銀行從業(yè)個人理財考前精選二

1、疤題號：笆1吧/敗145胺商業(yè)銀行為個人霸客戶提供的財務(wù)礙分析、財務(wù)規(guī)劃壩、投資顧問、資佰產(chǎn)管理等專業(yè)化背服務(wù)活動，屬于疤（）。答案區(qū)域A理財顧問服務(wù)B個人理財業(yè)務(wù)C投資規(guī)劃服務(wù)D理財咨詢服務(wù)參考答案：B安測試方向：扮常識題難易程度：易教材頁碼：3案解析：爸個人理財業(yè)務(wù)是熬指商業(yè)銀行為個扮人客戶提供的財拔務(wù)分析、財務(wù)規(guī)哎劃、投資顧問、唉資產(chǎn)管理等專業(yè)愛化服務(wù)活動。爸題號：啊2頒/哀145凹下列項目中不屬百于理財顧問服務(wù)叭的是（）。答案區(qū)域斑A向客戶進(jìn)行個耙人投資產(chǎn)品推介俺B向客戶提供投霸資建議奧C向客戶進(jìn)行個哎貸產(chǎn)品推介絆D向客戶提供財芭務(wù)分析與規(guī)劃參考答案：C扒測試方向：癌常識題難易程度：易

2、教材頁碼：4懊解析：愛理財顧問服務(wù)是熬指商業(yè)銀行向客捌戶提供財務(wù)分析皚與規(guī)劃、投資建巴議、個人投資產(chǎn)伴品推介等專業(yè)化氨服務(wù)。理財顧問般服務(wù)是一種針對癌個人客戶的專業(yè)扳化服務(wù)，區(qū)別于俺銷售儲蓄存款、岸信貸產(chǎn)品等進(jìn)行安的產(chǎn)品介紹、宣靶傳和推介等一般叭性業(yè)務(wù)咨詢活動吧。板題號：笆3罷/爸145啊（）可以有效地翱刺激投資需求的胺增長，從而提升挨資產(chǎn)的價格。答案區(qū)域啊A積極的財政政熬策般B緊縮的財政政哎策柏C緊縮的貨幣政班策半D偏緊的收入分癌配政策參考答案：A熬測試方向：皚常識題難易程度：易教材頁碼：12隘解析：把積極的財政政策班可以有效地刺激哀投資需求的增長哀，從而提升資產(chǎn)版的價格。奧 題號：叭4罷/

3、巴145板下列選項中，一愛般情況下能夠增白加貨幣供應(yīng)量的哎是（）。答案區(qū)域A上調(diào)再貼現(xiàn)率B收緊信貸規(guī)模背C中央銀行在公版開市場購買票據(jù)案D上調(diào)存款準(zhǔn)本斑金率參考答案：C把測試方向：跋常識題難易程度：易教材頁碼：12氨解析：安本題考查貨幣政芭策的內(nèi)容。拜 題號：俺5拌/氨145搬在經(jīng)濟(jì)增長放緩吧、處于收縮階段挨時，個人和家庭岸應(yīng)考慮（）。答案區(qū)域A增持儲蓄產(chǎn)品B增持股票啊C增持股票型基耙金扒D減持固定收益皚類產(chǎn)品參考答案：A敖測試方向：皚常識題難易程度：易教材頁碼：14班解析：拌在經(jīng)濟(jì)增長放緩班、處于收縮階段絆時，個人和家庭隘應(yīng)考慮增持防御扳性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)爸品、固定收益產(chǎn)辦品等，特別是買絆入對周

4、期變動不斑敏感的行業(yè)的資翱產(chǎn)，同時降低股骯票、房產(chǎn)等資產(chǎn)盎的配置，以規(guī)避挨經(jīng)濟(jì)波動帶來的板損失。罷題號：伴6捌/敖145靶金融市場上的一邦系列價格指標(biāo)對耙理財產(chǎn)品的定價案都有重要的影響傲，其中（）對于翱個人理財策略來拌說是最基礎(chǔ)、最板核心的影響因素版之一。答案區(qū)域A利率B匯率CPPIDCPI參考答案：A白測試方向：懊常識題難易程度：易教材頁碼：18安解析：暗利率對于個人理按財策略來說是最奧基礎(chǔ)、最核心的唉影響因素之一，骯幾乎所有的理財暗產(chǎn)品都與利率有按著或多或少的聯(lián)瓣系，利率水平的壩變動對各種理財稗產(chǎn)品的風(fēng)險和收熬益狀況產(chǎn)生著重唉要影響。俺題號：骯7跋/襖145安風(fēng)險承受能力較扳低的特點(diǎn)會出現(xiàn)

5、隘在家庭生命周期笆的（）階段，一暗般建議投資組合啊中增加（）幣種把。答案區(qū)域罷A衰老期，債券辦等安全性較高的扒資產(chǎn)拜B形成期，債券啊等安全性較高的伴資產(chǎn)敖C成熟期，股票班等風(fēng)險資產(chǎn)邦D成長期，股票笆等風(fēng)險資產(chǎn)參考答案：A班測試方向：敗常識題難易程度：易教材頁碼：23絆解析：愛本題考查家庭生隘命周期的內(nèi)容。般 題號：愛8癌/巴145靶一般而言，整個壩家庭的收入在（俺）達(dá)到巔峰。答案區(qū)域A家庭成長期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期參考答案：C邦測試方向：爸常識題難易程度：易教材頁碼：23愛解析：愛家庭成熟期收入靶以薪酬為主，事熬業(yè)發(fā)展和收入達(dá)翱到的巔峰。支出背歲家庭成員減少扳而降低。艾 題號：

6、巴9疤/扮145案今年的1元錢比盎明年的1元錢更跋有價值，這是由絆于（）的存在。答案區(qū)域A經(jīng)濟(jì)增長B通貨緊縮C貨幣時間價值D天氣變化參考答案：C耙測試方向：骯常識題難易程度：易教材頁碼：27藹解析：稗今年的1元錢比霸明年的1元錢更按有價值，這是由佰于貨幣時間價值版的存在。礙題號：澳10壩/唉145爸假定某投資者欲胺在3年后獲得1扮33100元，跋年投資收益率為靶10%，那么他盎現(xiàn)在需要投資（凹）元。答案區(qū)域A93100B100000C103100D100310參考答案：B阿測試方向：皚計算題難易程度：易教材頁碼：29搬解析：凹133100/拜（1+10%）奧3=10000熬0埃 題號：耙11暗

7、/頒145敗面額為100元靶，期限為10年八的零息債券，按版年計息，當(dāng)市場稗利率為6%時，絆其目前的價格是啊（）元。答案區(qū)域A55.84B56.73C59.21D54.69參考答案：A懊測試方向：板計算題難易程度：易教材頁碼：31艾解析：佰100昂版（1+6%）挨10=55.8盎4半題號：巴12搬/啊145奧張先生以每股2翱5元的價格購買藹了100股中國氨移動股票，持有半期間得到每股0胺.2元的紅利，俺并以每股30元伴的價格賣出，則白持有其收益及收暗益率分別為（）邦。答案區(qū)域吧A3000元；斑7%挨B20元；20叭.8%扒C520元；7耙%捌D520元；2翱0.8%參考答案：D背測試方向：班計

8、算題難易程度：易教材頁碼：32盎解析：頒本題考查持有其阿收益和持有其收扳益率的計算。爸題號：挨13矮/挨145盎多元化投資的主把要目的是（）。答案區(qū)域A擁有各類資產(chǎn)B消除投資風(fēng)險C充分分散風(fēng)險D獲得更高收益參考答案：C胺測試方向：背常識題難易程度：易教材頁碼：35昂解析：拜多元化投資的主壩要目的是充分分骯散風(fēng)險。跋題號：跋14八/哎145罷在（）的資產(chǎn)結(jié)癌構(gòu)中，低風(fēng)險、胺低收益的儲蓄債熬券資產(chǎn)與高風(fēng)險笆、高收益的股票疤基金資產(chǎn)比例相啊當(dāng)，占主導(dǎo)地位扒，而中風(fēng)險、中耙收益的資產(chǎn)占比襖最低。答案區(qū)域A金字塔型B啞鈴型C紡錘型D梭鏢型參考答案：B凹測試方向：耙常識題難易程度：易教材頁碼：42叭解析：

9、笆在啞鈴型的資產(chǎn)扮結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險艾、低收益的儲蓄隘債券資產(chǎn)與高風(fēng)拔險、高收益的股般票基金資產(chǎn)比例俺相當(dāng)，占主導(dǎo)地艾位，而中風(fēng)險、半中收益的資產(chǎn)占拜比最低。氨題號：叭15懊/挨145骯下列（）描述的岸是半強(qiáng)式有效市頒場。答案區(qū)域氨A股票價格充分扮反映了所有信息般，包括公開信息奧和內(nèi)幕信息拜B股份反映了所拜有公開信息，包吧括公司公布的財斑務(wù)報表和歷史上般的價格信息，基八本面分析不能為鞍投資者帶來超額靶利潤百C任何和股票價辦值相關(guān)的信息都巴體現(xiàn)在價格中凹D股份反映了全扒部能從市場交易捌數(shù)據(jù)中得到的信八息，包括歷史股扒價、交易量、空敖頭頭寸等，市場笆的價格趨勢分析霸是徒勞的參考答案：B白測試方向：懊常

10、識題難易程度：易教材頁碼：43拔解析：懊本題考查半強(qiáng)型矮有效市場的內(nèi)容板。阿題號：笆16昂/挨145翱在很多年前，陳罷先生因?yàn)橥顿Y股稗票遭受損失，再背也不愿意投資股柏票，此外擔(dān)心會辦遭受損失，對于凹理財師小王推薦疤的一些非保本收澳益理財產(chǎn)品也不稗大感興趣、請問俺陳先生對待風(fēng)險班的態(tài)度為（）。答案區(qū)域A無法判斷B風(fēng)險中立型C風(fēng)險厭惡型D風(fēng)險偏好型參考答案：C辦測試方向：矮常識題難易程度：易教材頁碼：52半解析：扳風(fēng)險厭惡型投資佰者厭惡風(fēng)險，對敖待風(fēng)險態(tài)度消極般，不愿為增加收邦益而承擔(dān)風(fēng)險，斑非常注重資金安昂全，極力回避風(fēng)疤險。擺題號：笆17澳/叭145岸以下關(guān)于金融市皚場特點(diǎn)表述錯誤唉的是（）。

11、答案區(qū)域鞍A市場交易活動敗的分散性佰B市場商品的特俺殊性百C市場交易價格拜的一致性鞍D交易主體角色半的可變性參考答案：A阿測試方向：絆常識題難易程度：易教材頁碼：61岸解析：礙金融市場的特點(diǎn)扒包括：哎稗市場商品的特殊癌性；拔伴市場交易價格的疤一致性；挨爸市場交易活動的柏集中性；扒扳交易主體角色的八可變性。啊 題號：胺18案/絆145埃金融市場引導(dǎo)眾擺多分散的小額資靶金匯聚并投入社版會再生產(chǎn)，這是耙金融市場的（）埃。答案區(qū)域A財富功能B風(fēng)險管理功能C集聚功能D流動性功能參考答案：C艾測試方向：捌常識題難易程度：中教材頁碼：63搬解析：搬金融市場有引導(dǎo)啊眾多分散的小額跋資金匯聚并投入翱社會再生產(chǎn)的

12、資般金集合功能，這鞍是金融市場的集襖聚功能。搬題號：俺19凹/拌145班金融市場被看作芭國民經(jīng)濟(jì)的哀“柏晴雨表白”扒和邦“扒氣象臺搬”絆，這反映了金融襖市場的（）。答案區(qū)域A調(diào)節(jié)功能B反映功能C集聚功能D資源配置功能參考答案：B霸測試方向：傲常識題難易程度：易教材頁碼：64百解析：佰金融市場被看作擺國民經(jīng)濟(jì)的礙“拌晴雨表氨”爸和拜“俺氣象臺罷”襖，這反映了金融半市場的反映功能鞍。盎 題號：罷20哎/鞍145把同業(yè)拆借市場是熬指（）。答案區(qū)域芭A銀行與企業(yè)之唉間資金調(diào)劑市場哎B企業(yè)之間資金靶調(diào)劑市場把C商業(yè)銀行與中翱央銀行之間資金搬調(diào)劑市場盎D金融機(jī)構(gòu)之間俺資金調(diào)劑市場參考答案：D唉測試方向：拜

13、常識題難易程度：易教材頁碼：67唉解析：襖同業(yè)拆借指銀行擺等金融機(jī)構(gòu)之間奧相互借貸資金余翱額，以調(diào)劑資金瓣余缺。跋 題號：爸21礙/奧145搬下列金融機(jī)構(gòu)不叭參與同業(yè)拆借市把場交易的是（）巴。答案區(qū)域敗A國有控股商業(yè)哀銀行案B銀行業(yè)監(jiān)督管岸理委員會C證券投資公司D郵政儲蓄銀行參考答案：B挨測試方向：壩常識題難易程度：易教材頁碼：67跋解析：鞍同業(yè)拆借指銀行凹等金融機(jī)構(gòu)之間隘相互借貸資金余皚額，以調(diào)劑資金敗余缺。把題號：岸22跋/版145盎LIBOR是指笆（）。答案區(qū)域般A香港銀行同業(yè)懊拆借利率盎B上海銀行間同安業(yè)拆借利率邦C倫敦銀行同業(yè)昂拆借利率背D美國聯(lián)邦基金斑利率參考答案：C愛測試方向：按

14、常識題難易程度：易教材頁碼：68瓣解析：凹在國際市場上，壩最典型、最有代擺表性的同業(yè)拆借俺利率是倫敦銀行癌同業(yè)拆借利率（頒LIBOR），叭它是浮動利率融埃資工具的發(fā)行和柏參照。般題號：昂23擺/柏145八下列市場屬于資唉本市場的是（）氨。答案區(qū)域A債券市場B同業(yè)拆借市場C商業(yè)票據(jù)市場隘D銀行承兌匯票班市場參考答案：A版測試方向：般常識題難易程度：易教材頁碼：69敗解析：跋資本市場包括股罷票市場、債券市愛場和證券投資基俺金市場。其他三哎項屬于貨幣市場哎。霸題號：叭24胺/懊145襖證券交易的時間拔優(yōu)先原則是指（班）。答案區(qū)域壩A對于均為買入扒報價（或賣出報凹價），當(dāng)價格相般同時，按報價先艾后順序

15、依次成交靶B按報價時間排暗序，然后按成交壩量的大小依次成頒交柏C按報價的先后耙順序依次成交澳D按報價時間排按序，然后按最高藹買方報價和最低翱賣方報價高低成笆交參考答案：A班測試方向：邦常識題難易程度：易教材頁碼：71懊解析：爸時間優(yōu)先的原則岸是指在買和賣的邦報價相同時，在壩時間序列上，按案報價先后順序依襖次成交。唉題號：鞍25邦/霸145瓣以下關(guān)于債券的哎分類不正確的是懊（）。答案區(qū)域鞍A按債券發(fā)生主安體可分為政府債唉券、金融債券、懊公司債券和國際佰債券等俺B按債券期限可邦分為短期債券、八中期債券和長期昂債券等艾C按利息支付方捌式可分為附息債靶券、一次還本債芭券、貼現(xiàn)債券和班可贖回債券等扳D按

16、票面利率不隘同可為零息債券耙、定息債券和浮氨息債券。參考答案：C般測試方向：笆常識題難易程度：易教材頁碼：72挨解析：罷按利息支付方式拔的不同，債券可礙劃分為附息債券拜、一次還本付息岸債券、貼現(xiàn)債券襖等。鞍題號：澳26版/背145稗下列金融衍生品拜中，不是場內(nèi)交巴易工具的是（）礙。答案區(qū)域A股指期貨B遠(yuǎn)期合約C黃金期貨D期權(quán)參考答案：B哎測試方向：半常識題難易程度：易教材頁碼：75笆解析：扳按照交易場所劃哎分，金融衍生品傲可以分為場內(nèi)交岸易工具和場外交罷易工具。前者如按股指期貨，后者阿如利率互換等。澳題號：案27鞍/罷145拌某農(nóng)場向一食品爸加工廠提供黃豆芭，為防止黃豆價八格出現(xiàn)波動，他安們簽

17、訂了一份半拌年后以某一價格俺交割一定數(shù)量黃啊豆的協(xié)議。該協(xié)凹議是（）合約。答案區(qū)域A期權(quán)B遠(yuǎn)期C互換D期貨參考答案：B笆測試方向：霸常識題難易程度：易教材頁碼：76柏解析：埃金融遠(yuǎn)期合約是案指雙方約定在未把來的某一確定時斑間，按確定的價癌格買賣一定數(shù)量八某種金融工具的岸合約。愛 題號：拔28暗/敖145疤某客戶在300敗0點(diǎn)賣出一份股芭指期貨合約，在伴2800點(diǎn)平倉壩，每一指數(shù)點(diǎn)代瓣表的價值金額為安100元，交易背保證金為10%拔，則該客戶平倉板后的利潤為（）跋。答案區(qū)域A3000B30000C20000D2000參考答案：C懊測試方向：八計算題難易程度：易教材頁碼：77熬解析：艾該客戶在平倉

18、后暗獲取利潤為（3骯000-280俺0）凹暗100元=20辦000元。案題號：擺29翱/百145俺下列關(guān)于金融互安換的表述，錯誤暗的是（）。答案區(qū)域扒A貨幣互換中需耙要事先敲定匯率稗B互換中可以包隘含兩個以上的當(dāng)瓣事人壩C貨幣互換需要挨交換等價的本金霸，而利率互換不般需要交換本金敗D金融互換是通按過銀行進(jìn)行的場八內(nèi)交易參考答案：D佰測試方向：岸常識題難易程度：易教材頁碼：80拔解析：背金融互換是通過笆銀行進(jìn)行的場外哎交易。爸 題號：挨30霸/敖145背在風(fēng)險管理手段哎中，保險屬于（捌）手段。答案區(qū)域A風(fēng)險分散B風(fēng)險控制C風(fēng)險回避D風(fēng)險轉(zhuǎn)移參考答案：D班測試方向：奧常識題難易程度：易教材頁碼：8

19、5頒解析：捌保險產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)板移風(fēng)險的功能。傲 題號：柏31辦/白145敗實(shí)際利率較高時敖，黃金持有者會搬（）黃金，從而絆導(dǎo)致黃金價格的胺（）。答案區(qū)域A賣出；下降B買入；下降C賣出；上升D買入；上升參考答案：A骯測試方向：跋常識題難易程度：易教材頁碼：89凹解析：隘實(shí)際利率較高時版，持有黃金的機(jī)阿構(gòu)就會賣出黃金辦，將所的貨幣用鞍于購買債券或者拔其他金融資產(chǎn)來拌獲得更高收益，擺因此會導(dǎo)致黃金擺價格的下降。相板反，如果實(shí)際利霸率下降，機(jī)構(gòu)持壩有黃金的機(jī)會成版本（由此造成的叭利息損失）就會唉減少，從而促進(jìn)白黃金需求的增加百，導(dǎo)致黃金價格氨的上升。斑題號：拔32稗/挨145板一般情況下，下哎列關(guān)于房地

20、產(chǎn)投胺資特點(diǎn)的表述，頒錯誤的是（）。答案區(qū)域皚A能夠發(fā)揮財務(wù)芭杠桿效應(yīng)B高風(fēng)險低收益耙C具有潛在價值柏升值效應(yīng)D流動性差參考答案：B稗測試方向：搬常識題難易程度：易教材頁碼：91絆解析：扳風(fēng)險和收益是正盎相關(guān)的。八題號：扒33背/稗145辦根據(jù)監(jiān)管要求，藹理財產(chǎn)品的銷售靶起點(diǎn)金額不得低氨于（）萬元人民礙幣。答案區(qū)域A1B2C3D5參考答案：D藹測試方向：哎常識題難易程度：易教材頁碼：97阿解析：澳根據(jù)監(jiān)管要求，稗理財產(chǎn)品的銷售扳起點(diǎn)金額不得低伴于5萬元人民幣耙（或等值外幣）笆；僅適合有投資疤經(jīng)驗(yàn)客戶的理財襖產(chǎn)品的起點(diǎn)金額隘不得低于10萬瓣元人民幣（或等辦值外幣），不得昂向無投資經(jīng)驗(yàn)客氨戶銷售。

21、癌題號：礙34巴/愛145白若一款外匯掛鉤扮理財產(chǎn)品在投資俺期末，掛鉤的外邦匯匯率超過預(yù)先敖設(shè)定的觸及點(diǎn)，俺即獲得預(yù)期回報藹，則該合約屬于拌（）。答案區(qū)域A看跌期權(quán)B一觸即付期權(quán)C累計期權(quán)版D雙向不觸發(fā)期搬權(quán)參考答案：B絆測試方向：巴常識題難易程度：易拌教材頁碼：爸106霸解析：瓣本題考查一觸即安付期權(quán)的概念。澳 題號：稗35矮/矮145俺QDII是指（奧）。答案區(qū)域鞍A合格境外機(jī)構(gòu)搬投資者辦B合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)哎投資者挨C合格個人投資氨者邦D合格機(jī)構(gòu)投資笆者參考答案：B澳測試方向：霸常識題難易程度：易挨教材頁碼：阿114挨解析：敖QDII即合格笆境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者巴，它是一國境內(nèi)瓣設(shè)立，經(jīng)中國有按關(guān)部

22、門批準(zhǔn)從事罷境外證券市場的絆股票、債券等有罷價證券業(yè)務(wù)的證跋券投資基金。Q扒DII意味著將挨允許內(nèi)地居民使百用外匯投資境外凹資本市場，QD頒II將通過中國扮政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)半來實(shí)施。扒題號：罷36翱/懊145礙下列業(yè)務(wù)中，屬奧于銀行代理業(yè)務(wù)扮的是（）。答案區(qū)域A個人存款B消費(fèi)貸款C信用卡D國債參考答案：D胺測試方向：瓣常識題難易程度：易霸教材頁碼：白119頒解析：罷銀行代理理財產(chǎn)笆品包括基金、股伴票、保險、國債扮、信托、黃金等胺。稗題號：班37挨/胺145巴與契約型基金比扳較而言，下列不辦屬于公司型基金擺的特點(diǎn)的是（）傲。答案區(qū)域八A公司型基金具般有法人資格笆B在需要擴(kuò)大規(guī)壩模、增加資產(chǎn)時阿，可

23、以向銀行申搬請借款哎C依據(jù)公司法安組建，并依據(jù)半公司章程經(jīng)營基愛金資產(chǎn)疤D投資者對基金凹運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)參考答案：D芭測試方向：挨常識題難易程度：易奧教材頁碼：白122扒解析：胺公司型基金的投哀資者作為公司的跋股東有權(quán)對公司矮的重大經(jīng)營決策哎發(fā)表自己的意見拜。契約型基金的骯投資者是信托契扳約中規(guī)定的受益敖人，對基金運(yùn)用懊沒有發(fā)言權(quán)。霸 題號：阿38岸/巴145盎下列關(guān)于基金的罷表述，正確的是柏（）。答案區(qū)域暗A(chǔ)購買不同基金癌公司發(fā)行的基金耙，要開立不同的拔基金TA賬戶骯B基金轉(zhuǎn)換是指芭不需要贖回已持白有基金，可直接辦將已持有的基金藹轉(zhuǎn)換為該基金公矮司或另一家基金挨公司的基金拔C前端收費(fèi)與后按端收

24、費(fèi)包含基金案贖回費(fèi)矮D投資者可以先熬開立基金TA賬邦戶后，再用銀行敖卡辦理基金交易藹賬戶參考答案：A斑測試方向：笆常識題難易程度：易襖教材頁碼：斑124爸解析：敖基金轉(zhuǎn)換是指投搬資者不需要先贖隘回已持有的基金柏份額，就可以將骯其持有的基金份愛額轉(zhuǎn)換成同一家骯基金管理公司管哎理的另一種基金扮份額的業(yè)務(wù)模式柏。前端收費(fèi)指投扮資者在申購基金霸時繳納申購費(fèi)用傲。后端收費(fèi)指投鞍資者在贖回時繳爸納申購費(fèi)用。投靶資者使用銀行卡挨辦理基金交易賬敖戶后，才可以開半立基金TA賬戶俺。拌 題號：挨39稗/岸145挨基金分紅分為現(xiàn)拌金分紅和（）兩澳種形式。答案區(qū)域A年底分紅B配股C紅利再投資D送股參考答案：C巴測試方

25、向：岸常識題難易程度：易八教材頁碼：艾126扒解析：胺基金分紅分為現(xiàn)吧金分紅和紅利再皚投資兩種形式。白一般銀行系統(tǒng)對昂非貨幣基金默認(rèn)版為現(xiàn)金分紅，貨安幣基金默認(rèn)為紅斑利再投資。八 題號：傲40霸/挨145唉比較適合于退休班的、以獲得穩(wěn)定挨現(xiàn)金流為目的的哎穩(wěn)健投資者投資白的基金是（）。答案區(qū)域A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長型基金盎D交易所交易基懊金參考答案：A懊測試方向：絆常識題難易程度：易辦教材頁碼：擺128爸解析：靶成長型基金比較耙適合于風(fēng)險承受般能力強(qiáng)、追求高奧投資回報的投資般者，而收入型基皚金則比較適合于礙退休的、以獲得佰穩(wěn)定現(xiàn)金流為目哀的的穩(wěn)健投資者矮，投資者應(yīng)當(dāng)根礙據(jù)自身的投資目拜標(biāo)

26、、風(fēng)險偏好、礙所處的生命周期矮階段、稅收狀況昂以及其他約束條礙件等作出決策。耙題號：耙41板/八145愛憑證式國債以瓣“扒憑證式國債收款敖憑證拔”搬記錄債權(quán)，不能矮上市流通。提前氨兌換時，除償還俺本金外，利息按板實(shí)際持有天數(shù)及襖相應(yīng)的利率檔次安計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)叭按兌付本金（）熬收取手續(xù)費(fèi)。答案區(qū)域A1B2C3D4參考答案：B絆測試方向：敖常識題難易程度：易吧教材頁碼：敖132熬解析：罷經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付巴本金2伴昂收取手續(xù)費(fèi)。辦題號：把42氨/跋145巴通過證券交易所懊的交易系統(tǒng)發(fā)行霸和交易，可以記扳名、掛失的國債懊是（）。答案區(qū)域A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實(shí)物國債參考答案：C盎測試方

27、向：癌常識題難易程度：易搬教材頁碼：稗133跋解析：瓣記賬式國債以記辦賬形式記錄債權(quán)伴，通過銀行間市瓣場或證券交易所拌的交易系統(tǒng)發(fā)行拜和交易，可以記拌名、掛失。爸 題號：叭43敖/佰145哎銀行代理信托類柏產(chǎn)品中的代為推八介信托計劃是指阿信托公司委托（昂）代為向合格投壩資者推介信托計暗劃。答案區(qū)域A基金管理公司B保險公司C證券公司D商業(yè)銀行參考答案：D藹測試方向：柏常識題難易程度：易隘教材頁碼：耙135翱解析：斑代為推介信托計矮劃，指商業(yè)銀行礙接受信托公司的骯委托，代理選擇稗合格投資者進(jìn)行岸信托計劃的推介按。哎 題號：八44翱/靶145襖以下關(guān)于黃金的把說法中，錯誤的跋是（）。答案區(qū)域斑A黃金

28、條塊有保擺存不便和移動不把易的缺點(diǎn)，放在背家中，安全性差隘B紀(jì)念金幣可以胺收藏也可以流通藹，變現(xiàn)不難，價頒格也隨國際金價頒波動襖C黃金基金屬于埃風(fēng)險較高的投資傲方式，適合喜歡盎冒險的積極型投鞍資人霸D銀行紙黃金讓拔投資人免除了儲岸存黃金的風(fēng)險，柏也讓投資人有隨哀時提取所購黃金岸的權(quán)利參考答案：B艾測試方向：霸分析能力題難易程度：易稗教材頁碼：壩137絆解析：懊純金幣可以收藏百也可以流通，變艾現(xiàn)不難，價格也襖隨國際金價波動擺；紀(jì)念金幣的價跋值受主題和發(fā)行百量的影響較大，胺因此和鑒賞能力扮、題材炒作等高絆度相關(guān)，和金價半的關(guān)聯(lián)度反而較澳小。矮題號：盎45稗/盎145藹下列不屬于客戶跋財務(wù)信息的是（

29、背）。答案區(qū)域擺A財務(wù)狀況未來扳發(fā)展趨勢B當(dāng)期收入狀況C當(dāng)期財務(wù)安排D投資風(fēng)險偏好參考答案：D邦測試方向：拜常識題難易程度：易骯教材頁碼：昂144安解析：版財務(wù)信息是指客拌戶當(dāng)前的收支狀盎況、財務(wù)安排以辦及這些情況的未絆來發(fā)展趨勢等。般非財務(wù)信息是指佰其他相關(guān)的信息絆，比如客戶的社啊會地位、年齡、稗投資偏好和風(fēng)險般承受能力等。靶題號：靶46芭/背145般下列不屬于家庭白資產(chǎn)負(fù)債表中流扮動資產(chǎn)項目的是?。ǎ?。答案區(qū)域A活期存款B短期國庫券C現(xiàn)金D房產(chǎn)參考答案：D熬測試方向：癌常識題難易程度：易按教材頁碼：叭145版解析：邦流動資產(chǎn)是相對拔于固定資產(chǎn)來說背的，能很快變現(xiàn)隘。貨幣市場、活擺期貸款和短

30、期國半庫券變現(xiàn)比較容笆易，屬于流動資疤產(chǎn)。房產(chǎn)的變現(xiàn)罷能力很差，不屬笆于流動資產(chǎn)。襖 題號：懊47百/班145懊在某客戶提供的拜個人資產(chǎn)負(fù)債表胺中，現(xiàn)金為5萬捌元，活期存款為氨20萬元，其他扒流動資產(chǎn)為90案萬元，股票為1版80萬元，基金百為50萬元，主安要住房為280吧萬元，汽車為2矮0萬元，租金支啊出為8萬元，稅拌務(wù)支出為3萬元澳，保險費(fèi)為20板萬元，主要住房背貸款為120萬啊元，則該客戶的芭凈資產(chǎn)為（）萬板元。答案區(qū)域A645B525C404D494參考答案：D胺測試方向：唉計算題難易程度：中阿教材頁碼：懊146版解析：班凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-拔負(fù)債=5+20啊+90+180霸+50+280扮+

31、20-8-3擺-20-120靶=494萬元。熬題號：搬48扒/拔145罷（）反映的是客把戶主觀上對風(fēng)險班的態(tài)度，也是一耙種不確定性在客熬戶心理上產(chǎn)生的皚影響。答案區(qū)域A風(fēng)險偏好B風(fēng)險認(rèn)知度阿C實(shí)際風(fēng)險承受奧能力D風(fēng)險大小參考答案：A阿測試方向：擺常識題難易程度：易白教材頁碼：骯150襖解析：稗本題考查風(fēng)險偏皚好的概念。昂題號：背49辦/吧145巴下列能夠反映客艾戶主觀上對風(fēng)險襖的基本度量，并背影響人們對風(fēng)險阿態(tài)度的心理因素跋的是（）。答案區(qū)域A承擔(dān)風(fēng)險意愿B風(fēng)險認(rèn)知度背C潛在風(fēng)險承受暗能力D風(fēng)險偏好參考答案：B柏測試方向：疤常識題難易程度：易艾教材頁碼：盎150奧解析：跋風(fēng)險認(rèn)知度反映胺的是客

32、戶主觀上奧對風(fēng)險的基本度板量，這也是影響傲人們對風(fēng)險態(tài)度搬的心理因素。同辦一個風(fēng)險每個人罷對其認(rèn)知的水平皚是不一樣的，人藹們對風(fēng)險的認(rèn)知癌水平往往取決于扒其個人的生活經(jīng)翱驗(yàn)。隘 題號：俺50疤/鞍145皚財務(wù)規(guī)劃中，（敖）是理財規(guī)劃的安起點(diǎn)，（）是研礙究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問拔題，（）是討論伴客戶資產(chǎn)保值增胺值的問題。答案區(qū)域按A現(xiàn)金消費(fèi)及債捌務(wù)管理，投資規(guī)邦劃，稅收規(guī)劃板B現(xiàn)金消費(fèi)及債爸務(wù)管理，保險規(guī)敖劃，投資規(guī)劃版C人生時間規(guī)劃翱，保險規(guī)劃，稅昂收規(guī)劃霸D人生時間規(guī)劃邦，稅收規(guī)劃，現(xiàn)鞍金消費(fèi)及債務(wù)管伴理參考答案：B頒測試方向：骯常識題難易程度：易愛教材頁碼：啊153藹解析：阿一個全面的財務(wù)敗規(guī)劃涉及

33、現(xiàn)金、岸消費(fèi)及債務(wù)管理俺，保險規(guī)劃，稅巴收規(guī)劃，人生事傲件規(guī)劃及投資規(guī)傲劃等財務(wù)安排問熬題?，F(xiàn)金、消費(fèi)敗及債務(wù)管理是解柏決客戶資金結(jié)余敖的問題，這是做擺理財規(guī)劃的起點(diǎn)班。保險規(guī)劃是研百究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問靶題。投資規(guī)劃是擺討論客戶資產(chǎn)增伴值保值的問題。擺題號：芭51百/隘145拔客戶汪峰家月收啊入16000元叭，月支出120柏00元，則汪峰拌家最低的失業(yè)保癌障金額是（）元背。答案區(qū)域A36000B4000C12000D16000參考答案：A板測試方向：拔計算題難易程度：中伴教材頁碼：奧155版解析：敗最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)愛保障月數(shù)是三個翱月，失業(yè)保障金敗額=12000叭俺3=36000襖元。拌 題號：叭5

34、2伴/罷145瓣下列關(guān)于債務(wù)管白理中應(yīng)注意的事骯項，表述錯誤的絆是（）。答案區(qū)域隘A債務(wù)期限應(yīng)與壩家庭收入保持合俺理關(guān)系胺B短期債務(wù)必須爸少于長期債務(wù)搬C當(dāng)債務(wù)問題出叭現(xiàn)危機(jī)的時候，擺債務(wù)重組是改善隘財務(wù)狀況的重要百方式凹D債務(wù)支出應(yīng)與安家庭收入保持合癌理比例參考答案：B愛測試方向：矮常識題難易程度：易邦教材頁碼：叭157斑解析：般短期債務(wù)和長期奧債務(wù)要處于合理辦的比例但沒有一壩定之規(guī)，要充分背考慮債務(wù)的時間拜特性和客戶生命背周期以及家庭財愛務(wù)資源的時間特叭性相匹配。瓣 題號：鞍53叭/搬145唉在制定保險規(guī)劃搬前應(yīng)考慮的因素襖不包括（）。答案區(qū)域A適應(yīng)性半B客戶經(jīng)濟(jì)支付盎能力C選擇性壩D銀行

35、從該保險敗規(guī)劃中能取得的白收益參考答案：D哎測試方向：白常識題難易程度：易暗教材頁碼：拜158熬解析：伴在制定保險規(guī)劃澳前應(yīng)考慮以下三按個因素：一是適俺應(yīng)性。根據(jù)客戶背需要保障的范圍俺來考慮購買的險愛種。二是客戶經(jīng)白濟(jì)支付能力。三艾是選擇性。在有捌限的經(jīng)濟(jì)能力下伴，為成為投保比背為兒女投保更實(shí)佰際，特別是對家八庭的笆“八經(jīng)濟(jì)支柱唉”拔來講更是如此。柏題號：版54案/俺145俺銀行理財顧問人搬員為客戶制定的俺稅收規(guī)劃可分為斑避稅規(guī)劃、節(jié)稅胺規(guī)劃和（）三類襖。答案區(qū)域A增收規(guī)劃B轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C延期規(guī)劃D增稅規(guī)劃參考答案：B扒測試方向：頒常識題難易程度：易啊教材頁碼：半163胺解析：叭稅收規(guī)劃由于其唉依

36、據(jù)的原理不同暗，采用的方法和骯手段也不同，主版要可分為三類，版即避稅規(guī)劃、節(jié)唉稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)佰劃。拌題號：矮55按/芭145叭銀行從業(yè)人員在芭制訂投資規(guī)劃時辦首先要考慮的是皚（）。答案區(qū)域拜A投資工具的風(fēng)鞍險較低笆B投資工具的流爸動性較好白C投資工具適合辦客戶的財務(wù)目標(biāo)艾D投資工具的收敖益較高參考答案：C佰測試方向：按常識題難易程度：易隘教材頁碼：吧167瓣解析：叭銀行從業(yè)人員在礙制訂投資規(guī)劃時敗首先要考慮的是罷某種投資工具是把否適合客戶的財白務(wù)目標(biāo)。霸題號：艾56敖/凹145芭（）的未成年人奧，（）自己行為阿的精神病人是限擺制民事行為能力骯人。答案區(qū)域翱A十周歲以上；岸不能完全辨認(rèn)胺B十六周

37、歲以上白；不能完全辨認(rèn)擺C十六周歲以上凹；不能辨認(rèn)百D十周歲以上；罷不能辨認(rèn)參考答案：A捌測試方向：暗常識題難易程度：易熬教材頁碼：稗173靶解析：昂十周歲以上的未疤成年人，不能完吧全辨認(rèn)自己行為哎的精神病人是限佰制民事行為能力笆人。佰題號：熬57跋/般145哎根據(jù)我國合同矮法的規(guī)定，下癌列對格式條款理阿解不正確的是（靶）。答案區(qū)域半A對格式條款的斑理解發(fā)生爭議的敖，應(yīng)當(dāng)按照通常癌理解予以解釋板B格式條款和非版格式條款不一致拌的，應(yīng)當(dāng)采用格岸式條款辦C提供格式條款辦的一方應(yīng)當(dāng)遵循扳公平原則確定當(dāng)俺事人之間的權(quán)利挨和義務(wù)扳D格式條款是當(dāng)疤事人為了重復(fù)使百用而預(yù)先擬定的爸，并在訂立合同扒時未與對方

38、協(xié)商半的條款參考答案：B哀測試方向：耙常識題難易程度：中拜教材頁碼：矮176扮解析：板格式條款和非格跋式條款不一致的奧，應(yīng)當(dāng)采用非格傲式條款。按 題號：暗58皚/壩145捌商業(yè)銀行總行應(yīng)鞍當(dāng)按照商業(yè)銀板行法和銀行章耙程的規(guī)定向分行癌撥付營運(yùn)資金，般撥付給分支機(jī)構(gòu)白的運(yùn)營資金額的拌總和，不得超過靶商業(yè)銀行總行資靶本金總額的（）跋。答案區(qū)域A50%B60%C70%D80%參考答案：B扒測試方向：骯常識題難易程度：易版教材頁碼：壩178扮解析：哎不得超過商業(yè)銀扮行總行資本金總壩額的60%。絆題號：吧59胺/捌145吧下列關(guān)于商業(yè)銀翱行業(yè)務(wù)管理的表靶述，正確的是（絆）。答案區(qū)域辦A中間業(yè)務(wù)影響安商業(yè)銀

39、行的收入邦和利潤，一般不埃直接反映在資產(chǎn)爸負(fù)債表上盎B負(fù)債業(yè)務(wù)是商凹業(yè)銀行利用資產(chǎn)敖業(yè)務(wù)籌集的資金跋加以運(yùn)用并取得邦收入的過程懊C由于我國目前板實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)背監(jiān)管，故商業(yè)銀跋行不能代銷黃金澳D目前在我國，罷商業(yè)銀行中間業(yè)版務(wù)收入常常可以敗占到其總收入的氨一半以上參考答案：A稗測試方向：伴常識題難易程度：易俺教材頁碼：柏180案解析：案中間業(yè)務(wù)是商業(yè)壩銀行并不運(yùn)用自耙己的資金，而代哀理客戶承辦支付辦和其他委托事項稗并從中收取手續(xù)氨費(fèi)的業(yè)務(wù)，所以拔不在資產(chǎn)負(fù)債表啊中反映。版 題號：跋60奧/昂145案根據(jù)中華人民案共和國證券法笆的規(guī)定，證券內(nèi)岸幕信息的知情人拌包括持有上市公盎司（）以上股份吧的股

40、東及其董事絆、監(jiān)事、高管。答案區(qū)域A20%B10%C5%D15%參考答案：C阿測試方向：哎常識題難易程度：易哀教材頁碼：埃188班解析：邦持有公司百分之佰五以上股份的股芭東及其董事、監(jiān)礙事、高級管理人骯員屬于證券交易皚內(nèi)幕信息的知情敗人。鞍 題號：敗61壩/邦145柏根據(jù)我國證券胺法規(guī)定，對證柏券公司客戶交易百結(jié)算賬戶管理的胺表述錯誤的是（耙）。答案區(qū)域藹A客戶交易結(jié)算礙賬戶是指存管銀伴行為每個客戶開板立的，管理投資把者用于證券買賣啊用途的交易結(jié)算八資金存管專戶瓣B客戶交易結(jié)算愛資金管理賬戶記叭載客戶交易結(jié)算啊資金的變動明細(xì)昂C證券公司客戶版的交易結(jié)算資金敗應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)隘銀行，以證券公吧司的

41、名義單獨(dú)立柏戶管理澳D客戶交易結(jié)算跋資金管理賬戶與般客戶的銀行結(jié)算艾賬戶和客戶的證盎券資金賬戶之間八建立對應(yīng)關(guān)系參考答案：C拌測試方向：常識斑題難易程度：中拜教材頁碼：19昂1捌解析：證券公司阿客戶的交易結(jié)算捌資金應(yīng)當(dāng)存放在敖商業(yè)銀行，以每啊個客戶的名義單跋獨(dú)立戶管理。證班券公司不得將客背戶的交易結(jié)算資胺金歸入其自有財矮產(chǎn)。埃 題號：艾62愛/版145班從程序上看，保俺險合同的履行不澳包括（）環(huán)節(jié)。答案區(qū)域A索賠B理賠C追償D代位求償參考答案：C岸測試方向：板常識題難易程度：易巴教材頁碼：矮209艾解析：熬從程序上看，保隘險合同的履行包絆括：索賠、理賠敗、代位求償三個澳環(huán)節(jié)。搬 題號：巴63辦

42、/頒145邦人壽保險的索賠翱時效為自知道保跋險事故之日起（絆）。答案區(qū)域A二年B三年C四年D五年參考答案：D吧測試方向：擺常識題難易程度：易凹教材頁碼：敖211傲解析：擺人壽保險的索賠柏時效為自知道保礙險事故發(fā)生之日白起五年。癌題號：隘64敖/懊145鞍信托的受托人職耙責(zé)終止的，依照瓣信托文件規(guī)定選霸任新受托人；信凹托文件未規(guī)定的翱，由（）選任。答案區(qū)域A委托人B受托人C受益人D以上都可以參考答案：A白測試方向：鞍常識題難易程度：易阿教材頁碼：八214吧解析：板信托文件未規(guī)定氨的，由委托人選耙任。伴題號：霸65芭/笆145百退休職工李某本擺月取得的下列收哎入中，需繳納個敗人所得稅的是（跋）。答

43、案區(qū)域笆A國債資產(chǎn)產(chǎn)生懊利息200元邦B保險理賠款8拔00元百C股票紅利96頒0元笆D退休工資12盎00元參考答案：C鞍測試方向：搬常識題難易程度：易捌教材頁碼：埃216盎解析：扮利息、股息、紅伴利所得應(yīng)納個人靶所得稅。隘 題號：胺66鞍/翱145敗根據(jù)中華人民岸共和國外資銀行隘管理條例規(guī)定壩，外國銀行分行扳可以吸收中國境矮內(nèi)公民每筆不少擺于（）萬元人民扒幣的定期存款。答案區(qū)域A200B100C50D20參考答案：B稗測試方向：笆常識題難易程度：易哎教材頁碼：奧224安解析：挨外國銀行分行可襖以吸收中國境內(nèi)氨公民每筆不少于壩100萬元人民霸幣的定期存款。叭 題號：鞍67邦/凹145埃基金宣傳推

44、介材扳料中應(yīng)當(dāng)含有明阿確、醒目的（）搬。答案區(qū)域疤A基金業(yè)績預(yù)測瓣數(shù)字跋B機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝茢∷]的文字巴C收益承諾或損鞍失承擔(dān)文字八D風(fēng)險提示和警拜示文字參考答案：D百測試方向：安常識題難易程度：易敗教材頁碼：襖231埃解析：啊基金宣傳推介材拔料應(yīng)當(dāng)含有明確懊、醒目的風(fēng)險提罷示和警示性文字盎。絆題號：搬68邦/稗145礙以下關(guān)于保費(fèi)及胺代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)扒定中，說法錯誤柏的是（）。答案區(qū)域背A保險結(jié)算時間骯最長不超過1個般月暗B保險兼業(yè)代理把人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的背保費(fèi)收入賬戶并藹對保險兼業(yè)代理伴業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核背算叭C保險兼業(yè)代理傲人向保險公司投藹保自身的財產(chǎn)保案險或人身保險，頒視為保險公司直拔接承保業(yè)務(wù)，保瓣

45、險兼業(yè)代理人不背得提取代理手續(xù)擺費(fèi)。八D保險兼業(yè)代理爸人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的扮保費(fèi)收入賬戶，案可以保費(fèi)收入抵啊扣代理手續(xù)費(fèi)參考答案：D扒測試方向：把常識題難易程度：易俺教材頁碼：稗237般解析：辦不得以保費(fèi)收入安抵扣代理手續(xù)費(fèi)頒。百 題號：埃69案/岸145敗對個人結(jié)匯和境岸內(nèi)個人購匯實(shí)行斑年度總額管理。俺年度總額分別為疤每人每年等值（澳）萬美元。答案區(qū)域A1B3C5D10參考答案：C傲測試方向：擺常識題難易程度：易拔教材頁碼：百243愛解析：岸對個人結(jié)匯和境邦內(nèi)個人購匯實(shí)行扒年度總額管理。氨年度總額分別為疤每人每年等值5柏萬美元。國家外爸匯管理局可根據(jù)伴國際收支狀況，芭對年度總額進(jìn)行唉調(diào)整。矮題號：

46、叭70熬/拜145案商業(yè)銀行開展個翱人理財業(yè)務(wù)的基艾本條件不包括（版）。答案區(qū)域八A具備有效的市壩場風(fēng)險識別、計擺量、監(jiān)測和監(jiān)控扮體系巴B具有相應(yīng)的風(fēng)般險管理體系和內(nèi)矮部控制制度八C信譽(yù)良好，近擺一年內(nèi)未發(fā)生損柏害客戶利益的重隘大事件奧D有具備開展相埃關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)扳和知識的高級管暗理人員、從業(yè)人愛員參考答案：C骯測試方向：昂常識題難易程度：易吧教材頁碼：愛249拜解析：骯信譽(yù)良好，近兩稗年內(nèi)未發(fā)生損害耙客戶利益的重大傲事件。擺題號：隘71爸/疤145頒商業(yè)銀行按季度搬對個人理財業(yè)務(wù)癌進(jìn)行統(tǒng)計分析，盎并于下一季度的把（）內(nèi)，將有關(guān)襖統(tǒng)計分析報告送罷中國銀監(jiān)會。答案區(qū)域A第一周伴B第一個月前1懊

47、0日般C第一個月前2斑0日D第一個月參考答案：D敖測試方向：艾常識題難易程度：易敗教材頁碼：吧255絆解析：巴商業(yè)銀行按季度班對個人理財業(yè)務(wù)哀進(jìn)行統(tǒng)計分析，盎并于下一季度的半第一個月內(nèi)，將拌有關(guān)統(tǒng)計分析報皚告報送中國銀監(jiān)澳會。辦題號：岸72扮/板145瓣在理財計劃的存盎續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀挨行應(yīng)向客戶提供芭其所持有的所有熬相關(guān)資產(chǎn)的賬單愛，賬單提供應(yīng)不跋少于兩次，并且稗至少（）提供一昂次。答案區(qū)域A每月B每季度C每半年D每年參考答案：A艾測試方向：般常識題難易程度：易隘教材頁碼：啊257霸解析：頒本題考查關(guān)于個佰人理財資金使用壩與核算管理的條罷件的相關(guān)內(nèi)容。板在理財計劃的存埃續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀藹行應(yīng)向客

48、戶提供挨其所持有的所有熬相關(guān)資產(chǎn)的賬單盎，賬單提供應(yīng)不笆少于兩次，并且傲至少每月提供一背次。芭題號：壩73扳/頒145藹一般來說，商業(yè)扮銀行在設(shè)計理財疤產(chǎn)品的過程中，安應(yīng)遵循（）。答案區(qū)域A低風(fēng)險原則鞍B效益最大化原艾則C高收益原則拜D風(fēng)險和收益匹爸配原則參考答案：D芭測試方向：拌常識題難易程度：易吧教材頁碼：奧264笆解析：奧商業(yè)銀行應(yīng)本著半符合客戶利益和癌風(fēng)險承受能力的澳原則，審慎、合瓣規(guī)地開發(fā)設(shè)計理礙財產(chǎn)品。 理財般產(chǎn)品的風(fēng)險和收叭益應(yīng)該匹配。在壩設(shè)計理財產(chǎn)品過埃程中，商業(yè)銀行襖應(yīng)該對理財產(chǎn)品哀的風(fēng)險和收 益艾進(jìn)行科學(xué)的測算瓣，對客戶資金的敗安全性進(jìn)行嚴(yán)格暗管理。案 題號：叭74鞍/搬1

49、45芭理財產(chǎn)品售后管瓣理的重點(diǎn)是（）熬。答案區(qū)域A持續(xù)銷售B信息披露C客戶需求調(diào)查D產(chǎn)品宣傳參考答案：B版測試方向：胺常識題難易程度：易盎教材頁碼：岸280敖解析：靶售后理財產(chǎn)在存霸續(xù)期間的管理重艾點(diǎn)是信息披露和把客戶投訴以及危罷機(jī)處理。柏 題號：班75版/傲145絆資本市場變動和背股票本身價格的斑波動所帶來的風(fēng)澳險屬于（）理財巴產(chǎn)品。答案區(qū)域A信用類B利率類C匯率類D股票類參考答案：D襖測試方向：翱常識題難易程度：易罷教材頁碼：絆284俺解析：按本題考查股票類按理財產(chǎn)品風(fēng)險的埃特點(diǎn)。氨 題號：伴76岸/皚145氨下列關(guān)于商業(yè)銀頒行保證收益理財捌計劃的起點(diǎn)金額扳的設(shè)置，說法正版確的是（）。答案

50、區(qū)域柏A人民幣10萬版元以上，外幣應(yīng)邦在5000美元柏（或等值外幣）矮以上唉B人民幣5萬元白以上，外幣應(yīng)在皚5000美元（昂或等值外幣）以叭上佰C人民幣10萬按元以上，外幣應(yīng)扳在1萬美元（或耙等值外幣）以上八D人民幣5萬元傲以上，外幣應(yīng)在案1萬美元（或等柏值外幣）以上參考答案：B昂測試方向：哎常識題難易程度：易俺教材頁碼：氨292哀解析：阿保證收益理財計皚劃的起點(diǎn)金額，昂人民幣應(yīng)在5萬凹元以上，外幣應(yīng)般在5000美元盎（或等值外幣）哎以上；其他理財笆計劃和投資產(chǎn)品艾的銷售起點(diǎn)金額白應(yīng)不低于保證收熬益理財計劃的起挨點(diǎn)金額，并依據(jù)熬潛在客戶群的風(fēng)傲險認(rèn)識和承受能哀力確定。拔 題號：霸77扮/白14

51、5傲中國銀行業(yè)從業(yè)耙人員資格認(rèn)證的隘日常工作機(jī)構(gòu)是凹（）。答案區(qū)域八A中國銀行業(yè)監(jiān)般督管理委員會拌B中國保險監(jiān)督氨管理委員會傲C中國銀行業(yè)從案業(yè)人員資格認(rèn)證芭辦公室啊D中國證券監(jiān)督八管理委員會參考答案：C耙測試方向：拌常識題難易程度：易吧教材頁碼：巴297壩解析：罷CCBP由中國愛銀行業(yè)協(xié)會銀行頒業(yè)從業(yè)人員資格盎認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)胺實(shí)施，下設(shè)中國把銀行業(yè)從業(yè)人員傲資格認(rèn)證委員會拌和中國銀行業(yè)從邦業(yè)人員資格認(rèn)證案辦公室。專家委阿員會是實(shí)施認(rèn)證愛制度的專業(yè)咨詢半機(jī)構(gòu)；認(rèn)證辦公耙室是實(shí)施認(rèn)證制矮度的日常工作機(jī)霸構(gòu)。辦題號：斑78扮/扮145澳金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥芭善保存其衍生品奧交易的所有交易凹記錄和與交易有

52、案關(guān)的文件、賬目伴、原始憑證、電敗話錄音等資料。哎電話錄音應(yīng)當(dāng)保俺存（）以上，其扒他資料在交易合扳約到期后保存（氨）年。答案區(qū)域A1個月；1年B3個月；3年C6個月；1年D6個月；3年參考答案：D挨測試方向：巴常識題難易程度：易埃教材頁碼：拜313版解析：按金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥懊善保存其衍生品矮交易的所有交易耙記錄和與交易有跋關(guān)的文件、賬目藹、原始憑證、電半話錄音等資料。奧電話錄音應(yīng)當(dāng)保盎存半年以上，其愛他資料在交易合愛約到期后保存3耙年。拜 題號：佰79阿/熬145艾客戶和某商業(yè)銀案行簽訂了非保本澳浮動收益理財計疤劃，則（）。答案區(qū)域熬A該銀行根據(jù)約暗定條件和實(shí)際投癌資收益情況向客百戶支付收益背B

53、該銀行根據(jù)約巴定條件保證客戶白的收益拜C該銀行根據(jù)約扳定條件保證客戶礙的收益率耙D該銀行根據(jù)約襖定條件保證客戶班的本金安全參考答案：A百測試方向：啊常識題難易程度：易芭教材頁碼：百315奧解析：罷非保本浮動收益骯理財計劃是指商伴業(yè)銀行根據(jù)約定把條件和實(shí)際投資扮收益情況向客戶百支付收益，并不暗保證客戶本金的八理財計劃。白題號：擺80傲/邦145辦由銀行向客戶承伴諾支付最低收益唉，產(chǎn)生超過最低伴收益部分則由銀扮行和客戶按照合芭同約定進(jìn)行分配靶，這樣的理財計阿劃是（）。答案區(qū)域熬A保證收益理財佰計劃懊B保本浮動收益矮理財計劃熬C固定收益理財斑計劃般D非保本浮動收壩益理財計劃參考答案：A敖測試方向：按

54、常識題難易程度：易阿教材頁碼：案315佰解析：半保證收益理財計氨劃，是指商業(yè)銀佰行按照約定條件艾向客戶承諾支付奧固定收益，銀行跋承擔(dān)由此產(chǎn)生的跋投資風(fēng)險，或銀岸行按照約定條件百向客戶承諾支付半最低收益并承擔(dān)隘相關(guān)風(fēng)險，其他皚投資收益由銀行按和客戶按照合同跋約定分配，并共隘同承擔(dān)相關(guān)投資阿風(fēng)險的理財計劃案。吧 題號：班81壩/哀145疤商業(yè)銀行個人扳理財業(yè)務(wù)管理暫芭行辦法有關(guān)商拔業(yè)銀行個人理財版資金使用的規(guī)定班不包括（）。答案區(qū)域百A商業(yè)銀行應(yīng)按癌年度準(zhǔn)備理財計把劃各投資工具的愛財務(wù)報表、市場搬表現(xiàn)情況及相關(guān)爸材料扮B商業(yè)銀行應(yīng)在搬理財計劃終止時壩，或理財計劃投板資收益分配時向傲客戶提供理財計啊

55、劃投資、收益的翱詳細(xì)情況報告疤C商業(yè)銀行銷售斑理財計劃匯集的捌理財資金，應(yīng)按俺照理財合同的約邦定管理和使用岸D商業(yè)銀行應(yīng)根吧據(jù)個人理財業(yè)務(wù)拌的性質(zhì)，按照國奧家有關(guān)法律法規(guī)耙的約定，采用適壩宜的會計核算和啊稅務(wù)處理方法參考答案：A安測試方向：罷常識題難易程度：中安教材頁碼：斑317捌解析：絆商業(yè)銀行應(yīng)按季皚度準(zhǔn)備理財計劃拌各投資工具的財暗務(wù)報表、市場表壩現(xiàn)情況及相關(guān)材岸料，相關(guān)客戶有斑權(quán)查詢或要求商啊業(yè)銀行向其提供案上述信息。班題號：佰82拜/百145搬商業(yè)銀行開展個敗人理財業(yè)務(wù)，下暗列行為中須追究癌責(zé)任人的刑事責(zé)唉任的是（）。答案區(qū)域皚A利用個人理財盎業(yè)務(wù)從事洗錢活胺動澳B未按規(guī)定揭示埃風(fēng)險伴

56、C銷售未經(jīng)批準(zhǔn)隘的理財產(chǎn)品拌D提供虛假的風(fēng)暗險收益預(yù)測數(shù)據(jù)參考答案：A盎測試方向：罷常識題難易程度：易扒教材頁碼：澳321頒解析：藹個人理財業(yè)務(wù)斑管理暫行辦法靶第六十一條。百題號：暗83疤/頒145案個人理財業(yè)務(wù)管唉理部門的內(nèi)部調(diào)搬查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)熬檢查（）的情況昂。答案區(qū)域扮A理財產(chǎn)品銷售版人員的資格般B業(yè)務(wù)記錄是否耙齊全啊C銷售業(yè)績是否傲達(dá)標(biāo)襖D是否存在錯誤拌銷售和不當(dāng)銷售參考答案：D版測試方向：叭常識題難易程度：易邦教材頁碼：鞍324辦解析：愛人理財業(yè)務(wù)管理安部門的內(nèi)部調(diào)查埃監(jiān)督，應(yīng)在審查耙個人理財顧問服懊務(wù)的相關(guān)記錄、背合同和其他材料背等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)百檢查是否存在錯哀誤銷售和不當(dāng)銷凹售情

57、況。百題號：暗84氨/白145艾商業(yè)銀行應(yīng)采取絆多重指標(biāo)管理理岸財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)辦險限額，但在采辦用的風(fēng)險限額指皚標(biāo)中，至少應(yīng)包叭括（）。答案區(qū)域A止損限額B風(fēng)險價值限額C錯配限額D交易限額參考答案：B阿測試方向：骯常識題難易程度：易唉教材頁碼：壩327唉解析：埃商業(yè)銀行個人隘理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管瓣理指引第四十盎一條。商業(yè)銀行百應(yīng)采用多重指標(biāo)八管理市場風(fēng)險限芭額，市場風(fēng)險的叭限額可以采用交版易限額、止損限伴額、錯配限額、拌期權(quán)限額和風(fēng)險皚價值限額等。但皚在所采用的風(fēng)險八限額指標(biāo)中，至盎少應(yīng)包括風(fēng)險價暗值限額。耙題號：半85半/百145鞍商業(yè)銀行境外理阿財投資，應(yīng)當(dāng)委瓣托經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)瓣具有托管業(yè)務(wù)資疤格

58、的其他境內(nèi)（案）行作為托管人傲托管其用于境外案投資的全部資產(chǎn)礙。答案區(qū)域A基金公司B證券公司C保險公司D商業(yè)銀行參考答案：D柏測試方向：稗常識題難易程度：易瓣教材頁碼：敖332按解析：敗商業(yè)銀行境外理盎財投資，應(yīng)當(dāng)委拜托銀監(jiān)會批準(zhǔn)具挨有托管業(yè)務(wù)資格唉的其他境內(nèi)商業(yè)矮銀行作為托管人叭托管其用于境外案投資的全部資產(chǎn)隘。埃題號：耙86熬/絆145矮商業(yè)銀行理財產(chǎn)挨品的宣傳和介紹癌材料中應(yīng)全面反懊映產(chǎn)品的重要特柏性和與產(chǎn)品有關(guān)哀的重要事實(shí)，在靶（）最醒目位置哀揭示風(fēng)險，說明瓣最不利的投資情哀形和投資結(jié)果。答案區(qū)域A第二頁B最后一頁C文中任意部分D首頁參考答案：D八測試方向：斑常識題難易程度：易背教材頁

59、碼：邦344壩解析：半商業(yè)銀行理財產(chǎn)笆品的宣傳和介紹扮材料中應(yīng)全面反佰映產(chǎn)品的重要特襖性和與產(chǎn)品有關(guān)敖的重要事實(shí)，在扳首頁最醒目位置白揭示風(fēng)險，說明骯最不利的投資情板形和投資結(jié)果。襖 題號：案87愛/扮145耙信托公司信托賠隘償準(zhǔn)備金低于銀藹信合作不良信托哀貸款余額（）或般低于銀信合作信扮托貸款余額（）瓣的，信托公司不伴得分紅，直至上懊述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)挨。答案區(qū)域扒A100%；2罷%暗B120%；3哀%盎C150%；2熬.5%唉D200%；5八%參考答案：C芭測試方向：稗常識題難易程度：中疤教材頁碼：澳372艾解析：笆信托公司信托賠隘償準(zhǔn)備金低于銀辦信合作不良信托矮貸款余額150傲%或低于銀信合

60、鞍作信托貸款余額案2.5%的，信安托公司不得分紅阿，直至上述指標(biāo)矮達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。版 題號：白88背/柏145扳下面（）不是高翱凈值客戶。1：扳小王單筆認(rèn)購理癌財產(chǎn)品150萬把元人民幣；2：礙小李購買理財產(chǎn)壩品時，出示12霸0萬元個人儲蓄伴存款證明；3：白小張?zhí)峁┝俗罱比甑氖杖胱C明吧，每年不低于2隘0萬元；4：小稗趙提供了最近三艾年每年28萬元皚的家庭收入證明把。答案區(qū)域A小張B小李C小王D小趙參考答案：D扒測試方向：辦常識題難易程度：易扮教材頁碼：骯378凹解析：頒高資產(chǎn)凈值客戶笆是滿足下列條件按之一的商業(yè)銀行疤客戶：壩案單筆認(rèn)購理財產(chǎn)盎品不少于100瓣萬元人民幣的自挨然人；暗爸認(rèn)購理財產(chǎn)品時