40部最全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)匯總

1、與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的40部法律法規(guī)匯總摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融的靴子緩緩落地，將逐漸形成繁雜細密的監(jiān)管政策和制度體系。在2010年至今的幾年時間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的各項法律法規(guī)和各項監(jiān)管政策竟也有幾十項之多。為便于查閱使用，筆者現(xiàn)將近年來工作中陸續(xù)收集整理的相關規(guī)定分享。以時間為線索、間以類型和級別等方式進行整理匯編，待有新規(guī)出臺時，將陸續(xù)更新修訂。根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月28日聯(lián)合印發(fā)的關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見（銀發(fā)20152

2、21號，以下簡稱指導意見）規(guī)定，目前我國合法的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。除傳統(tǒng)各項法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外，專門針對新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從2010年的人民銀行2號文（非金融機構支付服務管理辦法）對第三方支付機構的監(jiān)管開始的（一般認為，支付業(yè)務的發(fā)展及監(jiān)管也是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展標志性事件）。2015年十部委發(fā)布的221號文（指導意見）既是對近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全面總結、梳理和確認，同時也是未來監(jiān)管政策落地的綱領性、“指導性”文件。其中，最值得關注的當屬第三方支付、P2P和股權眾籌，其具體監(jiān)管細則的形

3、成與落地，甚至也讓業(yè)界倍感焦灼。2015年12月28日，國務院法制辦終于公布了“銀監(jiān)會關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）公開征求意見的通知"。不出意外的話，網(wǎng)貸監(jiān)管辦法正式版和備案登記、評估分類、自律組織、地方政府實施細則等相關監(jiān)管細則都將陸續(xù)出臺。這樣，網(wǎng)貸監(jiān)管體系即將形成。關于征求意見稿的解讀分析，本人在2015年8月的文章與網(wǎng)絡支付和互聯(lián)網(wǎng)金融有關的幾個問題中已初步分析過，指導意見對P2P的明確行為就是“信息居間服務”的定性和定位不改變的情況下，現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)將會面臨洗牌。同在2015年12月28日下午，人民銀行在歷經(jīng)2012年、2014和2015年先后

4、多次征求意見后，終于發(fā)布了非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（中國人民銀行公告2015第43號），官方亦進行了逐條說明。讓人頗感奇怪的是，較之網(wǎng)貸細則征求意見稿，支付辦法的正式規(guī)定關注度似乎并不高，這可能和網(wǎng)貸屬于大眾參投資借貸參與度更高且出事較多處于輿論風口浪尖，而支付業(yè)務在技術上和專業(yè)上的門檻略高一些有關系。關于網(wǎng)貸新規(guī)（意見稿）和支付新規(guī)的相關具體內(nèi)容的解讀和分析，隨后撰文推出。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2010年至今，幾年時間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的各項法律法規(guī)和各項監(jiān)管政策竟也有幾十項、數(shù)百頁之多。為便于查閱使用，現(xiàn)將我近年來工作中關注并陸續(xù)收集的相關規(guī)定整理打包分享。初步以生效時間為線索，間以類型

5、和級別等方式進行整理匯編，待有新規(guī)出臺時，將陸續(xù)更新修訂。說明一、為免累贅，其他法律法規(guī)中可能涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)務的規(guī)定內(nèi)容（如電子簽名法、電子銀行業(yè)務管理辦法及人民銀行等監(jiān)管部門的相關技術規(guī)范等非專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的規(guī)定），不在此專門編列。二、對于部分文件發(fā)布時監(jiān)管部門的答記者問及釋法說明、以及重要的征求意見稿等，因其權威性并便于理解制度形成背景和過程，也一并收錄。同時，對部分重要的司法解釋一并收錄。此外，對一些地區(qū)和城市出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融政策，擇其典型者，進行了梳理摘編。三、標題稱“法律法規(guī)”并不完全準確，僅為表述方便。由于個人整理，難免存在疏漏錯訛，歡迎聯(lián)系作者指正，以便在下一版完善

6、。以下為完整目錄。完整目錄序號時間文件信息與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的法律法規(guī)匯總（全國截至2015年12月28日）120061212國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務有關問題的通知（國辦發(fā)（2006）99號）061212（2013年9月16日，中國證監(jiān)會通報了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停，依據(jù)即是本通知）220090604文化部、商務部關于加強網(wǎng)絡游戲虛擬貨幣管理工作的通知（文市發(fā)200920號）090604（本通知為虛擬貨幣的監(jiān)管依據(jù)之一）320100901人民銀行：非金融機構支付服務管理辦法（2010第2號）100901（附：人民銀行有關部門負責人就非金融機

7、構支付服務管理辦法有關問題答記者問）420101201人民銀行：非金融機構支付服務管理辦法實施細則（中國人民銀行公告2010第17號）101201520110104最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（法釋201018號）110104620110321國家認證認可監(jiān)督管理委員會關于對非金融機構支付服務業(yè)務系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定修改意見的函110321720110616人民銀行：非金融機構支付服務業(yè)務系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定110616820110823銀監(jiān)會辦公廳：關于人人貸有關風險提示的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2011254號）110823920120105人民銀行：支付機構互聯(lián)網(wǎng)

8、支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）1201051020120308中國人民銀行關于印發(fā)支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法的通知（銀發(fā)201254號）1203081120121101人民銀行：支付機構預付卡業(yè)務管理辦法1211011220130307支付清算協(xié)會：關于印發(fā)支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險防范指引的通知1303071320130607人民銀行：支付機構客戶備付金存管辦法（中國人民銀行公告2013第6號）1306071420130705人民銀行：銀行卡收單業(yè)務管理辦法130705中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券1520131203監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理

9、委員會關于防范比特幣風險的通知（銀發(fā)（2013）289號）131203（本通知為虛擬貨幣如比特幣的監(jiān)管依據(jù)之一）1620140314中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務意見的函140314（附：推動創(chuàng)新規(guī)范服務一一央行有關負責人回應當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管熱點話題140324）1720140318人民銀行：關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見全文及起草說明1403181820140318人民銀行：支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）1403181920140325取冋人民法院、取冋人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見（公通字（2014）16

10、號）1403252020140403銀監(jiān)會、人民銀行：關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知（銀監(jiān)發(fā)201410號）1404032120140415中國保險監(jiān)督管理委員會對關于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關問題的通知（征求意見稿）公開征求意見1404152220141218中國證券業(yè)協(xié)會：私募股權眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）及起草說明（中證協(xié)發(fā)（2014）236號）1412182320150718中國人民銀行工業(yè)和信息化部公安部財政部工商總局法制辦銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室：關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見（銀發(fā)2015221號/p>

11、50731人民銀行：非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）1507312520150901最高人民法院：關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（法釋201518號）1509012620151001保監(jiān)會：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法（保監(jiān)發(fā)（2015）69號）1510012720151228銀監(jiān)會：網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）1512282820160701人民銀行：非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（中國人民銀行公告2015第43號）160701各主要地區(qū)和城市關于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關政策（摘編）2920131011北京市海淀區(qū)人民政府關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

12、發(fā)展的意見（海行規(guī)發(fā)20133號）1310113020131225中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領導小組:關于印發(fā)關于支持中關村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干措施的通知（中示區(qū)組發(fā)（2013）4號）1312253120140227天津開發(fā)區(qū)推進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動方案（2014-2016）1402273320140717南京市人民政府印發(fā)關于加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施辦法的通知（寧政發(fā)（2014）193號）1407173420140804上海市人民政府印發(fā)關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見通知（滬府發(fā)（2014）47號）1408043520141205上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關于進步促進互聯(lián)

13、網(wǎng)金融發(fā)展若干意見的通知1412053620150817上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關于進步支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的若干意見1508173720141214杭州市人民政府關于推進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導意見（杭政函（2014）166號）1412143820150129廣州市人民政府辦公廳關于推進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見（穗府辦（2015）3號）1501293920150619南寧市人民政府辦公廳關于印發(fā)南寧市促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展右干意見的通知南府辦（2015）44號1506194020151109江蘇省人民政府關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見（蘇政發(fā)（2015）142號）15110

14、93220140315深圳市人民政府關于支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導意見（深府（2014）23號）140315（來源：微信公眾號法客帝國，EmpireLawyers）李舒（微信號：Lishu119），北京市安理律師事務所合伙人，專注于商事和金融領域法律實務，具有多年法律從業(yè)經(jīng)驗，曾長期為國內(nèi)頂級金融機構和其他大型商業(yè)機構提供訴訟和非訴訟法律服務；長期擔任科技企業(yè)法律顧問，尤其在科技類初創(chuàng)企業(yè)法律風險管理和為創(chuàng)業(yè)者提供專項法律服務及陪伴企業(yè)成長和發(fā)展方面經(jīng)驗豐富。此外，對移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融及新媒體等新興領域法律問題有長期關注和大量實踐，擔任主編的法律新媒體“法客帝國”已積累近二十萬專業(yè)用戶，

15、在業(yè)內(nèi)有較大影響。（聲明：本文僅代表作者觀點，不代表新浪網(wǎng)立場。）務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務有關問題的通知（2006年12月12日國辦發(fā)200699號）近年來，非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務（以下簡稱非法證券活動）在我國部分地區(qū)時有發(fā)生，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)蔓延勢頭，嚴重危害社會穩(wěn)定和金融安全。為貫徹落實公司法和證券法有關規(guī)定，維護證券市場正常秩序和廣大投資者的合法權益，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)就嚴厲打擊非法證券活動有關問題通知如下：一、提高認識，統(tǒng)一思想，堅決遏制非法證券活動蔓延勢頭非法證券活動具有手段隱蔽、欺騙性強、蔓延速度快、易反復等特點，涉及人數(shù)眾多，投資者多為退休人員、

16、下崗職工等困難群眾，容易引發(fā)群體事件。當前，非法證券活動的主要形式為：一是編造公司即將在境內(nèi)外上市或股票發(fā)行獲得政府批準等虛假信息，誘騙社會公眾購買所謂“原始股”；二是非法中介機構以“投資咨詢機構”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”、“外國資本公司或投資公司駐華代表處”的名義，未經(jīng)法定機關批準，向社會公眾非法買賣或代理買賣未上市公司股票；三是不法分子以證券投資為名，以高額回報為誘餌，詐騙群眾錢財。地方各級人民政府、國務院有關部門要進一步統(tǒng)一思想，高度重視，充分認識非法證券活動的危害性，增強政治責任感。要完善打擊非法證券活動的政策法規(guī)和聯(lián)合執(zhí)法機制，查處一批大案要案，依法追究有關人員的責任，建立健全防范和打擊非

17、法證券活動的長效機制，從根本上遏制非法證券活動蔓延勢頭。二、明確分工，加強配合，形成打擊非法證券活動的執(zhí)法合力為加強組織領導，由證監(jiān)會牽頭，公安部、工商總局、銀監(jiān)會并邀請高法院、高檢院等有關單位參加，成立打擊非法證券活動協(xié)調小組，負責打擊非法證券活動的組織協(xié)調、政策解釋、性質認定等工作。協(xié)調小組辦公室設在證監(jiān)會。證監(jiān)會要組織專門機構和得力人員，明確職責，加強溝通，與相關部門和省級人民政府建立反應靈敏、配合密切、應對有力的工作機制。非法證券活動查處和善后處理工作按屬地原則由各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市人民政府負責。非法證券活動經(jīng)證監(jiān)會及其派出機構認定后，省級人民政府要負責做好本地區(qū)案件查處和

18、處置善后工作。涉及多個?。▍^(qū)、市）的，由公司注冊地的省級人民政府牽頭負責，相關?。▍^(qū)、市）要予以積極支持配合。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應及時移送公安機關立案查處，并依法追究刑事責任。未構成犯罪的，由證券監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責依法作出行政處罰。地方各級人民政府要高度重視，統(tǒng)籌安排，周密部署，建立起群眾舉報、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和及時查處相結合的非法證券活動防范和預警機制，制訂風險處置預案。對近年來案件多發(fā)的地區(qū)，有關地方人民政府要迅速開展查處、取締工作，果斷處置，集中查處一批典型案件并公開報道，震懾犯罪分子，教育人民群眾，維護社會穩(wěn)定。三、明確政策界限，依法進行監(jiān)管（一）嚴禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超