充分發(fā)揮商業(yè)銀行在“包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”中職能

1、充分發(fā)揮商業(yè)銀行在“包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中職能三溝通社會(huì)經(jīng)濟(jì)職能金融業(yè)是聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各方面的紐帶，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，貨幣資金作為重要的經(jīng)濟(jì)資源和財(cái)富，成為溝通整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的命脈和媒介?，F(xiàn)代一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)幾乎都離不開(kāi)貨幣資金運(yùn)動(dòng)，而當(dāng)前我國(guó)社會(huì)資金大局部是依賴(lài)商業(yè)銀行。商業(yè)銀行溝通社會(huì)經(jīng)濟(jì)的職能表現(xiàn)在兩方面：第一，從國(guó)內(nèi)看，商業(yè)銀行一方面連接著各部門(mén)、各行業(yè)、各單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，另一方面也聯(lián)系著每個(gè)社會(huì)成員和千家萬(wàn)戶，成為國(guó)家管理、監(jiān)督和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要杠桿和手段；第二，從國(guó)際看，商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始向國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)文化交往，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易、引進(jìn)外資、加強(qiáng)國(guó)際間經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的紐帶等方面努力【3】。因此，商

2、業(yè)銀行的這種資金運(yùn)動(dòng)不僅對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)起到推動(dòng)作用，還對(duì)社會(huì)溝通、時(shí)機(jī)平等分散具有強(qiáng)大的指引作用，從而為構(gòu)筑包容性;社會(huì)做了進(jìn)一步的鋪墊。四促進(jìn)可持續(xù)開(kāi)展功能 作為與中國(guó)政府倡導(dǎo)的科學(xué)開(kāi)展觀;、和諧社會(huì);一脈相承的理念，包容性增長(zhǎng);方式依然強(qiáng)調(diào)可持續(xù)開(kāi)展，即正確處理當(dāng)前開(kāi)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)開(kāi)展的關(guān)系，統(tǒng)籌人與自然和諧開(kāi)展，處理好經(jīng)濟(jì)建設(shè)、人口增長(zhǎng)與資源利用、生態(tài)環(huán)境保護(hù)的關(guān)系，推動(dòng)整個(gè)社會(huì)走上生產(chǎn)開(kāi)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明開(kāi)展道路。而在金融體系占據(jù)主體力量的商業(yè)銀行，恰好可以利用對(duì)自身領(lǐng)域工程的規(guī)劃、部署以及實(shí)施，重點(diǎn)支持那些長(zhǎng)期效益多、社會(huì)效益大的工程，同時(shí)加強(qiáng)嚴(yán)格控制那些高利潤(rùn)但高污染的

3、工程，從而推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有包容性;要求的可持續(xù)增長(zhǎng)。 四、商業(yè)銀行成為包容性增長(zhǎng);的推手一重新審視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在整體高速增長(zhǎng)的同時(shí)，地區(qū)間資金配置的不平衡和區(qū)域金融開(kāi)展的失衡現(xiàn)象十分突出，如東部地區(qū)聚集了全國(guó)所有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總部以及數(shù)量眾多的城市商業(yè)銀行和城市信用社，而西部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)卻相對(duì)缺乏；一線城市聚攏了國(guó)內(nèi)幾乎全部的商業(yè)銀行甚至外資銀行，而小城市，尤其是縣域城市和農(nóng)村地區(qū)僅有國(guó)有控股的大型股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和少局部其它銀行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，這些都加劇區(qū)域間的不平衡。為此，商業(yè)銀行擴(kuò)大在金融資源匱乏地區(qū)的影響力是首要。具體的：第一，向中西部地區(qū)

4、擴(kuò)張。根據(jù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)布局東多西少;的現(xiàn)狀，制定差異化的區(qū)域金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)該地區(qū)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展，提高金融效率；同時(shí)，財(cái)政部門(mén)和中央銀行應(yīng)考慮制定向中西部地區(qū)傾斜的政策，有方案、有步驟的引導(dǎo)全國(guó)性商業(yè)銀行和外資金融機(jī)構(gòu)向該區(qū)域開(kāi)展分支機(jī)構(gòu)，加大區(qū)域內(nèi)金融竟?fàn)幜Χ取?】。第二，開(kāi)展縣域機(jī)構(gòu)。根據(jù)2021年4月30日銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的?關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(jiàn)試行?，中小商業(yè)銀行未來(lái)的開(kāi)展階段可以將網(wǎng)點(diǎn)向有巨大的開(kāi)展?jié)摿Χ袌?chǎng)相對(duì)空白的縣域和農(nóng)村地區(qū)延伸。二大力支持農(nóng)村金融開(kāi)展鑒于前面分析的我國(guó)城鄉(xiāng)差距越拉越大的現(xiàn)狀，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)致力于支持三農(nóng);的開(kāi)展，努力控制城鄉(xiāng)間開(kāi)展

5、的失衡現(xiàn)象。然而，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、供求失衡、競(jìng)爭(zhēng)力缺乏、效率低下仍是普遍現(xiàn)象。如通常情況下，只能從事根本的存貸款效勞，商業(yè)性保險(xiǎn)、擔(dān)保、信托投資以及高科技含量的銀行卡、網(wǎng)上銀行等金融效勞在農(nóng)村地區(qū)根本處于空白狀態(tài)。因此，為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要，促進(jìn)城市和農(nóng)村的包容性增長(zhǎng);，商業(yè)銀行應(yīng)該：第一，以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行為主體，建立層次清楚、分工明確、有限競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融效勞體系【4】，以拓寬支農(nóng)金融效勞領(lǐng)域和資金來(lái)源渠道，擴(kuò)大涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)品種和范圍，以堅(jiān)持效勞三農(nóng);宗旨支持推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌開(kāi)展。第二，推進(jìn)農(nóng)村金融組織和效勞創(chuàng)新，支特適合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)

6、的社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、小額信貸等多種形式的金融效勞【4】，且要根據(jù)不同的縣域和農(nóng)村區(qū)域，制定有差異的產(chǎn)品和效勞政策，以不斷提高農(nóng)村金融效勞水平。第三，農(nóng)村地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)還可以重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)鼐哂虚_(kāi)展?jié)摿Φ霓r(nóng)業(yè)企業(yè)，以發(fā)揮企業(yè)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用。三重點(diǎn)支持中小企業(yè)融資如前分析，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重失衡的問(wèn)題，第一、二產(chǎn)業(yè)比重大，第三產(chǎn)業(yè)比重相對(duì)很低，而在我國(guó)，第三產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，因此，要緩解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的這種不平衡現(xiàn)象，商業(yè)銀行必須重視中小企業(yè)的開(kāi)展。鑒于我國(guó)目前中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和中小商業(yè)銀行效勞中小企業(yè)的天性及使命

7、，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的功能，來(lái)支持中小企業(yè)的開(kāi)展。第一，已根本完成全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的大致布局的中型商業(yè)銀行向金融資源相對(duì)匱乏的地區(qū)擴(kuò)建網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)較少的小型商業(yè)銀行在金融資源豐富的地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。第二，中小商業(yè)銀行應(yīng)按照以客戶為中心的原那么，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能的轉(zhuǎn)型升級(jí)，努力提高業(yè)務(wù)處理效率。第三，加強(qiáng)無(wú)形網(wǎng)點(diǎn)的功能建設(shè)，努力使得中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)都能夠通過(guò)無(wú)形網(wǎng)點(diǎn)來(lái)開(kāi)展，以有形網(wǎng)點(diǎn)的缺乏。第四，開(kāi)發(fā)銀行卡等金融產(chǎn)品，擴(kuò)充產(chǎn)品替代渠道。第五，實(shí)行客戶經(jīng)理制，以方便進(jìn)行深入異地、深入中小企業(yè)的融資方案。第六，推行委托貸款工程，使中小商業(yè)銀行一定程度上擺脫了資金、規(guī)

8、模的限制，以便更大力支持中小企業(yè)融資。四創(chuàng)新個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品如前所述，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是由投資、出口拉動(dòng)，消費(fèi)的比重偏低，這種不均衡不利于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)開(kāi)展，換言之，不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的包容性增長(zhǎng);。因此，要改變這種失衡的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展結(jié)構(gòu)，應(yīng)以擴(kuò)大居民消費(fèi)需求為著力點(diǎn)，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的推動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變。作為經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的推手;，商業(yè)銀行應(yīng)致力于開(kāi)展個(gè)人信貸產(chǎn)品和效勞，既對(duì)引導(dǎo)個(gè)人有方案消費(fèi)、改善生活質(zhì)量有著積極意義，又可以擴(kuò)大內(nèi)需，增加消費(fèi)品生產(chǎn)，形成生產(chǎn)-消費(fèi)-生產(chǎn)的良性循環(huán)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地開(kāi)展。具體而言：第一，商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立一套完整的管理消費(fèi)

9、信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，完備的管理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的組織體系，嚴(yán)密的管理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的流程，以及一支高素質(zhì)的管理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的人才隊(duì)伍。第二，商業(yè)銀行加大科技投入，努力創(chuàng)新個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品和效勞，滿足日益多樣化的個(gè)人消費(fèi)信貸需求，以刺激消費(fèi)，增強(qiáng)消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)中的比重。五致力營(yíng)造低碳金融環(huán)境由于影響我國(guó)向包容性增長(zhǎng);方式轉(zhuǎn)變的一個(gè)重要原因就是環(huán)境污染和資源浪費(fèi)，因此，要充分發(fā)揮我國(guó)商業(yè)銀行在包容性增長(zhǎng);中的推手功能，還應(yīng)根據(jù)2021年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，從自身建設(shè)出發(fā)，推廣低碳理念經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新低碳經(jīng)濟(jì)。一方面，商業(yè)銀行要發(fā)揮積極作用，成為低碳理念推廣的踐行者。如積極探討金融環(huán)保機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、管理機(jī)制

10、、鼓勵(lì)考核體系，從業(yè)務(wù)流程與規(guī)那么上把好工程關(guān)，完善懲戒機(jī)制。另一方面，商業(yè)銀行要努力成為低碳經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新者。近些年來(lái)，我國(guó)在研發(fā)面向節(jié)能減排、清潔能源利用和可再生能源開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品上取得了很好的成績(jī)，碳排放權(quán)已經(jīng)逐步衍變成具有流動(dòng)性的投資價(jià)值和金融資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)金融開(kāi)展的跟蹤與研究，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開(kāi)展綠色信貸及其他低碳金融產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)新，提高產(chǎn)品的定價(jià)能力，爭(zhēng)取在全球低碳金融體系中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。5六樹(shù)立全球的開(kāi)展視角包容性增長(zhǎng);的其中一個(gè)要素是讓更多的人享受全球化成果;，這就要求我國(guó)商業(yè)銀行在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向包容性增長(zhǎng);轉(zhuǎn)變時(shí)，不能僅局限于本國(guó)，應(yīng)該用全球的視角審視自身的開(kāi)展。第一，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍要從效勞于一地一池的傳統(tǒng)觀念轉(zhuǎn)向加強(qiáng)全球金融運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，尋找國(guó)際金融市場(chǎng)中有利的開(kāi)展時(shí)機(jī)。第二，尋求國(guó)際交流與合作，促進(jìn)國(guó)際間的資源互動(dòng)、互惠和互利，從而促進(jìn)全球成果的共享。改革開(kāi)放30多年來(lái),我國(guó)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上取得了顯