《反洗錢宣傳手冊》word版

1、蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀

2、薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄

3、螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿

4、薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆

5、蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀

6、螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄

7、薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈

8、螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃

9、薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇

10、葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁

11、蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈

12、蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂

13、螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂袆膅薆蒈裊芇莈螇裊羇膁蚃襖聿莇

14、蕿羃膂腿蒅羂袁蒞莁羈羄膈螀羀膆蒃蚆罿羋芆薂罿羈蒂蒈羈肀芄螆肇膃蒀螞肆芅芃薈肅羅蒈蒄螞膇芁蒀蟻艿薆蝿蝕罿荿蚅蠆肁薅薁蚈膃莈蕆蚇芆膀螅螆羅莆蟻螆肈腿薇螅芀莄薃螄羀芇葿螃肂蒂螈螂膄芅蚄螁芇蒁薀螁羆芃蒆袀聿葿莂衿膁節(jié)蝕袈袁蕆蚆袇肅莀薂蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈

15、羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃

16、芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇

17、肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄

18、莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈

19、膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂

20、羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇

21、節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁

22、肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅

23、莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂

24、膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆

25、罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈

26、芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅

27、肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿

28、羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃

29、腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇膀蒄螃膃肆蒃裊羆莄蒂薄蝿芀蒁蚇羄膆薀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅莇薈螃羈芃薇袆袃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀蚃袂袀膆螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袇膄莆芇薆羇節(jié)芆蚈膂膈芆螁羅肄芅袃螈

30、莃莄薃羃艿莃蚅螆膅莂螇羈肁莁薇螄肇莀蠆肀蒞莀螂袃芁荿襖肈膇莈薄袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肅芄蒄蝕袇 反洗錢宣傳手冊目錄第一部分 關(guān)注洗錢，人人有責1、洗錢的由來2、洗錢的概念 3、洗錢的過程4、洗錢的危害性5、洗錢的渠道6、反洗錢的刑事法律制度7、反洗錢的行政法律制度第二部分 統(tǒng)籌合作，共筑防線8、反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)9、反洗錢行政主管部門中國人民銀行10、參與反洗錢管理的金融監(jiān)管機構(gòu)11、反洗錢協(xié)調(diào)機制部際聯(lián)席會議12、配合金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主體13、國際反洗錢組織14、金融機構(gòu)的主要反洗錢措施第三部分 防范洗錢，從我做起15、配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)16、反洗

31、錢與保護個人隱私和商業(yè)秘密17、反洗錢與自我保護措施18、警惕身邊的洗錢陷阱19、積極參與反洗錢的其他方式附件第一部分 關(guān)注洗錢，人人有責一、洗錢的由來20世紀20年代，美國芝加哥以魯西諾為首的龐大犯罪組織，為逃避美國現(xiàn)金交易報告制度的限制，合理解釋大量現(xiàn)金的來源，以開設(shè)洗衣店為掩護，將非法收入混入洗衣業(yè)務(wù)收入中，再向稅務(wù)部門申報，使得犯罪收入在形式上合法化。二、洗錢的概念洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、

32、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。三、洗錢的過程通常來講，典型的洗錢可以分為三個階段，即處置階段、離析階段和融合階段。a.處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到境外。b.離析階段，也叫培植階段，即通過復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法

33、財產(chǎn)難以分辨。c.融合階段，又叫歸并階段，整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。在實際操作過程中，三個階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開。四、洗錢的危害性洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。在我國經(jīng)濟快速發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟與世界經(jīng)濟日益融合，經(jīng)濟犯罪集團化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作具有十分重要的意義。五、洗錢的渠道為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的，不法分

34、子常利用銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)，通過現(xiàn)金交易，通過投資等渠道進行洗錢。六、反洗錢的刑事法律制度中華人民共和國刑法和中華人民共和國刑法修正案（六）（2006年）確立了洗錢罪及相應(yīng)的刑罰。按照第一百九十一條的規(guī)定，構(gòu)成洗錢罪的，沒收實施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。按照第三百一十二條的規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為

35、銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。上述兩條法律規(guī)定說明所有犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的洗錢活動都將受到刑事法律的追究。七、反洗錢的行政法律制度中華人民共和國反洗錢法（2006）、中華人民共和國中國人民銀行法（2003年修正）、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（2006）、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（2006）、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（2007）、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2007）是金融機構(gòu)和有關(guān)行政機關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)。中華人民共

36、和國反洗錢法采取“雙罰制”原則，既對金融機構(gòu)實施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。根據(jù)金融機構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責令金融機構(gòu)限期改正；對金融機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下（致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下）罰款，并對直接負責的董事、高級經(jīng)理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下（致使洗錢后果發(fā)生的，處五萬元以上五十萬元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許

37、可證。第二部分 統(tǒng)籌合作，共筑防線八、反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施、建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，容易被洗錢犯罪分子利用以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，具有盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金、追蹤犯罪資金流向的先天條件。九、反洗錢行政主管部門中國人民銀行我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國

38、的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，開展反洗錢國際合作等。中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，統(tǒng)一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報告，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。十、參與反洗錢管理的金融監(jiān)管機構(gòu)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會。金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責，如對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金

39、融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合中華人民共和國反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準。十一、反洗錢協(xié)調(diào)機制部際聯(lián)席會議國家層面組建了人民銀行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、海關(guān)等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議，充分整合行政、司法資源，各部門各司其職、密切配合，大大提高了我國反洗錢工作的效率和效果。上海市也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。十二、配合金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主體任何單位和個人與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)時，都有義務(wù)配合金融機構(gòu)依法履行客戶身份識別義務(wù)。十三、國際反洗錢組織金融行動特別工作（Finan

40、cial Action Task Force On Money Laundering，F(xiàn)ATF）是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。該組織是根據(jù)1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發(fā)表的經(jīng)濟宣言建立，目前已有34名成員（32個國家和地區(qū)以及2個區(qū)域性組織）。FATF關(guān)于反洗錢四十項建議和關(guān)于恐怖融資的九項特別建議被視為國際反洗錢領(lǐng)域的主要綱領(lǐng)和公認標準，對各國反洗錢立法以及國際反洗錢法律制度發(fā)展起了重要的指導作用。中國已成為FATF正式成員，這將進一步充實FATF的力量，進一步強化FATF標準的普遍性和權(quán)威性。十四、金融機構(gòu)的主要反洗錢措施金融機構(gòu)有義務(wù)建立客戶身份識別制度、客戶身

41、份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等三項反洗錢基本制度。此三項反洗錢基本制度規(guī)定了包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查兩方面的反洗錢措施?？蛻羯矸葑R別制度是基礎(chǔ)，客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報告制度是核心?？蛻羯矸葑R別：金融機構(gòu)與客戶建立、變更、注銷業(yè)務(wù)關(guān)系或為客戶提供金融服務(wù)達到規(guī)定數(shù)額時，應(yīng)按規(guī)定對客戶身份進行識別。金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息；特定情況下，還應(yīng)重新識別客戶。金融機構(gòu)除核對客戶身份證件外，還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地

42、查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施識別客戶身份。大額交易和可疑交易報告：當客戶的金融交易達到一定金額時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。金融機構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶交易或行為符合規(guī)定的可疑標準，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)報告可疑交易。金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)將客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無正當理由拒絕更新客戶基本信息或者金融機構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報。金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報告涉嫌恐怖融資的可疑交易。交易記錄保存：金融機構(gòu)

43、應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。金融機構(gòu)嚴格履行反洗錢義務(wù)，有利于自身穩(wěn)健發(fā)展。其一，有利于健全內(nèi)控制度，有效防范操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險預(yù)防和控制能力；其二，有利于促進合規(guī)經(jīng)營，避免被違法犯罪分子利用作為洗錢等違法犯罪活動的工具，維護良好信譽；其三，在國際金融領(lǐng)域樹立良好形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)走向國際市場奠定基礎(chǔ)。第三部分 防范洗錢，從我做起十五、配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)客戶在金融機構(gòu)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)按要求出示真實有效的身份

44、證件或者其他身份證明文件、提供必要資料，填寫基本身份信息，并按規(guī)定說明資金的性質(zhì)、用途等。客戶在銀行開立賬戶或要求銀行辦理金融業(yè)務(wù)達到規(guī)定數(shù)額時，要按規(guī)定出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，填寫基本身份信息，配合銀行完成客戶身份識別工作?？蛻粝蚓惩鈪R款時應(yīng)配合金融機構(gòu)登記自己的姓名或名稱、賬號、住所、收款人姓名、住所等信息?？蛻舻较嚓P(guān)金融機構(gòu)開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶和資金賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易，電話交易等業(yè)務(wù)時，要出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填

45、寫基本身份信息，配合金融機構(gòu)完成客戶身份識別工作?？蛻敉侗！⑼吮！①r償或領(lǐng)取保險金超過一定數(shù)額時，應(yīng)按規(guī)定出示相關(guān)人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，填寫相關(guān)人員基本身份信息，積極配合金融機構(gòu)完成客戶身份識別工作。客戶在信托公司設(shè)立信托業(yè)務(wù)時，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托資產(chǎn)來源，填寫本人、受益人身份基本信息?？蛻舻浇鹑谫Y產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填

46、寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息?？蛻粢笞兏彰蛎Q、身份證件或身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息，配合金融機構(gòu)完成重新識別工作?？蛻粼诮鹑跇I(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)提示或主動及時更新身份信息。十六、反洗錢與保護個人隱私和商業(yè)秘密反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。中華人民共和國反洗錢法專門規(guī)定，對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得

47、的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一接受、分析、保存大額交易和可疑交易報告的金融情報機構(gòu)。十七、反洗錢與自我保護措施1.不隨意出借身份證件供他人使用2.不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金3.不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境4.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)5.不參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù)，如地下錢莊十八、警惕身邊的洗錢陷阱1.把身份證租借給他人存在的洗錢風險案例一：出租、出借身份證助長洗錢2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對“潘某等人洗錢案”一審宣判，判

48、決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的錢款，收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。在很多洗錢案例被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件，很可能：1、被他人假借您的名義，從事犯罪活動；2、幫助他人完成洗錢和恐怖融資活動；3、成為金融詐騙的“替罪羊”；4、遭受錢財損失和聲譽損失；5、信用狀況受到合理懷疑。案例二、

49、身份證被盜用，陰差陽錯成網(wǎng)上逃犯因為被盜用了身份證，在短短4個月時間內(nèi)，某市的曲先生先后兩次被江蘇、上海警方當成網(wǎng)上逃犯“抓獲”。這一系列的麻煩只因曲先生在春節(jié)前一次醉酒后弄丟了錢包和身份證。盡管他馬上在報紙上刊登了身份證遺失證明，并在當?shù)毓簿盅a辦了身份證，但遺失的身份證還是被犯罪分子盜用。由于犯罪嫌疑人至今未被抓獲，曲先生還不得不一次次向警方進行解釋。居民身份證是證明居民身份的有效證件，具有特定的法律意義和效力。隨著社會交往和社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，身份證的使用頻率越來越高，因身份證保管、使用和管理不當而引發(fā)的各類案件和糾紛屢屢發(fā)生。大家應(yīng)該妥善保管身份證，身份證件丟失后要及時向公安機關(guān)報告，

50、同時登報掛失。在上述曲先生的事件中，由于他及時登報掛失，最起碼有了向公安機關(guān)解釋的依據(jù)。此外，身份證具有很強的法律證明力，經(jīng)常被法院視為判斷利益歸屬主體的依據(jù)。因此，身份證一旦被盜用，法院很可能因為沒有其他證據(jù)而判身份證主人承擔相應(yīng)的責任。2.出售、出租自己的賬戶和銀行卡存在洗錢風險案例三、賣出去的銀行卡被用于異地犯罪據(jù)媒體報道，成都市金牛區(qū)群星路的某女士，被詐騙者先后騙取47萬元，這些錢均按要求存入了指定的銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方在追查資金去向時，發(fā)現(xiàn)了20名來自云南的銀行卡持有人信息，而這些銀行卡都是犯罪分子通過“馬仔”王某收購來的。無疑，這些銀行卡持有人都應(yīng)受到警方追查。賬戶和銀行卡是個人

51、進行金融交易的憑證。如果將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，這些賬戶和銀行卡都可能被用于洗錢犯罪，或被破解和盜取其所有人的個人信息，并被用于其他犯罪。近來，一些不法分子在網(wǎng)上公開收購個人閑置的銀行卡，價格從幾十元到幾百元不等，這些人多利用收購來的銀行卡轉(zhuǎn)移非法資金并提現(xiàn)，或?qū)⑦@些銀行卡用于其他不法犯罪活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔相應(yīng)的法律責任，情況嚴重時還可能觸犯刑法。2.幫助他人處理犯罪所得會觸犯刑法案例四、局長夫人清洗丈夫受賄贓款獲刑2008年，重慶市某縣原交通局局長晏某收受賄賂款項2226萬余元，晏某的妻子付某在處理賄賂款項時，借用其弟

52、弟、妹妹、同學等人的身份證，在重慶購買多處房產(chǎn)，并購買保險等理財產(chǎn)品，企圖掩飾隱瞞贓款。案發(fā)后，晏某因受賄罪被判死刑，付某也因洗錢罪被判有期徒刑3年。根據(jù)刑法規(guī)定，如果明知他人的錢財是犯罪所得，還幫其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、提供賬戶或處理這些錢財，應(yīng)被判“洗錢罪”或“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。3.幫助他人轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)獲利可能觸犯刑法案例五、農(nóng)婦幫人轉(zhuǎn)賬獲刑38歲的劉某是只有小學文化的農(nóng)村婦女。2006年底，她在深圳打工時，偶然聽老鄉(xiāng)說深圳有大量的“轉(zhuǎn)錢”業(yè)務(wù)，幫人轉(zhuǎn)一下帳就可獲得報酬。劉某心花怒放，開始跟著未曾謀面的“上線”通過電話學習其中門道。之后，劉某回老家向親戚、朋友、同學等借來身份證，注冊

53、成立了10家小公司和個體工商戶，并開設(shè)了單位結(jié)算賬戶，還請懂電腦的人幫忙開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。她利用借來的身份證，又開通了個人銀行結(jié)算賬戶及網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。2007年5月到2008年5月，劉某陸續(xù)接受了從深圳600多家公司轉(zhuǎn)來的幾十億人民幣，通過一系列轉(zhuǎn)賬，劉某幫助這些公司把錢從單位賬戶轉(zhuǎn)到個人賬戶，并最終取出現(xiàn)鈔。劉某最終獲利11萬元。案發(fā)后，公安機關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，劉某的“上線”和狡猾的“幕后推手”為其介紹需要轉(zhuǎn)賬的單位賬戶和個人賬戶，大多是用低價買來的或撿來的身份證注冊的。2009年6月，根據(jù)刑法修正案（七），劉某因非法經(jīng)營罪被判有期徒刑1年，并處罰金11萬元。為避免出現(xiàn)上述案例中發(fā)生的情況，首先

54、您在開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)時應(yīng)選擇安全可靠的金融機構(gòu)：金融機構(gòu)憑借自身信用為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富保值和增值等服務(wù)，金融機構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對客戶和自身負責。非法金融服務(wù)提供者逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持，轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢”，是社會的公害。一個為您頻繁通融、違規(guī)經(jīng)營的金融服務(wù)提供者，可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心他們?yōu)槟蚶硌瑰X么？如果他們?yōu)槎矩溓逑炊举Y，為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，為恐怖分子提供融資，他們能為您提供誠信的金融服務(wù)么？顯然，這樣的金融機構(gòu)是不安全的，不值得信賴的。4.因此，一定要選擇信譽良好、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)。當您

55、選擇好安全可靠的金融機構(gòu)后，您應(yīng)該主動配合金融機構(gòu)開展反洗錢相關(guān)工作！為了防止他人假借您的名義從事非法活動，以及防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，您需要配合完成以下工作：按照要求出示身份證件；如實填寫個人身份信息，如姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認真實身份；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。十九、積極參與反洗錢的其他方式舉報： 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。宣傳：每個公民都可以向身邊的親人、朋友、同事宣傳反洗錢知識，為普及反洗錢知識、提高全民反洗錢意識貢

56、獻一份力量。附件：中華人民共和國反洗錢法金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法附件中華人民共和國反洗錢法（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過） 目錄 第一章 總則 第二章 反洗錢監(jiān)督管理 第三章 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù) 第四章 反洗錢調(diào)查 第五章 反洗錢國際合作 第六章 法律責任 第七章 附則 第一章 總則 第一條 為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。 第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

57、等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。 第四條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。 國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當相互配合。 第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定

58、，不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。 司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 第六條 履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 第七條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。 第二章 反洗錢監(jiān)督管理 第八條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反

59、洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。 國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行監(jiān)督、檢查。 第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。 第十條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主

60、管部門規(guī)定的其他職責。 第十一條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當提供。 國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。 第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向反洗錢行政主管部門通報。 前款應(yīng)當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)總署規(guī)定。 第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當及時向偵查機關(guān)報告。 第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)