商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及管理-商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及管理考試題及答案

1、. 理工大學(xué)考試試題紙 卷課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理專業(yè)班級(jí)題號(hào)一二三四五六七八九十總分題分1015302520100備注: 學(xué)生不得在試題紙上答題(含填空題、選擇題等客觀題)單項(xiàng)選擇題10分=1011.為了使資金分配戰(zhàn)略更為準(zhǔn)確，許多商業(yè)銀行使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，其中運(yùn)用最為廣泛的是？A、資金總庫(kù)法B、線性規(guī)劃法C、資金分配法D、缺口管理方法2. 1694年英國(guó)政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以維護(hù)新生的資產(chǎn)階級(jí)開展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是什么？A、英格蘭銀行B、曼徹斯特銀行C、匯豐銀行D、利物浦銀行3. 一旦銀行破產(chǎn)、倒閉時(shí)，對(duì)銀行的資產(chǎn)的要求權(quán)排在最后的是A、優(yōu)先股股東B、普通股

2、股東C、債權(quán)人D、存款人4. 影響存款水平的微觀因素主要是銀行的因素，不包括。金融當(dāng)局的貨幣政策B、效勞收費(fèi)C、銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置D、營(yíng)業(yè)設(shè)施5.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是。A、現(xiàn)金來(lái)源合理B、現(xiàn)金運(yùn)用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利6.現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存放同業(yè)存款C、存放同業(yè)存款D、托收中的現(xiàn)金 7銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是。A、委托貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款D、自主貸款8. 銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國(guó)家？英國(guó)B、美國(guó)C、意大利D、德國(guó)9現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應(yīng)堅(jiān)持的根本原則不包括A、盈利性原則B、適度存量控制原則C、適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D、

3、平安性原則10發(fā)行優(yōu)先股來(lái)籌集資本，商業(yè)銀行可獲得的害處有獲得杠桿收益B、控制權(quán)不會(huì)變更C、可以永久地獲得資金的使用權(quán)D、利息稅前支付，可降低稅后本錢二判斷題15分=15111商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣苡谰弥涫褂玫馁Y金。12存款是銀行的被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)的賣方市場(chǎng)。而借入負(fù)債則是銀行的主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)的買方市場(chǎng)。13. 傳統(tǒng)現(xiàn)金來(lái)源有兩類：一是銀行投資的各種短期證券，該類現(xiàn)金來(lái)源通過資產(chǎn)管理取得。另一類為銀行通過各種途徑拆入的現(xiàn)金，此類現(xiàn)金來(lái)源通過負(fù)債管理取得。14. 銀行的證券投資對(duì)銀行現(xiàn)有其他資產(chǎn)的期望回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)產(chǎn)生作用。15. 貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸

4、款本錢就越高，貸款的價(jià)格也就越高。16非交易性存款包括儲(chǔ)蓄存款和定期存款。 17滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于對(duì)交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。 18市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)又稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 19分散化投資法指商業(yè)銀行不應(yīng)把投資資金全部用來(lái)買一種證券，而應(yīng)購(gòu)置多種期限類型的證券。 20銀監(jiān)會(huì)的成立，最終完成了我國(guó)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式。 21銀行在選擇投資策略時(shí)考慮自身投資目的、流動(dòng)性需要、稅收利益和法規(guī)限制。 22負(fù)債管理的目的是控制本錢根底上增加負(fù)債規(guī)模和存款市場(chǎng)開拓。 23銀行主要承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、清償力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 24.信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)缺乏

5、以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性25資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，歸還期較長(zhǎng)，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長(zhǎng)期貸款、購(gòu)置長(zhǎng)期證券和固定資產(chǎn)。 三名詞解釋30分=10326商業(yè)銀行 27. 一級(jí)準(zhǔn)備 28. 資本準(zhǔn)備金 29.HYPERLINK G:課件商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理課件chapterbank05 l l 9銀行的資本充足性30回購(gòu)協(xié)議 31. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 32. 存放同業(yè)存款 33. 銀行證券投資34. 貸款 35. 擔(dān)保貸款四簡(jiǎn)答題25分36. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？6分37. 簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的主要容。5分38. 普通

6、股的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？8分39. 比擬銀行存款類資金與非存款類資金的根本作用與差異。6分 五. 論述題20分40論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式的開展方向。理工大學(xué)教務(wù)處試題標(biāo)準(zhǔn)答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)用紙| 課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理 B 卷| 一. 單項(xiàng)選擇題10分101裝 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D| 二. 判斷題15分151| 11.錯(cuò) 12.錯(cuò) 13.錯(cuò) 14.對(duì) 15.對(duì) 16.對(duì) 17.錯(cuò) 18.對(duì) | 19.錯(cuò) 20.對(duì) 21.對(duì) 22.錯(cuò) 23.對(duì) 24.錯(cuò) 25.對(duì)| 三.名詞解釋30分10326.商業(yè)銀行以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金

7、融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。釘 27. 一級(jí)準(zhǔn)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等工程。| 28. 資本準(zhǔn)備金又可稱作資本儲(chǔ)藏，是指商業(yè)銀行從留存盈余中專門劃出來(lái)的，用于應(yīng)付即將發(fā)生的有關(guān)股本的重大事件的基金。| 29.銀行的資本充足性主要指銀行資本的數(shù)量足以吸收可能發(fā)生的意外損失，使銀行在遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)不致破產(chǎn)。| 30. 回購(gòu)協(xié)議也稱再回購(gòu)協(xié)議，指的是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，以獲得即時(shí)可用資金；協(xié)議期滿時(shí)，再以即時(shí)可用資金作相反交易。| 31.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單簡(jiǎn)稱CD，是一種流通性較高且具借款色彩

8、的新型定期存款形式。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是商業(yè)銀行逃避最高利率管制和存款準(zhǔn)備金規(guī)定的手段，亦是銀行對(duì)相對(duì)市場(chǎng)份額下降所做出的競(jìng)爭(zhēng)性反響。| 32.存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。目的是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。線 33. 銀行證券投資銀行在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，把資金投放在各種長(zhǎng)短期不同的證券，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的收益和保持相應(yīng)的流動(dòng)性。| 34. 貸款指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供應(yīng)借款人使用的一種借貸行為。格即兌現(xiàn)價(jià)格等，投資者到期可以選擇轉(zhuǎn)換股票也可以選擇不轉(zhuǎn)換。| 35.擔(dān)保貸款銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定的擔(dān)保方

9、式提供貸款擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 四. 簡(jiǎn)答題25分36商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？6分 答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過程中應(yīng)遵循平安性、流動(dòng)性、盈利性三原則：平安性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力防止各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和開展。2分流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理層在可能的情況下，追求銀行的利潤(rùn)最大化。2分37簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的主要容5分答：負(fù)債管理理論興起于20世紀(jì)五六十年代。該理論主商業(yè)銀行資產(chǎn)應(yīng)該按照既定的目標(biāo)增長(zhǎng)，1分主要通過調(diào)整資產(chǎn)

10、負(fù)債表的負(fù)債方的工程，(2分)通過在貨幣市場(chǎng)上的主動(dòng)負(fù)債，或者購(gòu)置資金來(lái)支持資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)，實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最正確組合。2分38普通股的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？8分一般說來(lái)，發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)如下好處：1普通股沒有歸還期，商業(yè)銀行不必考慮本金的償付，因而可以獲得永久使用的資金。同時(shí)，普通股股息不是固定的，商業(yè)銀行可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況和開展目標(biāo)確定普通股的股息，相當(dāng)靈活。不致使商業(yè)銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。1分2普通股是股票市場(chǎng)的主體，投資者眾多且交易方便，出售比擬容易，而且普通股的收益率一般要高于優(yōu)先股和債券的收益率，因而比擬容易被市場(chǎng)承受。1分3發(fā)行普通股使商業(yè)銀行擁有眾多的股東，一方面有益于提高商業(yè)

11、銀行的知名度與信譽(yù)，另一方面又為商業(yè)銀行獲取了一局部顧客根底。同時(shí)，大量股東參與銀行的決策，還使商業(yè)銀行可集眾人之智慧，求得開展。(1分)4一般來(lái)說，銀行的普通股股本越大，說明其對(duì)債權(quán)人的保障程度越高，該商業(yè)銀行也就越容易以較低的本錢獲取資金。1分當(dāng)然，發(fā)行普通股籌集資本對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說也有一些不利影響，具體如下：1普通股發(fā)行本錢比擬高，這是因?yàn)楦鲊?guó)金融管理部門對(duì)普通股的發(fā)行和上市往往有相當(dāng)嚴(yán)格的要求，而且手續(xù)繁多，費(fèi)用較高。即使上市以后，仍將必須到達(dá)股東人數(shù)、利潤(rùn)水平等規(guī)定的要求，否則將失去上市資格，極大的影響商業(yè)銀行的信譽(yù)。(1分) 2新增發(fā)行普通股會(huì)使原有普通股股東對(duì)商業(yè)銀行的控制決策權(quán)下

12、降，從而有可能影響老股東的利益，并可能阻礙銀行既定方針政策的執(zhí)行。1分3新增發(fā)行普通股會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用，造成每股凈資產(chǎn)的下降，從而引起股票行市的下跌。當(dāng)然，如果，新發(fā)行普通股所獲得的資本進(jìn)展貸款或投資后能獲取很高的收益率，則有助于商業(yè)銀行每股收益率與股東權(quán)益的提高。 1分4由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金本錢也比擬高，一般來(lái)講，其資金本錢總要高于優(yōu)先股和債券，加大了商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。1分39. 比擬銀行存款類資金與非存款類資金的根本作用與差異(6分)答、商業(yè)銀行自身的資本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足資產(chǎn)活動(dòng)需要的，這個(gè)資金缺口的彌補(bǔ)依賴于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)就是銀行組織資金

13、來(lái)源的業(yè)務(wù)。銀行的負(fù)債由存款負(fù)債和非存款負(fù)債兩大局部組成。1分其中存款負(fù)債占了很大的比重，是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。存款主要來(lái)源于企業(yè)、個(gè)人、同業(yè)及政府，是銀行資金來(lái)源的主渠道之一。1分非存款負(fù)債,指的是商業(yè)銀行主動(dòng)通過金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通資金。1分雖然存款負(fù)債始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，它在銀行全部經(jīng)營(yíng)中是起支配作用的根底局部，但存款是銀行的被動(dòng)負(fù)債，存款市場(chǎng)屬于銀行經(jīng)營(yíng)的買方市場(chǎng)。1分而借入負(fù)債則是銀行的主動(dòng)負(fù)債，它屬于銀行經(jīng)營(yíng)的賣方市場(chǎng)。1分銀行是否借入資金主要取決于銀行經(jīng)營(yíng)的需要和銀行經(jīng)營(yíng)者的主觀決策。因而對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者來(lái)說，借入負(fù)債比存款負(fù)債具有更大的主動(dòng)性、靈活性和穩(wěn)定性。1分40

14、論述中國(guó)銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)作模式的開展方向(20分)。答：1、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指銀行業(yè)與證券業(yè)相互別離，分別由不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展經(jīng)營(yíng)。其特點(diǎn)是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開，證券公司不得經(jīng)營(yíng)零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從書證券的承購(gòu)包銷、分銷、自營(yíng)、新產(chǎn)品開發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購(gòu)的財(cái)務(wù)參謀、基金管理等業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透的一種經(jīng)營(yíng)模式，沒有銀行業(yè)務(wù)之間的界限劃分，各種銀行都可以全盤經(jīng)營(yíng)存貸款、證券買賣等業(yè)務(wù)。2分2、銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式利弊分析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)的利弊分析1分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)3分a.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平。一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客

15、戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和效勞，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。b.分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)開展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，防止了競(jìng)爭(zhēng)摩擦和合業(yè)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)的大企業(yè)病。c.分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的平安，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。d.分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國(guó)家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定開展創(chuàng)造了條件。2分業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)2分a.使兩業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，從而難以實(shí)現(xiàn)兩種業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。b.不利于提高銀行的綜合實(shí)力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式利弊分析1混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)4分第一，全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。第二，混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于降低銀行自