國(guó)內(nèi)信用貿(mào)易風(fēng)控管理制度學(xué)習(xí)材料

1、貿(mào)易國(guó)內(nèi)信用貿(mào)易風(fēng)控管理制度本管理制度按照流程劃分共分為八章受理信用限額審批調(diào)查信用限額生效及執(zhí)行采購(gòu)流程及監(jiān)控貿(mào)易后期管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)完結(jié)受理客戶向公司提請(qǐng)信用貿(mào)易時(shí)，由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)接洽，符合我司服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，填寫信用貿(mào)易申請(qǐng)表。企業(yè)需在項(xiàng)目經(jīng)理的協(xié)助下，準(zhǔn)確完整，準(zhǔn)確，真實(shí)的逐項(xiàng)填寫。服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：企業(yè)為生產(chǎn)制造型企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)三年以上企業(yè)近三年?duì)I業(yè)額逐年增長(zhǎng)企業(yè)年對(duì)公營(yíng)業(yè)額1000萬(wàn)以上企業(yè)生產(chǎn)毛利率在20%以上企業(yè)及主要控制人信用記錄無(wú)嚴(yán)重逾期企業(yè)所需生產(chǎn)原材料不是?；芳皣?guó)家專營(yíng)?？仡惒牧纤杼峁┵Y料信用貿(mào)易申請(qǐng)表企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)去年整年財(cái)報(bào)項(xiàng)目經(jīng)理推薦企業(yè)申請(qǐng)信用限額審批項(xiàng)目經(jīng)理經(jīng)過(guò)初步判

2、斷客戶是否符合我司服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提交保險(xiǎn)公司進(jìn)行信用限額審批，結(jié)合保險(xiǎn)公司反饋情況，在信用限額批復(fù)的同時(shí)市場(chǎng)部相關(guān)人員需要進(jìn)行以下幾方面調(diào)查：現(xiàn)在及過(guò)去是否存在訴訟，如有是何種原因造成。該訴訟是否涉及或反映出客戶的信用問(wèn)題該訴訟是否影響或反映客戶的履約能力客戶是否存在管理及政策方面風(fēng)險(xiǎn)其它可能存在的風(fēng)險(xiǎn)了解客戶負(fù)債情況，通過(guò)信用貿(mào)易申請(qǐng)表中所填寫的負(fù)債信息，核實(shí)客戶負(fù)債的真實(shí)狀況，包括結(jié)合保險(xiǎn)方面反饋的負(fù)債狀況進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí)。另外通過(guò)幾個(gè)較大的中介合作方了解企業(yè)的民間借貸狀況，包括是否有這方面的融資意愿。從行業(yè)角度通過(guò)現(xiàn)有客戶群體了解客戶的口碑及知名度，通過(guò)部分供應(yīng)商的溝通側(cè)面了解客戶的履約情況。

3、結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表及客戶所在行業(yè)了解該行業(yè)的大概利潤(rùn)，通過(guò)已有客戶了解客戶實(shí)際的利潤(rùn)是否有較大偏差，綜合預(yù)估客戶的利潤(rùn)是否足以覆蓋相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)成本，以判斷客戶的穩(wěn)定性?？蛻裟壳肮S的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，包括開工率是否充足，員工今年工資發(fā)放時(shí)間是否固定，有無(wú)不準(zhǔn)時(shí)或拖欠情況發(fā)生。調(diào)查調(diào)查主要包括風(fēng)控初審和項(xiàng)目綜合分析風(fēng)控初審主要是通過(guò)資料的核實(shí)及實(shí)地考察，獲得客戶的經(jīng)營(yíng)狀況等方面的全面的，真實(shí)的信息，通過(guò)各個(gè)考察項(xiàng)目的分析，綜合實(shí)際狀況總體分析并形成完整的風(fēng)控調(diào)查報(bào)告。初審環(huán)節(jié)一共包括以下五部分內(nèi)容：資料收集，資料審核，實(shí)地考察，綜合分析，調(diào)查報(bào)告。資料收集主要股東（占股25%以上）簡(jiǎn)介（主要包括從業(yè)經(jīng)歷、品

4、質(zhì)、能力、社會(huì)評(píng)價(jià)、家庭資產(chǎn)及投資企業(yè)情況）主要股東（占股25%以上）身份證復(fù)印件主要股東（占股25%以上）個(gè)人及其配偶最新信用報(bào)告關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)實(shí)質(zhì)控制人最新信用報(bào)告企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證企業(yè)國(guó)、地稅登記證企業(yè)最新信用報(bào)告企業(yè)章程、章程修訂案企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況說(shuō)明（包括但不限于：總體資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利狀況、員工人數(shù)；業(yè)務(wù)范圍、目標(biāo)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)開展情況、生產(chǎn)方式、銷售模式、結(jié)算方式及銷售款回籠情況）近三個(gè)會(huì)計(jì)年度及近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表近三個(gè)會(huì)計(jì)年度及近三個(gè)月的利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表近三個(gè)會(huì)計(jì)年度及近三個(gè)月的現(xiàn)金流量表近一年水電費(fèi)發(fā)票廠房租賃合同或廠房產(chǎn)權(quán)證明近一年工資表（每月）近三年度增值

5、稅納稅申報(bào)表及近三個(gè)月的增值稅納稅申報(bào)表對(duì)應(yīng)客戶申請(qǐng)表中企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款前十大客戶具有代表性的合同（金額最大的）企業(yè)其他應(yīng)收其他應(yīng)付賬款明細(xì)，企業(yè)當(dāng)前預(yù)付預(yù)收賬款明細(xì)，企業(yè)其他應(yīng)收其他應(yīng)付賬款前十大客戶具有代表性的合同，企業(yè)預(yù)付預(yù)收賬款前十大客戶具有代表性的合同及其對(duì)應(yīng)的發(fā)票、訂貨單對(duì)應(yīng)最近三個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表中存貨、固定資產(chǎn)清單（包括但不限于：產(chǎn)品原料或機(jī)械設(shè)備的名稱、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)入時(shí)間或入庫(kù)時(shí)間、價(jià)值）近一年主要結(jié)算銀行的流水（包括對(duì)公和個(gè)人收貨款的賬戶，賬戶必須包括收付貨款、水電費(fèi)、工資、稅）合作可能涉及的供應(yīng)商名單、采購(gòu)合同（采購(gòu)料件名稱、采購(gòu)金額、成交方式）目前的訂單合同資料審核資料審

6、核的信息除了來(lái)源為企業(yè)，還應(yīng)該來(lái)自于銀行，上下游企業(yè)，財(cái)稅及供水供電機(jī)構(gòu)等，并且須有該類機(jī)構(gòu)的公章。對(duì)資料信息中需要進(jìn)一步明確，補(bǔ)充及發(fā)現(xiàn)的相關(guān)漏洞，疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地考察的主要重點(diǎn)內(nèi)容。實(shí)地考察風(fēng)控部門至少兩人連同項(xiàng)目經(jīng)理一同對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地考察，項(xiàng)目金額超出授權(quán)范圍的必須由市場(chǎng)部門副總以上人員及風(fēng)控終審至少一人參與實(shí)地考察。實(shí)地考察前，需列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率，結(jié)合資料確定調(diào)查方向。實(shí)地考察了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，項(xiàng)目背景，了解企業(yè)主要控制人的信用和能力，考察企業(yè)團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)和能力，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，銷售額和利潤(rùn)，弄清信用貿(mào)易的用途及回款穩(wěn)定和及時(shí)狀況。主要核實(shí)企業(yè)的真

7、實(shí)現(xiàn)金流狀況，通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)企業(yè)進(jìn)，銷，存等相關(guān)狀況，結(jié)合之前的資料，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)取企業(yè)真實(shí)票據(jù)進(jìn)行對(duì)比及驗(yàn)證真實(shí)性等。綜合分析在資料審核和實(shí)地考察的基礎(chǔ)上，對(duì)于已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷，分析，比對(duì)和評(píng)價(jià)最后得出結(jié)論，最終形成風(fēng)控報(bào)告，綜合分析的要點(diǎn)包括：客戶基本情況，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及市場(chǎng)分析已經(jīng)主要經(jīng)營(yíng)方式和規(guī)模，市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，營(yíng)銷模式，客戶狀況和前景企業(yè)管理分析，管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，管理現(xiàn)狀，管理層的關(guān)系及穩(wěn)定性，風(fēng)控人員對(duì)于公司管理層的評(píng)價(jià)，產(chǎn)品技術(shù)狀況分析企業(yè)信用狀況，近三年歷史貸款記錄，對(duì)外擔(dān)保記錄，訴訟記錄，被執(zhí)行人查詢，信用網(wǎng)信用記錄，黑名單記錄，網(wǎng)絡(luò)搜索不良

8、信息基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)比今年資產(chǎn)及銷售額，存貨，應(yīng)收，利潤(rùn)的變化狀況，增值及營(yíng)業(yè)稅納稅情況債償能力分析，營(yíng)運(yùn)能力分析，獲利能力分析，負(fù)債分析，履約能力及意愿分析原材料需求狀況及原因，下游主要客戶今年合作情況及穩(wěn)定度評(píng)估，生產(chǎn)周期及回款時(shí)間及準(zhǔn)時(shí)程度。主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防范對(duì)策項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論，包括建議后續(xù)合作金額，包括總體信用額度，單次采購(gòu)上限，月采購(gòu)上限，主要所需原材料種類，建議合作供應(yīng)商等。項(xiàng)目調(diào)查工作底稿，調(diào)查過(guò)程記錄，財(cái)務(wù)調(diào)查記錄，主營(yíng)業(yè)務(wù)核實(shí)方式，非財(cái)務(wù)調(diào)查情況，資產(chǎn)/負(fù)債科目核實(shí)，風(fēng)控聲明事項(xiàng)，重要文件核實(shí)。調(diào)查報(bào)告調(diào)查報(bào)告樣板附后信用限額生效及執(zhí)行通過(guò)財(cái)務(wù)，風(fēng)控，業(yè)務(wù)，法務(wù)負(fù)責(zé)人，股東代表等

9、對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)情況的了解，結(jié)合風(fēng)控報(bào)告，對(duì)于報(bào)告中所陳述的事項(xiàng)及相關(guān)可能存在的漏洞進(jìn)行討論，最終形成相關(guān)決議，確認(rèn)企業(yè)的合作具體模式。一評(píng)審會(huì)主要成員：風(fēng)控人員（兩人）風(fēng)控部負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人法務(wù)部負(fù)責(zé)人項(xiàng)目經(jīng)理（該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人對(duì)于自己項(xiàng)目擁有一票否決權(quán)）股東代表二評(píng)審會(huì)召集程序1.評(píng)審會(huì)前兩天風(fēng)控部門將會(huì)議內(nèi)容，會(huì)議地點(diǎn)，會(huì)議時(shí)間等通知參會(huì)人員，并發(fā)送風(fēng)控報(bào)告作為參考。2.各參會(huì)人員如對(duì)風(fēng)控報(bào)告中的陳述及相關(guān)內(nèi)容有疑慮可在會(huì)議召開前申請(qǐng)對(duì)于企業(yè)再次實(shí)地考察。3.評(píng)審會(huì)人員必須按時(shí)參加，如因故不能參加者必須經(jīng)過(guò)總經(jīng)辦同意，如參加人數(shù)少于三分之二，則改期舉行，時(shí)間由風(fēng)控部門另行通知。4.風(fēng)控人員

10、報(bào)告調(diào)查情況及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估狀況。5.與會(huì)人員質(zhì)詢，風(fēng)控部門答疑，項(xiàng)目經(jīng)理可適當(dāng)補(bǔ)充。6.與會(huì)人員從合法性，安全性，效益性等方面綜合分析給出具體的評(píng)審意見(jiàn)7.會(huì)議采用簽字表決制，不得棄權(quán)，三分之二人員同意視為通過(guò)8.該項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理為最終執(zhí)行人，對(duì)于企業(yè)具有一票否決權(quán)三確定的執(zhí)行方式企業(yè)的具體信用貿(mào)易額度（不通過(guò)額度為0）主要合作產(chǎn)品單筆采購(gòu)金額上限月采購(gòu)金額上限額度全部使用最小周期四對(duì)于通過(guò)評(píng)審企業(yè)的后續(xù)資料簽署：擬合作供應(yīng)商備案登記表商務(wù)執(zhí)行確認(rèn)書印鑒預(yù)留書所需采購(gòu)的主要原材料采購(gòu)流程及監(jiān)控為了保障整個(gè)購(gòu)銷環(huán)節(jié)的流暢性，安全性，采購(gòu)各環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人必須嚴(yán)格按照要求控制采購(gòu)流程，核對(duì)各項(xiàng)涉及的單證

11、，確保無(wú)誤。另外不論任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)不合規(guī)狀況，或是疑問(wèn)均需暫停采購(gòu)進(jìn)程，待全部事宜確定完畢再繼續(xù)推進(jìn)。采購(gòu)流程企業(yè)提交采購(gòu)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)客服審核該申請(qǐng)是否符合要求：采購(gòu)額度單筆，累計(jì)月均及總額是否超限采購(gòu)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格供應(yīng)商出貨價(jià)格供應(yīng)商與客戶往來(lái)歷史代表性合同及票據(jù)若干份（針對(duì)客戶指定供應(yīng)商）向供應(yīng)商下達(dá)采購(gòu)合同與供應(yīng)商確認(rèn)具體交貨時(shí)間同企業(yè)簽署銷售合同供應(yīng)商開立銷售發(fā)票供應(yīng)商發(fā)送采購(gòu)合同，發(fā)票電子檔，企業(yè)發(fā)送銷售合同，遠(yuǎn)期支票電子檔客服核對(duì)購(gòu)銷合同，發(fā)票，遠(yuǎn)期支票是否有誤，客服負(fù)責(zé)人復(fù)核并確認(rèn)。將復(fù)核清單確認(rèn)后由驗(yàn)貨人員帶往現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)并簽收正本驗(yàn)貨人員工廠現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)貨，收取各項(xiàng)資料并簽收貨物企業(yè)驗(yàn)收貨物并

12、確認(rèn)向供應(yīng)商支付貨款驗(yàn)貨流程：驗(yàn)貨人員必須在貨物到達(dá)之前抵達(dá)供應(yīng)處，如出現(xiàn)意外情況，送貨車在驗(yàn)貨人員未抵達(dá)前不允許提前卸貨，否則拒絕支付該筆貨款。驗(yàn)貨人員需要拍照以保障整個(gè)驗(yàn)貨過(guò)程的真實(shí)性，照片包括：送貨車輛及牌照號(hào)照片送貨車，牌照號(hào)及車上貨物照片送貨單及貨物卸車后照片（體現(xiàn)整體貨物數(shù)量）送貨單及具體開封產(chǎn)品照片驗(yàn)貨人員簽收送貨單確認(rèn)收貨收集供應(yīng)商及客戶的采購(gòu)，銷售合同，發(fā)票，遠(yuǎn)期支票。在驗(yàn)貨過(guò)程中如整個(gè)收貨及確認(rèn)部分有任何不明確的，需全部確認(rèn)后再付款，任何對(duì)于真實(shí)貿(mào)易的保證有阻礙的事項(xiàng)均需解決后再繼續(xù)進(jìn)行貿(mào)易。貿(mào)易后期管理貿(mào)易后期管理主要為了了解企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)狀況以及信用貿(mào)易的原材料使用情況，

13、并且定時(shí)了解企業(yè)近一階段的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。一日常管理內(nèi)容驗(yàn)貨人員再次驗(yàn)貨入庫(kù)時(shí)均應(yīng)考察前一批原材料的使用狀況，將大致使用情況反饋至客服人員?？头藛T根據(jù)該企業(yè)的生產(chǎn)周期及采購(gòu)時(shí)的訂單周期評(píng)估使用情況是否存在較大的偏差，如有，需及時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，及時(shí)了解具體情況，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，立即停止信用貿(mào)易。項(xiàng)目經(jīng)理需每月對(duì)企業(yè)進(jìn)行回訪，了解企業(yè)最近的運(yùn)營(yíng)情況，考察企業(yè)員工工作狀態(tài)，并更新企業(yè)的流水，財(cái)報(bào)等相關(guān)信息。風(fēng)控部門每季度需綜合更新的資料對(duì)于企業(yè)重新進(jìn)行評(píng)估，如企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上升的情況需立即上報(bào)并重新對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)定。法務(wù)部每月均需對(duì)已合作企業(yè)進(jìn)行檢查，考察企業(yè)是否出現(xiàn)新增的相關(guān)訴訟，如有需評(píng)估該訴訟是

14、否會(huì)影響到客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。財(cái)務(wù)部門每月5日進(jìn)行對(duì)賬，企業(yè)法人或授權(quán)人需確認(rèn)并回傳。回款提醒機(jī)制每月5號(hào)發(fā)送對(duì)賬函，企業(yè)確認(rèn)并回傳貨款到期七天前發(fā)送電子郵件提醒財(cái)務(wù)及主要控制人貨款到期三天前致電確認(rèn)該筆款項(xiàng)到賬情況或解決方案貨款到期當(dāng)天致電確定回款時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是為了防止客戶可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)和提高公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任感，實(shí)現(xiàn)全公司的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享，第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任劃分項(xiàng)目經(jīng)理為第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人，財(cái)務(wù)部和法務(wù)部為第三責(zé)任人，公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人項(xiàng)目經(jīng)理：企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，該項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)第

15、一時(shí)間上報(bào)風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)部及業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人收到信號(hào)應(yīng)立即處理，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人需配合風(fēng)控部及時(shí)處理該風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)財(cái)務(wù)部和法務(wù)部：擬定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生及時(shí)推出的預(yù)案及推出辦法，及時(shí)處理出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后企業(yè)的后續(xù)處理公司總經(jīng)理：重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警做出及時(shí)批示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置方式如發(fā)生認(rèn)為有可能產(chǎn)生信用貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的狀況需及時(shí)上報(bào)由風(fēng)控部決定是否暫停企業(yè)的信用貿(mào)易，并且發(fā)生以下任何情況中的一條需要立即暫停企業(yè)的信用貿(mào)易：企業(yè)未按時(shí)發(fā)放員工當(dāng)月應(yīng)發(fā)工資相關(guān)的銀行，信貸公司，中介公司等大范圍接到該企業(yè)的貸款申請(qǐng)企業(yè)的下游客戶經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題企業(yè)使用原材料與實(shí)際應(yīng)消耗周期嚴(yán)重不符，且企業(yè)不能提供相應(yīng)的訂單和出貨證明原材料去向。企業(yè)主要控制人通訊不暢通企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付比例同比嚴(yán)重失調(diào)企業(yè)不能按時(shí)提供我方所需后續(xù)資料企業(yè)不能配合信用貿(mào)易后續(xù)監(jiān)管企業(yè)所在行業(yè)出現(xiàn)重大的變動(dòng)企業(yè)銷售額同比下降，且不能提供相關(guān)說(shuō)明企業(yè)出現(xiàn)訴訟，并且該訴訟有可能對(duì)于企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響送貨的原材料與所簽合同不符企業(yè)不能提供貿(mào)易所需的全部合同及相關(guān)文件企業(yè)到期未及時(shí)支付貨款出現(xiàn)上述情況，需立即暫停該企業(yè)的貿(mào)易，由風(fēng)控部門重新進(jìn)行評(píng)估，解決該潛在風(fēng)險(xiǎn)或排除該風(fēng)險(xiǎn)的可能性后再由評(píng)審會(huì)共同決定是否繼續(xù)該企業(yè)的信用貿(mào)易。對(duì)于確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的企業(yè)除需立即停止對(duì)其信用貿(mào)易外還應(yīng)立即回收該客戶的信用貿(mào)易貨款。