新反洗錢(qián)系統(tǒng)培訓(xùn)(62張)課件

1、新反洗錢(qián)系統(tǒng)培訓(xùn)自治區(qū)聯(lián)社培訓(xùn)內(nèi)容第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 一、基本概念 二、反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī) 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 一、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程 二、匯總機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 基本概念 什么是洗錢(qián)洗錢(qián) ：就是指通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓?zhuān)?、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、地點(diǎn)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過(guò)程。主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。反洗錢(qián)：是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性

2、質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 基本概念 什么是反洗錢(qián) 洗錢(qián)助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、反洗錢(qián)調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢(qián)措施，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 基本概念 為什么要反洗錢(qián)第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī) 中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法中華人民共和國(guó)反洗

3、錢(qián)法（中華人民共和國(guó)主席令五十六號(hào)）由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)并于2006年10月31日發(fā)布，自2007年1月1日起施行。中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法包括總則、反洗錢(qián)監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則共七章三十七條。根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定（中國(guó)人民銀行令2006第1號(hào)），經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，2006年11月14日發(fā)布，自2007年1月1日起施行。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定根據(jù)中

4、華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2006第2號(hào)），經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，2006年11月14日發(fā)布，自2007年3月1日起施行。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)令2007第2號(hào)）于2007年6月21日發(fā)布 ，自2007年8月1日起施行第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管

5、理辦法根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，經(jīng)2007年6月8日第13次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)于2007年6月11日發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)1、建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作2、建立反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)并配備人員3、建立客戶(hù)身份識(shí)別制度（了解你的客戶(hù)）4、建立客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度 5、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度6、反洗錢(qián)工作保密

6、義務(wù)7、配合反洗錢(qián)調(diào)查義務(wù) 8、其他義務(wù)第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度 了解你的客戶(hù)“了解你的客戶(hù)”最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢(qián)的聲明(1988年)中提出,現(xiàn)已成為反洗錢(qián)領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度了解你的客戶(hù)“了解你的客戶(hù)” （也稱(chēng)“客戶(hù)盡職調(diào)查”),要求金融機(jī)構(gòu)了解客戶(hù)的真實(shí)身份,識(shí)別特定資金與其真正所有人、受益人的關(guān)系,以便當(dāng)局監(jiān)測(cè)和控制洗錢(qián)活動(dòng)；要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)政治公眾人物及其關(guān)系密切者所開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)

7、化審查。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度何時(shí)應(yīng)采取客戶(hù)身份識(shí)別措施與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系（新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)）或提供一次性金融服務(wù)且交易金額達(dá)到規(guī)定金額以上（一次性業(yè)務(wù)）或存取規(guī)定限額以上的現(xiàn)金或達(dá)到其他規(guī)定情形時(shí)，應(yīng)采取客戶(hù)身份識(shí)別措施。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度怎樣識(shí)別客戶(hù)身份政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上

8、或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度怎樣識(shí)別客戶(hù)身份第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度 自然人客戶(hù)的身份基本信息 姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。 客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范

9、圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度 單位客戶(hù)的身份基本信息第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度自然人客戶(hù)身份識(shí)別措施持居民身份證開(kāi)戶(hù)的自然人客戶(hù)，通過(guò)居民身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)客戶(hù)居民身份信息，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果所有信息相符的，可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中有一項(xiàng)或幾項(xiàng)不相符的，

10、需提供有效佐證后繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。目前我們使用的佐證種類(lèi)有:戶(hù)口簿、駕使證、戶(hù)照、戶(hù)籍證明、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果回執(zhí)單、社保卡、二代身份證鑒別儀結(jié)果等，提供上述任意一種佐證并留存復(fù)印件后，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度自然人客戶(hù)身份識(shí)別措施第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度單位客戶(hù)身份識(shí)別措施查詢(xún)機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證書(shū)、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、法人身份證件或身份證明文件等信息。在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示

11、客戶(hù)更新資料信息。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施出現(xiàn)以下情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)： 1. 客戶(hù)要求變更“身份基本信息”的； 2. 客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常

12、的； 3. 客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與有關(guān)部門(mén)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的； 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度何時(shí)應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)4. 客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；5. 獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息不一致或者相互矛盾的6. 先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度何時(shí)應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式

13、、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括： 記載客戶(hù)身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。 （二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括： 關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度（三）客戶(hù)身份資料及交易記錄保存原則性要求： 1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止

14、客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶(hù)身份信息和交易信息。 2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度（四）客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存期限：1.客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。3.如客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)

15、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度4.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶(hù)身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶(hù)身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶(hù)身份資料或者交易記錄。 法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。 5.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)

16、構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)需向人民銀行報(bào)送的大額交易： 1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 3.自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。第一部分 反洗錢(qián)基

17、礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)2022/8/7第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)下列交易行為需作為可疑交易進(jìn)行上報(bào)： 1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。 2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。 3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和

18、可疑交易報(bào)告制度可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 4.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。 5.與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 6.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。 7.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。 8.自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)

19、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度大額交易和可疑交易報(bào)送報(bào)告的大額交易和可疑交易符合規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、要素、時(shí)限、方式、格式和填報(bào)要求，交易信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確； 并及時(shí)將可疑交易報(bào)告重新分析后上報(bào)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心。報(bào)送時(shí)限： 大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)、可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內(nèi)容。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義

20、務(wù) 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度大額交易和可疑交易報(bào)送金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶(hù)和其他人員提供。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 反洗錢(qián)保密義務(wù)對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)涉密信息資料在收發(fā)、傳閱、歸檔中應(yīng)采取相應(yīng)的保密措施。對(duì)有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息用途進(jìn)行限制，是基于保護(hù)客戶(hù)隱私和商業(yè)秘密的需要，目的是實(shí)現(xiàn)有效預(yù)防監(jiān)控和打擊洗錢(qián)活動(dòng)與保

21、護(hù)客戶(hù)利益的合理平衡。第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù) 反洗錢(qián)保密義務(wù)第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)配合反洗錢(qián)調(diào)查配合調(diào)查。調(diào)查過(guò)程中,在合理的范圍內(nèi)提供必要的支持,按要求向調(diào)查人員說(shuō)明情況,協(xié)助查閱、復(fù)制、封存有關(guān)文件、資料； 如實(shí)提供信息。對(duì)被調(diào)查的可疑交易活動(dòng),如實(shí)提供相關(guān)的文件和資料； 不得拒絕和阻礙。不得以明示 ( 拒絕 ) 或默示 ( 阻礙 ) 的方式不履行配合調(diào)查義務(wù)。 第一部分 反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)其他義務(wù)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、自查、內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督管理等發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)整改；本單位、本系統(tǒng)轄內(nèi)發(fā)生的反洗錢(qián)工

22、作重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告；積極配合、落實(shí)人民銀行組織、部署的反洗錢(qián)階段性、專(zhuān)項(xiàng)性、應(yīng)急性以及臨時(shí)性工作。第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)工作平臺(tái)一、系統(tǒng)登錄系統(tǒng)用戶(hù)名為柜員號(hào)，用戶(hù)名唯一。二、系統(tǒng)簡(jiǎn)介（以營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為例）第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)工作平臺(tái)系統(tǒng)包括五大模塊：第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊反洗錢(qián)工作平臺(tái)基礎(chǔ)管理數(shù)據(jù)報(bào)送調(diào)查分析統(tǒng)計(jì)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)基礎(chǔ)管理模塊營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：信息維護(hù)、信息公告、工作督辦匯總機(jī)構(gòu)：信息維護(hù)、信息公告、工作督辦、 系統(tǒng)管理數(shù)據(jù)報(bào)送模塊營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：數(shù)據(jù)完善、案例處理、人工新增匯總機(jī)構(gòu)：案例處理（批量審核）第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊調(diào)查

23、分析模塊營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：名單維護(hù)、名單查詢(xún)、數(shù)據(jù)查詢(xún)匯總機(jī)構(gòu)：名單維護(hù)、名單查詢(xún)、數(shù)據(jù)查詢(xún)、 名單管理（名單審核）第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊統(tǒng)計(jì)報(bào)表模塊營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上報(bào)報(bào)表：季報(bào)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)及風(fēng)控措施統(tǒng)計(jì)表 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息統(tǒng)計(jì)表第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊匯總機(jī)構(gòu)上報(bào)報(bào)表月報(bào)：全轄各網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)表單位大額現(xiàn)金支取月統(tǒng)計(jì)表單位大額現(xiàn)金存入月統(tǒng)計(jì)表個(gè)人大額現(xiàn)金支取月統(tǒng)計(jì)表個(gè)人大額現(xiàn)金存入月統(tǒng)計(jì)表第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊匯總機(jī)構(gòu)上報(bào)報(bào)表季報(bào)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模類(lèi)信息統(tǒng)計(jì)表銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)及風(fēng)控措施統(tǒng)計(jì)表銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息統(tǒng)

24、計(jì)表年報(bào)：金融機(jī)構(gòu)基本情況表第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊匯總機(jī)構(gòu)內(nèi)部報(bào)表：金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告情況統(tǒng)計(jì)表匯總機(jī)構(gòu)在統(tǒng)計(jì)報(bào)表模塊考核功能：報(bào)表報(bào)送情況查詢(xún)補(bǔ)錄及案例考核報(bào)表考核第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)：KYC審查（新開(kāi)客戶(hù)審查、定期客戶(hù)審查、評(píng)級(jí)結(jié)果再調(diào)整、評(píng)級(jí)結(jié)果報(bào)告）、結(jié)果查詢(xún)匯總機(jī)構(gòu)：KYC審查（評(píng)級(jí)結(jié)果審核、評(píng)級(jí)結(jié)果報(bào)告）、結(jié)果查詢(xún)第二部分 反洗錢(qián)系統(tǒng)簡(jiǎn)介 反洗錢(qián)系統(tǒng)模塊第一步：進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊，點(diǎn)擊新開(kāi)客戶(hù)審查，對(duì)系統(tǒng)做出的新開(kāi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行判斷，若認(rèn)可系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果直接上報(bào)，若不認(rèn)可系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整后再上報(bào)

25、。第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程第二步：進(jìn)行信息補(bǔ)錄 進(jìn)入數(shù)據(jù)報(bào)送模塊，點(diǎn)擊數(shù)據(jù)完善，再分別對(duì)交易信息、客戶(hù)信息、錯(cuò)誤回執(zhí)交易、錯(cuò)誤回執(zhí)客戶(hù)、錯(cuò)誤回執(zhí)賬戶(hù)等內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)信息補(bǔ)錄。第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程第三步：進(jìn)行案例處理 進(jìn)入數(shù)據(jù)報(bào)送模塊，點(diǎn)擊案例處理，對(duì)查詢(xún)出來(lái)的可疑案例逐筆進(jìn)行處理（上報(bào)或排除）。第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 匯總機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程第一步：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果審核 進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊，點(diǎn)擊評(píng)級(jí)結(jié)果審核，對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行審核。（審核通過(guò)或退回）第二步：進(jìn)行案例處理

26、審核 進(jìn)入數(shù)據(jù)報(bào)送模塊，點(diǎn)擊案例處理批量審核，按照“處理中”、“排除”、“退回”三種不同的案例狀態(tài)進(jìn)行查詢(xún)，對(duì)查詢(xún)出的案例進(jìn)行審核。（逐筆審核或全部審核或個(gè)別退回）第三部分 系統(tǒng)日常操作流程 匯總機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日常操作流程編輯崗案例處理操作 排除上報(bào)審核崗案例審核審核崗案例審核可疑案例排除成功審批崗案例審批操作 退回操作 審核通過(guò)審批通過(guò)操作 退回退回審核通過(guò)可疑案例上報(bào)成功編輯崗客戶(hù)評(píng)級(jí)(新開(kāi)/存量)操作 審核崗客戶(hù)評(píng)級(jí)直接上報(bào)調(diào)整上報(bào)操作 退回審批崗客戶(hù)評(píng)級(jí)退回操作 審核通過(guò)審批通過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)再調(diào)整編輯崗其它案例上報(bào) 審批崗其它案例操作 退回審批通過(guò)其它案例上報(bào)成功謝 謝！1、想要體面生活，又

27、覺(jué)得打拼辛苦；想要健康身體，又無(wú)法堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)。人最失敗的，莫過(guò)于對(duì)自己不負(fù)責(zé)任，連答應(yīng)自己的事都辦不到，又何必抱怨這個(gè)世界都和你作對(duì)？人生的道理很簡(jiǎn)單，你想要什么，就去付出足夠的努力。2、時(shí)間是最公平的，活一天就擁有24小時(shí)，差別只是珍惜。你若不相信努力和時(shí)光，時(shí)光一定第一個(gè)辜負(fù)你。有夢(mèng)想就立刻行動(dòng)，因?yàn)楝F(xiàn)在過(guò)的每一天，都是余生中最年輕的一天。3、無(wú)論正在經(jīng)歷什么，都請(qǐng)不要輕言放棄，因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)有一種堅(jiān)持會(huì)被辜負(fù)。誰(shuí)的人生不是荊棘前行，生活從來(lái)不會(huì)一蹴而就，也不會(huì)永遠(yuǎn)安穩(wěn)，只要努力，就能做獨(dú)一無(wú)二平凡可貴的自己。4、努力本就是年輕人應(yīng)有的狀態(tài)，是件充實(shí)且美好的事，可一旦有了表演的成分，就會(huì)顯得廉價(jià)

28、，努力，不該是為了朋友圈多獲得幾個(gè)贊，不該是每次長(zhǎng)篇贅述后的自我感動(dòng)，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不過(guò)是：但行好事，莫問(wèn)前程。愿努力，成就更好的你！5、付出努力卻沒(méi)能實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想，愛(ài)了很久卻沒(méi)能在一起的人，活得用力卻平淡寂寞的青春，遺憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔軟的心智、讓我們懂得累積時(shí)間的力量；那些孤獨(dú)沉寂的時(shí)光，讓我們學(xué)會(huì)守候內(nèi)心的平和與堅(jiān)定。那些脆弱的不完美，都會(huì)在努力和堅(jiān)持下，改變模樣。6、人生中總會(huì)有一段艱難的路，需要自己獨(dú)自走完，沒(méi)人幫助，沒(méi)人陪伴，不必畏懼，昂頭走過(guò)去就是了，經(jīng)歷所有的挫折與磨難，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己遠(yuǎn)比想象中要強(qiáng)大得多。多走彎路，才會(huì)找到捷徑，經(jīng)歷也是人生，修煉一顆強(qiáng)大的內(nèi)心，做更好的自己！7、“一定要成功”這種內(nèi)在的推動(dòng)力是我們生命中最神奇最有趣的東西。一個(gè)人要做成大事，絕不能缺少這種力量，因?yàn)檫@種力量能夠驅(qū)動(dòng)人不停地提高自己的能力。一個(gè)人只有先在心里肯定自己，相信