下半年銀行從業(yè)公司信貸模擬試卷二

1、2013年下半年銀行從業(yè)公司信貸模擬試卷(二)一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分) 1.關(guān)于貸款合同管理模式，下列說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.一般采取銀行總行分款管理模式 B.一般采取銀行法律工作部門統(tǒng)一歸口管理模式 C.一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)分級(jí)劃塊管理相結(jié)合的管理模式 D.一般采取銀行業(yè)各業(yè)務(wù)部門劃塊管理模式2.下列說(shuō)法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是（）。A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款 B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸

2、款款項(xiàng) C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供相應(yīng)貸款 D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足3.（）與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。A.歷史成本法 B.市場(chǎng)價(jià)值法 C.凈現(xiàn)值法 D.合理價(jià)值法4.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè) B.客戶企業(yè)屬性 C.客戶信用等級(jí) D.客戶同信貸人員的關(guān)系5.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。A.商業(yè)銀行 B.政府司法部門 C.政府行政部門 D.政府稅務(wù)部門6.某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是（）A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu) B.成本結(jié)構(gòu) C.經(jīng)

3、營(yíng)杠桿 D.盈虧平衡點(diǎn)7.全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使（）回到正常范圍。A.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B.貸款風(fēng)險(xiǎn) C.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù) D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)8.下列選項(xiàng)中，關(guān)于不良貸款的處置方式的敘述不正確的是（）A.對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過(guò)強(qiáng)制手段進(jìn)行現(xiàn)金清收 B.對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式 D.對(duì)于通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷9.

4、設(shè)備的（）是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。A.預(yù)期壽命 B.經(jīng)濟(jì)壽命 C.實(shí)際壽命 D.使用壽命10.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。A.保證人向借款人 B.保證人向債權(quán)人 C.債權(quán)人向保證人 D.債權(quán)人向債務(wù)人11.項(xiàng)目不確定性中的盈虧平衡分析，用盈虧平衡點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力時(shí)，一般情況下，（）A.盈虧平衡點(diǎn)越高，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) B.盈虧平衡點(diǎn)越低，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.盈虧平衡點(diǎn)越低，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越弱 D.納稅越低，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)12.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1 000萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)重新評(píng)估，該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1 0

5、50萬(wàn)元，假設(shè)無(wú)折舊，則（）A.該公司的收入增加50萬(wàn)元 B.該公司利潤(rùn)將增加50萬(wàn)元 C.該公司資本公積金將增加50萬(wàn)元 D.該公司盈余公積金將增加50萬(wàn)元13.主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占（）的比重。A.營(yíng)業(yè)額 B.總資本 C.全部利潤(rùn) D.銷售收入總額14.為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B.風(fēng)險(xiǎn)處置 C.風(fēng)險(xiǎn)分析 D.風(fēng)險(xiǎn)控制15.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指（）A.利潤(rùn)率 B.市場(chǎng)占有率 C.與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率 D.凈利潤(rùn)率16.信貸文件中的法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件為（）級(jí)信貸文件。A.一 B.二 C

6、.三 D.四17.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責(zé)任部門是（）A.前臺(tái)營(yíng)銷部門 B.放款執(zhí)行部門 C.中臺(tái)授信審批部門 D.貸款審核部門18.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是（）A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變 B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變 C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué) D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出19.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分?jǐn)⑹鲥e(cuò)誤的是（）A.市場(chǎng)細(xì)分是指銀

7、行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分層的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策 B.市場(chǎng)細(xì)分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場(chǎng)的特殊但又相對(duì)同質(zhì)的需求和偏好 C.商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對(duì)公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分 D.市場(chǎng)細(xì)分與銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略是無(wú)關(guān)的20.銀行市場(chǎng)定位主要包括（）A.客戶定位和產(chǎn)品定位 B.產(chǎn)品定位和銀行形象定位 C.銷售定位和產(chǎn)品定位 D.客戶定位和銀行形象定位21.結(jié)構(gòu)分析是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為（），計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。A.20% B

8、.10% C.100% D.50%22.影響行業(yè)的外部因素不包括（）A.國(guó)民經(jīng)濟(jì) B.外部經(jīng)濟(jì) C.國(guó)家政策 D.企業(yè)自身規(guī)模效益23.銀團(tuán)貸款的（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.參加行 B.聯(lián)席行 C.牽頭行 D.代理行24.（）的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)。A.質(zhì)押 B.擔(dān)保 C.抵押 D.保證25.我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因比較復(fù)雜，具體說(shuō)來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與下列因素?zé)o關(guān)的是（）A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響 B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響 C.呆滯貸款居多 D.商業(yè)銀行自身問(wèn)題26.以下關(guān)于借款人信用承

9、受能力的說(shuō)法中，正確的是（）A.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額越多，信用承受力越高 B.借款人的信用等級(jí)越低，信用承受力越高 C.統(tǒng)一授信越多，信用承受力越高 D.統(tǒng)一授信越少，信用承受力越高27.（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。A.介紹期 B.成長(zhǎng)期 C.成熟期 D.衰退期28.下列不屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是（）A.短期投資 B.存貨 C.應(yīng)收票據(jù) D.貨幣資金29.下列關(guān)于借款需求與借款目的說(shuō)法中，正確的是（）A.公司的借款需求一般是單方面的 B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款 C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款 D.

10、借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念30.從信貸運(yùn)作的全過(guò)程看，商業(yè)銀行需要對(duì)貸款做信用分析，其中（）是貸款風(fēng)險(xiǎn)化解的最后環(huán)節(jié)和途徑。A.貸前審查 B.貸款發(fā)放 C.貸后審查 D.貸后管理31.項(xiàng)目融資項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任是（）A.無(wú)限地承擔(dān)償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù) B.不只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) C.只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù) D.不承擔(dān)償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)32.進(jìn)行項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析時(shí)，除（）外，按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)人項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中。A.無(wú)形資產(chǎn)投資 B.固定資產(chǎn)投資 C.遞延資產(chǎn)投資 D.折舊費(fèi)支出33.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

11、的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng) B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的 C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)34.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（）A.組織設(shè)計(jì) B.人員配備 C.組織運(yùn)行 D.會(huì)計(jì)核算35.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A.合法合規(guī)性 B.流動(dòng)性 C.安全性 D.效益性36.對(duì)于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定要確保其不被用于（）A.長(zhǎng)期投資 B.股票投資 C.投機(jī)

12、投資 D.其他投資37.在項(xiàng)目不確定性分析中，（）用來(lái)分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度，并從中找出對(duì)項(xiàng)目效益影響最大的、最敏感的因素，從而進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。A.利潤(rùn)分析 B.敏感性分析 C.盈虧平衡分析 D.現(xiàn)金流分析38.（）是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。A.現(xiàn)金清收 B.重組 C.以資抵債 D.呆賬核銷39.下列選項(xiàng)中，屬于有關(guān)貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的是（）A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降 B.冒險(xiǎn)兼并其他公司 C.某一客戶的訂貨變化無(wú)常 D.推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備40.寬限期是指（）A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第

13、一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間 B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間 C.不包括提款期 D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人不用還本41.下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)進(jìn)入項(xiàng)目總投資的是（）A.車船牌照使用稅 B.土地使用稅 C.城市維護(hù)建設(shè)稅 D.投資方向調(diào)節(jié)稅42.銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司做價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A.價(jià)值高 B.價(jià)值低 C.價(jià)格高 D.價(jià)值穩(wěn)定43.在（）階段，各銀行可對(duì)符合貸款條件項(xiàng)目出具貸款意向書，

14、一般無(wú)權(quán)限限制。A.表明貸款意向后 B.告知客戶后 C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前 D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后44.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)（）的嚴(yán)重程度。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B.整體風(fēng)險(xiǎn) C.全部風(fēng)險(xiǎn) D.局部風(fēng)險(xiǎn)45.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金指的是計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的（）A.審慎會(huì)計(jì)原則 B.保守會(huì)計(jì)原則 C.充足性原則 D.及時(shí)性原則46.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（）A.借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi) B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人 C.在借款人提款有效

15、期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款期結(jié)束時(shí)自動(dòng)注銷 D.對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)47.根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，下列（）不可以抵押。A.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具 B.抵押人依法有權(quán)處分的房屋 C.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán) D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)48.按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)（）的貼現(xiàn)值。A.現(xiàn)金流人 B.現(xiàn)金流出 C.現(xiàn)金流量 D.凈現(xiàn)金流量49.對(duì)于較大風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目，客戶部門如果無(wú)法自行在（）個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及

16、時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。A.5 B.4 C.6 D.350.下列關(guān)于貸款回收與處置說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息 B.對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組 C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置 D.對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的風(fēng)險(xiǎn)性和操作性，科學(xué)確定展期期限51.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù) B.利息實(shí)收率 C.流動(dòng)比率 D.加權(quán)平均期限52.關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（）A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查 B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)

17、調(diào)查評(píng)估 C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收 D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收53.短期貸款中借款人資信審查文件包含（）A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B.保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C.保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.原輔材料采購(gòu)合同54.公司信貸的借款人指（）A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人 D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人55.一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)（）個(gè)月。A.9 B.4 C.3 D.656.成本的審查主要審查可研報(bào)告中成本的計(jì)算是否合規(guī)、合理，下面是對(duì)某

18、加工企業(yè)進(jìn)行成本審查時(shí)的計(jì)算，直接材料+直接工資+其他直接費(fèi)用+制造費(fèi)(包括折舊費(fèi)、修理費(fèi)、其他費(fèi)用)應(yīng)為（）A.管理成本 B.經(jīng)營(yíng)成本 C.制造成本 D.總成本57.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為（）A.國(guó)有企業(yè) B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè) C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè) D.法人企業(yè)58.下列關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)條件的說(shuō)法，正確的是（）A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件 B.內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力資源條件 C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件 D.人力資源是指項(xiàng)目建設(shè)所需管理人員的來(lái)源59

19、.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在（），銀行可以自主免除表外欠息。A.BBB級(jí)以下(含BBB級(jí)) B.C級(jí)以下(含C級(jí)) C.BBB級(jí)以下(不含BBB級(jí)) D.C級(jí)以下(不含C級(jí))60.產(chǎn)品定位和銀行形象定位屬于銀行（）的內(nèi)容。A.市場(chǎng)定位 B.類型定位 C.級(jí)別定位 D.行業(yè)定位61.處于成熟階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）A.達(dá)到100%以上 B.超過(guò)20% C.在5%10%之間 D.下降62.信貸授權(quán)可以采用多種書面形式，其中（）比較規(guī)范、正式，也較為常用。A.規(guī)章制度 B.部門職責(zé) C.崗位職責(zé) D.授權(quán)書63.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）A.貸前調(diào)查 B.信貸營(yíng)銷 C.貸款項(xiàng)目評(píng)估 D.不

20、良貸款管理64.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理制度。A.審貸一體、集中審批 B.審貸分離、集中審批 C.審貸分離、分級(jí)審批 D.審貸一體、分級(jí)審批65.銀行市場(chǎng)定位方式的種類不包含（）A.零散式定位 B.主導(dǎo)式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.追隨式定位66.用線性插值法計(jì)算的全部投資內(nèi)部收益率（）期望收益率或基準(zhǔn)收益率或行業(yè)收益率，則項(xiàng)目就可以接受。A.大于 B.小于 C.小于等于 D.等于67.存款合同必須是存款客戶將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種（）A.格式化合同 B.非格式化合同 C.實(shí)踐合同 D.諾成合同68.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的

21、是（）A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物 B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán) C.對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán) D.用共有財(cái)產(chǎn)作為抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限69.如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由（）負(fù)擔(dān)。A.借款人 B.銀行 C.借款人與銀行共同 D.借款人與銀行協(xié)商解決70.首次放款的（）文件中，貸款類文件包括借貸雙方已正式簽署的借款合同。A.先決條件 B.必要條件 C.充分條件 D.充分必要條件71.（）是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)

22、到的最大營(yíng)銷量之和。A.潛在的市場(chǎng)需求量 B.實(shí)際的市場(chǎng)需求量 C.可能的市場(chǎng)需求量 D.現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)需求量72.（）支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過(guò)基本存款賬戶進(jìn)行。A.社會(huì)團(tuán)體 B.機(jī)關(guān)單位 C.人民團(tuán)體 D.企事業(yè)單位73.下列情形中，不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的有（）A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降 B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降 C.重置部分固定資產(chǎn) D.季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)74.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，“O”代表（）A.優(yōu)勢(shì) B.劣勢(shì) C.機(jī)遇 D.威脅75.（）人員提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任。A.信貸業(yè)務(wù)崗位 B.信貸審查崗位 C.信貸發(fā)放崗位 D.信貸

23、授信崗位76.到（）年，我國(guó)形成了比較統(tǒng)一、系統(tǒng)的專業(yè)銀行組織架構(gòu)。A.1989 B.1993 C.1992 D.199577.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的說(shuō)法，正確的是（）A.可以由抵押人自行評(píng)估 B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估 C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 D.可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)78.（）反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計(jì)劃，并為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)。A.現(xiàn)金流量表 B.資金來(lái)源與運(yùn)用表 C.資產(chǎn)負(fù)債表 D.利潤(rùn)表79.銀行作項(xiàng)目環(huán)境條件分析時(shí)，（）是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。A.環(huán)境保護(hù)方案分析 B.交通運(yùn)輸條件

24、分析 C.相關(guān)項(xiàng)目分析 D.廠址選擇條件分析80.對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是（）A.區(qū)域政府行為和政府信用 B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) C.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架 D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平81.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。A.大部分 B.全部 C.大部分或者全部 D.小部分82.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是（）A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大 B.規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本 C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路 D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品83.保證方式除一般保

25、證外還包括（）A.部分責(zé)任保證 B.全責(zé)責(zé)任保證 C.第一順序責(zé)任 D.連帶責(zé)任保證84.下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A.貸款合法性調(diào)查 B.貸款效益性調(diào)查 C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查 D.貸款科學(xué)性調(diào)查85.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）A.銷貨成本/平均存貨余額X 100% B.存貨平均余額計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C.計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù) D.(期初存貨余額+期末存貨余額)/286.購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照（）確定。A.合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬 B.購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金 C.建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出 D.運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)87.“借款人能夠

26、履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還”屬于（）類貸款。A.正常 B.關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑88.重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）A.次級(jí)類 B.關(guān)注類 C.可疑類 D.損失類89.（）的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的中長(zhǎng)期貸款。A.國(guó)內(nèi)工程貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.普通工程貸款 D.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款90.下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）A.計(jì)劃、比例放款原則 B.按時(shí)發(fā)放原則 C.資本金足額原則 D.進(jìn)度放款原則二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給的五個(gè)選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)

27、選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。共40小題，每小題1分，共40分)91.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于（）A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.為公司提供融資方面的合理建議 D.確定貸款總供給量 E.幫助銀行增加盈利92.擔(dān)保的形式有多種，主要有（）A.抵押 B.質(zhì)押 C.留置 D.保證 E.定金93.貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（）A.貸款種類 B.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限94.在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解為（）A.紅利支付率 B.可持續(xù)增長(zhǎng)率 C.利潤(rùn)率 D.資產(chǎn)使用效率 E.財(cái)務(wù)杠桿95.下列質(zhì)押品中，可以用市

28、場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）A.銀行承兌匯票 B.上市公司流通股票 C.上市公司限售股票 D.貨幣市場(chǎng)基金 E.公司債和金融債券96.項(xiàng)目融資需求應(yīng)關(guān)注（）A.存貨周期 B.長(zhǎng)期授信 C.項(xiàng)目可行性 D.項(xiàng)目批準(zhǔn) E.項(xiàng)目完工時(shí)限97.在貸款分類過(guò)程中，貸款基本信息包括（）A.貸款目的 B.還款來(lái)源 C.還款人的社會(huì)背景 D.貸款在使用過(guò)程中的周期性分析 E.還款記錄98.項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別主要有（）A.進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同 B.發(fā)生的時(shí)間不同 C.發(fā)起主體不同 D.研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同 E.利率水平不同99.在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立和發(fā)展過(guò)程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)

29、務(wù)具有重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為（）A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行 B.提高銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率 C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況 D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E.加重企業(yè)資金成本100.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）A.最高貸款累計(jì)額 B.最高貸款額 C.貸款余額 D.法定的數(shù)額 E.單筆貸款限額101.以下關(guān)于擔(dān)保的形式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.定金較多用于銀行信貸業(yè)務(wù)中 B.抵押貸款中，債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C.質(zhì)押貸款中，債務(wù)人仍保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) D.留置貸款中，債務(wù)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn) E.留置貸款中，債務(wù)人無(wú)權(quán)按照

30、規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)102.根據(jù)貸款通則的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力 B.按規(guī)定用途使用貸款 C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息 E.恪守信用103.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有（）A.經(jīng)濟(jì)周期 B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期 C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu) D.產(chǎn)業(yè)鏈的位置 E.地區(qū)生產(chǎn)力布局104.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.現(xiàn)金比率 C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率 D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率 E.利息保障倍數(shù)105.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括（）A.不確定性評(píng)估 B.資金籌措評(píng)估 C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估D.項(xiàng)目清償能力評(píng)估 E.項(xiàng)目投資估算106

31、.根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的是（）A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止 B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息 C.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行半年一定 D.貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息 E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息107.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目微觀背景分析的有（）A.是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃 B.投資者目前的利稅水平 C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平 D.是否符合國(guó)家有關(guān)的投資政策 E.通貨膨脹率108.杠桿比率包括（）A.

32、資產(chǎn)負(fù)債率 B.流動(dòng)比率 C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率 D.利息保障倍數(shù) E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率109.商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況的分析應(yīng)包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì) B.借款人成立(特別是近三年)的成長(zhǎng)性、贏利水平和變動(dòng)趨勢(shì) C.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 D.近三年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì) E.進(jìn)出口商品盈虧及出口轉(zhuǎn)匯成本分析110.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）A.虛假擔(dān)保人 B.保證人不具備擔(dān)保資格 C.保證人不具備擔(dān)保能力D.公司互保 E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)11

33、1.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）A.現(xiàn)金流量表 B.損益表 C.資金來(lái)源與運(yùn)用表 D.借款還本付息表 E.資產(chǎn)負(fù)債表112.項(xiàng)目規(guī)模的評(píng)估方法包括（）A.效益成本評(píng)比法 B.多因素評(píng)比法 C.單因素評(píng)比法 D.利潤(rùn)評(píng)比法 E.收入評(píng)比法113.銀行在營(yíng)銷決策前進(jìn)行的內(nèi)部環(huán)境分析包括（）A.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況 B.信貸資金的供求狀況 C.銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析D.銀行內(nèi)部資源分析 E.銀行自身能力分析114.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有（）A.全部貸款余額 B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額 C.正常類貸款余額 D.正常類貸款加上關(guān)注類

34、貸款余額 E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額115.根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，抵押人的下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）A.土地所有權(quán) B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 C.依法被監(jiān)臂的財(cái)嚴(yán) D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán) E.抵押人被凍結(jié)的資產(chǎn)116.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法主要有（）A.價(jià)格最低法 B.多因素評(píng)比法 C.效益成本評(píng)比法 D.業(yè)內(nèi)公估法 E.歷史成本法117.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，（）A.銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款 B.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為 C.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失 D.

35、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 E.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回118.項(xiàng)目企業(yè)分析應(yīng)包括對(duì)企業(yè)（）等的分析。A.投資環(huán)境 B.財(cái)務(wù)狀況 C.經(jīng)營(yíng)狀況 D.信用度 E.管理水平119.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說(shuō)法中，正確的是（）A.貸款意向書不具備法律效力 B.貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng) C.每一筆中長(zhǎng)期貸款均需要做貸款意向書和貸款承諾 D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具 E.對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批120.不良貸款的處置方式主要包括（）A.現(xiàn)金清收 B.以資抵債 C

36、.長(zhǎng)期掛賬 D.重組 E.呆賬核銷121.根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有（）A.成本和費(fèi)用失控 B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降 C.還款記錄不正常D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲 E.對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩122.下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（）A.有比較通暢的銷售渠道 B.競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱 C.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò) D.對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定 E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致123.對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從哪幾個(gè)方面人手?（）A.企業(yè)的基礎(chǔ) B.企業(yè)管理水平 C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 E.

37、企業(yè)信用度124.銀行進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，通常從（）方面對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性進(jìn)行評(píng)估。A.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析 B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家整體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要 C.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策 D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析 E.貸款項(xiàng)目是否符合地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要125.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系包括（）A.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào) B.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào) C.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的預(yù)警信號(hào) D.有關(guān)生產(chǎn)的預(yù)警信號(hào) E.有關(guān)銷售的預(yù)警信號(hào)126.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容主要包括（）A.項(xiàng)目的可行性研究 B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估 C.借款人的人員情況及管理水平評(píng)估D.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估 E.貸款擔(dān)保評(píng)估127.項(xiàng)目評(píng)估中，應(yīng)根據(jù)（）估

38、算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。A.項(xiàng)目資金支持 B.原輔料彈性和互補(bǔ)性 C.項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力D.項(xiàng)目選用的工藝技術(shù) E.設(shè)備性能128.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括（）A.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗 B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值 C.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用 D.貸款有利息 E.逾期有罰息129.還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 B.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同 C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) D.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān) E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同130.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的是

39、（）A.擔(dān)保 B.承諾 C.本票 D.匯兌 E.委托收款三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各小題作出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。共15小題，每小題1分，共15分)131.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。（）132.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（）133.保證合同是主合同的從合同。（）134.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)須取得銀行的同意。（）135.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）136.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。（）137.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）138.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。