金融學(xué)基本知識(shí)_最全面的ppt

1、 領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識(shí)讀本 （修訂本） 戴相龍 主編 多情 整理 第一章 金融機(jī)構(gòu)o 第一節(jié)：中國(guó)人民銀行o 一：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)種類（掌握）o 1：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)（分業(yè)監(jiān)管體制）o 2：經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行，商業(yè)銀行，證券機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，信用合作機(jī)構(gòu)，非銀行金融機(jī)構(gòu)。二：中央銀行的類型和職能（掌握）o 發(fā)行的銀行：享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)o 政府的銀行：代表政府管理全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國(guó)庫o 銀行的銀行：作為最后貸款人，向商業(yè)銀行發(fā)放貸款三：人民銀行，外匯局，銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)介紹（熟悉）o （一）中國(guó)人民銀行o 1：歷

2、史沿革o 1948年12月1日成立，1984年前，中國(guó)人民銀行職能既包括中央銀行職能，又包括商業(yè)銀行職能，1984年起，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，并依次成立四大專業(yè)銀行。1995年3月18日，作為中央銀行以法律的形式被確定下來。o 2：主要職責(zé)o （1）制定和實(shí)施貨幣政策，保持幣值穩(wěn)定o （2）依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行（銀監(jiān)會(huì)）o （3）維護(hù)支付，清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行o （4）持有，管理，經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備o （5）經(jīng)理國(guó)庫和負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)o （6）代表我國(guó)政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站o（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)

3、行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理國(guó)庫。（八）會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。（十）組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建

4、立社會(huì)信用體系。（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（十四）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng) 銀監(jiān)會(huì)o ，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。 o 3：組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)o 1998年，改革為大區(qū)行管理體制，9個(gè)跨省（區(qū)）分行，2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部（北京、重慶），在分行所在地以外的省會(huì)城市及大連、青島、寧波 、廈門、深圳計(jì)劃單列市設(shè)立中心支行。（二）國(guó)家外匯管理局o 1：歷史沿革o 國(guó)家外匯管理局為中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，

5、是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)o 2：主要職責(zé)o （1）負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)與管理o （2）負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)的管理o （3）負(fù)責(zé)外匯外債管理o （4）經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備（受央行委托）o 3:組織機(jī)構(gòu)特點(diǎn)o 外匯管理部：北京，重慶o 外匯管理局分局：省會(huì)城市，副省級(jí)城市o 外匯管理局支局：外匯業(yè)務(wù)量較大的市縣(三)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)o 1：歷史沿革o 1992年10月成立，現(xiàn)為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，專司全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)的監(jiān)管職能o 2：主要職責(zé)o （1）起草證券、期貨市場(chǎng)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章o （2）統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機(jī)構(gòu)o （3）負(fù)責(zé)對(duì)有價(jià)證券發(fā)行的管理o （4）負(fù)責(zé)對(duì)上市公司及其信息披露的監(jiān)

6、管o 3：組織機(jī)構(gòu)o 總部設(shè)在北京，在國(guó)內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行垂直管理。（四）中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)o 1：歷史沿革o 從中國(guó)人民銀行職能分立出來，1998年11月18日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)，專司全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能2：主要職責(zé)o（1）起草有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)，制定保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)章；o（2）審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止o（3）制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序o（4）監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)o（5）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行處罰o3：組織機(jī)構(gòu)o總部設(shè)在北京，在國(guó)內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行垂直管理四商業(yè)銀行性質(zhì)，特征，類

7、型，組織機(jī)構(gòu)（掌握）o （一）性質(zhì)和特征o 是以經(jīng)營(yíng)存放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)o 其最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣o 我國(guó)商業(yè)銀行除具備一般特征外，還有一下幾個(gè)特點(diǎn)和要求o 1：在所有制結(jié)構(gòu)上，以國(guó)家獨(dú)資或控股為主，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行o 2：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)o 3：實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的方針o 4：業(yè)務(wù)的開展不受任何單位和個(gè)人的干涉o 5：實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理o （二）構(gòu)成類型o 1：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行o 2：股份制商業(yè)銀行o 3：城市商業(yè)銀行o （三

8、）組織機(jī)構(gòu)1：總分行制，對(duì)外是一個(gè)獨(dú)立法人，不得設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的分支行，分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為，不能變成多極法人制的銀行集團(tuán)2：分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制：人行批準(zhǔn)；不按照行政區(qū)劃設(shè)置；總行按規(guī)定營(yíng)運(yùn)資金，總行撥付綜合不超過其資本金的60。3：城市商業(yè)銀行的設(shè)立都是按照城市劃分4：授權(quán)授信制度，1998年，改變過去按照行政級(jí)別確定貸款權(quán)限的做法。五：其他金融機(jī)構(gòu)的概念，特征，分類和業(yè)務(wù)范圍（掌握）o （一）政策性銀行o 1：概念 由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，具有特許的融資原則，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)政策性銀行的金融業(yè)務(wù)受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督

9、。o 2：特征o （1）資本金多由政府財(cái)政撥付o （2）不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利o （3）資金來源主要靠發(fā)行金融債券或向央行舉債，一般不面向公眾吸收存款o （4）有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。o 3:分類和業(yè)務(wù)范圍o 國(guó)家開發(fā)銀行：重點(diǎn)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高薪技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款o 中國(guó)進(jìn)出口銀行：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供支持o 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付（二）保險(xiǎn)公司o 1：概念 o 以經(jīng)營(yíng)保

10、險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟(jì)組織o 2：特征o 3：分類和業(yè)務(wù)范圍（按保險(xiǎn)范圍劃分）o 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的o 責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的o 保證保險(xiǎn)：指由保險(xiǎn)人承保在信用借貸或銷售合同關(guān)系中因一方違約而造成的經(jīng)濟(jì)損失o 人身保險(xiǎn)：包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)（三）信托投資公司o 1：概念o 受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，受益人的利益或特定的目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為o 2：特征o 信托的本質(zhì)是”受人之托，代人理財(cái)“?，F(xiàn)代信托已經(jīng)成為一種以財(cái)產(chǎn)為核心，信用為基礎(chǔ)，委托，受托為主要方式的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用和管理制度o 3：業(yè)務(wù)范圍：九大類。（四）金融

11、租賃公司o 1：概念o 融資租賃是以商品交易為基礎(chǔ)的融資與融物相結(jié)合的特許類型的籌集資本，設(shè)備的一種方式。o 2：分類o 一類是融資性租賃，另一類是經(jīng)營(yíng)性租賃o 3：業(yè)務(wù)范圍 o 略（五）財(cái)務(wù)公司o1：概念o在我國(guó)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司都是依托大型企業(yè)集團(tuán)而成立的，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造，新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)o2：主要業(yè)務(wù)o吸收成員單位三個(gè)月以上的存款，發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券，同業(yè)拆借以及其他對(duì)成員單位的業(yè)務(wù)。o3：其他規(guī)定o注冊(cè)資本最低1億元； 財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)主要從成員單位中募集，并可以吸收成員單位以外的合格的機(jī)構(gòu)投資者的股份。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括

12、不低于500萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。 （六）郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)o 1：概念o 由原郵電部郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局改組而成的郵政金融機(jī)構(gòu)。行政上受郵政局領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受人行管轄。o 2：業(yè)務(wù)范圍o 以個(gè)人服務(wù)為對(duì)象；不得發(fā)放貸款；吸收的存款可以轉(zhuǎn)存人行，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和政策性銀行或者購買上述銀行發(fā)行的債券。（七）信用合作社o 1：合作制與股份制的區(qū)別o 入股方式不同：自上而下控股，自下而上控股o 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同：利潤(rùn)最大化，為社員服務(wù)o 管理方式不同：一股一票，一人一票o 分配方式不同：利潤(rùn)主要用于分紅，積累量化到每一股；盈利主要用于積累，積累歸社員集體所有（八）金融資產(chǎn)管理公司（熟悉）o 1：組建背景

13、o 四大行積累了大量不良貸款o 2：目的 o 一是改善四大行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國(guó)內(nèi)外資信；二是實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化；三是通過金融資產(chǎn)管理，對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)施債券轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國(guó)有大中型虧損企業(yè)擺脫困境o 3：性質(zhì) 國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)，以最大限度保全資產(chǎn)，減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)o 4：管理體制 人行、財(cái)政部和中國(guó)證監(jiān)會(huì)各司其責(zé)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)財(cái)政部同意并報(bào)人行批準(zhǔn)；高級(jí)管理人員須經(jīng)人行審查任職資格o 2：特征o 由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)o 3：分類和業(yè)務(wù)范圍o 城市信用社o 農(nóng)村信用社六：境內(nèi)外資與境外中資金融機(jī)構(gòu)o （一）外資金融機(jī)構(gòu)審批條件（掌握）

14、o 1：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非營(yíng)業(yè)性代表處o 申請(qǐng)前三年連續(xù)盈利o 2：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行或財(cái)務(wù)公司o 在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立代表機(jī)構(gòu)二年以上；申請(qǐng)前一年年末的總資產(chǎn)不少于100億美元；申請(qǐng)者所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度o 3：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行分行o 基本同上，只是要求總資產(chǎn)最低不少于200億美元o （二）外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入（掌握）o 1：外資銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)o 提出申請(qǐng)前開業(yè)已經(jīng)三年；連續(xù)兩年盈利；申請(qǐng)前一年，分行境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1.5億美元以上，其他行在1億美元以上；境內(nèi)外匯貸款余額占其外匯總資產(chǎn)的50%以上o 2：外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)o 經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；申請(qǐng)前一

15、年末總資產(chǎn)在50億美元以上；在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立代表處兩年上o 注：外資人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)入必須采用合資公司形式 第二章 金融市場(chǎng)與金融業(yè)務(wù)第一節(jié)：商業(yè)銀行o 一：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債和資本的構(gòu)成（掌握）o 資產(chǎn)：準(zhǔn)備金，收款過程中的現(xiàn)金，同業(yè)存款（以上三項(xiàng)合稱為現(xiàn)金項(xiàng)目）；證券，貸款，其他資產(chǎn)。o 負(fù)債：存款，借款。o 資本：股本，資本公積，未分配利潤(rùn)o 二：銀行帳戶和資金結(jié)算（掌握）o 1：銀行帳戶o 概念：指企事業(yè)單位或個(gè)人在銀行開立的用于辦理商品交易，勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付活動(dòng)的活期存款帳戶。又稱為銀行結(jié)算帳戶。（注意：企事業(yè)單位開立的定期存款帳戶和個(gè)人的儲(chǔ)蓄帳戶不屬于）o 分類：基本

16、存款帳戶，一般存款帳戶，臨時(shí)存款帳戶，專用存款帳戶。o 2：票據(jù)o 分類o 銀行匯票：款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)o 商業(yè)匯票：適用于先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易。按承兌人不同分為銀行承兌匯票和是商業(yè)承兌匯票o 銀行本票：款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金的票據(jù)o 支票o 3：銀行卡o 概念：由商業(yè)銀行，農(nóng)信社，郵政儲(chǔ)蓄三類機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)信用，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。o 分類：多種分類。按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。o 4：資金結(jié)算方式o 現(xiàn)金結(jié)算o 非現(xiàn)金結(jié)算，含：o

17、 匯兌：分為信匯和電匯，不受金額起點(diǎn)限制o 委托收款：不受區(qū)域與金額起點(diǎn)的限制。o 托收承付：用于商品交易以及因此而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算，起點(diǎn)1萬元。o 信用證：國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易都適用o 三：商業(yè)銀行貸款o 1：分類o 按銀行是否承擔(dān)本息收回責(zé)任以及責(zé)任大小：自營(yíng)貸款，委托貸款，特定貸款o 按貸款適用期限：短期1年以內(nèi)，中期1到5年，長(zhǎng)期5年以上o 按有無擔(dān)保品：信用貸款，擔(dān)保貸款，票據(jù)貼現(xiàn)o 2：期限o 貸款期限的確定應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力，銀行資金狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性等因素。o 自營(yíng)貸款：一般不超過10年，超過的話應(yīng)報(bào)人行備案o 票據(jù)貼現(xiàn)：不超過6個(gè)月o 展期：短期貸款

18、不超過原期限，中期貸款不超過原期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不超過3年o 按風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。后三類稱為不良貸款。這種劃分方法是以借款人的實(shí)際償債能力進(jìn)行劃分。o 3：利率o 商業(yè)銀行應(yīng)在人行規(guī)定的貸款利率上下限范圍內(nèi)確定o 貸款的貼息，實(shí)行誰確定誰貼息的原則o 除國(guó)務(wù)院規(guī)定者外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息，減息，緩息和免息四：其他（熟悉）o 商業(yè)銀行的成本管理：權(quán)責(zé)發(fā)生制，謹(jǐn)慎性原則。o 中間業(yè)務(wù)o 概念：指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，利用自身優(yōu)勢(shì)為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)o 分類：（1）按功能和形式劃分為七大類即代辦性，擔(dān)

19、保性，融資性，交易類，投資銀行類，其他。（2）按商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)中的身份劃分為代理性業(yè)務(wù)（以客戶名義），委托性業(yè)務(wù)（以自己名義）和自營(yíng)性業(yè)務(wù)。o 風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：自由度比較大，透明度差，分散于銀行的各種業(yè)務(wù)之中，高杠桿作用。o 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)o 概念：指銀行借助個(gè)人電腦或其他智能設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)，為客戶提供的多種金融服務(wù)o 分類：信息服務(wù)，客戶交流服務(wù)，交易服務(wù)。o 風(fēng)險(xiǎn)：一類是系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)o 表外業(yè)務(wù)o 概念：凡未列入銀行資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債表總額的業(yè)務(wù)o 分類：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)（無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)），有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)o 風(fēng)險(xiǎn)：較大o 商業(yè)銀行派生存

20、款創(chuàng)造功能o D=R*（1/r）o M=m*B=(1+c)/r*B第二節(jié)：保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)o 保險(xiǎn)（掌握）o 概念：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定事項(xiàng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為o 分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，按與投保人有無直接法律關(guān)系，分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)o 保險(xiǎn)市場(chǎng)（掌握）o 概念：指雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所，可以是有形市場(chǎng)，也可以是無形市場(chǎng)o 保險(xiǎn)產(chǎn)品（熟悉）o 概念：即各類保險(xiǎn)險(xiǎn)種，表現(xiàn)為合同形式o 保險(xiǎn)合同（熟悉）o 概念：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議o 分類：財(cái)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和再保險(xiǎn)合同o 特點(diǎn)：雙務(wù)，附和性與約定性并存，要式，有償，

21、誠(chéng)實(shí)信用，保障性，諾成性。o 原則：誠(chéng)實(shí)信用原則，保險(xiǎn)利益原則，損失補(bǔ)償原則，近因原則o 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的相關(guān)規(guī)定（熟悉）o 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者的相關(guān)規(guī)定（掌握）o 股票投資：o 債券投資：o 第三 節(jié)：信托投資公司（熟悉）o 主要業(yè)務(wù)：P36o 相關(guān)法律法規(guī)第四節(jié)：同業(yè)拆借市場(chǎng)（除注明外，皆為熟悉內(nèi)容）o 概念：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)o 特點(diǎn)：一是融通資金期限比較短，我國(guó)最長(zhǎng)為4個(gè)月；參與的機(jī)構(gòu)基本上是在央行開立存款帳戶，交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該帳戶的多余資金；三是基本上是信用拆借。o 類型：按交易過程中有無中介機(jī)構(gòu)參與可以分為有形拆借市場(chǎng)和無形拆借市場(chǎng)。o 同業(yè)拆借交易按交易

22、方式劃分有信用拆借和抵押拆借，按期限劃分有隔夜，1，7天，1，4個(gè)月等品種o 注：以上內(nèi)容要求為掌握o 歷史沿革：略o 特點(diǎn)：一是同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作體系基本確立；二是全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員不斷增加；三是同業(yè)拆借利率已成為金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)乃至全社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)關(guān)注的重要指標(biāo)；四是同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式o 類型（非）全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)o 作用：一是使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，滿足存款支付及匯兌、清算的需要；二是同業(yè)市場(chǎng)是央行事實(shí)貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。o 銀行間拆借利率的作用，形成機(jī)制和特點(diǎn)o 國(guó)際開發(fā)機(jī)構(gòu)的人民幣債券的相關(guān)規(guī)定o 項(xiàng)目融資的

23、概念o 資產(chǎn)證券化的概念、特點(diǎn)和作用o （書上未找到） 第三章貨幣政策與金融監(jiān)管第一節(jié)：貨幣政策（掌握）o 概念：是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱。要素包括貨幣政策最終目標(biāo)，中介目標(biāo)，貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。o 傳導(dǎo)機(jī)制：指央行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融視察傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對(duì)其生產(chǎn)，投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過程。一般情況下，貨幣政策的傳導(dǎo)是通過信貸、利率、匯率、資產(chǎn)價(jià)格等渠道進(jìn)行的。o 進(jìn)一步完善和疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，主要體現(xiàn)在:o 一是商業(yè)銀行應(yīng)按現(xiàn)代金融企業(yè)制度逐步完善商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制o 二

24、是加快企業(yè)制度改革，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化信用觀念，使企業(yè)和居民對(duì)存貸款利率信號(hào)的反應(yīng)更加靈敏有效o 三是要完善資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)操作機(jī)制，疏通對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)的影響。o 貨幣政策目標(biāo)o 最終目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)o 中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量，即M2.（指在某個(gè)時(shí)點(diǎn)上承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣存量）o 貨幣政策與財(cái)政政策的區(qū)別和配合：略。第二節(jié)：我國(guó)現(xiàn)行的貨幣政策工具o 一：利率政策o 1：基本概念o 利率是資金的價(jià)格，包括法定利率和市場(chǎng)利率；短期利率和中長(zhǎng)期利率；固定利率和浮動(dòng)利率（個(gè)人住房貸款利率，優(yōu)惠貸款利率，政策性銀行貸款利率不能浮動(dòng)；農(nóng)信社貸款最高可以上浮50%

25、，最低可下浮10%。商行和誠(chéng)實(shí)信用社對(duì)中小企業(yè)貸款最高可上浮30%，最低可下浮10%）o 2：利率水平確定的依據(jù)o 一是物價(jià)水平；二是國(guó)有大中型企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)；三是國(guó)家財(cái)政和銀行的利益；四是國(guó)家政策和社會(huì)資金供求狀況。此外，期限、風(fēng)險(xiǎn)也是確定利率水平的重要依據(jù)。o 3：利率體系和利率結(jié)構(gòu)o 利率體系概念：利率體系是指在一定時(shí)期內(nèi)各種各類的利率按一定規(guī)則所構(gòu)成的一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)。o 利率體系分類：一是按經(jīng)濟(jì)關(guān)系劃分為存款利率和貸款利率；二是按借貸主體劃分，可分為銀行利率，非銀行金融機(jī)構(gòu)利率，債券利率和市場(chǎng)利率。o 利率結(jié)構(gòu)概念：利率與期限之間的變化關(guān)系o 4：名義利率和實(shí)際利率o 主要區(qū)別是有無考

26、慮物價(jià)變動(dòng)因素o 5：優(yōu)惠利率和差別利率o 優(yōu)惠利率指銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率；差別利率指銀行根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，對(duì)不同行業(yè)實(shí)行不同的貸款利率o 6：計(jì)息與結(jié)息方法o （1）城鄉(xiāng)居民活期存款每年結(jié)息一次，每年的6月30日為結(jié)息日。定期存款一次還本付息，不計(jì)復(fù)利o （2）企業(yè)單位活期存款按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日o （3）對(duì)企業(yè)的貸款實(shí)行按季結(jié)息，每季的末月20日為結(jié)息日，對(duì)結(jié)息日不能支付的利息轉(zhuǎn)入本金計(jì)收復(fù)利o 二：存款準(zhǔn)備金o 意義：一是保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付；二是保證金融機(jī)構(gòu)之間的正常清算；三是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具（央行降低準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于

27、貸款的資金增加，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量會(huì)相應(yīng)增加，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和防止通貨膨脹；反之，有利于控制經(jīng)濟(jì)過熱和治理通貨緊縮）o 三:，央行再貸款o 概念：指央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是央行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的重要渠道和進(jìn)行金融調(diào)控的傳統(tǒng)政策工具o 貸款對(duì)象：銀行金融機(jī)構(gòu)o 基礎(chǔ)貨幣（B）：主要由金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金，現(xiàn)金發(fā)行和非金融機(jī)構(gòu)存款（指郵政儲(chǔ)蓄再央行的轉(zhuǎn)存款）三部分構(gòu)成o 貨幣供應(yīng)量M=m*B(m為貨幣乘數(shù))o 中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表o 央行資產(chǎn)運(yùn)用總額增加（代表其對(duì)外貸款債權(quán)增多），則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)增加o 四：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)o 概念：指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

28、的活動(dòng)o 特點(diǎn)：主動(dòng)性，靈活性，時(shí)效性o 作用：一是滿足了商業(yè)銀行為增加可用資金而融資的需要；二是發(fā)揮了對(duì)市場(chǎng)利率的導(dǎo)向作用；三是配合積極財(cái)政政策的實(shí)施，支持國(guó)債發(fā)行，減弱了財(cái)政政策的擠出效應(yīng)；四是促進(jìn)了銀行間債券市場(chǎng)的發(fā)展o 五：再貼現(xiàn)o 概念：中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)的但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為o 作用：再貼現(xiàn)作為傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金）之一，它不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴(kuò)張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)量的作用，而且具有可以按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，有選擇地對(duì)不同種類的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用o 六：信貸政策o 概念：中

29、央銀行按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求制定的，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律及行政手段和措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款增量、貸款投向及貸款質(zhì)量進(jìn)行適當(dāng)引導(dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督的政策。其主要目標(biāo)是，調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的信貸結(jié)構(gòu)，改善社會(huì)資源的配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。o 必要性：一是調(diào)整結(jié)構(gòu)的宏觀政策需要信貸政策予以配合；二是目前的市場(chǎng)發(fā)育水平還需要信貸政策；三是多年來間接融資的主導(dǎo)地位決定了還需要繼續(xù)發(fā)揮銀行信貸的作用o 信貸政策與商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)o 1：信貸政策是指導(dǎo)性的，而非指令性的或強(qiáng)制性的o 2：實(shí)施信貸政策符合商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益o 3：信貸政策在與銀行局部的短期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)發(fā)生矛盾時(shí)，并不損害銀行的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)o 4：銀行應(yīng)該根據(jù)信貸

30、政策主動(dòng)開拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)o 5：中央銀行應(yīng)科學(xué)制定信貸政策，完善對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)o 調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)o 1：合理配置期限結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加中長(zhǎng)期貸款o 2：合理配置在產(chǎn)業(yè)部門之間的分布，適當(dāng)增加對(duì)第一，第三產(chǎn)業(yè)的投入o 3：合理配置在生產(chǎn)領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域的分布，適當(dāng)增加對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的投入o 4：合理配置在大中小企業(yè)間的分布，適當(dāng)增加中小企業(yè)貸款o 5：合理配置在東西部地區(qū)的分布，適當(dāng)增加中西部地區(qū)的貸款投入o 6：合理配置國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)的分布，適當(dāng)增加國(guó)際市場(chǎng)的投入第三節(jié)：通貨膨脹o 成因o 1：需求拉上說，總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)。（從需求方面考慮）o 2：成本推動(dòng)說，分工資推進(jìn)和利潤(rùn)推

31、進(jìn)，可用來解釋滯漲。（從供給或成本方面）o 3：供求混合推動(dòng)說（供求兩個(gè)方面考慮）o 4：結(jié)構(gòu)性通貨膨脹，（從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，部門結(jié)構(gòu)分析）o 社會(huì)效應(yīng)o 1：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的關(guān)系，分為促進(jìn)論，促退論和中性論。o 2：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)，o 3：收入分配效應(yīng)，o 4：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)（財(cái)富分配效應(yīng)），o 5：惡性通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)社會(huì)危機(jī)，o 對(duì)策o 1：宏觀緊縮o 緊縮性貨幣政策：三大傳統(tǒng)工具，即公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金率。o 緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出和增加稅收o 緊縮性收入政策：實(shí)質(zhì)就是控制工資增長(zhǎng)率o 2：其他政策：包括價(jià)格管制和增加有效供給（即減稅以刺激投資和產(chǎn)出）第四節(jié)：金融監(jiān)管（除注明外，皆為熟悉內(nèi)容）o 定義（掌握）：指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。o 模式（掌握）：混業(yè)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一監(jiān)管；分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管。o 我國(guó)監(jiān)管內(nèi)容（掌握）o 1：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：資本金，高級(jí)管理人員任職資格和業(yè)務(wù)范圍是核心內(nèi)容。設(shè)立商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低10億元，城市商業(yè)銀行1億元。金融機(jī)構(gòu)分