中小企業(yè)融資技巧ppt課件

1、中小企業(yè)融資技巧中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資處理方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成工程的投資建立，無(wú)論工程建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債.務(wù)資金實(shí)踐上是用于工程投資，但是債務(wù)方是公司而不是工程，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于歸還債務(wù)、提供擔(dān)保；也就是說(shuō)債務(wù)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使工程失敗也必需由公司還貸，因此貸.款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。各地實(shí)行和創(chuàng)新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：一、綜合授信即銀行對(duì)一些運(yùn)營(yíng)情況好、信譽(yù)可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在.有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)運(yùn)用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)資料，

2、銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)本人的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款非常方便，同時(shí)也節(jié)約了融資本錢。銀行采用.這種方式提供貸款，普通是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期協(xié)作關(guān)系的企業(yè)。二、信譽(yù)擔(dān)保貸款在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信譽(yù).擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的方式，屬于公共效力性、行業(yè)自律性、本身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，普通是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行.的資金等幾部分組成。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信譽(yù)保證人等，擔(dān)保公司卻可以處理這些難題。由于與銀行

3、相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈敏。當(dāng)然，.擔(dān)保公司為了保證本人的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、買方貸款假設(shè)企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在本身資本金缺乏、財(cái)務(wù)管理基.礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以處理消費(fèi)過(guò)程中的資金困難?；蛘哂?買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。四、異地結(jié)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在消費(fèi)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程.中，需求補(bǔ)充消費(fèi)資金

4、，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司一致提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)展合同監(jiān)視。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合，.分頭提供貸款。五、工程開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)假設(shè)擁有艱苦價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化工程，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以接受，可以向銀行懇求工程開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有.成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠こ痰闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)展技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu).建立穩(wěn)定工程開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有本人研討部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外

5、，也可辦理工程開(kāi)發(fā)貸款。六、出口創(chuàng)匯貸款對(duì)于消費(fèi)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口.方提供的信譽(yù)簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證獲得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸.款。七、自然人擔(dān)保貸款2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)富擔(dān)保并承.擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?quán)益質(zhì)押、抵押加保證三種方式。抵押加保證那么是指在財(cái)富抵押的根底上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。假設(shè)借款人未能按期歸還全

6、部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，.銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。八、個(gè)人委托貸款中國(guó)建立銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新種類-個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行.根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)視、運(yùn)用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的根本程序是：1.由委托人向銀行提出放款懇求。2.銀行根據(jù)雙方的條件和.要求進(jìn)展選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面，就詳細(xì)事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)展洽談協(xié)商并作出決議。4.借貸雙方談妥要求條件.之后，一同到銀行并分別與銀行簽署

7、委托協(xié)議。5.銀行對(duì)借貸人的資信情況及還款才干進(jìn)展調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽署借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。九、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款依.據(jù)的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)公用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)富權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。十、票據(jù)貼現(xiàn)融資票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票.據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國(guó)，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的益處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是根據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸.款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少那么幾十天，多那么300天，資金在這段時(shí)間處于閑置形狀。企業(yè)假設(shè)能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)

8、融資，遠(yuǎn)比懇求貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，而且融資本錢很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需.帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，普通在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是“用明天的錢賺后天的錢，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。十一、金融租賃金融租.賃在經(jīng)濟(jì)興隆國(guó)家曾經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的一切權(quán)與運(yùn)用權(quán)相分別為特征的新型融資方式。設(shè)備運(yùn)用廠家看中某種.設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購(gòu)得，然后再以租賃的方式將設(shè)備交付企業(yè)運(yùn)用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的一切權(quán)。經(jīng)過(guò)金融租賃，企業(yè)可用少量資金獲得所需的先進(jìn)技.術(shù)設(shè)

9、備，可以邊消費(fèi)、邊還租金，對(duì)于資金缺乏的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)展消費(fèi)的好方法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場(chǎng)的好手段。十二、典當(dāng)融.資典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的方式獲得暫時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款本錢高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先，與銀行對(duì)借款.人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信譽(yù)要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品能否貨真價(jià)實(shí)。而且普通商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行那么可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，.到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)效力。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長(zhǎng)相比，典當(dāng)