第2章人壽保險(xiǎn)合同ppt課件

1、第二章 人壽保險(xiǎn)合同.第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的特殊條款第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的訂立與履行.第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素一、人壽保險(xiǎn)合同的特征 (一)保險(xiǎn)合同是要式合同 (二)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同 (三)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同 (四)保險(xiǎn)合同是附合合同 (五)保險(xiǎn)合同是射幸合同六保險(xiǎn)合同是定額給付性合同.二、人壽保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的主體，是指在保險(xiǎn)合同訂立、履行過(guò)程中的參與者，也就是根據(jù)保險(xiǎn)合同的商定，有權(quán)享有合同賦予的權(quán)益和承當(dāng)相應(yīng)義務(wù)的人。 當(dāng)事人；關(guān)系人；輔助人。.三、人壽保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同的客體，是合同當(dāng)事人權(quán)益和義務(wù)所共同指向的對(duì)象。就是投保方

2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益，即保險(xiǎn)利益。.一人壽保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件 1.必需是法律認(rèn)可的利益 2. 必需是客觀存在的利益 3. 必需是經(jīng)濟(jì)利益 4.必需是確定的利益 .二保險(xiǎn)利益的表現(xiàn)方式1. 本人的保險(xiǎn)利益2. 家庭成員之間的保險(xiǎn)利益3. 由勞動(dòng)關(guān)系產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益4. 債務(wù)關(guān)系、協(xié)作經(jīng)濟(jì)關(guān)系產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益.四、人壽保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，即保險(xiǎn)條款，是指規(guī)定保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)益和義務(wù)及其他有關(guān)事項(xiàng)的文字條文。它規(guī)定了保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)益和義務(wù)及其他有關(guān)事項(xiàng)，是當(dāng)事人雙方履行合同義務(wù)、承當(dāng)法律責(zé)任的根據(jù)。 根本條款、附加條款、保證條款等。 .一根本條款 根本條款是按法律規(guī)定必需在保險(xiǎn)合

3、同中列明的內(nèi)容，短少這些條款保險(xiǎn)合同就不能成立。 1.有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人、關(guān)系人的條款 2.保險(xiǎn)標(biāo)的。 3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。 4保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)場(chǎng)時(shí)間。 5保險(xiǎn)金額。 6.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方法。 7保險(xiǎn)金的索賠與理賠。 8.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處置。.(二)附加條款 是指保險(xiǎn)人為滿足投保人或被保險(xiǎn)人的特殊需求，在保險(xiǎn)合同根本條款的根底上，添加一些補(bǔ)充內(nèi)容，以擴(kuò)展承保的責(zé)任范圍的條款。 主險(xiǎn)是可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)種。 附加險(xiǎn)不能獨(dú)立承保只能附加在某一個(gè)主險(xiǎn)項(xiàng)下承保。.(三)保證條款 是指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)方在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)應(yīng)予以遵守的規(guī)定。這些規(guī)定必需嚴(yán)厲遵守，否那么保險(xiǎn)人有權(quán)回絕承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。 保證條

4、款有明示和默示兩種。 .五、保險(xiǎn)合同的方式 (一)投保單 (二)保險(xiǎn)單 (三)保險(xiǎn)憑證 (四)暫保單 (五)其他方式的保險(xiǎn)合同.第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的特殊條款一、不可抗辯條款 不可抗辯條款又稱不可爭(zhēng)條款，是指人身保險(xiǎn)合同生效滿一定期限通常為一年或兩年后，就成為不可爭(zhēng)議的文件，除由于投保人欠交保險(xiǎn)費(fèi)以外，保險(xiǎn)人不得以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原那么，沒(méi)有履行告知義務(wù)等理由否認(rèn)保險(xiǎn)合同的有效性。.二、年齡誤告條款 年齡誤告條款規(guī)定，假設(shè)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)誤報(bào)年齡，保險(xiǎn)合同并不因此而失效，但保險(xiǎn)人可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡對(duì)保險(xiǎn)合同予以調(diào)整，調(diào)整的方法通常有兩種：即退還多交保險(xiǎn)費(fèi)或調(diào)整保險(xiǎn)金額。.三、

5、不喪失價(jià)值條款 不喪失價(jià)值條款，又稱不沒(méi)收條款，是指當(dāng)投保人無(wú)力或不愿繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)益依然由投保人享有，不因保險(xiǎn)合同效能中止而喪失。也就是說(shuō)，即使保險(xiǎn)單失效了，保險(xiǎn)單上的現(xiàn)金價(jià)值一切權(quán)歸投保人不變，享用的方式按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，可由投保人恣意選擇。 繳清保險(xiǎn)與展期保險(xiǎn).四、寬限期條款 寬限期條款是指，對(duì)于沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)的投保人，保險(xiǎn)人給予一定的寬限期有的為1個(gè)月，有的為2個(gè)月。只需投保人在寬限期內(nèi)續(xù)交了保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。.五、復(fù)效條款 復(fù)效條款是指，人壽保險(xiǎn)單因投保人欠繳保費(fèi)而失效后，自失效之日起一一定時(shí)間內(nèi)普通為兩年，投保人可以懇求復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查贊

6、同后，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，保險(xiǎn)合同即可恢復(fù)效能。.六、受害人條款 受害人條款通常包括兩方面的內(nèi)容：一是明確規(guī)定受害人； 二是明確規(guī)定受害人的改換。 .七、自殺條款 自殺條款普通規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保單生效后的兩年內(nèi)自殺包括復(fù)效，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，但退還所繳保費(fèi)。但假設(shè)自殺發(fā)生在保單生效兩年以后，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同商定給付保險(xiǎn)金。 .八、抵押借貸款條款 根據(jù)保險(xiǎn)合同抵押借貸款條款的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)合同生效滿兩年時(shí)間以上，投保人可以以保險(xiǎn)合同作為抵押向保險(xiǎn)人懇求借貸款。 .九、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款是指，分期繳費(fèi)的投保人在保險(xiǎn)合同有效期滿兩年以上，假設(shè)沒(méi)有按商定如期交納保險(xiǎn)費(fèi)

7、，或者超越寬限期仍未交納，而保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值足以墊交納應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，保險(xiǎn)人將自動(dòng)墊繳其應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。.十、紅利分配條款 現(xiàn)金領(lǐng)取 抵免保險(xiǎn)費(fèi) 累積生息 作為躉繳保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買繳清保險(xiǎn).第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)合同的訂立與履行一、人壽保險(xiǎn)合同的訂立一保險(xiǎn)合同的訂立原那么 1.平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立原那么。 2.合法性原那么 3.主體合意原那么.二保險(xiǎn)合同的訂立程序 要約，是指當(dāng)事人一方向另一方提出懇求建議訂立合同的法律行為。 承諾，是指當(dāng)事人方表示贊同與另一方締結(jié)合同的法律行為，即被要約人(承諾人)對(duì)于要約人提出的要約內(nèi)容表示完全贊同。 .三保險(xiǎn)合同的成立與生效 保險(xiǎn)合同的成立 保險(xiǎn)合同的生效 保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間.二、保險(xiǎn)合同的履行 一保險(xiǎn)合同的變卦 保險(xiǎn)合同的變卦包括保險(xiǎn)金額的變卦、保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)期限的變卦、交費(fèi)方式的變卦、受害人的變卦、投保人的變卦。. 二中止和復(fù)效中止，是指保險(xiǎn)合同有效成立后，因某種緣由致使保險(xiǎn)合同的法律效能暫時(shí)失效或停頓 。復(fù)效，是指因投保人欠繳保費(fèi)而導(dǎo)致的人壽保險(xiǎn)合同中止效能，投保人在兩年內(nèi)懇求恢復(fù)該合同的法律效能。 .三保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同的終止，即指保險(xiǎn)合同法律效能的終止