調(diào)節(jié)盲區(qū)。五農(nóng)村市場流通中人民幣整潔度下降主要是城鄉(xiāng)流通中的人民幣整潔度差異較大，調(diào)查情況顯示，農(nóng)村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮(zhèn)，原因分析：一是轄內(nèi)縣級人民銀行撤庫后，各商業(yè)銀行現(xiàn)金調(diào)運本錢明顯增加，為節(jié)省開支和躲避途中風(fēng)險，減少調(diào)運次數(shù)，到其上級行調(diào)運100元券占80%；二是商業(yè)銀行管理難度加大，庫容壓力大，導(dǎo)致市場上人民幣回籠數(shù)量減少；代理庫房的銀行機構(gòu)迫于“庫存限額壓力和上交回籠券環(huán)節(jié)增多

5、，致使部分達不到流通標準的人民幣再次流回市常六殘損人民幣兌換意愿降低一是銀行臨柜人員對火燒蟲咬等保管困難的殘損人民幣不愿兌換；二是農(nóng)村地區(qū)殘損人民幣兌換難現(xiàn)象較為突出。主要原因是無庫行地區(qū)的銀行金融機構(gòu)繳殘損券的環(huán)節(jié)增多，把關(guān)嚴，火燒蟲咬等保管困難的殘損人民幣一旦保管不善，造成損傷容易出現(xiàn)繳存困難的情況，經(jīng)辦人員只能自己賠償，致使臨柜人員不愿兌換而出現(xiàn)推諉現(xiàn)象。七假幣收繳力度減弱一是假幣收繳數(shù)量總體上逐年減少；二是假幣收繳程序繁瑣致使臨柜人員收繳意愿降低；三是假幣保管要求嚴致使經(jīng)辦人員不愿過多過長時間保管假幣，這也造成假幣收繳力度減弱。二、問題存在的原因分析一人民幣收付業(yè)務(wù)管理相關(guān)法規(guī)不健全除

6、了現(xiàn)有的一些管理法規(guī)外，沒有專門形成完好的?金融機構(gòu)人民幣收付管理施行方法??，F(xiàn)有的政策法規(guī)缺乏全面、系統(tǒng)且針對性、有效性強的管理措施、規(guī)定。二人民銀行對人民幣收付業(yè)務(wù)管理職能弱化尤其是撤銷發(fā)行庫的縣支行，一人兼多崗，與各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)、溝通少，加之現(xiàn)場檢查的問題處分力度不夠?，F(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查職能未能很履行。三金融機構(gòu)指導(dǎo)重視不夠，效勞意識不強兌換、挑剔、調(diào)劑人民幣、收繳假幣不能帶來直接的經(jīng)濟效益，人民幣收付業(yè)務(wù)的政策性、公共性與金融機構(gòu)的商業(yè)性目的不一致，在認識上存在很大偏向；此外，由于臨柜人員經(jīng)常更換，系統(tǒng)性、專業(yè)性培訓(xùn)、訓(xùn)練不夠，效勞意識缺乏。四人民幣收付自動化機具配置率低從現(xiàn)場檢

7、查情況看，各金融機構(gòu)整點中心、柜臺機具配置參差不齊。柜臺一般只配了點驗鈔機而沒有自動清分機等出納機具。人民幣收付業(yè)務(wù)處于手工或半手工操作階段，在當(dāng)前一線柜臺業(yè)務(wù)量大的情況下，根本無法全額挑剔或清分、整點。更談不上兌換或認真挑剔。不利于流通中人民幣整潔度的進步。三、對加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理的對策及建議一健全完善法規(guī)制度建議健全完善人民幣收付管理相關(guān)規(guī)定及人民幣收付業(yè)務(wù)管理考核方法，對金融機構(gòu)人民幣回籠整點、人民幣柜臺收付業(yè)務(wù)內(nèi)控機制建立、崗位設(shè)置、機具配置、人民幣業(yè)務(wù)效勞公示、業(yè)務(wù)操作、違規(guī)處分等作出明確規(guī)定。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)增強效勞意識，進步柜臺效勞程度。二各金融機構(gòu)要健全內(nèi)部控制機制把臨柜

8、人民幣收付業(yè)務(wù)一并納入業(yè)務(wù)考核中，加大考核與獎懲力度，催促柜臺人員加強人民幣收兌、假幣收繳、挑剔、調(diào)劑工作；對臨柜人員實行人民幣收付業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和考核力度，發(fā)給上崗證，進步其業(yè)務(wù)技能。三加大小型自動清分、整點機具的配置針對目前柜臺存在邊收邊付以及手工挑剔標準不統(tǒng)一等情況，人民銀行要催促各機構(gòu)把符合要求的小型多功能清分設(shè)備裝備到各網(wǎng)點柜臺就地完成清分后向客戶支付，實現(xiàn)一次投入到位，節(jié)約途中押運及管理本錢，從根本上進步流通中人民幣整潔度。四加強業(yè)務(wù)宣傳充分發(fā)揮金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，結(jié)合自身業(yè)務(wù)拓展，應(yīng)用粗淺易懂、普通百姓知曉的宣傳形式，積極開展多形式的保護人民幣宣傳活動，營造良好的效勞社會、效勞群眾的氣氛。五加大監(jiān)管處分力度人民銀行要定期開展柜面人民幣收付業(yè)務(wù)檢查，現(xiàn)場加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)，結(jié)合保護金融