我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施研究2300字

1、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施研究2300字 摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速開(kāi)展和人民經(jīng)濟(jì)生活程度的進(jìn)步，理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸得到人們的認(rèn)可。對(duì)此，我國(guó)各大商業(yè)銀行紛紛推出了各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，供人們投資理財(cái)選擇。本文將分析商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，闡述目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問(wèn)題，并對(duì)商業(yè)銀行如何防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了意見(jiàn)和建議，以期對(duì)商業(yè)銀行順利開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)具有一定的指導(dǎo)意義。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)；防范；措施近年來(lái)，為了滿足投資客戶的需求，增大銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)績(jī)，各個(gè)商業(yè)銀行推出了復(fù)雜多樣的理財(cái)業(yè)務(wù)。但是理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展速度與相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制開(kāi)展進(jìn)度不相匹配，導(dǎo)致銀行理

2、財(cái)產(chǎn)品的糾紛不斷，出現(xiàn)了理財(cái)客戶與商業(yè)銀行的矛盾和沖突等情況。針對(duì)此情況，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策也日趨嚴(yán)厲，各家商業(yè)銀行自身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范要求也越來(lái)越高。一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一法律風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)展信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提醒的法律風(fēng)險(xiǎn)、宣傳銷售中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)、證據(jù)保存法律風(fēng)險(xiǎn)等。由于目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品品種多、開(kāi)展速度快，各類理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、協(xié)議書(shū)等均不一樣，涉及的風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)、收益計(jì)算、權(quán)責(zé)界定非常復(fù)雜，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。二聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要指由于操作失誤等原因，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品到期不能順利兌付，或者銀行運(yùn)行

3、中出現(xiàn)不利情況，在外部言論中形成不利于銀行的負(fù)面消息。這種負(fù)面的消息嚴(yán)重影響銀行的社會(huì)聲譽(yù)，損害銀行形象，使客戶對(duì)銀行存在疑慮，嚴(yán)重削弱銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，影響銀行的開(kāi)展。三市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因?yàn)槔屎蛥R率的變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)估，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的收益與商業(yè)銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶承諾的收益率不符，更嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)虧損，從而給理財(cái)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。四操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由于內(nèi)部因素所造成的，銀行人員的越權(quán)或違規(guī)操作都可能會(huì)使銀行遭受損失。由于對(duì)銷售人員的管理不到位、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)機(jī)制不完善、沒(méi)有開(kāi)展客戶評(píng)估、代銷機(jī)制不健全等，銷售人員內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)，沒(méi)有遵守客戶簽約等，出現(xiàn)直接或間接損失。

4、二、目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問(wèn)題一產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理不完善理財(cái)產(chǎn)品防范風(fēng)險(xiǎn)的第一步就是在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)階段，商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受才能的原那么，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目的客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。目前局部商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未能充分考慮到分析躲避和防范，沒(méi)有設(shè)置相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。二對(duì)客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做的不夠商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，片面的為增大銷售量、進(jìn)步自己業(yè)績(jī)，沒(méi)有充分的做好客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，對(duì)評(píng)估工作流于形式，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的和風(fēng)險(xiǎn)承受才能不能做到準(zhǔn)確掌握，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

5、。三產(chǎn)品宣傳時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)明不夠商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該對(duì)產(chǎn)品進(jìn)展全面詳細(xì)的宣傳說(shuō)明，不光要說(shuō)明收益情況，更要提醒風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。但是在實(shí)際中，商業(yè)銀行在銷售環(huán)節(jié)沒(méi)有完全按照規(guī)定和要求認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)披露、提醒義務(wù)，有個(gè)別銷售人員為了完成銷售任務(wù)，甚至對(duì)客戶有意弱化風(fēng)險(xiǎn)、盲目夸張預(yù)期收益率。三、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施一建立完好的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中承當(dāng)監(jiān)視和指導(dǎo)的責(zé)任，健全和完善相關(guān)監(jiān)管制度，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展做出標(biāo)準(zhǔn)性規(guī)定，建立和標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任追究制度，進(jìn)步監(jiān)管效率。商業(yè)銀行要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的監(jiān)管文件，制定合適本行的理財(cái)業(yè)務(wù)管理方法、銷售方法和相

6、應(yīng)的操作規(guī)程，以及風(fēng)險(xiǎn)管理方法，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售等全過(guò)程施行監(jiān)管。二加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)商業(yè)銀行一方面要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，并建立有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系。再者要具備相應(yīng)的技術(shù)手段和技術(shù)才能，從而到達(dá)風(fēng)險(xiǎn)躲避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的，要建立統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度和風(fēng)險(xiǎn)收益的分擔(dān)機(jī)制，并不斷進(jìn)展理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，豐富理財(cái)內(nèi)容，降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。最后要積極構(gòu)建理財(cái)網(wǎng)絡(luò)體系，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資源的共享，進(jìn)步人們理財(cái)?shù)膶I(yè)化程度，間接降低理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。三不斷加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新在制度上加強(qiáng)創(chuàng)新，針對(duì)層出不窮的新產(chǎn)品，加強(qiáng)研究，及時(shí)制訂相適應(yīng)的、全面的管理和操作制度。在風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制上加強(qiáng)創(chuàng)新，高度重?應(yīng)急預(yù)案機(jī)制建立，進(jìn)步銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)化解才能。在手段上加強(qiáng)創(chuàng)新，健全理財(cái)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，為將來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支撐。四、結(jié)語(yǔ)隨著我國(guó)金融體制改革的逐漸深化，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不斷加大，為了保證商業(yè)銀行良性開(kāi)展和確保投資人的財(cái)產(chǎn)平安，商業(yè)銀行要把防范理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)作為工作的重點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，完善相關(guān)監(jiān)管防范制度，不斷加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新，在理財(cái)產(chǎn)品的全過(guò)