家庭理財(cái)思路和方法講座

1、家庭理財(cái)思路和方法講座歡樂抽獎(jiǎng)家庭理財(cái)篇值得探討的三個(gè)投資理財(cái)現(xiàn)象： Why存錢的地方總是存不到錢？ Why賭錢的地方總是莊家贏？ Why賺錢的渠道總是蜜月期很短？Why存錢的地方總是存不到錢？A、人性弱點(diǎn)B、誘惑太多C、親朋借錢D、支取方便F、Why賭錢的地方總是莊家贏？10000元10萬(wàn)0元啟示：Why賺錢的渠道總是蜜月期很短？房地產(chǎn)業(yè)帶給我們的思考購(gòu)屋置產(chǎn)（一）臺(tái)港過(guò)去20年來(lái)房地產(chǎn)廣告沿革 20年前 增值！10年前 保值！5年前 抗跌！現(xiàn)在？ 樹很多，有水聲， 聽鳥叫聲， 談養(yǎng)生！ 談講變改購(gòu)屋置產(chǎn)（二）購(gòu)屋置產(chǎn)（三）購(gòu)房出租是否劃算？ 有一位朱先生，想在干將路黃金地段上投資一套125

2、m2二手房子用來(lái)出租： 其預(yù)選購(gòu)一套房子：03年，最初購(gòu)買價(jià)7000元/m2，裝修10萬(wàn)元。06年市價(jià)：12000元/m2，2005-2006年出租平均租金：5500元/月。算筆賬：年回報(bào)率=年租金/購(gòu)入價(jià)年回報(bào)率=5500*12/12000*125=66000 /1500000=4.4%家庭理財(cái)?shù)娜N結(jié)果：InOut(4%)OutIn(16%)OutIn(80%)家庭理財(cái)?shù)乃拇蠊芾矸较颍?一) 風(fēng)險(xiǎn)管理：身故殘疾，大小疾病(二) 現(xiàn)金管理：減少開銷，增加儲(chǔ)蓄(三) 財(cái)富管理：比例分配，階段準(zhǔn)備 風(fēng)險(xiǎn)管理：身故殘疾，大小疾病發(fā)生大病時(shí)：某金融機(jī)構(gòu) 某先生40歲，開始在某金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄，3年后發(fā)生

3、大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民幣2、理財(cái)收益：每年2.25%的理財(cái)回報(bào)，(扣除20%利息稅) 每年理財(cái)回報(bào)率1.8%，三年產(chǎn)生回報(bào)：1,048。3、需要時(shí)可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民幣發(fā)生大病時(shí)：友邦保險(xiǎn) 某先生40歲，開始在友邦大病基金戶頭儲(chǔ)蓄，3年后發(fā)生大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民幣2、需要時(shí)可以拿出：200,000元人民幣 注：未發(fā)生大病本金返還現(xiàn)金管理：減少開銷，增加儲(chǔ)蓄想想看，您是否常因一時(shí)沖動(dòng)花了不必要的錢？其實(shí)把錢花在刀刃上，做最有效的分配，您就已經(jīng)已經(jīng)開始學(xué)會(huì)理財(cái)了。專家

4、建議，為了避免左手進(jìn)右手出，最好刻意設(shè)立自動(dòng)轉(zhuǎn)帳扣款，讓每月薪水的10%至15%，進(jìn)入投資或儲(chǔ)蓄帳戶，也許只是小動(dòng)作，卻能有效增加您可運(yùn)用的資金。銀行不確定確定保險(xiǎn)國(guó)債房地產(chǎn)股票基金外匯/期貨投資渠道只有兩種財(cái)富管理：儲(chǔ)蓄與投資相結(jié)合家庭理財(cái)?shù)娜罄砟睿?一) 先存再花(二) 組合投資(三) 早做早好先 存后 花先 花后 存？正確的現(xiàn)金流組合投資 低風(fēng)險(xiǎn)銀行國(guó)債保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)基金債券高風(fēng)險(xiǎn)股票 期貨 創(chuàng)業(yè)40%50%60%40歲50歲60歲30%30%25%25%20%20%風(fēng)險(xiǎn)遞增隨著年齡增長(zhǎng)，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例隨之增加RMB假定年利率為3%期限 每年存款額 每月存款額30 年 20,407.0

5、5 1,700.5920 年 36,131.75 3,010.9810 年 84,689.81 7,057.48 5 年 182,868.51 15,239.04財(cái)務(wù)目標(biāo): RMB1,000,000 10 20 30 40 50 55 60年齡早準(zhǔn)備更輕松生涯理財(cái)七筆賬成長(zhǎng)期養(yǎng)老期080歲5522奮斗期您用時(shí)間換取金錢保險(xiǎn)保障您的時(shí)間資產(chǎn)積累區(qū)塊保險(xiǎn)保障區(qū)塊購(gòu)房投資賬戶2休閑旅游賬戶4生育教育賬戶37資產(chǎn)尊嚴(yán)賬戶5病痛醫(yī)療賬戶退休養(yǎng)老賬戶61風(fēng)險(xiǎn)保全賬戶養(yǎng)老規(guī)劃篇高齡化的趨勢(shì)A、 生技、醫(yī)療的進(jìn)步B、 政府意識(shí)到環(huán)保C、 個(gè)人重視養(yǎng)生高齡化的影響A、 納稅人口相對(duì)減少B、 養(yǎng)老金支出時(shí)間拉長(zhǎng)C

6、、 醫(yī)療保健費(fèi)用增加三個(gè)結(jié)論對(duì)于無(wú)法控制的一定要準(zhǔn)備對(duì)于重要的目標(biāo)要優(yōu)先準(zhǔn)備越早準(zhǔn)備越輕松謝謝！美國(guó)友邦保險(xiǎn)江蘇分公司2007年4月13日養(yǎng)老金產(chǎn)品推介推介嘉賓：汪瑞琨 特許講師畢業(yè)于南京大學(xué)國(guó)際金融系，從事銀行工作五年2002年8月加盟美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司蘇州分公司，成為第一批專業(yè)壽險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)2003年2月晉升業(yè)務(wù)主任，成立方舟團(tuán)隊(duì)2003年12月晉升業(yè)務(wù)襄理，成立方舟區(qū)2005年8月晉升分區(qū)經(jīng)理，所轄團(tuán)隊(duì)80人2006年被蘇州廣播電視報(bào)聘為理財(cái)熱線欄目專家顧問(wèn)492912541須靠子女、政府、社會(huì)接濟(jì)撫養(yǎng)上天召喚瀕臨破產(chǎn)繼續(xù)工作維生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主富有據(jù)美國(guó)勞工部統(tǒng)計(jì),100位25歲的大學(xué)生,至社

7、會(huì)工作經(jīng)過(guò)40年于65歲退休時(shí)你希望你是哪一個(gè)？資料來(lái)源：1995美國(guó)勞工部你會(huì)選擇哪一種晚年生活？養(yǎng)老需要多少錢？保守的算一下 以20年為例： 1 基本生活費(fèi)：2000元/月*12月*25年=60萬(wàn)元 2 保健/護(hù)理費(fèi)：500元/月*12月*25年=15萬(wàn)元 3 大病醫(yī)療費(fèi)：10萬(wàn)元 4休閑/旅游費(fèi)： 10000元/年*15年=15萬(wàn)元注意：不包括家人發(fā)生重大疾病，或壽命延長(zhǎng) 或父母子女需要支付的費(fèi)用。 起碼需要： 100萬(wàn)元 請(qǐng)問(wèn)您準(zhǔn)備好了嗎？靠 單 位？靠 子 女？靠 社 保？明天靠什么養(yǎng)老？人口老齡化凸現(xiàn)養(yǎng)老問(wèn)題目前我過(guò)60歲以上老年人占比高（10%以上），按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)進(jìn)入老齡社會(huì)

8、，目前中國(guó)是世界上老齡人口最多的國(guó)家。未富先老據(jù)測(cè)算，2004年蘇州人口平均預(yù)期壽命為歲，其中女性平均預(yù)期壽命為歲，男性平均預(yù)期壽命為歲。 （數(shù)據(jù)來(lái)源：蘇州統(tǒng)計(jì)信息公眾網(wǎng)）蘇州從1982年已經(jīng)步入老齡社會(huì)，目前蘇州60歲以上的老人達(dá)101萬(wàn)，占總?cè)丝跀?shù)的17.2%。 （數(shù)據(jù)來(lái)源：蘇州市長(zhǎng)閻立在全市民政工作會(huì)議上的講話）隨著我國(guó)第一代獨(dú)生子女進(jìn)入婚育年齡，“4：2：1”的家庭模式已經(jīng)到來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過(guò)重子女贍養(yǎng)老人“有心無(wú)力”養(yǎng)兒防老靠不上社保只能“吃飽穿暖”現(xiàn)行的社保旨在滿足退休人員的最低養(yǎng)老需求。2006年蘇州市社保給付基本養(yǎng)老金平均800-1000元 月現(xiàn)行的養(yǎng)老體制入不敷出，社?？召~日益加巨

9、。職工所繳納的養(yǎng)老金實(shí)際為概念賬戶，開設(shè)賬戶 僅得到一個(gè)記賬簿，沒有真正積累資金。截至2004年底，社?？召~規(guī)模累計(jì)達(dá)到7400個(gè)億資料來(lái)源：2005年4月第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 2005年11月23日姑蘇晚報(bào)訊（記者 曉帆）從2006年1月1日起，養(yǎng)老金人賬戶的規(guī)模將統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。養(yǎng)老金個(gè)人賬戶明年調(diào)整的消息公布后，不少市民開始更加重視起自身的養(yǎng)老問(wèn)題，而選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充也被越來(lái)越多的市民列入了今后的投資計(jì)劃。 社保養(yǎng)老金個(gè)人賬戶調(diào)整誰(shuí)為我們養(yǎng)老？社保養(yǎng)老制度的養(yǎng)老功能越來(lái)越弱，我們的養(yǎng)老缺口需要由商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

10、來(lái)補(bǔ)充，并且顯得越來(lái)越重要！ 企業(yè)年金尚不成熟目前只有很少企業(yè)的職工能享受到。企業(yè)年金還僅僅在部分地區(qū)和國(guó)有企業(yè)中進(jìn)行試點(diǎn)。養(yǎng)老金如何準(zhǔn)備定期投入30-40%社保20%-40%現(xiàn)有儲(chǔ)備保值與增值10-20%高回報(bào)投資10-20%組合投資養(yǎng)老金理財(cái)建議目前年齡退休年齡養(yǎng)老金總額200萬(wàn)銀行不確定確定保險(xiǎn)國(guó)債房地產(chǎn)股票基金外匯/期貨穩(wěn)中求勝養(yǎng)老金理財(cái)建議投資渠道只有兩種養(yǎng)老的四大原則專款專用越早越好組合投資定存定取友邦金福養(yǎng)老金規(guī)劃保證領(lǐng)取，連本帶利雙重分紅，抵御通貨膨脹分紅產(chǎn)品收益由投資市場(chǎng)的平均收益率決定選擇有投資實(shí)力的公司收益是有保障的金福年金送您三桶金第二桶金： 增值紅利累計(jì)遞增，充實(shí)保障

11、； 年金領(lǐng)取時(shí)的首個(gè)保單周年日一次性全額給付， 為養(yǎng)老生活奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第一桶金： 養(yǎng)老金按月領(lǐng)取，完全符合生活習(xí)慣， 使老年生活安逸無(wú)憂。 第三桶金： 年金領(lǐng)取日起的紅利將以現(xiàn)金的形式發(fā)放， 更多收益，及時(shí)獲得，使晚年生活更精彩。金福退休金賬戶月存600元共存142320元共領(lǐng)342831元30歲的你60歲的您60-80歲每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利約1500元，共31676元（中）60歲一次性賀壽金（中）71155元1000元/月X12月X20年共24萬(wàn)金福退休金賬戶月存1186元共存284,560元共領(lǐng)685,655元30歲的你60歲的您60-80歲每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利約3167元，共63349元（中）

12、60歲一次性賀壽金（中）142306元2000元/月X12月X20年共48萬(wàn)提款機(jī)退休的賬單？房貸費(fèi)用水電費(fèi)孝敬父母子女教育費(fèi)生活費(fèi)信用卡其他費(fèi)用工作被透支的養(yǎng)老金賬戶每月“轉(zhuǎn)存”1186元 繳存20年，共繳存284560元，月領(lǐng)： 2000元，共480000元，60-80周歲加紅利共可領(lǐng)用685655元30周歲的您，現(xiàn)在起 （注：以上按中等紅利演示） 保障項(xiàng)目基礎(chǔ)型舒適型無(wú)憂型金福B款年金保險(xiǎn)(20年繳，領(lǐng)取20年)月領(lǐng)1,000元月領(lǐng)2,000元月領(lǐng)3,000元年繳存7,114元14,228元21,342元30歲-50歲，20年共繳存142,280元284,560元426,840元養(yǎng)老利益

13、160歲-80歲，20年共領(lǐng)取年金240,000元480,000元720,000元260歲領(lǐng)取增值紅利（中等示例） 71,155元142,306元213,466元360歲-80歲累計(jì)現(xiàn)金紅利（中等示例） 31,676元 63,349元 95,025元60歲-80歲，20年共計(jì)領(lǐng)取342,871元685,655元1,028,491元產(chǎn)品實(shí)例實(shí)例1（30周歲李先生，繳費(fèi)20年）實(shí)例1 舒適型金福B款二十年年金保險(xiǎn)月領(lǐng)2,000元年繳存14,228元20年共繳存284,560元共領(lǐng)685,655元旅游金增值紅利中等示例共142,306元醫(yī)療金養(yǎng)老金現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利養(yǎng)老

14、年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金生活規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃健康規(guī)劃每月領(lǐng)年金2,000領(lǐng)20年到80歲共48萬(wàn)元每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利中等示例共63,349元80歲60歲30歲123示例圖已繳保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者月付年金金額240 -累計(jì)已給付的年金身故保險(xiǎn)金60歲產(chǎn)品實(shí)例實(shí)例2（40周歲張先生，繳費(fèi)20年）保障項(xiàng)目基礎(chǔ)型舒適型無(wú)憂型金福B款年金保險(xiǎn)(20年繳，領(lǐng)取20年)月領(lǐng)1,000元月領(lǐng)2,000元月領(lǐng)3,000元年繳存 9,214元 18,428元 27,642元40歲-60歲，20年共繳存18,4280元368,560元552,840元養(yǎng)老利益160歲-80歲，20年共領(lǐng)取年金240,000元480,000元720,000元260歲領(lǐng)取增值紅利（中等示例） 35,490元 70,976元106,467元360歲-80歲累計(jì)現(xiàn)金紅利（中等示例） 33,764元 67,527元101,292元60歲-80歲，20年共計(jì)領(lǐng)取309,254元618,503元927,759元月付年金金額240 -累