郵政匯兌業(yè)務(wù)(10.8)

1、郵儲外匯業(yè)務(wù)相關(guān)知識與操作國內(nèi)郵政匯兌相關(guān)知識介紹韓懷中2010年8月 內(nèi)容簡介歷史沿革業(yè)務(wù)種類及其特點(diǎn)、限額、資費(fèi)特殊業(yè)務(wù)及差錯處理管理（監(jiān)控)要點(diǎn)一、歷史沿革郵政匯兌也叫郵政匯款，是郵政開辦的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其作用就是傳遞貨幣。匯款人可將款項(xiàng)通過郵政部門匯交收款人。自1817年法國郵政創(chuàng)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)后，各國郵政利用其點(diǎn)多面廣、方便安全的優(yōu)勢相繼開辦。一、歷史沿革中國于1898年開辦郵政匯兌業(yè)務(wù)。當(dāng)時只辦理國內(nèi)普通匯兌業(yè)務(wù)，主要是小額匯款。1918年開辦國際匯兌；1929年開辦國內(nèi)航空匯兌；1933年開辦國內(nèi)電報匯兌；1939年開辦國內(nèi)定額匯兌。為了經(jīng)營管理郵政匯兌和郵政儲金業(yè)務(wù)，1930年成立

2、郵政儲金匯業(yè)局。一、歷史沿革中華人民共和國成立后，郵政匯兌業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，并同央行有明確分工，即郵政以辦理個人匯款為主，機(jī)關(guān)、企業(yè)等相互間匯款由銀行辦理（代收貨價和郵購匯款除外）。國際匯兌業(yè)務(wù)由中國銀行統(tǒng)一辦理。郵局只在19501953年期間，受中國銀行委托，辦理過華僑匯兌業(yè)務(wù)。 一、歷史沿革中國人民郵政的普通匯兌原采用票匯方式。匯款人將郵局開給的匯票自行裝入掛號信內(nèi)寄給收款人，同時收匯郵局將匯票核對據(jù)寄往兌付郵局，收款人憑收到的匯票到指定兌付郵局取款。為了防止弊端，還采取貼用“匯兌印紙”或按匯款金額剪格等方法。一、歷史沿革由于票匯方式不夠簡便，自1959年起改用信匯方式，即匯款人只須填寫匯款通

3、知（信封式），并將它連同匯款交收匯局，收匯局填寫匯票后，將收據(jù)交給匯款人并將匯票裝入?yún)R款通知內(nèi)寄往兌付局，兌付局將匯款通知投交收款人，收款人憑通知單領(lǐng)取匯款。兌付后匯票作為郵局內(nèi)部結(jié)算憑證。一、歷史沿革普通匯款可加付航空費(fèi)由航空匯寄。電報匯款是由收匯局用電報將匯款項(xiàng)目告知兌付局，然后兌付局開發(fā)電報匯票，通知收款人取款。一、歷史沿革2001年，郵政電子匯兌系統(tǒng)建設(shè)完成。結(jié)束了紙質(zhì)傳遞匯票的歷史。2005年，郵政匯兌、儲蓄兩網(wǎng)互通，開辦了賬戶匯款，開辦了網(wǎng)匯通業(yè)務(wù)。2007年，郵政匯兌全國大集中系統(tǒng)建成 ，延續(xù)至今。一、歷史沿革中國郵政的匯款網(wǎng)絡(luò)是目前全國最大的個人匯款網(wǎng)絡(luò)，覆蓋全國所有市縣。31

4、個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、2468個縣市、4.4萬個匯兌網(wǎng)點(diǎn)均可辦理匯款、取款業(yè)務(wù)。 二、業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)匯兌業(yè)務(wù)含義：匯款人委托郵政將其款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。個人和單位的款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌業(yè)務(wù)。二、業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)按址匯款密碼匯款入賬匯款網(wǎng)上支付匯款商務(wù)匯款二、業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)按址匯款：是指客戶在匯兌網(wǎng)點(diǎn)辦理的匯往某一指定地址指定收款人的匯款，客戶填寫“中國郵政儲蓄匯款單”，前臺柜員將相關(guān)信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成收匯交易。收匯成功，收款人憑郵局打印并投遞的取款通知單和有效證件到郵儲網(wǎng)點(diǎn)取款。按址匯款特點(diǎn)：借助郵政投遞網(wǎng)絡(luò)，取款通知單可投達(dá)全國城鄉(xiāng)各個角落。60天不取，自動退還匯款人。收款人

5、不需開立銀行賬戶， 4-5天可收到取款通知單。匯款時需提供收、匯款人的詳細(xì)名址。持現(xiàn)金、支票、存折（卡）都可匯款。按址匯款全國通取。是郵儲銀行獨(dú)有的個人結(jié)算類業(yè)務(wù)。匯款限額：單筆5萬元（含）。按址匯款資費(fèi)：金額的1%，每筆最低2元 ，最高50元。附言費(fèi)：6個漢字（12個字節(jié)）內(nèi)免收附言費(fèi)，每超1字收取0.10元。每個標(biāo)點(diǎn)或字母，視為1個字節(jié)；不足2個字節(jié)免收附言費(fèi)。固定附言費(fèi)：每筆1元?；貓?zhí)費(fèi)：投單回執(zhí)每筆3元，短信回音每筆1元。按址匯款適用人群：有固定收款地址的客戶；需要寫附言的郵購客戶；外出務(wù)工人員。對存折、卡不很感冒；或當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)少，離住所較遠(yuǎn)。匯款單位。韓懷中 1 0 0 0 0 0

6、 0中國郵政儲蓄銀行濟(jì)南市分行個人業(yè)務(wù)部2 5 0 0 2 1郵儲山東省分行個人業(yè)務(wù)部2 5 0 0 0 1張朝陽123456789012戶口123456欠你的錢還給你，別老催了2010815190123中國郵政儲蓄銀行濟(jì)南市分行個人業(yè)務(wù)部韓懷中10000中國郵政儲蓄銀行山東省分行個人業(yè)務(wù)部張朝陽250001123456789012欠你的錢還給你，別老催了張三李四123456韓懷中身份證3 7 0 1 1 1 1 2 3 4 4 5 6 7 8 9 3 0韓懷中密碼匯款特點(diǎn)：無需投遞通知單，收款人憑匯票號碼、密碼及身份證件到網(wǎng)點(diǎn)取款。速度快，可實(shí)時取款。系統(tǒng)不自動退款。收款人無需開立銀行賬戶。

7、密碼匯款安全：密碼由匯款人親自通知收款人，取款憑密，私密性強(qiáng)，保障匯款資金安全。一地匯出，全國可取。 其他銀行也在做類似業(yè)務(wù)。密碼匯款與西聯(lián)匯款屬同質(zhì)業(yè)務(wù)。匯款限額：單筆5萬元（含）。資費(fèi)：金額的1%，每筆最低2元 ，最高50元。回執(zhí)費(fèi)：短信回音每筆1元。 持現(xiàn)金、支票、存折（卡）都可匯款。密碼匯款 適用人群：對資金劃轉(zhuǎn)速度要求較高的客戶；暫時無固定收款地址的客戶。 韓懷中5 0 0 0 0 0 0郵儲濟(jì)南市分行個人業(yè)務(wù)部2 5 0 0 2 1韓懷中身份證1581234567韓懷中公民身份號碼與姓名一致，且存在照片19050000韓懷中身份證濟(jì)南市公安局歷下分局3 7 0 1 1 1 1 2

8、3 4 4 5 6 7 8 9 3 0張三李四韓懷中入賬匯款匯到指定郵儲活期結(jié)算賬戶的匯款。持現(xiàn)金、支票、郵儲存折（卡）辦理。入賬匯款特點(diǎn)：快實(shí)時到達(dá)。方便收款人無需到郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)金的手續(xù)。安全可避免因客戶遺失取款通知單而產(chǎn)生的風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)匯款即時到賬，一到賬即按法定利率開始計息，匯款資金即有收益。 入賬匯款匯款限額：5萬元。資費(fèi)：金額的0.5%，每筆最低2元 ，最高50元。匯入賬戶必須為在郵儲銀行開立的有效人民幣活期儲蓄結(jié)算賬戶。若匯入賬戶狀態(tài)為賬戶不存在、賬戶已清戶或賬戶已沒收，匯入卡號為卡掛失、卡沒收或卡銷毀時，匯款無法入賬。 入賬匯款適用人群：個人業(yè)務(wù)往來資金頻繁的客戶；外出務(wù)工

9、人員；異地離退休人員。單位給職工發(fā)放報酬、養(yǎng)老金。韓懷中 5 0 0 0 0 0 0621456782 5 0 0 2 1郵儲山東省分行2 5 0 0 0 1李丹鳳123456789012戶口123456韓懷中公民身份號碼與姓名一致，且存在照片預(yù)約匯款在注冊個人客戶號的基礎(chǔ)上，按客戶約定的日期、頻次，系統(tǒng)自動從匯款人指定的賬戶扣款，向約定的收款人周期性、定額匯出按址匯款、入賬匯款。資料22個真實(shí)場景.doc適用人群：給在外就學(xué)的學(xué)生匯款，或給家里匯生活費(fèi)。資料個人客戶號.doc網(wǎng)上支付匯款網(wǎng)上支付匯款：是利用郵儲網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢開發(fā)的一種向互聯(lián)網(wǎng)客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)非賬戶的網(wǎng)上支付

10、功能。網(wǎng)上支付匯款包括：網(wǎng)匯匯款、網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通普通卡和禮儀卡。網(wǎng)匯通充值網(wǎng)匯通充值：是指將客戶款項(xiàng)直接匯入其指定的網(wǎng)匯通賬戶的業(yè)務(wù)。用戶也可以直接到當(dāng)?shù)剜]局購買網(wǎng)匯通卡向賬戶充值，可以是1元到5000元之間的任意金額，精確到分。匯款不收匯費(fèi)，取款時收費(fèi)，費(fèi)率1%。王五 5 0 0 0 0 0 一點(diǎn)心意，不成敬意山東濟(jì)南市 省實(shí)驗(yàn)中學(xué)2 5 0 0 0 1網(wǎng)匯通充值網(wǎng)匯通賬戶就是客戶在網(wǎng)匯通網(wǎng)站（)注冊的網(wǎng)上支付帳戶，成功注冊成為網(wǎng)匯通用戶后，就可以獲得系統(tǒng)唯一的“匯戶號”。網(wǎng)匯通充值注冊成為網(wǎng)匯通用戶后，可以利用匯戶進(jìn)行：充值或者收款 轉(zhuǎn)款（給其他人或者商戶） 匯款（給任意一個人） 在線

11、消費(fèi)（到網(wǎng)匯通的加盟商戶） 禮儀卡禮儀卡：禮儀卡是指由郵儲銀行印制并通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售的，可在網(wǎng)上進(jìn)行充值或消費(fèi)（)，也可在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全額兌付現(xiàn)金的一種重要憑證。禮儀卡該憑證不記名、不掛失，收取匯費(fèi)，一經(jīng)售出不得退換。購買時，按照交易金額的1%收取手續(xù)費(fèi)用，單筆最低2元，最高50元。單卡最高限額5000元?？稍谌珖我痪W(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金。禮儀卡關(guān)鍵詞：溫馨喜慶方便靈活禮儀卡虛擬現(xiàn)實(shí)皆可用：禮儀卡可以網(wǎng)上消費(fèi)，手機(jī)充值，也可在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全額兌付現(xiàn)金。節(jié)日饋贈好禮品：禮儀卡卡片印制較為精美，尺寸適中，非實(shí)名，作為饋贈禮品非常合適。禮儀卡出行攜帶很方便：禮儀卡一地購買，全國通兌。與攜帶現(xiàn)金相比，攜帶卡片更方便。

12、卡的面額隨心定：根據(jù)客戶的需要，想要多少錢的，就可以買多少錢的，卡的面額隨意定（5000元以內(nèi)）。辦理手續(xù)簡單：在郵政匯兌營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無須填單即可辦理。 網(wǎng)匯通普通卡網(wǎng)匯通普通卡：是指由郵儲銀行印制并通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售的，可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)進(jìn)行充值、消費(fèi)，也可在前臺兌付的一種重要憑證。該憑證不記名、不掛失，不收匯費(fèi)，一經(jīng)售出不得退換。網(wǎng)匯通普通卡購買時不收費(fèi)用，取現(xiàn)時按交易金額的1%進(jìn)行收費(fèi)，單筆最低2元，最高50元。單卡最高限額5000元。網(wǎng)匯e匯款客戶在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)填寫“網(wǎng)上支付匯款單”，由前臺柜員錄入系統(tǒng)并完成收匯交易。收匯成功，收款人憑匯票號碼、取款金額及取款密碼，可以在支付寶網(wǎng)站進(jìn)行全額充值。匯

13、票自開發(fā)日起滿天后，也可以全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌付。網(wǎng)匯e匯款網(wǎng)匯e匯款自開發(fā)日起滿60天后，不能在網(wǎng)站進(jìn)行充值，只能在郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌付。 匯款費(fèi)率：0.5%。單筆最高金額：5000元。網(wǎng)匯e匯款郵儲銀行與阿里巴巴合作推出的一項(xiàng)創(chuàng)新匯款產(chǎn)品。客戶在匯兌網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)匯e匯款業(yè)務(wù),自行設(shè)定匯款密碼,即可憑匯票收據(jù)上的匯票號碼與匯款密碼給任意支付寶賬戶充值。是一款無須網(wǎng)銀即可向支付寶充值的產(chǎn)品。網(wǎng)匯e匯款網(wǎng)匯e匯款的特點(diǎn)：憑網(wǎng)匯e的匯票號碼和密碼在支付寶網(wǎng)站充值，用于淘寶網(wǎng)購物消費(fèi)。也可以憑匯票號碼、密碼和有效身份證件在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行提現(xiàn)。 個人網(wǎng)上銀行-匯款客戶在網(wǎng)點(diǎn)注冊網(wǎng)上銀行，綁定郵儲

14、賬戶，可在網(wǎng)上向相關(guān)賬戶、地址、收款人匯款，也可向網(wǎng)匯通賬戶充值。特點(diǎn)：無需到網(wǎng)點(diǎn)排隊，簡單、方便。適用人群：年輕的郵儲客戶。商務(wù)匯款商務(wù)匯款業(yè)務(wù)：借助郵儲電子匯兌系統(tǒng)，為企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊和社會團(tuán)體等單位（即商務(wù)匯款業(yè)務(wù)商務(wù)客戶，簡稱“商戶”）提供的一種對公資金結(jié)算服務(wù)。商務(wù)匯款特點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣：網(wǎng)點(diǎn)遍布全省、深入農(nóng)村，是覆蓋面最廣的網(wǎng)絡(luò)之一?？蔀榭蛻舾骰鶎犹貏e是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)及代理商代收營收款。商務(wù)匯款上劃速度快：全程電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理，匯款信息傳遞快速、準(zhǔn)確，完全實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日資金歸集，次日劃撥”；或“當(dāng)日資金歸集，當(dāng)日入賬” 。商務(wù)匯款歸集方式多：根據(jù)客戶需求設(shè)定歸集點(diǎn)，為商戶提供

15、將末端機(jī)構(gòu)的資金全部上劃至某一個上級機(jī)構(gòu)或分別上劃至不同上級機(jī)構(gòu)等多種資金歸集服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金的快速回籠。商務(wù)匯款配套服務(wù)全：可以給商戶提供縣、市、省三級機(jī)構(gòu)的繳款明細(xì)、逐筆查詢、匯款回執(zhí)、附言等一系列配套服務(wù)。 商務(wù)匯款分類兌付型（代收）：幫助商戶將其網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)款每天足額上繳其上級機(jī)構(gòu)，資金歸集速度快，客戶匯款信息全面。 收匯型（代付）：幫助商戶將其交付的款項(xiàng)匯給遍布全國的多個收款人，手續(xù)便捷，準(zhǔn)確率高，查詢方便。商務(wù)匯款適用連鎖企業(yè) 、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)營收款：如電力營收款、自來水營收款、有線電視營收款、物流結(jié)算款。子（分）公司上繳集團(tuán)（母）公司：比如電信公司、聯(lián)通公司、移動公司等的營收款，化妝品、

16、醫(yī)藥、汽車配件、超市、飲食等連鎖性質(zhì)的企業(yè)的營收款。商務(wù)匯款網(wǎng)上購物和電視直銷類購貨結(jié)算資金。公用事業(yè)類收費(fèi)：交通罰款、車輛保險費(fèi)、工商管理費(fèi)、交通管理費(fèi)、自學(xué)考試報名費(fèi)、遠(yuǎn)程教育報名費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等。商務(wù)匯款資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：三種資費(fèi)核算方式按筆按金額的百分比按月定額商務(wù)匯款商務(wù)匯款辦理流程：1.商戶與郵政簽訂合作協(xié)議。2.雙方制定操作流程。3.商戶分支機(jī)構(gòu)工作人員到郵政網(wǎng)點(diǎn)繳款。4.郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)員做收匯處理。商務(wù)匯款5.郵儲銀行后臺處理，出具兌付明細(xì)清單，將兌付資金按協(xié)議時限要求劃入商戶的公司賬戶。在郵儲開立有公司賬戶的，系統(tǒng)自動劃入該賬戶。6.與商戶對賬。商務(wù)匯款商務(wù)匯款商戶的繳款流程：1.客戶

17、填寫匯款單：正確填寫商戶號、商戶金額，其他內(nèi)容按郵局與商戶簽訂協(xié)議的要求填寫，將填好的匯款單和款項(xiàng)交營業(yè)人員。2.客戶驗(yàn)視銀行打印內(nèi)容，確認(rèn)打印內(nèi)容無誤后簽名。3.客戶妥為留存匯款收據(jù)備查。網(wǎng)匯通 2 0 0 0 0 0 0 0山東濟(jì)南：西市場2排6號2 5 0 0 0 1趙六123456789012戶口1234562010.6月貨款中郵物流 5 0 0 0 0 0 0蘋果公司中國總代理趙六吳八山東濟(jì)南泰山足球俱樂部123456789012戶口3789631紅十字會 2 0 0 0 0 0 0 0111119995一點(diǎn)愛心慈善基金會 2 0 0 0 0 0 0 0111110002一點(diǎn)愛心商務(wù)

18、匯款收匯型商務(wù)匯款一般筆數(shù)較多，宜采用數(shù)據(jù)導(dǎo)入方式。開立收據(jù)時，正確選擇相關(guān)選項(xiàng)，尤其是付費(fèi)方式、資費(fèi)是否內(nèi)扣等。特殊業(yè)務(wù)是向客戶提供的對相關(guān)匯款進(jìn)行查詢、改匯、客戶申請退匯和掛失等的服務(wù)，也包括郵政內(nèi)部使用的匯票查詢、司法查詢、逾期退匯、無法兌付退匯、止付/解止付、入賬限額止付/解止付、凍結(jié)/解凍結(jié)、扣劃等特殊服務(wù)功能。資料You Are Not Alone - Michael Jackson.mp3三、特殊業(yè)務(wù)查詢：指客戶、有權(quán)機(jī)關(guān)或匯兌機(jī)構(gòu)內(nèi)部對系統(tǒng)內(nèi)的某一匯款的相關(guān)信息的調(diào)閱和查看，以及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各級管理信息的查詢。分為客戶查詢、協(xié)助查詢和內(nèi)部查詢。內(nèi)部查詢：是指柜員和各級管理人員由于

19、業(yè)務(wù)需要對匯款信息、兌付信息等交易明細(xì)和管理信息進(jìn)行調(diào)閱和查看的行為。網(wǎng)點(diǎn)普通柜員進(jìn)行內(nèi)部查詢時需綜合柜員授權(quán)。查詢客戶查詢：指匯兌機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶要求，將客戶匯款信息、兌付信息等交易明細(xì)提供給客戶查閱的行為?？蛻魬{匯款收據(jù)或匯票號碼、本人有效實(shí)名證件可在全國匯兌網(wǎng)點(diǎn)查詢。聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)查詢結(jié)果應(yīng)現(xiàn)場提供。手工網(wǎng)點(diǎn)收匯必須在原匯款網(wǎng)點(diǎn)查詢，查詢結(jié)果由縣（市）中心事后提供。查詢 190張朝陽身份證3 7 0111 1234567891 2 3張三李四匯款客戶如能提供客戶號密碼的，查詢時無需再提供有效實(shí)名證件。代理查詢的需提供匯款收據(jù)，以及代理人和被代理人的有效實(shí)名證件。對于超過一年的查詢，由客戶提出申請，

20、登記客戶實(shí)名證件信息，并約定聯(lián)系方式，事后提供查詢結(jié)果。不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢，可向客戶提供該原始單據(jù)的復(fù)印件。查詢協(xié)助查詢：是指中國郵政儲蓄銀行依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將單位或個人匯款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。協(xié)助查詢包括：根據(jù)匯票號碼、收款人或匯款人姓名、收款人或匯款人實(shí)名證件，收款賬號/卡號、扣款賬號/卡號查匯款信息。查詢有權(quán)機(jī)關(guān)能夠提供匯票號碼的，可在匯款人或收款人所屬省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)、縣 （市）支行、市（地）分行、一級分行進(jìn)行查詢。網(wǎng)點(diǎn)及各級業(yè)務(wù)管理部門協(xié)助各級法律合規(guī)部門進(jìn)行協(xié)助查詢，憑合規(guī)部門送達(dá)的協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單具體執(zhí)

21、行協(xié)助查詢操作，查詢結(jié)束后將查詢結(jié)果及協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單一并反饋合規(guī)部門。查詢協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于匯款資料，包括被查詢單位或個人匯款單、取款單（取款憑單）、匯款清單、投遞交接清單等資料。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供上述資料，根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得允許有權(quán)機(jī)關(guān)帶走原件。協(xié)助查詢業(yè)務(wù)其他未盡事宜按照中國郵政儲蓄銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法（郵銀發(fā)200942號）執(zhí)行。查詢匯款人辦理匯款后，如需更改收款人姓名或收款人地址（含郵編）的，需填寫特殊業(yè)務(wù)事項(xiàng)申請書，在匯款為正常待兌狀態(tài)下，申請辦理改匯。可改匯的匯款種類為按址匯款和密碼匯款，改

22、匯按規(guī)定收取一定金額的手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)上支付匯款、入賬匯款、商務(wù)匯款等均不受理改匯業(yè)務(wù)。改匯 190張朝陽身份證3 7 0111 1234567891 2 3張三李四山東濟(jì)南市勝利大街德勝小區(qū)21號樓三單元707 王可欣 聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)收匯的匯款，客戶憑收據(jù)和有效實(shí)名證件可在原收匯省中心內(nèi)任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理改匯，代理的需出示代理人和被代理人的有效實(shí)名證件。營業(yè)人員受理改匯業(yè)務(wù)時，對客戶修改收款人姓名或收款人地址一項(xiàng)匯款信息的需綜合柜員授權(quán)；同時改收款人姓名和收款人地址兩項(xiàng)匯款信息的需支行（局）長授權(quán)。改匯客戶申請退匯：匯款人辦理匯款后，如有需要撤回匯款的，需填寫特殊業(yè)務(wù)事項(xiàng)申請書，在匯款為待兌狀態(tài)下，申請辦

23、理退匯。退匯按規(guī)定收取一定金額的手續(xù)費(fèi)。如為密碼匯款申請退匯，還需客戶憑原預(yù)留密碼辦理。網(wǎng)上支付匯款、入賬匯款、商務(wù)匯款等均不受理退匯業(yè)務(wù)。退匯聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)收匯的匯款，客戶憑收據(jù)和本人有效實(shí)名證件可在原收匯省內(nèi)任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請退匯。代理的需出示代理人和被代理人的有效人實(shí)名證件。按址匯款退匯后，將打印并投遞退匯的“中國郵政儲蓄銀行匯兌取款通知單”，客戶憑此辦理退匯兌付。密碼匯款申請退匯后，客戶可憑原預(yù)留密碼直接辦理退匯兌付。退匯 190張朝陽身份證3 7 0111 1234567891 2 3張三李四張朝陽身份證3 7 0 11 1 98 76543 1321無法兌付退匯：按址匯款遇收款人拒收、地址

24、不詳或原址查無此人等特殊情況無法正常兌付時，兌付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動在匯兌系統(tǒng)中辦理無法兌付退匯，將匯款退回給原匯款人。打印中國郵政儲蓄通用憑證，日終上繳縣（市）中心。退匯逾期退匯：按址匯款有效兌付期滿，收款人仍未領(lǐng)取匯款的，計算機(jī)系統(tǒng)將自動將匯款退回給原匯款人。將打印并投遞退匯的“中國郵政儲蓄銀行匯兌取款通知單”，客戶憑此辦理退匯兌付。退匯對于逾期退匯滿60天（含）的按址匯款，計算機(jī)系統(tǒng)自動做無著匯款處理。客戶憑有效兌付憑證和本人有效實(shí)名證件在任意年份均可在原收匯網(wǎng)點(diǎn)辦理無著匯款的兌付。無著匯款的兌付需綜合柜員審核后由支行（局）長授權(quán)。無著客戶取款通知單丟失或密碼遺忘時，應(yīng)辦理掛失手續(xù)。掛失包括取款通

25、知單掛失和密碼掛失。掛失只有正式掛失。掛失按規(guī)定收取一定金額的手續(xù)費(fèi)。待兌的按址匯款、密碼匯款和網(wǎng)匯匯款在有效兌付期內(nèi)或無著上繳前均可申請掛失。其它種類的匯款均不受理掛失業(yè)務(wù)。掛失按址匯款的掛失：匯往（或退往）聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款，收款人憑本人有效身份證件可在全國任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理通知單掛失。掛失 190張朝陽身份證3 7 0111 1234567891 2 3張三李四張朝陽身份證3 7 0 11 1 98 76543 1321通知單掛失滿7天后，客戶可憑原打印機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)的取款通知單在任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款手續(xù)。在非聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)的，仍需在原網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付手續(xù)。通知單掛失后，在補(bǔ)發(fā)新的取款通知單之

26、前，客戶憑中國郵政儲蓄銀行特殊業(yè)務(wù)回單和有效實(shí)名證件在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷掛失手續(xù)。掛失密碼匯款掛失：密碼匯款掛失由匯款人憑匯款收據(jù)和本人有效實(shí)名證件在匯款所在原收匯網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。代理的需同時出示代理人和被代理人的有效實(shí)名證件。密碼掛失7天后辦理密碼重置，需在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。密碼重置必須本人辦理。掛失 190張朝陽身份證3 7 0111 1234567891 2 3張三李四張朝陽身份證3 7 0 11 1 98 76543 1321密碼掛失滿7天后，客戶可憑特殊業(yè)務(wù)申請書在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置。密碼掛失后，客戶如又找回原密碼，本人可憑特殊業(yè)務(wù)申請書和有效實(shí)名證件在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷掛失手續(xù)

27、。掛失協(xié)助凍結(jié)是指依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，收匯縣（市）中心經(jīng)授權(quán)對相關(guān)未兌付的匯票款項(xiàng)進(jìn)行凍結(jié)，凍結(jié)期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，自動解除凍結(jié)。凍結(jié)狀態(tài)的匯款只能辦理查詢業(yè)務(wù)。凍結(jié)凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時開始，但凍結(jié)期限六個月從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二天起算。協(xié)助扣劃是指依照法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，收匯縣市中心經(jīng)授權(quán)可將未兌付的匯票款項(xiàng)扣劃至有權(quán)機(jī)關(guān)。扣劃款項(xiàng)必須直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。凍結(jié)兩個以上有權(quán)機(jī)關(guān)對同一單位或個人的同一筆匯款采取凍結(jié)或扣劃措施時，應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書

28、的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。兩個以上有權(quán)機(jī)關(guān)對協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)協(xié)商后的意見辦理。凍結(jié)在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃匯款通知書后，應(yīng)立即處理，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信，幫助隱匿或兌付轉(zhuǎn)移匯款。協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)處理要求：凍結(jié)網(wǎng)點(diǎn)及各級業(yè)務(wù)管理部門協(xié)助各級法律合規(guī)部門進(jìn)行協(xié)助凍結(jié)，憑合規(guī)部門送達(dá)的協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單具體執(zhí)行協(xié)助凍結(jié)操作，凍結(jié)結(jié)束后將凍結(jié)結(jié)果及協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單一并反饋合規(guī)部門。如凍結(jié)賬戶為跨省賬戶應(yīng)由賬戶所在省合規(guī)部門或總行合規(guī)部門出具協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單，由賬戶所在省業(yè)務(wù)管理部門或

29、總行技術(shù)執(zhí)行凍結(jié)操作。凍結(jié)有權(quán)機(jī)關(guān)要求對已被凍結(jié)的匯款再行凍結(jié)的，不予辦理，并及時向有權(quán)機(jī)關(guān)說明情況。在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，才能對已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)告知其與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)不得自行解凍。凍結(jié)協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)處理要求：網(wǎng)點(diǎn)及各級業(yè)務(wù)管理部門協(xié)助各級法律合規(guī)部門進(jìn)行協(xié)助扣劃，憑合規(guī)部門送達(dá)的協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單具體執(zhí)行協(xié)助扣劃操作，扣劃結(jié)束后將扣劃結(jié)果及協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單一并反饋合規(guī)部門。如扣劃賬戶為跨省賬戶應(yīng)

30、由賬戶所在省合規(guī)部門或總行合規(guī)部門出具協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款審查單，由賬戶所在省業(yè)務(wù)管理部門或總行技術(shù)執(zhí)行扣劃操作。扣劃更正：匯款信息更正是由于內(nèi)部差錯造成匯兌系統(tǒng)內(nèi)的收匯信息與客戶填寫匯款信息不一致時，原受理網(wǎng)點(diǎn)收匯的普通柜員可以更正該筆匯款。匯款信息更正只能為糾正普通柜員操作出現(xiàn)差錯而辦理，不得應(yīng)客戶要求辦理匯款信息修改。差錯處理分為更正信息和更正附加業(yè)務(wù)兩種方式。更正信息：更正除匯款金額和附加業(yè)務(wù)以外的任何匯款信息。此類更正不會引起賬務(wù)變化。更正附加業(yè)務(wù)：更正附言和更正投單回執(zhí)等附加業(yè)務(wù)。此類更正會引起計收資費(fèi)的調(diào)整，均以現(xiàn)金方式調(diào)整。更正匯款信息更正時，綜合柜員須對交易原始憑

31、證與系統(tǒng)信息進(jìn)行審核，授權(quán)后打印通用憑證。同時普通柜員補(bǔ)打更正后的匯款單，與原匯款單、通用憑證一同上繳事后監(jiān)督。如客戶在場，將新匯款單交客戶簽字確認(rèn)。更正取消：由于普通柜員原因造成收匯信息錯誤，在客戶尚未離開的情況下，由原交易網(wǎng)點(diǎn)的原操作柜員操作。經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，方可取消該筆交易。取消交易只為糾正普通柜員差錯而辦理，不得應(yīng)客戶要求辦理取消交易。取消按址匯款、密碼匯款、網(wǎng)匯通匯款、網(wǎng)匯匯款、網(wǎng)匯通卡、禮儀卡和商務(wù)匯款單筆收匯，均支持當(dāng)日取消。按址匯款取消應(yīng)在兌付打印取款通知單之前；網(wǎng)匯通充值取消應(yīng)保證賬戶內(nèi)有足夠金額；商務(wù)匯款單筆收匯應(yīng)在商戶即兌信息導(dǎo)出之前。批量銷售的網(wǎng)匯通卡和禮儀卡，需要批

32、量取消。取消交易完成后，應(yīng)將新匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并將原匯款收據(jù)收回。取消賬戶扣收的匯款，取消成功后，自動聯(lián)機(jī)掛長款，辦理聯(lián)機(jī)長款付出以現(xiàn)金方式退還匯款本金和匯費(fèi)。取消沖正：沖正交易是對內(nèi)部柜員操作或系統(tǒng)出現(xiàn)差錯造成個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款金額差錯的修正。沖正交易不得應(yīng)客戶要求辦理。沖正沖正交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，方可對該筆交易進(jìn)行金額沖正。沖正成功后，自動聯(lián)機(jī)掛長款，辦理聯(lián)機(jī)長款付出以現(xiàn)金方式退還匯款本金和匯費(fèi)。沖正每筆匯款交易只能辦理一次沖正，因沖正交易操作錯誤而導(dǎo)致沖正有誤且可能造成資金風(fēng)險的，要對該匯款涉及的儲蓄賬戶辦理限額止付，并報會計結(jié)算部通過差

33、錯處理平臺處理。沖正系統(tǒng)超時： 由于系統(tǒng)超時原因，導(dǎo)致入賬匯款在收匯當(dāng)時無法確認(rèn)是否成功的，前臺會提示“系統(tǒng)超時，請手工登記入賬匯款超時登記簿”，營業(yè)人員應(yīng)立即辦理末筆交易查詢。超時遇到此種情況有兩種結(jié)果：之一：末筆流水狀態(tài)成功1.查詢匯票狀態(tài)為“已兌”，說明匯款已入賬。此時補(bǔ)打匯款單，收取客戶匯款本金和匯費(fèi)。超時2.查詢匯票狀態(tài)為“處理中”，不能確認(rèn)匯款已經(jīng)入賬成功，應(yīng)補(bǔ)打匯款單，收取客戶匯款本金和匯費(fèi)，留存客戶聯(lián)系方式，次日查詢匯票狀態(tài)通知客戶。如果次日查詢匯票狀態(tài)為“退匯”，打印退匯取款通知單，通知客戶取款，兌付時需退還匯費(fèi)手續(xù)費(fèi)時，不論原來是按現(xiàn)金方式收取的還是從賬戶中扣收的，均按照現(xiàn)

34、金方式退還客戶。超時3.查詢匯票狀態(tài)為“取消”，說明匯款已經(jīng)被系統(tǒng)取消。可以重新匯款。之二：末筆流水為上筆成功交易，說明匯款沒有發(fā)出，可以重新匯款。超時止付/解止付：當(dāng)匯兌各機(jī)構(gòu)內(nèi)部發(fā)現(xiàn)匯款有誤時，在同級綜合柜員或業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可對未兌付的匯款辦理止付。對已入賬的匯款，匯兌機(jī)構(gòu)可對入賬賬戶進(jìn)行該筆匯款止付。止付止付/解止付：止付后系統(tǒng)自動生成止付號，解止付必須由原止付機(jī)構(gòu)憑原止付號辦理。止付/解止付需同級的綜合柜員或業(yè)務(wù)主管授權(quán)。止付出現(xiàn)商戶匯出批量差錯后，原收匯網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即對臨時收據(jù)的匯款信息進(jìn)行批量止付，然后再逐級上報至一級分行匯兌業(yè)務(wù)主管部門。批量差錯一級分行業(yè)務(wù)主管人員必須核實(shí)無誤后，

35、根據(jù)批量止付處理查詢結(jié)果，在省匯兌中心業(yè)務(wù)控制臺進(jìn)行相關(guān)處理（批量解止付、批量取消或批量沖正。若商戶匯出批量差錯操作不成功，應(yīng)及時查明原因，并根據(jù)具體情況作相應(yīng)處理。批量差錯四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)第一部分 開發(fā)：資料關(guān)于上海世博.ppt1)匯款單項(xiàng)目填寫是否完整、規(guī)范。2)機(jī)印記錄是否與用戶填寫信息一致。3)有無客戶簽名。4)匯款單有無涂改。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)4)現(xiàn)金匯款金額在1萬元（含）、個人結(jié)算賬戶匯款金額在5萬元（含）以上的是否進(jìn)行身份證件識別。5)打印收匯登記簿、兌付登記簿留存。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)按址匯款：1) 收款名址要盡量詳細(xì)，尤其是收款人姓名，要與身份證上的一致。2) 匯款人名

36、址也要盡量詳細(xì)。3）提請客戶正確提供郵政編碼。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)密碼匯款：1 ）收款人姓名真實(shí)，與身份證上的一致。2 ）匯款人名址要盡量詳細(xì)、準(zhǔn)確。3）提請匯款人妥善保管收據(jù)，密碼，及時告知收款人。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)入賬匯款（個人、對公）：1 ）匯款人名址要盡量詳細(xì)。收款人姓名（單位名稱）、賬號與系統(tǒng)一致，方能入賬。2 ）賬戶匯出，5萬元以上（含）進(jìn)行身份認(rèn)證。3）系統(tǒng)超時，不能重復(fù)發(fā)送。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)商務(wù)匯款：1 ）準(zhǔn)確錄入收款商戶號，對系統(tǒng)回顯的商戶名稱與客戶填寫的收款人姓名進(jìn)行核對，確保一致后再錄入?yún)R款人姓名、地址、郵編、附言 。2 ）單筆金額上限為20萬元。四、管理（監(jiān)控）要

37、點(diǎn)網(wǎng)匯通充值：1 ）網(wǎng)匯通賬號要準(zhǔn)確錄入 。2 ）密碼匯款也可也可給網(wǎng)匯通賬戶充值。3 ）向客戶介紹網(wǎng)匯通的功能。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)網(wǎng)匯通卡（普通卡、禮儀卡）：1 ）無需填寫匯款單，金額可在5000元內(nèi)由客戶任選 。2 ）銷售時注意密碼是否完好。3）可批量銷售。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)網(wǎng)匯e：1 ）30天內(nèi)不能取款（只能充值）；60天后不能充值(只能取款） 。2 ）銷售時注意密碼是否完好。3）可批量銷售。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)第二部分：兌付1 ）須憑有效的實(shí)名證件取款。實(shí)名證件包括：居住在中國境內(nèi)16周歲以上的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、

38、武裝警察身份證件。居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)照。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)居住在中國境內(nèi)16歲以下的公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代為辦理業(yè)務(wù)，出具監(jiān)護(hù)人的有效實(shí)名證件以及收款人戶口簿。香港澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。外國公民出具為護(hù)照或外國人永久居留證，外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)2 ）同時要憑單（取款通知單、取款憑單）、取款密碼辦理。3）委托他人代領(lǐng)匯款的，必須出示代理人及被代理人的有效實(shí)名證件。4）收款人為單位的，加蓋單位公章，憑代理人有效實(shí)名證件領(lǐng)取。四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)5）如取款金額在1萬元（含）以上，柜員應(yīng)留存有效實(shí)名證件的復(fù)印件或影印件。委托他人代領(lǐng)匯款的，柜員還應(yīng)留存代理人有效實(shí)名證件的復(fù)印件或影印件。有效實(shí)名證件為居民身份證件時，要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果。 四、管理（監(jiān)控）要點(diǎn)6）有無客戶簽名。7）兌付前要核對取款單信息與系統(tǒng)內(nèi)是否一致（人名、金額、匯