典當(dāng)業(yè)務(wù)操作辦法

1、典當(dāng)業(yè)務(wù)操作辦法為規(guī)范×××公司典當(dāng)業(yè)務(wù)操作，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在遵守國(guó)家典當(dāng)行管理辦法和有關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對(duì)公司目前開(kāi)展的各業(yè)務(wù)品種制定具體業(yè)務(wù)操作辦法如下：貴重物品典當(dāng)操作辦法一、經(jīng)營(yíng)范圍目前主要辦理下列典當(dāng)業(yè)務(wù)：1、黃金2、鉑金3、鉆石4、勞力士表二、具體的典當(dāng)操作（一）交當(dāng)當(dāng)戶執(zhí)合法有效證件及當(dāng)物所有權(quán)證證明將當(dāng)物交付給典當(dāng)行估價(jià)員的行為。相關(guān)規(guī)定：1、當(dāng)戶是完全民事行為能力人且18周歲以上或者16-18周歲靠勞動(dòng)自立可收當(dāng)，聾啞殘疾人和不具有民事行為能力不能收當(dāng)；2、當(dāng)戶需填寫(xiě)“貴重物品質(zhì)押貸款申請(qǐng)審批表（見(jiàn)附件1）”，估價(jià)員受理后接收當(dāng)物；3、接收當(dāng)物

2、應(yīng)小心謹(jǐn)慎，避免磕碰、摔落。對(duì)貴重物品應(yīng)戴上白手套。（二）驗(yàn)當(dāng)由典當(dāng)行估價(jià)員查驗(yàn)當(dāng)戶及當(dāng)物有關(guān)情況的行為。相關(guān)規(guī)定：1、查驗(yàn)當(dāng)戶所執(zhí)合法有效證件（身份證、戶口簿、護(hù)照、士兵證、軍官證等）；2、查驗(yàn)當(dāng)物是否屬于禁當(dāng)物品；3、查驗(yàn)當(dāng)物權(quán)屬真?zhèn)?。?）當(dāng)物必須是當(dāng)戶合法擁有所有權(quán)或處分權(quán)的，他人物品典當(dāng)，應(yīng)持有委托書(shū)。若是當(dāng)戶是單位，應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和書(shū)面證明；（2）查驗(yàn)當(dāng)物來(lái)源是否合法。首先核查當(dāng)物發(fā)票，查看購(gòu)入日期、金額是否經(jīng)過(guò)涂改，并核對(duì)發(fā)票上的品名規(guī)格是否與當(dāng)物一致。如發(fā)票遺失，通過(guò)觀察詢問(wèn)，了解當(dāng)物的特點(diǎn)、操作、維護(hù)等方面問(wèn)題，檢驗(yàn)當(dāng)戶對(duì)當(dāng)物的熟悉程度，判斷其所有權(quán)是否真實(shí)，防止收當(dāng)詐

3、騙犯、盜竊犯的贓物。4、查驗(yàn)當(dāng)物的真假、品種、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、成色、性狀等。為了防止以假冒真、以劣充好，應(yīng)根據(jù)當(dāng)物的不同分別對(duì)其進(jìn)行仔細(xì)準(zhǔn)確的查驗(yàn)，具體做法如下：（1）若當(dāng)物為黃金時(shí)a、首先通過(guò)看標(biāo)記、掂重量、聽(tīng)聲音，試硬度進(jìn)行初步檢驗(yàn)；b、其次應(yīng)用黃金分析儀，準(zhǔn)確對(duì)其進(jìn)行操作，便可根據(jù)所設(shè)置的價(jià)格對(duì)當(dāng)物進(jìn)行估價(jià)。（2）若當(dāng)物為鉑金時(shí)a、首先通過(guò)辨印記，掂重量進(jìn)行初步檢驗(yàn)；b、然后用比重法：采用黃金分析儀。（3）若當(dāng)物為鉆石時(shí)a、首先，用放大鏡對(duì)鉆石進(jìn)行檢驗(yàn)，觀察其顏色、凈度和切工，用游標(biāo)卡尺測(cè)其直徑；b、其次，用二合一鉆石檢測(cè)儀對(duì)當(dāng)物進(jìn)行驗(yàn)證辨其真?zhèn)危籧、當(dāng)確定為真時(shí)，若鉆石登記或估價(jià)難以

4、確定，可與當(dāng)戶商量，一起前往黃金珠寶檢測(cè)中心，讓檢測(cè)中心出具鑒定書(shū)同當(dāng)物一起封袋，然后返回典當(dāng)行。隨后可通過(guò)電話向檢測(cè)中心詢問(wèn)當(dāng)物的市場(chǎng)流通價(jià)。（4）若當(dāng)物為勞力士表時(shí)a、首先對(duì)勞力士表的外觀進(jìn)行驗(yàn)證。如確定為假勞力士表，退還給當(dāng)戶；b、其次，若確定外觀無(wú)任何疑問(wèn)，在征得當(dāng)戶同意后，可用儀器打開(kāi)后蓋，進(jìn)一步對(duì)機(jī)薪進(jìn)行驗(yàn)證。（三）估當(dāng)?shù)洚?dāng)行評(píng)估員根據(jù)商品市場(chǎng)行情，對(duì)當(dāng)物現(xiàn)行的價(jià)格進(jìn)行評(píng)估的行為。相關(guān)規(guī)定：1、評(píng)估當(dāng)物要科學(xué)合理，要考慮其使用年限及折舊損耗，重點(diǎn)參考二手市場(chǎng)價(jià)格；2、若當(dāng)物為貴重金屬時(shí)，應(yīng)根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格并參照本地市場(chǎng)回收價(jià)格進(jìn)行估價(jià)；3、若當(dāng)物為鉆石時(shí)，可根據(jù)檢測(cè)中心的鑒定估價(jià)或

5、運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)公式估價(jià)計(jì)算；4、若當(dāng)物為勞力士表時(shí)，可查看光盤(pán)有無(wú)其記錄，如有可參考上面的二手市場(chǎng)價(jià)，如無(wú)可根據(jù)當(dāng)物發(fā)票價(jià)格進(jìn)行估價(jià)；5、嚴(yán)禁惡意壓低估價(jià)和故意與客戶串通抬高估價(jià)；6、當(dāng)金的確定要充分體現(xiàn)和當(dāng)戶的“協(xié)商原則”。（四）折當(dāng)?shù)洚?dāng)行估價(jià)員根據(jù)估當(dāng)結(jié)果和當(dāng)戶協(xié)商，按一定比例折扣確定典當(dāng)金額的行為。相關(guān)規(guī)定：1、應(yīng)按合理的浮動(dòng)幅度確定折扣比例。實(shí)際過(guò)程中一般按估價(jià)的40%-70%報(bào)價(jià)。折當(dāng)比例的高低應(yīng)充分考慮當(dāng)物的二次流通性和變現(xiàn)性；2、折當(dāng)結(jié)果應(yīng)與“中國(guó)典當(dāng)網(wǎng)”網(wǎng)上估價(jià)結(jié)果相比較，原則上當(dāng)金應(yīng)低于網(wǎng)上估價(jià)。（五）當(dāng)期原則上按典當(dāng)軟件系統(tǒng)設(shè)置期限確定當(dāng)期，當(dāng)戶有特殊需求時(shí)，應(yīng)請(qǐng)示公司總經(jīng)理，經(jīng)

6、總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可確定新的當(dāng)期。一次典當(dāng)最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月，期滿可以續(xù)當(dāng)。（六）寫(xiě)當(dāng)原則上按典當(dāng)軟件系統(tǒng)通過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行操作，如發(fā)生電腦系統(tǒng)故障時(shí)，方可手工寫(xiě)當(dāng)。具體做法如下：1、估價(jià)員經(jīng)過(guò)交當(dāng)、驗(yàn)當(dāng)、估當(dāng)及折當(dāng)后，確定當(dāng)金數(shù)額以及明確當(dāng)期、費(fèi)率等事項(xiàng)后，輸入典當(dāng)系統(tǒng)中；2、綜合費(fèi)率不得突破辦法規(guī)定的最高上限（月綜合費(fèi)率為當(dāng)金的4.5%），并按規(guī)定預(yù)扣，利息為當(dāng)金的0.5%，到期支付，不得預(yù)扣，實(shí)付典當(dāng)金額要計(jì)算準(zhǔn)確；3、在備注欄要詳細(xì)注明當(dāng)物特征及缺損情況；4、估價(jià)員輸入確定后，當(dāng)金應(yīng)符合其貸款權(quán)限，若超越權(quán)限電腦自動(dòng)上報(bào)審批，審批后才可打出一式四聯(lián)的當(dāng)票；5、當(dāng)戶須在當(dāng)票上親筆簽名，典當(dāng)行須

7、加蓋業(yè)務(wù)章或公章。（七）管當(dāng)?shù)洚?dāng)行保管員憑當(dāng)票保管聯(lián)收妥當(dāng)物，當(dāng)面封包（袋），將當(dāng)物存放到庫(kù)房進(jìn)行保管的行為。相關(guān)規(guī)定：1、封包前將當(dāng)票與當(dāng)物核對(duì)，看“票”、“物”是否相符；2、封包入庫(kù)前，保管員應(yīng)將當(dāng)物攝像存入典當(dāng)系統(tǒng)中；并在“庫(kù)存當(dāng)品登記簿（見(jiàn)附件2）”上登記；3、封包前，要與當(dāng)戶當(dāng)面清點(diǎn)，包裝、封條，還應(yīng)將有效證件復(fù)印件入庫(kù)保存，封口處讓當(dāng)戶和保管員簽章；4、封包后，保管員須在當(dāng)票上簽字，同時(shí)封包上應(yīng)貼上保管封簽（見(jiàn)附件3）并按當(dāng)票編號(hào)對(duì)應(yīng)編號(hào)；5、入庫(kù)后的當(dāng)物封包、封袋要求按品種類別，先后編號(hào)順序存列、擺放整齊。（八）當(dāng)出典當(dāng)行出納員根據(jù)當(dāng)票實(shí)付金額向當(dāng)戶支付當(dāng)金的行為。相關(guān)規(guī)定：1、

8、付款前必須仔細(xì)審核當(dāng)票要素是否齊全，實(shí)付金額是否準(zhǔn)確，是否有保管員、終審人或經(jīng)理簽字；2、必須憑當(dāng)票的“財(cái)務(wù)聯(lián)”如實(shí)支付當(dāng)金，堅(jiān)持見(jiàn)票付款、先記賬后付款的原則。當(dāng)金500元以下的用現(xiàn)金支付，當(dāng)金500元以上的開(kāi)據(jù)現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬支票；3、出納員還應(yīng)在“業(yè)務(wù)記錄臺(tái)帳”（見(jiàn)附件4）上登記。（九）續(xù)當(dāng)當(dāng)戶典當(dāng)期限屆滿時(shí)，不能償還本金，經(jīng)雙方同意仍以原當(dāng)物繼續(xù)典當(dāng)，續(xù)簽當(dāng)票和合同的行為。相關(guān)規(guī)定：1、續(xù)當(dāng)應(yīng)于典當(dāng)期前或期滿后5日內(nèi)辦理。2、當(dāng)戶續(xù)當(dāng)須持有效證件和原當(dāng)票。3、辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，評(píng)估員應(yīng)審核原當(dāng)票及當(dāng)戶有效證件，填寫(xiě)續(xù)當(dāng)憑證，續(xù)期不得超過(guò)原當(dāng)票期限；保管員要予以登記；出納員復(fù)核續(xù)當(dāng)憑證后，與客戶結(jié)

9、清前期利息、本期綜合費(fèi)用及滯納金（逾期每天滯納金為本息的0.05%）。（十）贖當(dāng)當(dāng)戶按期償還當(dāng)金本息，贖取當(dāng)物的行為。相關(guān)規(guī)定：1、當(dāng)戶贖當(dāng)須持有當(dāng)票和有效證件辦理，評(píng)估員應(yīng)審核贖取人有效證件及所持當(dāng)票的真?zhèn)危?、當(dāng)戶的還款金額在500元以下的，收取現(xiàn)金；還款金額在500元以上的，當(dāng)戶預(yù)先存入典當(dāng)行的銀行帳號(hào)中，然后持有效證明來(lái)贖當(dāng)；3、出納員收取本金利息，確認(rèn)結(jié)清后，開(kāi)據(jù)一式三聯(lián)“收款憑證”；4、保管員見(jiàn)出納“收款憑證”保管聯(lián)后，方能按當(dāng)據(jù)編號(hào)入庫(kù)取物。然后對(duì)當(dāng)物出庫(kù)必須登記銷(xiāo)號(hào)，并將當(dāng)物與當(dāng)票核對(duì)無(wú)誤后交當(dāng)戶當(dāng)面拆封，清點(diǎn)核收；5、贖當(dāng)時(shí)，當(dāng)期不足5日，費(fèi)用按5日計(jì)收；5日以上至15日以內(nèi)

10、（含15日），費(fèi)用按15日計(jì)收；15日以上至30日以內(nèi)（含30日），費(fèi)用按30日計(jì)收，以此類推。逾期贖當(dāng)?shù)?，按逾期天?shù)補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用，并交滯納金，每天為本息的0.05%。（十一）絕當(dāng)?shù)洚?dāng)期限屆滿5日內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)男袨?，絕當(dāng)標(biāo)志著典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系解除。相關(guān)規(guī)定：1、保管員對(duì)大宗當(dāng)物或折當(dāng)率較低的當(dāng)物，當(dāng)期屆滿，先要發(fā)函或電話通知當(dāng)戶；2、保管員每月應(yīng)清理逾期當(dāng)物，列出絕當(dāng)物清單（見(jiàn)附件5）。清單應(yīng)包括絕當(dāng)物品名、種類、數(shù)量、原當(dāng)金額，擬處理價(jià)格等應(yīng)由經(jīng)理召集評(píng)估、保管等商議，最后須提交有權(quán)人或經(jīng)理簽字審批；3、保管員根據(jù)審批意見(jiàn)，將絕當(dāng)物出庫(kù)，并在“庫(kù)存當(dāng)品登記簿”上登記

11、銷(xiāo)號(hào)，同時(shí)應(yīng)建立“絕當(dāng)品專用臺(tái)帳”（見(jiàn)附件6）；4、當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，可按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣(mài)行公開(kāi)拍賣(mài)。拍賣(mài)收入在扣除拍賣(mài)費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索；估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的，典當(dāng)行可以自行變賣(mài)或折價(jià)處理，損溢自負(fù)。（十二）審批權(quán)限估價(jià)員應(yīng)對(duì)典當(dāng)物估價(jià)，填寫(xiě)貴重物品質(zhì)押貸款審批表，并根據(jù)以下權(quán)限審批：1、單筆典當(dāng)金額在2000元以下的，由估價(jià)員審批；2、單筆典當(dāng)金額在2000元5000元（含5000元）內(nèi)的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理審批；3、單筆典當(dāng)金額在5000元50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）內(nèi)的，由總經(jīng)理審批；4、單筆典

12、當(dāng)金額在50萬(wàn)元200萬(wàn)元（含200萬(wàn)元）內(nèi)的，由董事長(zhǎng)審批；5、單筆典當(dāng)金額在200萬(wàn)元以上的，由董事會(huì)審批。附件1：貴重物品質(zhì)押貸款申請(qǐng)審批表年 月 日 柜典字第 號(hào)質(zhì)押申請(qǐng)人身份證號(hào)質(zhì)押物名稱原購(gòu)買(mǎi)發(fā)票及編號(hào)家庭地址聯(lián)系電話手機(jī)本人聲明上述質(zhì)押物為本人合法所有，如有虛假，本人愿承擔(dān)一切法律后果。申請(qǐng)人（簽名）： 年 月 日以下內(nèi)容由典當(dāng)行填寫(xiě)：當(dāng)物名稱典當(dāng)金額元月費(fèi)率%期限實(shí)付金額元月利息%當(dāng)票號(hào)評(píng)估員意 見(jiàn)簽字年 月 日業(yè)務(wù)經(jīng)理意見(jiàn) 簽字年 月 日總經(jīng)理意 見(jiàn)簽字年 月 日附件3：XX典當(dāng)行當(dāng)物保管封簽封簽號(hào)當(dāng)戶名稱典當(dāng)金額起始日期當(dāng)物名稱數(shù)量附件2：XX庫(kù)存當(dāng)品登記簿名稱： 典當(dāng)有限公司 日期： 填表： 保管：編號(hào)當(dāng)戶名稱當(dāng)物名稱入 庫(kù)出 庫(kù)結(jié) 存?zhèn)渥?shù)量時(shí)間金額數(shù)量類型時(shí)間金額數(shù)量金額存放地封簽編號(hào) 附件4：業(yè)務(wù)記錄臺(tái)帳名稱： XX典當(dāng)有限公司 日期： 填表： 出納：序號(hào)當(dāng)