客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄管理辦法

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法客戶身份識別措施目錄反洗錢法規(guī)的歷史進程客戶身份識別的法律法規(guī)客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶身份識別的具體要求22007 現(xiàn)在2006 2004 20052003中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報送標準（試行）關(guān)于做好大額和可疑交易報告上報有關(guān)工作的通知金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法一、反洗錢法規(guī)的歷史進程金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法反洗錢法銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（試行）金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法金融機構(gòu)報告涉

2、嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（2008修訂）3一、反洗錢法規(guī)的歷史進程監(jiān)管要求發(fā)展變化-大額、可疑報告方面整體上，由基本管理辦法逐步向細致、嚴格的技術(shù)標準轉(zhuǎn)變4一、反洗錢法規(guī)的歷史進程監(jiān)管要求發(fā)展變化-客戶身份識別、客戶風險等級分類方面客戶盡 職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴展國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀1、建立健全內(nèi)控制度自2003年人行出臺“一個規(guī)定，兩個辦法”后，各行逐步建立起一套完整 的反洗錢內(nèi)控制度。包括客戶身份識別及客戶身份資料記錄保存機制、大額、可疑交易報告報送機制，確定了各行反洗錢工作的基本內(nèi)容，規(guī)范了反洗錢業(yè)務的有關(guān)操作。2、建立組織結(jié)構(gòu)各行普遍成立了反洗

3、錢工作領(lǐng)導小組，負責組織和開展本單位的反洗錢工作。由合規(guī)或風險部門做為牽頭部門，負責擬定反洗錢相關(guān)工作制度、工作規(guī)劃和工作措施，向人行報送相關(guān)數(shù)據(jù)報告，負責對反洗錢工作監(jiān)督、檢查和評價。相關(guān)業(yè)務部門負責落實本業(yè)務條線反洗錢工作。各行配備了反洗錢專職或兼職人員，負責開展具體反洗錢工作。3、業(yè)務運行模式各行普遍開發(fā)了能與反洗錢監(jiān)測中心對接的電子監(jiān)測系統(tǒng)，對日常交易進行監(jiān)控，并通過系統(tǒng)直接向中心報送大額、可疑報告。但數(shù)據(jù)報送質(zhì)量參差不齊。 客戶身份識別措施目錄反洗錢法規(guī)的歷史進程客戶身份識別的法律法規(guī)客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶身份識別的具體要求7二、客戶身份識別的法律法規(guī)123反洗錢法金融機構(gòu)反洗錢

4、規(guī)定金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法8客戶身份識別措施目錄反洗錢法規(guī)的歷史進程客戶身份識別的法律法規(guī)客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶身份識別的具體要求9三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵定義 客戶身份識別是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供金融服務時,依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī),采取相應措施,確認客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。兩大原則（客戶身份識別第三條） 了解你的客戶的原則 （KYC） 金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關(guān)系或者交易

5、，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。 安全、準確、完整、保密的原則 金融機構(gòu)應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。10三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢活動構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風險等級分類、可疑交易報告工作的基礎(chǔ)。有助于預防、監(jiān)控和打擊洗錢犯罪及上游犯罪，及時發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機關(guān)破獲洗錢或其它犯罪案件。 重要作用11三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶風險等級分類大額交易和可疑交易報送客

6、戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存基礎(chǔ)信息收集為客戶盡職調(diào)查等身份識別工作提供指導報告頻度高的客戶提示重點關(guān)注，嚴格身份識別報送情況作為分類依據(jù)對高風險客戶、交易提示重點關(guān)注客戶身份識別與大額、可疑交易報告和客戶風險等級分類的關(guān)系12三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢活動構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風險等級分類、可疑交易報告工作的基礎(chǔ)。有助于預防、監(jiān)控和打擊洗錢犯罪及上游犯罪，及時發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機關(guān)破獲洗錢或其它犯罪案件。 重要作用13 工行海鹽支行堵截假身份證件開戶案件2009年2月13日柜員小虞客戶照片不符，假身份證14三、客戶身份識別

7、制度的內(nèi)涵提供準確客戶身份信息資料。通過客戶身份識別過程，深入了解客戶?？蛻羯矸葑R別、對交易監(jiān)測分析過程中發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為。妥善保管客戶交易記錄和交易資料，確保能重現(xiàn)每筆交易，提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需信息?？蛻羯矸葑R別基本目標15三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵真實性有效性完整性層次性 身份資料、證明文件真實 交易真實身份資料、證明文件完整交易記錄保存完整 身份資料、證明文件有效有權(quán)機構(gòu)頒發(fā) 不同風險特征客戶識別重點可疑交易的客戶識別客戶身份識別的總體要求16客戶身份識別措施目錄反洗錢法規(guī)的歷史進程客戶身份識別的法律法規(guī)客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶身份識別

8、的具體要求17四、客戶身份識別的具體要求內(nèi)控制度反洗錢法第三條第五條管理辦法業(yè)務措施反洗錢法第十六條第十七條第十八條反洗錢規(guī)定第九條管理辦法資料保管反洗錢法第十九條反洗錢規(guī)定第十條管理辦法四、客戶身份識別的具體要求內(nèi)控制度第四條 金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。 第五條 金融機構(gòu)應當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管

9、理。 金融機構(gòu)總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。 19四、客戶身份識別的具體要求業(yè)務措施 業(yè)務存續(xù)期間的客戶身份識別 建立業(yè)務關(guān)系發(fā)生交易的客戶識別代理關(guān)系下的客戶身份識別報告可疑行為的客戶身份識別第三方、保管箱業(yè)務的客戶識別14253重新客戶識別的情況620四、客戶身份識別的具體要求建立業(yè)務關(guān)系、發(fā)生交易時的客戶身份識別1第七條 在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關(guān)系，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

10、四、客戶身份識別的具體要求建立業(yè)務關(guān)系、發(fā)生交易時的客戶身份識別1第七條 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。22四、客戶身份識別的具體要求建立業(yè)務關(guān)系、發(fā)生交易時的客戶身份識別1第十條 跨境匯款業(yè)務23上海最大地下錢莊洗錢案50億元李啟榮2006年初交通銀行浦東分行24四、客戶身份識別的具體要求業(yè)務存續(xù)期間

11、的客戶身份識別225存款被冒領(lǐng)，銀行賠償2009年，重慶渝北區(qū)法院審理，9萬存款被冒領(lǐng)，銀行賠付2.4萬騙取卡、密碼金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第八條的規(guī)定，銀行在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，應核對客戶的有效身份證或其他身份證明文件。26儲戶51萬存款被盜領(lǐng) 銀行被判全額賠償委托他人開戶二代身份證2009年3月27儲戶51萬存款被盜領(lǐng) 銀行被判全額賠償2009年11月，偽造銀行卡和一代身份證辦理重寫磁累計取款51萬元。法院判決，銀行支行賠付儲戶謝某存款損失51萬多元及利息28四、客戶身份識別的具體要求業(yè)務存續(xù)期間的客戶身份識別229陳水扁洗錢案瑞士

12、美林銀行黃睿靚賬戶 2007年2月-3月，匯入兩筆來自新加坡瑞士信貸銀行的2100萬美元。 2007年5月，黃睿靚委托美林銀行代為在開曼群島注冊BOUCHON LTD公司，將這比錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶。 2007年11月，陳致中又將1000萬美元從蘇黎世的皇家蘇格蘭銀行匯入BOUCHON LTD公司。30四、客戶身份識別的具體要求 代理關(guān)系下的客戶身份識別3 確認代理關(guān)系核對登記被代理人身證件核對代理人身份證件登記代理人名稱、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼 收集代理行信息評估反洗錢工作情況書面方式明確客戶身份識別的職責了解實際控制客戶自然人和實際收益人 核對客戶身份證明文件登記身份基本信息留存有效身份

13、證件復印件確認保險人與被保險人關(guān)系核對投保人和被 保險人、法定繼承人外指定受益人有效身份證件登記投保人、被 保險人、法定繼承人外指定受益人身份信息，留存復印件業(yè)務代理代理行關(guān)系代理基金銷售代理保險銷售客戶身份識別.flv31四、客戶身份識別的具體要求第三方、保管箱業(yè)務的客戶識別4第二十五條 金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求： (一)能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。 (二)第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。 (三)本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，

14、還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。 委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 第九條 提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。32四、客戶身份識別的具體要求5、報告可疑行為的客戶身份識別5客戶信息相關(guān)跨境 匯款 可疑行為客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信

15、息的。33四、客戶身份識別的具體要求重新客戶識別的情況6客戶要求變更信息客戶行為或交易異常客戶姓名有嫌疑客戶有洗錢等嫌疑客戶信息不一致客戶身份資料存在疑點34四、客戶身份識別的具體要求資料保管第二十七條、二十八條、二十九條、三十條35五、客戶身份識別的措施第二十三條要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。回訪客戶。實地查訪。向公安、工商行政管理等部門核實。其他可依法采取的措施。36客戶身份識別措施目錄反洗錢法規(guī)的歷史進程客戶身份識別的法律法規(guī)客戶身份識別制度的內(nèi)涵客戶身份識別的具體要求37五、客戶身份識別的措施 登記客戶身份基本信息 要求客戶完整填寫業(yè)務合同、單據(jù)或憑證 寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件 電話聯(lián)系 關(guān)注和分客戶資金交易情況 與已知犯罪分子或恐怖