2021《個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)業(yè)務(wù)指引》

1、附件2個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)業(yè)務(wù)指引第一章 總 則第一條 為優(yōu)化個人銀行賬戶服務(wù)，建立健全賬戶分類分級管理體系，切實解決流動就業(yè)群體等個人工資卡開戶難問題，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(中國人民銀行令2003第5號發(fā)布)等規(guī)定，制定本指引。第二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)為流動就業(yè)群體等個人提供簡易開戶服務(wù)適用本指引。本指引所稱簡易開戶服務(wù)是指銀行根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等銀行結(jié)算賬戶制度審核個人身份證件后，簡化輔助身份證明材料要求，開立賬戶功能與客戶身份核實程度和賬戶風(fēng)險等級相匹配的銀行賬戶。第三條 銀行為流動就業(yè)群體等個人提供簡易開戶服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險

2、為本”的原則，落實個人賬戶實名制和客戶身份識別規(guī)定，按照客戶身份核實程度和賬戶風(fēng)險等級合理匹配賬戶功能，建立事前承諾、事中監(jiān)測和事后管理機制，有效識別、評估監(jiān)測和控制賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險。開戶環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)有明顯可疑特征的，不適用簡易開戶服務(wù)。第四條 銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個人銀行賬戶分類分級管理體系，重點通過限制非柜面業(yè)務(wù)加強賬戶事中事后風(fēng)險防控。第二章 簡易開戶服務(wù)程序第五條 銀行應(yīng)當(dāng)公示個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)流程，明確簡易開戶材料、客戶身份核實程序等，由客戶自主選擇是否接受簡易開戶服務(wù)。第六條 銀行為流動就業(yè)群體等個人提供簡易開戶服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取有助于核實客戶身份的方法，了解客戶職業(yè)、開戶用途、資金支付需求

3、，客戶暫時無法提供相關(guān)輔助身份證明材料的，不得強制要求客戶提供。第七條 銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)所收集的客戶信息和客戶身份核實程度，結(jié)合客戶職業(yè)、開戶用途等與客戶約定賬戶功能，審慎開通非柜面業(yè)務(wù)，合理約定交易限額，確保賬戶功能與客戶身份核實程度和賬戶風(fēng)險等級相匹配。第八條 銀行應(yīng)當(dāng)科學(xué)、審慎判斷客戶異常開戶情形，建立拒絕開戶復(fù)核機制，確保拒絕開戶理由合理充分，并向客戶做好解釋說明。第九條 銀行應(yīng)當(dāng)對簡易賬戶進(jìn)行識別和管理，建立跟蹤服務(wù)機制，根據(jù)客戶需求，在補充完成客戶身份核實后可視情況升級賬戶功能。第三章 內(nèi)控與管理第十條 銀行應(yīng)當(dāng)制定流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)相關(guān)制度，內(nèi)容包括但不限于開戶材

4、料、開戶審核、賬戶功能設(shè)定及升級等，并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案。銀行對分支機構(gòu)制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。第十一條 銀行應(yīng)將存在交易異常的個人簡易賬戶列入重點監(jiān)測范圍，監(jiān)測其資金交易是否存在與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動有關(guān)的可疑情形。對經(jīng)核查無法排除涉詐涉賭可能性的可疑賬戶，依法依規(guī)、區(qū)分情形采取適當(dāng)后續(xù)控制措施,并移送當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)。第十二條 銀行應(yīng)當(dāng)建立個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)咨詢投訴機制，加強對客戶經(jīng)理、柜員和客服等人員的培訓(xùn)，提升公眾對銀行賬戶服務(wù)的滿意度。第十三條 銀行應(yīng)當(dāng)建立個人銀行賬戶簡易開戶服務(wù)監(jiān)督機制，通過梳理管理制度和業(yè)務(wù)流程、分析客戶投訴典型案例、電話暗訪、現(xiàn)場走訪、調(diào)閱開戶材料等方式，對下級分支機構(gòu)服務(wù)情況開展監(jiān)督檢查。第四章 附 則第十四條 本指引所稱非柜面業(yè)務(wù)是指客戶無須臨柜即可辦理的賬戶付款業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付