電子商務(wù)課件：第二講(下) 支付技術(shù)

1、7/12/20221清華大學(xué)軟件學(xué)院電子商務(wù)支付技術(shù)7/12/20222清華大學(xué)軟件學(xué)院主要內(nèi)容電子支付的提出電子支付的發(fā)展電子支付的形式7/12/20223清華大學(xué)軟件學(xué)院7/12/20224清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費(fèi)者離開(kāi)在線平臺(tái)，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過(guò)電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會(huì)引起安全上的危險(xiǎn)。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷(xiāo)商處使用。缺乏實(shí)用性并不是所有的購(gòu)買(mǎi)者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號(hào)缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信

2、件的費(fèi)用都是額外的開(kāi)銷(xiāo)，導(dǎo)致其支付成本相對(duì)過(guò)高，很多銷(xiāo)售商不能接受7/12/20225清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機(jī)具和各類(lèi)交易卡為媒介以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢(shì)實(shí)現(xiàn)流通和支付7/12/20226清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付技術(shù)的發(fā)展辦理結(jié)算代發(fā)工資 ATM存取款 終端自動(dòng)扣款 網(wǎng)上支付7/12/20227清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式 電子錢(qián)包信用卡 電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具7/12/20228清華大學(xué)軟件學(xué)院網(wǎng)絡(luò)銀行什么是網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的兩種形式網(wǎng)絡(luò)銀行在實(shí)際操作過(guò)程中

3、所碰到的問(wèn)題網(wǎng)絡(luò)銀行的功能7/12/20229清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡什么是信用卡? 銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資值信用狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證 持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶購(gòu)物和消費(fèi)，也可在制定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金 7/12/202210清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程無(wú)安全措施信用卡支付流程7/12/202211清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程買(mǎi)方通過(guò)網(wǎng)上從賣(mài)方訂貨，而信用卡信息通過(guò)電話、傳真等非網(wǎng)上傳送，或者信用卡信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳送，但無(wú)任何安全措施，賣(mài)方與銀行之間使用各自現(xiàn)有的銀行商家專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)授權(quán)來(lái)檢查信用卡的真?zhèn)?。由于賣(mài)方?jīng)]有得到

4、買(mǎi)方的簽字，如果買(mǎi)方拒付或否認(rèn)購(gòu)買(mǎi)行為，賣(mài)方將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)信用卡信息可以在線傳送，但無(wú)安全措施，買(mǎi)方（即持卡人）將承擔(dān)信用卡信息在傳輸過(guò)程中被盜取及賣(mài)方獲得信用卡信息等風(fēng)險(xiǎn) 7/12/202212清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程第三方代理人支付方式流程7/12/202213清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程第三方代理人方式特點(diǎn)支付是通過(guò)雙方都信任的第三方完成信用卡信息不在開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，買(mǎi)方有可能離線在第三方開(kāi)設(shè)賬號(hào)，這樣買(mǎi)方?jīng)]有信用卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)賣(mài)方信任第三方，因此賣(mài)方也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)賣(mài)雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議，即買(mǎi)方在第三方處開(kāi)設(shè)賬號(hào)，賣(mài)方成為第三方的特約商戶

5、7/12/202214清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程簡(jiǎn)單加密信用卡支付過(guò)程7/12/202215清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式信用卡支付流程使用簡(jiǎn)單加密信用卡模式付費(fèi)時(shí)，用戶只需在銀行開(kāi)立一個(gè)普通信用卡賬號(hào)，在支付時(shí)，用戶提供信用卡號(hào)碼，當(dāng)信用卡信息被買(mǎi)方輸入瀏覽器窗口或其他電子商務(wù)設(shè)備時(shí)，信用卡信息就被簡(jiǎn)單加密，安全地作為加密信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從買(mǎi)方向賣(mài)方傳遞。 采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL等，這種付費(fèi)方式給用戶帶來(lái)很多方便，但是，一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，使交易成本提高，所以這種方式不適用于小額交易。簡(jiǎn)單加密信用卡支付7/12/202216清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形

6、式信用卡支付流程用戶在銀行開(kāi)立一個(gè)信用卡賬戶，并獲得信用卡賬號(hào)用戶商家定貨后，把信用卡信息加密后傳給商家服務(wù)器。商家服務(wù)器驗(yàn)證接收到的信息的有效性和完整性后，將用戶加密的信用卡信息傳給業(yè)務(wù)服務(wù)器，商家服務(wù)器無(wú)法看到用戶的信用卡信息業(yè)務(wù)服務(wù)器驗(yàn)證商家身份后，將用戶加密的信用卡信息轉(zhuǎn)移到安全的地方解密，然后將用戶信用卡信息通過(guò)安全專(zhuān)用網(wǎng)傳送到商家銀行商家銀行通過(guò)普通電子通道與用戶信用卡發(fā)卡行聯(lián)系，確認(rèn)信用卡信息的有效性。得到證實(shí)后，將結(jié)果傳送給業(yè)務(wù)服務(wù)器，業(yè)務(wù)服務(wù)器通知商家服務(wù)器交易完成或拒絕，商家再通知用戶簡(jiǎn)單加密支付流程7/12/202217清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式智能卡智能卡的結(jié)構(gòu) 程序

7、編制器 程序編制器在智能卡開(kāi)發(fā)過(guò)程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個(gè)人所有需要的數(shù)據(jù) 操作系統(tǒng)代理 包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個(gè)人計(jì)算機(jī)及客戶機(jī)/服務(wù)器系統(tǒng)上 應(yīng)用程序接口代理 該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對(duì)不同智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類(lèi)型的獨(dú)立接口 7/12/202218清華大學(xué)軟件學(xué)院電子卡支付形式智能卡電子支付 智能卡用于電話付費(fèi)，代替信用卡 電子識(shí)別 能夠控制對(duì)大樓房間或系統(tǒng)的訪問(wèn)，如計(jì)算機(jī)或收銀機(jī) 數(shù)字存儲(chǔ) 如存儲(chǔ)和查詢病歷，目標(biāo)跟蹤信息或處理驗(yàn)證信息，一種必須適時(shí)存儲(chǔ)和

8、查詢數(shù)據(jù)的應(yīng)用智能卡應(yīng)用范圍 7/12/202219清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子支票什么是電子支票? 電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢(qián)款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式 電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密文方式傳遞的，多數(shù)使用公開(kāi)密鑰加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼（PIN）代替手寫(xiě)簽名。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段 7/12/202220清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子支票電子支票交易過(guò)程 消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議選擇用電子支票支付。 消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子

9、支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。 商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送銀行兌付。 銀行在商家兌付時(shí)通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。 7/12/202221清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢(qián)包什么是電子錢(qián)包?電子錢(qián)包是電子商務(wù)活動(dòng)中購(gòu)物顧客常用的一種支付工具，是在小額購(gòu)物或購(gòu)買(mǎi)小商品時(shí)常用的新式錢(qián)包 在電子錢(qián)包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢(qián)、安全零錢(qián)、電子信用卡在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢(qián)包管理器7/12/202222清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢(qián)包電子錢(qián)包支付過(guò)程客戶選擇要購(gòu)

10、買(mǎi)的商品客戶填寫(xiě)訂單 訂單可通過(guò)電子化方式來(lái)傳輸顧客確認(rèn)后，選定用電子錢(qián)包付錢(qián)信用卡公司將處理請(qǐng)求再送到商業(yè)銀行請(qǐng)求確認(rèn) 并授權(quán)7/12/202223清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子錢(qián)包電子信用卡上的錢(qián)數(shù)不夠用了，可以再打開(kāi)電子錢(qián)包，取出另一張電子信用卡如果經(jīng)商業(yè)銀行證明這張信用卡有效并授權(quán)后，銷(xiāo)售商店就可交貨 銷(xiāo)售商店將按照顧客提供的電子訂貨單將貨物在發(fā)送地點(diǎn)交到顧客或其指定的人手中 電子錢(qián)包支付過(guò)程（續(xù)）7/12/202224清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金電子支票、電子匯票、電子錢(qián)包、信用卡的使用，大大方便了電子商務(wù)在線支付活動(dòng)的開(kāi)展，但這些都不可能代替現(xiàn)金，因?yàn)檫@些支付工具都有審計(jì)

11、跟蹤的功能，運(yùn)用這些支付工具，你無(wú)隱瞞你把錢(qián)給了誰(shuí)，你用錢(qián)干了什么。這些都可能導(dǎo)致你的隱私泄漏。而有時(shí)我希望在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行支付能夠象現(xiàn)實(shí)中使用匿名現(xiàn)金一樣，不被跟蹤、隱私不會(huì)泄露。 電子現(xiàn)金應(yīng)運(yùn)而生？ 7/12/202225清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金用戶在E-Cash發(fā)布銀行開(kāi)立E-Cash賬號(hào)，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買(mǎi)電子現(xiàn)金證書(shū)，這些電子現(xiàn)金就有了價(jià)值，并被分成若干成包的“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通。 使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤(pán)上，通常少于100美元。用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽字訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購(gòu)商品的費(fèi)用。 接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-Cash銀行將用戶購(gòu)買(mǎi)商品的錢(qián)支付給廠商。 電子現(xiàn)金支付過(guò)程 7/12/202226清華大學(xué)軟件學(xué)院電子支付形式電子現(xiàn)金銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。 用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。 E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。 身份