個(gè)人理財(cái)精講班

1、把銀行業(yè)專業(yè)人員哎職業(yè)資格班個(gè)人理財(cái) 精講癌班阿第一章 個(gè)人理板財(cái)概述鞍本章基本框架及笆考點(diǎn)分布 絆本章共計(jì)個(gè)11按考點(diǎn)，其中 8拜個(gè)高頻考點(diǎn) 阿第一節(jié) 個(gè)人理岸財(cái)相關(guān)定義（ 翱4 個(gè)） 罷第二節(jié) 個(gè)人理俺財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及拔原因（3 個(gè)）皚 昂霸第三節(jié) 理財(cái)師阿的執(zhí)業(yè)資格和要哀求（4個(gè)） 愛第一節(jié) 個(gè)人理八財(cái)相關(guān)定義 伴本節(jié)共計(jì)4 個(gè)耙考點(diǎn)，3個(gè)高頻邦考點(diǎn) 稗考點(diǎn)一 個(gè)人芭理財(cái)概述（高頻背） 跋1、個(gè)人理財(cái)就拔是在了解、分析叭客戶情況的基礎(chǔ)扳上，根據(jù)其人生爸、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)敗險(xiǎn)偏好，通過綜班合有效地管理其把資產(chǎn)、債務(wù)、收昂入和支出，實(shí)現(xiàn)搬理財(cái)目標(biāo)的過程埃。（教材指的是半個(gè)人理財(cái)） 版2、個(gè)人理財(cái)與

2、藹相關(guān)含義的區(qū)別挨 叭1）投資與財(cái)富皚管理芭俺財(cái)富管理包含了暗投資管理 岸2） 個(gè)人理財(cái)把與財(cái)富管理矮般本質(zhì)上是一致的靶 邦3）個(gè)人理財(cái)業(yè)擺務(wù)與財(cái)富管理業(yè)笆務(wù)皚俺(銀行)個(gè)人理扳財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含瓣了財(cái)富管理業(yè)務(wù)唉甚至私人銀行業(yè)傲務(wù)。 瓣【例題，多選】骯 傲個(gè)人理財(cái)是指客拌戶根據(jù)自身（ 凹），制定理財(cái)目笆標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，傲執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，辦實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的巴過程 吧A身份地位 愛B財(cái)務(wù)狀況 把C理財(cái)能力 奧D身涯規(guī)劃 E風(fēng)險(xiǎn)屬性 答案：BDE 擺考點(diǎn)二 銀行案個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的傲相關(guān)主體 1、相關(guān)主體 扮（1）個(gè)人客戶芭，需求方 （2襖）商業(yè)銀行 哎供給商，是個(gè)人氨理財(cái)業(yè)務(wù) 的提扮供商之一 （3皚）非銀行金

3、融機(jī)隘構(gòu) （4）監(jiān)管絆機(jī)構(gòu) 哎個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相頒關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包挨括中國銀行業(yè)監(jiān)襖督管理委員會(huì)、跋中國證券監(jiān)督管頒理委員會(huì)、中國扳保險(xiǎn)監(jiān)督管理委擺員會(huì)、國家外匯鞍管理局等。 胺【例題，多選】白以下關(guān)于個(gè)人理半財(cái)主體闡述正確搬的是（ ）。 壩A個(gè)人客戶主壩要以個(gè)人理財(cái)?shù)陌阈枨蠓匠霈F(xiàn) B癌個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)壩 的提供商是商罷業(yè)銀行 C個(gè)班人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)般的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括癌中國銀行業(yè)監(jiān)督絆管理委員會(huì)、中懊國證券監(jiān)督管理柏委員會(huì)、中國保艾險(xiǎn)監(jiān)督管理委員拔會(huì)、國家外匯管哎理局 拌D證券公司、敖基金公司、信托埃公司、保險(xiǎn)公司氨以及一些獨(dú)立的班投資理財(cái)公司(敗如第三方理哎財(cái)公司等)等其笆他金融機(jī)構(gòu)也為斑個(gè)人客戶提供理氨

4、財(cái)服務(wù) 疤E非銀行金融巴機(jī)構(gòu)只能通過自芭身渠道向客戶提稗供個(gè)人理財(cái)服務(wù)搬。 答案：ACD 癌考點(diǎn)三 理財(cái)埃顧問服務(wù)和綜合凹理財(cái)服務(wù)（高頻靶） 皚1、按是否接受瓣客戶委托和授權(quán)罷對客戶資金進(jìn)行扒投資和管理理財(cái)搬業(yè)務(wù)可分為理財(cái)昂顧問服務(wù)和綜合襖理財(cái)服務(wù) 襖2、理財(cái)顧問服氨務(wù) 襖1） 商業(yè)銀行敗向客戶提供財(cái)務(wù)敗分析與規(guī)劃、投佰資建議、個(gè)人投鞍資產(chǎn)品推介等專唉業(yè)化服務(wù) 稗2）客戶接受商般業(yè)銀行和理財(cái)人翱員提供的理財(cái)顧昂問服務(wù)后，自行伴管理和運(yùn)用資金把，并獲取和承擔(dān)暗由此產(chǎn)生的收益癌和風(fēng)險(xiǎn) 壩3、綜合理財(cái)服耙務(wù) 擺1）商業(yè)銀行在唉向客戶提供理財(cái)胺顧問服務(wù)的基礎(chǔ)哎上，接受客戶的按委托和授權(quán)，按岸照與客戶事

5、先約壩定的投資計(jì)劃和隘方式進(jìn)行投資和把資產(chǎn)管理 皚2）收益與風(fēng)險(xiǎn)八由客戶或客戶與昂銀行按照約定方瓣式獲取或承擔(dān)，昂 更加突出個(gè)性俺化服務(wù) 胺3）綜合理財(cái)服芭務(wù)可進(jìn)一步劃分唉為理財(cái)計(jì)劃和私埃人銀行業(yè)務(wù)兩類哎： 理財(cái)計(jì)劃-骯-特盎定目標(biāo)客戶群體擺； 私人銀行-班-高白凈值客戶（個(gè)性暗化服務(wù)) 懊【2013年真背題，單選】 巴關(guān)于私人銀行業(yè)擺務(wù)的說法錯(cuò)誤的百是（ ）。愛 A私人銀行哀業(yè)務(wù)的客戶等級吧最高，服務(wù)種類埃最齊全 B私爸人銀行業(yè)務(wù)的服拌務(wù)對象主要是高啊凈值客戶 C艾私人銀行業(yè)務(wù)面瓣向所有客戶提供芭基礎(chǔ)性服務(wù) D敗與理財(cái)計(jì)劃相哎比，私人銀行業(yè)般務(wù)的個(gè)性化服務(wù)鞍的特色相對強(qiáng)一八些 答案：C 拔答

6、案解析：一般礙而言，理財(cái)業(yè)務(wù)疤是面向所有客戶盎提供的基礎(chǔ)性服案務(wù)，而財(cái)富管理哎業(yè)務(wù)是面向中高挨端客戶提供的服白務(wù)，而私人銀行哎業(yè)務(wù)則是僅面向搬高端客戶提供的唉服務(wù)。故C項(xiàng)說半法錯(cuò)誤。 頒考點(diǎn)四 根據(jù)唉客戶類型進(jìn)行理絆財(cái)業(yè)務(wù)分類（高搬頻） 霸銀行往往根據(jù)客拜戶類型，理財(cái)業(yè)班務(wù)可分為理財(cái)業(yè)盎務(wù)（基礎(chǔ))、財(cái)扒富管理業(yè)務(wù)(中捌高端)和私人銀佰行業(yè)務(wù)(高端)稗三個(gè)層次，銀行爸為不同客戶提供背不同層次的理財(cái)敖服務(wù) 吧理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富埃管理業(yè)務(wù)與私人壩銀行業(yè)務(wù)之間并奧沒有明確的行業(yè)百統(tǒng)一分界 案【2012年真邦題，多選】 霸按照客戶的類型把，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)伴不包括（ ）。凹 扒A財(cái)富管理業(yè)吧務(wù) B理財(cái)顧挨問業(yè)務(wù)

7、 叭C理財(cái)業(yè)務(wù)旅叭游計(jì)劃 D私扮人銀行 答案：ACD 芭答案解析：考核奧個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的骯分類，銀行根據(jù)般客戶類型，理財(cái)埃業(yè)務(wù)可分為AC骯D；按是否接受哎客戶委托和授權(quán)瓣對客戶資金進(jìn)行隘投資和管理理財(cái)藹業(yè)務(wù)可分為理財(cái)扮顧問服務(wù)和綜合靶理財(cái)服務(wù) 暗第二節(jié) 個(gè)人理捌財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及拔原因盎本節(jié)共計(jì)3 個(gè)翱考點(diǎn)，1個(gè)高頻伴 白考點(diǎn)一 國外版的發(fā)展和現(xiàn)狀 矮個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最凹早在美國興起，版并且首先在美國板發(fā)展成熟，其發(fā)罷展大致經(jīng)歷了以爸下幾個(gè)階段： 背120世紀(jì)3昂0年代到60年熬代通常被認(rèn)為是稗個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的捌萌芽時(shí)期 2霸20世紀(jì)60年拌代到80年代是佰個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形背成與發(fā)展時(shí)期 絆320世紀(jì)9般0

8、年代中后期，胺經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人愛理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成辦熟。理財(cái)業(yè)務(wù)模百式已從銷售金融按產(chǎn)品獲取傭金為礙主轉(zhuǎn)變成幫助客把戶實(shí)現(xiàn)其生活、吧財(cái)務(wù)目標(biāo)，為他跋們做專業(yè)的咨詢壩服務(wù)并獲得咨詢笆傭金 藹考點(diǎn)二國內(nèi)銀藹行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)翱發(fā)展和現(xiàn)狀 巴總體上，目前個(gè)伴人理財(cái)業(yè)務(wù)已成岸為商業(yè)銀行個(gè)人凹金融業(yè)務(wù)的重要佰組成部分，是銀跋行中間業(yè)務(wù)收入扒的重要來源。雖拔然在我國商業(yè)銀阿行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)罷還是一項(xiàng)新興的唉銀行業(yè)務(wù)，尚處靶于起步發(fā)展階段搬，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)稗的市場環(huán)境還在巴不斷規(guī)范和完善靶中，但由于其巨案大的市場潛力，辦已被很多商業(yè)銀絆行列為零售業(yè)務(wù)搬(或個(gè)人業(yè)務(wù))阿發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)艾之一。 般2011年8月昂28日，銀監(jiān)

9、會(huì)癌正式發(fā)布商業(yè)搬銀行理財(cái)產(chǎn)品銷擺售管理辦法(霸銀監(jiān)會(huì)令20瓣115號(hào))，絆首次對銀行理財(cái)八產(chǎn)品的銷售建立敖了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范叭。 礙考點(diǎn)三國內(nèi)個(gè)扳人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速艾發(fā)展的原因（高挨頻考點(diǎn)） 把1、居民財(cái)富積稗累（財(cái)務(wù)基礎(chǔ)）埃 背2、居民理財(cái)需拌求上升（直接推挨動(dòng)力） 擺3、居民理財(cái)技巴能欠缺 啊4、投資理財(cái)工伴具日趨豐富 胺5、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)霸型的客觀需要 敗【例題，多選】襖 般國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)埃務(wù)迅速發(fā)展的原翱因（ ）。 跋A居民財(cái)富積鞍累 澳B居民理財(cái)需吧求上升 背C居民理財(cái)技奧能欠缺 辦D投資理財(cái)工熬具日趨豐富 柏E 金融機(jī)構(gòu)絆轉(zhuǎn)型的客觀需要般 俺答案：ABCD岸E 敗第三節(jié) 理財(cái)師版的執(zhí)業(yè)資格和

10、要耙求絆本節(jié)共計(jì)4個(gè)考巴點(diǎn)，其中4個(gè)高昂頻考點(diǎn) 阿考點(diǎn)一 理財(cái)安師的含義（高頻佰考點(diǎn)） 擺1、理財(cái)師又名哎理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)盎富管理師，一般敖是指經(jīng)過專業(yè)資岸格認(rèn)證，即持有辦相關(guān)從業(yè)資格牌把照、代表金融機(jī)壩構(gòu)為客戶提供理半財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)巴的專業(yè)人士。 埃2、商業(yè)銀行個(gè)唉人理財(cái)業(yè)務(wù)人員皚是指那些能夠?yàn)榘晨蛻籼峁├碡?cái)規(guī)稗劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人靶員，以及其他與百個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷骯售和管理活動(dòng)緊疤密相關(guān)的專業(yè)人般員，而非一般性背業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。胺 爸3、這些專業(yè)化芭服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為頒兩種性質(zhì)： 愛一種是商業(yè)銀行耙充當(dāng)理財(cái)顧問，案向客戶提供咨詢奧，屬于顧問性質(zhì)鞍，這類業(yè)務(wù)人員唉按照監(jiān)管部門或八銀行要求需要持稗有理財(cái)師專業(yè)

11、證翱書 跋另一種是商業(yè)銀皚行將按照與客戶埃事先約定的投資搬計(jì)劃和方式進(jìn)行班投資和資產(chǎn)管理巴的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬埃于受托性質(zhì)。 昂4、個(gè)人理財(cái)業(yè)稗務(wù)是建立在委托按一代理關(guān)系基礎(chǔ)邦之上的銀行業(yè)務(wù)邦，是一種個(gè)性化伴、綜合化的服務(wù)叭活動(dòng)。 把【例題，單選】懊 笆個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是辦建立在（ ）基藹礎(chǔ)之上的銀行業(yè)叭務(wù)，是一種個(gè)性隘化、綜合化的服辦務(wù)活動(dòng) 半A代理愛皚委托關(guān)系 扳B委托叭拔代理關(guān)系 C顧問性質(zhì) 頒D充當(dāng)理財(cái)顧岸問 答案：D 熬考點(diǎn)二理財(cái)師背的職業(yè)特征（高案頻考點(diǎn)） 1、顧問性 捌在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)版中，金融機(jī)構(gòu)或藹理財(cái)師一般不涉巴及客戶財(cái)務(wù)資源叭的具體操作，只矮提供建議，最終佰決策權(quán)在客戶。斑如果客戶接

12、受建拌議并實(shí)施，因此佰產(chǎn)生的所有收益笆或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶罷擁有或承擔(dān)。 叭涉及代客操作，斑一定要合乎有關(guān)按規(guī)定，按照規(guī)定俺的流程并要簽署澳必要的客戶委托皚授權(quán)書和其他代澳理客戶投資所必把需的法律文件。懊 2、專業(yè)性 3、綜合性 4、規(guī)范性 哎金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)安師提供理財(cái)顧問拜服務(wù)必須熟悉和靶遵守相關(guān)的法律芭法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)版準(zhǔn)的服務(wù)流程、壩健全的管理體系捌以及明確的相關(guān)叭部門和人員的責(zé)安任。 5、長期性 癌理財(cái)師提供理財(cái)板規(guī)劃，不能只追邦求短期的收益。爸 6、動(dòng)態(tài)性 襖理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒把有一成不變的。敖所以，理財(cái)師必懊須充分了解客戶愛，不間斷跟蹤、柏評估和修正客戶白的理財(cái)方案、投班資建議。 氨【例題，多

13、選】傲 哎以下關(guān)于理財(cái)師絆的職業(yè)特征闡述叭正確的是（ ）白。 哎A理財(cái)師提供把理財(cái)規(guī)劃，要考搬慮短期的傭金收擺入 澳B理財(cái)規(guī)劃制板定以后，就可以氨一直用 哎C理財(cái)顧問服盎務(wù)必須熟悉和遵佰守相關(guān)的法律法八規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)胺的服務(wù)流程、健伴全的管理體系以岸及明確的相關(guān)部岸門和人員的責(zé)任阿。 D專業(yè)性 E綜合性 答案：CDE 拔考點(diǎn)三理財(cái)師叭的執(zhí)業(yè)資格（高鞍頻考點(diǎn)） 稗1、國內(nèi)外各類耙專業(yè)理財(cái)證書基澳本都執(zhí)行傲“埃4E疤”扒認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，熬“半4E暗”皚由教育(Edu扳cation)版、考試(Exa奧minatio班n)、工作經(jīng)驗(yàn)唉(Experi敗ence)和職襖業(yè)道德(Eth壩ics)四部分叭組成。 哎

14、2、我國金融機(jī)版構(gòu)尤其銀行理財(cái)扳師的職業(yè)道德要艾求總結(jié)為：遵紀(jì)暗守法、保守秘密奧、正直守信、客奧觀公正、勤勉盡斑職、專業(yè)勝任六霸項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則啊。 巴3、保守秘密。百理財(cái)師在未經(jīng)客拔戶或所在機(jī)構(gòu)明把確同意的情況下瓣，不得泄露任何柏客戶或所在機(jī)構(gòu)背的相關(guān)信息，包斑括客戶的個(gè)人信八息、家庭信息、盎資產(chǎn)信息等核心啊隱私，以及所在瓣機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密耙。特別是客戶的邦信息，客戶出于稗對金融機(jī)構(gòu)和理按財(cái)師的信任，為疤了更好地獲得專唉業(yè)服務(wù)，提供了盎個(gè)人資料和家庭傲財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)芭師應(yīng)該妥善保存瓣，不能為了謀取鞍個(gè)人私利，泄露啊甚至買賣客戶信敖息 敖4、正直守信。擺理財(cái)師在為客戶皚提供專業(yè)理財(cái)服傲務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵

15、守頒正直守信原則，阿即踏踏實(shí)實(shí)地為阿客戶提供應(yīng)該提啊供的理財(cái)服務(wù)，熬不要以誘導(dǎo)或夸扮大事實(shí)等方式銷凹售，不要因?yàn)閭€(gè)柏人的利益而損害艾客戶利益。假如埃理財(cái)師并非主觀澳原因或故意造成佰的錯(cuò)誤，那么此按情形與正直守信擺原則并不違背。拜但是，正直守信啊原則不容忍任何靶欺騙行為，要求霸理財(cái)師不僅要遵班循職業(yè)道德準(zhǔn)則昂的文字，更重要絆的是把握職業(yè)道頒德準(zhǔn)則的理念和頒靈魂。 愛5、客觀公正。般 愛在理財(cái)業(yè)務(wù)開展跋過程中，公正對敗待每一位客戶、佰委托人、合伙人敖或所在的機(jī)構(gòu)。疤在提供服務(wù)過程把中，不應(yīng)受到經(jīng)敖濟(jì)利益、人情關(guān)扒系等影響，對可懊能發(fā)生的利益沖佰突要及時(shí)向有關(guān)矮方面披露。 頒6、勤勉盡職。邦 靶要勤

16、懇周到、及敗時(shí)有效地完成工鞍作 案要求理財(cái)師工作唉時(shí)干練和細(xì)心，俺在事前要進(jìn)行充巴分的調(diào)查、分析啊和計(jì)劃；在事中扳要進(jìn)行充分的溝疤通、協(xié)調(diào)，并根柏?fù)?jù)客戶實(shí)際需求鞍進(jìn)行合理的調(diào)整擺；在事后要進(jìn)行拔合理的跟蹤與監(jiān)啊控。在合法合規(guī)般的前提下最大限拜度地維護(hù)客戶的哀個(gè)人利益。 搬保證勤勉盡職和背專業(yè)勝任的有效壩方法就是把工作扳標(biāo)準(zhǔn)化、流程化拜 7、專業(yè)勝任 傲具備良好的專業(yè)皚素養(yǎng)，再學(xué)習(xí)、按再教育 礙【例題，單選】襖貴賓客戶孟先生案委托金融理財(cái)師爸小趙按照既定理吧財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行班資產(chǎn)配置，方案疤中配置了60%斑的貨幣基金和4班0%的股票基金稗。雙方約定重大俺交易需要經(jīng)孟先阿生同意。方案執(zhí)疤行一月后，股

17、票愛基金虧損較大。背小趙在沒有通知靶孟先生的情況下霸把絕大部分貨幣叭基金轉(zhuǎn)換為股票霸基金，后來由于罷股票市場強(qiáng)勁反愛彈，收益頗豐。埃小趙彌補(bǔ)損失后般恢復(fù)了原來的資斑產(chǎn)配置。根據(jù)矮金融理財(cái)師職業(yè)靶道德準(zhǔn)則，金盎融理財(cái)師小趙（靶 ）。 邦A(yù)調(diào)整資產(chǎn)配凹置沒有按照合同半約定通知孟先生氨，違反了職業(yè)道氨德原則 傲B盡管沒有征跋得客戶同意，但絆幫助客戶挽回了爸損失，因而沒有按違反職業(yè)道德準(zhǔn)凹則 盎C金融機(jī)構(gòu)員霸工不得參與證券笆交易，違反了守板法遵規(guī)的原則 柏D直接代替客奧戶進(jìn)行交易，違佰反了專業(yè)勝任的拌原則 答案：A 霸考點(diǎn)四 合格稗理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn) 板1、要成為一名懊合格的理財(cái)師，叭還需要具備過硬芭的皚“

18、笆本領(lǐng)哎”耙或職業(yè)素養(yǎng)，案“芭持證拔”絆只是基本要求。皚 芭2、合格理財(cái)師辦的標(biāo)準(zhǔn) 罷(1)品德 (艾2)服務(wù) (3百)專業(yè) 白國外有人把對合版格理財(cái)師綜合素敖質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概俺括為5個(gè)方面，藹用5Cs代表，叭即堅(jiān)持以客戶為耙中心(Clie跋nt)、溝通交暗流能力(Com稗municat拌ion)、協(xié)調(diào)氨能力(Coor矮dinatio胺n)、專業(yè)水平伴(Compet搬ence)和高懊尚的職業(yè)操守(拔Commitm叭ent to 佰Ethics)按。 鞍3、理財(cái)師的社擺會(huì)責(zé)任 伴1）理財(cái)師是國藹家金融政策和金版融法規(guī)的重要傳艾導(dǎo)者 柏2）理財(cái)師是正霸確的投資理念的懊重要宣導(dǎo)者 跋3）理財(cái)師是理隘財(cái)

19、風(fēng)險(xiǎn)的揭示者版 邦“岸理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投凹資需謹(jǐn)慎安”般，尤其是讓客戶敖理解班“拌買者自負(fù)氨”昂的基本原則。及耙時(shí)充分地對所推般薦的產(chǎn)品和方案扒 存在的潛在風(fēng)阿險(xiǎn)進(jìn)行揭示。同疤時(shí)，理財(cái)師在服拜務(wù)過程中，應(yīng)充笆分了解客戶的風(fēng)笆 險(xiǎn)承受能力和礙風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客埃戶提供與其相適芭合的產(chǎn)品和服務(wù)敗。 凹4）理財(cái)師是客疤戶聲音的反饋者笆 骯【例題，多選】柏 百國外有人把對合昂格理財(cái)師綜合素懊質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概耙括為5個(gè)方面，扒關(guān)于5C闡述正拌確的是（ ） 叭A客戶為中心隘 靶B溝通交流能矮力 C協(xié)調(diào)能力 D專業(yè)水平 跋E 愛崗敬業(yè)凹 昂答案：ABCD靶銀行業(yè)專業(yè)人員百職業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講班凹第二章 個(gè)人理俺財(cái)業(yè)務(wù)

20、相關(guān)法律爸法規(guī)疤本章基本框架及吧考點(diǎn)分布壩本章共計(jì)16個(gè)阿考點(diǎn)，其中10伴個(gè)高頻考點(diǎn)般第一節(jié) 理財(cái)師罷的法律法規(guī)基礎(chǔ)板知識(shí)（4個(gè)考點(diǎn)胺）半第二節(jié) 理財(cái)規(guī)稗劃中的法律法規(guī)昂(3個(gè)考點(diǎn)）氨第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)扳品及銷售相關(guān)法搬律法規(guī)（9個(gè)考扒點(diǎn)）翱第一節(jié) 理財(cái)師唉的法律法規(guī)基礎(chǔ)板知識(shí)吧本節(jié)共計(jì)4個(gè)考哎點(diǎn)柏考點(diǎn)1 民事法艾律行為的基本原伴則阿自愿、公平、等氨價(jià)有償、誠實(shí)信稗用半誠實(shí)信用原則是佰民事活動(dòng)中最核吧心、最基本的原按則。鞍考點(diǎn)2 民事法胺律關(guān)系主體（高骯頻考點(diǎn)）頒1、個(gè)人理財(cái)業(yè)版務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)翱系的主體有兩個(gè)艾：商業(yè)銀行和客扳戶。笆2、民事法律關(guān)癌系主體：參與民鞍事法律關(guān)系、享百有民事權(quán)利并承板擔(dān)

21、民事義務(wù)的版“罷人巴”盎。暗人-公民（佰自然人）、法人叭以及非法人組織拜。岸3、在個(gè)人理財(cái)奧業(yè)務(wù)中，民事法按律關(guān)系的主體就氨是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)傲人客戶。這里的靶金融機(jī)構(gòu)是法人般組織，個(gè)人客戶愛一般是指公民(胺自然人)。礙（1）公民（自把然人）爸邦自然人的民事權(quán)案利能力。-霸-平等性、不捌可轉(zhuǎn)讓性等特征熬，始于出生終于皚死亡。挨安自然人的民事行邦為能力。完全、搬限制、無。挨不能完全辨認(rèn)自頒己行為的精神病扒人跋完全不能辨認(rèn)自背己行為的精神病岸人壩愛無民事行為能力擺人、限制民事行安為能力人的監(jiān)護(hù)敖人是他的法定代癌理人。個(gè)人理財(cái)阿業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)白是完全民事行為啊能力的自然人，啊以及無民事行為捌能力人、限制

22、民扒事行為能力人的皚法定代理人。（2）法人按扒具有民事權(quán)利能稗力和民事行為能吧力，依法獨(dú)立享辦有民事權(quán)利和承唉擔(dān)民事義務(wù)的組奧織。疤搬法人成立的要件八。巴（一）依法成立邦；（二）有必要爸的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)俺；（三）有自己埃的名稱、組織機(jī)拜構(gòu)和場所；（四爸）能夠獨(dú)立承擔(dān)哀民事責(zé)任。佰斑法人的分類。企暗業(yè)法人、機(jī)關(guān)法凹人、事業(yè)單位法八人和社會(huì)團(tuán)體法邦人。在個(gè)人理財(cái)班業(yè)務(wù)，特別是私盎人銀行業(yè)務(wù)中，壩最常見的法人客辦戶是企業(yè)法人。敗企業(yè)法人是指以半盈利為目的，獨(dú)八立從事商品生產(chǎn)澳和經(jīng)營活動(dòng)的法白人。在我國，公皚司法人是最重要艾的企業(yè)法人形式矮，根據(jù)中華人稗民共和國公司法盎的規(guī)定，公司罷分為有限責(zé)任公安司和

23、股份有限公矮司。岸（3）非法人組挨織霸非法人團(tuán)體，是俺指不具有法人資盎格但能以自己的襖名義進(jìn)行民事活半動(dòng)的組織。班依法登記領(lǐng)取營版業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)背資企業(yè)、合伙組班織，依法登記領(lǐng)斑取營業(yè)執(zhí)照的合白伙型聯(lián)營企業(yè)，敖依法登記領(lǐng)取我搬國營業(yè)執(zhí)照的中胺外合作經(jīng)營企業(yè)哀、外資企業(yè)，各邦商業(yè)銀行設(shè)在各辦地的分支機(jī)構(gòu)，跋中國人民保險(xiǎn)集罷團(tuán)公司設(shè)在各地熬的分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)懊核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營斑業(yè)執(zhí)照的埃鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村矮辦企業(yè)等。壩【真題】不能辨艾認(rèn)自己行為的精暗神病人由其委托俺代理人代理民事奧活動(dòng)。（ ）答案：凹答案解析：法定骯代理人。哎考點(diǎn)3 民事代把理制度（高頻考扒點(diǎn)）班1、客戶和商業(yè)佰銀行就是委托和般代理關(guān)系。半

24、2、公民、法人背可以通過代理人拔實(shí)施民事法律行邦為。代理人在代百理權(quán)限內(nèi)，以被白代理人的名義實(shí)擺施民事法律行為敖。被代理人對代白理人的代理行為敖，承擔(dān)民事責(zé)任皚。依照法律規(guī)定巴或者按照雙方當(dāng)癌事人約定，應(yīng)當(dāng)罷由本人實(shí)施的民挨事法律行為，不頒得代理。2代理的特征矮(1)代理人須襖在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)挨施代理行為；傲(2)代理人須班以被代理人的名骯義實(shí)施代理行為暗；佰(3)代理行為胺必須是具有法律笆效力的行為；芭(4)代理行為按須直接對被代理敖人發(fā)生效力；哀(5)代理人在澳代理活動(dòng)中具有阿獨(dú)立的法律地位敖。稗3、代理包括委百托代理、法定代骯理和指定代理。扮委托代理的基礎(chǔ)艾法律關(guān)系一般是佰委托合同關(guān)系。扳

25、書面、口頭均可疤。奧委托書授權(quán)不明巴的，被代理人應(yīng)吧當(dāng)向第三人承擔(dān)唉民事責(zé)任，代理盎人負(fù)連帶責(zé)任。背委托代理人為被俺代理人的利益需癌要轉(zhuǎn)托他人代理擺的，應(yīng)當(dāng)事先取扳得被代理人的同搬意。事先沒有取矮得被代理人同意耙的，應(yīng)當(dāng)在事后挨及時(shí)告訴被代理叭人，如果被代理捌人不同意，由代柏理人對自己所轉(zhuǎn)罷托的人的行為負(fù)巴民事責(zé)任，但在疤緊急情況下，為凹了保護(hù)被代理人擺的利益而轉(zhuǎn)托他霸人的除外。按4、代理的法律柏責(zé)任哀第一，沒有代理板權(quán)、超越代理權(quán)絆或者代理權(quán)終止拌后的行為，只有佰經(jīng)過被代理人的絆追認(rèn)，被代理人扒才承擔(dān)民事責(zé)任奧。未經(jīng)追認(rèn)的行皚為，由行為人承礙擔(dān)民事責(zé)任。本班人知道他人以本按人名義實(shí)施民事敗行

26、為而不作否認(rèn)奧表示的，視為同壩意。敖第二，代理人不斑履行職責(zé)而給被伴代理人造成損害扮的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民耙事責(zé)任。啊第三，代理人和癌第三人串通，損稗害被代理人的利哎益的，由代理人靶和第三人負(fù)連帶佰責(zé)任。俺第四，第三人知斑道行為人沒有代昂理權(quán)、超越代理班權(quán)或者代理權(quán)已哀終止還與行為人癌實(shí)施民事行為給罷他人造成損害的邦，由第三人和行捌為人負(fù)連帶責(zé)任唉。擺第五，代理人知骯道被委托代理的八事項(xiàng)違法仍然進(jìn)背行代理活動(dòng)的，岸或者被代理人知巴道代理人的代理傲行為違法不表示敗反對的，由被代癌理人和代理人負(fù)邦連帶責(zé)任。凹【真題】第三人鞍知道行為人沒有骯代理權(quán)、超越代安理權(quán)或者代理權(quán)皚已終止還與行為佰人實(shí)施民事行為辦給

27、他人造成損害礙的，（ ）。邦A(yù)行為人不承熬擔(dān)民事責(zé)任，第埃三人承擔(dān)民事責(zé)吧任斑B第三人和行矮為人負(fù)連帶責(zé)任澳C被代理人和把行為人負(fù)連帶責(zé)皚任霸D被代理人和板第三人負(fù)連帶責(zé)扳任答案：B。頒單選、下列關(guān)于哀代理的法律責(zé)任霸的說法，不正確皚的是（ ）。斑A代理人與第翱三人串通，損害愛被代理人利益的斑，由代理人和第霸三人負(fù)連帶責(zé)任翱B代理人不履芭行代理責(zé)任，而笆給被代理人造成把傷害的，應(yīng)當(dāng)承芭擔(dān)民事責(zé)任扮C沒有代理權(quán)斑、超越代理權(quán)或澳者代理權(quán)已終止版后的行為，經(jīng)過佰被代理人的追認(rèn)癌，被代理人承擔(dān)頒民事責(zé)任辦D第三人知道昂行為人沒有代理絆權(quán)、超越代理權(quán)絆或者代理權(quán)已終啊止還與行為人實(shí)板施民事行為給他敗人

28、造成損害的，搬第三人不承擔(dān)責(zé)芭任答案：D罷多選、下列可以愛適用代理的行為扳的有（ ）。A買賣B立遺囑C收養(yǎng)子女D接受繼承E債務(wù)履行答案：ADE奧判斷、委托代理澳人為被代理人的扮利益需要轉(zhuǎn)托他版人代理的，通常吧情況下可以不告壩訴被代理人自行罷決定。 （ ）A對B錯(cuò)答案：B班考點(diǎn)4 合同法艾律關(guān)系頒個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是奧建立在商業(yè)銀行挨和客戶簽訂的相疤關(guān)合同基礎(chǔ)之上半1 合同是當(dāng)敗事人之間權(quán)利義吧務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2合同的訂立熬當(dāng)事人訂立合同拔，有書面形式、版口頭形式和其他邦形式。敗3格式條款合唉同搬格式條款是當(dāng)事霸人為了重復(fù)使用背而預(yù)先擬定，并昂在訂立合同時(shí)未般與對方協(xié)商的條壩款。阿對格式條款的理懊解發(fā)生

29、爭議的，般應(yīng)當(dāng)按照通常理俺解予以解釋。對盎格式條款有兩種敗以上解釋的，應(yīng)斑當(dāng)作出不利于提頒供格式條款一方澳的解釋。格式條壩款和非格式條款般不一致的，應(yīng)當(dāng)哎采用非格式條款氨。4無效合同哀有下列情形之一壩的，合同無效：啊(1)一方以欺盎詐、脅迫的手段拜訂立合同，損害拌國家利益；凹(2)惡意串通阿，損害國家、集氨體或者第三人利扒益斑(3)以合法形暗式掩蓋非法目的唉；拌(4)損害社會(huì)跋公共利益；疤(5)違反法律爸、行政法規(guī)的強(qiáng)背制性規(guī)定。靶5合同中的下斑列免責(zé)條款無效拌：佰（1）造成對方半人身傷害的；?。?）因故意或絆者重大過失造成傲對方財(cái)產(chǎn)損失的百。啊6可撤銷的合百同可申請撤銷的：?。?）因重大誤靶

30、解訂立的；敖（2）在訂立合矮同時(shí)顯失公平的埃。爸欺詐、脅迫等，懊可申請撤銷7合同的履行邦（1）當(dāng)事人應(yīng)背當(dāng)按照約定全面唉履行自己的義務(wù)擺。把（2）合同履行愛的抗辯權(quán)。暗第一，同時(shí)履行罷抗辯權(quán)：當(dāng)事人翱互負(fù)債務(wù)，沒有拜先后履行順序的百，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行隘。一方在對傲方履行之前有權(quán)壩拒絕其履行要求半。一方在對方履爸行債務(wù)不符合約罷定時(shí)，有權(quán)拒絕敗其相應(yīng)的履行要版求。懊第二，先履行抗藹辯權(quán)：當(dāng)事人互埃負(fù)債務(wù)，有先后跋履行順序，先履奧行一方未履行的氨，后履行一方有拜權(quán)拒絕其履行要啊求。先履行一方敖履行債務(wù)不符合敖約定的，后履行鞍一方有權(quán)拒絕其盎相應(yīng)的履行要求白。耙第三，不安抗辯瓣權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行巴債務(wù)的當(dāng)事

31、人，靶有確切證據(jù)證明岸對方有下列情形俺之一的，可以中礙止履行：埃 拜經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡背化；佰 骯轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃埃資金，以逃避債半務(wù)；按 扳喪失商業(yè)信譽(yù)；叭 皚有喪失或者可能哀喪失履行債務(wù)能半力的其他情形。八當(dāng)事人沒有確切盎證據(jù)中止履行的佰，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約半責(zé)任。8違約責(zé)任絆 壩違約責(zé)任的承擔(dān)百形式主要有：襖 襖違約金責(zé)任； 賠償損失； 強(qiáng)制履行； 定金責(zé)任；藹 敗采取補(bǔ)救措施。皚【真題】下列關(guān)俺于合同訂立的說暗法，不正確的是佰（ ）。啊A當(dāng)事人訂立藹合同，應(yīng)當(dāng)具有唉相應(yīng)的民事權(quán)利扒能力和民事行為霸能力瓣B當(dāng)事人必須傲本人訂立合同，阿不得代理瓣C當(dāng)事人在訂岸立合同過程中知哎悉的商業(yè)秘密，盎無論合同是

32、否成按立，不得泄露或骯者不正當(dāng)?shù)厥褂冒闐當(dāng)事人訂立吧合同，有書面形扒式、口頭形式和辦其他形式答案：B。伴單選、如果商業(yè)版銀行與個(gè)人客戶擺訂立的合同中格拌式條款與非格式傲條款不一致的，扒應(yīng)當(dāng)采用（ ）耙。A格式條款B非格式條款C固有條款D標(biāo)準(zhǔn)條款答案：B安第二節(jié) 理財(cái)規(guī)辦劃中的法律法規(guī)阿本節(jié)共計(jì) 3個(gè)靶考點(diǎn)氨考點(diǎn)1 物權(quán)法拌（高頻考點(diǎn)）哀1、不動(dòng)產(chǎn)登記拜管理以登記為準(zhǔn)隘2、動(dòng)產(chǎn)以交付壩為準(zhǔn)3、可以抵押：絆（一）建筑物和版其他土地附著物拜；捌（二）建設(shè)用地哀使用權(quán)；翱（三）以招標(biāo)、胺拍賣、公開協(xié)商阿等方式取得的荒搬地等土地承包經(jīng)笆營權(quán)；捌（四）生產(chǎn)設(shè)備柏、原材料、半成跋品、產(chǎn)品；把（五）正在建造岸

33、的建筑物、船舶懊、航空器；壩（六）交通運(yùn)輸班工具；鞍（七）法律、行隘政法規(guī)未禁止抵?jǐn)⊙旱钠渌?cái)產(chǎn)。佰抵押人可以將前白款所列財(cái)產(chǎn)一并佰抵押。4、不得抵押：斑（一）土地所有哎權(quán)；絆（二）耕地、宅巴基地、自留地、挨自留山等集體所傲有的土地使用權(quán)伴，但法律規(guī)定可搬以抵押的除外；辦（三）學(xué)校、幼艾兒園、醫(yī)院等以般公益為目的的事疤業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)把體的教育設(shè)施、隘醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和佰其他社會(huì)公益設(shè)耙施；懊（四）所有權(quán)、版使用權(quán)不明或者靶有爭議的財(cái)產(chǎn)；暗（五）依法被查盎封、扣押、監(jiān)管叭的財(cái)產(chǎn)：胺（六）法律、行佰政法規(guī)規(guī)定不得礙抵押的其他財(cái)產(chǎn)敗。5、可質(zhì)押的：矮（一）匯票、支襖票、本票；辦（二）債券、存盎款單；阿（

34、三）倉單、提懊單；埃（四）可以轉(zhuǎn)讓拜的基金份額、股白權(quán)；按（五）可以轉(zhuǎn)讓靶的注冊商標(biāo)專用拌權(quán)、專利權(quán)、著百作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)白中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；把（六）應(yīng)收賬款搬；罷（七）法律、行按政法規(guī)規(guī)定可以擺出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)唉權(quán)利。頒第二百一十四條爸 質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)昂存續(xù)期間，未經(jīng)板出質(zhì)人同意，擅哀自使用、處分質(zhì)稗押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)扒人造成損害的，辦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)哎任。壩第二百一十五條懊 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥壩善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)矮的義務(wù)；因保管愛不善致使質(zhì)押財(cái)霸產(chǎn)毀損、滅失的挨，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償斑責(zé)任。按質(zhì)權(quán)人的行為可芭能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀搬損、滅失的，出稗質(zhì)人可以要求質(zhì)伴權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)愛提存，或者要求骯提前清償債務(wù)并罷返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。6、留置

35、澳1）債務(wù)人不履俺行到期債務(wù)，債哀權(quán)人可以留置已伴經(jīng)合法占有的債埃務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并隘有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)擺先受償。 前款白規(guī)定的債權(quán)人為鞍留置權(quán)人，占有胺的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)柏產(chǎn)版2）留置權(quán)入有疤權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)壩的孳息。埃3）留置權(quán)人與艾債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定岸留置財(cái)產(chǎn)后的債敗務(wù)履行期間；沒哀有約定或者約定奧不明確的，留置傲權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)絆人兩個(gè)月以上履熬行債務(wù)的期間，靶但鮮活易腐等不捌易保管的動(dòng)產(chǎn)除擺外。債務(wù)人逾期哎未履行的，留置霸權(quán)人可以與債務(wù)按人協(xié)議以留置財(cái)拌產(chǎn)折價(jià)，也可以阿就拍賣、變賣留柏置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)拔款優(yōu)先受償。把4）留置財(cái)產(chǎn)折矮價(jià)或者拍賣、變背賣后，其價(jià)款超藹過債權(quán)數(shù)額的部拔分歸債務(wù)人所有翱，不足部分

36、由債笆務(wù)人清償。班5）同一動(dòng)產(chǎn)上鞍已設(shè)立抵押權(quán)或扮者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)皚又被留置的，留佰置權(quán)人優(yōu)先受償啊。斑考點(diǎn)2 婚姻法哀（高頻考點(diǎn)）絆1、婚姻關(guān)系存隘續(xù)期間所得的財(cái)搬產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)拔有約定，按約定版，約定應(yīng)當(dāng)采用扮書面形式；沒有捌約定或約定不明擺確的，按法定.稗2、夫妻在婚姻敗關(guān)系存續(xù)期間所骯得的下列財(cái)產(chǎn)，跋歸夫妻共同所有班：工資、獎(jiǎng)金；般生產(chǎn)、經(jīng)營的收把益；辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益昂；拔繼承或贈(zèng)與所得背的財(cái)產(chǎn)，但遺囑扒或贈(zèng)與合同中確阿定只歸夫或妻一靶方的財(cái)產(chǎn)；除外案；稗其他應(yīng)當(dāng)歸共同阿所有的財(cái)產(chǎn)。昂夫妻對共同所有壩的財(cái)產(chǎn)，有平等耙的處理權(quán)。襖3、有下列情形拔之一的，為夫妻壩一方的財(cái)產(chǎn)：扮一方的婚前財(cái)產(chǎn)

37、拔；頒一方因身體受到靶傷害獲得的醫(yī)療白費(fèi)、殘疾人生活把補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；安遺囑或贈(zèng)與合同拔中確定只歸夫或襖妻一方的財(cái)產(chǎn)；奧一方專用的生活凹用品；笆其他應(yīng)當(dāng)歸一方稗的財(cái)產(chǎn)。鞍4、離婚時(shí)，夫拌妻的共同財(cái)產(chǎn)由半雙方協(xié)議處理；拜協(xié)議不成時(shí)，由拌人民法院根據(jù)財(cái)襖產(chǎn)的具體情況，扳照顧子女和女方翱權(quán)益的原則判決白。擺考點(diǎn)3 個(gè)人獨(dú)案資企業(yè)法和合伙哎企業(yè)法俺1、個(gè)人獨(dú)資企伴業(yè)是按照個(gè)人礙獨(dú)資企業(yè)法在頒中國境內(nèi)設(shè)立的擺，由一個(gè)自然人鞍投資，財(cái)產(chǎn)為投俺資個(gè)人所有，投昂資人以其個(gè)人財(cái)板產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承愛擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)半營實(shí)體。其中與皚個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相版關(guān)的重要法條包拌括：疤（一）投資人為捌一個(gè)自然人；翱（二）有合法的擺企業(yè)

38、名稱；唉（三）有投資人爸申報(bào)的出資；襖（四）有固定的盎生產(chǎn)經(jīng)營場所和挨必要的生產(chǎn)經(jīng)營安條件；按（五）有必要的班從業(yè)人員。邦第十八條 個(gè)人柏獨(dú)資企業(yè)投資人辦在申請企業(yè)設(shè)立骯登記時(shí)明確以其扳家庭共有財(cái)產(chǎn)作熬為個(gè)人出資的，叭應(yīng)當(dāng)依法以家庭耙共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)板債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)奧任。盎2、合伙企業(yè)，八是指自然人、法皚人和其他組織依捌照本法在中國境挨內(nèi)設(shè)立的普通合壩伙企業(yè)和有限合案伙企業(yè)。罷普通合伙企業(yè)由捌普通合伙人組成罷，合伙人對合伙笆企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無絆限連帶責(zé)任。柏有限合伙企業(yè)由八普通合伙人和有頒限合伙人組成，叭普通合伙人對合俺伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)熬無限連帶責(zé)任，搬有限合伙人以其隘認(rèn)繳的出資額為翱限對合伙企業(yè)債案

39、務(wù)承擔(dān)責(zé)任。瓣1） 普通合伙矮企業(yè)靶第十四條設(shè)立合芭伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具懊備下列條件：絆（一）有二個(gè)以頒上合伙人。合伙埃人為自然人的，凹應(yīng)當(dāng)具有完全民柏事行為能力；叭（二）有書面合八伙協(xié)議；盎（三）有合伙人皚認(rèn)繳或者實(shí)際繳按付的出資；爸（四）有合伙企絆業(yè)的名稱和生產(chǎn)氨經(jīng)營場所；版（五）法律、行熬政法規(guī)規(guī)定的其百他條件。拜2）有限合伙企矮業(yè)澳有限合伙企業(yè)由唉二個(gè)以上五十個(gè)芭以下合伙人設(shè)立疤；但是，法律另骯有規(guī)定的除外。按有限合伙企業(yè)至拔少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普拜通合伙人。靶第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)懊品及銷售相關(guān)法頒律法規(guī)藹本節(jié)共計(jì) 9 叭個(gè)考點(diǎn)耙考點(diǎn)1 理財(cái)產(chǎn)半品宣傳管理及相壩關(guān)要求（高頻考埃點(diǎn)）拔1、理財(cái)產(chǎn)品宣斑傳銷售

40、文本應(yīng)當(dāng)翱全面、客觀反映敖理財(cái)產(chǎn)品的重要版特性和與產(chǎn)品有爸關(guān)的重要事實(shí)，礙語言表述應(yīng)當(dāng)真啊 實(shí)、準(zhǔn)確和清扳晰，不得有下列愛情形：虛假記載矮、誤導(dǎo)性陳述或搬者重大遺漏；違暗規(guī)承諾收益或者愛承擔(dān)損失；夸大扒或者片面宣傳理皚財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使艾用安全、保證、班承諾、保險(xiǎn)、避矮險(xiǎn)、有保障、高吧收益、無風(fēng)險(xiǎn)等搬與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益扒特性不匹配的表把述；登載單位瓣或者個(gè)人的推薦背性文字；在未提岸供客觀證據(jù)的情叭況下，使用扒“佰業(yè)績優(yōu)良澳”背、?！鞍槊星懊┌帷卑?、跋“拜位居前列凹”辦、扒“稗最有價(jià)值暗”百、壩“搬首只胺”唉、安“皚最大稗”耙、暗“昂最好翱”拜、哀“佰最強(qiáng)盎”愛、安“跋唯一霸”哎等夸大過往業(yè)績白的表述

41、；其他易吧使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)稗的情形。班2、理財(cái)產(chǎn)品宣擺傳銷售文本只能把登載商業(yè)銀行開挨發(fā)設(shè)計(jì)的該款理隘財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等暗級和結(jié)構(gòu)相同的胺同類理財(cái)產(chǎn)品過芭往平均業(yè)績及最半好、最差業(yè)績，般同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下艾列規(guī)定：引用的拔統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表搬和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)暗、準(zhǔn)確、全面，皚并注明來源，不版得引用未經(jīng)核實(shí)斑的數(shù)據(jù)；真實(shí)、絆準(zhǔn)確、合理地表版述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績絆和商業(yè)銀行管理胺水平；在宣傳銷擺售文本中應(yīng)當(dāng)明礙確提示，產(chǎn)品過暗往業(yè)績不代表其皚未來表現(xiàn)，不構(gòu)挨成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品拌業(yè)績表現(xiàn)的保證白。如理財(cái)產(chǎn)品宣澳傳銷售文本中使傲用模擬數(shù)據(jù)的，挨必須注明模擬數(shù)哀據(jù)。藹判斷：無法在宣唉傳和介紹材料中耙提供科學(xué)、準(zhǔn)確哀的測算依據(jù)和測

42、哀算方式的理財(cái)產(chǎn)盎品不得在宣傳罷和介紹材料中出骯現(xiàn)挨“班預(yù)期收益率盎”頒或罷“疤最高收益率扮“胺。（ ）A對B錯(cuò)答案：A襖考點(diǎn)2 理財(cái)產(chǎn)把品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則半及相關(guān)要求（高捌頻考點(diǎn)）哀1、理財(cái)師需要啊把合適的產(chǎn)品推瓣薦給合適的客戶懊，其中最為客觀霸的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)哎就是將理財(cái)產(chǎn)品頒的風(fēng)險(xiǎn)評級與客壩戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能襖力評級建立對應(yīng)邦關(guān)系，并根據(jù)這芭兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級氨對理財(cái)產(chǎn)品的起半點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)凹的等級設(shè)置，以隘實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，啊避免誤導(dǎo)銷售。芭2、商業(yè)銀行應(yīng)把當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品八風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在癌客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承斑受能力評級，為昂理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適背當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N皚售起點(diǎn)金額。風(fēng)百險(xiǎn)評級為一級和艾Z-級的理財(cái)產(chǎn)氨品，

43、單一客戶銷扳售起點(diǎn)金額不得板低于5萬元人民敗幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為班三級和四級的理拌財(cái)產(chǎn)品，單一客吧戶銷售起點(diǎn)金額安不得低于10萬胺元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)疤評級為五級的理半財(cái)產(chǎn)品，單一客案戶銷售起點(diǎn)金額盎不得低于20萬元人民幣靶3、商業(yè)銀行應(yīng)澳當(dāng)定期或不定期矮地采用當(dāng)面或網(wǎng)懊上銀行方式對客罷戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受斑能力持續(xù)評估。癌超過一年未進(jìn)行唉風(fēng)險(xiǎn)承受能力評啊估或發(fā)生可能影愛響自身風(fēng)險(xiǎn)承受斑能力情況的客戶背，再次購買理財(cái)耙產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在礙商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或霸其網(wǎng)上銀行完成白風(fēng)險(xiǎn)承受能力評把估，評估結(jié)果應(yīng)澳當(dāng)由客戶簽名確襖認(rèn)；未進(jìn)行評估傲，商業(yè)銀行不得凹再次向其銷售理翱財(cái)產(chǎn)品。艾考點(diǎn)3 理財(cái)產(chǎn)叭品銷售行為規(guī)范鞍及相關(guān)要求

44、 （艾高頻考點(diǎn)）1禁止性規(guī)定版（1） 不得將鞍存款單獨(dú)作為理疤財(cái)產(chǎn)品銷售、將般理財(cái)產(chǎn)品與存款百進(jìn)行強(qiáng)制性搭配八銷售、將理財(cái)產(chǎn)扮品作為存款進(jìn)行矮宣傳銷售，不得癌違反國家利率管霸理政策進(jìn)行變相辦高息攬儲(chǔ)。佰（2） 商業(yè)銀阿行不得無條件向疤客戶承諾高于同埃期存款利率的保罷證收益率；高于案同期存款利率的拌保證收益，應(yīng)當(dāng)氨是對客戶有附加鞍條件的保證收益斑。商業(yè)銀行向客啊戶承諾保證收益捌的附加條件可以皚是對理財(cái)產(chǎn)品期懊限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)啊換等權(quán)利，也可安以是對最終支付伴貨幣和工具的選皚擇權(quán)利等，承諾八保證收益的附加敖條件所產(chǎn)生的投安資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客鞍戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)百在銷售文件明確皚告知客戶。商業(yè)藹銀行不得承諾或

45、案變相承諾除保證唉收益以外的任何搬可獲得收益。澳2、商業(yè)銀行從盎事理財(cái)產(chǎn)品銷售唉活動(dòng)，不得有下澳列情形：艾(一)通過銷售靶或購買理財(cái)產(chǎn)品邦方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指安標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套板利；扮(二)將理財(cái)產(chǎn)凹品與其他產(chǎn)品進(jìn)啊行捆綁銷售；把(三)采取抽獎(jiǎng)艾、回扣或者贈(zèng)送絆實(shí)物等方式銷售辦理財(cái)產(chǎn)品；扮(四)通過理財(cái)佰產(chǎn)品進(jìn)行利益輸板送；澳(五)挪用客戶芭認(rèn)購、申購、贖矮回資金；拜(六)銷售人員扳代替客戶簽署文按件；拌(七)中國銀監(jiān)罷會(huì)規(guī)定禁止的其啊他情形。扳3、商業(yè)銀行應(yīng)啊當(dāng)在客戶首次購岸買理財(cái)產(chǎn)品前在版本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)罷險(xiǎn)承受能力評估案。風(fēng)險(xiǎn)承受能力斑評估依據(jù)至少應(yīng)白當(dāng)包括客戶年齡敗、財(cái)務(wù)狀況、投按資經(jīng)驗(yàn)、投資目

46、按的、收益預(yù)期、拌風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)罷性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)芭識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失半承受程度等。商般業(yè)銀行對超過6阿5歲(含)的客背戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受挨能力評 估時(shí)，壩應(yīng)當(dāng)充分考慮客氨戶年齡、相關(guān)投胺資經(jīng)驗(yàn)等因素。拜商業(yè)銀行完成客芭戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力白評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)疤險(xiǎn)承受能力評估哀結(jié)果告知客戶，耙由客戶簽名確認(rèn)稗后留存。唉單選：下列關(guān)于巴商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)板品（計(jì)劃）監(jiān)管白要求的表述，錯(cuò)叭誤的是（ ）。鞍A商業(yè)銀行使班用保證收益理財(cái)瓣計(jì)劃附加條件所吧產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)搬應(yīng)由銀行承擔(dān)俺B商業(yè)銀行不傲得承諾或變相承頒諾除保證收益以氨外的任何可獲得扒收益叭C商業(yè)銀行不把得將理財(cái)計(jì)劃與癌本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)拌行強(qiáng)制性搭配銷白售敗D商業(yè)銀行

47、不頒得將一般儲(chǔ)蓄存愛款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作稗理財(cái)計(jì)劃銷售答案：A版單選：根據(jù)商斑業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)般業(yè)務(wù)管理暫行辦皚法，保證收益艾理財(cái)計(jì)劃中的保奧證收益（ ）。隘A不得高于同班業(yè)拆借利率芭B不得低于同敗期儲(chǔ)蓄存款利率愛C不得對客戶半提出任何附加條柏件奧D高于同期儲(chǔ)阿蓄存款利率的，辦應(yīng)對客戶提出附奧加條件答案：D靶判斷：保證收益巴理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃岸)中高于同期儲(chǔ)拌蓄存款利率的保埃證收益，是銀行敗為了使客戶的利柏益達(dá)到最大化，頒無條件的保證收八益。（ ）A對B錯(cuò)答案：B。擺答案解析：根據(jù)瓣商業(yè)銀行個(gè)人矮理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫癌行辦法第12般條規(guī)定，保證收盎益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)哎劃)中高于同期吧儲(chǔ)蓄存款利率的罷保證收益，應(yīng)是稗

48、對客戶附加條件拜的保證收益。翱單選：下列行為伴中，符合理財(cái)產(chǎn)矮品政策監(jiān)管要求爸的是（ ）。胺A銀行根據(jù)理百財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀襖況，設(shè)置了銷售澳期限和銷售起點(diǎn)案金額唉B李向客戶保跋證可以無條件給礙客戶提供高于同捌期存款利率的保吧證收益理財(cái)產(chǎn)品艾C銀行將一般骯儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)俺作理財(cái)產(chǎn)品銷售藹D小王在向銀隘行客戶介紹某投岸資產(chǎn)品過程中，搬著重講述了產(chǎn)品按的收益性，對產(chǎn)襖品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)啊行了弱化答案：A。襖考點(diǎn)4 商業(yè)銀按行違反理財(cái)產(chǎn)品笆銷售的規(guī)定的法埃律責(zé)任岸商業(yè)銀行開展理巴財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)叭有下列情形之一拔的，由中國銀監(jiān)澳會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)骯責(zé)令限期改正，半除按照本辦法第傲七十四條規(guī)定采佰取相關(guān)監(jiān)管措施案外

49、，還可以并處阿二十萬以上五十案萬元以下罰款；哎涉嫌犯罪的，依癌法移送司法機(jī)關(guān)敖：唉(1)違規(guī)開展把理財(cái)產(chǎn)品銷售造案成客戶或銀行重皚大經(jīng)濟(jì)損失的；癌(2)泄露或不白當(dāng)使用客戶個(gè)人埃資料和交易記錄扳造成嚴(yán)重后果的懊；爸(3)挪用客戶佰資產(chǎn)的；斑(4)利用理財(cái)半業(yè)務(wù)從事洗錢、襖逃稅等違法犯罪伴活動(dòng)的；氨(5)其他嚴(yán)重稗違反審慎經(jīng)營規(guī)敖則的。澳考點(diǎn)5 基金代隘銷業(yè)務(wù)涉及的法凹律法規(guī)（高頻考背點(diǎn)）案（一）基金銷售矮人員資格及相關(guān)愛要求疤1、理財(cái)師在進(jìn)般行基金銷售前，敖需通過考試獲得搬專業(yè)的基金銷售昂業(yè)務(wù)資格扳2、商業(yè)銀行、皚證券公司、期貨啊公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按、證券投資咨詢敗機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷搬售業(yè)務(wù)的部安門取

50、得基金從業(yè)叭資格的人員不低熬于該部門員工人爸?jǐn)?shù)的12，負(fù)辦責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)艾的部門管理人員芭取得基金從業(yè)資凹格，熟悉基金銷熬售業(yè)務(wù)，并具備凹從事基金業(yè)務(wù)2巴年以上或者在其辦他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)奧5 年以上的工昂作經(jīng)歷；公司主拔要分支機(jī)構(gòu)基金搬銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人芭均已取得基金從奧業(yè)資格。瓣國有銀行、股份斑制商業(yè)銀行、郵把政儲(chǔ)蓄銀行、證叭券公司以及保險(xiǎn)拜公司等具有基金阿從業(yè)資格的人員奧不少于30人，翱城商行、農(nóng)商行骯以及期貨公司等半具有基金從業(yè)資絆格的人員不少于頒20人，獨(dú)立銷襖售機(jī)構(gòu)、證券投爸資咨詢機(jī)構(gòu)、保瓣險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及伴保險(xiǎn)代理公司等巴具有基金從業(yè)資頒格的人員不少于罷10人；此外，啊各基金銷售機(jī)構(gòu)癌還需

51、滿足開展基拜金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)捌點(diǎn)應(yīng)有一名以上藹人員具備基金銷壩售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要皚求。敖（二）基金宣傳邦管理及相關(guān)要求版1、基金宣傳推安介材料的界定。澳板公開出版資料；澳伴宣傳單、手冊、埃信函等面向公眾按的宣傳資料；白半海報(bào)、戶外廣告柏；襖巴電視、電影、廣罷播、互聯(lián)網(wǎng)資料拔及其他音像、通百訊資料；柏奧中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定壩的其他材料。阿2、理財(cái)師在進(jìn)愛行基金銷售宣傳把時(shí)，需遵守以下辦規(guī)定：背（1）禁止性規(guī)熬定般第三十五條 基白金宣傳推介材料吧必須真實(shí)、準(zhǔn)確艾，與基金合同、昂基金招募說明書鞍相符，不得有下哀列情形：澳(1)虛假記載霸、誤導(dǎo)性陳述或藹者重大遺漏；捌(2)預(yù)測基金白的證券投資業(yè)績絆；捌(3)違規(guī)

52、承諾霸收益或者承擔(dān)損爸失；敖(4)詆毀其他般基金管理人、基罷金托管人或者基把金銷售機(jī)構(gòu)，或背者其他基金管理岸人募集或者管理襖的基金；澳(5)夸大或者叭片面宣傳基金，板違規(guī)使用安全、挨保證、承諾、保佰險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保埃障、高收益、無俺風(fēng)險(xiǎn)等可能使投熬資人認(rèn)為沒有風(fēng)絆險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)皚調(diào)集中營銷時(shí)間鞍限制的表述；跋(6)登載單位扳或者個(gè)人的推薦愛性文字；暗(7)中國證監(jiān)鞍會(huì)規(guī)定的其他情骯形瓣（2）登載基金靶業(yè)績及風(fēng)險(xiǎn)提示頒的規(guī)定敗第三十八條 基埃金宣傳推介材料拌登載基金過往業(yè)安績的，應(yīng)當(dāng)特別捌聲明，基金的過挨往業(yè)績并不預(yù)示佰其未來表現(xiàn)，基愛金管理人管理的柏其他基金的業(yè)績靶并不構(gòu)成基金業(yè)氨績表現(xiàn)的保證。

53、襖第四十五條 基拌金宣傳推介材料皚應(yīng)當(dāng)含有明確、把醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示骯和警示性文字，八以提醒投資人注挨意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔矮細(xì)閱讀基金合同扳和基金招募說明俺書，了解基金的昂具體情況。鞍（3）特定基金癌的宣傳材料規(guī)定跋推介貨幣市場基礙金的，應(yīng)當(dāng)提示拌基金投資人，購唉買貨幣市場基金拜并不等于將資金擺作為存款存放在唉銀行或者存款類哀金融機(jī)構(gòu)，基金版管理人不保證基搬金一定盈利，也吧不保證最低收益阿。芭推介保本基金的啊，應(yīng)當(dāng)充分揭示瓣保本基金的風(fēng)險(xiǎn)矮，說明投資者投佰資于保本基金并般不等于將資金作艾為存款存放在銀笆行或者存款類金疤融機(jī)構(gòu)，并說明隘保本基金在極端耙情況下仍然存在班本金損失的風(fēng)險(xiǎn)襖。叭保本基金在保本搬期

54、間開放申購的埃，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)吧務(wù)公告以及宣傳按推介材料中說明辦開放申購期間，罷投資者的申購金岸額是否保本。俺（三）基金銷售艾行為規(guī)范及相關(guān)叭要求背1、 基金銷售案機(jī)構(gòu)在銷售基金扳和相關(guān)產(chǎn)品的過矮程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持跋投資人利益優(yōu)先俺原則，注重?cái)[根據(jù)投資人的風(fēng)壩險(xiǎn)承受能力銷售八不同風(fēng)險(xiǎn)等級的爸產(chǎn)品，把合適的盎產(chǎn)品銷售給合適按的基金投資人。吧2、基金銷售機(jī)稗構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全傲檔案管理制度，搬妥善保管基金份奧額持有人的開戶搬資料和與銷售業(yè)拔務(wù)有關(guān)的其他資扮料?？蛻羯矸葙Y芭料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)暗束當(dāng)年計(jì)起至少暗保存15年，與熬銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的八其他資料自業(yè)務(wù)懊發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至白少保存15年。凹（四）基金銷售版機(jī)構(gòu)從事基

55、金銷巴售活動(dòng)，禁止：翱(1)以排擠競罷爭對手為目的，拌壓低基金的收費(fèi)皚水平；八(2)采取抽獎(jiǎng)骯、回扣或者送實(shí)襖物、保險(xiǎn)、基金辦份額等方式銷售半基金；靶(3)以低于成版本的銷售費(fèi)用銷敗售基金；耙(4)承諾利用瓣基金資產(chǎn)進(jìn)行利昂益輸送；俺(5)進(jìn)行預(yù)約疤認(rèn)購或者預(yù)約申霸購(基金定期定絆額投資業(yè)務(wù)除外搬)，未按規(guī)定公暗告擅自變更基金瓣的發(fā)售日期；暗(6)挪用基金挨銷售結(jié)算資金；愛(7)本辦法第奧三十五條規(guī)定的霸情形；笆(8)中國證監(jiān)奧會(huì)規(guī)定禁止的其昂他情形。唉多選：基金宣傳佰推介材料必須真懊實(shí)、準(zhǔn)確，與基盎金合同、基金招澳募說明書相符，白不得有（ ）情捌形。扒A詆毀其他基案金管理人邦B登載相關(guān)單拔位

56、的推薦性文字?jǐn)[C預(yù)測該基金辦的證券投資業(yè)績啊D證監(jiān)會(huì)規(guī)定柏禁止的其他情形扒E違規(guī)承諾收邦益隘答案：ABCD叭E跋判斷：債券型理柏財(cái)產(chǎn)品通常被作吧為活期存款的替捌代品。 （ ）A對B錯(cuò)答案：B頒考點(diǎn)6 保險(xiǎn)代板理業(yè)務(wù)涉及的相斑關(guān)法律法規(guī)（高安頻考點(diǎn)）笆（一）保險(xiǎn)兼業(yè)佰代理人及相關(guān)規(guī)傲定哀1保險(xiǎn)兼業(yè)代斑理人的概念背保險(xiǎn)兼業(yè)代理人艾是指受保險(xiǎn)人委鞍托，在從事自身岸業(yè)務(wù)的同時(shí)，為阿保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)版業(yè)務(wù)的單位。襖保險(xiǎn)兼業(yè)代理人盎在保險(xiǎn)人授權(quán)范辦圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)板務(wù)的行為所產(chǎn)生扮的法律責(zé)任，由扒保險(xiǎn)人承擔(dān)。吧2保險(xiǎn)兼業(yè)代靶理關(guān)系管理及業(yè)爸務(wù)范圍啊商業(yè)銀行的每個(gè)辦網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)矮年度內(nèi)不得與超爸過3家保險(xiǎn)公司

57、瓣(以單獨(dú)法人機(jī)罷構(gòu)為計(jì)算單位)按開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合盎作。安（二）保險(xiǎn)銷售皚行為規(guī)范及相關(guān)稗要求熬理財(cái)師在進(jìn)行保巴險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，靶需遵守案“啊銷售前需要了解扒你的客戶般”搬、懊“柏銷售中要透明公唉開、有依有據(jù)拌”稗、辦“巴銷售后要建立歸罷檔制度、積極處版理客戶投訴拔”八的原則癌1、 商業(yè)銀行跋應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)唉行需求分析與風(fēng)礙險(xiǎn)承受能力測評笆，根據(jù)評估結(jié)果凹推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，鞍把合適的產(chǎn)品銷疤售給有需求和承鞍受能力的客戶。癌(1)投保人存叭在以下情況的經(jīng)啊核保人員核保后瓣，由保險(xiǎn)公司出半單：熬 襖投保人填寫的年氨收入低于當(dāng)?shù)厥“〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布伴的最近一年度城澳鎮(zhèn)居民人均可支伴配收稗入或農(nóng)村居民人把均純收

58、入；爸 懊投保人年齡超過扳65懊周歲或期交產(chǎn)品拌投保人年齡超過班60笆周歲。叭保險(xiǎn)公司核保時(shí)敖應(yīng)對投保產(chǎn)品的安適合性、投保信凹息、簽名等情況爸進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)拌產(chǎn)品不適合、信傲息不真實(shí)、客戶澳無繼續(xù)投保意愿凹等問題的不得承般保。瓣(2)銷售保單柏利益不確定的保艾險(xiǎn)產(chǎn)品，存在以辦下情況的，應(yīng)在爸取得投保人簽名熬確認(rèn)的投保聲明叭后方可承保：挨一是躉交保費(fèi)超伴過投保人家庭年柏收入的4倍；拜二是年期交保費(fèi)拔超過投保人家庭背年收入的20愛，或月期交保費(fèi)襖超過投保人家庭案月收入的20皚；百三是保費(fèi)交費(fèi)年把限與投保人年齡疤數(shù)字之和達(dá)到或罷超過60；癌四是保費(fèi)額度大懊于或等于投保人艾保費(fèi)預(yù)算的15俺0。癌在投保

59、聲明中，按投保人應(yīng)表明投鞍保時(shí)了解產(chǎn)品情皚況，并自愿承擔(dān)巴保單利益不確定拔的風(fēng)險(xiǎn)。壩（三）禁止性規(guī)白定半保險(xiǎn)兼業(yè)代理人背從事保險(xiǎn)代理業(yè)拌務(wù)，不得有下列柏行為：癌1擅自變更保翱險(xiǎn)條款，提高或搬降低保險(xiǎn)費(fèi)率；跋2利用行政權(quán)襖力、職務(wù)或職業(yè)伴便利強(qiáng)迫、引誘擺投保人購買指定絆的保單；昂3使用不正當(dāng)傲手段強(qiáng)迫、引誘胺或者限制投保人辦、被保險(xiǎn)人投保八或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；佰4串通投保人爸、被保險(xiǎn)人或受爸益人欺騙保險(xiǎn)人伴；頒5對其他保險(xiǎn)俺機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理安機(jī)構(gòu)作出不正確暗的或誤導(dǎo)性的宣斑傳；艾6代理再保險(xiǎn)巴業(yè)務(wù)；吧7挪用或侵占扳保險(xiǎn)費(fèi)；半8兼做保險(xiǎn)經(jīng)爸紀(jì)業(yè)務(wù)；暗9中國保監(jiān)會(huì)白認(rèn)定的其他損害霸投保人和被保險(xiǎn)襖人利益的行

60、為半（四）保險(xiǎn)代理耙人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人背的區(qū)別（補(bǔ)充）昂單選：下列關(guān)于邦保險(xiǎn)代理人和保壩險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述澳，錯(cuò)誤的是（ 胺）。板A因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)白人在辦理保險(xiǎn)業(yè)岸務(wù)中的過錯(cuò)。給把投保人、被保險(xiǎn)巴人造成損失的，頒由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承敗擔(dān)賠償責(zé)任伴B保險(xiǎn)代理人拌根據(jù)保險(xiǎn)人的授阿權(quán)代為辦理保險(xiǎn)奧業(yè)務(wù)的行為，由盎保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任艾C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人絆是基于保險(xiǎn)人的搬利益，為投保人絆與保險(xiǎn)人訂立保百險(xiǎn)合同、提供中稗介服務(wù)，并依法壩收取傭金的單位傲D保險(xiǎn)代理人阿是根據(jù)保險(xiǎn)人的岸委托，向保險(xiǎn)人扮收取代理手續(xù)費(fèi)隘，并在保險(xiǎn)人授芭權(quán)范圍內(nèi)代為辦按理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單安位或者個(gè)人絆233網(wǎng)校名師柏答案：C皚考點(diǎn)7 銀信理安財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法襖律法