2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)每日一練試題D卷含答案

1、號證考準(zhǔn)名姓2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)每日一練試題D卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的（）A利潤R額外報酬G利息口利益2、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）A成交后當(dāng)天交割R成交后第二天交割G成交后第二個營業(yè)日交割口雙方協(xié)議地某一天3、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）A 一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)R特別信托業(yè)務(wù)，投資信托

2、業(yè)務(wù)G 一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)口特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)4、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款Dk綜合貸款5、流動比率等于（）A、流動資產(chǎn)-流動負(fù)債B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)H流動負(fù)債/流動資產(chǎn)6、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入H支出7、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則H風(fēng)險性原則8、趙小姐剛剛參加工作，

3、有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來 10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4G 70 59、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（）A通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻R名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率G名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率口名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率10、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢

4、或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易H為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣11、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)H通貨膨脹水平12、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票Dk對沖基金13、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D認(rèn)股權(quán)證基金14、存本取息的起存金額是（）A 2000元B 3000元C 5000元D 7000元15、如果價值10萬元的財(cái)產(chǎn)

5、投保了 8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是最高賠償額是（）萬元A、6.4B BC 3D 516、以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（）A、定期存款Bk房地產(chǎn)C股票D債券17、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況日不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D為客戶信息保密18、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（）A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的8萬元，投保人所獲得的從而使債券的實(shí)際收益日通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降， 率降低

6、C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D>發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損19、投資100元，報酬率為10%按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）A、245.34 元B、248.25 元C、259.37 元D> 260.87 元20、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡H代理人喪失民事行為能力21、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展Dk成熟22、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每

7、年10淵速度增長，3年后的股利為（）元。A、5.92B、1.31C、2.43D> 1.6023、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額， 人民幣應(yīng)在（）以上。A、3萬元B> 4萬元C 5萬元Ek 6萬元24、關(guān)于貸款項(xiàng)目評估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目日有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題25、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)Bk具有法人資格C投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可

8、以向銀行申請借款26、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A、子女教育儲蓄Bk按揭買房C退休D休假27、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款 10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B 1160C 1450D 160028、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司日提供勞務(wù)收入B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能H客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足29、最初的生命周期模型是由（）提出。

9、A、伊查克？愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥？莫迪利阿尼H莫迪利阿尼和布倫伯格30、國際資本流動地根本動力是（）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支H緩和個別國家內(nèi)部矛盾31、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（）A、10小時B、15小時C、20小時D 25小時32、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)33、下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（）A、銷售收入C稿酬收入D國債利息收入34、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）A、訴訟Bk

10、索賠C理賠D代位求償35、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行 分配的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃36、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本日人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少37、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除日車輛第三者責(zé)任的承保C車輛損失險的

11、免除D車輛損失險的承保38、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人D本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)B、侵害公眾C、侵害合伙人D占有39、AU （T+D）的保證金為合約價值的（）A 1%B、2%C、15%D 20%40、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅DK以上皆錯41、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣

12、政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹H企業(yè)經(jīng)營管理不善42、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn) 慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn) 慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn) 慎投資慎投資43、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是（）A、日經(jīng)225股價指數(shù)日金融時報股價指數(shù)C道？瓊斯股價指數(shù)D恒生指數(shù)44、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）A、不定產(chǎn)的價格日納稅人實(shí)際繳納的增值稅C納稅人實(shí)際繳

13、納的消費(fèi)稅D納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅45、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為（）A理財(cái)中心、大戶室Ek理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D理財(cái)中心、理財(cái)工作室46、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。日升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。47、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定 的是（）A、申請人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明日開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必

14、須是縣級以上（不含縣級）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請稅收證明D申請人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請開具稅收證明，并 提供給外匯管理部門48、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的（）A、折余B、差額C、收入H總額49、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、政策風(fēng)險H變現(xiàn)風(fēng)險50、債券型基金一般是（）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D T+551、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（）A、股權(quán)B、面值C、紅利

15、Dk市值52、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（A、質(zhì)量C多少D次數(shù)53、下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)日儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C個人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)54、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）A、強(qiáng)制性Bk無償性C固定性D公開性55、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益日貸款人財(cái)務(wù)狀況C借款人規(guī)模D不良貸款比率56、外匯期權(quán)地購買者，其（）A、風(fēng)險是無限地，收益也是無限地日風(fēng)險是有限地，收益也是有限地C風(fēng)險是有限地

16、，收益是無限地D風(fēng)險是無限地，收益是有限地57、關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）A、第一個階段是2005年11月以前Bk第二個階段是 2005年11月至2008年中期C權(quán)利和義務(wù)C、第三個階段是2008年中期至今H第四個階段是2005年以后58、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大H視具體目標(biāo)而確定投資策略59、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（）A、不得收取銷售費(fèi)

17、用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D>收取銷售費(fèi)用60、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%勺國債，若想獲得 4%勺到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券 ？（）A、104.65 元B、104.45 元C、105.25 元D> 98.5 元61、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市 A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款H外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得62、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資

18、份額及其（）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)D表決權(quán)63、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行日保險公司C監(jiān)管機(jī)構(gòu)D中介機(jī)構(gòu)64、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）A、不得高于同業(yè)拆借利率日不得對客戶提出任何附加條件C不得低于同期儲蓄存款利率D高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件65、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（）A、10%B 11%C 11.11%D 9.99%66、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（）A、炒賣樓花就是選擇有升

19、值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交 易中賺取價差日洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的67、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制H投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具68、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（）劃分的。A、保險實(shí)施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D保險的標(biāo)的69、以下投資工具按風(fēng)險從高到低排列正確的是

20、（）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債H證券-期貨-金銀-國債-基金70、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系H須是中國境內(nèi)的公民71、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)Dk信息72、按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品日對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審

21、批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益D與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易73、家庭財(cái)產(chǎn)保險的分類不包括（）A、兩全家財(cái)險Ek長效還本家財(cái)保險C個人收藏的郵票保險D普通家財(cái)保險74、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債日實(shí)物式國債C記賬式國債D憑證式國債和實(shí)物式國債75、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）A、房地產(chǎn)市場走高日固定收益產(chǎn)品價格上漲C股票價格上漲D房地產(chǎn)市場走低76、個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（）A、2000 元B 2500元C 3000元D

22、3500元77、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。日信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。H信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。78、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率H投資報酬率79、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)

23、資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升H在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈80、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)H出售手中股票81、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（）A、真實(shí)資本B、虛擬資本C、真實(shí)商品D實(shí)業(yè)資本82、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財(cái)務(wù)預(yù)測B、流動現(xiàn)金管理D基本財(cái)務(wù)比率83、債券代表其投資者地權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)Bk資金使用權(quán)C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D債權(quán)84、宋體按照保險法

24、的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）A、保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為日保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè) 務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個人C保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法 收取傭金的單位D保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托85、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）A、房地產(chǎn)Ek貨幣市場基金C信托產(chǎn)品D實(shí)物黃金86、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)日資金使用權(quán)C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D債權(quán)87、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等

25、，權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等H法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等88、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。H信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。89、“信號效應(yīng)”（）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有

26、時會失效D以上都正確90、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托 資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托Dk授信得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、代理的特征包括（）A法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為H代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位2、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型H公募投資型

27、E、“實(shí)期”結(jié)合型3、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為H受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人4、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)

28、，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬H個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確5、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府R商業(yè)銀行G居民個人口金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)6、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A空巢期是家庭形成期的特征R家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征G家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止口家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期7、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響（）A加大國債發(fā)行量R降低印花稅G養(yǎng)老保險制度口提高法定

29、存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房8、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）A中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于 1994年4月。R中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。G中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。口非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。9、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）A供應(yīng)階段評價R生產(chǎn)階段評價G銷售階段評價口競爭對手評價E、經(jīng)營業(yè)績分析10、按照給付期間劃分，年金保險可分為（）A、終生年金Ek即期年金C定期年金D延期年金11、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（）A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押日依法屬于

30、國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記 簿時發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律12、商業(yè)銀行編制的個人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)日當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售 預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況13、下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是

31、（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額日用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加14、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間H賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平15、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休

32、職工C、因公造成殘疾D完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系16、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險小H政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券17、下列說法不正確的是（）A、風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險是無法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測H由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險18、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（）A、短期負(fù)債Bk中期負(fù)債C中長期

33、負(fù)債D長期負(fù)債19、下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡日銀行理財(cái)產(chǎn)品C個人保單質(zhì)押貸款D貨幣基金20、個人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求日商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E、風(fēng)險提示21、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）A、固定收益率Ek最低收益率C預(yù)期最高收益率D浮動收益率22、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）A、公司決策參與權(quán)日利潤分配權(quán)C優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)日銀行理財(cái)產(chǎn)品23、

34、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財(cái)?shù)膬A向（C個人保單質(zhì)押貸款D貨幣基金28、理財(cái)師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（）A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者日理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險的揭示者D理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對29、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少日對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視30、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品

35、中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）A、自主理財(cái)產(chǎn)品日保證收益理財(cái)產(chǎn)品C代銷理財(cái)產(chǎn)品D非保證收益理財(cái)產(chǎn)品31、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃Bk退休養(yǎng)老規(guī)劃C投資規(guī)劃D風(fēng)險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃A、應(yīng)該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D購置房產(chǎn)E、購入基金24、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）A、最低U益率2%到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率 2%到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益H銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定

36、條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全25、項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)（）A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評估意見C、投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益H銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策26、金融活動遵循的基本原則有（）A、效益性B、安全性C、流動性H風(fēng)險性E、波動性27、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡32、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B、個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C、個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)33、關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）A、個人理財(cái)

37、產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申 請C、一個理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款H單筆貸款金額不得低于 1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元34、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái) 業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險識別控制體系C、信譽(yù)良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件H信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員35、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）A、記賬式國

38、債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶H由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通36、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）A、保本收益理財(cái)計(jì)劃B最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E、固定收益理財(cái)計(jì)劃37、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值日股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C內(nèi)在價值只是股票真實(shí)價值的估計(jì)值D股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價

39、值由市場利率決定38、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）A、稅收成本日債券期限C債券收益率D債券信用等級E、債券投資的機(jī)會成本39、下列屬于定期儲蓄的有（）A、零存整取日定活兩便儲蓄C存本取息D儲蓄一本通40、我國的“一行三會”是指（）A、中國人民銀行日銀監(jiān)會C證監(jiān)會D保監(jiān)會B、錯誤E、中國銀行得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時間價值的計(jì)算式，z I/Y、PV PMT FV的輸入順序不會影響計(jì)算結(jié)果。A正確R錯誤2、（）實(shí)際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A正確R錯誤3、（）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。A正確R錯誤4、宋體（）個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進(jìn)行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A正確R錯誤5、（）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A正確R錯誤6、（）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面