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文檔簡(jiǎn)介

1、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司一、洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念一、洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念二、開(kāi)展反洗錢(qián)工作培訓(xùn)的原因二、開(kāi)展反洗錢(qián)工作培訓(xùn)的原因三、三、保險(xiǎn)行業(yè)常見(jiàn)的洗錢(qián)方法保險(xiǎn)行業(yè)常見(jiàn)的洗錢(qián)方法四、四、反洗錢(qián)的法律法規(guī)體系反洗錢(qián)的法律法規(guī)體系五、反洗錢(qián)法律法規(guī)關(guān)注要點(diǎn)五、反洗錢(qián)法律法規(guī)關(guān)注要點(diǎn)l洗錢(qián)的原始含義洗錢(qián)的原始含義 20世紀(jì)初,美國(guó)舊金山一家名叫圣弗朗西斯飯店的老板,看到店里日常流通的一些硬幣沾滿(mǎn)了油污,他怕弄臟了顧客漂亮的白手套,于是用苛性堿液清洗這些硬幣,經(jīng)清洗后,硬幣像新幣一樣干凈,故名為“洗錢(qián)”。l洗錢(qián)的新含義洗錢(qián)的新含義 到了20世紀(jì)20年代,美國(guó)芝加哥出現(xiàn)了以阿里卡彭、約多里奧和勒基魯西諾為

2、首的龐大的有組織黑手黨犯罪集團(tuán)。該犯罪集團(tuán)中一個(gè)財(cái)務(wù)總監(jiān)購(gòu)置了一臺(tái)自動(dòng)洗衣機(jī),為顧客洗衣服,并收取現(xiàn)金,然后將這部分現(xiàn)金連同犯罪的贓款一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào),于是其犯罪所得贓款也就變成了合法收入。從此就出現(xiàn)了現(xiàn)代意義上的“洗錢(qián)”一詞。洗錢(qián)的概念洗錢(qián)的概念 金融行動(dòng)特別工作組(FATF)將洗錢(qián)的含義概括為:凡隱瞞或掩飾因犯罪行為所取得財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)和流向,或協(xié)助任何與非法活動(dòng)相關(guān)的人逃避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者,均屬洗錢(qián)行為。反洗錢(qián)的概念反洗錢(qián)的概念 中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法第二條明確規(guī)定:反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、

3、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì),依法采取相關(guān)措施的行為。二、開(kāi)展反洗錢(qián)工作培訓(xùn)的原因二、開(kāi)展反洗錢(qián)工作培訓(xùn)的原因1.1.中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法明確規(guī)定,保險(xiǎn)公司有履行反洗錢(qián)培訓(xùn)工明確規(guī)定,保險(xiǎn)公司有履行反洗錢(qián)培訓(xùn)工作的義務(wù)。作的義務(wù)。2.2.從近期人民銀行及保監(jiān)局的監(jiān)管力度來(lái)看,反洗錢(qián)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)較大,處罰從近期人民銀行及保監(jiān)局的監(jiān)管力度來(lái)看,反洗錢(qián)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)較大,處罰很?chē)?yán)苛。很?chē)?yán)苛。3.3.我公司在反洗錢(qián)工作義務(wù)履行上,存在薄弱環(huán)節(jié),工作開(kāi)展不夠深入。我公司在反洗錢(qián)工作義務(wù)履行上,存在薄弱環(huán)節(jié),工作開(kāi)展不夠深入。犯罪收益合法收入躉繳年金險(xiǎn)提前退保

4、保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)金支付猶豫期退保保險(xiǎn)中介第三方支付保費(fèi)國(guó)際保險(xiǎn)再保險(xiǎn)超額交費(fèi):訂約時(shí),明顯超額支付保費(fèi),超額交費(fèi):訂約時(shí),明顯超額支付保費(fèi),并隨即要求返還超出部分并隨即要求返還超出部分投保人的經(jīng)辦人超額交費(fèi),獲得保費(fèi)發(fā)票后,要求保險(xiǎn)人退還現(xiàn)金作為回扣;投保人不用現(xiàn)金,而是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬,“不小心”超額轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司較多保費(fèi),待“發(fā)現(xiàn)”后,要求保險(xiǎn)公司用現(xiàn)金或者支票退款。(現(xiàn)金,為了迅速變現(xiàn);支票為了證明自己業(yè)務(wù)對(duì)象乃至經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的清白)第三方支付:繳納保費(fèi)的人不是投保人,而是第三方支付:繳納保費(fèi)的人不是投保人,而是與投保人沒(méi)有明顯關(guān)聯(lián)的其他人,甚至是境外與投保人沒(méi)有明顯關(guān)聯(lián)的其他人,甚至是境外賬戶(hù)。賬戶(hù)。

5、洗錢(qián)者可以利用其他人去充當(dāng)投保人,然后將黑錢(qián)通過(guò)繳納保費(fèi)的方式放置進(jìn)保險(xiǎn)領(lǐng)域,將來(lái)在借助退保等保單權(quán)利的行使,實(shí)現(xiàn)資金歸并。案例: 廣西一家產(chǎn)險(xiǎn)公司接到一筆大宗的集團(tuán)車(chē)險(xiǎn)投保申請(qǐng),投保方聲稱(chēng),北京一家貿(mào)易公司拖欠其貨款,由其代為繳納保費(fèi)。結(jié)果貿(mào)易公司多轉(zhuǎn)入超過(guò)保費(fèi)一倍左右的款項(xiàng),接到保險(xiǎn)公司的提醒后,遂要求向上海的一個(gè)賬戶(hù)退款,并主動(dòng)提出給保險(xiǎn)公司一定的手續(xù)費(fèi)。北京世都百貨600多名員工虧損嚴(yán)重 平安保險(xiǎn) 北京分公司平安團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)退費(fèi)胡鎮(zhèn)江 等 31名員工 特別約定 :憑個(gè)人身份證及保險(xiǎn)分單可以辦理領(lǐng)取案例案例: 世都百貨案分析投保人數(shù)違規(guī)投保人數(shù)違規(guī)投保團(tuán)體人身險(xiǎn),必須以全體成員75%以上

6、投保;世都百貨,600多名員工,胡鎮(zhèn)江僅為31人投保。退保金不得個(gè)人領(lǐng)取退保金不得個(gè)人領(lǐng)取團(tuán)體壽險(xiǎn)的給付或者退保一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位,不得以現(xiàn)金方式支付 ,不得向被保險(xiǎn)人支付;平安保險(xiǎn)與胡鎮(zhèn)江約定,憑身份證及分保單即可辦理領(lǐng)取,平安保險(xiǎn)分別向31名被保險(xiǎn)人支付退保費(fèi)。平安保險(xiǎn)疏于審核平安保險(xiǎn)疏于審核應(yīng)當(dāng)審核世都百貨資金狀況和資金使用世都百貨嚴(yán)重虧損,不可能為職工辦理補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。(一)一法四令(一部法律和四部央行的行政規(guī)章,簡(jiǎn)稱(chēng)“一法四令”)1.中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法(中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào))2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定(中國(guó)人民銀行令2006第1號(hào))3.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交

7、易報(bào)告管理辦法 (中國(guó)人民銀行令2006第2號(hào))4.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法(中國(guó)人民銀行令2007第1號(hào))5.金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法(中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)(二)保監(jiān)會(huì)發(fā)布1.關(guān)于貫徹落實(shí),防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知2.關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知3.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法(三)安徽保監(jiān)局文件1. 關(guān)于印發(fā)關(guān)于印發(fā)安徽保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作指引安徽保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作指引的通知的通知(皖保監(jiān)發(fā)201163號(hào))1.客戶(hù)身份客戶(hù)身份識(shí)別 ( 初次識(shí)別、重新識(shí)別)l(1)概念

8、:客戶(hù)身份識(shí)別是我國(guó)反洗錢(qián)法律制度的強(qiáng)制性要求,是金融行業(yè)工作人員必須履行的法律義務(wù)l客戶(hù)身份識(shí)別也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”或“客戶(hù)盡職調(diào)查”l(2)原則:客戶(hù)身份識(shí)別基本原則:真實(shí)性、有效性、完整性l(3)流程:核對(duì)了解登記留存l (4)內(nèi)容: 訂立保險(xiǎn)合同時(shí) 規(guī)定對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系,核對(duì)

9、投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。l解除保險(xiǎn)合同時(shí)l 在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí),如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件,核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。賠款或給付時(shí) 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí),如金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元

10、以上,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。l 出現(xiàn)以下情況時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù):l(一)客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明種類(lèi)、身份證件號(hào)碼;l (二)客戶(hù)的交易行為出現(xiàn)異常的;l(三)客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要 求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名 或者名稱(chēng)相同的;l(四)懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)的;l(五)金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信

11、息存在不一致或者相互矛盾;l(六)懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的其他情形的;l(七)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)的其他情形。 根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合我司反洗錢(qián)工作的實(shí)際情況,將客戶(hù)分為四類(lèi)等級(jí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理.危險(xiǎn)客戶(hù):危險(xiǎn)客戶(hù):有確鑿的證據(jù)表明,涉嫌洗黑錢(qián)和恐怖融資的客戶(hù);與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù);被同業(yè)保險(xiǎn)公司列入黑名單的客戶(hù);與地下錢(qián)莊有業(yè)務(wù)往來(lái)或關(guān)系密切的客戶(hù);對(duì)于上述危險(xiǎn)客戶(hù),各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將其列入黑名單,拒絕承保;對(duì)于有確鑿證據(jù)表明該客戶(hù)洗黑錢(qián)和恐怖融資的,應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行報(bào)告 ,同時(shí)報(bào)告總公司反洗錢(qián)專(zhuān)管員。高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)客

12、戶(hù)身份資料經(jīng)核查,經(jīng)查實(shí)核查結(jié)果與客戶(hù)留存資料不相符的;每季度累計(jì)報(bào)可疑交易超過(guò)3次(不含3次),涉嫌洗錢(qián)及恐怖融資的;大額交易比較頻繁,每季在3次以上(不含3次);短期內(nèi)分散投保、集中退?;蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋?zhuān)活l繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額;對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益的;同一投保人短期內(nèi)多次退保,遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的;發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的;購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)保險(xiǎn)公司及其工作人員解釋后,仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的;高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客

13、戶(hù)高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)以現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的;大額保單,保險(xiǎn)合同生效后,短期內(nèi)退保,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的;不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失,而堅(jiān)決要求退保,且不能合理解釋退保原因的;堅(jiān)持要求以現(xiàn)金繳納保費(fèi),且不能合理解釋原因的法人、其他組織客戶(hù);堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi),且不能合理解釋原因的法人、其他組織客戶(hù);通過(guò)第三人支付保費(fèi),且不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的自然人客戶(hù);客戶(hù)為外國(guó)政要;從中介代理獲得的客戶(hù)從中介代理獲得的客戶(hù)。關(guān)注類(lèi)關(guān)注類(lèi)客戶(hù)客戶(hù)每季度累計(jì)報(bào)可疑交易在3次內(nèi)(含);大額交易比較頻繁,每季在3次以?xún)?nèi)(含);

14、客戶(hù)資料不齊全或身份資料未能及時(shí)更新,客戶(hù)回訪無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)的。低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)客戶(hù)提交資料齊全,經(jīng)核查與客戶(hù)留存資料相符的;與公司具有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的客戶(hù);政府或行政事業(yè)單位客戶(hù);經(jīng)過(guò)合格第三方(如法院)認(rèn)證的客戶(hù);上市公司客戶(hù);不存在被報(bào)告過(guò)可疑交易行為的客戶(hù);通過(guò)有效途徑了解并確信,不會(huì)給公司帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)或損失的客戶(hù);不屬于危險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的其他客戶(hù)。l(三)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法l1.大額交易: 5個(gè)工作日內(nèi)由總部報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心(總公司規(guī)定3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總公司)l單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支;l法人、其他

15、組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)以上或外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);l自然人銀行賬戶(hù)之間,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);l交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。l 客戶(hù)與客戶(hù)與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易,通過(guò)銀行賬戶(hù)等進(jìn)行金融交易,通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(

16、二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。l2.可疑交易 10個(gè)工作日內(nèi)由總部報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心(分公司5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總公司)l短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。l頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。l對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。l猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。l發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。l購(gòu)買(mǎi)的

17、保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。l以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。l大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?;蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的。l不關(guān)注退??赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失,而堅(jiān)決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。l明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。l保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。l法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi),且不能合理解釋原因的。l法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付。l通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)

18、,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。l與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。l沒(méi)有合理的原因,投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí),客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人;或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。l(四)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告管理辦法l對(duì)如何判定、報(bào)告涉嫌恐怖融資行為做出了規(guī)定,這是中國(guó)針對(duì)反恐融資和反恐工作制定的第一部專(zhuān)門(mén)規(guī)章。l保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)懷疑客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、

19、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的,無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小,都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法的規(guī)定,向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。l保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注涉恐人員名單,及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,依法采取相應(yīng)措施。(五)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法第十三條第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容: (一)客戶(hù)身份識(shí)別;(二)客戶(hù)身份資料和交易記錄保存;(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;(五)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì);(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置; (七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以

20、及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng) 調(diào)查; (八)反洗錢(qián)工作信息保密;(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。 第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代 理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn) 公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識(shí)別客戶(hù)身份;(二)保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)身份信息,必要時(shí),可以從保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶(hù)身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶(hù)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶(hù)身份所需的客戶(hù)身份信息,必要時(shí),還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn),保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作要求;(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必

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