緒言：理財與人生ppt課件

1、理財規(guī)劃1.樂學 樂生 智慧理財3.課程簡介課證交融 與國家理財規(guī)劃師“和銀行從業(yè)個人理財“資歷考證相交融國家理財規(guī)劃師，/main.asp銀行從業(yè)，china- ：工薪與存銀行案例2：全部投資不購房案例3：購車消費案例4：保險當投資18.問題討論收入增長，但本錢上升也快長期看來，實踐利率為零當期享用與未來享用的選擇投資多元，如何選擇專家理財不信“專，本人理財不專業(yè)不理好財，不知不覺成為相對貧困者19.理財時代他不理財，財不理他20.理財時代的特征公眾的財富多元化公眾的財富金融化公眾的金融資產(chǎn)多元化財富價值價錢化價錢動搖性理財效果將嚴重影響財富與生活程度影響本錢、收益21.二、

2、理財范疇何為理財為何理財22.二、理財范疇何為理財23.考古“理財一詞最早見于“理財正辭禁民為非曰義。實踐上來自孟子的言語，孟子說：“何以聚人曰財，理財正辭，禁民為非曰義。意思是：財物的用度要有正當說法，制止民眾鋪張浪費，才是合理的。：“量入以為出 ，表達了財政總原那么 荀況：“節(jié)其流、“開其源，表達了古代理財?shù)母姿枷搿?4.考古唐：劉晏：培育稅源，置信“戶口滋多，那么賦稅自廣，故其理財以愛民為先宋：王安石：“以義理財。理財是宰相要抓的頭等大事， “政事所以理財，理財乃所謂義也 ，闡釋了政事和理財?shù)年P(guān)系。何為“以義理財，一是指“收支有義：取之有道，用之有節(jié)合理而節(jié)約；二指“順義而理，即根據(jù)財

3、政與經(jīng)濟的依存關(guān)系，按需扶植消費而擴展稅源。曾指出：興修水利，救援災困，開展消費是為“義 25.現(xiàn)代理財體系構(gòu)成國家理財、企業(yè)理財和個人理財?shù)恼w理財體系國家理財：財政，除收支管理外，更多地賦予宏觀調(diào)控功能，有調(diào)有控，有促有限制。除直接調(diào)控外，還內(nèi)涵引導功能信號功能公司理財：財務管理，內(nèi)涵稅收謀劃。個人理財：家庭理財。26.理財?shù)膬?nèi)涵何為理財？理財：打理財務財務：一切的資金活動，包括資產(chǎn)活動、負債活動以及金融保證活動金融權(quán)益27.個人理財個人理財是為了實現(xiàn)個人的人生目的和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務方案的過程。 ，2005個人理財是指如何制定合理利用財務資源、實現(xiàn)個人

4、人生目的的程序。美國理財師資歷鑒定委員會個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效力活動。，也是銀行業(yè)從業(yè)資歷考試課目的界定表述根本一致。的規(guī)定相對窄些，效力于商業(yè)銀行主體。范疇：為本人理財與為他人理財?shù)囊恢拢豪碡斎松?人生理財。概念：個人理財是指為了人生開展，而充分利用財務資源進展的財務規(guī)劃活動。28.理財?shù)膬?nèi)涵 內(nèi)涵：資產(chǎn)保值與增值負債本錢與支出管理資產(chǎn)與負債的匹配與流動性管理稅收管理保證與跨時規(guī)劃包括人生規(guī)劃如教育、婚姻、家庭等 誤區(qū)：理財=投資理財是節(jié)流29.外延理財與消費支出的關(guān)系相關(guān)的理財內(nèi)容：合理的消費支出、跨時規(guī)劃理財不強調(diào)理約，不

5、追求犧牲當前消費，但強調(diào)合理消費。理財包括跨時規(guī)劃：在當前消費與未來消費的成效上進展自在選擇。對于特定個體的特定時點上，消費將影響理財。理財需求原始積累?？梢哉f：理財?shù)闹匦脑谟凇伴_源，而不在于“節(jié)流。理財與投資的關(guān)系理財與投資的混淆：投資與理財專業(yè)理財是綜合規(guī)劃方案，投資是理財?shù)募夹g(shù)與渠道。理財范疇大于投資之外還有借款、保證、節(jié)稅等，但投資是理財?shù)闹黧w手段，直接表達了理財?shù)男Ч?0.二、理財范疇為何理財31.為什么要理財繼續(xù)的收入增長。資金是資源，資源利用效果將嚴重影響收入程度；理財是一個繼續(xù)積微的過程。32.理財是一個繼續(xù)積微的過程想象：10萬元資金，20年存銀行：3.00%1年，以5%計

6、算復利：26.53萬元假設基金10%：67.28萬元巴菲特伯克希爾哈撒韋爾公司，22%22%24%：533.58萬元他假設30%：1900.5萬元結(jié)論：現(xiàn)值是重要的，但相對于貼現(xiàn)率而言，現(xiàn)值并不重要。他有多高的貼現(xiàn)率？33.為什么要理財購買力維持實踐購買力下降是規(guī)律物價上漲需求提高守業(yè)與創(chuàng)業(yè)：守業(yè)更需求理財流動性管理資產(chǎn)與負債的匹配日常流動性管理：不同收益的資產(chǎn)搭配，資產(chǎn)與負債的搭配艱苦支出的規(guī)劃。34.為什么要理財本錢管理利率管理：如按揭利率管理。通貨膨脹預期下的投資：通貨膨脹受害證券，不能投資債券通貨膨脹預期下的負債：固定利率按揭稅收謀劃人人避不開稅，尤其是個體運營，非固定所得高者為員工謀

7、劃，同樣的付出本錢能讓員工實踐得到更多35.為什么要理財風險管理金融風險管理信譽風險：風險評價與分數(shù)利率風險、通貨膨脹風險：把握趨勢市場風險：系統(tǒng)性與非系統(tǒng)性風險管理匯兌風險等非金融風險管理：保險36.三、理財規(guī)劃何為理財規(guī)劃理財規(guī)劃內(nèi)容37.何為理財規(guī)劃理財規(guī)劃分為特定產(chǎn)品理財規(guī)劃和綜合理財規(guī)劃特定產(chǎn)品理財規(guī)劃是針對某一特定產(chǎn)品或某幾個特定產(chǎn)品，向目的客戶做出合理性的理財建議。多數(shù)適用于單一產(chǎn)品銷售與多產(chǎn)品組合銷售。綜合理財規(guī)劃是指針對特定客戶，在全面分析客戶的資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流、風險偏好與風險接受才干的根底上，判別出客戶的理財需求，進而就客戶的人生規(guī)劃、現(xiàn)金與消費規(guī)劃、住房規(guī)劃、保證規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收謀劃等進展全方位設計，構(gòu)成可執(zhí)行的綜合理財方案。38.理財規(guī)劃特征理財知識具有大寬度，小深度理財：認識重于技術(shù)，敏感就是專業(yè)理財?shù)闹行模豪碡敻字R+客戶需求分析+理財富品收益與風險分析39.理什么財理什么理財?shù)摹爸行淖兞糠植碱^寸：現(xiàn)金流測算，高流動性資產(chǎn)組合投資：與風險接受相順應的金融資產(chǎn)組合按揭：投資與自用資產(chǎn)的本錢管理，利率風險保險：主風險覆蓋主要風險與主要收入者，非投資性。稅收：收入分布人生規(guī)劃：養(yǎng)老、教育、結(jié)婚等40.理財規(guī)劃內(nèi)容客戶分析人生規(guī)劃現(xiàn)金與消費規(guī)劃保證規(guī)劃投資規(guī)劃稅收謀劃綜合理財規(guī)劃課程體系41.四、理財規(guī)劃課程課程性質(zhì)專業(yè)中心課程課程學習根底經(jīng)濟學根底