購買保險男女也有區(qū)別

1、.：.；男人和女人天生有不少差別，在理財?shù)牡缆飞弦灿行┰S不同的特征。即使是在購買保險時，有時候也會出現(xiàn)男女有別的差別。 男人買養(yǎng)老險更廉價 在買保險這個問題上，除了投保者年齡、職業(yè)、安康情況等會影響到投保的費率外，有時候保險公司還會看他的性別。 最明顯的例子于儲蓄型的養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險產(chǎn)品。通常，同一年齡、身體安康情況都歸為“規(guī)范體(大部分投保人都屬于“規(guī)范體，也就是不需求在某一款保險產(chǎn)品的根底費率上再額外提高費率者)的男性和女性，購買同一款養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，男性買會比較廉價，而女性購買那么相對略微貴一些。 我們以平安“鐘愛終身養(yǎng)老年金保險為例，25歲安康男性投保10萬元保額的“

2、鐘愛終身，選擇年繳保費至55歲，并從55歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老年金，年繳保費為7844元。同樣，25歲安康女性投保10萬元額度的“鐘愛終身，選擇年繳保費至55歲，并從55歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老年金，年繳保費那么需求8642元。在此次投保選擇中，其他條件一樣，女人僅僅由于性別要素，每年要比男人要多付出近800元。 假設(shè)是30歲安康男性投保10萬元保額的“鐘愛終身，選擇年繳保費20年，并從60歲開場領(lǐng)取養(yǎng)老年金，年繳保費需求10299元，同樣條件下投保，女性為此需求年繳保費10605元，男性比女性廉價300多元！ 這是由于男人和女人這兩個群體的預(yù)期壽命是不同的。通常而言，女性群體的平均預(yù)期壽命比男性要長一些，通俗

3、點說，就是保險公司經(jīng)過大量數(shù)據(jù)采集分析后以為，女性往往比男性可以多活幾年。因此，假設(shè)是養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金型產(chǎn)品，同齡投保女性的可領(lǐng)取年齡比男性很能夠會多上幾年，這也就是相對添加了保險公司的負擔。所以，在養(yǎng)老險產(chǎn)品上，保險公司更情愿向男性讓點折扣，同時向女性收取較高的費率。 理賠率決議收費高低 同樣由于這方面的緣由，由于同齡女性的死亡率相對低一些，死亡風險較小，在不少國家和地域商業(yè)保險公司的保險產(chǎn)品價錢體系中，定期壽險或房貸壽險兩類保單中，女性購買那么相對男性更廉價。 以我國臺灣地域某壽險公司的一款定期壽險商品為例，30歲男性買20年保證期且保額100萬新臺幣(約合25萬元人民幣)的定期壽險，

4、選擇20年繳費，年繳保費為4200新臺幣(約合1000元人民幣)。假設(shè)是30歲女性購買，年繳保費只需2000元(約合500元人民幣)。 再以房貸壽險來說，我國臺灣地域某壽險公司推出的一款平準型房貸壽險，在30歲年齡、20年保證期、保額300萬新臺幣(約合75萬元人民幣)的一樣條件下，女性躉繳保費為94200新臺幣(約合23550元)，但男性躉繳保費卻要187200新臺幣(約合46800元人民幣)。所以，投保人在懇求房貸壽險時，假設(shè)能以房屋女主人為貸款戶投保，那么保費可以剩下50%左右。 不過，不同的保險公司有不同的保費厘定方式，所以，并不是每張定期壽險保單都是女性比較廉價。不少公司的定期壽險，

5、就不分男女采用同一費率。其中的緣由，最主要是由于除了根據(jù)生命表，各家保險公司還會根據(jù)本人多年運營下來，實踐統(tǒng)計下來的男、女理賠發(fā)生率有關(guān)。 專享型險種：直指男女特性差別 除了養(yǎng)老險、房貸壽險等一些險種上，由于人群的平均預(yù)期壽命、死亡率情況不同，男性和女性投保同一款產(chǎn)品時會表現(xiàn)出差別，在保險產(chǎn)品本身的特性設(shè)計上，保險公司也紛紛做足了性別營銷。 比如，每年“三八婦女節(jié)期間，各家保險公司都會大張旗鼓地推出“女性險產(chǎn)品，鼓勵各位男士和女士為母親、愛人或本人送上一份保證型的節(jié)日禮物。 女性險被解讀為女人專享的險種，泛指專門為女性設(shè)計的保險產(chǎn)品。概而論之，目前我國市場上的女性險有壽險和安康險兩大類。女性壽

6、險類產(chǎn)品中，其主險利益中往往涵蓋了安康和身故等保證，且根本都有定期的現(xiàn)金返還功能。女性安康險產(chǎn)品那么是一種純保證純消費型產(chǎn)品，相對于壽險類產(chǎn)品，無現(xiàn)金返還功能，但更傾向于身故和疾病保證。 近年來各種新穎上市的女性險，一方面更有針對性，添加了一些女性特有和特需的保證，另一方面去掉了一些并不適用于女性的保險功能，保費相對也合理些。 比如，無論是哪類的女性險，作為為女人度身定做的保險產(chǎn)品，女性險都表達出三大優(yōu)點和特征功能：一是能針對女性在特殊時期，如結(jié)婚，妊娠，生育期間的保證費用進展賠付；其次，女性安康險都會針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險種，專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保證

7、；再次，思索到女性的愛美需求，一些女性險還能在女性因蒙受不測事故而需接受整形手術(shù)治療時，按手術(shù)醫(yī)療費用賠償。 既然有女性險，那么也該有男性險吧？比較著名的當屬平安2002年高調(diào)推出的常青樹終身男性艱苦疾病保險(分紅型)，該款產(chǎn)品專為成年男性度身定做，在疾病保證設(shè)計方面更針對男性、更合理，當時對應(yīng)開發(fā)的女性險產(chǎn)品為“康乃馨。只是好景不長，由于監(jiān)管等各方面的緣由，“常青樹沒過多久又被退出了市場(2003年分紅型安康險產(chǎn)品被保監(jiān)會叫停)。 現(xiàn)實上，就像官方只需“婦女節(jié)，沒有“男人節(jié)一樣，男性的保險產(chǎn)品專屬性目前并沒有像女性險那樣被大肆宣傳和推銷。而且，相對來說國內(nèi)市場上的男性專屬保險產(chǎn)品還是比較少，

8、目前大約只需生命人壽和中英人壽的艱苦疾病險中還留有一些特別針對男性生理特征的條款。 對于男性保險產(chǎn)品較少的景象，有業(yè)內(nèi)人士以為，雖然性別要素普通在產(chǎn)品費率構(gòu)造中都得到了表達，但是男性的風險特征并沒有得到充分的表達，保險公司還應(yīng)該針對性別的差別，開發(fā)更具針對性的產(chǎn)品。此外，冠以男性保險的產(chǎn)品，也有利于男士提高保險認識，對號入座。 投保規(guī)劃：男女可以適當區(qū)別 在投保方面，男性和女性也可以根據(jù)本身不同的特點，不同的個體進展適當?shù)膮^(qū)別規(guī)劃。 特別是在一個家庭中，夫妻雙方的投保規(guī)劃不能相互比著來，甚至完全雷同，兩人做一份同樣的保險方案。而應(yīng)該根據(jù)雙方承當?shù)牟煌彝ソ巧拓熑?、不同的收入特征、年齡特征、身

9、體情況、各自已有的社會保證情況等，進展有針對性的保險安排。 比如，王先生和王太太是大學(xué)同窗，今年都是35歲，結(jié)婚曾經(jīng)七年，膝下有一個5歲小兒。如今，王先生在民營企業(yè)擔任高級經(jīng)理，收入很不錯，經(jīng)常出差在外，平日里還有些飯局上的應(yīng)付。王太太那么安安穩(wěn)穩(wěn)在一家國有企業(yè)擔任科長，收入雖然比不上先生，但主要義務(wù)還是承當相夫教子的家庭責任而非賺更多錢。 王先生和王太太兩人，在大學(xué)剛剛畢業(yè)的時候，人身境況相差很小，那時候所需求的保證安排也差不多，無非是先給本人安排一點不測險、不測醫(yī)療險，最多添點定期壽險。但隨著他們各自的開展，各自所需求的保證安排就漸漸要開場區(qū)別了。比如到了如今這個情形，王先生就應(yīng)該加強壽險方面的高額保證，以滿足本人家庭頂梁柱的責任所在，還要為本人經(jīng)常奔走和應(yīng)付加強高額不測險的保證，并配以足夠的安康醫(yī)療險。而