汽車保險案例

1、保險法律法規(guī)與保險條款保險法律法規(guī)與保險條款保險案例保險案例4-408案例一演講：唐漢文下一位準備 段坤琪張某是一家私營企業(yè)的老板，與弟弟5年前分家單過了。為經營需要，張某購買了一輛金杯車，且投保了某保險公司的第三者責任險，保險金額為10萬元。兩個月后的一天，張某正開車在路上正常行駛，經過他弟弟工作的工廠門口。恰好張某的弟弟出門，一眼看到哥哥開車經過，就想搭乘哥哥的車進城辦事。他一邊喊哥哥一邊迎著車跑過來，張某雖然緊急剎車卻沒能及時停下來，一下撞到弟弟身上。后來經過搶救，弟弟終于脫離危險，張某共花掉醫(yī)療費近20萬元。但當張某向保險公司索賠時被拒絕了，因為保險公司認為張某撞傷的是他的弟弟，不屬于

2、“第三者”，所以不能理賠。本案該如何處理？本案該如何處理？（本案的關鍵在于如何理解張某弟弟是否屬于第三者？）私有、個人承包車輛的車主或其授權的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產，屬于責任免除。判斷受到損害的一方是不是屬于“家庭成員”非常關鍵，如果屬于“家庭成員”，那肯定就不是“第三者”，反之，就應該是。這里有一個原則三者險不能讓肇事者獲得保險賠償。也就是說，保險公司給付的保險金最終不能落到被保險人的手中。也就是說，之所以將家庭成員列入被第三者責任險排除的四種人，主要目的就是為了防止騙保。因為保險公司不能判斷駕駛車輛撞傷自己的家庭成員和撞毀自有財產是否存在故意，是否騙保，雖然認定當事人

3、是否有騙保行為可以通過公安機關進行調查，但時間長，手續(xù)復雜，因此，許多保險公司干脆就在保險合同中開列出排除名單。因此，這里的“家庭成員”應該包括兩種情況，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。對于配偶來說，無論他們是否居住在一起，都應該互為家庭成員。對于后者，如果在財產上已經分割，經濟上各自獨立，那么，就不應該看做是家庭成員了。在上面的案例中，張某和其弟弟早就分家單過了。經濟上各自獨立，因此，其弟弟應該屬于“第三者”，保險公司應該給予理賠。但是，如果換一種情況，張某的弟弟還沒有成年，要依賴哥哥為生，那他就不應該屬于“第三者”，保險公司也就不必賠償了。案例二演講：段坤琪下一位準備 徐強

4、李某購買了一輛新車，按新車購置價在某保險公司(以下簡稱保險公司)投保了車輛綜合險并附加盜搶險(使用A版條款)。一個月后，李某的車停在自家院內不慎被盜。保險公司按保險金額免賠20后賠付給李某。兩年后，該車被公安機關查獲。李某發(fā)現(xiàn)該車已破舊不堪，提出不要該車，但向保險公司索要免賠的20賠款。車主不在！偷走在說！ 第一種意見認為第一種意見認為，保險公司將車出售或拍賣，如所得價款多于賠款，多余部分退還給被保險人，否則，不予考慮被保險人的要求。第二種意見認為第二種意見認為，保險公司只賠付了80，也就是只取得了該車80的所有權。從物權的角度講，被保險人還有20的物權可以主張。所以，找回車輛出售或拍賣款項的

5、20應支付給被保險人，同時發(fā)生的費用也二八分攤。結論結論 本案應按第二種意見處理，即將找回車輛出售或拍賣款項的20支付給被保險人，同時發(fā)生的費用也二八分攤。案例三演講：徐強下一位準備 王慶龍案情簡介趙某為其奧迪車向某財產保險公司投保了車輛保險。保險金額為34萬元人民幣。因為新車，投保單上沒有寫牌照號碼。保險公司在投保單正本“特別約定”一欄中蓋上了紅色長方形圖章，其內容是“領取牌照三日內通知保險公司，過去不負保險責任”。但趙某從交警部門領取牌照后一直沒有通知保險公司。后來，該車在保險期限內發(fā)生保險事故，損失金額為人民幣20萬元，趙某依保險單向保險公司索賠。保險公司則認為：趙某違反了“特別約定”中

6、的義務，做出了拒絕賠償?shù)臎Q定。趙某不服，向法院起訴?！景咐治觥勘ｋU法第二十九條規(guī)定，投保人和保險人在第二十九條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有關的其他事項做出約定。本案例中保單載明的“特別約定”是合同的要件，是合同的基礎。如果投保人違反了該約定，保險人可以宣布保險合同自始無效。保險人之所以約定該項內容，其原因是保險車輛應當具有其合法的手續(xù)，如果沒有牌照號碼，被保險人和其他人員有可能利用該保單進行詐騙，將別的車輛冒充保險車輛來索賠。機動車輛保險條款也有類似的規(guī)定，所以保險車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經檢驗合格，否則保險單無效?！景咐Y論】趙某“特別約定”的義務是輕而易舉的。

7、在公安機關核發(fā)牌照后給保險公司打電話，講明牌照號碼，或者開車到保險公司說明，對趙某而言都不是什么難事。由于趙某沒有認真閱讀和學習保單規(guī)定的義務，痛失保險賠款。其教訓應為廣大投保人和被保險人吸取。案例四演講：王慶龍下一位準備 張騰某轎車在行駛過程中，因汽車發(fā)生輕度的正面碰撞而向保險公司報案，要求查勘。將車拖至修理廠，拆解發(fā)動機后發(fā)現(xiàn)，第三缸的活塞連桿折斷、缸體損壞。經對車主詳細了解得知，該車曾在三天前強行涉水，導致當場熄火，車主在將積水進行簡單清理并更換空氣濾清器后，沒有發(fā)現(xiàn)什么問題，就繼續(xù)使用。就賠償問題產生糾紛。請分析本案！下面以三個下面以三個問題的形式問題的形式來分析本案來分析本案（1）為

8、什么該車的正面碰撞會引起連桿的折斷？正常情況下，汽車的正面碰撞不可能造成連桿的折斷。在本案中，這屬于一個巧合。正是因為3天前車主“強行涉水，導致當場熄火，在將積水進行簡單清理并更換空氣濾清器后，繼續(xù)使用”的行為，導致了連桿的輕微彎曲，本次發(fā)生正面碰撞后，發(fā)動機尚未熄火，但汽車已經不再前進，發(fā)動機瞬間發(fā)出的巨大扭矩，將連桿折斷，并搗壞了缸體。（2）車主涉水、更換空氣濾清器后繼續(xù)使用，是否影響進水損失賠付？由于車主在3天前屬于強行涉水，這應該理解為故意行為，而保險公司是不會為故意行為所造成的車輛損失予以賠付的。換句話說，假如車主不是故意強行涉水，屬于自己的過失導致的車輛進水，他在“將積水進行簡單清

9、理并更換空氣濾清器后，繼續(xù)使用”的行為，應該屬于保險責任免除條款中規(guī)定的“遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分”，保險公司也不會繼續(xù)承擔保險賠償責任的。（3）本案例是否應該賠付損失？賠付哪些損失？結局就是這樣！結局就是這樣！在本案中，車輛造成的損失包括因發(fā)生碰撞而造成的車輛前部損失以及發(fā)動機內部的損失兩部分。對于第一部分損失，應該屬于車輛損失險賠償?shù)姆秶欢鴮τ诘诙糠謸p失，保險公司則不承擔賠償責任。案例五演講：張騰下一位準備 。廣東一漁農董先生(車主)駕駛自己的“金杯”牌面包車去廣州辦事。辦完自己的事情以后，在加油站加完油正準備開車往回走，兩個身材高大的男人湊上前說：“老哥，我們有些貨，想麻煩您給順道拉到天平架去，我們給你付運費，保證讓你滿意”。還沒等老實厚道的董先生反應過來是怎么回事，這兩個人就自作主張上了車。董先生說不清楚是在什么心態(tài)的驅使下，就開車拉著兩人上了路。當車行駛到市郊時，其中一哥男子從腰間拔出尖刀，頂在董腰間，說“我們是搶車的，你下車吧”。另外一個男子掄動拳頭三下五除二將董先生打出了車外。幸運的是，董先生被隨后趕到的巡警救起，沒有受到進一步的傷害，但汽車卻被歹徒搶走了。董先生趕緊報案、報險。保險人以車主擅自改變了車輛的使用性質，將“車