我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險防范措施研究2300字

1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險防范措施研究2300字 摘要：隨著社會經(jīng)濟的快速開展和人民經(jīng)濟生活程度的進步，理財業(yè)務逐漸得到人們的認可。對此，我國各大商業(yè)銀行紛紛推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，供人們投資理財選擇。本文將分析商業(yè)銀行理財業(yè)務中存在的主要風險點，闡述目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險防范存在的問題，并對商業(yè)銀行如何防范理財業(yè)務風險提出了意見和建議，以期對商業(yè)銀行順利開展理財業(yè)務具有一定的指導意義。 關鍵詞：商業(yè)銀行；理財業(yè)務；風險；防范；措施近年來，為了滿足投資客戶的需求，增大銀行的業(yè)務范圍和業(yè)績，各個商業(yè)銀行推出了復雜多樣的理財業(yè)務。但是理財業(yè)務的開展速度與相應的風險控制開展進度不相匹配，導致銀行理

2、財產(chǎn)品的糾紛不斷，出現(xiàn)了理財客戶與商業(yè)銀行的矛盾和沖突等情況。針對此情況，相關監(jiān)管機構對商業(yè)銀行理財業(yè)務的監(jiān)管政策也日趨嚴厲，各家商業(yè)銀行自身對理財產(chǎn)品業(yè)務的風險防范要求也越來越高。一、商業(yè)銀行理財業(yè)務中存在的主要風險點一法律風險商業(yè)銀行理財業(yè)務中的法律風險主要包括沒有按照規(guī)定進展信息披露和風險提醒的法律風險、宣傳銷售中存在的法律風險、證據(jù)保存法律風險等。由于目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品品種多、開展速度快，各類理財產(chǎn)品的相關產(chǎn)品說明書、協(xié)議書等均不一樣，涉及的風險承當、收益計算、權責界定非常復雜，存在一定的法律風險。二聲譽風險聲譽風險主要指由于操作失誤等原因，導致理財產(chǎn)品到期不能順利兌付，或者銀行運行

3、中出現(xiàn)不利情況，在外部言論中形成不利于銀行的負面消息。這種負面的消息嚴重影響銀行的社會聲譽，損害銀行形象，使客戶對銀行存在疑慮，嚴重削弱銀行的競爭力，影響銀行的開展。三市場風險市場風險主要是指因為利率和匯率的變化導致的風險，這種風險難以預估，導致理財產(chǎn)品的收益與商業(yè)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品對客戶承諾的收益率不符，更嚴重的甚至會出現(xiàn)虧損，從而給理財帶來風險。四操作風險操作風險主要是由于內(nèi)部因素所造成的，銀行人員的越權或違規(guī)操作都可能會使銀行遭受損失。由于對銷售人員的管理不到位、產(chǎn)品的設計機制不完善、沒有開展客戶評估、代銷機制不健全等，銷售人員內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結，沒有遵守客戶簽約等，出現(xiàn)直接或間接損失。

4、二、目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險防范存在的問題一產(chǎn)品設計管理不完善理財產(chǎn)品防范風險的第一步就是在產(chǎn)品的設計階段，商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受才能的原那么，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目的客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。目前局部商業(yè)銀行在設計理財業(yè)務時未能充分考慮到分析躲避和防范，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。二對客戶進展風險評估做的不夠商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員在銷售產(chǎn)品時，片面的為增大銷售量、進步自己業(yè)績，沒有充分的做好客戶的風險評估工作，對評估工作流于形式，對客戶的財務狀況、投資目的和風險承受才能不能做到準確掌握，存在風險隱患

5、。三產(chǎn)品宣傳時對風險的說明不夠商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時應該對產(chǎn)品進展全面詳細的宣傳說明，不光要說明收益情況，更要提醒風險，說明最不利的投資情形和投資結果。但是在實際中，商業(yè)銀行在銷售環(huán)節(jié)沒有完全按照規(guī)定和要求認真履行風險披露、提醒義務，有個別銷售人員為了完成銷售任務，甚至對客戶有意弱化風險、盲目夸張預期收益率。三、商業(yè)銀行理財業(yè)務風險的防范措施一建立完好的理財業(yè)務規(guī)章制度監(jiān)管機構要在防范理財業(yè)務風險中承當監(jiān)視和指導的責任，健全和完善相關監(jiān)管制度，對理財業(yè)務的開展做出標準性規(guī)定，建立和標準責任追究制度，進步監(jiān)管效率。商業(yè)銀行要根據(jù)銀監(jiān)會公布的監(jiān)管文件，制定合適本行的理財業(yè)務管理方法、銷售方法和相

6、應的操作規(guī)程，以及風險管理方法，對理財產(chǎn)品設計、銷售等全過程施行監(jiān)管。二加強自身的風險防范意識商業(yè)銀行一方面要嚴格遵守相關法律法規(guī)，維護市場競爭秩序，并建立有關理財業(yè)務風險的管理體系。再者要具備相應的技術手段和技術才能，從而到達風險躲避和風險轉移的目的，要建立統(tǒng)計報告制度和風險收益的分擔機制，并不斷進展理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，豐富理財內(nèi)容，降低理財風險。最后要積極構建理財網(wǎng)絡體系，實現(xiàn)理財資源的共享，進步人們理財?shù)膶I(yè)化程度，間接降低理財業(yè)務的風險。三不斷加強理財業(yè)務風險管理的創(chuàng)新在制度上加強創(chuàng)新，針對層出不窮的新產(chǎn)品，加強研究，及時制訂相適應的、全面的管理和操作制度。在風險緩釋機制上加強創(chuàng)新，高度重?應急預案機制建立，進步銀行理財產(chǎn)品風險化解才能。在手段上加強創(chuàng)新，健全理財業(yè)務信息系統(tǒng)，為將來理財業(yè)務的精細化風險管理提供數(shù)據(jù)支撐。四、結語隨著我國金融體制改革的逐漸深化，商業(yè)銀行理財業(yè)務不斷加大，為了保證商業(yè)銀行良性開展和確保投資人的財產(chǎn)平安，商業(yè)銀行要把防范理財業(yè)務的風險作為工作的重點，強化風險防范意識，嚴格遵守監(jiān)管機構的相關規(guī)定，完善相關監(jiān)管防范制度，不斷加強理財業(yè)務風險管理的創(chuàng)新，在理財產(chǎn)品的全過