銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）真題模擬卷

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）真題模擬卷1.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（ ）。A.呆賬核銷申報(bào)表（銀行制作填報(bào)）B.經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告C.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)資料D.借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保方式E.財(cái)產(chǎn)清算情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告以及其他相關(guān)材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報(bào)表（銀行制作填報(bào)）及審核審批資料，債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，借款人（持卡人）、擔(dān)保人和擔(dān)保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財(cái)產(chǎn)清算情況等。2.在項(xiàng)目評估中，商業(yè)銀行對項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包

2、括（ ）。A.各項(xiàng)投資來源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況B.項(xiàng)目投資估算是否合理C.項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力E.項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理【答案】:A|B|C【解析】:項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：項(xiàng)目投資（含建設(shè)投資和流動(dòng)資金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國家規(guī)定；各項(xiàng)投資來源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。3.美國聯(lián)邦儲備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（ ）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平

3、【答案】:C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。4.下列關(guān)于單筆貸款額度的說法，不正確的是（ ）。A.主要是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度B.經(jīng)過借貸和還款后，可重復(fù)借貸C.被批準(zhǔn)于短期貸款，長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等【答案】:B【解析】:單筆貸款額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（

4、收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款額度。根據(jù)貸款結(jié)構(gòu)，單筆貸款額度適用于：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。5.下列情形中，要約有效的是（ ）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達(dá)要約人；要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。6.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用

5、的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。7.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（ ）。A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上E.公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載【答案】:A|D|E

6、【解析】:股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；公司股本總額不少于人民幣3000萬元；公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。8.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀

7、行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。9.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人B.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將

8、借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。10.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（ ）。A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。11.貸款項(xiàng)目評估的原則包括（ ）。A.評估的客觀公正性原則B.分析的系統(tǒng)性原則C.評估的效益性原則D.評估方法的規(guī)范化原則E.評估指標(biāo)的統(tǒng)一性原則【答案】:A|B|C|

9、D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，貸款項(xiàng)目評估的原則還包括：價(jià)值尺度的合理性原則；資金的時(shí)間價(jià)值原則。12.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收

10、或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。13.以下不屬于貸款保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)因素的是（ ）。2016年11月真題A.保證手續(xù)不完備B.未辦理有關(guān)登記手續(xù)C.公司互保D.虛假擔(dān)保人【答案】:B【解析】:貸款保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：保證人不具備擔(dān)保資格；保證人不具備擔(dān)保能力；虛假擔(dān)保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（ ）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀

11、念形態(tài)的貨幣C.不能是價(jià)值符號D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值【答案】:A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；不需要具有十足價(jià)值，可以用符號代替。15.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的

12、名義與第三人為民事法律行為。16.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項(xiàng)，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項(xiàng)，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項(xiàng)，N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。17.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行

13、為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】:C|D【解析】:A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。18.下列（ ）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.B.

14、C.D.【答案】:A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。19.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（ ）。A.活期存款B.長期證券投資C.三個(gè)月以內(nèi)的證券投資D.庫存現(xiàn)金【答案】:B【解析】:現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金被廣義化，既包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價(jià)物。現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款；現(xiàn)金等價(jià)物，即企業(yè)

15、持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資。20.商業(yè)銀行評價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（ ）。A.現(xiàn)金流量狀況B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值C.重新籌資能力D.擔(dān)保落實(shí)情況【答案】:A【解析】:客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，其才具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。21.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國人民銀行開立賬

16、戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；確定中央銀行基準(zhǔn)利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。22.近期市場流動(dòng)性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能是（ ）。A.正向收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.一條水平線D.反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】:D【解析】:近期

17、市場流動(dòng)性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉(zhuǎn)形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。23.（ ）是對區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性【答案】:B【解析】:區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。24.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以

18、背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。25.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放_，貸款期限_較為適當(dāng)。（ ）A.短期流動(dòng)資金貸款；9個(gè)月B.中期流動(dòng)資金貸款；2年C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月D.短期流動(dòng)資金貸款；1年【答案】:A【解析】:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)信貸品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)

19、控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。26.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與

20、買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項(xiàng)；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.審查審批人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)B.未通過貸審會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔

21、時(shí)間不能太短C.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程D.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，審查人員無最終決策權(quán)，審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或?qū)徟瘑T會(huì)或最終有權(quán)審批人行使。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.審查審批人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)B.未通過貸審會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且

22、間隔時(shí)間不能太短C.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程D.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，審查人員無最終決策權(quán)，審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或?qū)徟瘑T會(huì)或最終有權(quán)審批人行使。29.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A.債券現(xiàn)券交易B.債券回購交易C.債券遠(yuǎn)期交易D.債券期貨交易【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，債券現(xiàn)

23、券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。30.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥

24、：因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。31.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng).項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)

25、投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。32.（ ）用于評價(jià)當(dāng)年新生成的不良貸款與年初余額比值情況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。該指標(biāo)動(dòng)態(tài)反映了信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B.不良貸款生成率C.到期貸款現(xiàn)金回收率D.信貸資產(chǎn)相對不良率【答案】:B【解析】:不良貸款生成率指標(biāo)通過當(dāng)年新生成不良貸款與年初貸款余額比值，反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。該指標(biāo)越

26、高，目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度就越快，潛在風(fēng)險(xiǎn)越高。33.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。34.物的擔(dān)保方式主要有（ ）。A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.抵押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。35.銀行的效率指標(biāo)包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.

27、市凈率E.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。36.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（ ）。A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但

28、仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。37.對模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測時(shí)，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注（ ）。A.評級發(fā)起人員對模型評級結(jié)果的推翻B.評級人員對模型評級結(jié)果的推翻C.評級認(rèn)定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決D.評級發(fā)起人員對評級認(rèn)定人員評級建議的否決【答案】:B【解析】:評級推翻主要指評級人員對模型評級結(jié)果的推翻和評級認(rèn)定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測時(shí)，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注前者。38.下列屬于商業(yè)銀行防范貸款虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有（ ）。2014年11月真題A.對調(diào)查不清、認(rèn)定

29、不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押B.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對C.銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借D.銀行要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性E.要切實(shí)核查質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)是商業(yè)銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。39.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的計(jì)算公式為（ ）。A.銷售收入凈額所有者權(quán)益100%B.銷售收入所有者權(quán)益100%C.銷售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%D.銷售收入資產(chǎn)平均總額100%【答案】:C【解析】:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。其計(jì)算公式為：總資產(chǎn)

30、周轉(zhuǎn)率銷售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%，其中，資產(chǎn)平均總額（期初余額期末余額）2。40.下列關(guān)于項(xiàng)目評價(jià)的說法，正確的是（ ）。A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為23.95%，項(xiàng)目基準(zhǔn)收益率為25.35%，則項(xiàng)目可以接受B.投資回收期為3.5年，基準(zhǔn)投資回收期為3.9年，則該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資C.A項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2.38，B項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2.67，則應(yīng)該選擇A項(xiàng)目進(jìn)行投資D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為3.55，則項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率【答案】:B【解析】:當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。A項(xiàng)，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時(shí)，項(xiàng)目不可以接受；C項(xiàng)，凈現(xiàn)值率

31、越大，項(xiàng)目效益越好；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零時(shí)，表明項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。41.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。42.下列不屬于外匯的報(bào)價(jià)方式的是（ ）。A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.歐元標(biāo)價(jià)法【答案】:D【解析】:外匯的報(bào)價(jià)方式有：直接標(biāo)價(jià)法，是以外國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式；間接標(biāo)價(jià)法，是以本國貨幣為基準(zhǔn)的表示方

32、式；美元標(biāo)價(jià)法，是以美元為基準(zhǔn)的表示方式。43.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價(jià)格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50%所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60%，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過（ ）萬元。A.360B.180C.220D.328【答案】:B【解析】:共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押貸款額的計(jì)算公式為：抵押貸款額抵押物評估值抵押貸款率，故銀行

33、對企業(yè)放款的最大金額為：60050%60%180（萬元）。44.借款企業(yè)的全部資金主要來源于（ ）。A.銀行存款B.短期投資C.長期投資D.借入資金E.所有者權(quán)益【答案】:D|E【解析】:借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；自有資金，即所有者權(quán)益。45.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（ ）。A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)分別是指

34、貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。46.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實(shí)施。A.司法機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.社會(huì)公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。47.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括（ ）。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應(yīng)量D.信用總量E.利率【答案

35、】:C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。48.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（ ）。A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性C.項(xiàng)目資本金到位情況D.擔(dān)保的落實(shí)情況E.限制性條款的落實(shí)情況【答案】:A|C|D|E【解析】:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實(shí)情況；限制性條款的落實(shí)情況；擔(dān)保的落實(shí)情況；審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；資本金按計(jì)劃到位的落實(shí)情況；申請?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；提款申請是否與貸款約定用途一致。

36、49.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（ ）。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】:A【解析】:我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照全國銀行間債券市場債券交易管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。50.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件？（ ）A.依法合規(guī)經(jīng)營B.生產(chǎn)經(jīng)營正常C.信用狀況良好D.還款能力和還款意愿較差E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知，符合以下四個(gè)主要條件的小微企

37、業(yè)才可申請續(xù)貸：依法合規(guī)經(jīng)營；生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。51.關(guān)于貸款展期，下列說法錯(cuò)誤的有（ ）。2016年11月真題A.長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年B.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過原貸款期限的一半C.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款不同D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日當(dāng)日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶E.抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)【答案】:A|B|C|D【解析】:

38、A項(xiàng)，長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年；B項(xiàng)，現(xiàn)行短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；C項(xiàng)，展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同；D項(xiàng)，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。52.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。A.董事會(huì)秘書B.董事會(huì)辦公室C.高級管理層D.董事【答案】:C【解析】:高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策相一致。高級管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。53.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以

39、是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。54.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（ ）。A.對借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查B.對抵押物的價(jià)值評估情況做出調(diào)查C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查D.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查E.對借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定【答案】:A|B|C【解析】:除ABC三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)