銀行保險入門26頁ppt課件

1、銀行保險入門人保壽險銀行保險部.目 錄什么是銀行的中間業(yè)務(wù)？什么是銀行保險？銀行保險的開展銀行運營方式的轉(zhuǎn)型銀保協(xié)作為銀行帶來什么？銀行保險根本術(shù)語.名詞解釋：銀行中間業(yè)務(wù)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。通俗地講，就是銀行利用其場所、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等設(shè)備為客戶提供效力，收取手續(xù)費的各種業(yè)務(wù)。如銀行卡業(yè)務(wù)，基金托管業(yè)務(wù)，代收水、電、煤氣費業(yè)務(wù)，代理基金、保險等業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)各家商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)，根本上不收費。.資料：我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比2004年，在四大銀行中，中間業(yè)務(wù)占運營凈收入的比重只需中國銀行到達(dá)14%，其他三家銀行均在10%以下。而國際

2、上大的銀行中間業(yè)務(wù)對銀行收入的奉獻(xiàn)率已到達(dá)30%-70%。如花旗銀行中間業(yè)務(wù)收入占比達(dá)70%，英國巴克萊銀行更達(dá)73%左右。 2006年，民生銀行非利息收入占營業(yè)收入比由2005年的3.55%上升至7.36%；中國銀行的非利息收入占比也從2005年的16.87%上升到18.14%。 .銀行保險是什么？銀行保險是保險公司和銀行經(jīng)過一體化的方式將銀行與保險公司的多種金融效力聯(lián)絡(luò)在一同，從而來滿足客戶多元化金融效力的要求，并經(jīng)過銷售渠道、客戶信息等資源的共享實現(xiàn)雙方價值最大化的一種戰(zhàn)略。我國目前的銀行保險協(xié)作方式是行業(yè)間的交叉分銷，其表現(xiàn)方式：銀行經(jīng)過向其零售業(yè)務(wù)向消費者提供保險產(chǎn)品；保險公司按照國

3、家及行業(yè)規(guī)定或協(xié)議商定的規(guī)范，支付給銀行代理手續(xù)費用。.銀行代理保險業(yè)務(wù)虛質(zhì)上是一種保險業(yè)務(wù)，是由銀行也包括郵儲、信譽社等金融機構(gòu)作為一類保險兼業(yè)代理機構(gòu)，代理銷售保險公司產(chǎn)品的一種業(yè)務(wù)行為。銀行保險銀保協(xié)作方式： 一分銷協(xié)議方式：二戰(zhàn)略聯(lián)盟方式：三合資企業(yè)方式：四金融控股集團(tuán)方式：銀行代理保險業(yè)務(wù)與銀行保險的區(qū)別.中國保險業(yè)務(wù)年度比較圖單位：億元人民幣銀行保險在我國的開展趨勢.銀行運營方式的轉(zhuǎn)型-“金融脫媒景象“金融脫媒帶來的問題“金融脫媒是資本市場開展到一定階段的必然景象，零售業(yè)務(wù)萎縮，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受沖擊；資本充足率-銀行上市融資銀行上市后，考評業(yè)績目的發(fā)生很大變化；改動利潤構(gòu)造，大力開展

4、零售業(yè)務(wù)非利息收入比重攀升。銀行可以做的是去迎合市場和體系，改動傳統(tǒng)賺錢方式，大力開展中間業(yè)務(wù)，代理資本市場的業(yè)務(wù)：基金、保險等。.銀行運營方式的轉(zhuǎn)型-05年的國際國內(nèi)國際：2005年匯豐控股集團(tuán)個人金融業(yè)務(wù)的利潤奉獻(xiàn)度到達(dá)47.2%；2005年花旗銀行全球消費金融集團(tuán)對整個集團(tuán)的利潤奉獻(xiàn)度達(dá)53.2%；國內(nèi)：2005年初，工商銀行撤銷個人金融部和住房金融部，合并成立零售銀行業(yè)務(wù)部；.“沒有零售業(yè)務(wù)，如今沒飯吃；不開展零售業(yè)務(wù)，未來沒飯吃。 馬蔚華2005年初，招商銀行對外泄漏，招行已確定把銀行零售銀行業(yè)務(wù)作為重中之重，并配套成立理財效力中心，全面為投資者提供儲蓄、保險、基金、債券、外匯等綜合

5、效力。把零售業(yè)務(wù)的利潤占比從如今的27%提高至60左右。銀行運營方式的轉(zhuǎn)型-招商銀行.銀行運營方式的轉(zhuǎn)型-民生銀行2005年3月19日，民生銀行行長董文標(biāo)在北京宣布：2005年起，民生銀行將大規(guī)模向零售業(yè)務(wù)市場推進(jìn)。民生銀行希望在未來幾年將零售業(yè)務(wù)開展到30%以上。董文標(biāo)：中國最幽默的銀行行長.中國銀行業(yè)利差比國外高14倍國際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的指出，與世界成熟同行相比，中國銀行業(yè)的利潤來源依然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差；要想到達(dá)世界成熟同行的程度，中國銀行業(yè)要走的路還很長。sina 2007年04月24日 北京晨報銀行運營方式的轉(zhuǎn)型-目前的利潤構(gòu)造.外資銀行獲準(zhǔn)代理保險

6、業(yè)務(wù) 銀保醞釀變局1匯豐、花旗兩家外資銀行曾經(jīng)獲得監(jiān)管部門的正式批復(fù)，準(zhǔn)許興辦代理保險業(yè)務(wù)。這意味著，外資銀行將正面拼搶中資銀行中間業(yè)務(wù)的利潤。外資銀行代理銀保業(yè)務(wù)，將對中資銀行代銷保險的產(chǎn)品類別和方式產(chǎn)生深化影響。據(jù)了解，緊隨匯豐、花旗這兩家外資銀行之后，東亞、渣打等外資銀行曾經(jīng)向銀監(jiān)會提交了“代理保險業(yè)務(wù)的懇求。銀保業(yè)務(wù)利潤豐厚，是外資銀行急于投身其中的主要緣由?！久襟w鏈接】.2006年銀行、郵政等保險兼業(yè)代理機構(gòu)共實現(xiàn)保費收入1593.36億元，同比增長26.1，手續(xù)費收入合計72.76億元進(jìn)賬。數(shù)字顯示，中間業(yè)務(wù)為中資銀行帶來的利潤僅有全年總利潤的15。與此相比較的數(shù)字是，外資銀行的中

7、間業(yè)務(wù)帶來的利潤占到整個銀行利潤的30至70?！爸虚g業(yè)務(wù)是外資銀行的強項，中資銀行的軟肋。工商銀行銀保業(yè)務(wù)的相關(guān)擔(dān)任人建議，“中資銀行應(yīng)充分利用本身的網(wǎng)點和外鄉(xiāng)化優(yōu)勢，防止利潤流失。 外資銀行獲準(zhǔn)代理保險業(yè)務(wù) 銀保醞釀變局2【媒體鏈接】.中資銀行中資銀行中資銀行外資銀行外資銀行外資銀行外資銀行代理保險業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)外資銀行銀保協(xié)作給銀行帶來什么？.銀保業(yè)務(wù)是工行探求綜合化運營的重要途徑。2005年工行代理保險業(yè)務(wù)量到達(dá)了853億元，代理保險業(yè)務(wù)收入曾經(jīng)到達(dá)了8.64億元，比2004增長15.97%，在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%，成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長點。新的利潤增長點銀保協(xié)作給

8、銀行帶來什么？.爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源、提高忠實度銀保協(xié)作給銀行帶來什么？客戶狀態(tài)脫落率只在銀行開一個活期存款賬戶100%只在銀行開一個定期存款賬戶50%同時在銀行開一個活期和定期存款賬戶10%開一個活期存款賬戶，接受其他金融保險綜合服務(wù)5%嚴(yán)厲分業(yè)運營混業(yè)運營金融超市銀行效力對客戶零落率的影響 美國銀行協(xié)會統(tǒng)計.爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源、提高忠實度銀保協(xié)作給銀行帶來什么？目前四大國有商業(yè)銀行以及招商銀行推行“1+4考核方式“1：儲蓄存款“4：國債、人民幣理財、基金、保險理財效力零售業(yè)務(wù).爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源、提高忠實度銀保協(xié)作給銀行帶來什么？工行個人客戶數(shù)量不斷添加，目前已到達(dá)1.7億戶；同時培育了龐大的高端

9、客戶群體。截至2006年末，工行中高端個人客戶數(shù)量超越1600萬戶，其中擁有工行理財金賬戶的高端客戶236萬戶，增長25.5。 工行將不斷強化高端理財市場的開辟。未來三年內(nèi)，工行方案投資10億元建成3000家理財中心，配備3萬名理財客戶經(jīng)理，提供專業(yè)化的高端金融效力。 .銀保協(xié)作給銀行帶來什么？北京銀保壽險市場20032006年的四年間，累計銷售保單近90余萬份，投?？蛻?0萬人；今年一季度，北京各銀行代理銷售60081件，投?？蛻?萬余人 爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源、提高忠實度.銀保協(xié)作給銀行帶來什么？北京銀行、民生、光大、招商一季度保險銷售數(shù)據(jù)對比：爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源、提高忠實度銀行累計保費累計件數(shù)件

10、均保費北京銀行15132萬元22166.8萬/件民生銀行1414萬元2256.3萬/件光大銀行6799萬元11535.9萬/件招商銀行14987萬元110713.5萬/件.培育和提升銀行的營銷文化，與保險公司共同構(gòu)建多位一體的培訓(xùn)體系，提升員工的綜合素質(zhì)和銷售技巧，提高效力質(zhì)量；發(fā)掘個人潛能，發(fā)現(xiàn)人才。提高營銷技藝銀保協(xié)作給銀行帶來什么？.銀行保險根本術(shù)語三贏方式 指銀行保險在銀行、保險及客戶三者間發(fā)明的價值。通俗講就是使三方都贏利。銀行保險客戶經(jīng)理 指與我司簽定勞動合同或代理合同，專職從事銀行保險業(yè)務(wù)開辟、管理和效力的外勤人員。.銀行保險根本術(shù)語網(wǎng)點活動率 指某一渠道在某一時段內(nèi)，出單網(wǎng)點與所轄全部網(wǎng)點的比率。點均保費 指某一渠道在某一時段內(nèi)，保費收入與所轄網(wǎng)點的比率。 點均件數(shù) 指某一渠道在某一時段內(nèi)，