我國商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈融資業(yè)務的思考3700字

1、我國商業(yè)銀行開展供給鏈融資業(yè)務的考慮3700字 摘 要：供給鏈融資在緩解我國中小企業(yè)融資難的問題上，發(fā)揮著越來越重要的作用。同時，開展供給鏈融資對于商業(yè)銀行增加業(yè)務類型、豐富融資產(chǎn)品體系、優(yōu)化客戶構(gòu)造也有著重要的意義。本文通過闡述供給鏈融資業(yè)務在我國的開展特點，針對我國供給鏈融資開展中存在的問題進展深化剖析，并提出開展供給鏈融資的合理對策。 關(guān)鍵詞：供給鏈融資；中小企業(yè)；商業(yè)銀行一、供給鏈融資業(yè)務相關(guān)概念近年來，供給鏈融資作為一個金融創(chuàng)新業(yè)務在我國迅速開展，對于緩解中小企業(yè)融資難的問題，發(fā)揮著越來越重要的作用。供給鏈融資，是指商業(yè)銀行將供給鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體對象，為促進供給鏈核心企業(yè)以

2、及上下游企業(yè)形成穩(wěn)定和流暢的“產(chǎn)供銷鏈條，針對企業(yè)應收、存貨、預付等各項流動資產(chǎn)進展方案設計，為整條供給鏈上的多個企業(yè)提供金融產(chǎn)品和效勞的一種靈敏融資形式。供給鏈融資就是通過審查供給鏈，在對供給鏈管理程度和核心企業(yè)實力掌握的根底上，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈敏運用的融資產(chǎn)品和效勞的一種融資形式。供給鏈融資具有以下特征：1、涉及供給鏈上兩個以上節(jié)點企業(yè)。2、參與主體多元化。3、打破傳統(tǒng)的授信形式。4、具有自償性。5、屬于多種金融產(chǎn)品的組合融資。二、商業(yè)銀行開展供給鏈融資業(yè)務的背景和意義出于搶占市場先機及最大限度地提升自身的市場影響力的需要，國內(nèi)各商業(yè)銀行逐步開展供給鏈融資業(yè)務。我國商業(yè)銀

3、行開展供給鏈融資的重要性表達在：第一，有利于緩解中小企業(yè)融資難的問題。中小企業(yè)對于緩解就業(yè)、推動經(jīng)濟開展等方面發(fā)揮著重要的作用。但由于銀行對中小企業(yè)的資金支持力度不夠，致使中小企業(yè)一直以來都面臨著資金緊張的問題。商業(yè)銀行通過開展供給鏈融資業(yè)務，牢牢把握產(chǎn)供銷這一供給鏈鏈條，為鏈上上下游企業(yè)提供金融效勞，緩解中小企業(yè)融資難的問題，推動國民經(jīng)濟更好的開展；第二，有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型化開展。隨著金融脫媒現(xiàn)象日益突出，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務與客戶構(gòu)造逐漸失去原有的活力。而供給鏈融資作為一種新型的融資形式，可以為商業(yè)銀行增加業(yè)務類型、豐富融資產(chǎn)品體系、優(yōu)化客戶構(gòu)造，促進商業(yè)銀行的進一步轉(zhuǎn)型開展。三、國內(nèi)商業(yè)銀行的

4、供給鏈融資業(yè)務開展的特點和問題作為一種新型的融資渠道，我國商業(yè)銀行供給鏈融資開展迅猛，但由于起步晚及我國金融市場的先天不成熟，現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行的供給鏈融資業(yè)務開展呈現(xiàn)以下特點和問題：同業(yè)競爭劇烈。迄今為止，包括五大行在內(nèi)的大局部商業(yè)銀行都推出了各自特色的供給鏈融資效勞。幾乎各家的商業(yè)銀行都提出了供給鏈融資業(yè)務的概念，并表現(xiàn)出進一步開展供給鏈融資業(yè)務的態(tài)勢。隨著國內(nèi)主要商業(yè)銀行相繼開展供給鏈融資業(yè)務，并不斷豐富其產(chǎn)品體系，讓供給鏈融資市場的競爭變得愈發(fā)劇烈。一銀行對供給鏈融資的認識仍缺乏?？傮w而言，供給鏈融資在國內(nèi)銀行授信業(yè)務中占很低的份額，因為銀行往往把大企業(yè)、壟斷性企業(yè)作為營銷重點，貸款投

5、向也是以大企業(yè)、壟斷性企業(yè)為主。我國的供給鏈融資業(yè)務雖然主要由銀行來主導，但很多銀行對供給鏈的認識仍缺乏，僅僅是停留在對傳統(tǒng)貿(mào)易融資的認識上。二融資形式和產(chǎn)品單一，效勞范圍有限。由于我國利率非市場化，銀行在供給鏈融資業(yè)務中所獲取的收益難以超過銀行的傳統(tǒng)盈利形式，因此以銀行為主導的供給鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新動力缺乏。當前國內(nèi)各家銀行的供給鏈融資產(chǎn)品雖然不斷推出，但整體缺乏特色，多集中在預付賬款融資、存貨融資和應收賬款融資三種根本形式。商業(yè)銀行的供給鏈融資形式主要通過對傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新、整合以及引入第三方合作而產(chǎn)生的?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行的供給鏈融資產(chǎn)品局限于緩解鏈上中小企業(yè)資金缺乏的問題，與外資銀行相比

6、還有一定的差距。三品牌建立上不到位，同業(yè)間缺乏競爭力。目前，國內(nèi)各家銀行尚未建立一個具有自身特色的供給鏈融資品牌形象。商業(yè)銀行要想在劇烈的供給鏈融資市場中脫穎而出，那么需加快品牌建立?？v觀國內(nèi)各家銀行的供給鏈融資業(yè)務，大多數(shù)銀行對品牌建立的投入嚴重缺乏。四電子信息技術(shù)的滯后阻礙了供給鏈融資的開展。由于金融技術(shù)和電子技術(shù)的滯后開展，導致我國提供的供給鏈融資業(yè)務中的技術(shù)含量不高。很多銀行在開展供給鏈融資業(yè)務中，往往以人工操作為主，文件傳遞、出賬、發(fā)貨、應收賬款確認等環(huán)節(jié)。伴隨著供給鏈融資業(yè)務的深化開展，其對電子信息化提出了新的要求。在一些較為復雜的業(yè)務中，如融資筆數(shù)多、涉及企業(yè)眾多，倘假設沒有電子

7、化融資平臺的支撐，難以滿足客戶的需求。五風險防范才能差。供給鏈融資的信譽根底是供給鏈上核心企業(yè)的管理和信譽實力，但由于鏈上各企業(yè)消費經(jīng)營親密相關(guān)，一旦某個企業(yè)出現(xiàn)資金問題，風險也會相應擴散。目前，國內(nèi)銀行尚未樹立全面風險控制的核心價值理念，在開展供給鏈融資業(yè)務的過程中，往往參照傳統(tǒng)流動資金貸款的風險管理形式，無視對供給鏈上核心企業(yè)及上下游企業(yè)的風險進展有效的識別和控制。在信譽風險方面，供給鏈融資涉及的企業(yè)眾多、管理復雜以及金額筆數(shù)較多，倘假設供給鏈上的某一企業(yè)出現(xiàn)財務危機，極大可能會涉及整條供給鏈，對鏈上企業(yè)的物流及資金流產(chǎn)生嚴重影響，銀行也會因此遭受宏大的損失。在操作風險方面，由于供給鏈融資

8、業(yè)務比傳統(tǒng)流動資金貸款操作環(huán)節(jié)次數(shù)明顯增多、而且復雜程度更高，這些因素的存在加大了銀行的操作風險。六組織管理不健全。雖然我國的商業(yè)銀行開展了供給鏈融資業(yè)務，但組織管理不健全，限制了供給鏈融資業(yè)務的進一步開展。一是沒有建立專業(yè)的供給鏈融資部門，融資業(yè)務的營銷和管理等分散在多個部門，沒有根據(jù)市場開展形勢及時重塑銀行內(nèi)部組織架設，沒有形成全行一體化、分工與合作相結(jié)合的專業(yè)化管理體系；二是在開展供給鏈融資業(yè)務中，缺乏一個針對性強的業(yè)務處理流程。由于決策鏈條過長、業(yè)務流程環(huán)節(jié)眾多等大大降低了業(yè)務辦理效率；三是缺乏一支專業(yè)、高效的供給鏈融資團隊。四、我國商業(yè)銀行供給鏈融資業(yè)務開展的對策 一進步認識，加大對

9、供給鏈融資業(yè)務的支持力度。中小企業(yè)開展?jié)摿甏?，而在中小企業(yè)授信中占據(jù)重要地位的供給鏈融資是不容無視的。因此銀行應該充分認識供給鏈融資業(yè)務的重要性，將其作為提升綜合競爭力與經(jīng)營績效的重要途徑，大力扶持供給鏈融資業(yè)務的開展，為其注入相應的資金、人力，推動供給鏈融資業(yè)務快速開展。二加快供給鏈融資形式和產(chǎn)品創(chuàng)新。目前各個銀行相繼推出供給鏈融資產(chǎn)品品牌雖然不同，但究其本質(zhì)，仍然是預付賬款融資、應收賬款融資和存貨融資三種傳統(tǒng)形式。面對我國商業(yè)銀行供給鏈融資形式和產(chǎn)品單一、效勞范圍有限，在今后的開展中，商業(yè)銀行要采取差異化競爭戰(zhàn)略。根據(jù)行業(yè)和客戶的需求，在形式上進展創(chuàng)新并在原有形式加以豐富與優(yōu)化。另外，在

10、供給鏈融資領(lǐng)域上全面開拓新產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供個性化的融資效勞。三進一步加強融資品牌的塑造，進步市場競爭力。銀行要想在劇烈的供給鏈融資市場競爭中搶占一席之地，那么需進一步加強供給鏈融資品牌建立。品牌形象是一個企業(yè)核心競爭力的標志，加強供給鏈融資品牌的建立，銀行既可以迅速搶占市場份額，又可以獲取差異利潤。四打破供給鏈融資技術(shù)瓶頸。電子信息化是商業(yè)銀行信息技術(shù)開展的方向，其中最重要的影響就是商業(yè)銀行通過電子信息平臺獲取更多信息流，降低參與各方的信息不對稱，有效識別和控制風險，為供給鏈融資業(yè)務開展提供條件。各大銀行應該加快電子信息系統(tǒng)的建立，對供給鏈融資業(yè)務總量、融資產(chǎn)品、業(yè)務構(gòu)造、合作企業(yè)情況等要

11、素進展電子化的統(tǒng)計，確保供給鏈融資業(yè)務的順利開展。五加強風險控制。供給鏈融資業(yè)務在給各參與企業(yè)帶來諸多便利的同時，也加大信譽風險、操作風險、市場風險等各種潛在風險。因此，如何加強風險管理和控制風險，是供給鏈融資業(yè)務能否成功的關(guān)鍵。風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、躲避和補償?shù)却胧┮赃M展有效管理和控制的過程。六加強管理體制建立。首先商業(yè)銀行應當建立專門的供給鏈融資效勞管理部門，明確劃分其權(quán)利和責任，統(tǒng)一管理供給鏈融資業(yè)務，為銀行的供給鏈融資業(yè)務的開展提供強有力的組織保證。其次，按照“以客戶為中心的效勞理念對供給鏈融資的業(yè)務流程進展整合與優(yōu)化，縮短決策鏈條、減少業(yè)務流程環(huán)節(jié)，全面提升業(yè)務的辦理效率。最后，銀行應該培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍，明確分工、權(quán)利、責任，通過全面的培訓，提升從業(yè)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務技能。不斷壯大人才隊伍，增強供給鏈融資部門的整體實力，保障市場開發(fā)力度，為中小企業(yè)提供高效、優(yōu)質(zhì)的融資效勞，實現(xiàn)供給鏈融