投資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

1、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)v1.什么是擔(dān)保？v答：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。v2.擔(dān)保有哪幾種方式？v答：有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金5種方式。v3.什么叫做保證？v答:保證是指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。v4.什么叫抵押？v答：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其確定的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。v5.什么叫質(zhì)押？v答：質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)

2、產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押式指以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利等等作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的的擔(dān)保。v6什么叫做留置？v答：留置是指依照擔(dān)保法和其他法律的規(guī)定，債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。v7什么叫做定金？v答：定金是指合同當(dāng)事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一

3、定數(shù)額的貨幣作為債權(quán)的擔(dān)保。v8擔(dān)保的性質(zhì)有哪些？v答：（1）平等性;(2)自愿性；（3）從屬性；（4）保障性；（5）補(bǔ)充性。v9反擔(dān)保人和反擔(dān)保方式在法律上是如何解釋的？v答：反擔(dān)保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人之外的其他人。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或質(zhì)押。v10什么叫反擔(dān)保？v答：反擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人做出保證或設(shè)定物的擔(dān)保，在擔(dān)保人因清償債務(wù)人的債務(wù)而遭受損失時(shí)，向擔(dān)保人作出清償。這種債務(wù)人或第三人反過來向擔(dān)保人作出的擔(dān)保叫做反擔(dān)保。凡是用于擔(dān)保的方式和措施一般可用于反擔(dān)保。v11.債權(quán)人留置該財(cái)產(chǎn)后,債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在多長期限內(nèi)履行債務(wù)

4、？v答：債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財(cái)產(chǎn)后，債務(wù)人在合同中未約定的，應(yīng)當(dāng)確定兩個(gè)月以上的期限，通告?zhèn)鶆?wù)人在該期限內(nèi)履行債務(wù)。債務(wù)人逾期仍未履行的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議留置折價(jià)，也可以依法拍賣，變賣留置物。v12擔(dān)保合同生效時(shí)間是怎樣規(guī)定的？v答：（1）抵押合同中,必須辦理抵押物登記日自抵押物登記之日起生效，自愿辦理抵押物登記的自合同簽證之日起生效。v（2）質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。v（3）定金合同自實(shí)際交付定金之日起生效。v13.什么叫做房產(chǎn)抵押借款擔(dān)保？v答：個(gè)人房產(chǎn)抵押借款擔(dān)保是指有可抵押房產(chǎn)、具的完全民事行為能力的自然人，通過擔(dān)保公司的審查，將可抵押的房產(chǎn)抵押

5、給擔(dān)保公司或出資人，由擔(dān)保公司承擔(dān)義務(wù)連帶責(zé)任擔(dān)保的融資形式。v14.什么是法定優(yōu)先受償權(quán)？v答：擔(dān)保物權(quán)分為：抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)、法定優(yōu)先權(quán)。v法定優(yōu)先權(quán)不是基于當(dāng)事人的約定而是基于法律的直接規(guī)定而成立的，是特種債權(quán)的債權(quán)人依法享有的就債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。比如：合同法規(guī)定的建設(shè)工程承包人的工程價(jià)款規(guī)定優(yōu)先權(quán)和破產(chǎn)法破產(chǎn)程序中職工工資優(yōu)先受償。v15個(gè)人現(xiàn)房抵押必須提供的四項(xiàng)證明材料是什么？v答：（1）房產(chǎn)證；v（2）借款人及抵押人夫妻雙方身份證；v（3）借款人及抵押人夫妻雙方戶口本；v（4）借款人及抵押人婚姻證明。v16房地產(chǎn)抵押借款合同生效的要件是什么？v答：房管部門抵押登記是

6、合同生效的必要條件 .v17.什么叫汽車質(zhì)押借款擔(dān)保？v答：車輛質(zhì)押借款擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其車輛移交債權(quán)人或擔(dān)保公司占有，將該車輛作為債權(quán)的擔(dān)保，同時(shí)有擔(dān)保公司對(duì)該借款予以擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人或擔(dān)保公司有權(quán)依照相關(guān)規(guī)定以該車輛折價(jià)或者以拍賣、變賣該車輛的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)娜谫Y行為。v18車輛抵押、質(zhì)押借款登記是合同生效的必要條件嗎？v答：不是必要條件。但是，登記的借款合同具有對(duì)抗效力，不登記的借款合同不具有對(duì)抗效力。v19抵押或質(zhì)押車輛需符合什么條件？v答：（1）車輛戶口檔案在鄭州；v（2）出廠日期在5年以內(nèi)的非運(yùn)營汽車；v（3）購置價(jià)地8萬以上（國產(chǎn)車、進(jìn)口車均可）；v（4）

7、車輛全款購買且未設(shè)定抵押。v20.抵押或質(zhì)押車輛借款人（自然人）需提交的資料有哪些？v答：（1）身份證：戶口本和身份證（夫妻雙方）；v（2）婚姻狀況證明:單身，需去民政局開單身證明；結(jié)婚，要夫妻雙方結(jié)婚證；離婚分為協(xié)議離婚和法院判決離婚； v（3）機(jī)動(dòng)車登記證（包括注冊(cè)登記摘要信息欄，轉(zhuǎn)移登記摘要信息欄和登記欄）；v（4）行駛證（行駛證有效期2年）；v（5）車輛購置稅完稅證明（完稅加蓋車輛購置稅征稅專用）；v（6）購車發(fā)票；v（7）全險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)證和保單）主險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)部分和第三者責(zé)任險(xiǎn)部分。v21什么是股權(quán)質(zhì)押借款擔(dān)保？v答：股權(quán)質(zhì)押是指出質(zhì)人以其所擁有的股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的物而設(shè)立的質(zhì)

8、押。按照目前世界上大多數(shù)國家有關(guān)擔(dān)保的法律制度的規(guī)定，質(zhì)押以其標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押就屬于權(quán)利質(zhì)押的一種。因設(shè)立股權(quán)質(zhì)押而使債權(quán)人取得對(duì)質(zhì)押股權(quán)的擔(dān)保物權(quán)，為股權(quán)質(zhì)押。v22什么是商品房回購？v答：商品房回購是指開發(fā)商將自己出售給購房人的商品房（包括期房和現(xiàn)房）予以購回的行為：商品房回購可以分為期房和現(xiàn)房回購。期房指開發(fā)商回購的商品房是正在建設(shè)之中的商品房；現(xiàn)房回購是指開發(fā)商回購的商品房以屬于已經(jīng)竣工驗(yàn)收合格的商品房。v23什么是中小企業(yè)銀行貸款擔(dān)保？v答：中小企業(yè)銀行貸款是銀行為扶持和服務(wù)小企業(yè)發(fā)展壯大，適應(yīng)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，特別推出的一系列專項(xiàng)信貸和結(jié)算的金融服

9、務(wù)產(chǎn)品。v24什么是企業(yè)短期融資借款擔(dān)保？v答：企業(yè)短期融資借款指以企業(yè)為主體融資資金，使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過程。當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金；當(dāng)資金盈余時(shí)，以最低的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗胚M(jìn)去，以取得最大的收益，從而實(shí)現(xiàn)資金供求的平衡。v25什么是土地使用權(quán)抵押借款擔(dān)保？v答：土地使用權(quán)抵押是指抵押人以其合法的土地使用權(quán)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押的土地使用權(quán)拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。v26什么是有價(jià)證券質(zhì)押借款擔(dān)保？v答：中小了營企業(yè)和個(gè)體商戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于資金周轉(zhuǎn)

10、不開以股票、國債、基金債券、倉單等有價(jià)證券出質(zhì)作為反擔(dān)保措施的融資行為。v27什么是財(cái)產(chǎn)訴訟促使擔(dān)保？v答：財(cái)產(chǎn)保全，也叫訴訟保全。它是指法院審理案件時(shí)，在作出判決前為防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)，依職權(quán)對(duì)財(cái)產(chǎn)作出的保護(hù)措施，以保證將來判決生效后能得到順利執(zhí)行。具體措施一般有查封、扣押、凍結(jié)。財(cái)產(chǎn)保全一般由當(dāng)事人申請(qǐng)，由人民法院查決定是否采取財(cái)產(chǎn)保全措施。v28.什么是經(jīng)營權(quán)質(zhì)押借款擔(dān)保？v答：是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要所產(chǎn)生的一種新型擔(dān)保方式，目前已越來越成為企業(yè)經(jīng)濟(jì)生活中一種重要融資手段，銀行貸款或民間借款擔(dān)保的一種重要方式。以經(jīng)營權(quán)設(shè)持，借款人從銀行或民間獲得流動(dòng)資金的借款方式。v29什么

11、是合同履約擔(dān)保？v答：擔(dān)保公司承諾一旦在該項(xiàng)擔(dān)保的受保人履行了其所應(yīng)履行的合同義務(wù)之后，保證人將保證購銷合同中有關(guān)貨款支付、貨物供應(yīng)等等結(jié)算條款或違約支付條款得到執(zhí)行，從而有效地避免或降低供需雙方在交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。v30什么是個(gè)人消費(fèi)品借款擔(dān)保？v答：銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買消費(fèi)品為目的的貸款。v31什么是合同履約擔(dān)保？v答：擔(dān)保公司承諾一旦在該項(xiàng)擔(dān)保的受保人履行了其所應(yīng)履行的合同義務(wù)之后，保證人將保證購銷合同是有關(guān)貨款支付、貨物供應(yīng)等結(jié)算條款或違約金支付條款得到執(zhí)行，從而有效地避免或降低供需雙方在交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。v32什么是按揭房融資擔(dān)保？v答：

12、對(duì)已按揭房產(chǎn)該房交易而需變更借款人，或已歸還貸款本金60%以上的按揭房產(chǎn)業(yè)主因新的消費(fèi)或投資需求增貸款額度的客戶，通過擔(dān)保公司提供貸前融資協(xié)助解除原按揭房抵押登記后，由銀行發(fā)入該房產(chǎn)抵押的貸款。v33什么叫做在建工和抵押借款擔(dān)保？v答：在建工和抵押借款擔(dān)保是指房地產(chǎn)公司為取得在建工和繼續(xù)建造的資金，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在對(duì)建工和投入資產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司或者出資人作反擔(dān)保，有擔(dān)保公司作為償還借款履行連帶保證責(zé)任的融資行為。 v34什么叫做固定資產(chǎn)借款擔(dān)保?v答：中小企業(yè)為解決資金短缺以自有固定資產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保，同理有擔(dān)保公司提供擔(dān)保的融資行為。v35什么叫個(gè)人信用借款擔(dān)保？v答：個(gè)人

13、信用借款擔(dān)保是為解決公務(wù)員、教師等收入穩(wěn)定的特殊人群臨時(shí)消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在一年以內(nèi)的、金額不高于二十萬、無需提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的信用借款，同時(shí)由擔(dān)保公司擔(dān)保的融資行為。v36一般保證和連帶保證責(zé)任的區(qū)別是什么？v答：當(dāng)事人在保證金合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。v當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可

14、以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。v37哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？v答：企業(yè)所有的房屋和其他地上的定著物；企業(yè)所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)；企業(yè)依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和 他地上定著物；企業(yè)依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)；企業(yè)依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等地的土地使用權(quán)；企業(yè)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。v38辦理抵押登記的部門都有哪些？v答：以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)該土地使用權(quán)證的土地管理部門； v以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方政府規(guī)定的部門；v以林木抵押的為縣級(jí)以上林木主要管部門；v以航空器、船舶、車輛抵押

15、的為運(yùn)輸工具的登記部門；v以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；v以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，合同當(dāng)事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。v39我國第一家專業(yè)擔(dān)保公司是何時(shí)何部門創(chuàng)辦的？v答：1993年國家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)共同創(chuàng)辦了中國第一家全國性專業(yè)擔(dān)保公司中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司。v40什么是商業(yè)隆擔(dān)保機(jī)構(gòu)？v答：商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是以企業(yè)、社會(huì)個(gè)人等為主要出資人，實(shí)行商業(yè)化動(dòng)作，以營利為目的，兼營投資及其他商業(yè)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)。v41擔(dān)保機(jī)構(gòu)與借款金融機(jī)構(gòu)合作的原則是什么？v答：利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。v42擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額是

16、如何規(guī)定的？v答：擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的10%。v43什么是強(qiáng)制執(zhí)行公正？v答：司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見規(guī)定：民間借貸合同經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證后，借款人到期不償還借款（包含利息）時(shí)，公證處可以根據(jù)出借人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行證書，由出借人向有管轄權(quán)的人了法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。v44.哪些部門不能作為保證人？v答：（1）國家機(jī)關(guān)；v（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；v（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。v45設(shè)立擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備哪些條件v答：（1）有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)；v（2）有固定的服務(wù)場所；v（3）有不少于注冊(cè)規(guī)定的實(shí)有資本；v（4）有適應(yīng)工作需要的專業(yè)管理人員；v（5）符合公司法要求的公司章程； v（6）符合公司法和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定