家庭理財思路和方法講座

1、家庭理財思路和方法講座歡樂抽獎家庭理財篇值得探討的三個投資理財現(xiàn)象： Why存錢的地方總是存不到錢？ Why賭錢的地方總是莊家贏？ Why賺錢的渠道總是蜜月期很短？Why存錢的地方總是存不到錢？A、人性弱點B、誘惑太多C、親朋借錢D、支取方便F、Why賭錢的地方總是莊家贏？10000元10萬0元啟示：Why賺錢的渠道總是蜜月期很短？房地產(chǎn)業(yè)帶給我們的思考購屋置產(chǎn)（一）臺港過去20年來房地產(chǎn)廣告沿革 20年前 增值！10年前 保值！5年前 抗跌！現(xiàn)在？ 樹很多，有水聲， 聽鳥叫聲， 談養(yǎng)生！ 談講變改購屋置產(chǎn)（二）購屋置產(chǎn)（三）購房出租是否劃算？ 有一位朱先生，想在干將路黃金地段上投資一套125

2、m2二手房子用來出租： 其預(yù)選購一套房子：03年，最初購買價7000元/m2，裝修10萬元。06年市價：12000元/m2，2005-2006年出租平均租金：5500元/月。算筆賬：年回報率=年租金/購入價年回報率=5500*12/12000*125=66000 /1500000=4.4%家庭理財?shù)娜N結(jié)果：InOut(4%)OutIn(16%)OutIn(80%)家庭理財?shù)乃拇蠊芾矸较颍?一) 風(fēng)險管理：身故殘疾，大小疾病(二) 現(xiàn)金管理：減少開銷，增加儲蓄(三) 財富管理：比例分配，階段準備 風(fēng)險管理：身故殘疾，大小疾病發(fā)生大病時：某金融機構(gòu) 某先生40歲，開始在某金融機構(gòu)儲蓄，3年后發(fā)生

3、大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民幣2、理財收益：每年2.25%的理財回報，(扣除20%利息稅) 每年理財回報率1.8%，三年產(chǎn)生回報：1,048。3、需要時可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民幣發(fā)生大病時：友邦保險 某先生40歲，開始在友邦大病基金戶頭儲蓄，3年后發(fā)生大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民幣2、需要時可以拿出：200,000元人民幣 注：未發(fā)生大病本金返還現(xiàn)金管理：減少開銷，增加儲蓄想想看，您是否常因一時沖動花了不必要的錢？其實把錢花在刀刃上，做最有效的分配，您就已經(jīng)已經(jīng)開始學(xué)會理財了。專家

4、建議，為了避免左手進右手出，最好刻意設(shè)立自動轉(zhuǎn)帳扣款，讓每月薪水的10%至15%，進入投資或儲蓄帳戶，也許只是小動作，卻能有效增加您可運用的資金。銀行不確定確定保險國債房地產(chǎn)股票基金外匯/期貨投資渠道只有兩種財富管理：儲蓄與投資相結(jié)合家庭理財?shù)娜罄砟睿?一) 先存再花(二) 組合投資(三) 早做早好先 存后 花先 花后 存？正確的現(xiàn)金流組合投資 低風(fēng)險銀行國債保險中風(fēng)險房產(chǎn)基金債券高風(fēng)險股票 期貨 創(chuàng)業(yè)40%50%60%40歲50歲60歲30%30%25%25%20%20%風(fēng)險遞增隨著年齡增長，低風(fēng)險資產(chǎn)比例隨之增加RMB假定年利率為3%期限 每年存款額 每月存款額30 年 20,407.0

5、5 1,700.5920 年 36,131.75 3,010.9810 年 84,689.81 7,057.48 5 年 182,868.51 15,239.04財務(wù)目標: RMB1,000,000 10 20 30 40 50 55 60年齡早準備更輕松生涯理財七筆賬成長期養(yǎng)老期080歲5522奮斗期您用時間換取金錢保險保障您的時間資產(chǎn)積累區(qū)塊保險保障區(qū)塊購房投資賬戶2休閑旅游賬戶4生育教育賬戶37資產(chǎn)尊嚴賬戶5病痛醫(yī)療賬戶退休養(yǎng)老賬戶61風(fēng)險保全賬戶養(yǎng)老規(guī)劃篇高齡化的趨勢A、 生技、醫(yī)療的進步B、 政府意識到環(huán)保C、 個人重視養(yǎng)生高齡化的影響A、 納稅人口相對減少B、 養(yǎng)老金支出時間拉長C

6、、 醫(yī)療保健費用增加三個結(jié)論對于無法控制的一定要準備對于重要的目標要優(yōu)先準備越早準備越輕松謝謝！美國友邦保險江蘇分公司2007年4月13日養(yǎng)老金產(chǎn)品推介推介嘉賓：汪瑞琨 特許講師畢業(yè)于南京大學(xué)國際金融系，從事銀行工作五年2002年8月加盟美國友邦保險公司蘇州分公司，成為第一批專業(yè)壽險理財顧問2003年2月晉升業(yè)務(wù)主任，成立方舟團隊2003年12月晉升業(yè)務(wù)襄理，成立方舟區(qū)2005年8月晉升分區(qū)經(jīng)理，所轄團隊80人2006年被蘇州廣播電視報聘為理財熱線欄目專家顧問492912541須靠子女、政府、社會接濟撫養(yǎng)上天召喚瀕臨破產(chǎn)繼續(xù)工作維生經(jīng)濟獨立自主富有據(jù)美國勞工部統(tǒng)計,100位25歲的大學(xué)生,至社

7、會工作經(jīng)過40年于65歲退休時你希望你是哪一個？資料來源：1995美國勞工部你會選擇哪一種晚年生活？養(yǎng)老需要多少錢？保守的算一下 以20年為例： 1 基本生活費：2000元/月*12月*25年=60萬元 2 保健/護理費：500元/月*12月*25年=15萬元 3 大病醫(yī)療費：10萬元 4休閑/旅游費： 10000元/年*15年=15萬元注意：不包括家人發(fā)生重大疾病，或壽命延長 或父母子女需要支付的費用。 起碼需要： 100萬元 請問您準備好了嗎？靠 單 位？靠 子 女？靠 社 保？明天靠什么養(yǎng)老？人口老齡化凸現(xiàn)養(yǎng)老問題目前我過60歲以上老年人占比高（10%以上），按國際標準，中國進入老齡社會

8、，目前中國是世界上老齡人口最多的國家。未富先老據(jù)測算，2004年蘇州人口平均預(yù)期壽命為歲，其中女性平均預(yù)期壽命為歲，男性平均預(yù)期壽命為歲。 （數(shù)據(jù)來源：蘇州統(tǒng)計信息公眾網(wǎng)）蘇州從1982年已經(jīng)步入老齡社會，目前蘇州60歲以上的老人達101萬，占總?cè)丝跀?shù)的17.2%。 （數(shù)據(jù)來源：蘇州市長閻立在全市民政工作會議上的講話）隨著我國第一代獨生子女進入婚育年齡，“4：2：1”的家庭模式已經(jīng)到來經(jīng)濟負擔過重子女贍養(yǎng)老人“有心無力”養(yǎng)兒防老靠不上社保只能“吃飽穿暖”現(xiàn)行的社保旨在滿足退休人員的最低養(yǎng)老需求。2006年蘇州市社保給付基本養(yǎng)老金平均800-1000元 月現(xiàn)行的養(yǎng)老體制入不敷出，社?？召~日益加巨

9、。職工所繳納的養(yǎng)老金實際為概念賬戶，開設(shè)賬戶 僅得到一個記賬簿，沒有真正積累資金。截至2004年底，社?？召~規(guī)模累計達到7400個億資料來源：2005年4月第一財經(jīng)日報 2005年11月23日姑蘇晚報訊（記者 曉帆）從2006年1月1日起，養(yǎng)老金人賬戶的規(guī)模將統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。養(yǎng)老金個人賬戶明年調(diào)整的消息公布后，不少市民開始更加重視起自身的養(yǎng)老問題，而選擇商業(yè)養(yǎng)老保險作為社會養(yǎng)老保險的補充也被越來越多的市民列入了今后的投資計劃。 社保養(yǎng)老金個人賬戶調(diào)整誰為我們養(yǎng)老？社保養(yǎng)老制度的養(yǎng)老功能越來越弱，我們的養(yǎng)老缺口需要由商業(yè)養(yǎng)老保險

10、來補充，并且顯得越來越重要！ 企業(yè)年金尚不成熟目前只有很少企業(yè)的職工能享受到。企業(yè)年金還僅僅在部分地區(qū)和國有企業(yè)中進行試點。養(yǎng)老金如何準備定期投入30-40%社保20%-40%現(xiàn)有儲備保值與增值10-20%高回報投資10-20%組合投資養(yǎng)老金理財建議目前年齡退休年齡養(yǎng)老金總額200萬銀行不確定確定保險國債房地產(chǎn)股票基金外匯/期貨穩(wěn)中求勝養(yǎng)老金理財建議投資渠道只有兩種養(yǎng)老的四大原則?？顚Ｓ迷皆缭胶媒M合投資定存定取友邦金福養(yǎng)老金規(guī)劃保證領(lǐng)取，連本帶利雙重分紅，抵御通貨膨脹分紅產(chǎn)品收益由投資市場的平均收益率決定選擇有投資實力的公司收益是有保障的金福年金送您三桶金第二桶金： 增值紅利累計遞增，充實保障

11、； 年金領(lǐng)取時的首個保單周年日一次性全額給付， 為養(yǎng)老生活奠定堅實基礎(chǔ)。第一桶金： 養(yǎng)老金按月領(lǐng)取，完全符合生活習(xí)慣， 使老年生活安逸無憂。 第三桶金： 年金領(lǐng)取日起的紅利將以現(xiàn)金的形式發(fā)放， 更多收益，及時獲得，使晚年生活更精彩。金福退休金賬戶月存600元共存142320元共領(lǐng)342831元30歲的你60歲的您60-80歲每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利約1500元，共31676元（中）60歲一次性賀壽金（中）71155元1000元/月X12月X20年共24萬金福退休金賬戶月存1186元共存284,560元共領(lǐng)685,655元30歲的你60歲的您60-80歲每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利約3167元，共63349元（中）

12、60歲一次性賀壽金（中）142306元2000元/月X12月X20年共48萬提款機退休的賬單？房貸費用水電費孝敬父母子女教育費生活費信用卡其他費用工作被透支的養(yǎng)老金賬戶每月“轉(zhuǎn)存”1186元 繳存20年，共繳存284560元，月領(lǐng)： 2000元，共480000元，60-80周歲加紅利共可領(lǐng)用685655元30周歲的您，現(xiàn)在起 （注：以上按中等紅利演示） 保障項目基礎(chǔ)型舒適型無憂型金福B款年金保險(20年繳，領(lǐng)取20年)月領(lǐng)1,000元月領(lǐng)2,000元月領(lǐng)3,000元年繳存7,114元14,228元21,342元30歲-50歲，20年共繳存142,280元284,560元426,840元養(yǎng)老利益

13、160歲-80歲，20年共領(lǐng)取年金240,000元480,000元720,000元260歲領(lǐng)取增值紅利（中等示例） 71,155元142,306元213,466元360歲-80歲累計現(xiàn)金紅利（中等示例） 31,676元 63,349元 95,025元60歲-80歲，20年共計領(lǐng)取342,871元685,655元1,028,491元產(chǎn)品實例實例1（30周歲李先生，繳費20年）實例1 舒適型金福B款二十年年金保險月領(lǐng)2,000元年繳存14,228元20年共繳存284,560元共領(lǐng)685,655元旅游金增值紅利中等示例共142,306元醫(yī)療金養(yǎng)老金現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利現(xiàn)金紅利養(yǎng)老

14、年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金生活規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃健康規(guī)劃每月領(lǐng)年金2,000領(lǐng)20年到80歲共48萬元每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利中等示例共63,349元80歲60歲30歲123示例圖已繳保險費或現(xiàn)金價值較大者月付年金金額240 -累計已給付的年金身故保險金60歲產(chǎn)品實例實例2（40周歲張先生，繳費20年）保障項目基礎(chǔ)型舒適型無憂型金福B款年金保險(20年繳，領(lǐng)取20年)月領(lǐng)1,000元月領(lǐng)2,000元月領(lǐng)3,000元年繳存 9,214元 18,428元 27,642元40歲-60歲，20年共繳存18,4280元368,560元552,840元養(yǎng)老利益160歲-80歲，20年共領(lǐng)取年金240,000元480,000元720,000元260歲領(lǐng)取增值紅利（中等示例） 35,490元 70,976元106,467元360歲-80歲累計現(xiàn)金紅利（中等示例） 33,764元 67,527元101,292元60歲-80歲，20年共計領(lǐng)取309,254元618,503元927,759元月付年金金額240 -累