加強農(nóng)村金融服務(wù)能力助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

1、做好農(nóng)村金融工作，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，對于促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、支持社會主義新農(nóng) 村建設(shè)意義重大。當(dāng)前農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)方面存在諸多不足，必須加快構(gòu)建多層次、多元化 的農(nóng)村金融服務(wù)體系，加強服務(wù)意識，加大創(chuàng)新力度，用金融杠桿促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的有效提 升。拓寬農(nóng)村金融服務(wù)能力和大力推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，已成為海南省促進農(nóng)業(yè)增收和就 業(yè)的有效途徑。各級黨委和黨政機關(guān)從發(fā)展和解決民生問題的角度給予高度關(guān)注和支持，提 出建設(shè)社會主義新農(nóng)村”的口號，并給以農(nóng)村金融體系極大的支持。但推進中也存在一些 問題，經(jīng)過調(diào)查，我們提出農(nóng)村金融促進我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展的相關(guān)建議。我省農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)狀（一）涉農(nóng)

2、貸款份額雖然不斷提高，但總體規(guī)模較小。截至今年7月底，其中農(nóng)信社 發(fā)放支持農(nóng)民增收致富的小額貸款共9.07億元，農(nóng)發(fā)行海南省分行支持海南農(nóng)業(yè)化龍頭企 業(yè)新增貸款4.31億元，同比都有很大的提高。但從整體金融機構(gòu)授信來看，涉農(nóng)的貸款服 務(wù)比重仍然比較低。金融機構(gòu)因涉農(nóng)貸款抵押物不足值、市場風(fēng)險和自然風(fēng)險大，不遠發(fā)放 小額涉農(nóng)貸款。（二）缺少有效的擔(dān)保物制約了農(nóng)村信貸規(guī)模。農(nóng)村生產(chǎn)資料和農(nóng)產(chǎn)品的特點使之難以 作為大額貸款的有效抵押擔(dān)保物。土地所有權(quán)屬于國家，房屋等不動產(chǎn)價值有限，而且沒有 權(quán)利證書，絕大部分不能辦抵押登記，畜禽和農(nóng)作物作為農(nóng)戶的生活必需品，金融機構(gòu)為了 減少不良貸款，對涉農(nóng)貸款產(chǎn)生

3、懼貸心里，加高農(nóng)戶貸款門檻，增加擔(dān)保物，醬弟貸款 額度，由此導(dǎo)致涉農(nóng)貸款難。這些都制約了農(nóng)村信貸的發(fā)展。（三）農(nóng)村資金大量外流，造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)資金嚴(yán)重短缺。海南農(nóng)村2001年-2010 年的貸款差呈現(xiàn)了擴大化的勢頭，2001年我省農(nóng)村存貸比59.92%，而2009年則進入了 存貸比的低谷，比率僅為16.39%。凈流出的原因可能是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，資金剩余較多，另 外也反映出大量儲蓄沒有有效的回流利用。資金的外流限制了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的進程和農(nóng)民增收。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)漸漸退出在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點，郵政儲蓄機構(gòu)在農(nóng)村只存不貸，同時由于 信用社目前農(nóng)村服務(wù)助理發(fā)展小額信貸，這就造成了農(nóng)村金融失衡，阻礙了農(nóng)村

4、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展 的速度。（四）農(nóng)村金融機構(gòu)萎縮，信貸額度小，阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。目前海南已經(jīng)初步形 成了以商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，但發(fā)展到目前為止，這種分工協(xié) 作的金融體制不甚理想。我省法人金融機構(gòu)只有海南省農(nóng)村信用社作為支農(nóng)的排頭兵，而郵 政儲蓄和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于今年整體的國家金融宏觀調(diào)控，信貸緊縮的環(huán)境下，加速了資金 的外調(diào)地方性金融機構(gòu)的海南農(nóng)信社承擔(dān)和推動地方農(nóng)村金融的發(fā)展。海南農(nóng)信社從2009 年起開始招收小額信貸員并學(xué)習(xí)尤努斯開展小范圍內(nèi)的小額度貸款，主要以五戶聯(lián)保為主， 符合條件的農(nóng)戶可獲得2-5萬元人民幣的信用貸款。這種短期的、額度較小的信用貸款很 難滿足農(nóng)

5、業(yè)產(chǎn)業(yè)化的迅速發(fā)展。（五）保守的信貸觀念制約了大型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資需求。到目前為止，海南省農(nóng)村 信用社作為支持海南農(nóng)村發(fā)展的主要支柱力量；對大型企業(yè)融資最基本的要求有足額的抵質(zhì) 押物，一般情況下土地的抵押率為抵押市場價格的50%。因為農(nóng)村龍頭企業(yè)的土地基本為 租借，相應(yīng)農(nóng)業(yè)用地的土地價值較低，而且農(nóng)信社沒有針對農(nóng)村固定資產(chǎn)更新和改造的長期 貸款，這樣就制約了大型涉農(nóng)企業(yè)迫切需要大額貸款來滿足其擴大再生產(chǎn)的資金來源?，F(xiàn)階段用農(nóng)村金融調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迫在眉睫（一）現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)的基本狀況是，連年增產(chǎn)而農(nóng)民增收緩慢。最基本的原因是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的基本特征是種植業(yè)內(nèi)部以種糧為主，農(nóng)林牧漁業(yè)以種植業(yè)為主

6、；整個農(nóng)村經(jīng)濟 中以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主。而農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)中，農(nóng)產(chǎn)品大路貨多，優(yōu)質(zhì)品少，優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出率 低，名牌產(chǎn)品更少；農(nóng)業(yè)產(chǎn)品科技含量低；區(qū)域性結(jié)構(gòu)雷同，地區(qū)比較優(yōu)勢未能充分發(fā)揮。 農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，就是不符合市場原則，農(nóng)業(yè)就沒有效益。當(dāng)然，從農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)角度看， 農(nóng)民收入增長緩慢還有其它原因，比如，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)加工鏈較短，農(nóng)產(chǎn)品附加值低；以農(nóng)產(chǎn)品 加工業(yè)為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)是一條短腿，影響了大量商品性農(nóng)產(chǎn)品的加工、增值和銷售；第 三產(chǎn)業(yè)不能適應(yīng)第一、二產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，交通運輸和農(nóng)村貿(mào)易還比較落后，其它各種服務(wù) 業(yè)跟不上去，等等。只有全面調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，才能緩和目前農(nóng)產(chǎn)品難賣、價格下跌的矛 盾，提高農(nóng)業(yè)自

7、身效益；只有全面調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，才能發(fā)揮農(nóng)業(yè)比較優(yōu)勢，才能擴展農(nóng) 民的就業(yè)增收領(lǐng)域，才能實現(xiàn)經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展。而調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，農(nóng)村金融必 須有中長期的大額資金的投入。（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為農(nóng)民增收的重要途徑。促進農(nóng)民增收，使農(nóng)民過上富裕的生活， 是新農(nóng)村建設(shè)的落腳點。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營不僅提高了農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，降低了農(nóng)民的自然風(fēng) 險和市場風(fēng)險，解決了農(nóng)產(chǎn)品賣難”的問題，更為重要的是，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營把農(nóng)業(yè)的生 產(chǎn)空間擴大，延伸到了第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，使廣大農(nóng)民除了穩(wěn)定獲得種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的正 常收入外，還可以分享到加工和服務(wù)業(yè)的部分利潤，使農(nóng)民增收的空間擴大，可持續(xù)性也大 大增強。龍頭企業(yè)和

8、基地（農(nóng)戶）之間通過采用訂單、最低保護價收購、利潤返還、技術(shù)指導(dǎo)、 種苗扶持等不同形式的利益聯(lián)結(jié)機制，密切企業(yè)和基地（農(nóng)戶）之間的利益關(guān)系。實踐表明， 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營在確保農(nóng)民增收方面發(fā)揮很大作用使農(nóng)民生活寬?！庇辛丝煽康奈镔|(zhì)保 證。（三）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的巨大推動力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是被實踐證明行之有 效的，能夠與現(xiàn)階段農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相適應(yīng)的新的經(jīng)營方式和運作機制，它能夠有效解決 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的一系列問題。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整應(yīng)圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進行，或者說農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)化能優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。農(nóng)村金融服務(wù)促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展的建議（一）加快構(gòu)建多層次、多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是因地

9、制宜推行村鎮(zhèn)銀行、小 額貸款公司等金融服務(wù)機構(gòu)試點的建立，形成以傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)為主導(dǎo)，多種新型農(nóng)村金 融機構(gòu)共同發(fā)展的農(nóng)村金融新格局。二是加強建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境充分發(fā)揮政府的組織、 協(xié)調(diào)和監(jiān)督優(yōu)勢，改善農(nóng)村信用環(huán)境。三是培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場，轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。 四是積極推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和宅基地使用權(quán)抵押貸款。規(guī)范土地承包經(jīng)營權(quán)、 各宅基地使用權(quán)評估行為為金融機構(gòu)開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和宅基地使用權(quán)抵押貸 款創(chuàng)造有利條件。（二）金融機構(gòu)自身要加強服務(wù)意識，加大創(chuàng)新力度。金融機構(gòu)要重新全面認(rèn)識農(nóng)村市 場，把握發(fā)展方向，深入了解農(nóng)村金融市場和客戶的特點，著重開發(fā)一些適合農(nóng)民需

10、要的、 適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品，切實提高創(chuàng)新能力和專業(yè)服務(wù)水平，因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品 和服務(wù)方式，向客戶提供量身定做”的金融服務(wù)，滿足多元化的農(nóng)村金融需求，在支持 農(nóng)村發(fā)展的同時可以實現(xiàn)自身發(fā)展。（三）優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)，運用財政支持，發(fā)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。首先，要積極運用 財政手段支持扶農(nóng)的主力海南農(nóng)村信用社，確立其支農(nóng)的主力地位，同時鼓勵引導(dǎo)農(nóng)行、郵 儲和農(nóng)發(fā)行涉農(nóng)貸款，拓寬服務(wù)領(lǐng)域并創(chuàng)新金融產(chǎn)品?？梢圆捎脺p免稅收、對其按涉農(nóng)比例 進行財政補貼、以及財政資金的強制性存款等手段支持涉農(nóng)金融機構(gòu)；再次，應(yīng)該促進金融 機構(gòu)對海南的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行大力扶持;對能夠整合上下游企業(yè)的龍頭企業(yè)提供可能

11、的金 融和政策支持，形成產(chǎn)供銷一體化。形成大批類似于羅牛山、神農(nóng)大豐等龍頭企業(yè)，從而帶 動地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。最后，應(yīng)該加快培育村鎮(zhèn)銀行，小額貸款公司，農(nóng)村資金互助社等新型 農(nóng)村金融機構(gòu)，鼓勵其通過商業(yè)銀行資金批發(fā)，用于支農(nóng)再貸款。（四）構(gòu)建多層次、多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。首先需要確立以海南人民自己的銀 行”的農(nóng)信社作為支農(nóng)的主力軍地位，利用信用社有利的農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，推行其網(wǎng)點向村鎮(zhèn) 銀行、社區(qū)銀行的試點轉(zhuǎn)變。加速建立村鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)小額擔(dān)保公司、小額貸款公司等新興金融服 務(wù)機構(gòu)。其次，金融機構(gòu)不僅僅支持大型龍頭企業(yè)，還應(yīng)該兼顧農(nóng)民自發(fā)組成的專業(yè)合作社 的發(fā)展，進一步提高農(nóng)民的自主化程度，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

12、的組織水平，使其向高層次發(fā)展。 面對農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織的迅速發(fā)展，應(yīng)該制定與之相適應(yīng)的融資品種。另外，應(yīng)該支持 建立支農(nóng)貸款擔(dān)保公司對寸于無抵質(zhì)押物、擔(dān)保物的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶在風(fēng)險可控的前提下， 給予擔(dān)保，積極促進涉農(nóng)貸款的發(fā)放。（五）加快農(nóng)民擔(dān)保機構(gòu)的組建和推廣，規(guī)范民間金融借貸，擴大農(nóng)村融資渠道。為農(nóng) 村信貸提供風(fēng)險化解服務(wù)。積極發(fā)揮政府、擔(dān)保公司、銀行等多方力量，建立起多層次、完 善的農(nóng)村擔(dān)保體系。擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立可以采取政府組建，政策性運作方式、政府組建，市場 化運作方式，通過政府的力量組建擔(dān)保，體現(xiàn)出政府的意志；同時也可社會化組建，商業(yè)化 模式或互助合作模式，以盈利為模式，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。根據(jù)人民銀行?？谑兄行闹械臏y算，20