建設(shè)銀行進出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法上

1、建設(shè)銀行進出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法上第一章總則1.1為促進和規(guī)范我行進出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)(以下簡稱結(jié)算業(yè)務(wù))發(fā)展，加強結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，防范風(fēng)險，特制定本辦法。1.2建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行和經(jīng)濟特區(qū)分行(以下簡稱分行)開辦國際結(jié)算業(yè)務(wù)需報經(jīng)總行和國家外匯管理局批準，經(jīng)總行檢查驗收確認已具備條件后，方可開辦此項業(yè)務(wù)。1.3未經(jīng)總行和國家外匯管理局批準，各分行所屬分支行不得直接辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)。各分行所屬分支行可接受上級分行的委托，代辦部分國際結(jié)算業(yè)務(wù)。1.4各行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，可根據(jù)客戶的要求采用匯款、托收、信用證或保函等方式。1.5各行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)遵守國家有

2、關(guān)法律、法規(guī)及有關(guān)外匯管理部門的規(guī)定。1.6各行在辦理信用證業(yè)務(wù)時要遵循國際商會跟單信用證統(tǒng)一慣例(1993年修訂版)第500號出版物;辦理托收業(yè)務(wù)時要遵循國際商會跟單托收統(tǒng)一規(guī)則(1995年修訂版)第522號出版物執(zhí)行。1.7各行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)建立崗位責(zé)任制，明確有關(guān)人員的職責(zé)、分工和權(quán)限，加強風(fēng)險管理。第二章匯款第一節(jié)匯出匯款2.1各行可應(yīng)客戶的要求辦理電匯、信匯和票匯。2.2客戶向我行申請匯出匯款時，應(yīng)填寫我行規(guī)定格式的匯款申請書并提供有關(guān)文件。2.3分行應(yīng)對客戶的匯款申請書及外管局有關(guān)匯款的附屬文件進行審查，如按國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定提供了有效單證，且客戶有足額的匯出匯款資金

3、時，可在收取匯款手續(xù)費后辦理匯款。2.4未使用總行集中匯款方式的分行，辦理匯出匯款時，應(yīng)按總行有關(guān)規(guī)定，用電傳及時向總行申報頭寸，以便總行平衡境外帳戶頭寸。使用總行集中匯款方式的分行，辦理匯出匯款時，不需報頭寸，但應(yīng)根據(jù)總行有關(guān)集中付款的有關(guān)規(guī)定，選擇起息日。2.5電匯應(yīng)由經(jīng)辦人員打出電文稿，由復(fù)核人員復(fù)核，根據(jù)授權(quán)簽字的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)分行有權(quán)簽字人簽字后，方可由密押人員編押并電傳發(fā)出。簽發(fā)的電文稿原件應(yīng)歸檔備查。2.6信匯應(yīng)由經(jīng)辦人員繕打信匯委托書，由復(fù)核人員復(fù)核，根據(jù)授權(quán)簽字的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)分行有權(quán)簽字人簽字后，郵寄境外解付行。2.7票匯應(yīng)由經(jīng)辦人員繕打匯票，由復(fù)核人員復(fù)核，根據(jù)授權(quán)簽字的有關(guān)

4、規(guī)定，經(jīng)分行有權(quán)簽字人簽字，將匯票復(fù)印留底后，把匯票交匯款申請人簽收。同時，將頭寸撥付方式電告國外付款行。如選擇我境外帳戶行為付款行，可不必撥付頭寸，一般帳戶行會主動借記分行或總行帳戶。除非匯款人特別要求，一般應(yīng)將匯票做成劃線匯票。如匯款人向我行提出掛失，我行可及時向付款行發(fā)出止付電，但對其后果不負責(zé)任。如匯款人交回我行開具的匯票，經(jīng)審查頭寸已調(diào)回或貸記我行/總行后，可撤銷該筆業(yè)務(wù)。對于使用總行集中匯款方式的分行，應(yīng)按照總行有關(guān)規(guī)定將匯票開立通知寄總行備份。2.8匯款指令發(fā)出后，客戶如對原來的匯款申請書內(nèi)容提出修改，在涉及到增減額、修改起息日和收款人(非打字錯誤)等情況，原則上不予辦理;其他情

5、況酌情處理。2.9對于國外銀行的查詢和匯款申請人的查詢應(yīng)予以及時答復(fù)。2.10各分行收到總行或國外帳戶行借記通知，可閉卷歸檔。第二節(jié)匯入?yún)R款2.11各行可受理電匯匯入、信匯匯入和票匯匯入業(yè)務(wù)。2.12客戶通過我行境外帳戶行匯入?yún)R款時，分行應(yīng)主動告請客戶通知境外匯款人，注明收款人所在分行的名稱，以便總行接到境外帳戶行的貸記通知后，及時通知收款分行。2.13電匯匯入。各行在收到總行的貸記報單，可立即將匯入款按有關(guān)規(guī)定解付給客戶。2.14票匯匯入。各行應(yīng)從完整性、真?zhèn)涡?、有效性方面嚴格審核客戶所提示的票?jù)。對于已核符簽字的以我行為付款行的合格即期票據(jù)，在確認已收妥匯出行票匯頭寸后，方可將款項付給收款

6、人。除非經(jīng)分行國際部總經(jīng)理批準，各行在尚未收到票匯頭寸的情況下，不得向客戶提前支付票據(jù)款項;遠期票據(jù)，則應(yīng)在到期日向收款人付款。2.15信匯匯入。各行應(yīng)嚴格審核匯出行信匯委托書的內(nèi)容，核符印鑒，在確認已收妥信匯頭寸后，方可將款項付給收款人。信匯委托書中有“電報證實書”及“副本”字樣，應(yīng)查明憑電報證實書或正本是否已解付款項，避免重復(fù)解付。2.16如收到國外付款行匯入?yún)R款指令的修改電或修改書，按修改內(nèi)容執(zhí)行。對于更改起息日的修改，應(yīng)在收妥國外銀行補償我利息后方可執(zhí)行。2.17辦理遠期匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須要有國外出票行的開立通知或確認，在保留對票據(jù)有追索權(quán)的情況下，有條件地將凈款劃收款人帳戶。對于期限

7、在90天以上的匯票貼現(xiàn)，原則上不予辦理。第三章跟單托收第一節(jié)出口托收3.1國內(nèi)出口商委托我行辦理出口托收時，應(yīng)填寫我行規(guī)定格式的托收申請書，并提交合同副本。3.2分行接受委托后，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)托收申請書繕打托收委托書。對于境外代收行的選擇，以托收申請人選擇為準;如托收申請人沒有選擇，可由我行選擇一家付款人當(dāng)?shù)氐拇硇袨榇招?。托收委托書?jīng)復(fù)核人員復(fù)核雙簽后，連同有關(guān)單據(jù)掛號寄往境外代收行。3.3對于承兌交單，分行接到境外代收行的承兌通知后，應(yīng)將到期日迅速通知托收申請人。3.4對于付款交單或承兌匯票到期付款，分行收到總行貸記報單后，方可貸記托收申請人帳戶或按規(guī)定辦理結(jié)匯。3.5對境外付款人拒付或

8、拒承兌，分行收到境外代收行的通知后，應(yīng)迅速通知托收申請人，將其處理意見通知境外代收行。3.6單據(jù)寄出1個月后仍未收到國外代收款或承兌通知，應(yīng)主動向代收行查詢，查詢費用由托收申請人承擔(dān)。3.7國內(nèi)出口商向我行提出押匯申請時，各行應(yīng)在嚴格審查出口商資信情況、國外付款人的付款能力、國別和外匯風(fēng)險以及代收行的經(jīng)營作風(fēng)等情況后，再決定是否辦理出口押匯。如果決定辦理押匯，應(yīng)與出口商簽訂押匯合同，保留我行的追索權(quán)。押匯期限最長不超過180天。3.8收到境外代理行退回的單據(jù)，應(yīng)及時退托收申請人簽收。第二節(jié)進口代收3.9我行收到境外委托行寄來的托收單據(jù)，應(yīng)根據(jù)其托收委托書填制進口代收單據(jù)通知書，并復(fù)印發(fā)票和提單

9、各一份，一并通知國內(nèi)進口商來我行辦理驗單/付款/承兌手續(xù)。3.10對于付款交單，先將單據(jù)復(fù)印件交國內(nèi)進口商驗單，等到客戶向我行付款時，才可將正本單據(jù)交予客戶。同時按境外委托行托收委托書上的付款指示，向境外委托行辦理付款。3.11對于承兌交單，憑付款人在匯票上承兌，可將單據(jù)交予國內(nèi)進口商，然后根據(jù)委托行面函指示，將已承兌匯票寄回委托行或替委托行妥善保管，電傳通知委托行匯票到期日，然后俟到期日向委托行付款。承兌匯票到期前，我行應(yīng)通知國內(nèi)進口單位付款。3.12如果國內(nèi)進口商在我行提示單據(jù)時拒絕付款或拒絕承兌，我行應(yīng)將其拒付理由迅速通知委托行，并按委托行的指示處理有關(guān)單據(jù)或貨物。我行因此所發(fā)生的一切費

10、用應(yīng)向委托行收取。3.13如果我行向國外委托行發(fā)出拒付通知后，一直沒有收到答復(fù)，則可自發(fā)出拒付電日期起3個月后將全套正本單據(jù)退回國外委托行，有關(guān)費用應(yīng)向委托行收取。第四章信用證第一節(jié)進口開證4.1開立信用證的范圍各行可根據(jù)申請人的要求，對外開立議付信用證、承兌信用證、付款信用證。對于可轉(zhuǎn)讓信用證、對開信用證、對背信用證、紅條款信用證、遲期信用證、保兌信用證、遠期信用證、循環(huán)信用證和備付信用證，各行應(yīng)在與開證申請人明確風(fēng)險責(zé)任的前提下方可開出。4.1.1紅條款信用證開立紅條款信用證，各行必須嚴格審核開證申請人和受益人的資信情況。開證金額一般不超過50萬美元(或等值金額)，其中預(yù)支金額的比例不超過

11、國家外管局有關(guān)的規(guī)定?？蛻舯仨毥蛔泐A(yù)支部分的保證金方可開立。開立前應(yīng)逐筆報總行國際部審批。4.1.2保兌信用證我行原則上不開立保兌信用證。如因業(yè)務(wù)需要，國外進口商要求第三方銀行給予加保的，我行應(yīng)首先表明我方立場：中國人民建設(shè)銀行作為世界知名的大銀行，實力雄厚，信譽卓著，沒有再加保的必要。若出口商堅持要求加保，只要沒有明顯的政治、民族偏向，我行可以接受。但應(yīng)優(yōu)先選擇與我行簽有保兌協(xié)議的代理行或當(dāng)?shù)匾涣?、世界排名較前的大銀行作為信用證的保兌行。如選擇我?guī)粜袨楸缎?，?yīng)事先征得其同意。4.1.3付款信用證付款行應(yīng)選擇與我行有該業(yè)務(wù)代理協(xié)議的代理行或我行的帳戶行。對于信用證條款較復(fù)雜，金額較大的付款

12、信用證，可指定自身為付款行。4.1.4遲期付款信用證此種信用證僅適用于進口大型機電設(shè)備等，如果付款期超過180天以上的，必須指定我行為付款行。4.1.5遠期信用證各分行根據(jù)客戶要求，在認真審查客戶資信和貿(mào)易背景、并落實有關(guān)保證措施的前提下，方可開立遠期信用證。期限原則上限定在半年以內(nèi)。特殊情況，確有必要的，可延長到1年以內(nèi)。嚴禁開立1年期以上的遠期信用證。凡開出期限超過半年、金額超過200萬美元的遠期信用證，必須報總行國際部審批。上報材料應(yīng)包括：分行國際部申請報告、客戶開證申請書、商務(wù)合同或有關(guān)進出口文件、保證金落實證明、財產(chǎn)抵押書或擔(dān)保書等。分行對遠期信用證業(yè)務(wù)要進行嚴格管理，嚴禁采取化整為

13、零，化長為短，繞開總行監(jiān)督的作法。4.1.6無運輸單據(jù)信用證不允許開立無運輸單據(jù)信用證或只要求CARGORECEIPT信用證。如確屬業(yè)務(wù)需要，必須報總行批準。4.2保證金和擔(dān)保信用證的開立表示開證銀行向受益人提供了有條件的銀行信用。為保證銀行資金安全，防范風(fēng)險，各行應(yīng)要求開證申請人提供一定比例的保證金或擔(dān)保。保證金或擔(dān)保可采取以下三種形式：1.外匯、人民幣存款及有關(guān)票據(jù)、債券等質(zhì)押物;2.房地產(chǎn)、機械設(shè)備等實物抵押;3.有較強資金實力和信譽好的AA級以上經(jīng)濟實體的第三方擔(dān)保。4.2.1保證金開證申請人向我行申請開證時，應(yīng)按規(guī)定交納保證金。各行一般應(yīng)向開證申請人收取100%保證金。對于與我行有長

14、期業(yè)務(wù)往來、信譽好或經(jīng)我行認可的AA級以上的大中型企業(yè)、公司和經(jīng)貿(mào)部所屬進出口公司，可根據(jù)其資信情況授予信用額度或適當(dāng)降低收取保證金的比例，但應(yīng)報經(jīng)分行行長批準。以人民幣存入保證金的，應(yīng)適當(dāng)提高比例，防止匯價浮動而引起保證金不足。以開證幣種以外的外幣存入保證金，原則上應(yīng)作外匯買賣轉(zhuǎn)為開證幣種。如遇客戶特別要求，視情況可同意以其他幣種存保證金，但應(yīng)適當(dāng)提高比例，防止匯率風(fēng)險。4.2.2抵押品開證申請人以債券、本外幣定期存款單及有關(guān)票據(jù)等質(zhì)押物，房地產(chǎn)或機械設(shè)備等實物作抵押品申請開證的，各行須經(jīng)確認合格單證，有關(guān)部門核準，已辦理過戶，購買保險和公證等完備手續(xù)，超過規(guī)定金額的須報經(jīng)上級行領(lǐng)導(dǎo)批準后對外開立。4.2.3擔(dān)保由銀行或信譽好、資金實力較強的AA級以上的公司出具的與開證金額相等的擔(dān)保書，經(jīng)審核情況屬實，沒有對我行不利的限制性條款，可視同已收足額保證金。4.2.4信用證的審批各行如需開具少收保證金數(shù)額在200萬美元(含200萬)以上的信用證，應(yīng)事先報總行國際部批準?？傂信鷾屎笠约友弘妭骰騻髡嫘问酵ㄖ中小?.2.5開證額度開證額度是開證行授予開證申請人在開立