E5商業(yè)銀行發(fā)展論壇第十次會(huì)議上的致辭

1、在全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上第十次會(huì)議上的致辭黃 奇 帆2010年4月1日 尊敬的劉主席、各位來賓、女士們、先生們上午好： 今天是愚人節(jié)，但是中國金融界的精英都齊聚山城，對(duì)重慶來說，也是一次非常重要的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，我首先代表市委、市政府對(duì)大家來到山城重慶表示熱烈的歡迎。借此機(jī)會(huì)也想把重慶市政府對(duì)重慶建設(shè)金融中心方面的情況給大家介紹一下。 我介紹兩方面的情況：一是重慶市政府考慮長江上游金融中心五個(gè)層次的工作體系。二是通過這個(gè)中心實(shí)現(xiàn)五個(gè)方面的工作措施。 一、重慶建設(shè)長江上游金融中心的工作體系 國家對(duì)重慶定位是成為中國內(nèi)陸最大的國家中心城市，中央領(lǐng)導(dǎo)又要求重慶加快建設(shè)長江上游經(jīng)濟(jì)中心和經(jīng)濟(jì)增長極，這個(gè)

2、“中心”和“增長極”內(nèi)容中包含金融中心，怎么實(shí)現(xiàn)重慶西部特點(diǎn)、內(nèi)陸特點(diǎn)呢？金融中心，我們考慮五個(gè)方面的具體構(gòu)架。 （一）商業(yè)銀行體系。中國的金融體系主體目前也還是商業(yè)銀行，資本市場(chǎng)是一塊補(bǔ)充，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)也在發(fā)展，但還是一個(gè)補(bǔ)充。商業(yè)銀行對(duì)重慶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要，我們一方面引進(jìn)各種各樣的外資銀行，全國各種商業(yè)銀行，從國家銀行到股份制商業(yè)銀行到各地城商行，我們都?xì)g迎到重慶建分行、分支機(jī)構(gòu)。另一方面我們也鼓勵(lì)商業(yè)銀行代表金融資產(chǎn)做大，最近幾年我們采取了一些措施，的確起到了明顯作用。2005年，“十五”末期重慶商業(yè)銀行貸款規(guī)模和GDP規(guī)?；臼?：1，到去年底貸款余額接近9000億，GDP是6

3、000多億，大體上到了1.45：1，如果GDP是1的話貸款余額已經(jīng)達(dá)到了1.45，估計(jì)今后幾年比例會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大，估計(jì)到2012年重慶貸款余額和GDP比重會(huì)達(dá)到1.7（1.8）：1，2015年估計(jì)會(huì)達(dá)到2：1，中國目前貸款余額1：2是北京、上海，大部分的省是1：1，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的管理邏輯上講一個(gè)地方GDG多大，貸款余額大體上多大可以基本平衡，如果有幾倍的GDP規(guī)模，這個(gè)地方的貸款干什么用？一定是輻射周邊，金融中心的基本特征就是這樣。目前國內(nèi)31個(gè)省貸款余額超過GDP的省份和城市不超過四五家。另一方面除了講規(guī)模，我們要求不良資產(chǎn)率下降，十年前重慶貸款余額中的不良資產(chǎn)率達(dá)到30%，五年前到了10%多，去年

4、年底是1.2%，是全國最低的三個(gè)省并列，上海、北京是1.2%左右，我們重慶也是。應(yīng)該說目前不良資產(chǎn)率是最低的，我們相信今年年底會(huì)降到1.0%以內(nèi)。銀行這個(gè)板塊機(jī)構(gòu)能多多益善，和GDP規(guī)模達(dá)到2：1，不良資產(chǎn)率是全國最低的目標(biāo)。 第二是國民經(jīng)濟(jì)證券化的問題，西部的上市公司數(shù)量不多，GDP中的規(guī)模，證券市場(chǎng)上的市值一般只有10%，西部各省都是如此，最近幾年我們加快發(fā)展，估計(jì)今年GDP規(guī)模能在這兩年中漲幾倍，就是說上市公司市值占GDP的比重增加幾倍，預(yù)計(jì)今年從10%達(dá)到40%甚至50%，2012年達(dá)到70%、80%，甚至1：1，到2012年和GDP大體上相當(dāng)，2015年超過GDP的總量。意思就是上市

5、公司數(shù)量增多，證券化發(fā)展、重組加快。 （三）非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司金融機(jī)構(gòu)，除此之外銀監(jiān)會(huì)覆蓋的金融機(jī)構(gòu)包括租賃公司、信托公司、小額貸款公司、各種擔(dān)保公司、私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、汽車金融公司等等，這些非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國目前各地發(fā)展數(shù)量不多，剛剛起步，但我們覺得這金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市工商產(chǎn)業(yè)發(fā)展有重大作用，而且是商業(yè)銀行發(fā)展的橋梁。比如擔(dān)保公司，大銀行和小企業(yè)之間的橋梁就是擔(dān)保公司，2005年擔(dān)保公司只有2億資本金，到現(xiàn)在有120多個(gè)擔(dān)保公司，有100多個(gè)擔(dān)保公司，可以擔(dān)保七八百億貸款資產(chǎn)，幫助銀行把資金安全地貸給中小企業(yè)。小額貸款公司也發(fā)展到70多家，有45億資本金，貸款周轉(zhuǎn)量去年有2

6、00多億，實(shí)際上是劉主席在五年前強(qiáng)調(diào)的能把小貸搞起來真正把地下錢莊，危害社會(huì)的30%、50%、70%的高利貸沖掉了，去年、前年重慶地下錢莊高利貸大大減少，原因不是新政上或者是治安上的整頓，而是正常的20%以內(nèi)的中利貸款、小利貸款能出現(xiàn)，能借錢為什么要借30%的高利貸呢？重慶市場(chǎng)短信亂發(fā)說50%的貸款要不要的問題現(xiàn)在幾乎沒有，主要是小額貸款公司的作用。租金公司方面是最近劉主席特別批準(zhǔn)昆侖租賃，中石油出資54億，政府出資6億，形成60億租賃公司，形成七八百億的金融租賃業(yè)務(wù)輻射全國。我們還有其他的幾個(gè)租賃公司，現(xiàn)在租賃公司資本也有100億，形成一個(gè)體系。另外風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)基金也是對(duì)中小企業(yè)、高科

7、技發(fā)展企業(yè)的資本補(bǔ)充，也便于上市融資和金融企業(yè)融資。所以總體上說，非銀行金融企業(yè)，目前重慶已經(jīng)成為中西部的高地，今后進(jìn)一步發(fā)展和資本市場(chǎng)、商業(yè)銀行的體系相結(jié)合，會(huì)成為重慶工商經(jīng)濟(jì)活躍的特征。 （四）努力推進(jìn)一些要素市場(chǎng)的發(fā)展。國家級(jí)、世界級(jí)金融要素市場(chǎng)都在沿海、北京、上海、深圳形成，這個(gè)事不能重復(fù)做，區(qū)域級(jí)、有客觀需要的要素市場(chǎng)最近形成了四個(gè)。今年在國家部委支持下再建一兩個(gè)，目前已經(jīng)形成的有土地交易所，這是國務(wù)院特批的，城鄉(xiāng)建設(shè)性用地增減掛鉤的一個(gè)土地交易所，這個(gè)有戰(zhàn)略意義。我們老說城市土地用得多了之后把農(nóng)田、耕地會(huì)減少，中央把18億畝耕地怎么守住當(dāng)做最根本的大事抓，要最嚴(yán)格地管理土地，實(shí)際上

8、中國最不嚴(yán)格管理的土地、最浪費(fèi)的土地在農(nóng)村。農(nóng)民一個(gè)人在農(nóng)民建設(shè)性用地占250平米，不講承包地、耕地這些，就講建設(shè)用地、宅基地、村落用地，城市人均是100平米，如果有1億人口從農(nóng)村到城市，城市一定要用用掉1萬平方公里，城市周圍的耕地會(huì)減少1萬，農(nóng)村的1億人把在基地退出來就推出2500平方公里，理論上1、2、3億農(nóng)民進(jìn)城最終結(jié)構(gòu)是18億畝耕地不減少，而是變20億畝，農(nóng)村釋放更多的建設(shè)性用地出來，中國沒有這個(gè)市場(chǎng)，如果靠行政管理沒有價(jià)值發(fā)現(xiàn)這個(gè)循環(huán)不起來，農(nóng)村土地、宅基地就空關(guān)爛掉，這個(gè)意義上國家在重慶搞了一個(gè)土地交易所，我們交易的是地票，哪怕離重慶1000公里的農(nóng)村，如果農(nóng)民進(jìn)城把宅基地復(fù)墾成耕

9、地，耕地歸農(nóng)村，但是產(chǎn)生的虛擬地票可以到城里賣，房地產(chǎn)商買了這1000畝地票就可以到城市郊區(qū)征地1000畝，從農(nóng)村來說沒有新增耕地指標(biāo)而是平衡了，整個(gè)市場(chǎng)也激活了，這個(gè)交易所形成一年半，今后還在發(fā)展。另外是OTC，三板市場(chǎng)，柜臺(tái)交易市場(chǎng)，另外是推動(dòng)畜產(chǎn)品遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)，中國人一年吃10億頭，農(nóng)民吃5億，3億是縣城市民進(jìn)距離銷售，2億頭全國跨地區(qū)調(diào)運(yùn)，如果遠(yuǎn)期交易所有1億頭豬的期貨交易，豬的定價(jià)系統(tǒng)在這里發(fā)現(xiàn)了?？傮w上按照這個(gè)目標(biāo)推進(jìn)，但是目前做的是遠(yuǎn)期，沒有做期貨，我們感覺豬的期貨很敏感，出的各種人員組織規(guī)范，操作上各種制度安排之外，豬還涉及到老百姓切身利益和農(nóng)民切身利益，國家的宏觀部門經(jīng)常會(huì)出

10、政策，然后期貨反映，本來向東最后向西，就像1997年國債期貨“321”事件不得了，做遠(yuǎn)期沒有問題，做期貨怎么防止政策涉及，這個(gè)事慢慢推，不著急，但是是這個(gè)方向。 另外還有產(chǎn)權(quán)交易所，重慶的產(chǎn)權(quán)交易所最大的特點(diǎn)是把國有資產(chǎn)的交易在里面進(jìn)行，民營企業(yè)的交易也在里面進(jìn)行。全國各地國有資產(chǎn)、民營企業(yè)都可以在這里交易，存量房地產(chǎn)交易也可以，法院的各種司法拍賣，訴訟財(cái)產(chǎn)都在里邊，形成了比較公正的系統(tǒng)，我們?cè)诮衲晖苿?dòng)藥品交易所，配合醫(yī)療體制改革搞全國性的、區(qū)域性的藥品交易所，改變現(xiàn)在藥品買賣羅馬大會(huì)，串聯(lián)式的各種各樣的中間商環(huán)節(jié)，另外我們最近在交通部組織下推動(dòng)航運(yùn)交易所，把內(nèi)河航運(yùn)、長江航運(yùn)、鐵路、高速公路

11、之間的各種貨帶、船帶運(yùn)行形成交易所。 把這些要素市場(chǎng)做起來，都是區(qū)域性的，小地方的要素集聚和輻射，是國家級(jí)資本市場(chǎng)的補(bǔ)充，我們?nèi)绻堰@個(gè)事做好了也是一種金融環(huán)境。 （五）我們?cè)谕苿?dòng)重慶成為內(nèi)陸的金融結(jié)算（清算）中心。這種中心國家現(xiàn)在有幾個(gè)層面。比如說不同國家之間貨幣貨換，如果是試點(diǎn)城市，這個(gè)貨換也是一種貨幣結(jié)算，另外離岸金融結(jié)算，如果在國外人民幣在某個(gè)城市可以做離岸結(jié)算，這也是一種試驗(yàn)。目前更著力推動(dòng)的是離岸跨國公司加工貿(mào)易貨幣體系結(jié)算中心。我國的加工貿(mào)易有12000多億，有兩個(gè)層面結(jié)算，一個(gè)是加工貿(mào)易代工廠，臺(tái)灣、香港和其他各種制造業(yè)老板和當(dāng)?shù)囟悇?wù)結(jié)算和當(dāng)?shù)氐穆毠そY(jié)算。這是一個(gè)小范圍的結(jié)算。

12、二是加工貿(mào)易國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)帳總體結(jié)算，一般是跨國公司在做。我國的12000億美元的加工貿(mào)易，跨國公司層面的1萬多億主要都是在新加坡、香港，部分在臺(tái)灣和東京。我們考慮應(yīng)該把這一類和結(jié)合加工貿(mào)易推進(jìn)引回中國，一萬多億長期在海外肥水外流是不對(duì)的，我們?nèi)ツ臧鸦萜盏膩喬貐^(qū)結(jié)算中心近千億美元結(jié)算中心移到重慶，我們今年再努力爭(zhēng)取撬動(dòng)500億、1000億回重慶，我們算了一下大概1000億美元結(jié)算中心引回來至少為重慶額外帶來幾百億的GDP，幾十億稅收、銀行利潤和高級(jí)白領(lǐng)的工資收入是國家利益的問題。 大體上把五個(gè)層次慢慢擴(kuò)張、慢慢做大，使重慶成為西部的金融中心，現(xiàn)在有點(diǎn)成效，五年前重慶金融GDP占全部GDP的3%，

13、到去年金融GDP占重慶GDP的6%，這個(gè)量很大，五年前GDP是2000多，3%的話就是很低的，幾十億，現(xiàn)在是65000億中的6%差不多是400億金融GDP，目標(biāo)是2012年重慶GDP達(dá)到萬億金融GDP達(dá)到10%就是1000億，漲四五倍，這個(gè)意思就是金融GDP增長很快，這幾年每年增長25%，去年是30%多，GDP漲10%多，金融業(yè)漲30%，不僅為重慶經(jīng)濟(jì)提供血液，自己也是支柱產(chǎn)業(yè)，是帶動(dòng)重慶增長的龍頭企業(yè)。 這是我說的重慶金融業(yè)的總情況。 二、政府推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展是抓好五方面的事 （一）用足用好用活金融政策。我國金融政策是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)提出的，只要有政策，這些政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利，

14、我們就要用足用好用活，比如說劉主席說了一個(gè)小額貸款公司，我們第一次聽到，聽到之后利馬行動(dòng)，我印象是上一次他到重慶開一個(gè)論壇講到這個(gè)觀點(diǎn)，我們跟著就操作。劉主席在兩三年前講到租賃公司我們立刻響應(yīng)所以現(xiàn)在有昆侖租金，60億租金公司有七八百億融資租賃，對(duì)重慶金融中心發(fā)展大有好處。意思就是說對(duì)銀監(jiān)會(huì)每年工作報(bào)告劉主席的金融報(bào)告，本人盡管沒有資格參加這個(gè)會(huì)，但是他的報(bào)告出來我是每篇必讀的，這里邊有含金量的政策，這個(gè)政策來了之后我們認(rèn)真研究，根據(jù)政策空間用足用好用活。 （二）凡是國家鐵定的監(jiān)管政策、法定措施我們不折不扣地落實(shí)執(zhí)行，使得重慶的金融生態(tài)環(huán)境、金融法制、金融的各種風(fēng)險(xiǎn)能降到最低。這一點(diǎn)上我們的確

15、沒有含糊，五六年前不良資產(chǎn)率在20%多，現(xiàn)在逐漸降到1.2%，這中間除了貸款規(guī)模增加，這幾年金融狀況好轉(zhuǎn)產(chǎn)生的不良資產(chǎn)率自身下降之外，更重要的是有400多億不良資產(chǎn)是政府采取了嚴(yán)格的重組措施降下來，另外許多的風(fēng)險(xiǎn)防范措施也在最近幾年努力建立，所以最近五六年重慶的確沒有新增什么壞帳，老壞帳在監(jiān)管中不斷下降，產(chǎn)生了比較好的生態(tài)環(huán)境。這方面是我們依法辦事，依規(guī)章辦事，包括貸款余額增長率，包括不良資產(chǎn)減少、資本充足率這些事情，我們都讓本土銀行以及國家各方面到重慶的金融企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行，重慶金融辦全力配合銀監(jiān)局做好這些監(jiān)管工作。 （三）努力推進(jìn)重組。遇上了金融中的尖銳的，不能回避的大事情，這種金融大企業(yè)當(dāng)然

16、不像國家的那種大得不能倒的企業(yè)，也有地方政府認(rèn)為大得不能倒的企業(yè)，一個(gè)是重慶商業(yè)銀行當(dāng)年70億貸款，100億金融資產(chǎn)有36億壞帳，只有2.7億資本金，不管是資本充足率還是壞帳比例都可以倒閉幾次了，真讓他倒閉了老百姓的儲(chǔ)蓄怎么解決？為了辦喪事政府要賠幾十億，與其辦喪事不如辦喜事重組，我們?nèi)荦R下，剝離了30多億銀行壞帳重組商業(yè)銀行股東會(huì)，政府的國有資本進(jìn)入，把企業(yè)2億多資本金擴(kuò)大到20多億，這個(gè)過程中改變了銀行的管理方式，實(shí)際上原來是民營控股，現(xiàn)在轉(zhuǎn)化為國有控股。現(xiàn)在這個(gè)銀行貸款余額從70多億達(dá)到了300多億，差不多400億，資本充足率在13%，資本回報(bào)率在百分之三十幾，另外現(xiàn)在不良資產(chǎn)率是0.

17、47%，是完全符合上市條件的，所以銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)同意，給了確認(rèn)書讓這個(gè)銀行可以上市，現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)正在核準(zhǔn)中?？偟囊馑际峭ㄟ^這樣的重組，我們重組了重慶商業(yè)銀行，也重組了三峽銀行，原來的萬州商業(yè)銀行，同時(shí)也重組了農(nóng)村商業(yè)銀行、西南證券、重慶投資信托公司，凡是地方原來很垃圾的金融公司通過這種重組，基本上都從根子上脫胎換骨，又調(diào)整了班子，改變了經(jīng)營戰(zhàn)略，所以現(xiàn)在走可以算中國同行面前，國內(nèi)同類企業(yè)、銀行金融機(jī)構(gòu)面前是比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。 （四）創(chuàng)新。金融業(yè)務(wù)不在于投資，不像基礎(chǔ)設(shè)施靠投資拉動(dòng)，金融業(yè)務(wù)很多發(fā)展是靠創(chuàng)新，金融是知識(shí)密集型的事業(yè)，是在法律框架下但又不斷有創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。在這種情況下，能夠適應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)展、不斷

18、創(chuàng)新就會(huì)推動(dòng)這個(gè)地區(qū)金融發(fā)展，完全的本本主義守著原有規(guī)章也做不成事。比如說我們剛才說的離岸金融帳戶，跨國公司千億美元級(jí)結(jié)算中心搬到重慶，其實(shí)這里邊有三個(gè)金融制度創(chuàng)新。一是我國原來幾十年規(guī)定，在中國國土上不允許自然人和法人開設(shè)離岸金融帳戶，就憑這一條跨國公司1000億、1萬億不能開帳戶就不能結(jié)算，這是國家利益問題，我們和人民銀行、國家外管局討論這件事把制度創(chuàng)新，現(xiàn)在重慶是可以設(shè)立的，因?yàn)橹貞c可以設(shè)立，所以我們才把美國惠普拉過來。二是監(jiān)管方式，國家每一筆外幣進(jìn)入都要調(diào)16張報(bào)表，加工貿(mào)易外幣結(jié)算一年有十幾單，一年幾卡車單子，如果每個(gè)單子填16張報(bào)表就變成幾十卡車，這個(gè)事情幾百號(hào)海關(guān)外管人員管不過來，沒有看清楚這邊帳結(jié)了，貨已經(jīng)發(fā)了，就不適應(yīng)。實(shí)際上這是人家大公司內(nèi)部的資金外來，沒有發(fā)生中國國際意義上的進(jìn)出口，不是實(shí)物貿(mào)易，不是一般貿(mào)易，用不著填16張表，要與時(shí)俱進(jìn)改進(jìn)，我們采用打包管理