信托及理財(cái)培訓(xùn)

1、 新新 湖湖 財(cái)富理財(cái)富理 財(cái)財(cái) 講講 座座 主講人：竇主講人：竇 有有 法法個 人 簡 介 竇有法竇有法 山東聊城人 畢業(yè)于聊城職業(yè)學(xué)院。 2006年-2009年從事股票，黃金投資； 2009年-至今 從事保險理財(cái)銷售平安保險 ） 2009年 考取保險代理資格證書； 2012年 考取國家二級理財(cái)規(guī)劃師 2013年 參加國際九型人格培訓(xùn) 2013年 參加PTT職業(yè)培訓(xùn)師培訓(xùn) 理財(cái)是指根據(jù)個人或家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、風(fēng)險偏好等，確定中長期理財(cái)目標(biāo)，通過銀行、保險、信托等金融產(chǎn)品組合，制定科學(xué)的、合理的、可操作性的理財(cái)方案，經(jīng)過實(shí)施后最終達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。子女成才子女成才住別墅住別墅開跑車開

2、跑車旅游度假旅游度假人生伴侶人生伴侶交際美食交際美食健康醫(yī)療健康醫(yī)療娛樂休閑娛樂休閑銀行存款銀行存款信信 托托期期 貨貨基基 金金保保 險險房房 地地 產(chǎn)產(chǎn)實(shí)業(yè)投資實(shí)業(yè)投資股股 票票現(xiàn)階段投資理財(cái)?shù)那垃F(xiàn)狀現(xiàn)階段投資理財(cái)?shù)那垃F(xiàn)狀其其 他他 委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)（或財(cái)產(chǎn)權(quán)）委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。以委托為方式以資產(chǎn)為核心以信任為基礎(chǔ)委托人：有完全民事行為的自然人、法人或依法成立的其他組織受益人受益人受托人受托人委托人委托人受托人：經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)登記的信托公司受益人：可以是委托人自己或其指定的其他人CQIT

3、CChongqing International Trust Co., LtdA信托信托委托人委托人AB信托信托委托人委托人B委托人的委托人的債權(quán)人債權(quán)人受托人的受托人的債權(quán)人債權(quán)人投資理財(cái)?shù)乃拇蠡驹瓌t 合法性原則-投資活動要合法合規(guī) 安全性原則-不要冒太大的風(fēng)險 流動性原則-容易解急，容易兌現(xiàn) 收益性原則-爭取最大的收益率真正的投資其實(shí)是用別人的資金為自己賺錢用別人的資金為自己賺錢用別人的時間為自己賺錢用別人的時間為自己賺錢用別人的智慧為自己賺錢用別人的智慧為自己賺錢聰明的理財(cái)方式應(yīng)該是聰明的理財(cái)方式應(yīng)該是 快樂快樂 輕松輕松 有效益有效益 可追溯至古埃及，遺囑信托可追溯至古埃及，遺囑信托

4、 起源于起源于1313世紀(jì)英國，世紀(jì)英國，800800年歷史，規(guī)避財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的限制年歷史，規(guī)避財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的限制 19-20 19-20世紀(jì)演變?yōu)樨?cái)產(chǎn)的管理，在美國、日本蓬勃發(fā)展世紀(jì)演變?yōu)樨?cái)產(chǎn)的管理，在美國、日本蓬勃發(fā)展 美國，專業(yè)的信托公司以及商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)信托部美國，專業(yè)的信托公司以及商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)信托部 日本，主營信托業(yè)務(wù)兼營銀行業(yè)務(wù)的信托銀行日本，主營信托業(yè)務(wù)兼營銀行業(yè)務(wù)的信托銀行 （案例）（案例）信托案例信托案例 防風(fēng)險（戴安娜王妃遺囑信托投資收益達(dá)千萬英鎊） 戴安娜王妃1997年去世，留下2100多萬英鎊遺產(chǎn)在繳納850萬英鎊遺產(chǎn)稅后經(jīng)過遺產(chǎn)信托人多年運(yùn)作每年收益在25萬英鎊至30萬英鎊之間

5、。 戴安娜 19791979年，首家信托公司誕生年，首家信托公司誕生中國國際信托投資公司中國國際信托投資公司 2020余年間，信托業(yè)歷經(jīng)五次清理整頓余年間，信托業(yè)歷經(jīng)五次清理整頓 20012001年年信托法信托法頒布實(shí)施樹立里程碑頒布實(shí)施樹立里程碑四大金融支柱信托公司商業(yè)銀行證券公司保險公司商業(yè)銀行：從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。證券公司：從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。保險公司：從事財(cái)產(chǎn)保險或人身保險業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。信托公司：是主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托在我國金融體系中的地位信托在我國金融體系中的地位中華人民共和國信托法中華人民共和國信托法2001年

6、10月1日信托公司管理辦法信托公司管理辦法 2007年3月1日信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法2007年3月1日一： 資金運(yùn)用具有規(guī)模效應(yīng) 1+12二：信托財(cái)產(chǎn)的安全保障機(jī)制更加完善 具有獨(dú)立的法律地位 風(fēng)險隔離機(jī)制 保障委托人的意愿和受益人利益 （案例）信托案例信托案例防侵占：沈殿霞將遺產(chǎn)交給信托基金。沈殿霞去世留下遺產(chǎn)達(dá)1億港元。根據(jù)她生前訂立信托等女兒鄭欣宜可領(lǐng)取一定比例，如1000萬港元。可避免女兒鄭欣宜一下子把遺產(chǎn)花光。錢與不動產(chǎn)信托都在受托著名下，動用時必須經(jīng)過所有監(jiān)察人同意，這樣可避免別有用心人窺測鄭欣宜繼承的龐大財(cái)產(chǎn)。信托案例信托案例 防揮霍：（

7、視頻） 國內(nèi)唯一合法的私募形式 信托產(chǎn)品不能在公開媒體上宣傳營銷 不能承諾保底和保證收益銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任閔路浩就信托業(yè)發(fā)展總體情況在中國政府網(wǎng)訪談中做了介紹。 關(guān)于信托資金去向的問題，閔路浩表示，80%的信托資金是投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)里面去的，“因?yàn)閺男磐械馁Y金投向來分析，投到工商企業(yè)、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、地方政府融資平臺等，信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是都有明確的對應(yīng)資產(chǎn)，所以80%是投到實(shí)體經(jīng)濟(jì)里面去的?！彼f，“剩下20%是投資到其他的金融產(chǎn)品上面?！敝袊磐袠I(yè)68家信托公司一覽 地方政府背景的有29家：北方信托、北京國投、渤海信托、大業(yè)信托、東莞信托、甘肅信托、國聯(lián)信托、國元信托、杭州工商信

8、托、湖南信托、華宸信托、吉林信托、江蘇信托、陸家嘴信托、山東信托、山西信托、陜國投信托、上海信托、蘇州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粵財(cái)信托、長安信托、浙金信托、中江信托、中原信托、重慶信托、紫金信托。中國信托業(yè)68家信托公司一覽金融機(jī)構(gòu)為背景的有10家：華融信托中國華融資產(chǎn)管理、金谷信托中國信達(dá)資產(chǎn)管理、長城信托中國長城資產(chǎn)管理、建信信托中國建設(shè)銀行（商業(yè)銀行）、交銀信托交通銀行（商業(yè)銀行）、興業(yè)信托興業(yè)銀行（股份制銀行）、平安信托平安保險、中泰信托華聞控股、中投信托中國建銀投資有限公司控股、中信信托中國中信集團(tuán)。民營企業(yè)背景的有10家：愛建信托愛建集團(tuán)、安信信托上海國之杰投資、國民信

9、托香港新世界集團(tuán)，匯豐、華澳信托北京融達(dá)、北京三吉利、四川信托四川宏達(dá)集團(tuán)、新華信托新產(chǎn)業(yè)投資、新時代信托新時代遠(yuǎn)景、云國投涌金實(shí)業(yè)、萬向信托萬向控股、民生信托泛海集團(tuán)。中國信托業(yè)68家信托公司一覽 央企國企背景的有19家：方正東亞信托北大方正集團(tuán)有限公司（國企）、廈門信托廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司(福建100強(qiáng)首位、國企）、百瑞信托中國電力投資集團(tuán)公司（央企）、國投信托國投資本控股公司（國家開發(fā)投資公司全資控股，央企）、華寶信托寶鋼集團(tuán)（央企）、華能信托中國華能集團(tuán)（央企）、華潤信托華潤股份有限公司（央企）、華鑫信托中國華電集團(tuán)公司（央企）、華信信托華信匯通集團(tuán)有限公司（央企）、昆侖信托中油資產(chǎn)管

10、理有限公司（央企）、中國信托業(yè)68家信托公司一覽 央企國企背景的有19家：外貿(mào)信托中國中化股份有限公司（央企）、五礦信托中國五礦集團(tuán)（央企）、英大信托國家電網(wǎng)（央企）、中誠信托中糧集團(tuán)（央企）、中海信托中國海洋石油總公司（央企）、中航信托中國航空工業(yè)集團(tuán)公司（央企）、中糧信托中糧集團(tuán)（央企）、中融信托中融信托經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司（中國恒天集團(tuán)、央企）、經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司（中國恒天集團(tuán)、央企）、中鐵信托中國中鐵股份有限公司（央企）。新湖財(cái)富簡介新湖財(cái)富投資管理有限公司是定位于為高凈值客戶提供專業(yè)綜合金融解決方案，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的全球配置，以及家族事業(yè)的代際傳承。目前公司已在國內(nèi)50個城市

11、建立了80余家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，員工總數(shù)超過1200人，服務(wù)客戶超過1萬人，累積資產(chǎn)管理規(guī)模超過1000億元，其中已到期產(chǎn)品超過400億元，全部實(shí)現(xiàn)客戶本息的全額兌付。公司將繼續(xù)秉承“創(chuàng)新、服務(wù)、高效”的經(jīng)營理念，全力將“新湖財(cái)富”打造成為客戶認(rèn)可、信譽(yù)良好、國內(nèi)領(lǐng)先的精品私人銀行?。ㄒ曨l）新湖財(cái)富股東背景 中融國際信托 成立于1987年。國內(nèi)68家信托公司排名前三。公司目前注冊 資本60億元億元，公司目前員工1700余人，分布于全國20余個主要城市。2013年末，公司資產(chǎn)管理總規(guī)模4,882.23億元，凈資產(chǎn)76.45億元，凈資本69.48億元，凈利潤20.18億元。公司擁有35,000名個人客戶及

12、980余家機(jī)構(gòu)客戶。 新湖財(cái)富股東背景 中植企業(yè)集團(tuán)創(chuàng)建于1995年4月，注冊資本12億元人民幣。目前集團(tuán)資產(chǎn)達(dá)191.6億元，主要從事金融、投資、礦業(yè)能源三大產(chǎn)業(yè)。公司立足于金融信托業(yè)務(wù)的發(fā)展，協(xié)同資源產(chǎn)業(yè)、科技產(chǎn)業(yè)的投資，推動中植事業(yè)的快速發(fā)展。 金融領(lǐng)域的下屬有恒天財(cái)富公司、高晟（北京）財(cái)富公司、大唐財(cái)富公司、新湖財(cái)富公司、中融信托國際有限公司、并購業(yè)務(wù)公司、股票投資公司、中融鼎新有限公司。中植總裁：解植坤 對象毛阿敏新湖財(cái)富股東背景中國恒天集團(tuán)是國有獨(dú)資央企，現(xiàn)有二級子公司22家，員工5萬余人。擁有境內(nèi)外上市公司6家，經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司（證券代碼000666）為H+A股上市公司，

13、恒天凱馬股份有限公司（證券代碼900953）為B股上市公司，保定天鵝股份有限公司（證券代碼000687）為A股上市公司，中國服裝股份有限公司（證券代碼000902）為A股上市公司，香港立信工業(yè)有限公司（證券代碼HK.00641）為香港主板上市公司，山東海龍股份有限公司（證券代碼000677）為A股上市公司。企業(yè)分布在國內(nèi)20多個省、市、自治區(qū)，及境外近20個國家和地區(qū)。60萬起的小額信托！ 項(xiàng)目名稱：中鐵TOT-聚利1432期集合資信托計(jì)劃 發(fā)行規(guī)模：3000萬-5000萬 信托期限：24個月；按年分配收益，本金到期一次性支付 預(yù)期收益：60萬元(含)-99萬元 8.3%/年；100萬元(含)

14、以上8.8%/年中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托資金用途 ：用于盤錦遼濱沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)新港工業(yè)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施二期工程項(xiàng)目的建設(shè)受托人： 中融國際信托有限公司信托規(guī)模： 1億元信托期限： 2年預(yù)期年化收益率 ： 100萬-300萬 (不含） 9.5%/年；300萬（含）以上 10%/年利益分配： 每半年分配信托收益，本金于信托到期時分配中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托風(fēng)控措施1、基礎(chǔ)債權(quán)真實(shí)有效。2、地方財(cái)政支持。3、融資人盤錦遼濱鑫誠開發(fā)建設(shè)有限責(zé)任公司承諾回購信托受益權(quán)。4、國有獨(dú)資公司盤錦建設(shè)投資有限責(zé)任公司為本信托提供無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。5、此次應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜在人民

15、銀行質(zhì)押登記公示系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記。中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托項(xiàng)目介紹盤錦遼濱鑫誠開發(fā)建設(shè)有限責(zé)任公司（簡稱“遼濱鑫誠”）將其因代建“盤錦遼濱沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)海洋工程裝備制造園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施二期工程項(xiàng)目”而對盤錦市人民政府享有的合法債權(quán)人民幣壹億叁仟萬元整（小寫：130,000,000.00元）信托給中融信托，設(shè)立中融-遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托，同時中融信托向合格投資者募集資金受讓信托受益權(quán)，中融信托將所募集資金支付給遼濱鑫誠用于盤錦遼濱沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)新港工業(yè)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施二期工程項(xiàng)目建設(shè)。委托人情況介紹1、盤錦遼濱鑫誠開發(fā)建設(shè)有限責(zé)任公司是盤錦遼濱沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)國有資產(chǎn)管理辦公室100%出資成立的有限責(zé)任公司

16、（國有獨(dú)資），是遼濱沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主體。依靠其在行業(yè)中的地位和競爭優(yōu)勢，近年來公司經(jīng)營規(guī)模和實(shí)力不斷壯大。公司主營業(yè)務(wù)包括：工程施工（包括城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、建筑施工業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)）、租賃和土地整理等。中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托2、截至2014年6月末，公司總資產(chǎn)規(guī)模為141.52億元，資產(chǎn)負(fù)債率為61.68%。2013年?duì)I業(yè)收入為3.83億元，凈利潤為1.55億元。2014年5月，遼濱鑫誠成功發(fā)行13億元7年期企業(yè)債，票面利率為8.10%。經(jīng)東方金誠國際信用評估有限公司評定，給予其主體及債項(xiàng)長期信用AA評級。公司在資本市場上具備一定認(rèn)可度。保證人情況介紹1、盤錦建設(shè)投資有限責(zé)

17、任公司（以下簡稱“盤錦建投”）是由盤錦市人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨(dú)資公司。經(jīng)營范圍：投資經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、公益性建設(shè)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整建設(shè)項(xiàng)目、受政府委托經(jīng)營國有資產(chǎn)、受政府委托或社會經(jīng)濟(jì)組織委托代理投資；開展投資咨詢服務(wù)、代理經(jīng)營；土地整理和儲備。2、截至2013年12月末，公司總資產(chǎn)規(guī)模為379.52億元，資產(chǎn)負(fù)債率48.11%，2013年度營業(yè)收入10.07億元 ，凈利潤為1.97億元。公司曾分別于2009年、2011年、2012年成功發(fā)行7年期企業(yè)債，累計(jì)規(guī)模達(dá)40億元，大公國際資信評估有限公司給予其主體及債項(xiàng)長期信用AA評級，公司具備較強(qiáng)融資能力和財(cái)務(wù)實(shí)力，擔(dān)保實(shí)力雄厚。中融遼濱鑫誠（一期）財(cái)產(chǎn)權(quán)信托項(xiàng)目亮點(diǎn)1、盤錦市財(cái)政實(shí)力雄厚。盤錦市是全國首批36個率先進(jìn)入小康的城市之一，全市GDP已突破1360億，GDP指標(biāo)常年位居遼寧省前列，人均GDP連續(xù)八年居全省第一。2013年，盤錦市財(cái)政收入達(dá)332.20億元，全市公共財(cái)政預(yù)算收入完成148.8億元。2、地方財(cái)政支持。3、融資人遼濱鑫誠為遼濱沿海經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主體，公司經(jīng)營穩(wěn)健、經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良。融資人于2014年5月成功發(fā)行了7年期13億