2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬考試試題C卷附答案

1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬考試試題C卷附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A企業(yè)債券R普通股票G優(yōu)先股票口企業(yè)商業(yè)票據(jù)2、宋體某投資者將10須產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20標(biāo)產(chǎn)投資于固定U益類證券，50嗾產(chǎn)投資于期貨，其余20瀚產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A進(jìn)取型R成長型G平衡型口穩(wěn)健型3、屬于反映個(gè)人/家庭在某一

2、時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）A資產(chǎn)負(fù)債表R損益表G現(xiàn)金流量表口禾I潤表4、對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加稅收H提高稅率5、（）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)H投資連結(jié)保險(xiǎn)6、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上H基金份額持有人數(shù)達(dá)到 1萬人以上7、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)

3、關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系H委托代理關(guān)系8、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能H流動(dòng)性功能9、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（）A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻A、憑證式國債R名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率G名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率口名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率10、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若 12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣

4、。A、 8000B、 6000C、4000D> 200011、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系H供銷關(guān)系12、QDII 是指（）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者H合格境外機(jī)構(gòu)投資者13、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，以下說法正確的是（）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價(jià)格上漲C、股票價(jià)格上漲Dk房地產(chǎn)市場走低14、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。日實(shí)物式國債C記賬式國債D憑證式國債和實(shí)物式國債15、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司=（）克。

5、A、31.103481B 50C 25D 28.3516、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種日發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度17、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（）A、強(qiáng)制平倉風(fēng)險(xiǎn)日信用風(fēng)險(xiǎn)C違約風(fēng)險(xiǎn)D銷售風(fēng)險(xiǎn)18、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度日季度C半年度D年度19、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、恒生股票價(jià)格指數(shù)A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃

6、C、人生事件規(guī)劃H投資規(guī)劃20、（）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D社會(huì)團(tuán)體21、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票H債券22、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（）A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能H注重品牌、式樣、便利等23、金融市場是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D產(chǎn)品24、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（）Ek滬深300指數(shù)C道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)25、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）

7、A、通貨膨脹率日客戶壽命C工資薪金收入成長率D投資報(bào)酬率26、下列哪種說法是正確地？（）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、日企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、27、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款 10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。A、0B 1160C 1450D 160028、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱 為房地產(chǎn)投資的（）A、價(jià)值升值效應(yīng)日財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)29、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地

8、公司債是（）A、私方債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D信用公司債30、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系H委托代理關(guān)系31、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)H租借地房屋32、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）A、一年B、二年C、三年Dk五年33、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置Dk減少國內(nèi)房產(chǎn)配置34、（）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A產(chǎn)品線日產(chǎn)品類型C產(chǎn)品項(xiàng)目

9、D產(chǎn)品組合35、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%假定通貨膨脹率為 6%則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B 19%C 19.780%D 20.23%36、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）A、銷售業(yè)績Bk技術(shù)水平C償債能力D信息披露37、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有（）A、車船牌照使用稅日土地使用稅C城市維護(hù)建設(shè)稅D投資方向調(diào)節(jié)稅38、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（）A、可以由抵押人自行評(píng)估日可以由債務(wù)人自行評(píng)估C可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)39

10、、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（）A、中央政府的債券日遺囑信托B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票H各類公司債券和地方債券40、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃H居住規(guī)劃41、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃H非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃42、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響43、信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、10個(gè)月D 12個(gè)月44、下

11、列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A、贍養(yǎng)信托C有價(jià)證券信托D財(cái)產(chǎn)保全信托45、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資日某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率46、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（）向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B分行C支行D總行47、租房和買房的最大區(qū)別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合

12、同，而買房簽訂的是買賣合同日買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)48、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）A、10%B 8.68%C 17.36%D 21%49、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（54、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（A、職場對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、教育

13、也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加50、（）稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場H指數(shù)51、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。C、 2002D、 2003C、2004D 200852、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個(gè)月內(nèi)H 1個(gè)月內(nèi)53、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年D 2005 年A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。日托公司原

14、則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。55、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為 500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅 為（）A、300萬元B 276萬元C 270萬元D 267萬元56、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）A、純金幣B紀(jì)念金幣C黃金存折57、與傳

15、統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）A、只有保障功能日保障功能已不明顯C兼有保障和投資功能D 一定程度上降低了收益性58、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）A、主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D常被作為定期存款的替代品59、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議H金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)60、（）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。

16、A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金H成長型股票61、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定地人H投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定地人62、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D方差63、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A商業(yè)銀行需要Bk理財(cái)人員意向C理財(cái)合同約定D客戶投資目標(biāo)64、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）A、

17、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材日某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈65、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為（）A、商品房日保障房C房改房D經(jīng)濟(jì)適用房66、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B 41C 42D 4367、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（）A、社會(huì)文化環(huán)境日經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期C就業(yè)率D國際收支與匯率68、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（）A

18、、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在 5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在 5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在 1萬美元（或等值外幣）以上D>人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在 1萬元美元（或等值外幣）以上69、宋體一張5年期，票面利率10%,市場價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A 10%B、11.5 %C、12.5 %D> 13.5 %70、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理H居民理財(cái)技能欠缺71、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則

19、是（）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天DK銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露72、宋體某人每月投資 1萬元，報(bào)酬率為6%, 10年后累計(jì)（）元錢。A、年金終值為 1438793.47B、年金終值為 1538793.47C、年金終值為 1638793.47Dk年金終值為 1738793.4773、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本日貨幣不具備價(jià)值C投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D通貨膨脹可能造成貨幣貶值74、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）

20、A老年養(yǎng)老期Bk中年成熟期C青年發(fā)展期D少年成長期75、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A半年以內(nèi)Ek 一年以內(nèi)C 一年以上D五年以上76、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具地是（）A銀行存款日普通股C公司債券D優(yōu)先股77、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）A利率與物價(jià)的關(guān)系日 在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C利息的計(jì)算方式D利率的決定方式78、下列說法不正確的一項(xiàng)是（）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤83、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（C、股利是投資人在股票市場上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入H資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)

21、有關(guān)79、下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求, 對(duì)條款予以說明H格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款80、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要 求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通 常稱為（）A先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)H后履行抗辯權(quán)81、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（

22、）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)H實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)82、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）A、按照基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D基金份額持有人按其所持基金份額享受收益A不變Bk增大C減小D呈正向變化84、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有 3家廠商的D行業(yè)。則銀

23、行應(yīng)當(dāng)選擇（）A、A行業(yè)B B行業(yè)C C行業(yè)D D行業(yè)85、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周 期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄Bk投資C理財(cái)D收支86、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率日預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值D真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值87、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對(duì)象日風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D>風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果88、為了獲得穩(wěn)定

24、的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金？（）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長型基金H收入型基金89、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ〢、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好H風(fēng)險(xiǎn)承受能力90、信用卡透支消費(fèi)的利率為（）A 0.5%B、0.3%C、0.05%D> 0.03%得分J評(píng)卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券R傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息G挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買

25、賣口不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣2、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜H辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格3、處理"拒絕”問題的技巧包括（）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法H轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法4、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)資料，經(jīng)審查同意后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。A、信托公司B、財(cái)務(wù)公司C、金融租賃公司H汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行5、還款來源存在風(fēng)

26、險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)H償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同6、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素有（）A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度R實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力G風(fēng)險(xiǎn)偏好口知識(shí)結(jié)構(gòu)E、生活方式7、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響（）A國際收支狀況R通貨膨脹率G利率水平口財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)8、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)R項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)G信托公司風(fēng)險(xiǎn)口流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)9、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（）A基本信貸分析R還款能力分析G還款可能性分析口確定分

27、類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估10、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳11、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（）A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類Bk理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響C在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃12、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（）A貸款投向的個(gè)人性日貸款額度的大額性C貸款期限的靈活性D貸款資金的安全性13、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因

28、素有（）A時(shí)間Bk收益率C通貨膨脹率D資金規(guī)模E、單利與復(fù)利14、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）A經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)Bk失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C各人風(fēng)險(xiǎn)D投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力15、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）A、獨(dú)立性的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D不可偽造性16、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）A理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者H理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)17、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單,基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一

29、部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性Dk流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性18、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)H提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)19、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)C理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒20、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（）A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值日貨幣有自我增值能力C占有貨幣需要

30、付出機(jī)會(huì)成本D投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源21、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（）A、效益性Ek安全性C流動(dòng)性D風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性22、以下屬于商品期貨的是（）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨日貴金屬期貨C外匯期貨D股指期貨23、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅地有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得日個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入C經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬D個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得24、以下說法正確的是（）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐

31、”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾25、行為信任的表現(xiàn)有（）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注H尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息E、求證不信任的信息26、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)C、銷售階段評(píng)價(jià)H競爭對(duì)手評(píng)價(jià)E、經(jīng)營業(yè)績分析27、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā) 報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法H風(fēng)險(xiǎn)限額E、新產(chǎn)品帶來的

32、效益28、金融市場的特點(diǎn)是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金日市場交易價(jià)格的一致性C市場交易活動(dòng)的集中性D交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比29、影響匯率變化的基本因素有（）A、經(jīng)濟(jì)因素日 政治及新聞輿論因素C市場因素D央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)30、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。A、養(yǎng)老Bk意外傷害C個(gè)人信貸DK公司信貸E、兒童教育金31、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%期PM為3年，如果每季度復(fù)利一次，則 2年后本 金的終值是1090.2元Ek本金的現(xiàn)值為 2000元，年利率為6%期PM為2年，如果每季度復(fù)利一次，則

33、 2年后本 金的終值是2480元C某理財(cái)客戶在未來 10年內(nèi)能在每年期末獲得 1000元，年利率為8%則10年后這筆年 金的終值為15645.49元D年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為 5%出票日期是8月25日，10月24日 到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元32、家庭資產(chǎn)可以分為（日客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)H自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)33、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款H承銷政府債券

34、E、代理外匯買賣34、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯(cuò)誤的是（）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確35、國內(nèi)期貨市場中包括（）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所H鄭州商品交易所36、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融

35、產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利 的投資情形37、目前市場上教育保險(xiǎn)的類型有（）A、可固定返還的保險(xiǎn)Bk理財(cái)型保險(xiǎn)C年金保險(xiǎn)D純粹的教育金保險(xiǎn)38、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量日必要的到期收益率C債券面值D債券期限39、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（）A、預(yù)期收益率日平均收益率C超額收益率D最高收益率E、加權(quán)收益率40、我國的“一行三會(huì)”是指（）A、中國人民銀行日銀監(jiān)會(huì)C證

36、監(jiān)會(huì)D保監(jiān)會(huì)E、中國銀行得分評(píng)增人|三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。A正確R錯(cuò)誤2、（）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A正確R錯(cuò)誤3、（）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。A正確R錯(cuò)誤4、（）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A正確R錯(cuò)誤5、（）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A正確R錯(cuò)誤6、（）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A正確R錯(cuò)誤7、（）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與 傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體（）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B、錯(cuò)誤9、（）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多