典當業(yè)務操作辦法

1、典當業(yè)務操作辦法為規(guī)范×××公司典當業(yè)務操作，控制經(jīng)營風險，在遵守國家典當行管理辦法和有關法律法規(guī)的基礎上，對公司目前開展的各業(yè)務品種制定具體業(yè)務操作辦法如下：貴重物品典當操作辦法一、經(jīng)營范圍目前主要辦理下列典當業(yè)務：1、黃金2、鉑金3、鉆石4、勞力士表二、具體的典當操作（一）交當當戶執(zhí)合法有效證件及當物所有權證證明將當物交付給典當行估價員的行為。相關規(guī)定：1、當戶是完全民事行為能力人且18周歲以上或者16-18周歲靠勞動自立可收當，聾啞殘疾人和不具有民事行為能力不能收當；2、當戶需填寫“貴重物品質(zhì)押貸款申請審批表（見附件1）”，估價員受理后接收當物；3、接收當物

2、應小心謹慎，避免磕碰、摔落。對貴重物品應戴上白手套。（二）驗當由典當行估價員查驗當戶及當物有關情況的行為。相關規(guī)定：1、查驗當戶所執(zhí)合法有效證件（身份證、戶口簿、護照、士兵證、軍官證等）；2、查驗當物是否屬于禁當物品；3、查驗當物權屬真?zhèn)?。?）當物必須是當戶合法擁有所有權或處分權的，他人物品典當，應持有委托書。若是當戶是單位，應出具營業(yè)執(zhí)照復印件和書面證明；（2）查驗當物來源是否合法。首先核查當物發(fā)票，查看購入日期、金額是否經(jīng)過涂改，并核對發(fā)票上的品名規(guī)格是否與當物一致。如發(fā)票遺失，通過觀察詢問，了解當物的特點、操作、維護等方面問題，檢驗當戶對當物的熟悉程度，判斷其所有權是否真實，防止收當詐

3、騙犯、盜竊犯的贓物。4、查驗當物的真假、品種、規(guī)格、型號、質(zhì)量、成色、性狀等。為了防止以假冒真、以劣充好，應根據(jù)當物的不同分別對其進行仔細準確的查驗，具體做法如下：（1）若當物為黃金時a、首先通過看標記、掂重量、聽聲音，試硬度進行初步檢驗；b、其次應用黃金分析儀，準確對其進行操作，便可根據(jù)所設置的價格對當物進行估價。（2）若當物為鉑金時a、首先通過辨印記，掂重量進行初步檢驗；b、然后用比重法：采用黃金分析儀。（3）若當物為鉆石時a、首先，用放大鏡對鉆石進行檢驗，觀察其顏色、凈度和切工，用游標卡尺測其直徑；b、其次，用二合一鉆石檢測儀對當物進行驗證辨其真?zhèn)?；c、當確定為真時，若鉆石登記或估價難以

4、確定，可與當戶商量，一起前往黃金珠寶檢測中心，讓檢測中心出具鑒定書同當物一起封袋，然后返回典當行。隨后可通過電話向檢測中心詢問當物的市場流通價。（4）若當物為勞力士表時a、首先對勞力士表的外觀進行驗證。如確定為假勞力士表，退還給當戶；b、其次，若確定外觀無任何疑問，在征得當戶同意后，可用儀器打開后蓋，進一步對機薪進行驗證。（三）估當?shù)洚斝性u估員根據(jù)商品市場行情，對當物現(xiàn)行的價格進行評估的行為。相關規(guī)定：1、評估當物要科學合理，要考慮其使用年限及折舊損耗，重點參考二手市場價格；2、若當物為貴重金屬時，應根據(jù)國際市場價格并參照本地市場回收價格進行估價；3、若當物為鉆石時，可根據(jù)檢測中心的鑒定估價或

5、運用經(jīng)驗公式估價計算；4、若當物為勞力士表時，可查看光盤有無其記錄，如有可參考上面的二手市場價，如無可根據(jù)當物發(fā)票價格進行估價；5、嚴禁惡意壓低估價和故意與客戶串通抬高估價；6、當金的確定要充分體現(xiàn)和當戶的“協(xié)商原則”。（四）折當?shù)洚斝泄纼r員根據(jù)估當結果和當戶協(xié)商，按一定比例折扣確定典當金額的行為。相關規(guī)定：1、應按合理的浮動幅度確定折扣比例。實際過程中一般按估價的40%-70%報價。折當比例的高低應充分考慮當物的二次流通性和變現(xiàn)性；2、折當結果應與“中國典當網(wǎng)”網(wǎng)上估價結果相比較，原則上當金應低于網(wǎng)上估價。（五）當期原則上按典當軟件系統(tǒng)設置期限確定當期，當戶有特殊需求時，應請示公司總經(jīng)理，經(jīng)

6、總經(jīng)理批準后方可確定新的當期。一次典當最長期限不超過6個月，期滿可以續(xù)當。（六）寫當原則上按典當軟件系統(tǒng)通過計算機進行操作，如發(fā)生電腦系統(tǒng)故障時，方可手工寫當。具體做法如下：1、估價員經(jīng)過交當、驗當、估當及折當后，確定當金數(shù)額以及明確當期、費率等事項后，輸入典當系統(tǒng)中；2、綜合費率不得突破辦法規(guī)定的最高上限（月綜合費率為當金的4.5%），并按規(guī)定預扣，利息為當金的0.5%，到期支付，不得預扣，實付典當金額要計算準確；3、在備注欄要詳細注明當物特征及缺損情況；4、估價員輸入確定后，當金應符合其貸款權限，若超越權限電腦自動上報審批，審批后才可打出一式四聯(lián)的當票；5、當戶須在當票上親筆簽名，典當行須

7、加蓋業(yè)務章或公章。（七）管當?shù)洚斝斜９軉T憑當票保管聯(lián)收妥當物，當面封包（袋），將當物存放到庫房進行保管的行為。相關規(guī)定：1、封包前將當票與當物核對，看“票”、“物”是否相符；2、封包入庫前，保管員應將當物攝像存入典當系統(tǒng)中；并在“庫存當品登記簿（見附件2）”上登記；3、封包前，要與當戶當面清點，包裝、封條，還應將有效證件復印件入庫保存，封口處讓當戶和保管員簽章；4、封包后，保管員須在當票上簽字，同時封包上應貼上保管封簽（見附件3）并按當票編號對應編號；5、入庫后的當物封包、封袋要求按品種類別，先后編號順序存列、擺放整齊。（八）當出典當行出納員根據(jù)當票實付金額向當戶支付當金的行為。相關規(guī)定：1、

8、付款前必須仔細審核當票要素是否齊全，實付金額是否準確，是否有保管員、終審人或經(jīng)理簽字；2、必須憑當票的“財務聯(lián)”如實支付當金，堅持見票付款、先記賬后付款的原則。當金500元以下的用現(xiàn)金支付，當金500元以上的開據(jù)現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬支票；3、出納員還應在“業(yè)務記錄臺帳”（見附件4）上登記。（九）續(xù)當當戶典當期限屆滿時，不能償還本金，經(jīng)雙方同意仍以原當物繼續(xù)典當，續(xù)簽當票和合同的行為。相關規(guī)定：1、續(xù)當應于典當期前或期滿后5日內(nèi)辦理。2、當戶續(xù)當須持有效證件和原當票。3、辦理續(xù)當時，評估員應審核原當票及當戶有效證件，填寫續(xù)當憑證，續(xù)期不得超過原當票期限；保管員要予以登記；出納員復核續(xù)當憑證后，與客戶結

9、清前期利息、本期綜合費用及滯納金（逾期每天滯納金為本息的0.05%）。（十）贖當當戶按期償還當金本息，贖取當物的行為。相關規(guī)定：1、當戶贖當須持有當票和有效證件辦理，評估員應審核贖取人有效證件及所持當票的真?zhèn)危?、當戶的還款金額在500元以下的，收取現(xiàn)金；還款金額在500元以上的，當戶預先存入典當行的銀行帳號中，然后持有效證明來贖當；3、出納員收取本金利息，確認結清后，開據(jù)一式三聯(lián)“收款憑證”；4、保管員見出納“收款憑證”保管聯(lián)后，方能按當據(jù)編號入庫取物。然后對當物出庫必須登記銷號，并將當物與當票核對無誤后交當戶當面拆封，清點核收；5、贖當時，當期不足5日，費用按5日計收；5日以上至15日以內(nèi)

10、（含15日），費用按15日計收；15日以上至30日以內(nèi)（含30日），費用按30日計收，以此類推。逾期贖當?shù)?，按逾期天?shù)補交當金利息和有關費用，并交滯納金，每天為本息的0.05%。（十一）絕當?shù)洚斊谙迣脻M5日內(nèi)，當戶既不贖當也不續(xù)當?shù)男袨?，絕當標志著典當雙方權利義務關系解除。相關規(guī)定：1、保管員對大宗當物或折當率較低的當物，當期屆滿，先要發(fā)函或電話通知當戶；2、保管員每月應清理逾期當物，列出絕當物清單（見附件5）。清單應包括絕當物品名、種類、數(shù)量、原當金額，擬處理價格等應由經(jīng)理召集評估、保管等商議，最后須提交有權人或經(jīng)理簽字審批；3、保管員根據(jù)審批意見，將絕當物出庫，并在“庫存當品登記簿”上登記

11、銷號，同時應建立“絕當品專用臺帳”（見附件6）；4、當物估價金額在3萬元以上的，可按中華人民共和國擔保法有關規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應退還當戶，不足部分向當戶追索；估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或折價處理，損溢自負。（十二）審批權限估價員應對典當物估價，填寫貴重物品質(zhì)押貸款審批表，并根據(jù)以下權限審批：1、單筆典當金額在2000元以下的，由估價員審批；2、單筆典當金額在2000元5000元（含5000元）內(nèi)的，由業(yè)務經(jīng)理審批；3、單筆典當金額在5000元50萬元（含50萬元）內(nèi)的，由總經(jīng)理審批；4、單筆典

12、當金額在50萬元200萬元（含200萬元）內(nèi)的，由董事長審批；5、單筆典當金額在200萬元以上的，由董事會審批。附件1：貴重物品質(zhì)押貸款申請審批表年 月 日 柜典字第 號質(zhì)押申請人身份證號質(zhì)押物名稱原購買發(fā)票及編號家庭地址聯(lián)系電話手機本人聲明上述質(zhì)押物為本人合法所有，如有虛假，本人愿承擔一切法律后果。申請人（簽名）： 年 月 日以下內(nèi)容由典當行填寫：當物名稱典當金額元月費率%期限實付金額元月利息%當票號評估員意 見簽字年 月 日業(yè)務經(jīng)理意見 簽字年 月 日總經(jīng)理意 見簽字年 月 日附件3：XX典當行當物保管封簽封簽號當戶名稱典當金額起始日期當物名稱數(shù)量附件2：XX庫存當品登記簿名稱： 典當有限公司 日期： 填表： 保管：編號當戶名稱當物名稱入 庫出 庫結 存?zhèn)渥?shù)量時間金額數(shù)量類型時間金額數(shù)量金額存放地封簽編號 附件4：業(yè)務記錄臺帳名稱： XX典當有限公司 日期： 填表： 出納：序號當