行業(yè)B款的承保流程及風險管控要點

1、11 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播22 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)行業(yè)B B款的承保流程及實務(wù)要點款的承保流程及實務(wù)要點行業(yè)行業(yè)B B款風險管控要點簡述款風險管控要點簡述 33 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)行業(yè)B B款的承保流程及實務(wù)要點款的承保流程及實務(wù)要點行業(yè)B款承保、核保、批改流程圖（簡單流程）44 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點交強險與商業(yè)險區(qū)別比較交強險與商業(yè)險區(qū)別比較交強險交強險商業(yè)險商業(yè)險單證單證1.1.機動車使用內(nèi)置型保險保險志，需機動車使用內(nèi)置型保險保險志，需貼在機動車擋風玻璃內(nèi)側(cè)右上角；貼在機動車擋

2、風玻璃內(nèi)側(cè)右上角；2.2.摩托車使用便攜型保險標志，需由摩托車使用便攜型保險標志，需由被保險人隨身攜帶；被保險人隨身攜帶；3.3.保險標志必須在單證系統(tǒng)中進行銷保險標志必須在單證系統(tǒng)中進行銷號處理；號處理；1.1.使用保險卡使用保險卡, ,由被保險人隨身攜帶；由被保險人隨身攜帶；2.2.保險卡不需在單證系統(tǒng)中銷號；保險卡不需在單證系統(tǒng)中銷號；條款費率條款費率全國使用統(tǒng)一的條款和基礎(chǔ)保險費率全國使用統(tǒng)一的條款和基礎(chǔ)保險費率各保險公司自行按市場情況制定報批各保險公司自行按市場情況制定報批僅兩個費率因子僅兩個費率因子費率因子按實際情況據(jù)實使用費率因子按實際情況據(jù)實使用手續(xù)費手續(xù)費4%4%如實列支如實

3、列支收費方式收費方式必須收取保費后方可出具保單和保險必須收取保費后方可出具保單和保險標志標志各公司自行掌握各公司自行掌握解除合同解除合同1.1.除條例規(guī)定的除條例規(guī)定的6 6種情況外種情況外, ,投保人不投保人不得申請解除合同；得申請解除合同；2.2.除投保人未履行如實告知義務(wù)外，除投保人未履行如實告知義務(wù)外，保險人不得解除合同保險人不得解除合同投保人和保險人根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)投保人和保險人根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)手續(xù)55 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點說明和告知(一)保險人向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)向投保人介紹條款，主要包括：保險責任、各項賠償限

4、額、責任免除、投保人義務(wù)、被保險人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。特別對責任免除事項，要向投保人明確說明。向投保人明確說明，保險人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準進行審核醫(yī)療費用。66 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點(二)保險人提醒投保人履行如實告知義務(wù)1.投保人應(yīng)提供以下資料。 1)首次投保的，投保人應(yīng)提供投保機動車行駛證復印件和駕駛證復印件。 2)對于續(xù)保業(yè)務(wù)，投保人需要提供上期保險單原件2.要求投保人對重要事項履行如實告知義務(wù)。 重要事項包括以下內(nèi)容： 1)機動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)； 2)

5、機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（組織機構(gòu)代碼）； 3)保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。3.要求投保人提供聯(lián)系電話、地址、郵政編碼等，以便于保險人提供保險服務(wù)。4.合同解除后，投保人應(yīng)當及時將保險單、保險卡交還保險人核銷。77 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點三、指導客戶填制投保單(一)填寫要求保險人應(yīng)指導投保人使用黑色或藍黑色的水筆或鋼筆真實、準確填寫投保單的各項信息，并在投保單上簽字或加蓋公章。投保單上不允許進行任何人為修改，如確為客戶填寫失誤的，必須由投保人在修改處重新敲章確認，如修改超過兩處，必須請投保人重新填寫投保單。

6、投保單原則上必須保留原件，如使用傳真件的，必須由內(nèi)勤進行復印，并以復印件歸檔。88 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點各種涉及風險要素的車輛信息須填寫齊全，尤其要保證如“行駛證車主”、“廠牌車型”、“車架號”、“發(fā)動機號”、“初次登記年月”這類關(guān)鍵的信息的準確性；交強險投保單至少應(yīng)當載明機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)，投保機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構(gòu)代碼），以及續(xù)保前投保機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項。客戶信息的填寫，必須保證投保人、被保險人、聯(lián)系人相關(guān)信息

7、填寫完整，信息真實；投保人提供的資料復印件如行駛證復印件、駕駛證復印件應(yīng)附貼于投保單背面。99 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點四、保險費計算 (一)計算規(guī)則 1.保險人必須按照保監(jiān)會審批的相應(yīng)的保險費率規(guī)章計算、收取保險費。 2.投保短期保險的，按照短期日費率計算保費。 3.嚴禁未嚴格執(zhí)行費率、套用車輛使用性質(zhì)、套用車型、隨意批改等情況。 4.通過完善系統(tǒng)控制，實現(xiàn)費率系數(shù)的規(guī)范使用，進一步嚴格控制費率系數(shù)使用和隨意批退現(xiàn)象，杜絕保費隨意折扣，確保保費充足性。1010 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o五、初核o(一)審核投

8、保單及投保資料o1. 投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實性和信息準確性的基礎(chǔ)和源頭，各機構(gòu)必須切實加強對投保單錄入的管理，嚴格按照要求錄入投保單信息。o2.必須嚴格審核各險種投保所需資料是否齊全、清晰、真實，應(yīng)按要求粘貼后與投保單一并歸檔。o(二)審驗投保標的o承保驗車的主要目的在于評估車輛損失險及其附加險（尤其是全車盜搶險、自燃損失險）風險狀況，化解潛在道德風險，提高承保質(zhì)量。1111 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播應(yīng)驗車范圍應(yīng)驗車范圍1、第一次投保車輛損失險及其附加險的車輛；2、未按期續(xù)保，脫保超過2天（含2天）的車輛；3、行駛證車主為個人的2噸以下非營運貨車，需對其實際使用性質(zhì)進行審

9、驗；4、單保第三者責任險，中途申請加保車輛損失險或與車輛損失險相關(guān)附加險的車輛；5、中途申請加保全車盜搶險、車身劃痕損失險、自燃損失險或玻璃破碎險的車輛；6、車齡超過10年的非營業(yè)客車投保車損險；7、保險期限內(nèi)中途申請擴大行駛區(qū)域的車輛；8、保險期限內(nèi)中途申請增加保險金額的車輛。1212 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播免驗車范圍免驗車范圍1、僅承保第三者責任險及其附加險的車輛；2、上年度已承保車輛損失險及其附加險且按期續(xù)保的車輛，但必須提供上期保險單或保險證；3、新車第一次投保，但投保日期不超過上牌日期2天；4、機關(guān)車輛，一次投保10輛以上的企事業(yè)單位團體或者招標業(yè)務(wù)。5、符合免驗條件

10、的車輛，如根據(jù)實際情況，核保人認為有必要驗車，應(yīng)按核保人的要求驗車。1313 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播驗車的內(nèi)容驗車的內(nèi)容核實車輛的號牌號碼、車型、發(fā)動機號、車架號、是否與行駛證相符；核實投保車輛是否合法，被保險人對被保車輛是否具有保險利益，被保險人與行駛證車主是否一致，被保險人與投保人的關(guān)系等情況；查驗行駛證，核實車輛是否年檢合格，有無公安交通管理部門發(fā)給的檢驗合格標志；檢驗行駛證新車登記日期是否與車輛新舊程度相符合，預防道德風險；投保車輛如果有碰撞、碰擦、劃痕、玻璃損壞等情況，則要告知被保險人，并在投保單上載明，預防出險后投保；投保全車盜搶險的應(yīng)檢驗是否加裝防盜設(shè)備。1414

11、 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o 七、保單錄入o (一)保單錄入基本要求o 1.投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實性和信息準確性的基礎(chǔ)和源頭，各機構(gòu)必須切實加強對投保單錄入的管理，嚴格按照要求錄入投保單信息。o 2.在投保單錄入時，應(yīng)注意防止將保險金額、保險期限等關(guān)鍵信息錄錯。o 3.錄單內(nèi)勤應(yīng)對商業(yè)險投保單上的費率系數(shù)使用進行初審把關(guān)，應(yīng)告知業(yè)務(wù)員嚴格按照費率規(guī)章要求執(zhí)行。1515 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o (二)保單批改o 1.批改流程o 1)被保險人必須以書面形式提出批改申請，批改申請單上應(yīng)有被保險人的簽章。根

12、據(jù)申請批改事項的不同提供不同的資料，如行駛證復印件、車輛報廢證明、交管部門相關(guān)證明、保單原件、申請人證件等。o 2)保險人收到批改申請單后，對申請批改事項內(nèi)容的合法合規(guī)性予以審核，由內(nèi)勤在電腦系統(tǒng)中錄入，需注意批文內(nèi)容與系統(tǒng)中批改明細的一致性。o 3）核保人審核批改內(nèi)容通過后，由內(nèi)勤打印批單交被保險人。如涉及保費金額變化，還需進行退補費。1616 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o 八、各級別核保 o 各級核保人要按照公司車險（個人車、企業(yè)車）核保政各級核保人要按照公司車險（個人車、企業(yè)車）核保政策要求和崗位職責的規(guī)定，對投保人提交的投保單各項策要求和崗位職責

13、的規(guī)定，對投保人提交的投保單各項內(nèi)容進行審核，內(nèi)容進行審核，尤其對保險期間、費率的確定、車輛價尤其對保險期間、費率的確定、車輛價值和保額的確定值和保額的確定等要素進行審定。等要素進行審定。初級核保初級以上級別核保自動核保提交核保1717 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點（一）初級核保（1）審核投保單是否按照規(guī)定內(nèi)容和要求填寫，有無錯漏。對保險價值、保險金額（責任限額）的確定是否正確合理。（2）審核業(yè)務(wù)人員是否對投保車輛進行了驗車，并在投保單中記錄了驗車信息，是否按照保險法要求向投保人履行告知義務(wù)。對需特別約定的事項要在特別約定欄內(nèi)準確注明。（3）審核費率標準和

14、計收保費是否正確。（4）對車輛種類、使用性質(zhì)、初次登記年月、實際價值、新車購置價、保險期間等信息需嚴格檢查核對是否有誤。（5）對事故率高、風險集中的投保單位提出限制性承保條件。（6）對在費率表中未列明的高檔專用或特種車輛，視其風險情況提出費率確定的意見。 核保完畢后，核保人在投保單上簽署意見。對超過本級核保權(quán)限的，應(yīng)通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐級申報。1818 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o （二）初級以上各級的核保o 初級以上各級的核保的重點是：o 1）加強風險防范，根據(jù)掌握的情況審核可否接受投保；o 2）接受投保的險別、保險金額、責任限額是否需要限制或調(diào)整；o

15、3）接受投保是否需要增加特別約定；o 4）投保的內(nèi)容是否完善，是否符合保險監(jiān)管規(guī)定;o 5）嚴格按照承保政策，把住“承保關(guān)”。1919 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o八、出單及繕制保險單證o(一)單證分類o1.單證分為交強險保險單、商業(yè)險保險單、交強險摩托車定額保險單、摩托車綜合險保單、交強險定額保險單、交強險批單和商業(yè)險批單。o2.交強險保險單和交強險定額保險單一式四聯(lián)。由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財務(wù)留存聯(lián)和公安交管部門留存聯(lián)。業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)由保險公司留存，公安交管部門留存聯(lián)由保險公司加蓋印章后交投保人或

16、被保險人，由其在公安交管部門進行登記、檢驗等時交公安交管部門留存。o商業(yè)險保單中無公安交管部門留存聯(lián)，其余同交強險保險單和交強險定額單。o交強險批單和商業(yè)險批單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)。o保險單證第一聯(lián)應(yīng)為業(yè)務(wù)留存聯(lián)。o3.交強險標志分為內(nèi)置型交強險標志和便攜型交強險標志兩種。2020 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o(二)單證管理和使用要求o1.保單核保通過后，系統(tǒng)按預先設(shè)置的編制規(guī)則生成保險單號碼。交強險和商業(yè)險必須分別單獨出具保險單、保險標志/保險卡、發(fā)票。保險單、保險標志必須使用保監(jiān)會監(jiān)制的交強險

17、保險單、保險標志，不得使用商業(yè)保險單證代替。o2.已生效的交強險單證或交強險標志發(fā)生損毀或者遺失時，交強險單證或交強險標志所有人應(yīng)向保險公司申請補辦。保險公司在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內(nèi)，完成對被保險人申請的審核，并補發(fā)相應(yīng)的交強險單證或交強險標志。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單、保險標志，應(yīng)與原交強險單證或交強險標志的內(nèi)容一致。新保險單、保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統(tǒng)查詢到對應(yīng)關(guān)系。o4.具有前擋風玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置型保險標志，內(nèi)置型保險標志必須由電腦打印，并在保險止期對應(yīng)的月份上打孔，孔徑應(yīng)在5mm至7mm之間，被保險人需將其貼在車內(nèi)擋風玻璃右上角。o如

18、投保商業(yè)險機動車輛保單應(yīng)使用機動車輛保險卡。八、出單及繕制保險單證2121 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o 5. 保險單和批單必須通過系統(tǒng)出單；對于業(yè)務(wù)分散的摩托車、農(nóng)用拖拉機業(yè)務(wù)可以使用定額保險單，定額保險單可以手工出單，但必須在7個工作日內(nèi)準確補錄到業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，各項資料應(yīng)與手工簽發(fā)的定額保險單內(nèi)容保持一致。o 對于運輸型拖拉機不使用定額保險單。o 6.所有單證都必須進產(chǎn)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行銷號處理，且必須保證銷號的正確性。o 7.單證銷毀原則上以各保監(jiān)局轄區(qū)為單位統(tǒng)一進行。保險公司應(yīng)建立單證銷毀登記制度，保險公司分支機構(gòu)銷毀前應(yīng)征得其總公司同意，并向當?shù)?/p>

19、保監(jiān)局報告，各保監(jiān)局可到銷毀現(xiàn)場檢查。2222 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點o (三)打印清分o 1.商業(yè)險：o 用現(xiàn)行印制的商業(yè)險單證打印保單、發(fā)票和保險卡。蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料一并裝訂歸檔，保單財務(wù)聯(lián)與發(fā)票財務(wù)聯(lián)交財務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險卡一并交投保人。2323 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)行業(yè)B款的承保流程及實務(wù)要點款的承保流程及實務(wù)要點行業(yè)行業(yè)B款風險管控要點簡述款風險管控要點簡述 2424 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款風險管控要點簡述o 對于車險承保流程有以下內(nèi)容需要重點管

20、控：o （一）投保單填寫：o 投保單是投保人投保意愿的具體體現(xiàn)，亦是保險人簽發(fā)保單的重要依據(jù)，因此，在填寫投保單時，必須注意以下問題：o 1投保人、被保險人、行駛證車主、車輛號牌號碼、廠牌車型、發(fā)動機號、車架號、使用性質(zhì)、業(yè)務(wù)來源、保額、保險期限等重要欄目填寫完整、規(guī)范；o 2投保人必須在投保單上簽字（章）。為避免將來產(chǎn)生不必要的糾紛，嚴禁任何人員代替投保人在投保單上簽名；o 3欄目填寫應(yīng)字跡清楚，如有涂改，投保人或其經(jīng)辦人員須在涂改更改下處簽章。更改超過兩處的，要重新填寫。2525 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款風險管控要點簡述o （二）驗車：o 驗車是防止道德危險發(fā)生的有力

21、措施，也是車險核保進行風險查勘的具體操作形式，因此，核保人在審核投保單時必須根據(jù)公司的驗車規(guī)定判斷投保車輛是否需要驗車，并提出驗車意見，要求驗車人填寫驗車報告。2626 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款風險管控要點簡述o （三）投保單錄入：o 經(jīng)認真復核校對無誤后，由錄入人員負責按照客戶填寫的保單準確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。o 在錄入前一定要仔細審核投保單填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各處簽字是否完整；了解投保人對所填寫的投保情況是否清楚、無誤、有無不符和疏漏；了解投保人對投保險種、條款包括責任免除和被保險人義務(wù)是否理解。投保單錄入后應(yīng)核對各項錄入要素是否準確無誤，從而力爭減少重復提交和

22、批改。2727 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款風險管控要點簡述o （四）核保政策運用：o 核保政策是各分公司開展保險業(yè)務(wù)的行動指南，核保人在核保過程中必須嚴格執(zhí)行，以確保公司業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量。o （五）批改操作流程：o 投保后中途申請批改的保險車輛，必須經(jīng)過核保人核保，且核保人必須在批改申請中簽署意見并簽明核保時間，避免業(yè)務(wù)內(nèi)勤擅自進行批改處理。o （六）對車輛某些內(nèi)容批改要驗車：o 批改操作中的驗車工作往往被忽視，對于投保后中途要求批改加保險種（尤其是車損險、盜搶險）車輛，驗車工作至關(guān)重要。通過驗車可防止先出險后投保等現(xiàn)象的發(fā)生，確保承保業(yè)務(wù)質(zhì)量。2828 內(nèi)部保密資料，未經(jīng)授權(quán)，請勿復印及傳播行業(yè)B款風險