汽車保險(xiǎn)與理賠-第13.14節(jié)教案-第五章第二節(jié)汽車投保(三

1、教學(xué)設(shè)計(jì)授課班級(jí)授課日期第13-14課時(shí)課型新授課教具、資料多媒體，PPt,教材課題第五章第二節(jié)汽車投保（三）學(xué)標(biāo)求 教目要1、敘述汽車保險(xiǎn)投保的方式；2、分析各個(gè)投保方式的優(yōu)缺點(diǎn)；3、知道投保過(guò)程的注意事項(xiàng)。教材 分析重點(diǎn)汽車保險(xiǎn)投保的方式，投保過(guò)程的注意事項(xiàng)。難點(diǎn)分析各個(gè)投保方式的優(yōu)缺點(diǎn)。關(guān)鍵案例引入悄景帶入借，頭腦風(fēng)暴，導(dǎo)學(xué)生自主思考； 利用智慧職教微課，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力。板書設(shè)計(jì)汽車投保（三）一、汽車保險(xiǎn)投保的渠道（一）保險(xiǎn)公司店內(nèi)投保（二）保險(xiǎn)公司電話投保（三）保險(xiǎn)公司網(wǎng)上投保（四）通過(guò)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保（五）通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保（六）通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司（人）投保（七）通過(guò)其他方式投保

2、二、投保方式優(yōu)劣的比較三、投保人購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)課后小結(jié)除正常反思外，填寫出勤情況和學(xué)生學(xué)習(xí)情況。教學(xué)過(guò)程學(xué)節(jié) 教環(huán)動(dòng) 、活 艮) 學(xué)瑚 fe X3 q ( 學(xué)作操一好比 M 服性 觀視一客？課、一保，二 IL2.3.點(diǎn) 新一 投種 mm 進(jìn)手m 的 統(tǒng)保門保險(xiǎn)公司在收到申請(qǐng)后會(huì)電話聯(lián)系客戶進(jìn)行確認(rèn)O（四）通過(guò)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)最為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成部分之一，正呈 現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭。強(qiáng)大的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)會(huì)帶動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)市 場(chǎng)的健康發(fā)展，給投保人帶來(lái)更多的方便，為投保人提供優(yōu) 質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。利用平臺(tái)選項(xiàng)功能 與學(xué)生進(jìn)行交流互 動(dòng)，或者通過(guò)舉手發(fā) 言功能進(jìn)行搶答。每個(gè)知識(shí)點(diǎn)用圖片 形式

3、展現(xiàn)，加深學(xué)生 的記憶。（五）通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保Ifi保、彌服務(wù)人員專方便業(yè)技能不足教師講授，學(xué)生聽(tīng)。新授知識(shí)，通過(guò)平臺(tái) 測(cè)試講授新知識(shí)，增 加與學(xué)生的互動(dòng)。教師講授，學(xué)生認(rèn)真 聽(tīng)講，記好筆記。IOmin（六）通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司（人）投保（七）通過(guò)其他方式投保為了方便車主投保，人保財(cái)險(xiǎn)在原有投保渠道的基礎(chǔ) 上，又新增了銀行和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩大投保渠道。例如工商銀行 等很多銀行都合作了 “在線投保交強(qiáng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，為投保人提 供最便捷的投保途徑。通報(bào)案例一：某財(cái)險(xiǎn)公司部分地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不單獨(dú)承 保交強(qiáng)險(xiǎn)。2016年6月，保監(jiān)會(huì)在“亮劍行動(dòng)”專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)， 某財(cái)險(xiǎn)公司部分分支機(jī)構(gòu)通過(guò)官方網(wǎng)站銷售車險(xiǎn)時(shí)，不

4、向消 費(fèi)者提供單獨(dú)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（下稱“交 強(qiáng)險(xiǎn)”）的銷售頁(yè)面，在銷售頁(yè)而中通過(guò)彈出窗提示單獨(dú)投 保交強(qiáng)險(xiǎn)需通過(guò)其他渠道辦理。這導(dǎo)致消費(fèi)者在官方網(wǎng)站上 無(wú)法為車輛單獨(dú)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，但是在官方網(wǎng)站上為車輛投保 商業(yè)車險(xiǎn)后，就可以一并投保交強(qiáng)險(xiǎn)。經(jīng)保監(jiān)會(huì)調(diào)査確認(rèn)該 公司存在拒絕單獨(dú)承保交強(qiáng)險(xiǎn)的情形。通報(bào)案例二：某財(cái)險(xiǎn)公司部分客戶信息記錄不真實(shí)。2016年8月，保監(jiān)會(huì)在“亮劍行動(dòng)”專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)， 某財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的部分保單客戶信息記 錄不真實(shí)。主要表現(xiàn)為，公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、回訪系統(tǒng)中記 錄的部分投保人聯(lián)系方式為公司員工電話，導(dǎo)致投保人無(wú)法 享有保險(xiǎn)合同條款確認(rèn)及相關(guān)服

5、務(wù)、接受公司正?；卦L等權(quán) 利，嚴(yán)重?fù)p害了投保人的合法權(quán)益。通報(bào)案例三：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)消費(fèi)者同意擅自退保。2015年12月，重慶保監(jiān)局接到消費(fèi)者投訴，反映某保險(xiǎn) 代理有限公司工作人員在被保險(xiǎn)人不知情的情況下擅自變更 被保險(xiǎn)人信息并編造虛假理由退保套取退保金。經(jīng)査，該代 理公司工作人員通過(guò)車輛經(jīng)銷商為投保人辦理車輛保險(xiǎn)，并 為英墊繳保費(fèi)，之后由于與車輛經(jīng)銷商發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，在未 經(jīng)客戶允許情況下，自行填寫保單批改/退保申請(qǐng)書且代 替投保人簽冬，辦理了退保手續(xù)，并將所退保費(fèi)12206. 58元轉(zhuǎn)賬至自己銀行賬戶。保監(jiān)部門對(duì)以上公司或機(jī)構(gòu)進(jìn)行了罰款，并向其上級(jí)機(jī) 構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函，責(zé)令整改，要求嚴(yán)肅追究相

6、關(guān)人員責(zé)任。 二.投保方式優(yōu)劣的比較（1）通過(guò)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保優(yōu)點(diǎn)：1）專業(yè)代理公司一般提供多家保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，選 擇公司的余地大。2）因?yàn)榇淼谋ｋU(xiǎn)公司多，所以可提供多種投保方案。3）服務(wù)質(zhì)疑髙，可形成長(zhǎng)久的合作關(guān)系。 缺點(diǎn)：1）投保成本高。2）保險(xiǎn)代理公司選擇不當(dāng)時(shí)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。注意事項(xiàng)：我國(guó)目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)較為龐雜，專業(yè)代理公司的 競(jìng)爭(zhēng)也比較為激烈，客戶通過(guò)專業(yè)代理公司購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一 左要仔細(xì)挑選可靠的公司，并要驗(yàn)看許可證、代理合同、代 理人資格證書。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理公司不一泄可靠，且各家保險(xiǎn) 公司代理費(fèi)髙低不同，保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)員在推薦產(chǎn)品時(shí) 難免會(huì)有所偏好。（2）通過(guò)兼業(yè)代理投保（以

7、4s店為例）優(yōu)點(diǎn)：1）可享受到方便快捷、高效的服務(wù)。因?yàn)橐坏┏鲭U(xiǎn)，車主習(xí) 慣將事故車輛交予購(gòu)車的4s店維修。2）維修質(zhì)呈:有保障。因?yàn)橛?s店作后盾，不管是維修質(zhì)疑 還是配件質(zhì)量都有保障。缺點(diǎn)：1）由于兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代賣保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于副業(yè)所以不夠?qū)I(yè)。2）需要客戶有討價(jià)還價(jià)的本領(lǐng)且費(fèi)口舌，所以保費(fèi)不一定便 宜。因?yàn)楸旧砣狈r(jià)格優(yōu)勢(shì)，而且銷售顧問(wèn)也可能為了業(yè)績(jī) 提成，勸導(dǎo)客戶多買保險(xiǎn)。3）能提供的險(xiǎn)種有限。4s店大多只能提供2-3個(gè)保險(xiǎn)公司的 產(chǎn)品。4）選擇不當(dāng)時(shí)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。注意事項(xiàng)：1）應(yīng)選擇實(shí)力強(qiáng)、品牌好的汽車經(jīng)銷商。2）代理商髙度推薦的保單，可能是對(duì)代理商傭金最高的保 單，但不一定是最適合您的保

8、單。3）如果是新車投保，考慮到理賠和維修時(shí)的便捷性，除非您 在保險(xiǎn)公司有熟人，最好還是在經(jīng)銷商那里購(gòu)買，但要注意 商議價(jià)格。4）注意代理人“扣單”、假保單、鴛鴦單等情況。觀看視頻（3）通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保。優(yōu)缺點(diǎn)與專業(yè)代理接近。不同的是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更多的 是從投保人角度來(lái)考慮為投保人選擇最合適的保障組合。教師講授，學(xué)生認(rèn)真 聽(tīng)講，記好筆記。IOm目前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于起步階段，而 且較少涉及汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域。原因主要有以下幾點(diǎn)。1）汽車保險(xiǎn)的一些主要險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率統(tǒng)一，沒(méi)有太多的 調(diào)整余地。2）作為投保人的大型運(yùn)輸單位具有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不具有特別的優(yōu)勢(shì)。（4）柜臺(tái)（

9、上門）投保優(yōu)點(diǎn):1）可以獲得更多的信息和服務(wù)。2）因保單不會(huì)有假，所以投保最可靠。3）因節(jié)約了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，所以保費(fèi)較便宜。 缺點(diǎn)：1）可能帶來(lái)長(zhǎng)時(shí)間等候或因缺少資料來(lái)回奔波2）如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有給您指左“客戶經(jīng)理”，在投?；蛩髻r 時(shí)，必須事事自己動(dòng)手親自去跑，既費(fèi)時(shí)又麻煩。（5）電話投保（電銷”）。優(yōu)點(diǎn)：1）保費(fèi)便宜。因?yàn)殡娫捦侗Ｊ∪I(yíng)銷中間環(huán)節(jié)，把保險(xiǎn)公司支付給中 間人或中介機(jī)構(gòu)的傭金直接讓利給車主，所以對(duì)商業(yè)汽車保 險(xiǎn)而言，通過(guò)電話營(yíng)銷方式，可根據(jù)不同車型，在最髙七折 優(yōu)惠的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%O2）方便。車主足不出戶，只要一個(gè)電話。保險(xiǎn)公司有專人接聽(tīng)電 話，解答各種問(wèn)題并協(xié)助辦理投保

10、手續(xù)，且有保險(xiǎn)公司專業(yè) 人員上門收取保險(xiǎn)材料，上門遞送保單。投保人無(wú)需忍受營(yíng) 業(yè)廳的等候之苦，而且有充分的自主選擇權(quán)。3）不易被“營(yíng)銷誤導(dǎo)”。因?yàn)橹苯雍捅ｋU(xiǎn)公司溝通，可以避 免中介和4s店銷售時(shí)可能產(chǎn)生的營(yíng)銷誤導(dǎo)。缺占：1）因不是宜接和保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)理溝通，有被詐騙的可能。2）不太容易和保險(xiǎn)公司談判。（6）網(wǎng)上投保 優(yōu)點(diǎn)：1）是目前最方便、快捷的投保方式。2）保單送上門。缺點(diǎn)：1）客戶必須對(duì)保險(xiǎn)較熟悉。2）對(duì)于不經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)的客戶來(lái)講，可能不太方便。投保時(shí)選保險(xiǎn)直銷（保險(xiǎn)公司人員推銷產(chǎn)品或由保戶 直接到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)投?；蛴杀Ｗo(hù)通過(guò)電話或網(wǎng)上向保險(xiǎn)公 司投保）還是選擇保險(xiǎn)中介（專業(yè)代理、兼業(yè)代理

11、和保險(xiǎn)經(jīng) 紀(jì)人），要根據(jù)自身的情況來(lái)決泄，但對(duì)于大多數(shù)客戶而言， 由于對(duì)汽車保險(xiǎn)不太熟悉，對(duì)汽車維修及保險(xiǎn)索賠也不了 解，所以，通過(guò)中介購(gòu)買保險(xiǎn)比較適合。三、投保人購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)通過(guò)舉例子說(shuō)明知 識(shí)點(diǎn)。教師講授，學(xué)生認(rèn)真8min聽(tīng)講，記好筆記。不要重復(fù)投保投保人不要自以為多投保幾份保，就可以使被保車輛多 幾份賠款。如某人為自己的車先后在兩個(gè)保險(xiǎn)公司投了保， 幻想到時(shí)能得到保險(xiǎn)公司雙份賠款。豈不知按照保險(xiǎn)法 第四十條規(guī)左：“重復(fù)保險(xiǎn)金額和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn) 人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值”。因此，即使投保 人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。不要超額投?；虿蛔阃侗Ｈ缒乘緳C(jī)的車輛價(jià)值

12、10萬(wàn)元，卻投保了 15萬(wàn)元的保險(xiǎn)， 認(rèn)為多花錢就能多賠付；而有的車價(jià)值20萬(wàn)，卻投保了 10 萬(wàn)元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)保險(xiǎn)法 第三十九條規(guī)左：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn) 價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合 同另有約泄外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān) 賠償責(zé)任”。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的 利益。不要保險(xiǎn)不保全一些人為省點(diǎn)錢，總想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)， 不保第三者責(zé)任險(xiǎn)：或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各 險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只 能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付時(shí)，而車 主的其

13、他一些損失就得不到補(bǔ)償。對(duì)保險(xiǎn)中介推薦的最佳險(xiǎn) 種組合進(jìn)行篩選。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介一般站在多收保險(xiǎn)代理費(fèi)的 角度為客戶設(shè)計(jì)“最佳險(xiǎn)種組合”，所以他們推薦的險(xiǎn)種往 往較多，其中的一些險(xiǎn)種不一定適合客戶。不能只注重價(jià)格低廉低價(jià)保單可能存在如下問(wèn)題： 一是車損險(xiǎn)按不足額投保(比例投保)： 二是給車損險(xiǎn)附上可選免賠額： 三是實(shí)際投保險(xiǎn)種減少： 四是保單特別約泄欄里約定了固立駕駛員、固定形式區(qū)域等。 這樣故意算低價(jià)格后，事故發(fā)生后理賠金額也相應(yīng)降低。注意及時(shí)續(xù)保有些車主的保險(xiǎn)合同到期后不及時(shí)續(xù)保，總認(rèn)為拖兩天 沒(méi)關(guān)系。但不知其想過(guò)沒(méi)有，如真遇到飛禍降臨，豈不是大 事晚矣。如某個(gè)體司機(jī)保險(xiǎn)到期后，沒(méi)能及時(shí)續(xù)保，翩翩這 時(shí)候?qū)缌塑嚨?，直接?jīng)濟(jì)損失達(dá)10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司也愛(ài)莫能 助，該司機(jī)后悔不已。認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證自2000年4月1日起，全國(guó)統(tǒng)一使用中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)監(jiān)制的保險(xiǎn)憑證，原有各保險(xiǎn)公司印制的同類空白單 證自2000年5月1日起停止使用。當(dāng)接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一泄 要認(rèn)真核對(duì)，看著單證第三聯(lián)是否采用了白色無(wú)碳復(fù)寫紙印 制并加注褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督 管理委員會(huì)監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在XX省(市、 自治區(qū))銷售”字樣。如果沒(méi)有，可拒絕簽單。注