融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展與內(nèi)部管理手冊(全)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊二O一0年一月目 錄一、業(yè)務(wù)管理制度1、信用擔(dān)保管理方法(2)2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程(7)3、工程咨詢受理工作規(guī)程 (12)4、評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (14)5、評審工作底稿管理規(guī)定 (17)6、評審部職責(zé)與業(yè)績考核方法 (24)7、工程決策委員會議事規(guī)程 (25)8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作標準 (28)9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定 (45)10、反擔(dān)保管理方法(66)11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定(75)12、在保企業(yè)統(tǒng)計表填寫標準(91)13、國民經(jīng)濟行業(yè)分類與代碼(GB/T4754-2002) (91)14、在擔(dān)保工程管理暫行規(guī)定 (107)15、直接抵(質(zhì)

2、)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (111)16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 (112)17、業(yè)務(wù)稽核暫行方法 (113)18、擔(dān)保工程監(jiān)管小組工作細那么 (116)19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道實施細那么(119)20、工程初審報告 (121)21、擔(dān)保意向書 (144)22、反擔(dān)保(保證)合同 (145)23、反擔(dān)保(抵押)合同 (148)24、反擔(dān)保(機動車抵押)合同 (152)25、反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同 (155)26、反擔(dān)保(股份質(zhì)押)合同 (160)27、反擔(dān)保(股票質(zhì)押)合同 (163)28、反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同 (167)29、最高額反擔(dān)保(保證)合同 (1

3、71)30、最高額反擔(dān)保(抵押)合同 (173)31、最高額反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同 (177)32、最高額反擔(dān)保(流動庫存商品抵押)合同 (182)33、最高額反擔(dān)保(存單質(zhì)押)合同 (185)34、最高額反擔(dān)保(專利權(quán)質(zhì)押)合同 (189)35、最高額反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同 (192)36、委托保證合同 (196)37、最高額委托保證合同 (199)二、財務(wù)管理制度1、財務(wù)管理制度(210)2、會計制度(213)3、貨幣資金管理方法(227)4、投資管理方法(228)5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程(231)6、會計電算化管理方法(232)7、擔(dān)保費、評審費收費管理暫行方法(234)8、通訊

4、費管理暫行規(guī)定(235)9、員工試用期交通費暫行規(guī)定(235)10、員工交通費、誤餐費報銷暫行規(guī)定(236)11、外埠差旅費暫行規(guī)定 (236)12、借款和報銷暫行規(guī)定 (237)三、綜合管理制度1、檔案管理方法、工程檔案編制與管理方法(239)2、公文處理方法(251)3、公文處理實施細那么(254)4、會議制度(256)5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議規(guī)程(258)6、請示呈批管理制度(259)7、報告呈閱制度(261)8、合同管理方法(262)9、擔(dān)保公司規(guī)章制定方法(264)10、印章管理方法 (267)11、文件資料打印、復(fù)印管理方法(270)12、計算機系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 (271)13、固

5、定資產(chǎn)管理規(guī)定 (273)14、辦公家具管理方法 (273)15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定 (274)16、對外宣傳管理方法 (277)17、行政管理費用支出管理規(guī)定 (278)18、勞動管理制度 (279)19、員工收入分配方法 (291)20、社會保險和住房公積金管理規(guī)定 (292)21、公務(wù)車管理規(guī)定 (295)22、私車公用管理規(guī)定 (296)四、國家法律法規(guī)及政策性文件1、中華人民共和國擔(dān)保法2、最高人民法院關(guān)于?擔(dān)保法?中假設(shè)干問題的司法解釋(法釋200044號)3、中華人民共和國中小企業(yè)促進法4、中華人民共和國商業(yè)銀行法4、國務(wù)院關(guān)于修改?國務(wù)院對確需保存的行政審批工程設(shè)定行政許可

6、的決定?的決定中華人民共和國國務(wù)院令第548號5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委?關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)開展假設(shè)干政策意見的通知?(國辦發(fā)200059號)6、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)開展改革委等部門?關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知?國辦發(fā)200690號7、國務(wù)院辦公廳?關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知?國辦發(fā)20217號7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家開展方案委、財政部、國家統(tǒng)計局?關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知?(國經(jīng)貿(mào)中小企2003143號)8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)?關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見?的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企1999540號) 9、財政部印發(fā)?中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理

7、暫行方法?的通知(財金200177號)10、國家經(jīng)貿(mào)委?關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知?(國經(jīng)貿(mào)中小企2001198號) 10、國家經(jīng)貿(mào)委等十部委?關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理工作的假設(shè)干意見?(國經(jīng)貿(mào)中小企201368號) 11、國家開展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)2004303號)12、國家開展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)2004394號) 13、財政部關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)管理和政策支持假設(shè)干問題的通知(財金200388號)14、財政部關(guān)于印發(fā)?中小企業(yè)效勞體

8、系專項補助資金使用管理方法(暫行)的通知?(財建2004124號)15、國家稅務(wù)總局?關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅的通知?(國稅發(fā)200137號)16、中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)?下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理方法?的通知(銀行2002394號)17、中國人民銀行?關(guān)于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見?(銀行2002224號)18、中國人民銀行?銀行信貸登記咨詢管理方法(試行)? 一、業(yè)務(wù)管理制度信用擔(dān)保管理方法第一章 總 那么第一條 為推動××市的進步與開展，促進高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立

9、現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；標準擔(dān)保公司(以下簡稱公司)擔(dān)保行為，加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險，根據(jù)?中華人民共和國擔(dān)保法?、?××市擔(dān)保公司章程?及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本方法。第二條 本方法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本方法的原那么和方式辦理。第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為根底，堅持自愿公平、

10、有償、老實信用，謹慎性和守法原那么：一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為根底。公司認定的商業(yè)信譽以公司評定的信用等級為標準，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實行受理、評審和決策三個過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機制，以保證決策的嚴謹、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨立經(jīng)辦

11、擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險程度、工程特點分別實行公司獨立承當(dāng)、公司與協(xié)作金融機構(gòu)按比例承當(dāng)、公司與相關(guān)擔(dān)保機構(gòu)形成組合共同承當(dāng)?shù)娜N形式。主要采取與協(xié)作金融機構(gòu)協(xié)議承當(dāng)風(fēng)險責(zé)任的形式，即與金融機構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保工程，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承當(dāng)風(fēng)險責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時各自承當(dāng)風(fēng)險損失及發(fā)生的相關(guān)費用。五、公司建立風(fēng)險代償基金制度，以保證補償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計入公司經(jīng)營本錢。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原那么上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合?中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)

12、利進行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營收入包括保費收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費及相關(guān)費用；投資收益，即公司投資工程的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章 擔(dān)保的對象和條件第四條 擔(dān)保的對象經(jīng)國家、××市工商行政管理部門批準登記注冊，在××市內(nèi)認定，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條 擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備以下條件：(一)具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)

13、標準；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負債比例適度合理，具有融資負債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標準，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、工程。(三)××市重點扶植與開展的科研工程、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于××市開展的工程。第三章 擔(dān)保的申請第六條 凡符合本方法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時，應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實性：1.營業(yè)執(zhí)照(副本

14、)復(fù)印件并加蓋公章；2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章；3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；5.主要負責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等)；6.公司章程及年檢報告復(fù)印件并加蓋公章；7.新技術(shù)企業(yè)認定證書復(fù)印件并加蓋公章；8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9.統(tǒng)計證復(fù)印件并加蓋公章；10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認證證書、獲獎證書等復(fù)印件；11.注冊驗資報告復(fù)印件；12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14.經(jīng)會計(審計)師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)

15、期財務(wù)報表(包括：資產(chǎn)負債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等)；15.財務(wù)報表編報說明；16.未來一年經(jīng)營方案和經(jīng)濟效益預(yù)測；17.工程可行性研究報告及市場開展報告，主管部門的批件；18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19.還款方案、方式及資金來源；20.提供落實反擔(dān)保措施的文件；(1)實施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料；(2)實施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人

16、的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21.公司認為必要的其他文件資料。第四章 擔(dān)保的受理與審批第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機制，即由綜合管理部管理，評審部門對工程進行詳細的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司工程決策委員會審批，下達工程決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。第九條 綜合管理部在工程受理工作中負責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。第

17、十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進行實地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細那么的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報告。第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。擔(dān)保實施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時準確評價企業(yè)償債

18、能力。第十二條 公司擔(dān)保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對工程進行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔(dān)保企業(yè)與工程的軟環(huán)境，進行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具工程決策意見書。第五章 合同的簽定第十三條 擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費和評審費。2.被擔(dān)保人與公司簽訂?委托保證合同?和?反擔(dān)保合同?按規(guī)定交納擔(dān)保費及評審費，與協(xié)作銀行簽定?保證合同?。第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定?保證合同?內(nèi)容，如果用銀行提供的?保證合同?文

19、本，法律監(jiān)管部應(yīng)認真審查合同條款，維護公司權(quán)益。第十五 條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽?委托保證合同?，并交納相關(guān)擔(dān)保費用。第六章 協(xié)作銀行第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機構(gòu)簽定?合作協(xié)議?，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原那么。1.協(xié)作銀行成認公司出具的擔(dān)保文件真實、有效，并以此對企業(yè)進行貸款。2.雙方共同對企業(yè)工程進行考察、評價、監(jiān)管，及時交換意見，溝通信息。3.公司依據(jù)實際情況，與協(xié)作銀行確定具體工程貸款數(shù)額及承當(dāng)風(fēng)險比例。4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時，根據(jù)?合作協(xié)議?及時支付貸款。第七章 被保證人的責(zé)任第十

20、七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費。第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，歸還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。第十九條 按照本方法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于公司所擔(dān)保的工程，不得挪作他用；二、嚴格執(zhí)行工程進度及還款方案；三、將抵押財產(chǎn)向保險公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時通知公

21、司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時向公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條 假設(shè)被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承當(dāng)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM用第二十一條 按有償原那么，公司與被保證人簽定?委托保證合同?后?保證合同?簽定前，按以下標準向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費用。1.公司按在保工程的風(fēng)險程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費率。2.擔(dān)保費的收取標準原那么上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計收。

22、3.擔(dān)保費按擔(dān)保余額與擔(dān)保費率的乘積計算，采取一次性全額預(yù)收的方法。4.擔(dān)保費率、收取總額、收費時間等在?委托保證合同?中具體規(guī)定。第二十二條 已簽訂?委托保證合同?，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂?保證合同?的，公司收取一定承諾費。第九章 反擔(dān)保的措施第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)工程的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，一般按照企

23、業(yè)活期存款計息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條 被保證人以其合法的財產(chǎn)向公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)?中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件是：(1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的；(2)財產(chǎn)抵押物的價值(不包括增值局部)或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；(3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；(4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的(包括訴訟、仲裁等)；(6)非依法被查封、扣押

24、、監(jiān)管或采取其他保全措施的；(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施；(8)非列入破產(chǎn)程序的；(9)非無法實施強制執(zhí)行的；2.財產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)合理作價。3.由公司與被保證人共同確認抵押、質(zhì)押物價值后，簽定?反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同?，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條 由公司認可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊的具備獨立法人資格的企業(yè)；2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟實力；3.公司要求的其它條件。第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要承當(dāng)以下反擔(dān)保責(zé)任。1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保

25、人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償以下款項：(1)公司代被保證人墊付的所有款項；(2)公司付款之日起的利息；(3)公司其他費用及損失；2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費時，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償以下款項：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費本息；(2)逾期罰款；(3)公司其它損失；3.在被保證人未嚴格履行本方法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人

26、；承當(dāng)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本方法的規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的財務(wù)報表及有關(guān)文件資料并保證其真實性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承當(dāng)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行。第十章 在保工程的監(jiān)督和管理第三十一條 ?保證合同?一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負責(zé)對在保工程的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本方法的規(guī)定；2.及時了解被保證人的方案執(zhí)行情況和金融機構(gòu)資金撥付到位情況以及各種

27、未預(yù)見因素；3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約方案、工程月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實性；4.監(jiān)管小組負責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及工程進展情況進行跟蹤、審核，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。5.及時了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6.建立工程檔案，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章 擔(dān)保工程的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l 對被保證人按時履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保工程，要及時終止擔(dān)保，出具?解除擔(dān)保責(zé)任通知書?，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還

28、抵押、質(zhì)押物。第三十三條 擔(dān)保工程終止和解除后，應(yīng)及時進行總結(jié)經(jīng)驗，所有文件資料歸檔。第三十四條 擔(dān)保工程假設(shè)發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負責(zé)及時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)?協(xié)作協(xié)議?規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條 工程發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用)追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時實施反擔(dān)保措施。以信用進行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出工程代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補公司的代償支出，減少損失；在訴訟時效期

29、內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及?中華人民共和國擔(dān)保法?的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費用原那么上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條 本方法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達成的仲裁協(xié)議，向仲裁機構(gòu)申請仲裁。假設(shè)當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。假設(shè)當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強制執(zhí)行。第十二章附那么第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

30、中嚴格遵守公司的保密制度。第三十九條 公司負有對本方法的解釋權(quán)。第四十條 本方法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條 本方法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補充、調(diào)整。第四十二條 依據(jù)本方法將制定各類條款的實施細那么，各項細那么與本方法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 那么第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以標準信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的工程受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保工程管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)

31、節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的根底上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原那么，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準的特殊工程及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第二章 受 理第五條 本規(guī)程所稱工程受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保工程評審程序。工程受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|始至?企業(yè)貸款擔(dān)保根本情況調(diào)查表?(下稱?調(diào)查表?)

32、等初審資料送達評審責(zé)任人止。第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理效勞，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保效勞范圍和有提供根底資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的工程進行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括?調(diào)查表?及相關(guān)文件資料)，并按受理時間順序登錄工程并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的工程進程跟蹤和根本數(shù)據(jù)庫。第七條 其他崗位人員

33、主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一標準進行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理工程分配手續(xù)。第三章 評 審第八條 本規(guī)程所稱工程評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實反擔(dān)保措施等諸項事務(wù)。工程評審階段從評審責(zé)任人接受待審工程始至完成?擔(dān)保調(diào)查評審報告?(以下簡稱?評審報告?)和?擔(dān)保合同編制依據(jù)報告?(以下簡稱?合同編制依據(jù)報告?)上。第九條 評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、工程經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。

34、對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審標準和程序，高效率地完成擔(dān)保工程的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準備及反擔(dān)保方案的落實，為決策提供全面、詳實、準確的依據(jù)。第十條 工程評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由工程組承當(dāng)，工程組由工程經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。工程經(jīng)理和助理均應(yīng)獨立承當(dāng)工程評審工作，工程經(jīng)理對于工程組所完成的工程負有全部責(zé)任。第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由工程經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二

35、條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的?調(diào)查表?和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進行初步審核，必要時可到企業(yè)進行實地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放?委托擔(dān)保申請報告?(以下簡稱?申請報告?)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報?申請報告?；同時評審責(zé)任人填制?通過初審?fù)ㄖ獑?，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，那么視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該工程終止。第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具?擔(dān)保初審報告?，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后

36、，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否認性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。第十五條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審方案，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫?評審報告?，提出明確的評審結(jié)論。每一個工程從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。第十六條 ?評審報告?完成后，需經(jīng)工程經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準確的工程，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控

37、制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。第十七條 評審責(zé)任人在完成?評審報告?的同時，應(yīng)制作?合同編制依據(jù)報告?。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標準格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。評審責(zé)任人完成?合同編制依據(jù)報告?，經(jīng)工程經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。第十八條 評審責(zé)任人在工程評審過程中應(yīng)認真編制?評審工作底稿?。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料

38、，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè)提交的申請資料；二、評審責(zé)任人制定的評審方案、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄；三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料；四、公司決策委員會會議紀要、審批報告、評審補充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。五、評審責(zé)任人認為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章 法律性文件審查第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對工程合同等法律性文件進行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達的?合同編制依據(jù)報告?、?評審報告

39、?、?評審工作底稿?等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞工程評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負責(zé)再審查，總體把握審查工作的進度和質(zhì)量。第二十一條 法律事務(wù)部獨立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進行修改，有權(quán)提出否認意見。第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的

40、種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標準格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標準格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性，必要時進行實地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和標準性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊工程的法律性文件審查時間不超過3個工作日。第二十

41、四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及工程問題詢問評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在?法律性文件審查表?(以下簡稱?審查表?)中“審查意見一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險、缺陷與違規(guī)的工程，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見出現(xiàn)較大分歧時，由首席律師與首席經(jīng)濟師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在?審查表?中“審查意見欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人欄中簽字，經(jīng)

42、部門經(jīng)理審核簽字后，將?審查表?及?評審報告?、?編制依據(jù)報告?送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。第五章 決策委員會評議第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)?工程決策委員會議事規(guī)程?，對報審工程及相關(guān)文件進行審查和評議。經(jīng)決策委員會成員表決，對報審工程得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見?決策委員會議事規(guī)程?。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審工程得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì)

43、)押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到?擔(dān)保工程審批報告?始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔(dān)保工程盡快通過簽約階段進入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標準格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條 擔(dān)保工程經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作?擔(dān)保工程審批報告?，發(fā)決策

44、委員會會議紀要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作?擔(dān)保意向書?，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條 ?擔(dān)保意向書?發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約工程在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實、條件、標準、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響工程進展，須及時報總經(jīng)理。評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保工程簽約進度。對于?擔(dān)保意向書?發(fā)出一個月后貸款銀行仍未審批通過的工程，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩

45、上月以上的工程，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進行調(diào)查、評價，形成?補充報告?，報決策委員會審批。第三十一條 對于決策委員會有條件同意的工程，評審責(zé)任人落實附加條件，并在?合同編制依據(jù)報告?中予以如實反映。假設(shè)確實難以落實某些條件或需修改、放棄某些條件，那么評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會提交書面報告，視同復(fù)議工程處理。第三十二條 對于決策委員會要求復(fù)議的工程，評審責(zé)任人經(jīng)進一步調(diào)查，補充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成?擔(dān)保工程復(fù)議報告?，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。決策委員會審議通過后，該工程進入簽約階段。第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款工程后，評審責(zé)任人調(diào)整?

46、合同編制依據(jù)報告?，填寫標準格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標準格式合同文本，確定各項反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點和措施；評審責(zé)任人填制?合同文本審批呈報表?(以下簡稱?呈報表?)，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的?合同編制依據(jù)報告?及工程檔案資料一并送達法律事務(wù)部。第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點檢查評審責(zé)任人對決策委員會意見的落實情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否標準、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)；(五)主從合同的填

47、寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護公司權(quán)益；(三)違約處分措施是否充分有效。第三十五條 法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在?呈報表?中“法律部意見欄簽署意見，退評審責(zé)任人進行修改、補充；對于檢查通過的合同文本和?合同編制依據(jù)報告?，業(yè)務(wù)經(jīng)理在?呈報表?中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸

48、款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費和評審費，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制?放款通知書?，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制?擔(dān)保通知單?，復(fù)印合同文本，送資本運營部登記入帳；?擔(dān)保通知單?復(fù)印件送法律事務(wù)部工程管理責(zé)任人。第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、?合同編制依據(jù)報告?以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存?審查表?和?呈報表?復(fù)印件，作為工程復(fù)查、統(tǒng)計工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在工程評審全部資料歸檔之

49、前，要逐項檢查如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。對于工程檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章 在保工程管理第四十條 本規(guī)程所稱在保工程管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險企業(yè)

50、的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。在保工程管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。第四十一條 在保工程管理階段主責(zé)任人為工程評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。工程評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時提供有關(guān)效勞，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保工程管理主責(zé)任人員負責(zé)對在保工程中的重點及風(fēng)險工程進行監(jiān)控，包括到期工程、擔(dān)保金額超過1000萬元人民幣的重大工程、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險因素的工程以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進行重點管理的企業(yè)；對風(fēng)險企業(yè)及時提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實施；擔(dān)保解除，制作?擔(dān)保工程后評價報告?。第四十二條 評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財務(wù)報表并對企業(yè)財務(wù)狀況進行分析，定期到企業(yè)進行實地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實的經(jīng)營及財務(wù)狀況、人員變動情況、資產(chǎn)變動情況。對于工程管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時通告法律事務(wù)部工程管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。評審責(zé)任人應(yīng)在工程管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強