支付系統(tǒng)培訓課件x

1、金融IT服務外包專家金融IT服務外包專家評測中心：評測中心： 包包 輝輝金融IT服務外包專家目錄目錄金融IT服務外包專家基本概念基本概念支付系統(tǒng)是以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行支付系統(tǒng)是以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎，各地同城票據(jù)交換所為補充的支付清算體系，同時為行內(nèi)系統(tǒng)為基礎，各地同城票據(jù)交換所為補充的支付清算體系，同時為滿足金融交易的資金清算需要，實現(xiàn)與中央銀行會計集中核算系統(tǒng)滿足金融交易的資金清算需要，實現(xiàn)與中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（CABS）、國庫會計核算系統(tǒng)（）、國庫會計核算系統(tǒng)（TBS）、商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)以及）、商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)以及金融市場其他相關系統(tǒng)的對

2、接。支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間的支付清算，金融市場其他相關系統(tǒng)的對接。支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間的支付清算，并具有支持貨幣政策實施以及服務金融監(jiān)管的功能。并具有支持貨幣政策實施以及服務金融監(jiān)管的功能。 支付系統(tǒng)的概念支付系統(tǒng)的概念金融IT服務外包專家基本概念基本概念中國支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖中國支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖 國國家家處處理理中中心心 災災難難備備份份處處理理中中心心 EIS 處處理理中中心心 城城市市處處理理中中心心 中央銀行會計集中核算系統(tǒng) 中央銀行國庫業(yè)務處理系統(tǒng) 外匯交易系統(tǒng)前置機 匯票處理系統(tǒng)前置機 商業(yè)銀行系統(tǒng)前置機 農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng) 商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng) 城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)

3、 全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng) 全國銀行間外匯交易系統(tǒng) 全國銀行間外匯交易和同業(yè)拆借系統(tǒng) 國債系統(tǒng)前置機 中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng) 中央債券發(fā)行系統(tǒng) 中央債券簿記系統(tǒng) 央行公開市場業(yè)務交易系統(tǒng) 金融IT服務外包專家基本概念基本概念國家處理中心（NPC）負責支付系統(tǒng)的運行和管理，接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心的支付指令，并對集中開設的清算賬戶進行資金清算和處理的機構(gòu)。城市處理中心（CCPC）主要負責支付指令的轉(zhuǎn)發(fā)和接收。金融IT服務外包專家基本概念基本概念發(fā)起人發(fā)起人：支付業(yè)務的最初發(fā)起單位或個人（指法人或自然人）。發(fā)起行發(fā)起行：向支付系統(tǒng)提交支付業(yè)務并進行賬務處理的參與機構(gòu)、商業(yè)銀行和城市信用社、農(nóng)村信用社。

4、發(fā)起清算行發(fā)起清算行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于發(fā)起人、發(fā)起行和自身發(fā)起支付業(yè)務的資金清算和賬務處理。發(fā)報中心：發(fā)報中心：接收并向國家處理中心發(fā)送支付指令的城市處理中心。金融IT服務外包專家基本概念基本概念收報中心：收報中心：接收國家處理中心發(fā)來的支付指令并向接收行轉(zhuǎn)發(fā)的城市處理中心。接收行：接收行：接收收報中心發(fā)來的支付指令，并進行賬務處理的銀行和城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。接收清算行：接收清算行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于接收行、接收人和自身接收支付業(yè)務的資金清算和賬務處理。金融IT服務外包專家基本概念基本概念直接參與者直接參與者是指在中國人民銀

5、行開設清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀行地市以上中心支行（庫）。間接間接參與者參與者是指人民銀行縣（市）支行（庫）和未在人民銀行開設清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構(gòu)。 特許參與者特許參與者是指經(jīng)中國人民銀行批準通過支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。支付系統(tǒng)參與者支付系統(tǒng)參與者金融IT服務外包專家基本概念基本概念MBFE：商業(yè)銀行前置系統(tǒng)，位于各個商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行支付指令進出CNAPS的唯一途徑。各商業(yè)銀行要參與CNAPS的全國以及同城/地區(qū)的資金清算，必須且只能通過位于其分行的MBFE系統(tǒng)PMTS：支付報文傳輸平臺（Payment Message T

6、ransmission System，簡稱PMTS），負責完成第二代支付系統(tǒng)與外部參與者間的支付業(yè)務報文傳輸，是整個第二代支付系統(tǒng)的一個基礎服務平臺。金融IT服務外包專家基本概念基本概念PMTS參與者接入端軟件（PMTS-MBFE，部署在直聯(lián)前置機上的應用軟件）是連接支付系統(tǒng)和參與者行內(nèi)系統(tǒng)的橋梁，是支付系統(tǒng)的重要組成部分。參與者接入端軟件的主要功能包括報文轉(zhuǎn)發(fā)、報文格式檢查、安全管理等，即對參與者行內(nèi)系統(tǒng)提交的報文和支付系統(tǒng)發(fā)來的報文進行相應的報文格式檢查，并根據(jù)系統(tǒng)安全規(guī)范實現(xiàn)報文的可靠傳輸和交換。參與者接入端軟件不參與業(yè)務相關處理，如業(yè)務合法性檢查、重賬檢查、業(yè)務核對等，以降低其運行維護

7、復雜度。金融IT服務外包專家基本概念基本概念金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）：）：以電子方式實時處理同城和異地的，每筆金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務的應用系統(tǒng)。支付指令實行逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)R提供高效的資金匯劃服務R暢通貨幣政策傳導渠道R支持金融市場資金結(jié)算R支持人民幣國際化發(fā)展作用及意義作用及意義金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)1 17 7: :0 00 0業(yè)業(yè)務務截截止止1 17 7: :3 30 00 08 8: :3 30 0業(yè)業(yè)務務

8、開開始始日日間間業(yè)業(yè)務務處處理理清清算算窗窗口口處處理理預預定定清清算算窗窗口口關關閉閉清清算算窗窗口口關關閉閉日日終終業(yè)業(yè)務務處處理理切切換換工工作作日日0 08 8: :3 30 0營營業(yè)業(yè)準準備備系統(tǒng)運行時間系統(tǒng)運行時間金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng) 營業(yè)準備時間 ： 日切完成后至次日8：30 日間業(yè)務受理時間 ： 8：3017：00 （業(yè)務截止警告時間16：30） 清算窗口開啟時間 ： 17：00 清算窗口時間 ： 17：0018：00 清算窗口預關閉時間 ：18：00 日終處理時間 ： 清算窗口關閉后 日切 ： 日終處理完成后大額運行時間大額運行時間金融IT服務外包專家

9、大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)大額運行時間大額運行時間 按照支付系統(tǒng)目前規(guī)定，8：30至17：00為系統(tǒng)日間運行時間，17：00至18：00為清算窗口時間，以上時間點調(diào)整，人行將提前公布。 若日間業(yè)務截止時所有清算賬戶不存在透支或支付業(yè)務排隊情況，則直接進入日終處理，無須打開清算窗口。 支付系統(tǒng)將每個工作日分為日間業(yè)務處理時間、清算窗口時間、日終業(yè)務處理時間以及營業(yè)準備時間等四個時間段，在系統(tǒng)中設置了業(yè)務開始、業(yè)務截止警告、業(yè)務截止、清算窗口預關閉等時間參數(shù)。 金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng) 日間業(yè)務處理 從業(yè)務開始到業(yè)務截止時間為日間業(yè)務處理時間。在日間業(yè)務狀態(tài)，大額實時支付系統(tǒng)、清

10、算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)提供正常的支付清算服務。大額運行時間大額運行時間金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)基本支付基本支付類業(yè)類業(yè)務務金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)基本支付基本支付類業(yè)類業(yè)務務金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)基本支付基本支付類業(yè)類業(yè)務務金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)大額匯兌支付業(yè)務流程時序大額匯兌支付業(yè)務流程時序發(fā) 起 清算 行CC PCNP CCCP C接 收 清算 行圖 2 - 1普 通 貸 記 業(yè) 務 基 本 處 理 流 程 圖 （ 接 入 C CPC ） 轉(zhuǎn) 發(fā) NPC 發(fā) 起 貸 記 業(yè) 務 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成

11、 功 貸 記 業(yè) 務發(fā) 起 行提 交 發(fā) 起 清 算 行接 收 行SA PS 提 交 清 算 清 算 成 功 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 貸 記 業(yè) 務轉(zhuǎn) 發(fā) 接 收 行金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)R 發(fā)起行的處理 發(fā)起行為人民銀行 發(fā)起行為商業(yè)銀行R 支付系統(tǒng)的處理（ PMTS：支付報文傳輸平臺） 發(fā)起CCPC NPC 接收CCPC（ PMTS：支付報文傳輸平臺）R 接收行的處理接收行為人民銀行 接收行為商業(yè)銀行金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS2接收參與者接收參與者1: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文2: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文清算3:

12、清算回執(zhí)報文金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)參與者發(fā)起的業(yè)務排隊后清算參與者發(fā)起的業(yè)務排隊后清算發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS2接收參與者接收參與者1: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文3: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文排隊2: 清算回執(zhí)報文清算4: 清算回執(zhí)報文金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS21: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文3: 業(yè)務撤銷申請報文排隊2: 清算回執(zhí)報文4: 業(yè)務撤銷應答報文參與機構(gòu)在業(yè)務排隊時撤銷參與機構(gòu)在業(yè)務排隊時撤銷金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS21: 客戶發(fā)起匯

13、兌業(yè)務報文排隊2: 清算回執(zhí)報文3: 清算回執(zhí)報文日終退回告知業(yè)務已拒絕，附帶拒絕原因。業(yè)務排隊清算窗口時未被解決，日終退回業(yè)務排隊清算窗口時未被解決，日終退回金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS21: 客戶發(fā)起匯兌業(yè)務報文2: 清算回執(zhí)報文檢查未通過CNAPS2檢查到數(shù)字簽名錯或業(yè)務合法性錯數(shù)字簽名錯誤、業(yè)務合法性錯、重帳數(shù)字簽名錯誤、業(yè)務合法性錯、重帳金融IT服務外包專家特許參與者特許參與者CNAPS2CNAPS2被借記方被借記方被貸記方被貸記方1: 即時轉(zhuǎn)賬報文2: 即時轉(zhuǎn)賬報文3: 即時轉(zhuǎn)賬報文4: 清算回執(zhí)報文清算即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務時序圖即

14、時轉(zhuǎn)賬業(yè)務時序圖金融IT服務外包專家大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)日終處理日終處理金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)運行模式小額支付系統(tǒng)運行模式 小額支付系統(tǒng)基本上是724小時運行，采用的模式是“逐筆(批量)發(fā)起，組包發(fā)送，實時傳輸，雙邊軋差，定時清算”。小額支付系統(tǒng)24小時運行，業(yè)務逐筆(批量)發(fā)起，經(jīng)過組包后實時傳輸。每日日切后進行當日最后一場軋差清算。 每日16：00日切，日切后的業(yè)務納入次日第一場軋差清算處理。 金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)運行時序圖小額支付系統(tǒng)運行時序圖 核心系統(tǒng)日切大額系統(tǒng)開始運行小額支付系統(tǒng)日切小額支付系統(tǒng)日切前一日16

15、：00本日16：00小額支付系統(tǒng)工作時序大額支付系統(tǒng)工作時序大額工作日8：30大額系統(tǒng)關閉大額工作日17：00小額支付系統(tǒng)日切下一日16：00核心系統(tǒng)工作時序24：00核心系統(tǒng)日切24：00小額支付系統(tǒng)運行模式小額支付系統(tǒng)運行模式金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付基本業(yè)務類型小額支付基本業(yè)務類型 一、普通貸記業(yè)務 普通貸記業(yè)務主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務。 二、定期貸記業(yè)務 定期貸記業(yè)務為當事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務，如代付工資、保險金等，其業(yè)務特點是單個付款人同時付款給多個收款人

16、。金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng) 三、普通借記業(yè)務 普通借記業(yè)務為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務。 四、定期借記業(yè)務 定期借記業(yè)務為當事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務，如收款單位委托其開戶銀行收取水電煤氣等公用事業(yè)費用，其業(yè)務特點是單個收款人向多個付款人同時收款。小額支付基本業(yè)務類型小額支付基本業(yè)務類型金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付基本業(yè)務類型小額支付基本業(yè)務類型 五、實時貸記業(yè)務 實時貸記業(yè)務是付款人發(fā)起的實時貸記收款人賬戶的業(yè)務。 六、實時借記業(yè)務 實時借記業(yè)務是收款人發(fā)起的實時借記付款人賬戶的業(yè)務。 七、信息服務業(yè)務 信息服務業(yè)務，指

17、支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供清算服務的信息數(shù)據(jù)，主要包括支票“圈存”信息等非支付類信息。金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付基本業(yè)務類型小額支付基本業(yè)務類型 八、批量代收業(yè)務 批量代收業(yè)務，指代收付中心根據(jù)收費企業(yè)委托，從多個已 簽約繳費人銀行賬戶，收取指定金額和費用類型的款項給企業(yè)的業(yè)務。本類業(yè)務的典型特點是一個收款人、多個付款人。 實時借記業(yè)務是收款人發(fā)起的實時借記付款人賬戶的業(yè)務。 九、批量代付業(yè)務 批量代付業(yè)務，指代收付中心根據(jù)付款企業(yè)或個人委托，從企業(yè)或個人銀行賬戶（以下簡稱付款人），支付指定金額和費用類型的款項給多個收款人的業(yè)務。本類業(yè)務的典

18、型特點是一個付款人、多個收款人。金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)小額支付基本業(yè)務類型小額支付基本業(yè)務類型 八、實時代收業(yè)務實時代收業(yè)務，指代收付中心根據(jù)收費單位委托，實時從一個已簽約繳費人銀行賬戶，收取指定金額和費用類型的款項給收費單位的業(yè)務。本類業(yè)務的典型特點是一個收款人、一個付款人、單筆實時。 九、實時代付業(yè)務 實時代付業(yè)務，指代收付中心根據(jù)付款企業(yè)或個人委托，實時從企業(yè)或個人的銀行賬戶（以下簡稱付款人），支付指定金額和費用類型的款項給收款人的業(yè)務。本類業(yè)務的典型特點是一個收款人、一個付款人、單筆實時。金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2

19、CNAPS2接收參與者接收參與者軋差軋差1: 客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務報文2: 通用處理確認報文3: 客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務報文小額普通貸記業(yè)務時序圖小額普通貸記業(yè)務時序圖金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS2接收參與者接收參與者軋差1: 實時貸記業(yè)務報文4: 通用處理確認報文2: 實時貸記業(yè)務報文3: 實時貸記業(yè)務回執(zhí)報文5: 實時貸記業(yè)務回執(zhí)報文實時貸記業(yè)務時序圖實時貸記業(yè)務時序圖金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS2接收參與者接收參與者1: 普通借記業(yè)務報文2: 普通借記業(yè)務報文4: 普通借記業(yè)

20、務回執(zhí)報文6: 普通借記業(yè)務回執(zhí)報文軋差5: 通用處理確認報文3: 通用處理確認報文普通借記業(yè)務時序圖普通借記業(yè)務時序圖金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)普通借記業(yè)務時序圖普通借記業(yè)務時序圖發(fā)起參與者發(fā)起參與者CNAPS2CNAPS2接收參與者接收參與者業(yè)務排隊1: 普通借記業(yè)務報文2: 普通借記業(yè)務報文5: 通用處理確認報文4: 普通借記業(yè)務回執(zhí)報文3: 通用處理確認報文金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)批量代收業(yè)務批量代收業(yè)務金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)金融IT服務外包專家小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制參與者間信息業(yè)

21、務管理參與者間信息業(yè)務管理1、自由自由格式格式報文報文2、業(yè)務撤銷申請業(yè)務撤銷申請/應答應答報文報文3、通用非簽名信息業(yè)務通用非簽名信息業(yè)務/應答應答報文報文4、通用簽名信息業(yè)務通用簽名信息業(yè)務/應答應答報文報文5、業(yè)務查詢業(yè)務查詢/查復查復報文報文6、業(yè)務狀態(tài)查詢申請業(yè)務狀態(tài)查詢申請/應答應答報文報文7、業(yè)務退回申請業(yè)務退回申請/應答應答報文報文金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制參與者登錄退出參與者登錄退出1、登錄登錄/退出申請報文退出申請報文2、強制離線通知強制離線通知報文報文3、參與機構(gòu)狀態(tài)變更通知報文參與機構(gòu)狀態(tài)變更通知報文金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制通訊確認

22、及否定通訊確認及否定1、900通信通信級確認級確認報文報文2、911報文報文丟棄通知丟棄通知3、990探測請求探測請求報文報文金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制參與者管理參與者管理基礎數(shù)據(jù)的接收與下發(fā)基礎數(shù)據(jù)的接收與下發(fā) 基礎數(shù)據(jù)主要包括行別代碼、CCPC代碼和城市代碼三類 行名行號信息下發(fā)行名行號信息下發(fā) 支付系統(tǒng)參與者新增、撤銷和變更時，由行名行號管理子系統(tǒng)將參與者行名行號變更信息于T-1日小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切前發(fā)送至公共管理服務，公共管理服務對行名行號變更信息進行合法性檢查，經(jīng)業(yè)務主管確認后下發(fā)給各CCPC和參與者 參與者新增參與者新增 參與者新增包括新增商業(yè)

23、銀行、人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門的直接參與者、間接參與者及特許參與者等情形 參與者撤銷參與者撤銷參與者變更參與者變更 參與者變更包括參與者的機構(gòu)名稱、地址、上級參與者、行別、所屬城市代碼、所屬CCPC代碼、所屬法人機構(gòu)、所屬直接參與者、所屬人民銀行、參與者類別等變更等情形 金融IT服務外包專家公共控制管理公共控制管理參數(shù)管理參數(shù)管理業(yè)務權(quán)限管理業(yè)務權(quán)限管理 CCMS統(tǒng)一管理支付系統(tǒng)各子系統(tǒng)的業(yè)務權(quán)限，根據(jù)業(yè)務權(quán)限對業(yè)務報文的發(fā)送和接收進行控制，禁止非授權(quán)的業(yè)務傳遞 總行業(yè)務主管部門可以設置所有的業(yè)務權(quán)限 人民銀行分支行業(yè)務主管部門依據(jù)總行授權(quán)，主要負責支付報文的權(quán)限管理業(yè)務權(quán)限設置業(yè)務權(quán)限

24、設置 系統(tǒng)支持按照業(yè)務、區(qū)域和參與機構(gòu)分別設置業(yè)務發(fā)起和接收權(quán)限 業(yè)務可按照業(yè)務類型、業(yè)務種類設置 區(qū)域可按照CCPC、城市代碼設置 參與機構(gòu)可按照行別、直接參與者和間接參與者設置 支付系統(tǒng)對參與者發(fā)起和接收即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務種類的權(quán)限進行分別設置 總行業(yè)務管理部門授權(quán)NPC統(tǒng)一管理支付系統(tǒng)業(yè)務權(quán)限，根據(jù)需要可授權(quán)CCPC對所轄參與機構(gòu)的業(yè)務權(quán)限進行設置金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制安全管理安全管理證書管理證書管理 支付系統(tǒng)使用數(shù)字證書編制的數(shù)字簽名保障業(yè)務數(shù)據(jù)的安全 證書申請 換發(fā)證書 注銷證書 證書綁定與解除系統(tǒng)安全系統(tǒng)安全 主機安全 管理終端權(quán)限管理 支付系統(tǒng)管理終端應設置系統(tǒng)管

25、理員、業(yè)務主管和業(yè)務操作員三類用戶 系統(tǒng)管理員的操作權(quán)限：負責安裝和維護系統(tǒng)，排除系統(tǒng)故障，增設用戶，為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術保障等 業(yè)務主管的操作權(quán)限：負責組織操作員正確處理支付業(yè)務，對用戶授權(quán)，審批重要業(yè)務事項等 業(yè)務操作員的操作權(quán)限：按照職責范圍處理支付業(yè)務，負責有關業(yè)務錄入、復核、查詢、查復、清單憑證打印等 金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制運行控制運行控制運行時序運行時序 大額實時支付系統(tǒng) 大額實時支付系統(tǒng)的工作日為國家的法定工作日，每一工作日受理支付指令的時間為8:30至17:00 小額批量支付系統(tǒng) 724小時連續(xù)運行 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 724小時連續(xù)運行 清算賬戶管理

26、系統(tǒng) 清算賬戶管理系統(tǒng)的工作日為國家的法定工作日，每一工作日的8:30開始提供資金結(jié)算服務，結(jié)束時間必須晚于當日大額支付系統(tǒng)日終時間，且必須得到ACS業(yè)務結(jié)束通知 金融IT服務外包專家公共管理控制公共管理控制運行控制運行控制SAPS營業(yè)準備進入日間的處理小額支付系統(tǒng)日切和日終的處理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切和日終的處理大額支付系統(tǒng)業(yè)務截止的處理大額支付系統(tǒng)清算窗口期間的處理大額支付系統(tǒng)日終的理清算賬戶管理系統(tǒng)的日終及處日切控制 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)(SAPS) 清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)是支付系統(tǒng)的核心系統(tǒng)，通過集中存

27、儲和管理清算賬戶，完成支付系統(tǒng)各類業(yè)務的資金清算，并為中央銀行辦理現(xiàn)金存取、再貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務提供清算服務金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng) 清算賬戶管理系統(tǒng)拓樸結(jié)構(gòu)圖清算賬戶管理系統(tǒng)拓樸結(jié)構(gòu)圖金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)系統(tǒng)設置的賬戶系統(tǒng)設置的賬戶 清算（特許）賬戶 清算賬戶是中國人民銀行為經(jīng)批準經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行以及城鄉(xiāng)信用社開設的準備金存款賬戶 特許賬戶是指中國人民銀行為特許參與者開設的專門用于辦理人民幣資金結(jié)算的存款賬戶 聯(lián)行類賬戶 在大額支付往來、小額支付往來和支付清算資金往來等聯(lián)行類科目下為人行會計營業(yè)部門、國庫部門設

28、置的賬戶 匯總平衡類賬戶 支付系統(tǒng)特有賬戶，在匯總平衡科目下按人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門分別設戶 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶的開立清算賬戶的開立金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶的撤銷清算賬戶的撤銷 支付系統(tǒng)下發(fā)行名行號變更文件，將該清算賬戶對應的直接參與者所轄全部間接參與者的行名行號予以撤銷或歸并到其他直接參與者 SAPS T-1日日間，對待撤銷直接參與者進行業(yè)務計費和扣費 小額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)T-1日日切后，行名行號撤銷信息自動對兩系統(tǒng)生效 大額支付系統(tǒng)T-1日日切后，行名行號撤銷信息自動對大額支付系統(tǒng)生效 SAPS T

29、-1日日切后，將該清算賬戶余額結(jié)零并通知ACS，行名行號撤銷信息對SAPS生效金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶的維護清算賬戶的維護 SAPS按修改指令對其管理的清算賬戶相關信息進行維護處理，并將處理結(jié)果通知人民銀行會計營業(yè)部門和有關參與者 人民銀行可維護信息清算賬戶名稱日間透支限額余額最低控制金額借記控制貸記控制商業(yè)銀行可維護信息清算賬戶余額下限值（日終自動拆借）清算賬戶余額下限值（資金池管理）金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)資金清算原則資金清算原則 大額支付業(yè)務 SAPS對大額支付系統(tǒng)提交的支付清算指令逐筆實時全額進行清算，被借記行清算賬戶可用

30、頭寸不足的作清算排隊處理。在預定清算窗口關閉時間，如被借記行清算賬戶仍不足支付，SAPS將排隊的大額支付業(yè)務作退回處理金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng) 小額及網(wǎng)銀凈額業(yè)務 SAPS對小額系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)按場次提交的軋差凈額進行清算，清算賬戶可用頭寸不足的作清算排隊處理 小額和網(wǎng)銀的軋差凈額不可撤銷或退回 每場軋差凈額要在規(guī)定的時間提交清算 小額和網(wǎng)銀在SAPS非工作日的凈額清算業(yè)務于SAPS工作日提交清算資金清算原則資金清算原則 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)扣息和扣費扣息和扣費日間透支利息的計算與扣收 計息周期和透支利率 日間透支利息的計算 透支利息的

31、扣收清算賬戶扣費的處理收費返還的處理 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)清算排隊機制清算排隊機制優(yōu)先級別 錯賬沖正 特急大額支付（救災戰(zhàn)備款） 日間透支利息和支付業(yè)務收費 同城票據(jù)交換軋差凈額 小額借方軋差凈額和網(wǎng)銀借方軋差凈額 單邊業(yè)務單邊業(yè)務 緊急大額支付 普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬隊列調(diào)整業(yè)務撤銷與退回 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)自動質(zhì)押融資自動質(zhì)押融資 自動質(zhì)押融資是指商業(yè)銀行清算賬戶日間頭寸不足時，將債券簿記系統(tǒng)中托管的債券向中央銀行質(zhì)押，由中央銀行向其提供臨時性融資，完成支付業(yè)務的最終清算，待資金歸還后將質(zhì)押債券自動解押的行為資格設置 處理流

32、程 融資請求的發(fā)起 自動觸發(fā)模式 手工觸發(fā)模式 質(zhì)押融資的辦理 還款處理 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)資金池管理資金池管理 “資金池”管理功能是指，根據(jù)法人機構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機構(gòu)清算賬戶進行雙邊綁定，當分支機構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時，自動從“資金池”內(nèi)法人機構(gòu)清算賬戶調(diào)撥資金完成資金清算 觸發(fā)條件 存在資金調(diào)撥雙邊綁定關系 資金調(diào)撥后，法人機構(gòu)清算賬戶余額清算賬戶余額下限值 啟用時間 大額支付系統(tǒng)業(yè)務截止后，清算窗口開啟前啟用，并且“資金池”管理功能應于大額清算排隊撮合功能使用之后啟用 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)

33、清算窗口管理清算窗口管理開啟條件開啟時間處理要點 清算窗口期間，系統(tǒng)僅處理貸記缺款行清算賬戶的支付業(yè)務（不受業(yè)務類型的限制），不受理其他一般大額業(yè)務 清算窗口時間新發(fā)起的業(yè)務，如發(fā)起行清算賬戶余額與圈存資金之差不足，系統(tǒng)立即退回，不再排隊 清算窗口預關閉時間為17:30，如仍存在清算排隊的普通大額支付業(yè)務和即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務，系統(tǒng)將其退回發(fā)起行；如錯賬沖正、日間透支利息、支付業(yè)務收費和凈額清算業(yè)務仍沒有清算或仍存在未彌補的日間透支額時，清算窗口不得關閉金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)日終自動拆借日終自動拆借 日終自動拆借是指支付系統(tǒng)參與者之間預先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲，在日終

34、自動拆借功能啟用時，如協(xié)議一方清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊業(yè)務的資金清算 啟用時間 一般在清算窗口預關閉時啟用 觸發(fā)條件 清算窗口預關閉時，小額軋差凈額、網(wǎng)銀軋差凈額、同城票據(jù)交換軋差凈額等需強制清算的支付業(yè)務仍處于清算排隊狀態(tài) 涉及的被借記方在支付系統(tǒng)設置了自動拆借協(xié)議，該協(xié)議已經(jīng)拆出行確認且在有效期內(nèi) 自動拆借協(xié)議的設置 自動拆借協(xié)議由拆入行在支付系統(tǒng)中設置 自動拆借協(xié)議的撤銷 拆借協(xié)議到期后自動失效 拆入行和拆出行均可以發(fā)出拆借協(xié)議撤銷指令，經(jīng)NPC傳至拆借協(xié)議對方行確認后撤銷 金融IT服務外包專家清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)流動性查詢流動性查詢查詢原則 上級行可查詢下級行,下級行不能查詢上級行 商業(yè)銀行不能跨行查詢 人民銀行分支行只能查詢轄內(nèi)參與者的流動性清算賬戶信息查詢 可查詢的清算賬戶相關信息包括：質(zhì)押融資控制、借記控制、貸記控制等狀態(tài)以及賬戶余額、透支限額、余額最低控制金額、