投保實務(wù)的培訓(xùn)

1、個人壽險投保實務(wù)保險及法律知識核保根底知識投保規(guī)那么保險法第十七條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。思考：1、如實告知義務(wù)是單方義務(wù)還是雙方義務(wù)？ 2、如實告知義務(wù)是有限告知還是無限告知？保險法第五十五條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。思考：1、爺爺奶奶可以給孫子孫女投保嗎？ 2、可以投保哪類保險？保險法第三十二條 保險人或者再保險接受人

2、對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密的義務(wù)。思考：保險公司是否會泄露客戶資料？保險法第八十九條 保險公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費用后，按照以下順序清償：一所欠職工工資和勞動保險費用；二賠償或者給付保險金； 破產(chǎn)財產(chǎn)缺乏清償同一順序清償要求的，按照比例分配。思考：1、保險公司是“萬里長城永不倒嗎？ 2、為什么保險公司要“穩(wěn)健經(jīng)營？個人壽險不得承保團體險業(yè)務(wù)投保人必須為自然人，不得為單位、團體、法人等機構(gòu)、組織不得跨地域展業(yè)以投保人及被保險人在提出投保申請時是否長住本地為依據(jù)未成年人身故給付保險金額限10萬元保監(jiān)會規(guī)定常用

3、法律知識保險合同主體保險人投保人：具有完全行為能力保險標的人壽險被保險人保險產(chǎn)品主險險種要求為自然人，且必須有國家法律成認的身份注：上述內(nèi)容變化，必須重新投保個人壽險投保實務(wù)保險及法律知識核保根底知識投保規(guī)那么核保是干什么的？核保就是進行風(fēng)險選擇評估 分類 選擇保險公司并非來者不拒！核保的定位核保的目的維持公平客戶代理人保險公司核保員核保的作用死亡率實際2預(yù)估實際1年齡利差費差死差承保條件個人壽險投保實務(wù)保險及法律知識核保根底知識投保規(guī)那么名詞解釋一般投保規(guī)那么任何投保申請均適用每一投保人、被保險人等均適用任何險種包括新險種均適用特殊投保規(guī)那么先要符合一般投保規(guī)那么特殊投保規(guī)那么中各項規(guī)定要同

4、時滿足新險種投保規(guī)那么中未特別說明的規(guī)那么適用現(xiàn)有投保規(guī)那么風(fēng)險保額指每一有效保單在該保單所載的保險期限內(nèi)，保險事故發(fā)生時身故、高殘、罹患重大疾病等，條款約定給付的最高限額。幾方面含義：一般計算的是被保險人的風(fēng)險保額計算全部有效保單及正在申請的投保書計算最高給付金額：定期意外險為保險金額的5倍凡有死亡、全殘、重疾責(zé)任的險種均計入凡只有住院、年金、教育金給付責(zé)任的險種均不計入名詞解釋名詞解釋體檢額度計算全部有效保單及正在申請的投保書計算兩個險種的風(fēng)險保額：壽險重疾重疾高保額件計算全部有效保單及正在申請的投保書符合以下任意一條：壽險風(fēng)險保額100萬意外險保險金額100萬壽險意外險150萬注意：不得

5、先行收取保險費！核保通過前方能收取只計算含死亡、全殘責(zé)任的險種不包含重疾的風(fēng)險保額高保額件體檢件！名詞解釋職業(yè)與保額從事兩種以上職業(yè)者，取較高職業(yè)類別一般投保規(guī)那么一般投保規(guī)那么投保人年收入與累計年交保費年總收入3萬元：累計年交保費占年總收入的比例為20年總收入3萬元：累計年交保費占年總收入的比例為15如超過上述比例，應(yīng)提供額外的財務(wù)資料一般投保規(guī)那么被保險人年收入與累計風(fēng)險保額注：年收入指合法、穩(wěn)定收入。最低保額與保費限制最低年交/一次交清總保費定期意外傷害保險100元其他險種1000元其他交費方式按系數(shù)折算最低月交總保費500元主險最低保額10000元一般投保規(guī)那么一般投保規(guī)那么投保年齡以

6、費率表為準，0歲者注意是否滿60天交費方式月交件必須選擇銀行轉(zhuǎn)帳方式未成年人投保規(guī)那么未成年人定義：18周歲累計壽險意外險風(fēng)險保額10萬元有死亡責(zé)任的險種投保人限被保險人父母重疾險保險金額主險保險金額住院津貼險3份一個以上孩子未成年家庭投保所有孩子均有保險不限本公司，注明保險金額相差5萬元學(xué)生/無業(yè)/離退休人員投保規(guī)那么學(xué)生定義：1825周歲含無固定收入的全職學(xué)生保額限制壽險風(fēng)險保額30萬意外險保險金額20萬重疾險保險金額主險保險金額住院津貼險3份父母壽險風(fēng)險保額100萬，學(xué)生壽險風(fēng)險保額可50萬家庭主婦投保規(guī)那么壽險風(fēng)險保額30萬意外險保險金額20萬重疾險保險金額主險保險金額住院津貼險3份最

7、高不得超過丈夫保額孕婦投保規(guī)那么體檢普檢尿檢或孕婦保健手冊壽險風(fēng)險保額30萬重疾險保險金額主險保險金額意外險保險金額10萬所有津貼險2份孕28周以上不得投保重疾險現(xiàn)役軍人及警察投保規(guī)那么職業(yè)代碼為1900003者不受本規(guī)那么限制壽險風(fēng)險保額30萬意外險保額金額20萬重疾險保險金額主險保險金額所有津貼險2份非本地人含港澳臺投保規(guī)那么指戶口不在本地，但在當(dāng)?shù)亻L期居住一年以上，有固定職業(yè)及住址者續(xù)期必須選擇銀行轉(zhuǎn)帳的交費方式農(nóng)民工投保限制壽險風(fēng)險保額10萬意外險保險金額10萬重疾險保險金額主險保險金額所有津貼險2份外籍人士投保規(guī)那么以國籍為依據(jù)在京居住期長于一年且有固定居住地址者附有效身份證件復(fù)印件

8、保額限制壽險風(fēng)險保額150萬意外險保險金額50萬重疾險保額主險保額必須選擇躉交或年交，年交者續(xù)期須選擇銀行轉(zhuǎn)帳方式拒保情況3.13符合拒保疾病中任意一條者凡患重大疾病條款中任一種重大疾病者從事拒保職業(yè)者根據(jù)健康及財務(wù)狀況，核保人員的核保結(jié)論為延期/謝絕投保者注意：僅告知某項體檢結(jié)果異常，無詳細體檢報告書者無法得出核保結(jié)論凡壽險拒保者任何險種均拒保特殊投保規(guī)那么定期意外傷害保險最高累計保險金額100萬 34類職業(yè)50萬，56類職業(yè)10萬只能附加定期意外傷害津貼險少兒高等教育年金保險分紅型投保人不限父母只能附加住院津貼險投保人從事5類及以上職業(yè)者拒保特殊投保規(guī)那么終身壽險分紅型可附加現(xiàn)售所有附加險

9、定期壽險可附加現(xiàn)售所有附加險定期兩全保險分紅型可附加除附加年金險以外的現(xiàn)售所有附加險 上述險種：風(fēng)險保額保險金額特殊投保規(guī)那么終身壽險萬能型根本保險金額最低1000元最低年交保費3,000元，保單生效后不能變動可附加除附加年金險以外的現(xiàn)售所有附加險風(fēng)險保額根本保額特殊投保規(guī)那么附加險一般規(guī)那么投保年齡以費率表為依據(jù)保險期間主險交費期間主險交費方式主險特殊投保規(guī)那么附加定期壽險風(fēng)險保額保險金額附加家庭收入保障定期壽險風(fēng)險保額以比例折算保險金額被保險人年收入累計風(fēng)險保額最高限400萬特殊投保規(guī)那么附加重大疾病保險風(fēng)險保額保險金額最高累計風(fēng)險保額100萬保險金額主險的3倍特殊投保規(guī)那么附加定期意外傷

10、害保險最高累計保險金額100萬34類50萬56類10萬所附加的主險只能選擇年交津貼險5年期的住院津貼和意外津貼單獨投保6份累計投保6份特殊投保規(guī)那么附加年金保險只能附加于終身壽險分紅型及定期壽險不計入高保額、體檢額度不計入未成年人死亡給付保險金額中無職業(yè)加費無健康加費特殊投保規(guī)那么附加提前給付長期重大疾病保險最低保險金額為10,000元，保險金額不得超過主險保額的90%保險期間必須與主險一致只能附加于終身壽險分紅型及定期兩全保險分紅型保險金額不計入重疾風(fēng)險保額及體檢額度1-6類職業(yè)可投保，其他職業(yè)拒保，無職業(yè)加費無健康加費體檢規(guī)那么體檢額度5.2無異常健康告知者可在受理臺開體檢通知書計算壽險重

11、疾險風(fēng)險保額單獨計算重疾險風(fēng)險保額有異常健康告知者必須由核保人員開體檢通知書殘疾人員風(fēng)險保額低于體檢額度時也可要求體檢抽檢體檢規(guī)那么體檢本卷須知體檢時攜帶體檢通知書、身份證件、照片空腹避開月經(jīng)期防止體檢前勞累、患病、應(yīng)酬、服藥體檢規(guī)那么體檢報告書有效期6個月可于遞交投保書時提供必要時核保人員將要求復(fù)檢被保險人需要體檢報告書書面委托代理人復(fù)印體檢報告書，并簽字委托書通過受理臺轉(zhuǎn)交核保人員體檢報告書復(fù)印件通過受理臺傳回代理人體檢規(guī)那么體檢出結(jié)果時間愛諾：2個工作日千福：3個工作日耀東：3個工作日東方：5個工作日慈濟：5個工作日注意體檢報告書快遞時間為0.51個工作日體檢規(guī)那么體檢費用公司負擔(dān)新契約體檢費用代理人負擔(dān)公司同意標準承保，而客戶有以下行為：要求撤消投保申請不交納保費猶豫期退?？蛻糌摀?dān)非體檢規(guī)那么工程表中所列的應(yīng)檢體檢工程體檢通知書上標明的自費工程保單簽發(fā)后核保需進行體檢時上門體檢效勞流程書面申請上門體檢，由被保險人簽字書面申請由受理臺轉(zhuǎn)交核保人員上門體檢單位與客戶預(yù)約體檢時間本卷須知周一周日均可體檢單張投保書總保費3000者可申請上門體檢自費工程及上門費用由客戶負擔(dān)門前拒絕體檢者由保險代理人負擔(dān)30元上門(未檢)費用胸部X線及運動平板心電圖