金融理論與實(shí)務(wù)課后習(xí)題及答案

1、第一章 貨幣與貨幣制度一、單選題1.被看做是我國最早的貨幣的是（B）。A. 獸皮 B.貝殼 C.畜生 D.糧食2.下列屬于足值貨幣的是（C）。A. 紙幣 B.銀行券 C.金屬貨幣 D.電子貨幣3.實(shí)物貨幣與金屬貨幣都屬于（B）。A.不定值貨幣 B.商品貨幣 C.信用貨幣 D.電子貨幣4.迄今為止，貨幣的主要存在形式是（D）。A. 實(shí)物貨幣 B.金屬貨幣 C.商品貨幣 D.信用貨幣5.在電子技術(shù)迅速發(fā)展的情況下，貨幣的主要形態(tài)呈現(xiàn)為（D）。A. 不兌現(xiàn)信用貨幣 B.存款貨幣 C.銀行信用卡 D.電子貨幣6.推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是（D）。A. 國家對貨幣形式的強(qiáng)制要求B. 發(fā)達(dá)國家的引領(lǐng)C.

2、 經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)D. 商品的生產(chǎn)、交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求7.貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指用貨幣計(jì)量商品和勞務(wù)的（B）。A. 價(jià)格 B.價(jià)值 C.單位 D.數(shù)量8.以貨幣形式貯藏財(cái)富的最大缺點(diǎn)是（D）。A. 收益較高 B.風(fēng)險(xiǎn)較高 C.使用不方便 D.收益較低9.貨幣作為補(bǔ)充交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)時(shí)發(fā)揮的是（C）。A. 計(jì)價(jià)單位職能 B.交易媒介職能 C.財(cái)富貯藏職能 D.支付手段職能10. 金屬貨幣制度不包括（B）。A. 金本位制 B.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 C.銀本位制 D.金銀復(fù)本位制11. 布雷頓森林體系確定的國際儲備貨幣是（A）。A. 美元 B.日元 C.英鎊 D.人民幣12. 人民幣不規(guī)定

3、含金量，是不兌現(xiàn)的（D）。A. 金屬貨幣 B.實(shí)物貨幣 C.代用貨幣 D.信用貨幣13. 標(biāo)志著歐洲貨幣制度正是建立的事件是（B）。A. 美元誕生 B.歐元誕生 C.歐元盛行 D.布雷頓森林體系的建立2、 名詞解釋實(shí)物貨幣：實(shí)物貨幣是指以自然界中存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種商品來充當(dāng)貨幣。足值貨幣：即作為貨幣商品的各類實(shí)物和金、銀、銅等金屬的自身商品價(jià)值與其作為貨幣的購買價(jià)值相等。信用貨幣：是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)務(wù)，其自身的商品價(jià)值低于其作為貨幣的購買價(jià)值。電子貨幣：指處于電磁信號形態(tài)，通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的貨幣。貨幣單位：是指當(dāng)貨幣作為計(jì)價(jià)單位為商品和勞務(wù)標(biāo)價(jià)時(shí)，其自身也需要一個(gè)

4、可以比較不同貨幣數(shù)量單位。貨幣的財(cái)富貯藏職能：貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作社會財(cái)富的一般代表保存起來的職能。3、 簡答題1. 簡述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)信用制度的基本特點(diǎn)為：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成。（2）信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。（3）國家通過中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量與結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。2. 簡述我國人民幣制度的主要內(nèi)容。（1）人民幣是我國的法定貨幣，經(jīng)人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和司法的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣主要單位是“元”。輔幣單位有“角”和“分”兩種。（2）人民幣不規(guī)定含金量，是不

5、兌現(xiàn)的信用貨幣，人民幣的形式有現(xiàn)金和存款貨幣兩種，現(xiàn)金由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，存款貨幣由銀行體系通過業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)入流通，兩者可以相互轉(zhuǎn)化。（3）2005年7月2日，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)整，有管制的浮動(dòng)匯率制。3. 如何理解“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象？雙本位制是金銀復(fù)本位制的經(jīng)典形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象：兩種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場價(jià)格偏高的貨幣就會被市場價(jià)格較低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又稱為“格雷欣法則”。第2章 信用1、 單選題1. 信用活動(dòng)的基本

6、特征是（C）。A. 一手交錢，一手交貨B. 無條件的價(jià)值單方面讓渡C. 約期歸還本金并支付利息D. 無償?shù)馁浻枧c援助2. 信用關(guān)系中（C）通常是資金的凈需求者。A. 個(gè)人 B.金融企業(yè) C.政府 D.金融機(jī)構(gòu)3. 從整體視角來看，貨幣資金的主要需求者是（B）。A. 個(gè)人部門 B.企業(yè)部門 C.政府 D.金融機(jī)構(gòu)4. 在信用關(guān)系中，（D）的主要功能是充當(dāng)信用媒介。A. 個(gè)人 B.非金融機(jī)構(gòu) C.政府 D.金融機(jī)構(gòu)5. 如果貨幣資金供求雙方通過一定的信用工具直接實(shí)現(xiàn)貨幣資金的互通有無，則這種融資行為被稱為（D）。A. 間接融資 B.融資租賃 C.吸收投資 D.直接融資6. 能夠加強(qiáng)上下游企業(yè)之間的

7、聯(lián)系，促進(jìn)原材料的銷售和商品生產(chǎn)的信用形式是（C）。A. 國家信用 B.銀行信用 C.商業(yè)信用 D.消費(fèi)信用7. 票據(jù)貼現(xiàn)對于商業(yè)銀行來說，實(shí)質(zhì)上市發(fā)放了一筆短期商業(yè)貸款，商業(yè)引用被替代為（A）。A. 銀行信用 B.國家信用 C.消費(fèi)信用 D.短期信用8. 銀行信用屬于（B）。A. 直接融資 B.間接融資 C.短期融資 D.長期融資9. 地方政府發(fā)行的市政債券屬于（C）。A. 商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費(fèi)信用10. 長期國債的期限通常是（D）。A.5-10年 B.10-15年 C.5-15年 D.10-20年11. 下列不屬于消費(fèi)信用的是（A）。A. 預(yù)付貨款B. 購買耐用消

8、費(fèi)品時(shí)采取分期付款方式結(jié)賬C. 利用銀行信用卡購買商品D. 銀行發(fā)放的住宅抵押貸款12. 下列各種貸款均屬于消費(fèi)貸款，除了（B）。A. 個(gè)人汽車貸款B. 個(gè)人長期信用貸款C. 個(gè)人旅游貸款D. 個(gè)人住房貸款2、 名字解釋經(jīng)濟(jì)范疇的信用：指以償還本金和支付利息為條件的借貸行為，償還性與支付利息是信用活動(dòng)的基本特征。信用風(fēng)險(xiǎn)：指債務(wù)人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)本息而產(chǎn)生違約的可能性，只要有信用活動(dòng)，就會有信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用：指工商企業(yè)之間以賒銷或已付款等形式提供的信用。賒銷與預(yù)付款是商業(yè)信用的兩種基本形式。商業(yè)匯票：是一種命令式票據(jù)，通常是由商業(yè)信用活動(dòng)中賣方對買方或買方委托的付款銀行簽發(fā)，

9、要求買房于規(guī)定日期支付貨款。商業(yè)本票：是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付給收款人或持票人的債券證書。3、 簡答題1. 簡述道德范疇中的信用與經(jīng)濟(jì)范疇中的信用的關(guān)系。兩個(gè)信用范疇之間的關(guān)系：兩者的關(guān)系是體現(xiàn)道德范疇。信用是經(jīng)濟(jì)范疇的信用的支持與基礎(chǔ)。兩者之間的區(qū)別在于道德范疇信用的非強(qiáng)制性和經(jīng)濟(jì)范疇信用的強(qiáng)制性。2. 簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極作用。積極作用：（1）調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。（2）動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。3. 簡述商業(yè)票據(jù)的幾種票據(jù)行為。票據(jù)簽發(fā)（出票）：商業(yè)票據(jù)簽發(fā)時(shí)，無須擔(dān)?；蛘叩盅浩?，票據(jù)已經(jīng)生效，交易活動(dòng)中買方就以

10、負(fù)債的方式代替了即期支付，得到了資金融通。票據(jù)背書：背書，是指票據(jù)的持有人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，要在票據(jù)背面簽章并作日期記載，表明對票據(jù)的轉(zhuǎn)讓負(fù)責(zé)。票據(jù)貼現(xiàn)：指持票人通過向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)而獲得資金的行為，其實(shí)質(zhì)是持票人在票據(jù)到期前將票據(jù)賣給商業(yè)銀行，從而提前收回墊付商業(yè)信用活動(dòng)中的資金。票據(jù)抵押：指持票人將商業(yè)票據(jù)作為抵押物給商業(yè)銀行申請抵押貸款的行為。4. 簡述消費(fèi)信用的定義及其典型形式。消費(fèi)信用是工商企業(yè)，銀行中其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的，用于消費(fèi)支出的一種信用形式。（1）賒銷。賒銷是工商企業(yè)對消費(fèi)者個(gè)人以商品賒銷的方式提供的短期信用。即工商企業(yè)以延期付款的方式銷售商品，到期后消費(fèi)者一次付清貸款

11、，（2）分期付款。分期付款市值消費(fèi)者購買消費(fèi)品時(shí)只需支付一部分貸款，然后按合同條款分期支付其余貨款的本金和利息。（3）消費(fèi)信貸。消費(fèi)信貸是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放貸或者抵押方式對消費(fèi)者或個(gè)人發(fā)放的貸款，消費(fèi)信貸的期限一般比較長，最長可達(dá)20-30年。5. 簡述國家信用工具。（1）中央政府債券：亦稱為國債，是一國中央政府以彌補(bǔ)財(cái)政赤字或者籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。（2）地方政府債券：發(fā)行主體是地方政府，也稱市政債券。有兩種：一般責(zé)任證券和收益?zhèn)?。?）政府擔(dān)保債券：指政府作為擔(dān)保人而由其他主體發(fā)行的債權(quán)。政府擔(dān)保的主體通常是政府所屬企業(yè)或者與政府相關(guān)的部門。6. 試述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)

12、系。（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。（2）銀行信用克服了商業(yè)銀行的局限性。（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。第3章 利息與利率1、 單選題1. 貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)是（C）。A. 利率 B.風(fēng)險(xiǎn) C.利息 D.價(jià)格2. 只以本金計(jì)算利息，不考慮再投資情況下使用的利率是（A）。A. 單利 B.復(fù)利 C.固定利率 D.公定利率3. 收益資本化發(fā)揮作用最突出的領(lǐng)域是（A）。A. 有價(jià)證券的價(jià)格形成 B.土地交易 C.人力資本 D.國家債券4. 某人擁有本金1500元，將其存入銀行，若年利率為5%，單利計(jì)算，到期得利息150元，則該筆存款的時(shí)期數(shù)為（B）。A.1年 B

13、.2年 C.3年 D.4年5. 政府金融管理部門或中央銀行確定的利率是（B）。A. 行業(yè)利率 B.官方利率 C.市場利率 D.基準(zhǔn)利率6. 由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定的，對組織成員有一定的約束力，這種利率是（C）。A. 官方利率 B.市場利率 C.行業(yè)利率 D.一般利率7. 馬克思指出，在零和平均利潤率之間，利率的高低主要取決于（D）。A. 利潤的高低 B.剩余價(jià)值的高低 C.利息的多少 D.借貸雙方的競爭8. 如果利率上升，則居民將_消費(fèi)，_儲蓄，企業(yè)將_投資。（C）A. 增加，減少，減少B. 減少，增加，增加C. 減少，增加，減少D. 增加，減少，增加9. 在_B_時(shí)，中央銀行會通

14、過政策操作促使利率提高，進(jìn)而降低消費(fèi)和投資。A. 經(jīng)濟(jì)蕭條期B. 經(jīng)濟(jì)高漲期C. 通貨膨脹D. 通貨緊縮10. 我國市場利率市場改革中，要使（C）在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用A. 供求關(guān)系 B.價(jià)格關(guān)系 C.市場機(jī)制 D.政府控制2、 名詞解釋現(xiàn)值：與終值相對應(yīng)，這筆貨幣資金的本金額就稱為現(xiàn)值，即未來本利和的現(xiàn)在價(jià)值。市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率是市場利率，市場利率按照市場規(guī)律而自由變動(dòng)。實(shí)際利率：是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率。浮動(dòng)利率：指在借貸期內(nèi)會根據(jù)市場上貨幣資金供求狀況的變化情況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。固定利率：是指在整個(gè)借貸期限

15、內(nèi)不隨市場上貨幣資金供求狀況的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率。貨幣的時(shí)間價(jià)值：就是指同等金額的貨幣其現(xiàn)在的價(jià)值要大于其未來的價(jià)值。3、 簡答題1. 簡述基準(zhǔn)利率的概念通常的兩種用法。基準(zhǔn)利率的概念通常有兩種用法。一種是指市場基準(zhǔn)利率，即通過市場機(jī)制形成的無風(fēng)險(xiǎn)利率。所謂無風(fēng)險(xiǎn)利率，是指這種利率僅反映貨幣的時(shí)間價(jià)值，即僅反映市場中貨幣資金的供求關(guān)系，不包括對風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償。2. 簡述凱恩斯的利率決定理論的內(nèi)容。凱恩斯強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中的作用，認(rèn)為利率決定貨幣供給與貨幣需求數(shù)量的對比。凱恩斯提出，貨幣供給量的多少主要取決于中央銀行的貨幣政策，是政策決定的一個(gè)變量；貨幣需求量主要取決于人人們對貨幣流動(dòng)性

16、的偏好，人們偏好貨幣的流動(dòng)性，就愿意持有更多的貨幣，貨幣需求增加，反之貨幣需求就會減少。當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給時(shí)，利率上升；反之，當(dāng)貨幣需求小于貨幣供給時(shí)，利率下降。3. 利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲蓄之間的分配。在收入不變的條件下，利率的上升將會使人們減少即期消費(fèi)，增加儲蓄。（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)的價(jià)格，進(jìn)而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇利率的變動(dòng)會引起股票、債券等金融資產(chǎn)市場價(jià)格的相應(yīng)調(diào)整，這些價(jià)格的調(diào)整會讓人們重新權(quán)衡手持現(xiàn)金、儲蓄存款、債券、股票等各類金融資產(chǎn)的收益率水平，進(jìn)而對自己的資產(chǎn)組合進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，以獲得更大的投資收益。（3）利率的變動(dòng)影

17、響企業(yè)投資決策和經(jīng)營管理。利率是企業(yè)融入資金的成本，當(dāng)企業(yè)投資收益率不變而利率上升時(shí)，其支付利息后的收益將伴隨著利率的上升而下降，企業(yè)會相應(yīng)減少投資。4.簡述我國進(jìn)行理論市場化的改革中，中國人民銀行確定了利率市場化改革的總體思路。為了強(qiáng)化利率的調(diào)控作用，提升資金的配置效率，90年代后，我國穩(wěn)步推進(jìn)了利率市場化的改革。1993年，國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定中提出了我國利率市場化改革的基本設(shè)想：建立以市場資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準(zhǔn)利率為調(diào)控核心，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系和市場利率管理體系。1996年，我國的利率市場化改革進(jìn)程正式啟動(dòng)。4、 計(jì)算題假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一

18、筆金額為100萬元、期限為4年、年利率為6%的貸款，請用單利和復(fù)利兩種方法計(jì)算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。（1） 單利法：C=100*6%*4=24（萬元）（2）復(fù)利法：C=P*(1+r）n-P=100*（1+6%）4-10026（萬元）第4章 匯率與匯率制度1、 單選題1. 按照交割期限的不同，可將外匯分為（B）。A. 自由兌換和非自由兌換B. 即期外匯和遠(yuǎn)期外匯C. 靜態(tài)外匯和動(dòng)態(tài)外匯D. 外幣現(xiàn)鈔和外幣有價(jià)證券2. 直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增加，則表明（B）。A. 本幣對外升值B. 本幣對外貶值C. 外幣匯率下跌D. 本幣匯率上升3. 遠(yuǎn)期匯率的期限一般是（A

19、）。A.1-6個(gè)月 B.2-3個(gè)月 C.3-4個(gè)月 D.1-5個(gè)月4. 按照國家匯率管制的寬嚴(yán)程度可將匯率劃分為（D）。A. 名義利率與實(shí)際利率B. 買入?yún)R率與賣出匯率C. 即期匯率與遠(yuǎn)期匯率D. 官方匯率與市場匯率5. 有效匯率是指某種（B）匯率。A. 算術(shù)平均數(shù) B.加權(quán)平均 C.平均數(shù) D.比值6. 購買力平價(jià)理論從貨幣的基本功能角度出發(fā)研究匯率的決定問題，這項(xiàng)貨幣的基本功能是指（B）。A. 價(jià)值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.財(cái)富貯藏7. 匯兌心里說的基礎(chǔ)是（D）。A. 邊際收益理論 B.平均值理論 C.邊際貢獻(xiàn)理論 D.邊際效用價(jià)值論8. 以下各因素對匯率變動(dòng)有長期影響，除了（

20、C）。A. 通貨膨脹 B.經(jīng)濟(jì)增長 C.利率 D.國際收支9. 目前人民幣匯率實(shí)行的是（D）。A. 固定匯率制 B.聯(lián)動(dòng)匯率制 C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制2、 名詞解釋題自由外匯：是指無需貨幣發(fā)行國貨幣管理當(dāng)局批準(zhǔn)，就可以隨時(shí)自由兌換成其他國家的貨幣或者向第三國辦理支付的外匯。遠(yuǎn)期外匯：是指按遠(yuǎn)期外匯合同約定的日期在未來辦理交割的外匯。間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示匯率。套算匯率：是根據(jù)本國基準(zhǔn)匯率套算出本國貨幣對國際金融市場上其他貨幣的匯率。官方匯率：指國家貨幣管理

21、當(dāng)局所公布的匯率。浮動(dòng)匯率制度：是指一國貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國貨幣與外國貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。3、 簡答題1. 試論影響匯率變動(dòng)的主要因素。（1）通貨膨脹。一國發(fā)生通貨膨脹該國貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量下降外匯市場上對該國貨幣的需求減少外匯匯率上升，本幣匯率下跌。在國內(nèi)外市場聯(lián)系密切的情況下，一國較高的通貨膨脹率會削弱本國商品在國際市場的競爭力，減少出口，并提高外國商品在本國市場的競爭能力，增加進(jìn)口，這也會導(dǎo)致對外匯的需求大于供給，促使該國貨幣在外匯市場上貶值。（2）經(jīng)濟(jì)增長。短期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)增長往往會引起進(jìn)口的增加，外匯需求增加外匯匯率升值

22、。長期內(nèi)，該國貨幣通常會有對外長期升值的趨勢。（3）國際收支收小于支，逆差本幣匯率下跌，外國貨幣匯率上升。收大于支，順差外國貨幣匯率下跌，本幣匯率上升。（4）利率。一國的高利率水平會吸引國際資本流入該國，從而增加該國外匯的供給，導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；反之，一國的低利率水平會吸引國際資本流出該國，從而減少該國外匯的供給，導(dǎo)致即期外匯匯率上升。（5）心理預(yù)期。心理預(yù)期因素主要影響短期匯率的變動(dòng)，當(dāng)預(yù)期某國家貨幣在未來將會升值，則外匯市場上投資者會大量買進(jìn)該國貨幣，造成市場上外匯供給的增加，本幣需求的上升，助推本幣升值。反之，則助推本幣貶值。（6）政府干預(yù)。2. 論述匯率的作用。（1）匯率對進(jìn)出口貿(mào)

23、易的影響。一國貨幣對外貶值一般能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用。反之，一國貨幣對外升值則會對出口產(chǎn)生抑制，促進(jìn)進(jìn)口。當(dāng)然匯率對進(jìn)出口貿(mào)易的這一影響程度還取決于進(jìn)出口商品的需求價(jià)格彈性。（2）匯率對資本流動(dòng)的影響。匯率的變動(dòng)主要會對短期資本流動(dòng)造成影響，若市場上普遍預(yù)期一國貨幣將會貶值，為了防止貨幣貶值帶來的損失，投資者不愿意持有以該國貨幣計(jì)值的各種金融資產(chǎn)，而將其轉(zhuǎn)兌成外匯，引起資本外逃。（3）匯率對物價(jià)水平的影響（可以從進(jìn)出口兩個(gè)方面來分析）。進(jìn)口：本幣貶值，外匯匯率上升，會引起進(jìn)口消費(fèi)品和原材料國內(nèi)價(jià)格的上漲，進(jìn)口消費(fèi)品的價(jià)格的上升直接帶來物價(jià)上漲，進(jìn)口原材料價(jià)格的上升會引起與之相關(guān)的產(chǎn)成品

24、價(jià)格的上升。反之，本幣升值，外匯匯率下降，會在一定程度上抑制一國物價(jià)水平的上漲。出口：本幣貶值，外匯匯率上升，會促進(jìn)商品出口，出口增加會加劇國內(nèi)商品的供需矛盾，引起物價(jià)總水平的上升。（4）匯率對資產(chǎn)選擇的影響。一國貨幣趨向升值，人們越愿意持有該國貨幣和貨幣計(jì)值的資產(chǎn)；相反，一國貨幣越趨向貶值，人們越傾向于減少持有該國貨幣和以該國貨幣計(jì)值的資產(chǎn)。4、 計(jì)算題1. 當(dāng)50美元兌換成341.5元人民幣時(shí)，分別用直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法表示人民幣匯率。直接標(biāo)價(jià)法：341.5÷50=6.83間接標(biāo)價(jià)法：50÷341.5=0.14642. 當(dāng)100美元兌換800元人民幣變?yōu)閮稉Q750元人

25、民幣時(shí)，表明人民幣對美元升值了百分之幾？（800-750）÷750=6.67%第5章 金融市場概述1、 單選題1. 資金的需求者發(fā)行債券，屬于（A）。A. 直接融資方式 B.間接融資方式 C.政府融資方式 D.個(gè)體融資方式2. 中央銀行參與金融市場活動(dòng)的主要目的是（B）。A. 獲取盈利 B.貨幣政策操作 C.籌集資金 D.套期保值3. 金融市場上市場交易的載體是（C）。A. 資金供應(yīng)方 B.資金需求方 C.金融工具 D.金融機(jī)構(gòu)4. 屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（C）。A. 債券 B.定期存款 C.股權(quán) D.商業(yè)票據(jù)5. 以下屬于間接融資工具的是（D）。A. 股票 B.政府投資 C.商

26、業(yè)票據(jù) D.存款單6. 下列金融工具中，償還期限為零的是（D）。A. 股票 B.永久性債券 C.定期存款 D.活期存款8. 下列不屬于按發(fā)行主體分類的債券類型是（A）。A. 國際債券 B.政府債券 C.金融債券 D.公司債券9. 風(fēng)險(xiǎn)較大，利率也較高的債券是（D）。A. 地方公債 B.國債 C.金融債券 D.公司債券10. 屬于流通股的是（C）。A. H股 B.國家股 C.社會公眾股 D.法人股11. 債券持有者從公司稅前利潤中分得（C）。A. 股息 B.紅利 C.固定利息收入 D.年金12. 具有參與公司決策權(quán)利的是（A）。A. 股票持有者 B.債券持有者 C.票據(jù)持有者 D.存單持有者13

27、. 下列不屬于貨幣市場的是（C）。A. 同業(yè)拆借市場 B.票據(jù)市場 C.股票市場 D.國庫券市場14. 國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”通常是指（C）。A. 期貨市場 B.商品市場 C.股票市場 D.人才市場2、 名詞解釋題金融市場：指資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場?？哨H回債券：指該債券的發(fā)行公司被允許在債券到期日之前以事先確定的價(jià)格和方式贖回部分或全部債券。場外交易方式：凡是在交易所之外的交易都稱為場外交易，也稱為柜臺交易方式。現(xiàn)貨市場：也稱即期交易市場，是指交易雙方達(dá)成成交協(xié)議后，在13日內(nèi)立即進(jìn)行付款交割的市場。期貨市場：指交易雙方達(dá)成成交協(xié)議后，并不立即進(jìn)行交割，而是在一定時(shí)

28、間后進(jìn)行交割的市場?？赊D(zhuǎn)換公司債券：指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)。3、 簡答題1. 債券與股票的區(qū)別是什么？首先，股票一般無償還期，而債券都是有償還期限的。其次，股東從公司稅后利潤中分享的股息和紅利的多少與公司的經(jīng)營狀況有關(guān)，而債券持有者從公司稅前利潤中得到的是固定利息收入。第三，當(dāng)公司由于經(jīng)營不善等原因破產(chǎn)時(shí)，債券持有者優(yōu)先取得公司財(cái)產(chǎn)，其次是優(yōu)先股股東，最后是普通股股東。第四，普通股股東具有參與公司決策的權(quán)利，而債券持有者通常沒有此權(quán)利。第五，股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券的風(fēng)險(xiǎn)要高。第六，在選擇權(quán)方面，債券持有者的選擇權(quán)要比股票

29、持有者的選擇權(quán)多。2. 簡述金融市場的功能。金融市場作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中發(fā)揮著重要的功能，表現(xiàn)在如下三個(gè)方面。第一，資金聚集與資金配置功能。首先，金融市場為貨幣資金盈余者提供了多種可供其選擇的金融工具，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了資金聚集的功能。其次，金融市場中各種金融工具價(jià)格的波動(dòng)將引導(dǎo)貨幣資金流向最具有發(fā)展?jié)摿?，能夠?yàn)橥顿Y者帶來最大利益的部門和企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置。第二，風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行

30、投資組合，從而分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第三，對宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場、尤其是股票市場通常被稱為國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，常常反映國民經(jīng)濟(jì)的宏觀走勢。金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是宏觀調(diào)控中貨幣政策的實(shí)施離不開金融市場；二是宏觀調(diào)控中財(cái)政政策的實(shí)施也離不開金融市場。3. 簡述金融工具的特征。（1）期限性：金融工具通常都有規(guī)定的償還期限，即從舉借債務(wù)到全部歸還本金與利息所跨越的時(shí)間。（2）流動(dòng)性：金融工具的變現(xiàn)能力，即轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力貨幣的能力

31、。金融工具的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，成本越低，其流動(dòng)性就越強(qiáng)，反之，流動(dòng)性越弱。償還期限、發(fā)行人的資信程度、收益率水平等是影響金融工具流動(dòng)性強(qiáng)弱的主要因素。償還期限與金融工具的流動(dòng)性呈反向變動(dòng)關(guān)系，而發(fā)行人的資信程度和收益率水平則與金融工具的流動(dòng)性呈正向變動(dòng)關(guān)系：償還期越長，流動(dòng)性越弱，償還期越短，流動(dòng)性越強(qiáng)，因此，短期金融工具的流動(dòng)性要強(qiáng)于長期金融工具；金融工具發(fā)行者的信譽(yù)狀況越好，金融工具的流動(dòng)性越強(qiáng)，反之，流動(dòng)性越弱。（3）風(fēng)險(xiǎn)性：購買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大小。購買任何一種金融工具都會有風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)主要來源于兩個(gè)方面：一是金融工具的發(fā)行者不能或不愿履行按期償還本金、支付利息的約定

32、，從而給金融工具的持有者帶來損失的可能性；二是由于金融市場上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來損失的可有性。（4）收益性：金融工具能夠?yàn)槠涑钟姓邘硎找娴奶匦浴＝鹑诠ぞ呓o持有者帶來的收益有兩種：一是利息、股息或紅利等收入，二是買賣金融工具所獲得的價(jià)差收入。第6章 貨幣市場1、 單項(xiàng)選擇題1. 下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（B）。A. 交易期限短 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.安全性高 D.交易額大2. 同業(yè)拆借的參與主體目前只有（B）。A. 政府 B.金融機(jī)構(gòu) C.工商企業(yè) D.國際組織3. 同業(yè)拆借市場上交易的主要是（A）。A. 商業(yè)銀行存放在中央銀行存款賬戶上的超額準(zhǔn)備金B(yǎng). 企業(yè)賬面上的富

33、余資金C. 居民手中閑置資金D. 國際間流動(dòng)的閑置資金4. 同業(yè)拆借最普遍的拆借期限是（B）拆借。A.7天 B.隔夜 C.14天 D.1個(gè)月5. 期限回購協(xié)議是指回購其在（A）以上。A.1天 B.7天 C.8天 D.14天6. 國庫券的發(fā)行人通常以（C）為主。A. 發(fā)政委 B.中國人民銀行 C.財(cái)政部 D.商務(wù)部7. （C）買賣國庫券的市場被專業(yè)化地稱為“公開市場”。A. 商業(yè)銀行 B.非銀行金融機(jī)構(gòu) C.中央銀行 D.有利于減少發(fā)行時(shí)間8. 有資格發(fā)行商業(yè)票據(jù)的公司是（A）。A. 信譽(yù)卓越的大公司 B.信譽(yù)良好的小公司 C.信譽(yù)一般的大公司 D.信譽(yù)一般的小公司9. 貼現(xiàn)銀行將銀行承兌匯票向

34、（A）進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，叫做轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。A. 其他商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.貼現(xiàn)企業(yè) D.匯票付款人10. 一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為（D）。A.1000元 B.999元 C.10元 D.990元11. 期限最短的大額可轉(zhuǎn)換定期存單是（C）。A. 隔夜 B.7天 C.14天 D.10個(gè)月2、 名詞解釋題貨幣市場：是指以期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場。國庫券：國庫券是國家政府發(fā)行的期限在1年以內(nèi)的短期債券。中央銀行票據(jù)：是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：

35、是由商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定面額、固定期限、可流通轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證。3、 簡答題1. 貨幣市場的功能主要體現(xiàn)在那些方面？（1）它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場。政府的國庫收支經(jīng)常面臨先支后收的矛盾，解決這個(gè)矛盾的一個(gè)較好的方法就是政府在貨幣市場上發(fā)行短期政府債券國庫券，因而，國庫券市場是傾向市場的一個(gè)非常重要的子市場。流動(dòng)資金快速周圍的特征決定了短期融資是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)常過程中最大量、最經(jīng)常的融資需求，通過合格的商業(yè)票據(jù)，企業(yè)可以從傾向市場及時(shí)、低成本地籌集大規(guī)模的短期資金滿足這種需求。與此同時(shí)，流動(dòng)資金暫時(shí)閑置的企業(yè)也可以通過購買國庫券、商業(yè)票據(jù)等貨幣市場工具達(dá)到安全性、流動(dòng)性

36、和收益性相統(tǒng)一的投資目的。（2）它是商業(yè)銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性是指其能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款或滿足必要的借款要求的能力。由此可見，流動(dòng)性管理是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理的核心，流動(dòng)性的缺乏意味著償付能力的不足，有可能引發(fā)擠兌危機(jī)。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過參與貨幣市場的交易活動(dòng)可以保持業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的流動(dòng)性。比如，遇到客戶的大額提現(xiàn)需求，商業(yè)銀行既可以通過在貨幣市場中從其他同業(yè)處及時(shí)借人資金不滿足，也可以通過出售自己所持有的貨幣市場工具收回資金來滿足。（3）它是一國中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場所。在市場經(jīng)濟(jì)國家，中銀行為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所進(jìn)行的貨幣政策操作

37、主要是在貨幣市場中進(jìn)行的。例如，公開市場業(yè)務(wù)作為各國中央銀行最經(jīng)常采用的一種貨幣政策操作，就是指中央銀行在貨幣市場上與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)買賣政府債券等貨幣市場工具，用以影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金額和傾向市場利率水平，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模和其他利率水平，最終引起投資量和消費(fèi)量的變動(dòng)實(shí)現(xiàn)中央銀行傾向政策操作的目的（第十章中會有詳細(xì)的闡述）。（4）它是市場基準(zhǔn)利率生成的場所。基準(zhǔn)利率是一種市場化的無風(fēng)險(xiǎn)利率，被廣泛用作各種利率型金融工具的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，是名副其實(shí)的市場利率的風(fēng)向標(biāo)，貨幣市場交易的高安全性決定了其利率水平作為市場基準(zhǔn)利率的地位，發(fā)揮基準(zhǔn)利率特有的功能。2. 政府財(cái)政部

38、門發(fā)行國庫券的主要目的是什么？政府及政府授權(quán)的財(cái)政部門發(fā)行國庫券的目的主要有兩個(gè)，一是為了融通短期資金，調(diào)節(jié)財(cái)政年度收支的暫時(shí)不平衡，彌補(bǔ)年度財(cái)政赤字；二是為了調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)。3. 票據(jù)的各種貼現(xiàn)方式有哪些積極的作用？票據(jù)的貼現(xiàn)直接為企業(yè)提供了融資服務(wù)；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)滿足了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間相互融資的需要；再貼現(xiàn)則成為中央銀行調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供給量，實(shí)施貨幣政策的重要手段。4. 商業(yè)票據(jù)的市場的發(fā)展將會對商業(yè)銀行的經(jīng)營行為產(chǎn)生怎樣的影響？商業(yè)銀行如何應(yīng)對這種不良影響？隨著越來越多的信用優(yōu)良的大企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)來籌集低成本的運(yùn)營資金，商業(yè)銀行的短期貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮，銀行的經(jīng)營面臨巨大挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對

39、挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行創(chuàng)新出一種新產(chǎn)品貸款承諾，也叫作信用額度，即銀行承諾在未來一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定數(shù)額的貸款，為此，商業(yè)票據(jù)發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。貸款承諾降低了商業(yè)票據(jù)發(fā)行人的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橥ǔＧ闆r下，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人會滾動(dòng)發(fā)行票據(jù)，即用發(fā)行新票據(jù)的收入來償還到期的票據(jù)，而票據(jù)的這種滾動(dòng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)很大，一旦由于各種原因使票據(jù)的發(fā)行人無法出售新票據(jù)，則其將面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性問題，這可能導(dǎo)致一個(gè)原來有著充分清償能力的公司破產(chǎn)。商業(yè)銀行提供的貸款承諾使商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人可以及時(shí)從銀行獲得貸款資金，從而避免上述情況的發(fā)生。因此，大多數(shù)的商業(yè)票據(jù)發(fā)行人都盡量利用商

40、業(yè)銀行的貸款承諾來為他們的商業(yè)票據(jù)提供支持，這也降低了票據(jù)購買者的風(fēng)險(xiǎn)，降低了票據(jù)的利率水平。4、 計(jì)算題假設(shè)你以9524的價(jià)格購買了一張180天的面額為10000元的國庫券，當(dāng)你持有此張國庫券到期時(shí)，你能獲得的年收益率是多少？收益率=（10000-9524）÷9524÷180×360=10%第7章 資本市場1、 單選題1. 以期限在1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長期資金融通的市場是（B）。A. 貨幣市場 B.資本市場 C.中長借貸市場 D.債券市場2. 債券按票面值的價(jià)格發(fā)行稱為（A）。A. 平價(jià)發(fā)行 B.溢價(jià)發(fā)行 C.折價(jià)發(fā)行 D.差價(jià)發(fā)行3. 債券的票面年收

41、益與當(dāng)期市場價(jià)格的比率為（A）。A. 現(xiàn)時(shí)收益率 B.名義收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率4. 通常情況下，市場利率下降將導(dǎo)致（A）。A. 債券的交易價(jià)格上升B. 債券的交易價(jià)格下降C. 債券的交易價(jià)格不變D. 以上選項(xiàng)均不證券5. 上海證券交易所實(shí)行的交易制度是（C）。A. 做市商交易制度B. 報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度C. 競價(jià)交易制度D. 協(xié)議交易制度6. 某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收盤價(jià)格為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為（B）。A.16 B.24 C.4 D.67. 允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是（C）。A. 日式期權(quán) B.港式期

42、權(quán) C.美式期權(quán) D.歐式期權(quán)8. 記錄一只股票一定時(shí)段價(jià)格波動(dòng)情況的是（A）。A. K線圖 B.趨勢分析圖 C.反轉(zhuǎn)形態(tài)圖 D.指標(biāo)分析圖9. 如果當(dāng)日收盤價(jià)高于開盤價(jià)則K線實(shí)體部分為空白或填以（A）。A. 紅色 B.黑色 C.黃色 D.綠色10. 成長型基金適合于（A）。A. 能承受高風(fēng)險(xiǎn)的投資者B. 較保守的投資者C. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者D. 厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者11. 收入型基金適合于（B）。A. 能承受高風(fēng)險(xiǎn)的投資者B. 較保守的投資者C. 喜好風(fēng)險(xiǎn)的投資者D. 厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者12. 在不同的金融市場上利用其價(jià)格差異低買高賣進(jìn)行套利的投資基金為（B）。A. 對沖基金 B.套利基金 C.收入型基

43、金 D.平衡型基金2、 名詞解釋題封閉式基金開放式基金指數(shù)型基金信用交易基金單位凈值3、 簡答題1. 債券的發(fā)行方式有幾種？2. 如何進(jìn)行股票的基本面分析？3. 如何進(jìn)行股票的技術(shù)分析？4. 證券投資基金根據(jù)投資目標(biāo)不同的分類。第8章 金融衍生工具市場1、 單選題1.在一定的基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為一些合約，其價(jià)值由作為標(biāo)的物的基礎(chǔ)性金融工具的價(jià)格決定的金融工具稱為（A）。A.金融衍生工具 B.基礎(chǔ)性金融工具 C.派生金融工具 D.創(chuàng)新金融工具2.交易雙方約定在未來某一個(gè)確定的時(shí)間，按照某一確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約稱為（C）。A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.

44、期權(quán)合約 C.金融遠(yuǎn)期合約 D.期貨合約3.在金融遠(yuǎn)期合約中，交易雙方約定的成交價(jià)格為（C）。A.交易價(jià)格 B.合約價(jià)格 C.交割價(jià)格 D.約定價(jià)格4.金融期貨合約中，同意以約定的價(jià)格在未來賣出標(biāo)的資產(chǎn)的一方稱為（A）。A.空頭 B.多頭 C.多方 D.賣方5.下列關(guān)于金融期貨合約標(biāo)書錯(cuò)誤的是（D）。A.在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.流動(dòng)性強(qiáng)C.采用盯市原則D.為非標(biāo)準(zhǔn)化合約6. 金融期貨合約的交割方式為（A）。A. 大部分平倉 B.大部分實(shí)物交割 C.全部實(shí)物交割 D.全部平倉7. 以一定數(shù)量的與利率相關(guān)的某種金融工具為標(biāo)的物的期貨是（B）。A. 外匯期貨 B.利率期貨 C.股價(jià)指數(shù)期貨 D.股票期

45、貨8. 作為金融期權(quán)合約中買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)上不對稱的彌補(bǔ)的是（D）。A. 預(yù)付費(fèi) B.保證金 C.保管費(fèi) D.期權(quán)費(fèi)9. 投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會買入（D）。A. 美式期權(quán) B.歐式期權(quán) C.看跌期權(quán) D.看漲期權(quán)10. 只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是（B）。A. 看漲期權(quán) B.歐式期權(quán) C.美式期權(quán) D.看跌期權(quán)11. 金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是（D）。A. 比較優(yōu)勢理論 B.對價(jià)理論 C.資產(chǎn)組合理論 D.合理預(yù)期理論2、 名詞解釋歐式期權(quán)外匯期貨貨幣互換3、 簡答題吧1. 簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。2. 金融遠(yuǎn)期合約有哪些特點(diǎn)？3. 金

46、融衍生工具市場有哪些功能？4. 金融互換的含義是什么？其產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是什么？第9章 金融機(jī)構(gòu)體系1、 單選題1. 下列各項(xiàng)中，不屬于管理性金融機(jī)構(gòu)的是（B）。A. 中央銀行 B.投資銀行 C.證監(jiān)會 D.保監(jiān)會2. 下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的是（C）。A. 商業(yè)銀行 B.信托公司 C.開發(fā)銀行 D.租賃公司3. 所有金融機(jī)構(gòu)都具有的基本功能是（A）。A. 融通資金 B.支付結(jié)算 C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.降低交易成本4我國的中央銀行是（C）。A. 中國工商銀行 B.中國銀行 C.中國人民銀行 D.中國開發(fā)銀行5. 我國金融體系中居于主體地位的金融機(jī)構(gòu)是（A）。A. 商業(yè)銀行 B.政策性銀行

47、C.證券公司 D.保險(xiǎn)公司6. “受人之托，代人理財(cái)”是（C）的基本特征。A. 代理 B.委托 C.信托 D.委派7. 由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)是（C）。A. 投資銀行 B.政策性銀行 C.金融資產(chǎn)管理公司 D.財(cái)務(wù)公司8. 下列各項(xiàng)中，不屬于西方發(fā)達(dá)國家所存在的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的是（B）。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 B.生育保險(xiǎn)公司 C.信貸保險(xiǎn)公司 D.存款保險(xiǎn)公司9. 國際貨幣基金組織罪主要的資金來源是（B）。A. 國際金融市場借款 B.成員國認(rèn)繳的基金份額 C.資金運(yùn)用利息收入 D.會員國捐款10. 世界銀行的總部位于（D）。A. 紐約 B.芝加哥 C.倫敦 D.華盛頓11

48、. 下列各項(xiàng)中，不屬于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的是（A）。A. 國際清算銀行 B.亞洲開發(fā)銀行 C.非洲開發(fā)銀行 D.泛美開發(fā)銀行2、 名詞解釋題金融機(jī)構(gòu) 管理性金融機(jī)構(gòu) 金融租賃公司 信息不對稱 交易成本3、 簡答題1. 簡述金融機(jī)構(gòu)的功能。2. 簡述金融機(jī)構(gòu)在改善信息不對稱方面的優(yōu)勢。3. 簡述中國銀監(jiān)會的主要職責(zé)。4. 簡述金融租賃公司的可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)。第十章 商業(yè)銀行一、單選題1.商業(yè)銀行能夠獲得比一般企業(yè)更高的_A_，同時(shí)也面臨更高的_。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)模效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)C.邊際效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)D.李利潤；風(fēng)險(xiǎn)2. 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（A）。A.10億元人名幣 B.1億

49、元人民幣 C.5億元人民幣 D.20億元人民幣3. 活期存款又被稱為（D）。A. 支票存款 B.存折存款 C.匯票存款 D.支票存款4. 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和（C）。A. 貸款業(yè)務(wù) B.證券投資業(yè)務(wù) C.借款業(yè)務(wù) D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)5. 中央銀行向商業(yè)銀行進(jìn)行的直接信用放款，叫（D）。A. 貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.貸款 D.再貸款6. （C）包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、銀行卡透支等。A. 公司類貸款 B.票據(jù)貼現(xiàn) C.個(gè)人貸款 D.可疑貸款7. 貸款損失概率在5%以下的是（B）。A. 正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級貸款 D.可疑貸款8. 匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的

50、（C）。A. 負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)9. 下列不屬于按信托方式劃分的信托業(yè)務(wù)是（D）。A. 動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托B. 融資信用C. 投資信托D. 政府信托10. 擔(dān)保業(yè)務(wù)部占用銀行的資金，但形成銀行的（A）。A. 或有負(fù)債B. 或有資產(chǎn)C. 長期負(fù)債D. 流動(dòng)資產(chǎn)11. 在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于（B）。A. 供貨人 B.出租人 C.承租人 D.投資方12. 被稱為信號資本的是（A）。A. 賬面資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本 D.法律資本13. 利潤表包括三個(gè)主要部分，收入、支出和（D）。A. 固定資產(chǎn) B.負(fù)債 C.所有者權(quán)益 D.利潤2、 名詞解釋次級

51、金融債券 表外業(yè)務(wù) 資本充足性 國家風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)資本3、 簡答題1. 簡述按質(zhì)量高低分類的五種貸款。2. 簡述風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的含義及內(nèi)容。3. 賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本概念的比較。第11章 投資銀行和保險(xiǎn)公司1、 單選題1. 投資銀行是現(xiàn)代金融體系的（C），是資本市場的核心。A. 心臟 B.關(guān)鍵 C.重要組成部分 D.以上說法都正確2. 在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，投資銀行與客戶是一種（B）關(guān)系，客戶是（）人，投資銀行是（）人。A. 服務(wù)，委托，受托 B.委托代理，委托，受托C.委托代理，委托，委托 D.服務(wù)，提供服務(wù)，接受服務(wù)3. 源于企業(yè)及個(gè)人的財(cái)富積累和謀求資產(chǎn)增值的市場需求的投資銀行業(yè)務(wù)

52、是（A）。A. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) B.包銷 C.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) D.并購業(yè)務(wù)4. 在成熟證券市場上投資銀行的核心業(yè)務(wù)是（D）。A. 證券承銷業(yè)務(wù) B.證券交易業(yè)務(wù) C.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)5. 私募發(fā)行的證券主要是（C）。A. 股票 B.基金 C.債券 D.優(yōu)先股6. 投保人對超過其保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的部分（C）。A. 享有保險(xiǎn)利益 B.承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) C.沒有保險(xiǎn)利益 D.可以獲得賠款7. 保險(xiǎn)利益確定了被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)模ˋ）。A. 最低標(biāo)準(zhǔn) B.正常標(biāo)準(zhǔn) C.最后期限 D.最高標(biāo)準(zhǔn)8. 投保人購買保險(xiǎn)的目的不是為了獲取經(jīng)濟(jì)保障，而是為了謀取保險(xiǎn)賠款，這是保險(xiǎn)中的（B）。A. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B.道德風(fēng)

53、險(xiǎn) C.社會風(fēng)險(xiǎn) D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)9. 保險(xiǎn)經(jīng)營中最大誠信原則的內(nèi)容主要包括（B）。A. 誠實(shí)與信任 B.告知與保證 C.誠實(shí)與保證 D.告知與信任10. 在保險(xiǎn)事故發(fā)生過程中起著主導(dǎo)或支配作用的因素是（D）。A. 保險(xiǎn)利益 B.最大誠信 C.損失補(bǔ)償 D.近因11. 人身保險(xiǎn)中最基本的保險(xiǎn)是（A）。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B.責(zé)任保險(xiǎn) C.再保險(xiǎn) D.人壽保險(xiǎn)12. 年金保險(xiǎn)即通常所說的（D）。A. 生存保險(xiǎn) B.定期生存保險(xiǎn) C.不定期生存保險(xiǎn) D.養(yǎng)老保險(xiǎn)13. 被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是（B）。A. 責(zé)任保險(xiǎn) B.保證保險(xiǎn) C.再保險(xiǎn) D.人身保險(xiǎn)2、 名詞解釋題投資

54、銀行 并購業(yè)務(wù) 基金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 再保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)3、 簡答題1. 簡述投資銀行的基本職能。2. 簡述責(zé)任保險(xiǎn)的種類。3. 簡述投資銀行的作用。4. 簡述最大誠信原則的內(nèi)容。第12章 貨幣供給與貨幣需求1、 單選題1. 貨幣貯藏職能又稱為（C）。A. 交易媒介 B.支付手段 C.資產(chǎn)職能 D.國際貨幣2. 現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求不僅指現(xiàn)金的需求，還包括對（C）的需求。A. 有價(jià)證券 B.外匯 B.存款貨幣 D.貸款3. 實(shí)際貨幣需求是指名義貨幣數(shù)量在扣除（B）因素后的貨幣金額。A. 價(jià)格變動(dòng) B.物價(jià)變動(dòng) C.消費(fèi)變動(dòng) D.收入變動(dòng)4. 個(gè)人、家庭、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體或整個(gè)社會在一定試點(diǎn)所實(shí)際持有的貨幣數(shù)量，被稱為（C）。A. 微觀貨幣需求 B.宏觀貨幣需求 C.名義貨幣需求 D.實(shí)際貨幣需求5. 如果經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的