銀行規(guī)章制度管理辦法模版

1、第 PAGE23 頁 共 NUMPAGES23 頁銀行規(guī)章制度管理辦法 模版銀行規(guī)章制度管理辦法第一章總則第一條 為加強銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）規(guī)章制度（以下簡稱“制度”）管理，提高制度編寫質量，建立科學、嚴謹且符合本行經(jīng)營管理和內部控制要求的制度體系，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行內部控制指引、商業(yè)銀行操作風險管理指引及商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，參照公文管理有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行制度的制定、維護及解釋等管理活動。第三條 本辦法所稱制度是指根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)則和準則制定的、對本行內部經(jīng)營管理事項進行規(guī)劃、組織、協(xié)調、約束或者指導并具有長期或普遍約束力的

2、規(guī)范性文件，即“內控體系文件”。第四條 本辦法所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門制度及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。第五條 本行制度按內容范圍分為：內控管理大綱、政策/ 基本制度、管理類制度和操作類制度。（一）內控管理大綱：主要是對全行內控政策、目標以及各過程之間關系的系統(tǒng)闡述，闡明對內控管理過程的要求；（二）政策/基本制度：主要是對全行某一業(yè)務領域的經(jīng)營管理行為或重要管理活動所作的框架性安排和原則性要求；（三）管理類制度：主要是對某一項經(jīng)營管理行為或某一業(yè)務品種所作的具體規(guī)定，它必須符合綱領制度、基本制度的要求。包括管理辦

3、法、工作規(guī)則、管理細則和實施細則等；（四）操作類制度：主要是對某一項業(yè)務運作流程或管理流程作出的操作性和程序性規(guī)定。它必須符合綱領制度、基本制度、管理類制度的要求。包括作業(yè)指導書、操作規(guī)程、行為規(guī)范和應急預案等。第六條 下列文件不屬于本辦法規(guī)范的范疇：（一）轉發(fā)法律、法規(guī)、外部制度的發(fā)文；（二）總行、分支行用于解決和辦理日常工作事項的發(fā)文，如各類“決定”、“通報”、“公告”、“通告”、“批復”、“意見”、“報告”、“議案”、“會議紀要”、 “函”、“請示”、事務性“通知”等發(fā)文； （三）其它不宜納入本行制度管理的規(guī)范文件。第七條 本行制度按效力層級分為：總行級和分行級。（一）總行級制度適用于本

4、行全部或部分范圍，按效力層級從高到低分為內控管理大綱、政策/基本制度、管理類制度、操作類制度四類。其中，管理類制度包括管理辦法、工作規(guī)則；操作類制度包括作業(yè)指導書、行為規(guī)范和應急預案?？傂屑壷贫龋煽傂谢蚩傂袟l線管理部門發(fā)起制定，以總行名義頒行。（二）分行級制度適用于其所轄全部或部分范圍，按效力層級從高到低分為管理類制度、操作類制度兩類。其中，管理類制度包括實施細則和管理細則；操作類制度包括操作規(guī)程、行為規(guī)范和應急預案。分行級制度，由分行、中心支行（以下簡稱 “分支行”）或分支行條線管理部門發(fā)起制定，以分支行名義頒行。第八條 對于總行尚未制定或需突破總行級制度的,分支行可以根據(jù)需要制定具體制度

5、,并經(jīng)總行審批后實施。第九條 制度的效力適用遵循外部法律、規(guī)則和準則優(yōu)于內部制度、高效力層次優(yōu)于低效力層次、同一效力層次的新優(yōu)于舊、總行級制度優(yōu)于分行級制度的原則。分行級制度不得與總行級制度相抵觸。第二章組織職責第十條 制度管理實行統(tǒng)一歸口、分級管理、分工負責的管理模式。第十一條 總行風險管理部作為本行制度建設的牽頭管理部門，承擔以下主要職責：（一）負責本行制度建設工作的牽頭管理、組織推動；（二）負責定期組織制定總行級制度的制定計劃、維護計劃，并督促落實；（三）負責定期督促分行級制度的制定計劃、維護計劃的落實；（四）負責分行級制度的備案管理；（五）負責總行級制度的風險審查；（六）負責建立和維護

6、全行內控體系文件框架；（七）負責與制度建設相關的其他管理工作。作為本行風險條線制度建設的管理部門，承擔第十二條規(guī)定的職責。第十二條 總行條線管理部門作為本行條線制度建設的管理部門，承擔以下主要職責：（一）負責定期制定本條線總行級制度的制定計劃、維護計劃，并負責落實；（二）負責定期審核本條線分行級制度的制定計劃、維護計劃，并督促落實；（三）負責本條線分行級制度的核準及備案管理；（四）負責所制定的總行級制度的解釋；（五）負責配合維護全行內控體系文件框架；（六）負責與本條線制度建設相關的其他管理工作。第十三條 總行辦公室作為本行制度頒行的管理部門，承擔以下主要職責：（一）負責對總行級制度發(fā)文程序的規(guī)

7、范性、準確性進行審查；（二）負責對總行級制度文件的格式、密級、文字等進行審核；（三）負責對總行級制度文件進行檔案管理；（四）負責與總行級制度頒行相關的其他管理工作。第十四條 分支行風險管理部（或法律合規(guī)部，下同）作為分行級制度建設的牽頭管理部門，承擔以下主要職責：（一）負責分行級制度建設工作的牽頭管理、組織推動；（二）負責定期組織制定分行級制度的制定計劃、維護計劃，并督促落實；（三）負責分行級制度的風險審查工作；（四）負責與分行級制度建設相關的其他管理工作。作為本行風險條線制度建設的管理部門，承擔第十五條規(guī)定的職責。第十五條 分支行條線管理部門作為分支行條線制度建設的管理部門，承擔以下主要職責

8、：（一）負責定期制定本條線分行級制度的制定計劃、維護計劃，并負責落實；（二）負責所制定的分行級制度的解釋；（三）負責與本條線制度建設相關的其他管理工作。第十六條 分支行辦公室作為分支行制度頒行的管理部門，承擔以下主要職責：（一）負責對分行級制度發(fā)文程序的規(guī)范性、準確性進行審查；（二）負責對分行級制度文件的格式、密級、文字等進行審核；（三）負責對分行級制度文件進行檔案管理；（四）負責與分行級制度頒行相關的其他管理工作。第三章制定程序第十七條 制度的制定原則上分為計劃、準備、調研論證、制度起草、風險審查、核準、頒行和備案等程序，各步驟在實施過程中可適當簡化。第十八條 出現(xiàn)下列情形之一時，本行應制定

9、相應的制度：（一）法律、法規(guī)、外部制度要求或監(jiān)管機構要求；（二）本行董事會或者高級管理層要求；（三）出臺新產品、開辦新業(yè)務；（四）業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)存在管理空白；（五）基于其他經(jīng)營管理需要。第十九條 計劃。本行應按年度擬定制度制定計劃。（一）總行條線管理部門應于每年 3 月 15 日前完成本條線制度制定、維護計劃的制定工作，并經(jīng)分管行領導審核同意后，提交總行風險管理部。經(jīng)分管行領導同意，制度制定計劃、維護計劃可根據(jù)實際情況按季予以調整，并于季末 10 個工作日內將調整后的計劃及調整原因提交總行風險管理部。（二）分支行應于每年 3 月 15 日前完成本行制度制定、維護計劃的制定工作，并經(jīng)分支行行長審核

10、同意后，提交總行風險管理部。經(jīng)分支行行長同意，制度制定計劃、維護計劃可根據(jù)實際情況按季予以調整，并于季末 10 個工作日內將調整后的計劃及調整原因提交總行風險管理部。（三）總行風險管理部應于每年 3 月底前匯總完成全行年度制度制定、維護計劃，并經(jīng)行長室批準后實施。第二十條 準備。制度起草前，主辦部門應制定具體的實施方案，內容應包括制定目的、主辦部門、協(xié)辦部門、任務分解、進度安排、起草人、參與人等。第二十一條 調研論證。主辦部門對制度制定目的、適用范圍、總體框架及有關規(guī)范內容、可操作性等事項深入調查、細致研究與評估，廣泛征求意見。涉及其他條線管理部門的職責權限，應與相關部門進行會商，并形成一致意

11、見。第二十二條 制度起草。主辦部門根據(jù)調研論證情況，及時組織起草，形成制度草稿。涉及多個部門的，應由主辦部門牽頭，組成項目組共同起草。制度涉及的其他條線管理部門應積極配合制度主辦部門完成制度的起草工作。制度起草應符合以下要求：（一）內控管理大綱應當符合以下要求：內容順序應按照整體層面內部控制、業(yè)務層面內部控制、信息系統(tǒng)內部控制等進行排列。（二）政策/基本制度應當符合以下要求：1.名稱規(guī)范。政策/基本制度名稱應為“某政策或某基本制度”；2.內容順序按照依據(jù)和宗旨、適用范圍、管理事項、管理職責、解釋權及生效時間等進行排列。（三）管理類制度應當符合以下要求：1.名稱規(guī)范。名稱參照本辦法第五條第三項及

12、第七條要求確定；2.內容順序按照總則、分則、附則的先后邏輯順序排列；3.制度的內容一般用條文表述,每條可以分為款、項、目，涉及管理事項范圍廣、內容多的可以分章、節(jié)、條、款、目。制度的章、節(jié)、條序號用中文數(shù)字依次表述，款不用序號，項的序號用中文數(shù)字加括號依次表述，目的序號用阿拉伯數(shù)字依次表述；4.制度內容表述應做到邏輯嚴密、結構嚴謹、條理清楚、用語準確、文字簡明，容易引起歧義的應充分討論。（四）操作類制度應當符合以下要求：1.名稱規(guī)范。名稱參照本辦法第五條第四項及第七條要求確定；2.制度內容應包含目的和范圍、定義縮寫和分類、職責與權限、基本規(guī)定、流程描述與操作要點（含流程圖）、內外部制度索引、附

13、錄、記錄；3.內容順序應嚴格按照上述先后邏輯順序排列。第二十三條 風險審查。制度起草完成后，制度審查部門對涉及信用風險、市場風險、流動性風險的制度進行審查。主辦部門應填制銀行制度風險審查表（見附件 1），提交本級風險管理部門進行風險審查。風險管理部門應于收到銀行制度風險審查表5 個工作日內完成風險審查，并在銀行制度風險審查表上簽署意見后反饋制度主辦部門。對于較為復雜的制度，風險審查反饋時間最長不得超過10 個工作日。具備條件的分支行可適當擴大制度風險審查范圍。第二十四條 制度風險審查時，重點審查制度中各類風險的識別、評估、計量、監(jiān)測、控制和報告流程及措施的有效性、合理性，并與主辦部門充分溝通。

14、第二十五條 主辦部門根據(jù)風險審查意見對制度修訂完善后，應再次提交風險管理部門進行風險審查，對確實不能落實的審查意見，應向風險管理部門充分陳述理由，由風險管理部門請示行長室，并按行長室意見執(zhí)行。第二十六條 核準。符合下列情形之一的，分支行在制度起草完成后，應填制銀行分行級制度核準審查表（見附件 2），報制度涉及主要事項的總行條線管理部門核準。（一）總行有相應制度規(guī)范，分支行根據(jù)自身需要制定相關制度，且超出總行規(guī)定范圍的；（二）總行無相應制度規(guī)范，分支行根據(jù)自身需要制定相關制度；（三）總行條線主管部門認為需要核準的其他情形?？傂袟l線管理部門應及時對報送核準的制度進行審查，重點審查制度與國家法律、法

15、規(guī)、監(jiān)管部門的相關規(guī)定，以及本行文化、戰(zhàn)略、各項制度的符合性，并與分支行充分溝通。若制度涉及的內容較為復雜，可向總行相關管理部門咨詢或組織會商?？傂袟l線管理部門應于 5 個工作日內完成制度核準審查工作，對于較為復雜的制度，核準審查反饋時間最長不得超過 10 個工作日。分支行根據(jù)核準審查意見對制度修訂完善后，應再次提交總行條線管理部門進行核準審查；對確實不能落實的核準意見，應向總行條線管理部門充分陳述理由，由總行條線管理部門請示行長室，并按行長室意見執(zhí)行。第二十七條 制度頒行。風險審查、核準完成后，或不需要進行風險審查、核準審查的制度起草完成后，主辦部門報分管行領導審批。本行章程規(guī)定需要由董事會

16、或其下設委員會批準的制度，由總行行長室提交審批。依照監(jiān)管規(guī)定須報送監(jiān)管部門備案或批準的，須報備案或批準后實施。第二十八條 制度經(jīng)批準同意后，由公文管理部門按照辦公事務管理的有關規(guī)定頒行實施。第二十九條 制度頒布后，總行風險管理部門應及時調整內控體系文件框架。各級風險管理部（或法律合規(guī)部）應按季組織本層級條線管理部門對管理類制度進行梳理和評估，需要制定操作類制度的，應及時制定相應的作業(yè)指導書（或操作規(guī)程），強化制度精細化管理。第三十條 制度備案。對于不需要進行核準審查的分行級制度，在制度頒行后 3 個工作日內，分支行應報總行風險管理部和條線管理部門備案。第三十一條 崗位及人員管理。總行或分支行條

17、線管理部門應根據(jù)部門職責，對每項制度明確專人負責制度起草和維護工作，制度起草或維護人應當具備相關的專業(yè)知識和技能，充分了解制度所涉及的各類風險和相應的管控措施，并具備一定的公文書寫能力和較強的邏輯思維能力，以保障制度的質量。總行或分支行條線管理部門應明確專人負責制度的管理工作，逐步實現(xiàn)制度管理工作的專業(yè)化。第四章實施與監(jiān)督第三十二條 制度頒行后，主辦部門應系統(tǒng)組織學習、培訓與測試，確保員工對制度的正確理解和有效執(zhí)行。第三十三條 制度頒行后，主辦部門應對制度執(zhí)行情況進行持續(xù)跟蹤，并進行回溯檢驗，確保制度的適宜性和可操作性。第五章制度解釋、修訂與廢止第三十四條 制度解釋。對于制度學習和執(zhí)行過程中遇

18、到的疑問，執(zhí)行單位可向制度起草人或維護人提出口頭咨詢或向制度起草部門提出書面咨詢。對于口頭咨詢，制度起草人或維護人能夠予以解答的，應及時解答；不在其職責權限范圍內的，應咨詢相關部門或人員后，予以解答，或委托相關部門或人員直接向執(zhí)行單位進行解答；對于書面咨詢，主辦部門可會同相關部門，予以書面解答。制度解釋采取首問負責制。制度起草人或維護人負責制度解釋，原則上應在 2 個工作日內給予咨詢單位明確答復。解答結束后，制度起草人或維護人應填寫銀行制度解答單（見附件 3）。對于在解答過程中反映出來的制度存在歧義或相關規(guī)定不明確的，主辦部門應下發(fā)制度答疑集或組織制度培訓；對于制度本身存在缺陷和疏漏，主辦部門

19、應及時進行修訂。第三十五條 出現(xiàn)下述情形之一時，主辦部門應當組織修 訂：（一）所依據(jù)的國家法律、法規(guī)、監(jiān)管部門相關規(guī)定修改或廢止的；（二）外部監(jiān)管機構或內部管理部門在檢查過程中發(fā)現(xiàn)重要制度缺陷、突出問題或風險隱患提出修改意見或建議的；（三）在執(zhí)行中對制度的不合理性反響強烈的；（四）各類經(jīng)濟糾紛或經(jīng)濟、刑事案件反映相關制度存在漏洞的；（五）客戶提出合理投訴意見的；（六）對風險識別評估中發(fā)現(xiàn)重大風險需要調整制度要求的；（七）下位制度與上位制度相沖突的，下位制度應進行修訂；（八）其他需修訂的情形。第三十六條 出現(xiàn)下述情形之一的制度，應予廢止：（一）因內外部環(huán)境變化，原制度已經(jīng)失去效力，且不需修訂的；（二）制度不再具備調整對象或調整功能已被其他制度替代的；（三）應予廢止的其他情形。本行制度廢止可按下列方式處理：（一）因新制度出臺或制度合并而廢止原有制度的，應在新制度附則或有關條款中明確列示所廢止