電子商務(wù)課件：第二講(下) 支付技術(shù)

1、7/12/20221清華大學(xué)軟件學(xué)院電子商務(wù)支付技術(shù)7/12/20222清華大學(xué)軟件學(xué)院主要內(nèi)容電子支付的提出電子支付的發(fā)展電子支付的形式7/12/20223清華大學(xué)軟件學(xué)院7/12/20224清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費(fèi)者離開在線平臺，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會引起安全上的危險。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。缺乏實用性并不是所有的購買者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信

2、件的費(fèi)用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對過高，很多銷售商不能接受7/12/20225清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介以計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢實現(xiàn)流通和支付7/12/20226清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的發(fā)展辦理結(jié)算代發(fā)工資 ATM存取款 終端自動扣款 網(wǎng)上支付7/12/20227清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式 電子錢包信用卡 電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具7/12/20228清華大學(xué)軟件學(xué)院網(wǎng)絡(luò)銀行什么是網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的兩種形式網(wǎng)絡(luò)銀行在實際操作過程中

3、所碰到的問題網(wǎng)絡(luò)銀行的功能7/12/20229清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡什么是信用卡? 銀行或其他財務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資值信用狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證 持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶購物和消費(fèi)，也可在制定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金 7/12/202210清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程無安全措施信用卡支付流程7/12/202211清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程買方通過網(wǎng)上從賣方訂貨，而信用卡信息通過電話、傳真等非網(wǎng)上傳送，或者信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但無任何安全措施，賣方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的銀行商家專用網(wǎng)絡(luò)授權(quán)來檢查信用卡的真?zhèn)巍Ｓ捎谫u方?jīng)]有得到

4、買方的簽字，如果買方拒付或否認(rèn)購買行為，賣方將承擔(dān)一定的風(fēng)險信用卡信息可以在線傳送，但無安全措施，買方（即持卡人）將承擔(dān)信用卡信息在傳輸過程中被盜取及賣方獲得信用卡信息等風(fēng)險 7/12/202212清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程第三方代理人支付方式流程7/12/202213清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程第三方代理人方式特點支付是通過雙方都信任的第三方完成信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買方有可能離線在第三方開設(shè)賬號，這樣買方?jīng)]有信用卡信息被盜竊的風(fēng)險賣方信任第三方，因此賣方也沒有風(fēng)險買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議，即買方在第三方處開設(shè)賬號，賣方成為第三方的特約商戶

5、7/12/202214清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程簡單加密信用卡支付過程7/12/202215清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程使用簡單加密信用卡模式付費(fèi)時，用戶只需在銀行開立一個普通信用卡賬號，在支付時，用戶提供信用卡號碼，當(dāng)信用卡信息被買方輸入瀏覽器窗口或其他電子商務(wù)設(shè)備時，信用卡信息就被簡單加密，安全地作為加密信息通過網(wǎng)絡(luò)從買方向賣方傳遞。 采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL等，這種付費(fèi)方式給用戶帶來很多方便，但是，一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，使交易成本提高，所以這種方式不適用于小額交易。簡單加密信用卡支付7/12/202216清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形

6、式信用卡支付流程用戶在銀行開立一個信用卡賬戶，并獲得信用卡賬號用戶商家定貨后，把信用卡信息加密后傳給商家服務(wù)器。商家服務(wù)器驗證接收到的信息的有效性和完整性后，將用戶加密的信用卡信息傳給業(yè)務(wù)服務(wù)器，商家服務(wù)器無法看到用戶的信用卡信息業(yè)務(wù)服務(wù)器驗證商家身份后，將用戶加密的信用卡信息轉(zhuǎn)移到安全的地方解密，然后將用戶信用卡信息通過安全專用網(wǎng)傳送到商家銀行商家銀行通過普通電子通道與用戶信用卡發(fā)卡行聯(lián)系，確認(rèn)信用卡信息的有效性。得到證實后，將結(jié)果傳送給業(yè)務(wù)服務(wù)器，業(yè)務(wù)服務(wù)器通知商家服務(wù)器交易完成或拒絕，商家再通知用戶簡單加密支付流程7/12/202217清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式智能卡智能卡的結(jié)構(gòu) 程序

7、編制器 程序編制器在智能卡開發(fā)過程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個人所有需要的數(shù)據(jù) 操作系統(tǒng)代理 包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個人計算機(jī)及客戶機(jī)/服務(wù)器系統(tǒng)上 應(yīng)用程序接口代理 該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對不同智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類型的獨立接口 7/12/202218清華大學(xué)軟件學(xué)院電子卡支付形式智能卡電子支付 智能卡用于電話付費(fèi)，代替信用卡 電子識別 能夠控制對大樓房間或系統(tǒng)的訪問，如計算機(jī)或收銀機(jī) 數(shù)字存儲 如存儲和查詢病歷，目標(biāo)跟蹤信息或處理驗證信息，一種必須適時存儲和

8、查詢數(shù)據(jù)的應(yīng)用智能卡應(yīng)用范圍 7/12/202219清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子支票什么是電子支票? 電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子付款形式 電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密文方式傳遞的，多數(shù)使用公開密鑰加密簽名或個人身份證號碼（PIN）代替手寫簽名。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段 7/12/202220清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子支票電子支票交易過程 消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議選擇用電子支票支付。 消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子

9、支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單。 商家通過驗證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗證，驗證無誤后將電子支票送銀行兌付。 銀行在商家兌付時通過驗證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗證，驗證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。 7/12/202221清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢包什么是電子錢包?電子錢包是電子商務(wù)活動中購物顧客常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包 在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢包管理器7/12/202222清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢包電子錢包支付過程客戶選擇要購

10、買的商品客戶填寫訂單 訂單可通過電子化方式來傳輸顧客確認(rèn)后，選定用電子錢包付錢信用卡公司將處理請求再送到商業(yè)銀行請求確認(rèn) 并授權(quán)7/12/202223清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢包電子信用卡上的錢數(shù)不夠用了，可以再打開電子錢包，取出另一張電子信用卡如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，銷售商店就可交貨 銷售商店將按照顧客提供的電子訂貨單將貨物在發(fā)送地點交到顧客或其指定的人手中 電子錢包支付過程（續(xù)）7/12/202224清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金電子支票、電子匯票、電子錢包、信用卡的使用，大大方便了電子商務(wù)在線支付活動的開展，但這些都不可能代替現(xiàn)金，因為這些支付工具都有審計

11、跟蹤的功能，運(yùn)用這些支付工具，你無隱瞞你把錢給了誰，你用錢干了什么。這些都可能導(dǎo)致你的隱私泄漏。而有時我希望在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行支付能夠象現(xiàn)實中使用匿名現(xiàn)金一樣，不被跟蹤、隱私不會泄露。 電子現(xiàn)金應(yīng)運(yùn)而生？ 7/12/202225清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金用戶在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號中預(yù)先存入的現(xiàn)金來購買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了價值，并被分成若干成包的“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通。 使用計算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤上，通常少于100美元。用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽字訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費(fèi)用。 接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給廠商。 電子現(xiàn)金支付過程 7/12/202226清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。 用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。 E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。 身份