貸前調(diào)查中的常見問題

1、貸前調(diào)查中的常見問題貸前調(diào)查中的常見問題1. 貸前調(diào)查的準(zhǔn)備工作2. 從銀行流水里面了解信息3. 善用交叉檢驗(yàn)4. 借款用途的真實(shí)性核實(shí)貸款調(diào)查的準(zhǔn)備工作 資料分析 問題準(zhǔn)備 實(shí)地調(diào)查前的工具準(zhǔn)備資料分析中能發(fā)現(xiàn)的問題 經(jīng)營情況 信用記錄情況 抵押物權(quán)屬是否明晰 營業(yè)執(zhí)照的效力 銷售收入 銀行流水與合同的匹配性 通過水電費(fèi)確定淡旺季等等 。問題準(zhǔn)備 從資料分析中找到問題，結(jié)合實(shí)地調(diào)查后向客戶詢問，并與實(shí)際經(jīng)營情況做核對(duì)。工具準(zhǔn)備 通用（筆、筆記本、照相機(jī)、印泥、計(jì)算器、衛(wèi)生紙） 專用（根據(jù)每個(gè)客戶的具體情況準(zhǔn)備）銀行流水看銀行流水，看什么？ 1、企業(yè)賬號(hào)、戶名、交易日期、交易金額，交易頻率、對(duì)

2、方戶名、用途備注、交易地點(diǎn)、本筆交易后的帳戶余額等等 2、我們所需要獲取的信息？ 銷售收入（現(xiàn)金流入） 上下游情況（交易的穩(wěn)定性） 賬期（最好結(jié)合同） 關(guān)注大額進(jìn)出賬交叉檢驗(yàn) 交叉檢驗(yàn)-從不同的角度來驗(yàn)證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。 交叉檢驗(yàn)的重點(diǎn) 1、銷售額 2、利潤率 3、存貨銷售額的核實(shí) 現(xiàn)有文件與口訴對(duì)比 提成工資與銷售額 某主導(dǎo)產(chǎn)品總銷售 的比例 存貨與銷售收入之間 的關(guān)系 是否合理 如何檢驗(yàn)一家小型超市的銷售收入？ 某超市有兩個(gè)收銀臺(tái)，客戶經(jīng)理下午5點(diǎn)調(diào)查時(shí)，兩個(gè)收銀臺(tái)共有現(xiàn)金10000元，早上上班時(shí)兩個(gè)收銀臺(tái)各有500元零錢；晚上人流量較多，銷售收入約占全天的1/3，該超市80%為現(xiàn)金交易，求

3、計(jì)算一天的銷售額？利潤率的檢驗(yàn) 1、進(jìn)銷貨價(jià)格比對(duì) 2、員工績效反推 3、同業(yè)對(duì)比 4、權(quán)益留存 。生產(chǎn)型企業(yè)存貨盤點(diǎn)存貨盤點(diǎn)存貨盤點(diǎn) 超市存貨盤點(diǎn)借款用途的真實(shí)性 1、合同的真實(shí)性 2、用途的合理性合同的真實(shí)性 如何判斷一個(gè)合同是否真實(shí)？ 合同要素是否完備無瑕疵 合同交易的背景是否存在 直接詢問交易對(duì)手 交易對(duì)手的資質(zhì)用途的合理性 資質(zhì)不符 邏輯不符 自有資金（資金使用能否起到作用）借款用途 客戶A在2013年8月25日向我社提出貸款申請(qǐng)，貸款用途為裝修幼兒園，裝修工期為一個(gè)月？常見的借款用途合理性分析 1、增加進(jìn)貨型 進(jìn)新品種、代理新品牌 代理的品牌是否為知名品牌，進(jìn)貨量是否合理 因銷售量的增長增加進(jìn)貨 月均銷售額增長率，進(jìn)貨量是否合理（較少） 旺季備貨 是否為旺季，（期限設(shè)置）常見的借款用途合理性分析 擴(kuò)大規(guī)模 購買機(jī)器設(shè)備 購買價(jià)格；自有資金是否充足 新開店面或者新建廠房 開店地址、所需資金、工程進(jìn)度 擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模 是否有充分的經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)波動(dòng)情況常見的借款用途合理性分析 囤貨、囤積原材料 客戶認(rèn)為目前的市場(chǎng)價(jià)位較低，存在套利的機(jī)會(huì)。 囤貨的種類，是否易于保存； 目前市場(chǎng)價(jià)、平均市場(chǎng)價(jià) 是否有充分的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)價(jià)格走勢(shì)預(yù)估是否合理有把握常見的借款用途合