大學(xué)生的護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

1、大學(xué)生的護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告大學(xué)生的護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告篇一摘要：校園作為一個(gè)特殊的生活環(huán)境，營(yíng)造成一種特殊的文化氛圍，按照社會(huì)的定義來(lái)說(shuō)，校園可理解為一種狹義的社會(huì)，這個(gè)社會(huì)有它自己存在的模式，相對(duì)于校外社會(huì)，校內(nèi)社會(huì)更具有單純性、可歸納性。既然消費(fèi)行為是有規(guī)律可循的，我們就可以通過(guò)一次關(guān)于化妝品市場(chǎng)的調(diào)查來(lái)使問(wèn)題更具體化。一、引言：全國(guó)幾百萬(wàn)在校大學(xué)生在一個(gè)特殊的生活環(huán)境里形成了一個(gè)特殊的群體，并營(yíng)造成一種特殊的文化氛圍。這類群體不僅在現(xiàn)時(shí)有著巨大的消費(fèi)潛力，而且在若干年后，也將成為社會(huì)消費(fèi)的主流。關(guān)注學(xué)生市場(chǎng)，從學(xué)生時(shí)代起就培養(yǎng)起品牌忠誠(chéng)度，勢(shì)必成為各商家的當(dāng)務(wù)之急。但學(xué)生市場(chǎng)因?yàn)槠涮厥庑裕?/p>

2、導(dǎo)致在宣傳策略上通常不能按常理出牌。學(xué)生市場(chǎng)的特征是什么?根據(jù)這樣的特征，我們?cè)摻o出怎樣的營(yíng)銷策略呢?二、調(diào)查基本情況：帶著這樣的問(wèn)題，我們浙江大學(xué)紫金港小區(qū)內(nèi)進(jìn)行了一次有針對(duì)性的市場(chǎng)調(diào)查，即關(guān)于校園化妝品市場(chǎng)的研究，我們共發(fā)放問(wèn)卷234份，其中有效問(wèn)卷215份，此次問(wèn)卷調(diào)查目標(biāo)對(duì)象為消費(fèi)者集中，人口密度高，購(gòu)買決策相互影響的女生寢室進(jìn)行，這類消費(fèi)者很容易形成對(duì)品牌的忠誠(chéng)，調(diào)查的目的表面上是了解女生化妝品的使用情形以及對(duì)化妝品(彩妝)市場(chǎng)的一次摸底，但在實(shí)質(zhì)上，我們則想通過(guò)這次調(diào)查了解大學(xué)生的消費(fèi)生理以及消費(fèi)特征。三、問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析：首先來(lái)看看化妝品的銷售結(jié)構(gòu)和現(xiàn)在社會(huì)人群對(duì)化妝品銷售的價(jià)位

3、選擇，讓我們對(duì)化妝品市場(chǎng)有一個(gè)大體把握，以便了解我們后續(xù)的一些關(guān)于學(xué)生市場(chǎng)的數(shù)據(jù)分析。再來(lái)看細(xì)分至大學(xué)生，具體的狀況如下：一、 市場(chǎng)容量在談到彩妝的市場(chǎng)容量前，我們先提及一個(gè)“先導(dǎo)消費(fèi)群”的概念，即在某一類消費(fèi)行為中起到典范作用的群體，從這次問(wèn)卷反饋的信息中我們看到，由于所在系的不同，其消費(fèi)行為上存在很大的差異，包裝設(shè)計(jì)學(xué)院、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、法律系、外語(yǔ)系等文科專業(yè)，與土木系、機(jī)械工程學(xué)院、計(jì)算機(jī)系、信息系等理科專業(yè)之間，存在極大的差異，從數(shù)據(jù)上顯示，使用過(guò)彩妝的人比例占到51.5%。但在數(shù)字的背后，我們可以看到，外語(yǔ)學(xué)院、經(jīng)濟(jì)管理等專業(yè)的學(xué)生使用彩妝比例可高達(dá)65%以上，而土木系、機(jī)械學(xué)院等專

4、業(yè)學(xué)生使用彩妝的比例僅僅為32%左右。市場(chǎng)容量是指市場(chǎng)總量與該品牌的市場(chǎng)份額的乘積。我們可以大約估算一下，我們選取的9類專業(yè)都是人數(shù)大致相同的，都按11%計(jì)算。比較而言，65%G44%N35%G*55%N。從數(shù)字上我們可以看出，如果把目標(biāo)市場(chǎng)針對(duì)文科類專業(yè)的學(xué)生，我們將有更大的市場(chǎng)，而且在宣傳活動(dòng)上也會(huì)減少開(kāi)支。通過(guò)這次調(diào)查，我們把文科專業(yè)的學(xué)生暫定為先導(dǎo)消費(fèi)群，如果我們能夠讓該群體的學(xué)生帶動(dòng)其他學(xué)院這個(gè)相對(duì)封閉的市場(chǎng)的消費(fèi)潮流，其他系的學(xué)生會(huì)受他們的影響，而參與其中，之所以把包裝設(shè)計(jì)學(xué)院定為先導(dǎo)消費(fèi)群，是因?yàn)樗麄兊膶I(yè)特質(zhì)導(dǎo)致了他們特殊的消費(fèi)習(xí)慣，在標(biāo)新立異、追求時(shí)尚上花重金，他們比其他任何

5、專業(yè)的學(xué)生都認(rèn)為值得。二、品牌認(rèn)知在實(shí)際購(gòu)買行為中，消費(fèi)者選擇的品牌卻絕大部分是美寶蓮、雅芳，而仍有很多品牌名牌在中國(guó)有很大的潛在市場(chǎng)。這讓我們深刻的認(rèn)識(shí)到，很多化妝品牌形象在消費(fèi)者中還沒(méi)有建立起來(lái)，雖然有一點(diǎn)品牌印象，但還不足以影響其購(gòu)買行為，所以我們應(yīng)該加強(qiáng)品牌的促銷活動(dòng)展開(kāi)。三、購(gòu)買生理在學(xué)生希望得到怎樣的優(yōu)惠服務(wù)上，選擇不定期的價(jià)格打折或促銷活動(dòng)占57.3%;價(jià)格適中的學(xué)生套餐占54%;贈(zèng)品、優(yōu)惠卡占48%;定期的化妝技巧講座占31.4%。這里我們看到了學(xué)生對(duì)價(jià)格的關(guān)注程度，說(shuō)明學(xué)生心中仍有貪便宜的生理存在，這一點(diǎn)不容忽視。是否我們不能按照常規(guī)推理去判斷學(xué)生這一類特殊消費(fèi)群的消費(fèi)特征，

6、是值得我們?cè)俅慰紤]的問(wèn)題。比如我們?cè)谧稣{(diào)查以前曾有堅(jiān)持不打折、維護(hù)品牌形象的計(jì)劃，但在調(diào)查中我們卻發(fā)現(xiàn)，學(xué)生對(duì)短期的利益關(guān)注遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎了我們想象，而學(xué)生對(duì)我們長(zhǎng)期的品牌維護(hù)工作似乎并不敏感，例如講座或是其他形式的非促銷性質(zhì)的品牌宣傳活動(dòng)。所以在后期的營(yíng)銷行為上，我們不能死守價(jià)格陣地，應(yīng)該放長(zhǎng)線，用價(jià)格或其他性質(zhì)的直接讓利活動(dòng)來(lái)刺激消費(fèi)，我們覺(jué)得這是針對(duì)學(xué)生市場(chǎng)的主要方式。其方式可以是打折、提供免費(fèi)的美容咨詢、皮膚測(cè)試以及不定期的贈(zèng)送小樣品或宣傳畫(huà)。學(xué)生會(huì)選擇怎樣的化妝品這一問(wèn)題上，選擇唇彩的占69.3%;粉底占46.3%;睫毛膏占45.7%;指甲油占44.7%;眼影占41.4%，腮紅占16.7%

7、。我們看到，唇彩的需求量是最大的，原因何在?我們分析為，使用唇彩的技巧要求很低，而其他化妝品需要有一定化妝經(jīng)驗(yàn)才能精確的使用，所以還是回到剛才需要提供講座的服務(wù)上去，在學(xué)校定期做一些化妝技巧的輔導(dǎo)，成為當(dāng)務(wù)之急。對(duì)于學(xué)生心中，什么樣的風(fēng)格的妝對(duì)她們最具有吸收力，絕大部分的人都選擇了簡(jiǎn)單自然。這類人群占了96%左右，雖然也有少數(shù)的人選擇了時(shí)尚新潮，另類個(gè)性這兩項(xiàng)，但主流的聲音仍然以適合學(xué)生使用的簡(jiǎn)單妝。在制定相應(yīng)的學(xué)生套餐中，我們應(yīng)該以淡妝為訴求點(diǎn)，宣傳上也要以此為突破口。很多人都用物美價(jià)廉來(lái)表達(dá)自己的消費(fèi)意見(jiàn)，表面上看似乎意義不大，但仔細(xì)分析會(huì)了解到消費(fèi)者的一種對(duì)能令自己滿意的產(chǎn)物的渴望心態(tài)，

8、也許過(guò)分理想化，例如有一個(gè)被訪問(wèn)者說(shuō)：“物美價(jià)廉這么美的事情基本是沒(méi)有的，所以呢，當(dāng)我有錢的時(shí)候，我們會(huì)去買那些牌子響的產(chǎn)物” 這句話無(wú)疑是代表了大部分人的購(gòu)物心態(tài)，。四、購(gòu)買行為對(duì)于理想的購(gòu)買場(chǎng)所，選擇在專賣店購(gòu)買化妝品的消費(fèi)者達(dá)到56.2%;選擇在學(xué)校門口購(gòu)買的消費(fèi)者為15%;在商場(chǎng)或超市購(gòu)買的占9%，托同伙或同學(xué)購(gòu)買的為6.7%。所以從圖表中還是能夠看出對(duì)于品牌專賣還是比較依賴的，而實(shí)體專賣的成本會(huì)很大，所以如果利用電子商務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)專賣店，類比與現(xiàn)實(shí)情況，市場(chǎng)很大。幾乎所有的被訪問(wèn)者都認(rèn)為質(zhì)量的最重要的，化妝品目前的品牌差異已經(jīng)日益縮小，在同質(zhì)化已經(jīng)愈演愈烈的今天，質(zhì)量在各品牌之間

9、已經(jīng)沒(méi)有太大的差別，消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)候只能靠品牌來(lái)區(qū)別，雖然有很多人都說(shuō)：“他們不看中品牌，只能看質(zhì)量，用后效果好，品牌自然形成.”，但是這只是表面的意思，并非由決策購(gòu)買的潛意識(shí)得出的結(jié)論，我們不應(yīng)該被它迷惑，其實(shí)一個(gè)沒(méi)聽(tīng)過(guò)的品牌，就算質(zhì)量再好，她敢輕易使用嗎?買都不敢買，她有用過(guò)效果評(píng)價(jià)的機(jī)會(huì)嗎?再說(shuō)，兩個(gè)品牌同時(shí)面臨選擇，沒(méi)有人會(huì)放棄一個(gè)知名品牌而去選擇購(gòu)買一個(gè)一般品牌，況且化妝品尤其是彩妝，一般人都是認(rèn)為有刺激傷害皮膚的可能的，現(xiàn)在有些謹(jǐn)慎的學(xué)生消費(fèi)者都避免使用除護(hù)膚品外的其他類的化妝品，我們?cè)谛麄魃媳仨毐ＷC首先要強(qiáng)調(diào)質(zhì)量，讓人放心。大學(xué)生的護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告篇二一、引言：全國(guó)幾百萬(wàn)在校大學(xué)

10、生在一個(gè)特殊的生活環(huán)境里形成了一個(gè)特殊的群體，并營(yíng)造成一種特殊的文化氛圍。這類群體不僅在現(xiàn)時(shí)有著巨大的消費(fèi)潛力，而且在若干年后，也將成為社會(huì)消費(fèi)的主流。關(guān)注學(xué)生市場(chǎng)，從學(xué)生時(shí)代起就培養(yǎng)起品牌忠誠(chéng)度，勢(shì)必成為各商家確當(dāng)務(wù)之急。但學(xué)生市場(chǎng)因?yàn)槠涮厥庑?，?dǎo)致在宣傳策略上通常不能按常理出牌。學(xué)生市場(chǎng)的特征是什么?根據(jù)這樣的特征，我們?cè)摻o出怎樣的營(yíng)銷策略呢?二、調(diào)查基本情況：帶著這樣的問(wèn)題，我們?cè)谥曛薰W(xué)院內(nèi)進(jìn)行了一次有針對(duì)性的市場(chǎng)調(diào)查，即關(guān)于校園化妝品市場(chǎng)的研討，我們共發(fā)放問(wèn)卷636份，其中有效問(wèn)卷610份，此次問(wèn)卷調(diào)查目標(biāo)對(duì)象為消費(fèi)者集中，生齒密度高，購(gòu)買決策相互影響的女生寢室進(jìn)行，這類消費(fèi)者很容易

11、形成對(duì)品牌的忠誠(chéng)，調(diào)查的目的表面上是了解女生化妝品的使用情形以及對(duì)化妝品(彩妝)市場(chǎng)的一次摸底，但在實(shí)質(zhì)上，我們則想通過(guò)這次調(diào)查了解大學(xué)生的消費(fèi)生理以及消費(fèi)特征。在抽樣的方法上，我們采取隨機(jī)分層抽樣，在女生宿舍中隨機(jī)抽取了318間寢室，每間寢室發(fā)放問(wèn)卷兩張。調(diào)查對(duì)象則挑選了一個(gè)國(guó)內(nèi)化妝品品牌-色彩地帶。調(diào)查的經(jīng)費(fèi)由色彩地帶贊助。這個(gè)品牌價(jià)位低，品種多，色彩美麗，很適合學(xué)生使用。三、問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析：一、市場(chǎng)容量在談到彩妝的市場(chǎng)容量前，我們先提及一個(gè)“先導(dǎo)消費(fèi)群”的概念，即在某一類消費(fèi)行為中起到典范作用的群體，從這次問(wèn)卷反饋的信息中我們看到，由于所在系的不同，其消費(fèi)行為上存在很大的差異，包裝設(shè)計(jì)

12、學(xué)院、經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、法律系、外語(yǔ)系等文科專業(yè)，與土木系、機(jī)械工程學(xué)院、計(jì)算機(jī)系、信息系等理科專業(yè)之間，存在極大的差異，從數(shù)據(jù)上顯示，使用過(guò)彩妝的人比例占到51.5%。但在數(shù)字的背后，我們可以看到，包裝設(shè)計(jì)、經(jīng)濟(jì)管理等專業(yè)的學(xué)生使用彩妝比例可高達(dá)65%以上，而土木系、機(jī)械學(xué)院等專業(yè)學(xué)生使用彩妝的比例僅僅為32%左右。市場(chǎng)容量是指市場(chǎng)總量與該品牌的市場(chǎng)份額的乘積。我們把市場(chǎng)總量設(shè)為G，市場(chǎng)份額設(shè)為N，如果針對(duì)全體消費(fèi)者，工學(xué)院的市場(chǎng)容量大約為51.5%GN，而只是面對(duì)包設(shè)等文科系來(lái)看，市場(chǎng)容量為65%G85%N(乘以85%是因?yàn)槿?5%的女生都在這些文科專業(yè))。比較而言，65%G85%N51.5

13、%GN。從數(shù)字上我們可以看出，如果把目標(biāo)市場(chǎng)針對(duì)文科類專業(yè)的學(xué)生，我們將有更大的市場(chǎng)，而且在宣傳活動(dòng)上也會(huì)減少開(kāi)支。通過(guò)這次調(diào)查，我們把包裝設(shè)計(jì)學(xué)院暫定為先導(dǎo)消費(fèi)群，如果我們能夠讓包設(shè)系的學(xué)生帶動(dòng)工學(xué)院這個(gè)相對(duì)封閉的市場(chǎng)的消費(fèi)潮流，其他系的學(xué)生會(huì)受他們的影響，而參與其中，之所以把包裝設(shè)計(jì)學(xué)院定為先導(dǎo)消費(fèi)群，是因?yàn)樗麄兊膶I(yè)特質(zhì)導(dǎo)致了他們特殊的消費(fèi)習(xí)慣，在標(biāo)新立異、追求時(shí)尚上花重金，他們比其他任何專業(yè)的學(xué)生都認(rèn)為值得。市場(chǎng)容量除了包括消費(fèi)群容量還包括潛在消費(fèi)群容量，在不使用彩妝的人群中(我們把他們定為潛在消費(fèi)群)這類群體的個(gè)體數(shù)量相當(dāng)可觀，占到全體的48.5%，通過(guò)問(wèn)卷的數(shù)據(jù)反饋，我們了解到他們

14、不使用彩妝的原因主要為：認(rèn)為平淡也是一種美，不必要刻意修飾。(有55.6%的潛在消費(fèi)者選擇此項(xiàng));平時(shí)太忙，沒(méi)時(shí)間化妝和不會(huì)化妝也分別占到29.4%和27.6%。雖然她們不使用彩妝，但絕大部分的人都沒(méi)有認(rèn)為在這方面花錢不值得，選這項(xiàng)的人僅僅占3%左右，這說(shuō)明不使用彩妝或許是一種很無(wú)奈的選擇，內(nèi)心的潛意識(shí)還是向往，究竟結(jié)果愛(ài)漂亮是女人的天性，但在實(shí)際中卻缺少令她們行動(dòng)的理由，如果我們能找到這樣的一個(gè)理由，則潛在消費(fèi)者會(huì)立刻轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)消費(fèi)者。從她們的選項(xiàng)來(lái)看，認(rèn)為不必刻意修飾是當(dāng)前存在的一個(gè)重要誤區(qū)，在后期宣傳的活動(dòng)上，我們應(yīng)該牢牢抓住這個(gè)訴求點(diǎn)，告訴她們，彩妝會(huì)讓她們更美麗，會(huì)給她們帶來(lái)更多的自

15、信。而沒(méi)時(shí)間化妝和不會(huì)化妝這兩點(diǎn)對(duì)與我們來(lái)說(shuō)，也有很大的商機(jī)。沒(méi)時(shí)間化妝其實(shí)也是因?yàn)椴粫?huì)化妝，所以歸根結(jié)底還是學(xué)生中普遍缺少化妝方面的常識(shí)，如果我們能提供一些講座性質(zhì)的服務(wù)，對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的建立，無(wú)疑將會(huì)有很大的幫助。二、品牌認(rèn)知在色彩地帶的品牌認(rèn)知度上，即聽(tīng)說(shuō)過(guò)色彩地帶的人群數(shù)量，雖然在數(shù)據(jù)上已經(jīng)達(dá)到40%。但在實(shí)際購(gòu)買行為中，消費(fèi)者選擇的品牌卻絕大部分是美寶蓮、雅芳。使用或購(gòu)買色彩地帶的人只占小小的一部分。這讓我們深刻的認(rèn)識(shí)到，colour zone的品牌形象在工學(xué)院學(xué)生當(dāng)中還沒(méi)有建立起來(lái)，雖然有一點(diǎn)品牌印象，但還不足以影響其購(gòu)買行為，所以我們應(yīng)該加強(qiáng)促銷活動(dòng)的展開(kāi)，先從這40%的人群中展開(kāi)宣

16、傳，因?yàn)橹挥兴齻?，才?huì)在第一時(shí)間內(nèi)購(gòu)買。在選擇什么價(jià)位的化妝品上，學(xué)生集中選擇了中低檔價(jià)位，選擇高價(jià)位的人寥寥無(wú)幾，比如說(shuō)歐萊雅這樣的彩妝老牌，在品牌訴求上注重身份的體現(xiàn)，回歸高雅的品位，產(chǎn)物多是一些穩(wěn)重成熟的色系，這類品牌的價(jià)位很高，幾乎沒(méi)有哪個(gè)學(xué)生會(huì)選擇購(gòu)買。而紅地球、美寶蓮則基本在走代表年輕人青春的淺色路線，產(chǎn)物顏色也以粉色系為主。色彩地帶同樣如此，價(jià)位中檔水平，因此學(xué)生選擇的可能性會(huì)很大。美寶蓮作為國(guó)內(nèi)彩妝市場(chǎng)的第一品牌，已經(jīng)牢牢抓住人心，搶得大部分的市場(chǎng)份額，色彩地帶要想在其中分得一杯羹，絕非易事。但也不是說(shuō)沒(méi)有機(jī)會(huì)，例如在終端銷售上下功夫，美寶蓮品牌再響，目前也沒(méi)有針對(duì)工學(xué)院做任何

17、的宣傳或促銷活動(dòng)，而色彩地帶如果抓住這樣的機(jī)會(huì)，即可以一點(diǎn)一滴的瓜分市場(chǎng)份額，從工學(xué)院做起，直至整個(gè)株洲市場(chǎng)。所以在廣告宣傳上，株洲色彩應(yīng)該更注意銷售終端的宣傳投入，即用產(chǎn)物直接去面對(duì)消費(fèi)者。因此，促銷活動(dòng)應(yīng)該多做，而且必須要多做。大學(xué)生的護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告篇三一、我國(guó)休閑食品行業(yè)現(xiàn)狀隨著我國(guó)旅游行業(yè)的興旺發(fā)展，休閑食品進(jìn)入不斷改進(jìn)和創(chuàng)新的發(fā)展新階段。休閑食品消費(fèi)長(zhǎng)速率很快，漢鼎咨詢統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)我國(guó)休閑食品市場(chǎng)規(guī)模呈幾何級(jí)的速率增長(zhǎng)，高出食品市場(chǎng)平均增長(zhǎng)率20個(gè)百分點(diǎn)，在中國(guó)食品市場(chǎng)的地位日益重要。2009年休閑食品制造業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值4364.54億元，同比增長(zhǎng)27.53%;實(shí)現(xiàn)銷售收入4

18、304.03億元，同比增長(zhǎng)31.39%;實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)117.71億元，同比增長(zhǎng)52.87%。休閑食品行業(yè)在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，品種和類別也大幅度增多。目前，市場(chǎng)上大行其道的休閑食品共有以下幾大類：谷物膨化類、油炸果仁類、油炸薯類、油炸谷物類、食糖類、肉禽魚(yú)類、干制果蔬類等。但中國(guó)休閑食品產(chǎn)量與外洋發(fā)達(dá)國(guó)家相比相距甚遠(yuǎn)，尤其同世界休閑食品消費(fèi)大國(guó)美國(guó)相比，中美兩國(guó)人均消費(fèi)差異約為150倍。另一方面，中國(guó)因幾大休閑食品生產(chǎn)廠家都集中開(kāi)發(fā)谷物膨化產(chǎn)物，使得產(chǎn)物品種單一，競(jìng)爭(zhēng)較為激烈;由于技術(shù)力量相對(duì)薄弱，導(dǎo)致目前休閑食品風(fēng)味還不能與國(guó)際上同類產(chǎn)物風(fēng)味相媲美;國(guó)內(nèi)除幾大合資企業(yè)外，許多國(guó)營(yíng)中、小型廠家制造的休

19、閑食品包裝色彩及品質(zhì)較為粗糙;因技術(shù)力量不足、食品機(jī)械落后，使許多適齡產(chǎn)物的開(kāi)發(fā)尚處空白。二、我國(guó)休閑食品行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)從20個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始,歷經(jīng)十多年,中國(guó)休閑食品市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化。超市作為輕易食品、休閑食品銷售的大本營(yíng),它的主戰(zhàn)場(chǎng)雖然仍在沿海大城市,但這些地方市場(chǎng)拓展的空間已逐漸縮小,因此,隨著超市連鎖業(yè)在全國(guó)的發(fā)展,休閑食品已經(jīng)閃現(xiàn)出向周邊及中西部地區(qū)發(fā)展擴(kuò)大趨勢(shì)。中國(guó)的休閑食品走過(guò)了民粹時(shí)期和全盤洋化階段，現(xiàn)在進(jìn)入了嚴(yán)重的同質(zhì)化時(shí)期，從概念到實(shí)體都沒(méi)有實(shí)質(zhì)的差異性，同質(zhì)的代價(jià)是銷售費(fèi)用的爬升：)03年我國(guó)餅干類產(chǎn)物促銷費(fèi)用為16.38億，年環(huán)比增加16.25%，行

20、業(yè)利潤(rùn)下降到4.5%(產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的危險(xiǎn)點(diǎn)是5%)，這是條看不到希望的路，生產(chǎn)者和經(jīng)銷者都很迷茫休閑食品走向哪里?休閑食品行業(yè)雖然在快速擴(kuò)展壯大、在逐漸被企業(yè)所重視,但我們也應(yīng)該看到在目前國(guó)內(nèi)休閑食品市場(chǎng)上,外資、合資企業(yè)仍占據(jù)市場(chǎng)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì),不少本土企業(yè)因無(wú)法緊跟市場(chǎng)發(fā)展步調(diào),不能持續(xù)做大做強(qiáng),最終被市場(chǎng)所鐫汰,這也是目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)高端休閑食品一直被外資壟斷的原因之一;再者,食品企業(yè)數(shù)量繁多,休閑食品的“價(jià)格戰(zhàn)”此起彼伏,品類越來(lái)越豐富,消費(fèi)者的選擇余地卻越來(lái)越大,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越演越烈。諸多的因素使休閑食品企業(yè)在迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí),也面臨了巨大的挑戰(zhàn)。在群雄并起的“戰(zhàn)國(guó)”時(shí)代,本土休閑食品行業(yè)該朝什么

21、方向發(fā)展?企業(yè)應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手：1、健康是休閑食品的發(fā)展趨勢(shì)在西方國(guó)家,低油馬鈴薯食品和以水果蔬菜為原料的休閑食品受到人們的青睞,銷售勢(shì)頭越來(lái)越好,這說(shuō)明在日益升級(jí)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,休閑食品開(kāi)始趨向健康化。隨著休閑食品行業(yè)的發(fā)展以及人們生活水平的提高,休閑食品開(kāi)始貼近人們的生活,但由于不健康的飲食習(xí)慣,過(guò)多攝取高熱量、高脂肪的食品以及運(yùn)動(dòng)不夠等原因造成的肥胖癥,特別是兒童肥胖癥問(wèn)題在城市家庭中已成為關(guān)注的焦點(diǎn),而休閑食品與肥胖癥的關(guān)系也引起了越來(lái)越多的關(guān)注。因此,開(kāi)發(fā)健康和功能性食品將是休閑食品市場(chǎng)未來(lái)的主流。2、新品開(kāi)發(fā)將貼近生活習(xí)慣休閑食品是消費(fèi)者為了“休閑”應(yīng)運(yùn)而生的食品,是能使消費(fèi)者

22、感到輕松、休閑、享受的食品。因此,未來(lái)的休閑食品行業(yè)必將越來(lái)越接近人們的日常生活和飲食習(xí)慣,如帶湯汁的、便于品味利于下咽和消化的食品在休閑食品市場(chǎng)將大受好評(píng)。3、差異化是企業(yè)發(fā)展的方向休閑食品行業(yè)的市場(chǎng)遠(yuǎn)景廣闊的和發(fā)展?jié)摿薮?但是由于食品行業(yè)已進(jìn)入完全競(jìng)爭(zhēng)階段,企業(yè)利潤(rùn)日趨平均化,并且行業(yè)整合、市場(chǎng)細(xì)分也即將完成。因此,休閑食品企業(yè)應(yīng)抓住機(jī)會(huì)跳出產(chǎn)物同質(zhì)化的圈子,實(shí)施差異化戰(zhàn)略,用差異化特征來(lái)提高消費(fèi)者的消費(fèi)意識(shí),用產(chǎn)物的內(nèi)在優(yōu)越性將消費(fèi)者與企業(yè)緊密聯(lián)系起來(lái),通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)物、建設(shè)品牌和拓展市場(chǎng)走出一條可持續(xù)發(fā)展道路。4、品牌成為競(jìng)爭(zhēng)樞紐休閑食品市場(chǎng)的日益壯大以及消費(fèi)水平的不斷提高,使跨外資企業(yè)

23、看好中國(guó)市場(chǎng)。早在10余年前,箭牌、達(dá)能等跨國(guó)大企業(yè)就開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),現(xiàn)在已基本完成企業(yè)的整合、產(chǎn)物的細(xì)分和市場(chǎng)布局,今后他們將加大市場(chǎng)拓展力度,并運(yùn)用他們?cè)谫Y金實(shí)力、品牌管理經(jīng)驗(yàn)、渠道運(yùn)作等方面經(jīng)驗(yàn)大力蠶食中國(guó)休閑食品市場(chǎng)。因此,在外資企業(yè)迅速占領(lǐng)中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)候,本土休閑食品企業(yè)想要立于不敗之地,就要努力提高產(chǎn)物的質(zhì)量,不斷創(chuàng)新產(chǎn)物,并且要更加注重品牌的樹(shù)立和培育,品牌是決定競(jìng)爭(zhēng)力的樞紐。5、本土企業(yè)應(yīng)聯(lián)合拓展市場(chǎng)外資強(qiáng)勢(shì)打擊和市場(chǎng)的發(fā)展成熟,促使本土企業(yè)品牌意識(shí)和團(tuán)結(jié)意識(shí)開(kāi)始增強(qiáng)。國(guó)內(nèi)一些有實(shí)力的企業(yè)開(kāi)始不滿外資獨(dú)占領(lǐng)中國(guó)大部分市場(chǎng)的現(xiàn)狀,聯(lián)合起來(lái)共同與外資品牌抗衡。福建軍團(tuán)就是近年來(lái)迅

24、速“躥紅”的黑馬,他們通過(guò)在央視廣告上的集體發(fā)力、明星代言、概念打造和發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)等運(yùn)作方式,使雅客、奇客、親親、銀鷺等一躍成為國(guó)內(nèi)一線品牌,逐漸有了向外擴(kuò)張的野心和快速打造品牌的需求,成為本土迅速崛起的新興品牌。中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了社會(huì)群體多元化的時(shí)代，群體之間的價(jià)值導(dǎo)向和需求標(biāo)準(zhǔn)也是多元化的，因此很多差異化的空間為小企業(yè)和具有地方特色產(chǎn)物的經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供了發(fā)揮的基礎(chǔ)。把地域性的稟賦產(chǎn)物作成具有一般認(rèn)知價(jià)值的流通產(chǎn)物將是很多地區(qū)產(chǎn)物以至包括一些傳統(tǒng)手藝得以保留延承的有意義的方向。無(wú)論是休閑化還是多元化，其實(shí)就是一個(gè)現(xiàn)代化，現(xiàn)代化的標(biāo)語(yǔ)很長(zhǎng)時(shí)間了，我想我們的餅干行業(yè)的現(xiàn)代化是不是也要多元化一些?眼睛向

25、外是對(duì)的，但并不就是說(shuō)眼睛向內(nèi)就不是現(xiàn)代化，現(xiàn)代化的一個(gè)重要元素應(yīng)該是多元化。站在中國(guó)巨大的版圖面前，我們看到的不應(yīng)當(dāng)僅僅是應(yīng)有的絕對(duì)市場(chǎng)的巨大，而且也應(yīng)當(dāng)看到這些相對(duì)的市場(chǎng)價(jià)值。雖然本土休閑食品企業(yè)還處于弱勢(shì),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)又如此激烈,但我國(guó)休閑食品的生命力旺盛、市場(chǎng)遠(yuǎn)景廣闊,并且食品業(yè)已經(jīng)進(jìn)入完全競(jìng)爭(zhēng)階段,企業(yè)利潤(rùn)日趨平均化,市場(chǎng)細(xì)分和行業(yè)整合也將完成,因此,休閑食品企業(yè)應(yīng)抓住發(fā)展機(jī)遇,通過(guò)新產(chǎn)物研發(fā)、品牌建設(shè)和市場(chǎng)拓展等手段,運(yùn)用差異化戰(zhàn)略,走出一條快速、健康、可持續(xù)發(fā)展的道路。猜你感興趣:1.大學(xué)生化妝品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告2.化妝品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文3.護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告4.護(hù)膚品市場(chǎng)調(diào)查報(bào)一、調(diào)查

26、對(duì)象：招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況二、調(diào)查時(shí)間：l、20 xx年1月6日上午10：30-11：30在招商銀行江北支行個(gè)人銀行部辦公室了解招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本情況；2、20 xx年2月7日上午9：00-11：00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室與部?jī)?nèi)職員討論網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題；3、20 xx年3月17日下午3：30-5：00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀提出建議。三、調(diào)查內(nèi)容：網(wǎng)上銀行開(kāi)展的基本情況；安全措施和操作制度；業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度；業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題以及建議和措施四、調(diào)查體會(huì)：通過(guò)此次調(diào)查，充分了解了招商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及

27、意見(jiàn)和建議。 內(nèi)容提要：本調(diào)查報(bào)告對(duì)招商銀行*分行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了調(diào)查，并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。一、基本情況招商銀行*于20 xx年5月份開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由分行個(gè)人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展情況如下：（一）網(wǎng)上銀行的功能：目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個(gè)版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)，提供的交易種類有查詢、轉(zhuǎn)帳、支付等，具體功能如下：1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢、交易明細(xì)查詢、活期帳戶信息查詢、對(duì)帳單查詢。2、轉(zhuǎn)帳：轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對(duì)外支付，內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)公司的總公司和子公司帳戶

28、之間的轉(zhuǎn)帳兩類。無(wú)論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對(duì)外支付均可按客戶的要求和手工操作時(shí)會(huì)計(jì)控制的模式設(shè)計(jì)角色，即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制模式，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3、中間業(yè)務(wù)：目前對(duì)開(kāi)立基本戶的客戶提供了代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷、代理國(guó)稅等業(yè)務(wù)。（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況截止20 xx年6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計(jì)交易額為287億元，其中今年16月份共發(fā)生40億元交易。二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全措施和操作制度該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國(guó)內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權(quán)威性、可信賴、公正的第三方信用機(jī)構(gòu)中國(guó)金融認(rèn)證中心推出的CFCA認(rèn)證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強(qiáng)大保證。該行

29、在開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有： 招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程 招商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議 招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定 招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程 招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南 招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責(zé)任制 招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷手冊(cè) 招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理手冊(cè)通過(guò)上述制度的實(shí)施與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，在客戶中樹(shù)立了很好的口碑。三、業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度（一）建立科學(xué)合理的考核制度。為全面推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作，分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容，納入各機(jī)構(gòu)的業(yè)

30、績(jī)考核中。為配合考核工作的進(jìn)行，分行個(gè)人銀行部制訂了*分行關(guān)于下達(dá)20 xx年度網(wǎng)銀計(jì)劃及考核的通知，明確了相關(guān)考核辦法，提出了剛性的量化指標(biāo)。在總行下達(dá)我行任務(wù)后，分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核辦法，使考核辦法更為合理。同時(shí)，個(gè)人銀行部作為主管部門，積極對(duì)試點(diǎn)單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總、統(tǒng)計(jì)、分析和通報(bào)，形成了每周公布、每月總結(jié)通報(bào)制度。通過(guò)上述措施，完善了招商銀行*分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用 大力開(kāi)展培訓(xùn)工作為推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加快業(yè)務(wù)開(kāi)拓步伐，分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來(lái)抓。依據(jù)不同的目的，分行將培訓(xùn)計(jì)劃分為全面培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)兩種

31、，全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專項(xiàng)培訓(xùn)力求促進(jìn)和提高。今年，為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù)，分行舉辦了對(duì)全行柜臺(tái)職員、客戶經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中，為調(diào)動(dòng)培訓(xùn)職員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量，分行提出將培訓(xùn)效果落實(shí)到人，要求培訓(xùn)后必須保證能有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，分行還針對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)展落后的支行進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，如先后三次對(duì)沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部職員進(jìn)行培訓(xùn)。專項(xiàng)培訓(xùn)有的放矢、針對(duì)性強(qiáng)，對(duì)改變業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實(shí)的培訓(xùn)工作，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題客戶普遍對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的安全性存有疑慮，這是招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問(wèn)題。雖然招行在開(kāi)

32、拓業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)調(diào)采用的是人民銀行第三方認(rèn)證機(jī)制保證安全性，但仍不易說(shuō)服客戶。主要原因在于客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、技術(shù)的成熟性缺乏自信心。客戶普遍對(duì)使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與*作為內(nèi)陸城市，信息化水平低有很大關(guān)系，一些企業(yè)的財(cái)務(wù)職員對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟悉、接受新事物的速率慢等導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認(rèn)同度低。 為滿足客戶的需要和貼近市場(chǎng)，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進(jìn)上步完善。五、建議和措施網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式，其風(fēng)險(xiǎn)具有新的特點(diǎn)，央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)遵守執(zhí)行，同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)羈系和指導(dǎo)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物，無(wú)論是客戶還是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)

33、的部門均有個(gè)了解、熟悉、理解和掌握的過(guò)程，技術(shù)的成熟也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)計(jì)議。發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中需側(cè)重培養(yǎng)客戶使用先進(jìn)金融交易對(duì)象的意識(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)銀客戶的開(kāi)發(fā)；側(cè)重培育市場(chǎng)、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場(chǎng)做大做好。目前，我行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，重點(diǎn)在培育市場(chǎng)。在具體開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)劃首先對(duì)條件較好、財(cái)務(wù)管理較規(guī)范的國(guó)有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營(yíng)銷工作，爭(zhēng)取它們成為招行網(wǎng)銀客戶的中堅(jiān)力量。進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)細(xì)化業(yè)務(wù)考核制度，同時(shí)加大培訓(xùn)督促力度為業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。 參考文獻(xiàn)：1、金融理論前沿課題，中

34、國(guó)金融出版社，20 xx年2、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)羈系原理與實(shí)務(wù)，王慶華，中國(guó)金融出版社，20 xx年3、虛擬銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)綜述，程平，西部金融，20 xx年第9期4、金融干部網(wǎng)上銀行知識(shí)讀本，劉廷煥，中國(guó)金融出版社，20 xx年5、中外銀行競(jìng)爭(zhēng)分析與“入世”對(duì)策，華南金融第二期第二篇：大學(xué)生對(duì)招行分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況的調(diào)查報(bào)告調(diào)查提綱一、調(diào)查對(duì)象：招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況二、調(diào)查時(shí)間：l、2005年1月6日上午10：30-11：30在招商銀行江北支行個(gè)人銀行部辦公室了解招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本情況；2、2005年2月7日上午9：00-11：00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室與部?jī)?nèi)職員討

35、論網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題；3、2005年3月17日下午3：30-5：00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀提出建議。三、調(diào)查內(nèi)容：網(wǎng)上銀行開(kāi)展的基本情況；安全措施和操作制度；業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度；業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題以及建議和措施四、調(diào)查體會(huì)：通過(guò)此次調(diào)查，充分了解了招商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。內(nèi)容提要：本調(diào)查報(bào)告對(duì)招商銀行*分行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了調(diào)查，并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。一、基本情況招商銀行*于2000年5月份開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由分行個(gè)人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展情況如下：（一）網(wǎng)

36、上銀行的功能：目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個(gè)版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)，提供的交易種類有查詢、轉(zhuǎn)帳、支付等，具體功能如下：1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細(xì)查詢(當(dāng)日明細(xì)及歷史明細(xì)查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢)、對(duì)帳單查詢(按頁(yè)及按日期查詢)。2、轉(zhuǎn)帳：轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對(duì)外支付，內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)公司的總公司和子公司帳戶之間的轉(zhuǎn)帳兩類。無(wú)論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對(duì)外支付均可按客戶的要求和手工操作時(shí)會(huì)計(jì)控制的模式設(shè)計(jì)角色，即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制模式，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)

37、。3、中間業(yè)務(wù)：目前對(duì)開(kāi)立基本戶的客戶提供了代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷、代理國(guó)稅等業(yè)務(wù)。（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況截止2004年6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計(jì)交易額為287億元，其中今年16月份共發(fā)生40億元交易。二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全措施和操作制度該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國(guó)內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權(quán)威性、可信賴、公正的第三方信用機(jī)構(gòu)中國(guó)金融認(rèn)證中心推出的CFCA認(rèn)證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強(qiáng)大保證。該行在開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有：(1)招商銀行*分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行

38、)(2)招商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議(試行)(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南(試行)(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責(zé)任制(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷手冊(cè)(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理手冊(cè)通過(guò)上述制度的實(shí)施與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，在客戶中樹(shù)立了很好的口碑。三、業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度（一）建立科學(xué)合理的考核制度。為全面推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作，分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容，納入各機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)考核中。為配合考核工作的進(jìn)行，分行個(gè)人銀行部制訂了*分行關(guān)于下達(dá)2004網(wǎng)銀

39、計(jì)劃及考核的通知，明確了相關(guān)考核辦法，提出了剛性的量化指標(biāo)。在總行下達(dá)我行任務(wù)后，分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核辦法，使考核辦法更為合理。同時(shí)，個(gè)人銀行部作為主管部門，積極對(duì)試點(diǎn)單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總、統(tǒng)計(jì)、分析和通報(bào)，形成了每周公布、每月總結(jié)通報(bào)制度。通過(guò)上述措施，完善了招商銀行*分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用(二)大力開(kāi)展培訓(xùn)工作為推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加快業(yè)務(wù)開(kāi)拓步伐，分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來(lái)抓。依據(jù)不同的目的，分行將培訓(xùn)計(jì)劃分為全面培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)兩種，全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專項(xiàng)培訓(xùn)力求促進(jìn)和提高。今年，為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù)，分行

40、舉辦了對(duì)全行柜臺(tái)職員、客戶經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中，為調(diào)動(dòng)培訓(xùn)職員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量，分行提出將培訓(xùn)效果落實(shí)到人，要求培訓(xùn)后必須保證能有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，分行還針對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)展落后的支行進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，如先后三次對(duì)沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部職員進(jìn)行培訓(xùn)。專項(xiàng)培訓(xùn)有的放矢、針對(duì)性強(qiáng)，對(duì)改變業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實(shí)的培訓(xùn)工作，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題(一)客戶普遍對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的安全性存有疑慮，這是招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問(wèn)題。雖然招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)調(diào)采用的是人民銀行第三方認(rèn)證機(jī)制保證安全性，但仍不易說(shuō)服客戶。主

41、要原因在于客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、技術(shù)的成熟性缺乏自信心。(二)客戶普遍對(duì)使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與*作為內(nèi)陸城市，信息化水平低有很大關(guān)系，一些企業(yè)的財(cái)務(wù)職員對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟悉、接受新事物的速率慢等導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認(rèn)同度低。(三)為滿足客戶的需要和貼近市場(chǎng)，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進(jìn)上步完善。五、建議和措施網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式，其風(fēng)險(xiǎn)具有新的特點(diǎn)，央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)遵守執(zhí)行，同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)羈系和指導(dǎo)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物，無(wú)論是客戶還是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的部門均有個(gè)了解、熟悉、理解和掌握的過(guò)程，技術(shù)的成熟也需要相當(dāng)長(zhǎng)

42、的一段時(shí)間，這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)計(jì)議。發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中需側(cè)重培養(yǎng)客戶使用先進(jìn)金融交易對(duì)象的意識(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)銀客戶的開(kāi)發(fā)；側(cè)重培育市場(chǎng)、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場(chǎng)做大做好。目前，我行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，重點(diǎn)在培育市場(chǎng)。在具體開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)劃首先對(duì)條件較好、財(cái)務(wù)管理較規(guī)范的國(guó)有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營(yíng)銷工作，爭(zhēng)取它們成為招行網(wǎng)銀客戶的中堅(jiān)力量。進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)細(xì)化業(yè)務(wù)考核制度，同時(shí)加大培訓(xùn)督促力度為業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。參考文獻(xiàn)：1、金融理論前沿課題，中國(guó)金融出版社，2003年2、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)羈系原理與實(shí)務(wù)，王慶華，中

43、國(guó)金融出版社，2004年3、虛擬銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)綜述，程平，西部金融，2003年第9期4、金融干部網(wǎng)上銀行知識(shí)讀本，劉廷煥，中國(guó)金融出版社，2004年5、中外銀行競(jìng)爭(zhēng)分析與“入世”對(duì)策，華南金融第二期第三篇：對(duì)農(nóng)行河南新鄉(xiāng)分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)查對(duì)農(nóng)行河南新鄉(xiāng)分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)查郜衛(wèi)華 徐小燕2011年12月19日今年以來(lái)，農(nóng)行河南新鄉(xiāng)分行緊緊抓住零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有利時(shí)機(jī)，不斷創(chuàng)新工作思路，持續(xù)加大營(yíng)銷力度，全力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。截至10月末，該行電子銀行個(gè)人注冊(cè)客戶達(dá)75萬(wàn)戶，企業(yè)注冊(cè)客戶達(dá)7000多戶，電子銀行累計(jì)交易達(dá)2400多萬(wàn)筆，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入1300萬(wàn)元

44、。通過(guò)強(qiáng)化渠道建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷、激勵(lì)考核和隊(duì)伍建設(shè)，筑牢發(fā)展之基，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。強(qiáng)化渠道建設(shè)，筑牢發(fā)展之基。一是制訂了新鄉(xiāng)市分行自助設(shè)備、轉(zhuǎn)賬電話、POS機(jī)等電子渠道布控發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)各種產(chǎn)物渠道不同特點(diǎn)，選擇與之相適應(yīng)的地區(qū)、客戶進(jìn)行布控推廣。二是按照“依托網(wǎng)點(diǎn)、突出重點(diǎn)、遍及延伸、全面覆蓋”的原則，逐步完善了電子渠道建設(shè)。目前，該行共安裝自助設(shè)備103臺(tái)（一體機(jī)17臺(tái)）、自助服務(wù)終端機(jī)163臺(tái)、體驗(yàn)機(jī)97臺(tái)、手機(jī)體驗(yàn)機(jī)65臺(tái)，重點(diǎn)區(qū)域覆蓋率達(dá)100%，有力地促進(jìn)了業(yè)務(wù)的開(kāi)展。三是加強(qiáng)渠道維護(hù)管理。實(shí)行“市行、一級(jí)支行、二級(jí)支行”三級(jí)分工協(xié)作的管理模式，采取“533” 績(jī)效工資考核辦法，即市行

45、、支行和網(wǎng)點(diǎn)每月拿出500元、300元和300元，對(duì)每臺(tái)機(jī)具進(jìn)行交易筆數(shù)考核。強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。為晉升市場(chǎng)份額，該行開(kāi)展了形式多樣的營(yíng)銷活動(dòng)。一是抓好捆綁營(yíng)銷。不斷強(qiáng)化“1+12”的捆綁營(yíng)銷理念，積極推行套餐式產(chǎn)物聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷模式，對(duì)新開(kāi)戶對(duì)公結(jié)算戶捆綁營(yíng)銷企業(yè)電話銀行和網(wǎng)上銀行，對(duì)新開(kāi)個(gè)人結(jié)算戶捆綁營(yíng)銷個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行；對(duì)存量對(duì)公賬戶中未辦理企業(yè)網(wǎng)銀的客戶，逐戶營(yíng)銷，最終使其開(kāi)辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。二是突出重點(diǎn)營(yíng)銷。以資金流量多的企業(yè)特別是系統(tǒng)性龍頭企業(yè)、壟斷性行業(yè)企業(yè)、縣域中小型企業(yè)和結(jié)算業(yè)務(wù)頻繁的企業(yè)作為企業(yè)電子銀行的重點(diǎn)拓展對(duì)象，積極開(kāi)展上門營(yíng)銷活動(dòng)。三是實(shí)施全員營(yíng)銷。積極

46、開(kāi)展1N員工營(yíng)銷活動(dòng)，使每一位員工成為使用電子銀行客戶和電子銀行渠道的“引領(lǐng)者”。同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)銷過(guò)程中的主導(dǎo)作用，以每位柜員為發(fā)散點(diǎn)，形成巨大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，拓寬了營(yíng)銷渠道，促進(jìn)了業(yè)務(wù)開(kāi)展。四是加強(qiáng)二次營(yíng)銷。通過(guò)內(nèi)管系統(tǒng)定期對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀客戶進(jìn)行逐戶查詢，鎖定不動(dòng)戶和無(wú)效戶，并將名單發(fā)至各行，采取電話回訪、上門拜訪、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)等方式，加強(qiáng)與客戶的交流溝通，誠(chéng)懇地征求客戶的意見(jiàn)建議，使不動(dòng)客戶和無(wú)效客戶得到激活。強(qiáng)化激勵(lì)考核，激發(fā)工作熱情。一是加強(qiáng)綜合激勵(lì)。從緊張的費(fèi)用中劃出專項(xiàng)費(fèi)用用來(lái)開(kāi)展電子銀行營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)。競(jìng)賽以“一級(jí)支行”為評(píng)比單位，按各項(xiàng)電子銀行任務(wù)完成占比進(jìn)行百分排名。二是加強(qiáng)個(gè)

47、人激勵(lì)。將電子產(chǎn)物作為重點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型產(chǎn)物，在跟單計(jì)價(jià)上給予一定傾斜，制定了較高標(biāo)準(zhǔn)。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)通報(bào)。每月通報(bào)一次業(yè)務(wù)進(jìn)度，對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)先的行頒發(fā)嘉獎(jiǎng)令，通報(bào)表彰；對(duì)落后的行下發(fā)督導(dǎo)函，召開(kāi)問(wèn)責(zé)會(huì)，促使其加快發(fā)展，改變落后局面。通過(guò)一系列措施的實(shí)施，有效調(diào)動(dòng)了員工的工作積極性和營(yíng)銷熱情。強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，確保穩(wěn)健發(fā)展。一是健全營(yíng)銷隊(duì)伍。建立由分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，電子銀行部全體職員、支行客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任、個(gè)人客戶經(jīng)理為成員的“穿透式”電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)物營(yíng)銷隊(duì)伍，明確營(yíng)銷目標(biāo)任務(wù)，落實(shí)工作職責(zé)。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。組織業(yè)務(wù)巡講小組，利用專業(yè)時(shí)間深入到支行、基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)操作職員進(jìn)行一對(duì)一、手把手的培訓(xùn)，有效晉升了員工

48、的技術(shù)技能，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)羈系。注重教誨員工增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作，并建立了周密的管理控制體系，對(duì)轄內(nèi)各行采取定期羈系和不定期檢查等形式，有效的規(guī)避網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)，確保了電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，還需在渠道建設(shè)、產(chǎn)物創(chuàng)新和服務(wù)上加大力度。目前，新鄉(xiāng)分行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)全新的階段，但仍存在多方面不足，亟須進(jìn)一步努力。渠道是發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的前提條件，必須加快建設(shè)。要把渠道建設(shè)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型結(jié)合起來(lái)，統(tǒng)籌規(guī)劃，整體安排，全面部署。要強(qiáng)化對(duì)自助銀行業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理，合理確定自助取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、

49、電話支付終端等自助設(shè)備的覆蓋地域和覆蓋密度。要通過(guò)對(duì)客戶群、人流量、銀行網(wǎng)點(diǎn)疏密程度等情況綜合分析，切實(shí)抓好離行式自助銀行選址建設(shè)工作，確保每臺(tái)自助設(shè)備的作用均能得到最大限度地發(fā)揮。結(jié)構(gòu)是發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的樞紐所在，必須持續(xù)優(yōu)化。業(yè)務(wù)發(fā)展上，要在進(jìn)一步鞏固網(wǎng)上銀行、自助銀行優(yōu)勢(shì)地位的同時(shí)，制定有效措施，突破性發(fā)展電話銀行、消息服務(wù)、支付通等“短板”業(yè)務(wù)，使強(qiáng)項(xiàng)更強(qiáng)，弱項(xiàng)變強(qiáng)，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。客戶營(yíng)銷上，要逐步實(shí)現(xiàn)由“注重量的增加”到“注重質(zhì)的提高”的轉(zhuǎn)變，在不斷強(qiáng)化客戶營(yíng)銷的同時(shí)，切實(shí)做好不動(dòng)戶和無(wú)效戶的維護(hù)、“激活”和清理工作，努力提高現(xiàn)有客戶的貢獻(xiàn)度。業(yè)務(wù)指導(dǎo)上，要根據(jù)不同地區(qū)的

50、不同特點(diǎn)，分類指導(dǎo)，不搞“一刀切”，鼓勵(lì)各支行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，培育特色業(yè)務(wù)。創(chuàng)新是發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的不竭動(dòng)力，必須一以貫之。要重點(diǎn)圍繞“藍(lán)?！睉?zhàn)略，創(chuàng)新符合“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的電子銀行業(yè)務(wù)。要依托先進(jìn)的電子商務(wù)信用平臺(tái)，大力發(fā)展電子賬單等電子商務(wù)形式，創(chuàng)新網(wǎng)上支付、電話支付和移動(dòng)支付等服務(wù)模式，積極營(yíng)銷B2B、B2C商戶，推進(jìn)網(wǎng)上銀行代繳費(fèi)功能的開(kāi)發(fā)，培育擴(kuò)大網(wǎng)上支付客戶群體，增加業(yè)務(wù)收入。服務(wù)是發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的根本保障，必須抓住不放。要不斷加大對(duì)客戶維護(hù)的考核力度，徹底扭轉(zhuǎn)重營(yíng)銷、輕維護(hù)的觀念，切實(shí)做好分層服務(wù)，將客戶分化到人，將責(zé)任明確到人，將目標(biāo)落實(shí)到人，提高服務(wù)水平，提高客戶的滿意

51、度、忠誠(chéng)度。要按照“減機(jī)關(guān)、增一線，減后臺(tái)、增前臺(tái)”的思路，通過(guò)說(shuō)服引導(dǎo)、機(jī)制引導(dǎo)等措施，促使職員向前臺(tái)、向網(wǎng)點(diǎn)、向一線流動(dòng)，增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷力量。要進(jìn)一步加強(qiáng)員工培訓(xùn)力度，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，促使業(yè)務(wù)加快發(fā)展。第四篇：網(wǎng)上銀行基金業(yè)務(wù)的調(diào)查關(guān)于潮陽(yáng)片區(qū)網(wǎng)上銀行基金業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告“每次辦理基金業(yè)務(wù)都需要親臨銀行網(wǎng)點(diǎn)，且需在工作日規(guī)定時(shí)間辦理，占用了大量時(shí)間和精力。有時(shí)因工作太忙，還錯(cuò)過(guò)了認(rèn)購(gòu)基金的最佳時(shí)機(jī)。”很多老基民都有過(guò)這樣的抱怨。 但是隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的逐漸普及，這種情況正在得到改觀。銀行人士介紹，網(wǎng)上銀行將為“基民”提供更直觀、高效、快捷的網(wǎng)上基金交易，使您足不出戶即可享受開(kāi)放式基金買

52、賣、查詢等服務(wù)。本次調(diào)查通過(guò)對(duì)各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行基金服務(wù)進(jìn)行調(diào)查， 分析出網(wǎng)銀申購(gòu)基金的優(yōu)勢(shì)所在。最主要的優(yōu)勢(shì)在三個(gè)方面：渠道，費(fèi)率 和申購(gòu)模式上。調(diào)查時(shí)間：2012年01月01日-2010年02月18日調(diào)查對(duì)象：開(kāi)辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的個(gè)人網(wǎng)民用戶基金銷售的優(yōu)選渠道據(jù)專家介紹，商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，具有網(wǎng)點(diǎn)眾多、客戶資源豐富、資金儲(chǔ)備巨大等特點(diǎn)，是其他基金銷售渠道無(wú)法比擬的。因此，一直以來(lái)銀行都是開(kāi)放式基金的主要銷售渠道。但是隨著基金的發(fā)行越來(lái)越密集，基金發(fā)行與主代銷渠道銀行柜臺(tái)資源稀缺的矛盾也愈發(fā)突出。銀行渠道的檔期問(wèn)題，對(duì)基金發(fā)行時(shí)點(diǎn)的制約性日益明顯，這困擾著越來(lái)越多的基金公司。而

53、網(wǎng)上銀行以其便捷、高效和經(jīng)濟(jì)等特點(diǎn)，沖擊著傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)，成為銀行不能忽視的發(fā)展陣地，更是成為基金公司拓寬銷售渠道的重要選擇。據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)發(fā)布的2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告顯示：雖然受到全球金融危機(jī)的沖擊，中國(guó)網(wǎng)上銀行總體上依然保持了向上發(fā)展的態(tài)勢(shì)，尤其是個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，曩昔的一年內(nèi)，在行業(yè)主管部門、各商業(yè)銀行以及CFCA等相關(guān)機(jī)構(gòu)的大力推進(jìn)下，個(gè)人網(wǎng)銀市場(chǎng)逆市而上，展現(xiàn)了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。數(shù)據(jù)顯示：2009年，全國(guó)城鎮(zhèn)生齒中，個(gè)人網(wǎng)銀用戶的比例為20.9%，比2008年增長(zhǎng)了2%。其中活動(dòng)用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未來(lái)一年的潛在用戶比例為13.9%。同時(shí)，分析

54、發(fā)現(xiàn)，其中35-44歲的“社會(huì)核心”人群和女性市場(chǎng)網(wǎng)銀用戶增幅較大，網(wǎng)銀正進(jìn)一步滲透到各類人群中。個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5.6次，有69%的網(wǎng)銀用戶用網(wǎng)銀購(gòu)買基金。在希望使用個(gè)人網(wǎng)銀投資理財(cái)功能的潛在用戶中，基金產(chǎn)物的購(gòu)買預(yù)期最高，用戶比例為51.1%。最初的網(wǎng)上銀行基金交易平臺(tái)，以滿足基本的基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、撤單、查詢等業(yè)務(wù)為主要目標(biāo)。近兩年，隨著基金業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，及時(shí)優(yōu)化、增加新的功能則成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。比如，建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行基金業(yè)務(wù)新增了基金對(duì)比、關(guān)注、定投、轉(zhuǎn)換、預(yù)約等10余項(xiàng)功能，不僅直觀地為客戶提供了持有基金資產(chǎn)情況，還可進(jìn)行個(gè)性化對(duì)比分析。另外還推出了預(yù)約服務(wù)功能，滿

55、足了24小時(shí)理財(cái)需要。農(nóng)業(yè)銀行則大力發(fā)展基金網(wǎng)上直銷新系統(tǒng)，并大力推廣該行的基金網(wǎng)上直銷品牌“基金e站”。農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)在2009年正式上線運(yùn)行，提供統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理、個(gè)性化客戶服務(wù)、自動(dòng)化流程的監(jiān)控服務(wù)。網(wǎng)銀申購(gòu)折扣多為推進(jìn)網(wǎng)銀的使用，很多金融機(jī)構(gòu)都對(duì)網(wǎng)銀交易給予優(yōu)惠，如各家銀行都推出網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)，且對(duì)網(wǎng)上基金交易都有一定的優(yōu)惠政策，包括網(wǎng)上自助開(kāi)立基金賬戶免費(fèi)，網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)開(kāi)放式基金可以享受手續(xù)費(fèi)折扣等。雖然各銀行相繼提出了網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，由于易模仿性，各銀行很難長(zhǎng)時(shí)間保持自己的特色。銀行之間的基金網(wǎng)上業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，“價(jià)格戰(zhàn)”顯然是銀行吸收客戶最為有效的手段。有跡象顯示，

56、現(xiàn)在越來(lái)越多的中小商業(yè)銀行正通過(guò)“低價(jià)折扣”的網(wǎng)上交易，從大銀行手中切分基金市場(chǎng)的蛋糕。網(wǎng)絡(luò)渠道中客戶的流失讓試圖堅(jiān)守柜臺(tái)交易，收取高額手續(xù)費(fèi)的大銀行開(kāi)始重視網(wǎng)上基金銷售業(yè)務(wù)。由此，大銀行也開(kāi)始加入到網(wǎng)上交易基金的雄師中。多家基金公司公告稱，將開(kāi)通與五大行的網(wǎng)上基金銷售。不過(guò)，與中小銀行網(wǎng)上購(gòu)買費(fèi)率可以打四折相比，大銀行的網(wǎng)上購(gòu)買費(fèi)率折讓就顯得“小氣”。多數(shù)銀行網(wǎng)上銀行辦理特定基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)可以享受8折優(yōu)惠，即認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)由1.5%優(yōu)惠至1.2%、申購(gòu)手續(xù)費(fèi)由1.2%優(yōu)惠至0.96%。個(gè)別銀行申購(gòu)費(fèi)率可以打6折以至4折，即0.9%左右。 比如投資者在中國(guó)銀行通過(guò)定期定額交易方式

57、申購(gòu)相關(guān)基金（含柜臺(tái)和新版網(wǎng)銀），并扣款成功，前端申購(gòu)費(fèi)率享有如下優(yōu)惠：原前端申購(gòu)費(fèi)率高于0.6的，前端申購(gòu)費(fèi)率按8折優(yōu)惠(即實(shí)收申購(gòu)費(fèi)率原申購(gòu)費(fèi)率0.8)，優(yōu)惠后費(fèi)率如果低于0.6%，則按0.6%執(zhí)行；原前端申購(gòu)費(fèi)率低于0.6的，則按原申購(gòu)費(fèi)率執(zhí)行。截至2010年2月10日，通過(guò)中國(guó)銀行進(jìn)行基金定期定額交易享受申購(gòu)優(yōu)惠費(fèi)率的基金產(chǎn)物將增至225只?；鸸救耸繉?duì)銀行網(wǎng)上銷售基金也持積極看法，網(wǎng)上銀行的普及正在建立一種“雙贏”的基金營(yíng)銷模式。一方面，網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)使得基民可以享受費(fèi)率降低的成本優(yōu)勢(shì)；另一方面，基金公司也不用付出大量的激勵(lì)費(fèi)用給銀行。輕松辦理基金轉(zhuǎn)換基金定投通過(guò)網(wǎng)銀可輕松辦理定投基

58、金轉(zhuǎn)換，但不同于銀行可轉(zhuǎn)換的基金種類也相差很大。一種轉(zhuǎn)換是將原來(lái)持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他基金。另一種是由普通定投轉(zhuǎn)換為智能定投。對(duì)持有原基金定投申購(gòu)計(jì)劃的投資者，可通過(guò)網(wǎng)銀修改“投資方式”和“每月定投申購(gòu)日期”來(lái)實(shí)現(xiàn)。如工行的普通基金定投和智能定投，年限都分為3年，5年和8年，還有一些銀行以設(shè)定幾個(gè)終止條件為定投期限，如招行的智能定投，可根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)設(shè)置期限，并有投資日期、扣款期數(shù)、累計(jì)扣款金額3種終止條件任選，如投資日期，可選擇投資計(jì)劃持續(xù)到什么時(shí)間，也可按扣款期數(shù)可以自動(dòng)終止，也可按扣款期數(shù)或累計(jì)扣款金額來(lái)確定，只需定投計(jì)劃滿足事先確定的條件就會(huì)終止。需要指出的

59、是，雖然一些銀行規(guī)定了基金定投的年限，但可根據(jù)需要隨時(shí)主動(dòng)終止，通過(guò)網(wǎng)銀勾銷即可，不承擔(dān)任何違約責(zé)任。同時(shí)，定投到期或終止后，如果想繼續(xù)投資，可另行設(shè)定同一基金或其他基金的另一份定投計(jì)劃，保持定投的連續(xù)性，以更好地平攤成本，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益?；鹗情L(zhǎng)期投資，是家庭長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，它追求長(zhǎng)期的資本增值。專家建議投資者應(yīng)根據(jù)自身情況樹(shù)立合理的收益目標(biāo)，根據(jù)投資目標(biāo)，投資周期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資金額，采取不同的投資策略，將資產(chǎn)按不同比例設(shè)置裝備擺設(shè)在股票、基金和現(xiàn)金上。如果沒(méi)有時(shí)間精力，也不擅長(zhǎng)做短線，那么干脆踏踏實(shí)實(shí)地做一個(gè)長(zhǎng)期投資者。網(wǎng)銀申購(gòu)基金作為新興的投資理財(cái)方式，給部分投資者更自由

60、更輕易的投資方式。有以上三方面的優(yōu)勢(shì)做為基礎(chǔ)。必定可以吸收更多的投資者加入基金理財(cái)?shù)男辛?，促進(jìn)基金業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第五篇：大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告調(diào)查提綱一、調(diào)查對(duì)象：中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年建立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在2003年中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行*市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。二、調(diào)查時(shí)間：2005年5月17日2005年6月18日。三、調(diào)查內(nèi)容：1、據(jù)調(diào)查，中行*支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。2、中行九支行票據(jù)業(yè)